绵阳市游仙国汇小额贷款有限责任公司
信贷业务担保管理办法
第一章总则
第一条为规范和加强绵阳市游仙国汇小额贷款有限责任公司（以下简称本公司）信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，促进业务有效发展，根据国家有关法律法规和本公司信贷管理制度，制定本办法。
第二条用信人在本公司办理信贷业务应当提供担保，符合信用贷款条件或有权审批人同意采用信用方式的除外。
第三条担保的范围包括信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用、以及双方约定的其他费用。
第四条信贷业务担保方式包括保证、抵押和质押。前述担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。
本公司原则上只接受连带责任保证担保。
第五条信贷业务的担保遵循合法性、充分性和可实现性原则。
第六条本办法适用于本公司全部信贷业务。公司董事会有特别规定的，从其规定，但特别规定与现行法律冲突的除外。
第二章保证担保
第一节保证人条件
第七条具有相应民事行为能力和代偿能力的法人、其他组织或者自然人，可作为保证人。
第八条境内法人和其他组织(信用担保机构除外)为保证人的，应同时具备下列基本条件：
（一）依法成立，从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和本公司行业信贷政策；
（二）收入来源稳定，现金流量充足，具有代偿意愿和代偿能力，愿接受本公司的信贷监督；
（三）无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿或已经做了本公司认可的偿还或代偿计划；未涉及可能导致重大损失的经济纠纷。
第九条信用担保机构为保证人的，应同时具备下列基本条件：
（一）依法成立，从事的经营活动合法合规；
（二）实缴到位的资本金在3000万元以上（仅为个人生产经营融资提供担保的担保机构可放宽到1000万元以上，仅为个人消费融资提供担保的担保机构可放宽到500万元以上，政府承担担保损失的政策性担保机构可放宽到100万元以上）；
（三）治理结构完善，运作规范，建立了严格的审保制度和风险补偿机制，按规定提取责任保证金和风险准备金；
（四）原则上应有一定数额的担保基金或担保保证金存在本公司并专户管理，担保基金或保证金金额一般不低于法人融资担保余额的10%及个人生产经营融资担保余额的5%；
（五）首次合作应经本公司贷审会资格准入审批。
第十条自然人为保证人的，应同时具备下列基本条件：
（一）具有完全民事行为能力，拥有中华人民共和国国籍；
（二）在境内有固定居所；
（三）有合法、充足的收入或资产，具有代偿意愿和代偿能力，愿意接受本公司信贷监督；
（四）信用等级在A级以上；
（五）遵纪守法，无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿或已经做了本公司认可的偿还或代偿计划。
第十一条原则上不接受境内法人、其他组织和自然人跨省（自治区、直辖市）提供的保证担保，但保证人为中央企业、董事会授权书中确定的优势行业重点客户、董事会统一推荐的可直接认定为AAA级以上信用等级的客户、董事会级优质房地产客户、全国百强房地产企业、全国性商业银行的除外，其他跨省提供保证担保的保证人应经贷审会批准同意。
第十二条原则上不接受境外法人、其他组织和自然人跨境提供的保证担保，但下列情形之一可以受理：
（一）担保的信贷业务为国际银团贷款；
（二）保证人为穆迪、标准普尔或惠誉国际信用评级在A级（即穆迪A1、标准普尔A-及惠誉国际BBB级）以上的企业；
（三）保证人为本公司或本公司已授信金融机构的境外分支机构、本公司已核定授信额度的境外金融机构；
（四）其他经贷审会批准同意的港、澳资企业为保证人的。
境外保证人提供保证担保的，本公司应委托保证人主要财产所在地的律师事务所、会计师事务所、境外代理行或银团参与行等对保证人的国籍、法人地位、担保资格、担保的合法性、财务状况等情况出具书面意见，但上述第（三）项保证人除外。
第十三条不得接受下列情形的法人、其他组织的保证担保：
（一）国家机关提供的保证担保，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；
（二）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体提供的保证担保；
（三）未经法人书面授权或超出授权范围的法人分支机构提供的保证担保；
（四）本公司信贷政策禁止介入的法人、其他组织；
（五）法律法规禁止的其他情形。
第十四条不得接受下列情形的自然人保证担保：
