基于风险的测试设计
郑文强
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课程目录
1. 为什么引入风险 2. 风险的概念 3. 风险管理过程 4. 基于风险的测试设计 5. 基于风险的测试管理 6. 优点与挑战
第4章 基于风险的测试设计
版权所有?2012 郑文强
第2页
为什么引入风险
穷尽测试不可能 测试时间有限 测试资源有限
第4章 基于风险的测试设计 版权所有?2012 郑文强 第3页
课程目录
1. 为什么引入风险 2. 风险的概念 3. 风险管理过程 4. 基于风险的测试设计 5. 基于风险的测试管理 6. 优点与挑战
第4章 基于风险的测试设计
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风险
第4章 基于风险的测试设计
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风险定义
风险可以定义为事件、危险、威胁或情况等发生的 可能性以及由此产生不可预料的后果，即一个潜在 的问题！
风险级别由出现不确定事件的可能性和出现后所产 生的影响（事件引发的不好的结果）两个方面来决 定！
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管理风险
Kill the managers！
第4章 基于风险的测试设计
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管理风险 - 组织因素
? 技能、培训和人员的不足 ? 个人问题 ? 政策因素
沟通需求和测试结果方面存在问题 测试和评审中发现的问题未能用于改进
? 对测试的态度或者预期不合理
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管理风险 - 技术因素
? 不能定义正确的需求 ? 给定现有限制的情况下，没能满足需求的程度 ? 测试环境没有及时准备好 ? 数据转换、迁移计划，开发和测试数据转换/迁 移工具造成的延迟 ? 低质量设计、编码、配置数据、测试数据和测试
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管理风险 - 供应商因素
? 第三方存在的问题 ? 合同方面的问题
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质量风险
Kill the customers！
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质量风险案例
? 故障频发的软件交付使用 ? 软件/硬件对个人或公司造成潜在损害的可能性 ? 劣质的软件特性（如功能性、可靠性、易用性和 性能） ? 低劣的数据完整性和质量（如数据迁移问题、数 据转换问题、数据传输问题、违反数据标准问 题） ? 软件没有实现既定的功能
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课程目录
1. 为什么引入风险 2. 风险的概念 3. 风险管理过程 4. 基于风险的测试设计 5. 基于风险的测试管理 6. 优点与挑战
第4章 基于风险的测试设计
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风险管理主要特点
? 系统的过程 ? 主动的过程 ? 持续的过程
第4章 基于风险的测试设计
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风险管理主要活动
? 风险识别 ? 风险分析 ? 风险应对 ? 风险控制
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风险识别方法
? 专家咨询 ? 独立评估 ? 风险模板 ? 经验教训（例如：项目评估会议） ? 风险研讨会（例如：失效模式和影响分析） ? 头脑风暴法 ? 风险分类（或检查表） ? 过去的经验 ? 问卷调查法
第4章 基于风险的测试设计 版权所有?2012 郑文强 第16页
案例：风险问卷调查表
第4章 基于风险的测试设计
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案例：风险模板
第4章 基于风险的测试设计
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案例：风险分类 - 质量属性
第4章 基于风险的测试设计
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第19页
案例：风险分类 – 常见风险列表
第4章 基于风险的测试设计
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行为能力测试题 文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-
1. 三个人打赌，以硬币为赌注。三人初始硬币数量比为7：6：5，后来三人硬币数量比变为6：5：4，其中有一个人赢了12个硬币，则这个人原来有多少个硬币( A) A. 420 B. 480 C. 360 D. 300 思路：先算比例，第二个人比例为1/3,比例不变，第一个人站7/18,所有他的硬币要能被7整除。所有选A。 2. 出于万不得已时,我才参加社交集会,否则我总设法回避：(B ) A. 是的 B. 不一定 C. 不是的 3. 调查显示，新闻记者的职业和网络关系密切.但只占上网人数的1.8%;与大量青少年学生网民(占总数的19.3 %)相比，教师和党政企事业单位的领导干部上网太少(分别占网民总数的5%和3.4 % );与月收入500元以下和500元--1000元的人群(分别占网民总数的21%和29 %)相比，收入较高的人们的上网比例并没有很大提高;从事商贸活动的人员上网人数只占总数的5.8% 与这段文字文意不相符的是：(A ) A. 电子商务没有在中国获得真正的发展 B. 网络并非现代人获取信息的主要来源 C. 对于收入较高的人群，上网的比例有一定提高 D. 职业与上网没有直接关系 4. 某市的家庭在夏天特别容易发生纠纷。根据这种现象，某空调企业为了促销其产 品，做了这样一则广告：“X牌空调能使您家庭更加和睦。” 上述广告假设了下列哪项(D )