（一）有逃废银行债务行为的；
（二）担任有逃废债务行为的公司的法定代表人、董事或高级管理人员，且对公司逃废债行为负有直接责任的；
（三）有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外；
（四）有嗜赌、吸毒等不良行为的；
（五）法律法规禁止的其他情形。
第二节保证人应提交的材料
第十五条保证人为法人、其他组织的，应提交下列材料：
（一）经年检的营业执照或事业法人登记证、组织机构代码证、税务登记证等；特殊行业须同时提交政府主管部门颁发的经营许可证或行业资质等级证书；
（二）法定代表人（负责人）身份证明及签字样本，法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本；
（三）行政公章或合同专用章印鉴卡，企业章程；
（四）保证人有权决策机构依照公司章程等内部规章制度和法律规定出具的同意担保的有效决议或证明；法人分支机构提供担保的，应有有权授权人的授权书或有权审批机关的审批证明；
（五）近两年财务年报与近期财务报告，成立不足两年的保证人，提交自成立以来的财务年报与近期财务报告；
（六）或有负债清单及情况说明；
（七）本公司认为需要提交的其他材料。
境外法人、境外组织、国家政策性银行、中国出口信用保险公司、董事会已授信商业银行为保证人的，在确认担保真实有效的前提下可减免提供上述材料。
第十六条保证人为自然人的，应提交下列材料：
（一）保证人的有效身份证件；
（二）保证人固定居所证明；
（三）保证人财产或收入状况证明；
（四）保证人同意提供担保的书面材料；
（五）本公司认为需要提交的其他材料。
第三节保证担保额度核定
第十七条本公司综合考虑保证人的发展前景、经营期内可用于代偿债务的现金流量、或有负债的风险状况等因素，合理核定保证人的担保额度，但最高不超过下列规定：
（一）法人或其他组织（信用担保机构、银行、信用社、保险公司、境外金融机构除外）
保证担保额度=N*有效担保净资产-已为他人提供的各类担保余额
1.N为保证人信用等级调整系数，按保证人经济实力和可持续发展能力掌握，一般在1-3以内确定。
2.有效担保净资产＝所有者权益-无形资产（建设用地使用权除外）-待摊费用-待处理资产损失-递延资产-合理预计的可能会形成损失但未反映在资产负债表的或有负债。
（二）信用担保机构
保证担保额度=N *（所有者权益-合理预计的可能会形成损失但未反映在资产负债表的或有负债）-已为他人提供的各类担保余额；
或者保证担保额度= N *资产中高安全性和高流动性金融资产余额-已为他人提供的各类担保余额。
1、 N为担保放大倍数，最高不超过10，仅为个人生产经营融资提供担保的N不超过15，仅为个人消费融资提供担保的N不超过30；
2、高安全性和高流动性金融资产主要指现金、银行存款、国债、金融债、高等级企业债、货币基金或其他贷审会认可的金融资产，但应剔除信用担保机构转存的用信人的保证金；
3、上述两种方法核定的担保额度不同时，按孰低的原则核定额度。
（三）银行、信用社、保险公司以及境外金融机构在本公司核定的授信额度内提供担保。
（四）自然人
保证担保额度=3*（年正常税后收入-年债务性支出-年生活保障支出）-已为他人提供的各类担保余额；
或者保证担保额度=1*净资产-已为他人提供的各类担保余额。
（五）法律法规或企业章程（合伙协议）对保证人对外担保总额有最高额限定，且该限额小于上述规定的，按其规定执行。
第十八条信用担保机构对单个法人的保证担保余额一般不超过净资产的10%，最高不超过15%；
其他法人或组织对单个用信人的保证担保余额超过保证人净资产的50%时，应从严控制；
法律法规或企业章程（合伙协议）对保证人对外单笔担保金额或单个用信人担保金额有最高额限定，且该限额小于上述规定的，按其规定执行。
第十九条对集团内部成员单位或关联单位间的担保、其他保证人之间的相互担保或循环担保，应严格控制。
集团成员单位关联担保余额占集团授信的比例执行董事会有关规定。采用集团内关联企业保证的，应由集团本部（母公司）、核心企业或集团财务公司提供担保；由集团公司本部（母公司）提供担保的，核算保证能力时，应使用集团公司本部（母公司）未经合并的财务报表。
第四节保证担保的设定
第二十条本公司可以与保证人就单个信贷业务合同分别订立与之对应的保证合同，也可以在最高债权额限度内就一定期间发生的一系列信贷业务合同订立最高额保证合同。
采用最高额保证合同的，前款所称的“一定期间”即最高额保证合同约定的债权发生期间，一般不超过3年，最长不超过5年。
第二十一条保证担保一般适用于中短期信贷业务。
第二十二条采用保证担保方式的信贷业务，期限不得超过保证人经营期限；保证人为承包经营企业的，信贷业务到期日不得超过承包到期日前1年。