Ⅰ：气温与家庭纠纷之间的关系纯属巧合。Ⅱ：温度与家庭纠纷之间存在某种确定的关系。Ⅲ：人们都希望自己的家庭不要发生纠纷。 A. 仅Ⅰ和Ⅱ B. 仅Ⅱ C. Ⅰ、Ⅱ和Ⅲ D. Ⅱ和Ⅲ E. Ⅲ 5. 以“啤酒：杯子”搭配为例，我认为( D )搭配较为合适： A. 漏斗：木桶 B. 电灯：插座 C. 眼镜：镜盒 D. 象棋：棋盘 6. 一位社会学家做了一个关于电视暴力的实验。他把100名小孩子分成两组，每组50名。第一组的孩子一周内只看暴力性的电视节目，第二组的小孩不看暴力性的电视节目。一周之后，让这两组孩子在一起玩耍。社会学家发现，第一组看暴力性电视节目的小孩表现出明显的暴力倾向。这位社会学家作出判断说，暴力性电视节目会增强孩子的暴力倾向，不看暴力性电视节目能遏制暴力倾向。社会学家的判断依赖于下面哪条假设( C) A. 暴力性电视节目对社会有不良影响 B. 作为父母应该对自己孩子负责 C. 实验中的两组孩子各方面的特点都相投，暴力倾向的差异只因为是否看了暴力性电视节目 D. 受到暴力打击的孩子会以暴力还击 7. “蝌蚪：青蛙” 相当于(C )
青岛市李沧区房地产开发项目风险分析
摘要 为了对青岛市李沧区金水路的一个房地产开发项目提供决策依据，我们做出了这份风险分析报告。在报告中，我们找出了房地产项目中常有的七个风险因素：宏观环境风险、局部环境风险、土地风险、资金风险、设计风险、工程风险、市场风险；然后我们用列表排序法对这七个风险因素进行量化处理，并根据其风险级别排序（见表三）和确定风险等级（见表四）；最后，我们就不同的风险因素采取相对应的措施，并根据风险等级确定应对措施的力度。 关键词：房地产开发项目风险分析列表排序法
一、项目概况 这是位于青岛市李沧区金水路的房地产开发项目，负责开发的是其中三栋30层的住宅楼，总建筑面积为37610m^2，该地区环境优美，交通便利，市政配套设施齐全，生活方便，是一个较好的开发项目。 项目平面图如下： 二、风险识别 基于该房地产项目本身是一个相对较复杂的系统，因而影响它的因素有很多，影响的关系也是错综复杂，有直接的，间接的，明显的，不明显的；同时，各因素对该项目的影响大小也不相同，这样使得，将所有因素逐一分析存在一定的难度且得不偿失。所以，在该项目中，我们应找出主要的风险因素，并且分析他们影响该项目收益情况的严重程度。项目开发主要的风险因素可以分为以下几类来考虑： 1、宏观环境风险 政治环境风险，指发生战争、工潮和社会动荡等社会性政治事件给项目开发带来的可能经济损失；社会环境风险，社会环境包括社会安定情况、风俗习惯、公众素养等，产品不适合当地环境，会面临消费者不认可的风险;经济环境风险，经济环境指一个国家或地区经济建设的战略方针、战略布局、经济发展速度等，经济停滞则房地产市场萧条；政策环境风险，主要包括土地、住房、金融、税收、城市规划、环保等政策，政策因素会影响房地产开发的各个层面。 2、区域环境风险
【金融风险管理】期末复习资料 小抄版 全部考试题型包括六种题型：单选题（每题1 分，共10分）多选题（每题2分，共10分） 判断题（每题1分，共5分）计算题（每题15 分，共30分）简答题（每题10分，共30分） 论述题（每题15分，共15分） 一．单选题 1、金融风险管理的第二阶段是（B ） A 、识别阶段 B 、衡量与评估阶段 C 、处理阶段 D 、实施阶段 1.“流动性比率是流动性资产与_______之间的 商。（B ） A.流动性资本 B.流动性负债 C.流动性权益 D.流动性存款” 2.资本乘数等于_____除以总资本后所获得的数 值(D) A.总负债 B.总权益 C.总存款 D.总资产” 3.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由 于______主观违约或客观上还款出现困难，而给 放款银行带来本息损失的风险。(B) A.放款人 B.借款人 C.银行 D.经纪人” 4._______理论认为，银行不仅可以通过增加资 产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以 通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场 广大，它的流动性就有一定保证。(C) A.负债管理 B.资产管理 C.资产负债管理 D.商业性贷款” 5.“所谓的“存贷款比例”是指___________。(A) A.贷款/存款 B.存款/贷款 C.存款/（存款+贷款） D.贷款/（存款+贷款） 6.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负 债时，市场利率的上升会_______银行利润；反 之，则会减少银行利润。(A) A.增加 B.减少 C.不变 D.先增后减” 7.“银行的持续期缺口公式是____________。(A) A. 8.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完 全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权 谋私问题，我国银行都开始实行了________制 度，以降低信贷风险。(D) A.五级分类 B.理事会 C.公司治理 D.审贷分离” 9.“融资租赁一般包括租赁和_____两个合同。 (D) A.出租 B.谈判 C.转租 D.购货 10.证券承销的信用风险主要表现为，在证券承 销完成之后，证券的____不按时向证券公司支付 承销费用，给证券公司带来相应的损失。(D) A.管理人 B.受托人 C.代理人 D.发行人 11.________是以追求长期资本利得为主要目标 的互助基金。为了达到这个目的，它主要投资于 未来具有潜在高速增长前景公司的股票。(C) A.股权基金 B.开放基金 C.成长型基金 D.债券基 金 12.______是指管理者通过承担各种性质不同的 风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险 组合，使加总后的总体风险水平最低。(D) A.回避策略 B.转移策略 C.抑制策略 D.分散策略 13.________，又称为会计风险，是指对财务报 表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇 率变动而蒙受账面损失的可能性。(B) A.交易风险 B.折算风险 C.汇率风险 D.经济风险 14.________是在交易所内集中交易的、标准化 的远期合约。由于合约的履行由交易所保证，所 以不存在违约的问题。(A) 15.上世纪50年代，马柯维茨的_____________理论和莫迪里亚尼-米勒的MM 定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。直到现在，金融工程的理论基础仍是这两大理论。(C) A.德尔菲法B.CART 结构分析C.资产组合选择D.资本资产定价 16.中国股票市场中______是一种买进权利，持有人有权于约定期间（美式）或到期日（欧式），以约定价格买进约定数量的资产。(B) A.认股权证B.认购权证 C.认沽权证D.认债权证 17.网络银行业务技术风险管理主要应密切注意两个渠道：首先是_________；其次是应用系统的设计。(A) A.数据传输和身份认证B.上网人数和心理C.国家管制程度D.网络黑客的水平 18.金融自由化中的“价格自由化”主要是指________的自由化。(A) A.利率B.物价C.税率D.汇率 19.一般认为，1997年我国成功避开了亚洲金融危机的主要原因是我国当时没有开放_________。(B) A.经常账户B.资本账户C.非贸易账户D.长期资本账户 二．多选题 1.商业银行的负债项目由_____________、____________和____________三大负债组成。(ACE) A.存款B.放款C.借款D.存放同业资金E.结算中占用资金” 2.“房地产贷款出现风险的征兆包括：____________。(ABD) A.同一地区房地产项目供过于求B.项目计划或设计中途改变 C.中央银行下调了利率D.销售缓慢，售价折扣过大 E.宏观货币政策放松” 3.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：_______________。(BCDE) A.吸收的存款B.现金资产C.证券投资D.贷款E.固定资产” 4.“商业银行面临的外部风险主要包括______。(ABD) A.信用风险B.市场风险C.财务风险D.法律风险” 6.“农村信用社的资金大部分来自农民的_______，_______是最便捷的服务产品。（AC ） A.小额农贷B.证券投资C.储蓄存款D.养老保险” 7.融资租赁涉及的几个必要当事人包括：_______。（ABC ） A.出租人B.承租人C.供货人D.牵头人E.经理人” 8.汇率风险包括（ABCD ） A 、买卖风险B 、交易结算风险C 、评价风险D 、存货风险 9.广义的保险公司风险管理，涵盖保险公司经营活动的一切方面和环节，既包括产品设计、展业、______、______和______等环节(ACD)。 A.理赔B.咨询C.核保D.核赔E.清算” 10.证券承销的市场风险就是在整个市场行情不断下跌的时候，证券公司无法将要承销的证券按预定的______全部销售给______的风险。(CA) A.投资者B.中介公司C.发行价D.零售价 11.基金的销售包括以下哪几种方式：______。(ABCD) A.计划销售法B.直接销售法C.承销法D.通过商业银行或保险公司促销法 以下哪几类风险:_________________（ABC ） A.国家金融风险B.金融机构风险C.居民金融风险D.企业金融风险 13.信息不对称又导致信贷市场的________和______，从而呆坏帐和金融风险的发生。（CA ） A.逆向选择B.收入下降C.道德风险D.逆向撤资 14.金融风险管理的目的主要应该包括以下几点：____(ACDE) A.保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全 B.保证国际货币的可兑换性和可接受性 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.保证国家宏观货币政策制订和贯彻执行 E.维护社会公众的利益 15.商业银行的负债项目由_____________、____________和____________三大负债组成。(ACE) A.存款B.放款C.借款D.存放同业资金E.结算中占用资金 16.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：_______________。(BCDE) A.吸收的存款B.现金资产C.证券投资D.贷款E.固定资产 17,外汇的敞口头寸包括：_____等几种情况。(ABCD) A.外汇买入数额大于或小于卖出数额 B.外汇交易卖出数额巨大 C.外汇资产与负债数量相等，但期限不同 D.外汇交易买入数额巨大 18.广义的操作风险概念把除________和________以外的所有风险都视为操作风险。(CD) A.交易风险B.经济风险C.市场风险D.信用风险 19.在不良资产的化解和防范措施中，债权流动或转化方式主要包括：____________。(ACD) A.资产证券化B.呆坏账核销C.债权出售或转让D.债权转股权” 20.目前，互换类（Swap ）金融衍生工具一般分为________和利率互换两大类。(BC) A.商品互换B.货币互换C.费率互换D.税收互换 三．判断题 1.“对于贴现发行债券而言，到期收益率与当期债券价格正向相关。（×）” 2.“一项资产的?值越大，它的系统风险越小，人们的投资兴趣就越高，因为可以靠投资的多样化来消除风险。