第二十三条本公司应与保证人明确约定保证期间，该保证期间一般不短于2年。
第五节保证担保设定后的管理
第二十四条本公司根据贷后管理相关规定，对保证人定期进行检查核保。
第二十五条本公司与用信人协议变更信贷业务合同内容的，应事先取得保证人的书面同意。
第二十六条用信人没有履行到期债务时，本公司除按照有关规定向用信人催收并按约定直接扣收保证人在本公司的存款外，还应及时书面通知/要求保证人履行保证责任，并取得回执或其他司法认可有中断诉讼时效效力的证明。债务完全清偿前，须持续催收，确保对保证人的诉讼时效不丧失。
第二十七条发生异常情况可能造成保证人担保意愿降低、代偿能力降低或担保责任免除的，视情况采取下列一项或多项风险防控措施：
（一）确认保证合同的效力和已担保额度，进行风险影响评估；
（二）给予特别关注并跟踪事态发展；
（三）加强监管力度、增加监管频率；
（四）要求保证人停止损害本公司利益的行为；
（五）保证人为信用担保机构或保证担保采取最高额保证担保方式的，调整担保额度或终止担保额度的继续使用；
（六）通知用信人和保证人补充符合本办法规定的担保；
（七）宣告信贷业务合同项下债务提前到期并要求用信人和保证人履行债务；
（八）发律师函，提请仲裁机构仲裁或向人民法院申请财产保全、申请支付令、提请诉讼、申请强制执行等；
（九）其他合法的风险防控措施。
第二十八条用信人没有履行到期债务且出现下列情形之一的，本公司应在保证期间或诉讼时效期间及时向人民法院申请对用信人和保证人采取财产保全、强制执行等司法措施或提请诉讼：
（一）保证人拒绝承认或承担保证责任；
（二）保证人有清偿能力但拒不代偿或开始转移、隐匿资产；
（三）保证人对他人有重大违约行为或被他人起诉，而足以损害本公司债权的；
（四）通过其它手段已经不能有效保全本公司债权的。
第二十九条用信人、保证人不履行或者不适当履行经公证的具有强制执行效力的债权文书的，本公司应当在法律规定的执行期限内向原公证机关申请执行证书，向人民法院申请执行。被申请人为法人或其他组织的，申请执行期限为六个月；被申请人为自然人的，申请执行期限为一年。上述期限从公证债权文书规定的履行期间届满的次日起计算；公证债权文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间届满的次日起计算。本公司
第三十条用信人、保证人拒绝履行生效法律文书的，本公司应当在法律规定的执行期限内向法院申请执行。被申请人为法人或其他组织的，申请执行期限为六个月；被申请人为自然人的，申请执行期限为一年。上述期限从生效法律文书规定履行期间届满的次日起计算；生效法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间届满的次日起计算。本公司
第三十一条对保证人已经起诉或已经取得执行依据但尚未申请执行时，保证人因全部或主要财产在其他执行程序中被人民法院执行而不足清偿本公司全部债权的，本公司应及时向该法院书面申请参与分配；对保证人未取得执行依据或者未起诉的，执行第二十七条有关规定。。
第三十二条执行程序中，因保证人暂无执行能力或人民法院采取各种强制执行措施所得的数额仍不足清偿债务，本公司又不能提供被执行人下落和新的财产线索时，可向人民法院申请债权凭证以待被执行人具备履行能力时再申请执行或申请中止执行裁定书。
第三章抵押担保
第一节抵押物条件
第三十三条抵押人合法取得、有权处分且易于变现的下列财产可以抵押：（一）建筑物、森林、林木和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权、林地使用权、海域使用权、采矿权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备及原材料、半成品、产品等存货；
（五）交通运输工具；
（六）正在建造的建筑物、船舶和航空器；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
第三十四条本公司在选择抵押物时，应优先选择现房、以出让方式取得的建设用地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物；对生产设备、存货及其他不易变现或价值波动较大的抵押物应从严掌握，一般不接受专用性较强的生产设备及其他财产抵押。
第三十五条建设用地使用权及建筑物抵押应遵循以下原则：
（一）以建筑物抵押的，应将该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押；
（二）以出让方式取得的建设用地使用权抵押的，应将土地上的建筑物一并抵押；