（×）” 3.“在德尔菲法中，放贷人是否发放贷款的审查标准是“5C ”法，这主要包括：职业（Career ）、资格和能力（Capacity ）、资金（Capital ）、担保（Collateral ）、经营条件和商业周期（ConditionorCycle ）。（×）” 4.“核心存款，是指那些相对来说较稳定的、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也比较小。（√）” 5.当利率敏感性负债大于利率敏感性资产时，利率的下降会减少银行的盈利；相反，则会增加银行的盈利。（×）” 6.利率上限就是交易双方确定一个固定利率，在未来确定期限内每个设定的日期，将市场利率（或参考利率）与固定利率比较，若市场利率低于固定利率，买方（借款者）将获得两者间的差额（×）” 7.拥有外汇多头头寸的企业将面临外汇贬值的风险，而拥有外汇空头头寸的企业将面临外汇升值的风险。（√）” 8.一种金融资产的预期收益率的方差小，说明其收益的平均变动幅度小，则投资的风险也越小（√） 三、简答题 1．如何从微观和宏观两个方面理解金融风险？ A L L A P P D D ?-
XX银行压力测试管理办法 目录 第一章总则 第二章压力测试的组织架构和职责 第三章压力测试流程 第四章压力测试频率 第五章压力测试文档要求 则附第六章 第一章总则 第一条（制定目的与依据）为进一步加强风险管理，建立中国XX银行（以下简称“XX银行”）压力测试机制，明确职责分工，提高压力测试工作质量和效率，依据中国银行业监督管理委员会《商业银行压力测试指引》和相关法律法规，结合XX银行实际情况，制定本办法。 第二条（定义）本办法所称压力测试是一种以定量分析为主的风险分析方法，它是通过测算银行遇到假定的压力事件时可能发生的损失，分析这些损失对银行资产质量、盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对单个资产组合、单个银行或者银行集团的脆弱性做出评估和判断，并采取必要措施的过程。 第三条（对象分类）压力测试可以分为信用风险压力测试、
市场风险压力测试、操作风险压力测试以及流动性风险压力测试等。 第四条（方法分类）压力测试的通行方法包括自上而下法和自下而上法。 第五条（测试目的）压力测试的目的与作用 （一）压力测试作为重要的风险管理工具，有助于分析潜在的压力因素及对业务的敏感性，量化分析压力情景下压力因素变化可能带来的不利影响，评估在未来可能出现的各类压力情景下的风险承担水平，提前采取适当的应对措施以减少可能的损失。 （二）压力测试作为有效的沟通工具，为董事会和高管层提帮助全行理解压力事件对其供更全面的风险信息以及决策依据， 经营产生的潜在威胁，形成供董事会和高管层讨论并决定实施的应对措施，建立一整套基于压力测试的应对机制，提高银行应对极端事件的风险抵御能力。 （三）压力测试作为一项重要的诊断工具，有助于评估银行盈利及资本充足性方面抵御受压情况的能力，验证风险限额和资本分配的有效性，从而优化并检验经济资本配置（四）压力测试作为风险计量工作的重要组成部分，对内部评级体系形成有效补充，进而能够更加准确地度量银行所承受的风险，满足新资本协议和外部监管机构要求。
职业能力 概念： 能力：是指那些直接影响活动效率，使活动得以顺利完成的心理特征的总和。它总是和人的某种活动相联系，并表现于活动之中，是影响活动效率的最基本最直接的心理因素。按能力的倾向性，心理学家一般都把能力分为一般能力和专门能力。一般能力，即智力，指运用于各个活动领域的能力，如观察、记忆、思维等能力。专门能力，指完成某一专门活动所需要具备的能力，如音乐、绘画、表演等能力。 日常生活和职业活动的观察和研究都表明，人的职业能力各不相同，有人善于言语交谈，有人善于操作，有人善于理论分析，有人善于事务性工作。每个人都有自己独特的能力结构。社会上的职业也是多种多样的，各种职业对从业者的能力要求各不相同，有的需要语言能力，有的需要计算能力，有的需要动手能力。某一职业所需要的人的能力为职业能力。在社会大多数职业中，有时需要几种能力的综合。由于人的能力各有长短、优劣，很难整齐划一，这就需要在企业管理工作中，充分考虑人力资源因素。使用人员从事某项工作时，要充分考虑人的能力的个别差异，根据每个员工的能力情况安排适合的工作，做到人尽其才，才尽其用，各得其所，促进生产及工作任务的顺利完成。 职业能力测验 评分说明： 职业能力的评定采用“五级量表”：强、较强、一般、较弱、弱。每级评定都有相应的权重参数，将评定等级乘以权重参数，然后把６项数值加起来，再除以６，就得到一组评定的等级分数。五个等级含义：“１”为强；“２”为较强；“３”为一般；“４”为较弱；“５”为弱。评定等级可能有小数点，如等级２．２，表示此种水平能力称低于较强水平，高于一般水平。 例如第一组 第一组：强较强一般较弱弱 ⑴善于表达自己的观点（○）（）（）（）（） ⑵阅读速度快，并能抓住中心内容（）（）（○）（）（） ⑶清楚地向别人解释难懂的概念（）（○）（）（）（） ⑷对文章中的字、词、段落和篇章的理解、分析和综合的能力 ?????????????????? （）（）（○）（）（） ⑸掌握词汇量的程度（）（○）（）（）（） ⑹中学时你的语文成绩（）（○）（）（）（）
复习题 一、填空题 1、汇率风险主要有四种：买卖风险、交易结算风险、评价风险、存货风险。 2、金融风险外部管理的组织形式包括行业自律和政府监管。 3、金融风险监管的原则包括独立原则,适度原则，法制原则，公正、公平、公开原则，和动态原则。 4、金融风险监管客体是指金融监管的对象，包括金融活动及金融活动的参与者。 5、保险公司的风险管理要规范业务管理，完善“两核”制度。“两核”制度是指完善核保制度和完善核赔制度。 6、国家风险按可能导致风险的事故的性质可以分为经济风险,政治风险和社会风险。 二、单项选择题 1、由于通货膨胀是货币贬值，证券公司实际收益下降，属于（C.购买力风险）风险。 A.利率风险 B.政策性风险 C.购买力风险 D.信用风险 2、（D.金融企业信誉的影响）是金融机构流动性风险的内部来源。 A.利率变动的影响 B.客户信用风险的影响 C.中央银行政策的影响 D.金融企业信誉的影响 3、（C.某种期限的短期利率在将来的某个利息期内面临的风险）称为短期远期利率风险。 A.某种期限的短期利率在将来的系列利息期内面临的风险 B.某一期限的利率面临的风险 C.某种期限的短期利率在将来的某个利息期内面临的风险 D.某一期限的利率在将来面临的外汇利率的风险 4、下列描述正确的是（B.预期市场利率走高，则将有效持续期缺口调整为负值）。 A.预期市场利率走高，则将有效持续期缺口调整为正值 B.预期市场利率走高，则将有效持续期缺口调整为负值 C.预期市场利率走高，则将利率敏感性缺口调整为负值 D.预期市场利率走低，则将利率敏感性缺口调整为正值 5、金融活动的参与者如居民、企业、金融机构面临的风险称为（A.微观金融风
1. 三个人打赌，以硬币为赌注。三人初始硬币数量比为7：6：5，后来三人硬币数量比变为6：5：4，其中有一个人赢了12个硬币，则这个人原来有多少个硬币?( A) A. 420 B. 480 C. 360 D. 300 思路：先算比例，第二个人比例为1/3,比例不变，第一个人站7/18,所有他的硬币要能被7整除。所有选A。 2. 出于万不得已时,我才参加社交集会,否则我总设法回避：(B ) A. 是的 B. 不一定 C. 不是的 3. 调查显示，新闻记者的职业和网络关系密切.但只占上网人数的1.8%;与大量青少年学生网民(占总数的19.3 %)相比，教师和党政企事业单位的领导干部上网太少(分别占网民总数的5%和3.4 % );与月收入500元以下和500元--1000元的人群(分别占网民总数的21%和29 %)相比，收入较高的人们的上网比例并没有很大提高;从事商贸活动的人员上网人数只占总数的5.8% 与这段文字文意不相符的是：(A ) A. 电子商务没有在中国获得真正的发展 B. 网络并非现代人获取信息的主要来源 C. 对于收入较高的人群，上网的比例有一定提高 D. 职业与上网没有直接关系 4. 某市的家庭在夏天特别容易发生纠纷。根据这种现象，某空调企业为了促销其产品，做了这样一则广告：“X牌空调能使您家庭更加和睦。” 上述广告假设了下列哪项?(D ) Ⅰ：气温与家庭纠纷之间的关系纯属巧合。Ⅱ：温度与家庭纠纷之间存在某种确定的关系。Ⅲ：人们都希望自己的家庭不要发生纠纷。 A. 仅Ⅰ和Ⅱ B. 仅Ⅱ C. Ⅰ、Ⅱ和Ⅲ D. Ⅱ和Ⅲ E. Ⅲ 5. 以“啤酒：杯子”搭配为例，我认为( D )搭配较为合适： A. 漏斗：木桶 B. 电灯：插座 C. 眼镜：镜盒 D. 象棋：棋盘 6. 一位社会学家做了一个关于电视暴力的实验。他把100名小孩子分成两组，每组50名。第一组的孩子一周内只看暴力性的电视节目，第二组的小孩不看暴力性的电视节目。一周之后，让这两组孩子在一起玩耍。社会学家发现，第一组看暴力性电视节目的小孩表现出明显的暴力倾向。这位社会学家作出判断说，暴力性电视节目会增强孩子的暴力倾向，不看暴力性电视节目能遏制暴力倾向。社会学家的判断依赖于下面哪条假设?( C)
第二章:商业银行风险管理基本架购 一、单选题（0.5分/题） 1. 风险管理文化的精神核心及最重要和最高层次的因素是（） 正确答案：C A风险管理知识 B风险管理制度 C风险管理理念 D风险管理技能 2. 以下哪一项没有正确体现商业银行战略同风险管理的关系（） 正确答案：D A 风险管理是商业银行核心竞争力的体现，是商业银行战略的一个重要方面。 B 商业银行追求业务高速增长的长期战略必然要求风险管理水平的提高以维护业务发展的稳定性、持续性 C 商业银行片面追求利润快速增长而忽略业务带来的巨大风险，最终会阻碍业务的扩大和利润的实现 D商业银行的战略目标和风险管理的目标并不完全一致，在这种情况下，风险管理应当让位于战略目标 3. 商业银行风险管理委员会的核心职能是（） 正确答案：B A 收集、分析和报告有关的风险信息 B 根据有关的风险信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施 C 承担了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的职能 D 对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调 4. 风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险，这样的风险识别方法属于（） 正确答案：B A 专家调查列举法 B 资产财务状况分析法 C 情景分析法 D 分解分析法 5. 风险识别方法中常用的情景分析法是指（） 正确答案：C A 将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类 B 通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失 C 通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案 D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险 6. 商业银行所体现的委托代理关系不包括（） 正确答案：D A 股东同管理层之间的委托代理关系 B 管理层同普通员工之间的委托代理关系 C 银行同客户之间的委托代理关系