（三）以划拨方式取得的建设用地使用权不得单独抵押，但以划拨土地上的建筑物抵押的，应将其占用范围内的建设用地使用权同时抵押；
（四）乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押，但以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，应将其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。
第三十六条以在建建筑物抵押的，拟就抵押后继续投入的新增财产增加抵押的，应就该新增财产及其占用范围内的建设用地使用权办理后续抵押。
抵押权存续期间，已办理抵押登记手续的在建建筑物竣工的，本公司应督促抵押人及时领取建筑物权属证书，并及时办理抵押登记。
第三十七条以存货抵押的，抵押物应具备易计量、价值相对稳定、不易变质且市场交易活跃等特征。
第三十八条以不动产用益权以外的其它财产抵押的，一般应要求抵押人按照下列条件办理财产保险：
（一）保险期限不短于信贷业务合同履行期限或承诺到期后续保；
（二）保险金额不小于所担保的金额或抵押物的价值；
（三）本公司为第一受益人。
第三十九条不得接受下列财产抵押：
（一）土地所有权；
（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；
（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（五）依法被查封、扣押、监管的财产；
（六）属于淘汰落后生产能力、工艺的生产设备；
（七）在用信期内将丧失使用价值的财产；
（八）法律法规规定不得抵押的其他财产。
第二节抵押人应提交的材料
第四十条抵押人为法人或其他组织的，除比照第十五条第（一）、（二）、（三）、（四）项的规定提交材料外，还应提交下列材料：
（一）抵押物的权属证明；
（二）记载抵押物的名称、类型、数量、质量、性状、所在地以及是否已设定抵押等内容的抵押物书面说明；
（三）本公司认为需要提交的其他材料。
第四十一条抵押人为自然人的，应提交下列材料：
（一）抵押人的有效身份证件；
（二）抵押人同意提供抵押担保的书面文件；
（三）抵押物的权属证明；
（四）记载抵押物的名称、类型、数量、质量、性状、所在地以及是否已设定抵押等内容的抵押物书面说明；
（五）本公司认为需要提交的其他材料。
第四十二条以共有财产抵押的，还应取得全体共有人同意以该财产设定抵押的书面文件董事会。
第四十三条以被出租的财产抵押的，还应取得抵押人与承租人签订的租赁合同；
本公司认为必要时，应要求抵押人提供同意以出租所得提前清偿所担保债权、向商定第三方提存或者以保证金、存单等形式追加担保的书面承诺。
第四十四条以在建建筑物抵押的，还应取得建设用地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证及其他合法性手续文件；
本公司认为必要时，应要求抵押人提供工程承包人同意放弃应得未得工程价款优先受偿权的书面承诺。
第四十五条以进口设备或货物抵押的，还应取得该设备或货物的原产地证书、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、海关完税证明；以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应取得海关核准抵押的书面证明。
第三节抵押物价值及抵押率确定
第四十六条抵押设定前应对抵押物价值进行评估。
第四十七条评估可采用内部评估或外部评估。内部评估由客户部门或评估部门负责，外聘评估机构应经二级分行以上进行资格审定。
第四十八条本公司鼓励采用内部评估。采用外部评估的，客户部门必须对评估价值进行审核确认，未经确认，不得直接作为决策依据。
第四十九条抵押物价值评估或确认应遵循客观、公正、合法、审慎的原则，评估方法执行以下规定：
（一）以公允价值取得的建设用地使用权、建筑物，以取得成本扣除相应折旧后的价值为基础并结合市场价值确定；
（二）自建的建筑物，以自建成本扣除相应折旧后的价值为基础并结合市场价值确定；
（三）生产设备、存货，按照成本、市价孰低原则确定；
（四）在建建筑物、在建船舶（航空器），以抵押人实际投入的成本扣除工程垫资（预收货款）及相关税费为基础确定；
（五）划拨方式取得的建设用地使用权，应扣除土地出让金及相关税费；
（六）租赁在先的抵押物，应扣除预收的租金；
（七）其他抵押物，应根据抵押物的特性选择合理的评估方法评估，原则上需采取两种以上评估方法进行比较确认。
第五十条抵押物担保额度=抵押物价值*抵押率-已担保的金额。