职业能力测试答题技巧：定义判断解题技巧 安徽事业单位招聘公告 【导语】在事业单位行测考试中，合理运用数学思想巧解数学运算题不失为解题一大法宝。中公事业单位考试网为考生带来行政职业能力测试答题技巧：定义判断解题技巧。 定义判断是事业单位考试中行测问题的常考考点，针对这个问题，广大考生可谓头痛不已。原因在于，第一、题干和选项都比较长，第二、涉及一些专业知识，有些知识比较难懂或者是从不曾接触过的定义，所以理解起来比较费劲，第三、因紧张造成的粗心大意。那么，针对上述问题，我们介绍一下解决的办法。 第一、关键词法——针对题干和选项比较长，也适用于所有题目。即，我们在读题的同时，要划出定义中关键的部分来，比如定义的发出者即主体、定义的接收者即客体、利用的手段方式、要达到的目的、以及时间、场合等等。 例1：知识营销是指在企业的营销过程中，使企业的广告、宣传、公关、产品注入一定的知识含量与文化内蕴，帮助消费者增加与商品相关并实用的信息与知识，提高他们的消费与生活质量，从而达到推广产品、树立形象、提升品牌竞争力的目的。 根据上述定义，下列属于知识营销的是： A.某保健品生产企业深入社区为居民开设健康生活讲座，并在讲座中推销其保健品 B.某体育用品生产企业为希望小学捐献价值20万元的体育用品，多家媒体报道了这一事迹 C.某师范院校派出大学生支教团，在支教的同时宣传教育的重要性，为该校在当地的招生起到了积极作用 D.某证券公司股票分析师经常受电视台邀请在电视节目中为广大股民进行股票分析 解析：该定义的关键词有，①企业——这是主体，根据此点我们可以排除C项，师范院校不是企业;②营销过程中——这是该定义的时间段的要求，根据此点我们可
软件项目的风险分析 软件工程项目的开发也存在各种各样的风险，有些风险甚至是灾难性的。R.Charette认为，风险与将要发生的事情有关，它涉及诸如思想、观念、行为、地点、时间等多种因素；风险随条件的变化而改变，人们改变、选择、控制与风险密切相关的条件可以减少风险，但改变、选择、控制条件的策略往往是不确定的。在软件开发过程中，人们关心的问题是，什么风险会导致软件项目的彻底失败？顾客需求、开发环境、目标机、时间、成本的改变对软件项目的风险会产生什么影响？人们必须抓住什么机会、采取什么措施才能有效地减少风险、顺利完成任务？所有这些问题都是软件开发过程中不可避免并需要妥善处理的。软件工程的风险分析包括：风险标识、风险估算、风险评价和风险管理四部分 1、风险标识 从宏观上看，风险可以分为项目风险、技术风险和商业风险三类。由于项目在预算、进度、人力、资源、顾客和需求等方面的原因对软件项目产生的不良影响称为项目风险。软件在设计、实现、接口、验证和维护过程中可能发生的潜在问题，如规格说明的二义性、采用陈旧或尚不成熟的技术等等，对软件项目带来的危害称技术风险。开发了一个没人需要的优质软件，或推销部门不知如何销售这一软件产品，或开发的产品不符合公司的产品销售战略，等等，称为商业
风险。这些风险有些是可以预料的，有些是很难预料的。为了帮助项目管理人员、项目规划人员全面了解软件开发过程存在的风险，Boehm建议设计并使用各类风险检测表标识各种风险。 2、风险估算 软件项目管理人员可以从影响风险的因素和风险发生后带来的损失两方面来度量风险。为了对各种风险进行估算，必须建立风险度量指标体系；必须指明各种风险带来的后果和损失；必须估算风险对软件项目及软件产品的影响；必须给出风险估算的定量结果。 3、风险评价和管理 在风险分析过程中，经常使用三元组[RI,LI,XI]描述风险。其中RI代表风险，LI表示风险发生的概率，XI是风险带来的影响，I = 1，2，…L是风险序号，表示软件项目共有L种风险。软件开发过程中，由于项目超支、进度拖延和软件性能下降都会导致软件项目的终止，因此多数软件项目的风险分析都需要给出成本、进度和性能三种典型的风险参考量。当软件项目的风险参考量达到或超过某一临界点时，软件项目将被迫终止。在软件开发过程中，成本、进度、性能是相互关联的。例如，项目投入成本的增长应与进度相匹配，当项目投入的成本与项目拖延的时间超过某一临界点时，项目也应该终止进行。通常风险估算过程可分为
内部控制与风险管理测试题 一、单项选择 1、国资委发布的《全面风险管理指引》中所定义的"风险"是：（） A、不能实现的业务目标 B、指企业经营过程中对未来事项预期的不确定性 C、未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响 D、对企业业务目标具有关键性影响的因素以及自身的不确定性 2、现阶段,全面风险管理的特征是:（） A、以"安全与保险"为特征 B、以"内部控制和控制纯粹风险"为特征 C、以"风险管理战略与企业总体发展战略紧密结合"为特征 D、以"管理机会风险"为特征 3、以下哪项不属于企业开展全面风险管理工作应建立的三道防线？（） A、各有关职能部门和业务单位-第一道防线 B、风险管理职能部门和董事会下设的风险管理委员会 C、内部审计部门和董事会下设的审计委员会 D、外部中介机构 4、根据财政部下发的《企业内部控制基本规范》，以下哪项不是企业建立和实施内部控制应该遵循的基本原则？（） A、全面性原则 B、重要性原则 C、持续性原则 D、制衡性原则 5、下面哪项是对资金管理风险的描述？（） A、由于所在国家政局不稳定，海外投资项目产生巨额亏损 B、由于资金的分散管理，导致企业本年度财务费用增加8000万元 C、由于会计准则使用不当导致企业本年度账面利润低估5000万元 D、由于工资计算错误导致员工工资错误发放 6、哪项不属于企业应对资金管理风险的控制措施？（） A、财务部门对未来资金使用需求进行预测分析 B、财务部门每月组织固定资产盘点 C、企业通过股权融资将资产负债率从80%降低到65% D、财务部门实时监控企业现金存量是否处于安全水平 7、下面哪项不是全面风险管理的总体目标? （） A、确保将风险控制在与企业总体目标相适应并可承受的范围内
江苏江南农村商业银行股份有限公司 市场风险压力测试管理办法 第一章总则 第一条为了加强江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）市场风险压力测试管理，根据《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行压力测试指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》、《江苏江南农村商业银行股份有限公司市场风险管理政策》等有关政策法规及本行相关制度规定，结合本行实际，制定本办法。 第二条本办法所称压力测试是指市场风险压力测试，是一种以定量分析为主的风险分析方法，通过测算银行在遇到假定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，为采取必要措施提供量化支持。 第三条市场风险压力测试的主要目的： （一）损失分析：分析个别风险因子或某些风险因子集合发生极端不利变化对市场风险投资组合造成的潜在损失，测算极端历史情景下市场风险投资组合可能遭受的重大损失，本办法中，如无特殊说明，市场风险投资组合指的是交易账户投资组合； （二）监管沟通：为监管机构提供必要的监管信息，协助监管机构了解银行的市场风险状况和市场风险抵御能力。 第四条市场风险压力测试是本行风险治理的有机组成部分。为充分发挥压力测试在评估本行风险承受能力和制定风险缓释策
略方面的作用，本行压力测试应遵循以下方面： （一）董事会及其风险管理委员会、高级管理层及其风险控制委员会应定期审查压力测试方法及结果； （二）应在人才配备和IT基础设施方面投入足够的资源； （三）应建立压力测试方法和实践的完整文档记录。 第二章职责分工 第五条高级管理层及其下设风险控制委员会履行市场风险压力测试管理职责，主要职责包括： （一）市场风险压力测试的管控； （二）确定市场风险压力测试管理办法； （三）确定市场风险压力测试方案； （四）审阅市场风险压力测试报告； （五）确定压力测试重大影响指标； （六）高级管理层权限内的其他相关事项。 第六条本行风险管理部作为市场风险压力测试牵头管理实施部门，主要职责包括： （一）牵头管理全行市场风险压力测试，负责定期和不定期对交易账户进行压力测试； （二）拟定市场风险压力测试管理办法； （三）拟定市场风险压力测试方案； （四）整理汇总市场风险压力测试报告； （五）拟定压力测试重大影响指标； （六）高级管理层要求完成的其他有关市场风险压力测试事
0、由于优先股股利是税后支付的，因此，优先股融资具有与债务融资同样的杠杆效应（V） 1、由于优先股股利是税后支付的，因此，相对于债务融资而言，优先股融资并不具财务杠杆效应（X） 2、购买国债虽然违约风险小，也几乎没有破产风险，但仍会面临利息率风险和购买力风险（V） 3、如果某企业的永久性流动资产、部分固定资产投资等，是由短期债务来筹资满足的，则该企业所奉行的财务政策是激进型融资政策（V） 4、财务杠杆率大于1，表明公司基期的息税前利润不足以支付当期债息（X） 5、如果项目净现值大小，即表明该项目的预期利润小于零（X） 6、资本成本中的筹资费用是指企业在生产经营过程中因使用资本而必须支付的费和（X） 7、市盈率是指股票的每股市价与每股收益的比率，该比率高低在一定程度上反映了股票的投资价值（X） 8、所有企业或投资项目所面临的系统性风险是相同的（X） 9、在其它条件相同情况下，如果流动比率大于1，则意味着营运资本必然大于零（V） 10、对于债务人来说，长期借款的风险比短期借款的风险要小（V） 11、股票价值是指当期实际股利和资本利得之和所形成现金流入量的现值（X） 12、公司特有风险是指可以通过分散投资而予以消除的风险，因此此类风险并不会从资本市场中取得其相应的风险溢价补偿（V） 13、流动比率、速动比率及现金比率是用于分析企业短期偿债能力的指标，这三项指标在排序逻辑上一个比一个谨慎，因此，其指标值一个比一个更小（X） 14、若企业某产品的经营状况正处于盈亏临界点，则表明该产品销售利润率等于零（X） 15、在有关资金时间价值指标的计算过程中，普通年金现值与普通年金终值是互为逆运算的关系（X） 16、由于借款融资必须支付利息，而发行股票并不必然要求支付股利，因此，债务资本成本相对要高于股票资本成本（X） 17、与发放现金股利相比，股票回购可以提高每股收益，使股价上升或将股价维持在一个合理的水平上（ V） 18、总杠杆能够部分估计出销售额变动对每股收益的影响（V） 19、在现金需要总量既定的前提下，现金持有量直越多，则现金持有成本越高，现金转换成本也相应越高（X） 20、责任中心之间无论是进行部结算还是进行责任转账，都可以利用部转移价格作为计价标准（V） 21、在项目投资决策中，净现金流量是指在经营期预期每年营业活动现金流入量与同期营业活动现金流出量之间的差量（X） 22、一般情况下，酌量性固定成本是管理当局的决策行动无法改变其数量，从而只能承诺支付的固定剧本，如研发成本（X） 23、当息税前利润率（ROA）高于借入资金利率时，增加借入资本，可以提高净资产收益率（ROE）（V） 24、在财务分析中，将通过对比两期或连续数期财务报告中的相同指标，以说明企业财务状况或经营成果变动趋势的方法称为水平分析法（V） 25、股利无关理论认为，可供分配的股利总额高低与公司价值是相关的，而可供分配之股利的分配与否与公司价值是无关的（V） 26、在计算存货周转率时，其周转额一般是指某一期间的“主营业务总成本”（V） 27、公司制企业所有权和控制权的分离，是产生代理问题的根本前提（V）
行为能力测试题
发现，第一组看暴力性电视节目的小孩表现出明显的暴力倾向。这位社会学家作出判断说，暴力性电视节目会增强孩子的暴力倾向，不看暴力性电视节目能遏制暴力倾向。社会学家的判断依赖于下面哪条假设?( C) A. 暴力性电视节目对社会有不良影响 B. 作为父母应该对自己孩子负责 C. 实验中的两组孩子各方面的特点都相投，暴力倾向的差异只因为是否看了暴力性电视节目 D. 受到暴力打击的孩子会以暴力还击 7. “蝌蚪：青蛙” 相当于(C ) A. .婴儿：成人 B. 鸡蛋：公鸡 C. 蛹：蝴蝶 D. 种子：植物 8. “照片：回忆” 相当于(A ) A. 档案：事实 B. 小说：虚构 C. 音乐：旋律 D. 互联网：交流 9. 你习惯一边听歌一边玩游戏吗?(B ) A. 习惯 B. 介于A和C之间 C. 不习惯 10. 下面表达爱的语段，其中一项与其他三项较有所不同的是( D ) 解析：排除BC A. 爱情是一株长势良好的果树，它的果子再甜，但它的根系始终是在泥里的 B. 有种情感与生俱来，有种责任无法推卸，有种爱可以传递,下一代的生命是上一代生命的延续 C. 爱人有时像个忠心耿耿的奴仆，但被爱的人不能因此自以为是皇帝。真正的爱，没有皇帝，也没有奴隶，只有平等与尊严 D. 你可以用自己不喜欢的方式赚到财富，也可以自己相信有药治好病，但你无法从自己不爱的人身上获得幸福 11. 某西瓜经营户以2元/千克的价格购进一批小型西瓜，以3元/千克的价格出售，每天可售出200千克。为了促销，该经营户决定降价销售。经调查发现，这种小西瓜每降价0.1元/千克，每天可多售出50千克。另外，每天的房租等固定成本共24元。该经营户出售西瓜的价格为多少时，每天可以获得最高的收入?(B ) A. 2.6元/千克 B. 2.7元/千克 C. 2.8元/千克 D. 2.9元/千克