第五十一条信贷部门应综合考虑用信人的资信状况、偿债能力，信贷业务的期限、风险度，抵押物新旧程度、功能状况、经济效益、变现难易程度、变现贬值可能、变现费税等因素，逐笔确定抵押率，但最高不超过下列规定：（一）国有建设用地使用权及其地上建筑物，最高不超过80%，但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，最高不超过60%，个人住房抵押率以能确保抵偿贷款本息为限；
（二）森林、林木及林地使用权，最高不超过60%；
（三）通用生产设备最高不超过50%，专用生产设备最高不超过30%；
（四）存货，一般不超过60%，最高不超过80%；
（五）不在上述范围的其他可抵押财产，抵押率由贷审会参照上述规定中性质相似的抵押物合理确定，最高不超过60%；
（六）对单笔信贷业务或单个客户信贷业务，经贷审会以上有权审批人审批同意，上述抵押率可上浮最高不超过10个百分点。
第四节抵押担保的设定
第五十二条本公司可以与抵押人就单个信贷业务合同分别订立与之对应的抵押合同，也可以在最高债权额限度内就一定期间发生的一系列信贷业务合同订立最高额抵押合同。
采用最高额抵押担保的，最高额抵押合同约定的债权发生期间一般不超过抵押合同签订起的3年，存货抵押不超过1年，房地产抵押不超过5年。
债权发生期间届满需签订新的抵押合同时，若登记部门要求对原抵押登记先办理解押手续才能重新办理抵押登记的，应在新合同中明确约定该最高额抵押的担保对象包括原最高额抵押项下未全部清偿的债权。
第五十三条本公司与抵押人签订抵押合同后原则上须到法定登记部门办理抵押登记，取得他项权利证书或其他抵押登记证明。
抵押登记办妥后方能办理所担保的信贷业务。
第五十四条抵押物抵押价值大于所担保债权的余额部分可以再次抵押，但总抵押率不得超过本办法的规定。严禁已设立抵押的财产在同一价值范围重复抵押，但为臵换他行贷款在他行解除原贷款抵押后本公司自动成为第一顺位抵押权人的除外。
第五十五条抵押物他项权利证书和保险单证应视同重要凭证专人保管，贷款本息全部结清以前，未经我公司董事长书面签批同意，一律不得脱离保管人掌控。
第五节抵押担保设定后管理
第五十六条本公司按照贷后管理的有关规定，定期对抵押物使用、管理和价值变化等情况进行检查，同时按照下列频率对抵押物价值进行重新评估和确认：（一）建设用地使用权和建筑物，至少每年进行一次；其他不动产，至少每半年进行一次。
（二）存货，至少每季度进行一次；其他动产，至少每半年进行一次。
（三）个人消费贷款，可在抵押财产市场价格发生异常波动或贷款出现逾期等异常情况下，进行价值重新评估或确认。
第五十七条建设用地使用权抵押后，该土地上新增建筑物的，应与抵押人协商将新增建筑物一并抵押。
第五十八条抵押设立后发生异常情况造成或将造成抵押权受到侵害、抵押物价值降低的，除比照第二十七条的规定执行外，还可采取下列风险防控措施：
（一）要求抵押人采取措施恢复抵押物价值；
（二）以抵押物因毁损、灭失、被征用或被转让而产生的保险金、赔偿金、补偿金或转让款等清偿所担保债权；
（三）宣告信贷业务合同项下债务提前到期并要求用信人履行债务或与抵押人协议处臵抵押物。
第五十九条用信人没有履行到期债务或发生合同约定的其他实现抵押权的情形，本公司应在主债权诉讼时效期间及时与抵押人协议拍卖、变卖或以其他方式处臵抵押物，或者请求人民法院拍卖、变卖该抵押物。
第六十条本公司以依法处臵抵押物的所得价款优先受偿，所得价款不足以清偿债权的，应就不足部分继续向用信人追偿。
第六十一条抵押担保的债权已全部清偿或抵押物已被处臵的，本公司应与抵押人向原登记部门办理抵押登记注销手续。
第四章质押担保
第一节质物条件
第六十二条出质人有权处分的下列动产可以出质：
（一）金钱；
（二）黄金、白银、铂等贵金属；
（三）原材料、半成品、产品等存货；
（四）法律、行政法规未禁止流通、转让的其他动产。
第六十三条出质人有权处分的下列权利可以出质：
（一）汇票、支票、本票；
（二）债券、存单、保单；
（三）仓单、提单；
（四）可以转让的基金份额、股权；
（五）可以转让的商标专用权、专利权和著作权等知识产权中的财产权；
（六）应收账款；
（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
第六十四条本公司在选择质押物时，应优先选择金钱、存单、凭证式国债、银行票据等价值相对稳定、变现能力较强的质物；对存货等价值波动较大、不易估值、不易保管或不易变现的质物应从严掌握；商标专用权、专利权和著作权等知识产权中的财产权出质的，须经贷审会以上审批同意。
第六十五条以金钱出质的，本公司应将金钱以特户、封金、保证金等形式特定化。
第六十六条以商业汇票出质的，应符合本公司办理商业汇票贴现的有关条件。
第六十七条以保单出质的，应同时符合下列条件：
（一）投保人已交足二年以上保险费，保单具有现金价值；
（二）无拖欠保险费；
（三）保险公司承诺对质押保单核实现金价值、办理止付手续等义务。
第六十八条以仓单出质的，应同时符合以下条件：
（一）仓单项下货物易封存、易保管、易计量、不易变质、价值相对稳定且市场交易活跃；
（二）货物仓储公司具备相应的仓储资质；
（三）按照第三十八条的规定办理财产保险。
第六十九条以非上市公司股权、非上市且无银行担保的企业债券出质的，应同时符合以下条件：
（一）企业上年度资产负债率不超过70%，净资产在3000万元以上；最近一个会计年度盈利，最近两个会计年度经营性现金净流量大于零；
（二）企业连续两年信用等级在AA级（含）以上；
（三）债券余额不超过企业所有者权益的40%;
（四）企业连续三年财务年报经注册会计师审计并出具无保留意见的审计报告。
第七十条以应收账款出质的，应收账款债权人、债务人及应收账款应符合本公司办理应收账款融资的有关条件。
第七十一条以外币计价的质物出质的，应为可自由兑换货币。
第七十二条不得接受具有下列情形之一的动产或权利质押：
（一）法律、行政法规禁止流通、转让；
（二）所有权或处分权有限制或有争议；
（三）被依法查封、冻结、扣押或采取其他强制性措施；
（四）已挂失、失效或被依法止付；
（五）记载“不得转让”、“委托收款”、“现金”、“质押”字样的票据，或超过付款提示期限的票据；
（六）其他法律法规禁止出质的动产或权利。
第二节出质人应提交的材料
第七十三条出质人向本公司提交基本资料比照第三章第二节相关规定执行。
第七十四条以第三方保管的存货出质的，还应取得：
（一）保管人的资质等级证书，或其他能够证明保管人保管能力的证明；
（二）货物保管合同；
（三）记载存货的品名、数量、质量、保管期限等事项的书面文件以及财产保险单。
第七十五条以商业汇票出质的，还应取得能证实出质人与前手之间真实交易背景的书面证明。
第三节质物价值及质押率确定
第七十六条质物价值评估管理比照抵押物评估要求执行。
第七十七条质物价值评估方法执行以下规定：
（一）特定化的金钱、汇票、债券、存单、保单等动产或权利，按质物面值或兑现价值扣除兑现费用确定；
（二）有公开交易市场的动产或股权、基金份额、债券等权利，以评估前六个月最低市场交易价确定；
（三）非上市公司的股权，按其对应有效净资产的价值确定；
（四）其他质物，应根据质物的特性选择合理的评估方法评估，原则上需采取两种以上评估方法进行比较确定。
第七十八条质物担保额度=质物价值*质押率-已担保的金额。
第七十九条信贷部门综合考虑用信人的资信状况、偿债能力，信贷业务的期限、风险度，质物变现难易程度、变现贬值可能、变现费税等因素，逐笔确定质押率，但最高不超过下列规定：
（一）金钱，在确保质物价值可以全额覆盖本公司债权的前提下确定质押率;
（二）交易所托管的贵金属，最高不超过90%；其他贵金属，最高不超过80%；
（三）存货，根据其性质，一般不超过50%，最高不超过70%；
（四）银行承兑汇票、存单、保单、国债、央行票据、金融债、银行担保的企业债，所担保信贷业务与上述权利的币种相同的,在确保质物价值可以全额覆盖本公司债权的前提下确定质押率;币种不同的, 最高不超过90%;
（五）上市交易的企业债券，最高不超过80%；其他企业债券，不超过50%；
（六）商业承兑汇票，最高不超过80%；
（七）交易所标准仓单，最高不超过85%；其他仓单，最高不超过70%；
（八）货币型、债券型开放式基金份额，最高不超过90%；其他类型开放式基金份额，最高不超过70%；封闭式基金份额，最高不超过60%；
（九）非上市全国性股份制商业银行的股权，在确保质物价值可以全额覆盖本公司债权的前提下确定质押率；非上市非全国性商业银行股权, 最高不超过80%；其他股权，最高不超过50%；
（十）不在上述范围的其他可质押的动产或权利，质押率由贷审会参照上述性质相似的质物合理确定。
第四节质押担保的设定
第八十条本公司可以与出质人就单个信贷业务合同分别订立与之对应的质押合同，也可以在最高债权额限度内就一定期间发生的一系列信贷业务合同订立最高额质押合同。
采用最高额质押担保的，最高额质押合同约定的债权发生期间一般不超过质押合同签订起的3年，最长不超过5年。
第八十一条以动产及汇票、支票、本票、债券、存单、仓单、提单出质的，应办理动产或权利凭证交付（止付）手续，没有权利凭证的，必须到法定登记部门办理出质登记。以其他权利出质的，必须到法定登记部门办理出质登记。
质物交付或出质登记手续办妥后方能办理所担保的信贷业务。
第八十二条以可以背书转让的权利凭证出质的，本公司应要求出质人在出质权利凭证上背书记载“质押”字样并签章。