目录 1 项目概况 1.1 项目简介 1.2 项目现状及周边情况 1.3 项目主要内容 1.4 总投资构成 1.5 项目的实施方案 1.5.1 项目运作模式 1.5.2 内部管理方式 1.5.3 进度计划 2 项目风险分析 2.1 项目的政策风险 2.2 金融风险 2.3 项目控制风险 2.4 项目的经营风险 2.5 其他不可抗力风险 3 安庆市新城东苑项目投资风险防范措施 3．1 对房地产市场进行全面的调查，作出科学的预测3.2 采用多样化（或组合化）投资 3.3 以财务方式控制风险
3.4 科学规划、合理定位，提高品味，促进销售 3.6 加强管理，缩短工期 3.5 通过签约尽量固定那些对利润敏感的变量 4 结论 1、项目概况 1.1项目简介 项目的位置和规模 1.2项目现状及周边情况 项目用地情况。由于项目所处是长江中下游平原地带，所以地势比较平坦，但地势较低，海拔高程在10-13M（黄海高程）左右，土方工程以填方为主。 目前，在这一区域开发的楼盘主要分布情况 目前项目范围内有5、9、12、15、20路公交车路过，水、电、市政、环卫、煤气、电信等基础生活配套设施基本齐备，而且随着项目的建设日趋完善。 1.3 项目主要内容 项目总投资由建设投资和融资成本与利息两部分组成。预计总投资01亿元,规划用地面积02万平方米，规划建筑总面积为03万平方米。根据项目初步规划等有关资料，本次项目建设内容如下（具体建筑面积以施工图为准）：分项列出。 1.4总投资构成 （1）土地出让金及契税；
（2）工程建设费用：包括建筑、安装工程费用及小区配套费；（3）其他费用：主要包括规费、管理费、勘测设计费、施工图审查费、工程质量监督费、工程监理费、文明施工增加费等； （3）资金贴息费用：主要为建设期资金成本费用。 1.5 项目的实施方案 1.5.1项目运作模式 本项目是通过房地产开发的模式来实现土地的利用价值，以达到效益的最大化。 1.5.2内部管理方式 由开发公司负责项目总体运作，总公司负责项目策划、资金筹措、投融资管理、建设过程的监控有关事宜。项目建设施工由总公司授权、开发公司组建项目经理部负责建设（具体办法根据公司制度另行制定）。 1.5.3 进度计划 项目控制工期： 首批商品房上市预售在0年0底，上市量约0万平方米 2、项目风险分析 房地产投资就是将资金投入到房地产综合开发、经营、管理和服务等房地产业的基本经济活动中，以期将来获得不确定的收益。它是进行房地产开发和经营的基础，其结果是形成新的可用房地产或改造原有的房地产。而在这个投资活动过程中，收益与风险是同时存在的，特别是处在经济转轨时期的中国房地产投资，风险更是在所难免。
市场风险管理测试题 姓名：成绩： 1.如果美国政府发行的3个月无风险债券的收益率为0.5%，而三个月同业拆借利率为 2.5%， 泰德利差是多少（） A. 3.0% B. 1.0% C.0.2% D.2% 2.不以买卖股票的方式或以重新平衡投资组合的方式来对冲股票风险，风险经理需要（） A.多头债转股互换 B.空头债转股互换 C.多头总体回报互换头寸 D.空头总体回报互换头寸 3.银行间市场上大部分贷款和存款的到期日再（） A.5年以上，但少于10年 B.10年以上 C.不到一年 D.3年以上，但不超过5年 4.阿尔法银行估计，其投资组合日回报按年计算的标准差为30%，那么组合每日波动率与 以下哪个最接近（） A. 2.5% B. 1.0% C. 3.0% D. 2.0% 5.以下关于浮动利率债券的陈述哪一个不正确（） A.浮动利率债券的利率风险小 B.浮动利率债券对利率的变化非常敏感 C.浮动利率债券通常具有比固定利率债券更低的价格风险 D.浮动利率债券的息票偿付与浮动利率或浮动利率指数挂钩 6.以下四个关系中哪一个被用来定价股权远期或期货（） A.股权远期或期货价格=市场的股票价格*（1+无风险利率-预期股息率）^时间 B.股权远期或期货价格=市场的股票价格+（1+无风险利率-预期股息率）^时间 C.股权远期或期货价格=市场的股票价格+（1+无风险利率+预期股息率）^时间 D.股权远期或期货价格=市场的股票价格*（1-无风险利率-预期股息率）^时间
7.当其他所有因素保持不变时，以下哪个变量的变化会提高固定收益工具的价格（） A.一个国家通胀率减少 B.风险溢价提高 C.对商品和服务的需求增加 D.延长到期时间 8.詹姆斯有一个德达集团100万美元的多头头寸，其风险价值（VaR）为30万美元，同时 还有维尔加集团的100万美元多头头寸，风险价值为40万美元。这两家公司的的回报相关性为0，该组合的风险价值为多少（） A.70万美元 B.50万美元 C.100万美元 D.40万美元 9.泰德价差的变动通常表示为大型银行的什么类型风险（） A.泰德互换合约流动性的变化 B.主要大银行的操作风险状况变化 C.银行间借贷信用风险的变化 D.银行股票投资组合的市场风险变化 10.当黄金每条的成本为1100美元时，3个月远期合约的交易价格为900美元，商品交易商 在这种关系中寻求套利机会。要利用任何套利机会，交易员可以执行以下四个策略中的哪一个（） A.卖空实物黄金和建立多头期货合约 B.卖空实物黄金和期货合约 C.建立实物黄金和期货合约的多头头寸 D.建立实物黄金的多头头寸并卖空期货合约 11.美国的阿尔法银行持有欧洲企业债券和与美国通胀挂钩国债组成的投资组合，这个投资 组合不会有哪种风险暴露（） A.股票市场价值的变化 B.外汇汇率 C.公司债券的信用利差 D.欧洲利率 12.除了商品的特定风险，以下哪一个是商品衍生品的主要风险（） A.多元化经营 B.Gamma C.基差 D.久期 13.债券的修正久期描述的是（） A.当收益率变化1%时，债券价格变动的百分比 B.当收益率上升1个基点时，债券价格变动的百分比