第八十三条对以价格波动幅度较大的质物出质的,本公司应与出质人约定建立警戒线和处臵线（平仓线）以及相应的观察期、补仓期以及处臵期（平仓期）,确保质物处臵价值能够有效覆盖本公司债权。
第八十四条质押合同签订后，质押合同项下的出质权利凭证以及其他相关资料应于质押合同约定的移交日前交付本公司保管，并将上述材料视同重要凭证管理。
第五节质押担保设定后的管理
第八十五条本公司按照贷后管理的有关规定，定期对质物的保管、价值变化等情况进行检查，同时按照下列频率对质物价值进行重新评估或确认：（一）有公开交易市场的动产或股权、基金份额、债券，每日监控其价值变化；
（二）无公开交易市场的动产或股权、债券，至少每季进行一次；
（三）其他权利，根据其性质合理确定价值重新评估或确认的频率。
第八十六条对交付本公司的质物，本公司应妥善保管质物，贷款本息全部结清以前，未经我公司董事长书面签批同意，质押物一律不得脱离保管人掌控。
第八十七条以特户、封金、保证金等形式特定化后的金钱在出质期间，金钱的收取、支付、释放应与所担保的每项业务建立一一对应关系，并专项用于信贷业务项下的债务履行，不得挪用，出质人不得自由使用。
第八十八条质押设立后发生异常情况造成或将造成质权受到侵害、质物价值降低的，比照第五十八条的规定执行。
第八十九条用信人没有履行到期债务或者发生合同约定的实现质权的情形，本公司应在主债权诉讼时效期间及时与出质人协议兑现、拍卖、变卖质物或以其他方式处臵质物，或者请求人民法院兑现、拍卖、变卖该质物。
第九十条本公司以依法处臵质物所得价款优先受偿，所得价款不足以清偿债权的，应就不足部分继续向用信人追偿。
第九十一条对交付本公司的质物，用信人履行债务或者出质人提前清偿所担保债权后，本公司应返还质物；对出质登记的质物，其担保的债权已全部清偿或质物已被处臵的，本公司应与出质人向原登记部门办理出质登记注销手续。
第五章其他规定
第九十二条在组合担保方式下，一般应采用连带共同担保。若连带共同担保包含用信人物的担保，应协商要求其他担保人就本公司实现担保权的先后顺序承诺放弃抗辩权。
第九十三条若用信人的财产不能独立于股东的财产，一般应追加其股东或实际控制人为其提供保证担保。
第九十四条不得接受所有人或共有人是无民事行为能力人或限制民事行为能力人的财产作担保，除非能够证明监护人以被监护人财产为信贷业务提供担保的行为是为了被监护人的利益。
第九十五条用信人可采用信用方式办理信贷业务或已提供符合本办法规定的担保的情况下，追加的担保在有效增强债权保障程度的前提下可不受本办法关于担保充分性有关规定的限制；
风险资产清收和保全中，在有效降低资产风险的前提下，担保的设立可不受本办法关于担保充分性有关规定的限制。
第九十六条因买断信贷资产而取得的抵押权或质权，应根据本办法变更担保登记或质物交付，法律、行政法规另有规定时从其规定。
信贷资产买断前，本公司应根据本办法对其担保进行审核；买断后，应根据本办法对担保进行相应管理。
第六章附则
第九十七条董事会未明确规定的担保品种，办理前风险控制部门须制定相应的操作办法报董事会审批。
第九十八条本办法由董事会制定、解释和修订。
第九十九条本办法自2009年9月1日起施行。
* 集团有限公司 担保管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华 人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和 国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监 管法律、法规、政策规定，结合公司实际, 制定本办法。 第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留 置和定金等。 第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。 第二章管理职责 第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公 司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是： （一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查； （二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案； （三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；
（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。 第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门， 主要职责是： （一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续； （二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用 于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。 （三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使 用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。 第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好 担保业务的审查和全过程监控工作。 第三章担保对象 第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没 有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确 实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。 第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保 企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。
招商银行信贷业务担保管理办法 （第一版） 第一章总则 第一条为加强对信贷业务担保的管理，提高信贷业务担保的可靠性、安全性、合法性，规范担保法律手续，根据《担保法》及其司法解释、《贷款通则》及有关金融规章，特制定本办法。 第二条招商银行信贷业务可接受的担保方式为保证、抵押、质押及保证金（仅适用于承兑、保函、信用证业务）。在办理具体业务过程中，可采取其中一种方式，也可多种方式并用。 第三条无论选取何种担保方式，必须注重申请人的第一还款来源，应把担保条件作为防范风险的措施，而不应作为还款的主要来源，也不能作为吸收存款的手段。 第四条本办法适用于招行各类贷款、商业票据承兑及其它业务中的担保与反担保，但境外企业提供担保和我行为债务人提供担保的业务不在此限。 第二章保证方式的管理 第五条保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担连带责任的行为。 第六条信贷业务的保证方式分为连带保证和一般保证两种方式，我行只接受承担连带责任的保证。 第七条信贷业务保证责任的范围与期限： 1、保证范围包括主债务本金及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权所产生的各种费用。 2、保证期限为保证合同签署之日起至主债务履行期届满之日另加两年。 第八条保证人应具备的基本条件： 1、企业法人、非公益性的事业法人。具备清偿能力的法人分支机构提供保证的，应取得法人书面授权； 2、具有较强的资产实力，净资产减或有负债的金额不低于担保金额； 3、生产经营状况正常且具有比较稳定的发展前景，主要财务指标和经营指标合理，资信评价结果能够达到我行要求； 4、商业与银行信誉良好，无不良借款记录； 5、按照我行要求提供必须的经济技术资料和有关法律文件。 第九条优先接受的信贷业务保证单位包括： 1、国有商业银行地级以上城市的分支机构、非国有商业银行省会和原计划单列城市的分支机构；国际著名的商业银行在华分支机构； 2、省部级信托投资公司、证券公司的总部； 3、经同业银行部认可的、总行给予授信额度的国外银行出具的备用信用证； 4、具较强担保能力的大型优质企业。 第十条除《担保法》第八、九、十条规定的主体不能作为担保主体外，下列单位也不得作为我行信贷业务的保证人： 1、借款人为上市公司的股东、股东的控股子公司、股东的附属企业或自然人的，不得接受该上市公司提供的保证； 2、为开发具体的投资项目而设立的项目公司； 3、《招商银行信贷业务投向的若干规定》中禁止支持的企业。 第十一条信贷业务保证手续的办理程序。
某公司财务管理制度之“关于资金担保和使用授信额度的规定” 第一章总则第一条为了明确总公司对外提供资金担保的程序，减小总公司的担保风险；同时加强对信用证授信额度的管理，明确职责，避免损失，特制定本规定。第二条本规定适用于总公司为11所属公司提供资金担保或提供总公司授信额度等各项业务。对于为11系统以外的其他单位提供资金担保的，可参照本规定执行。第三条提供资金担保和开立信用证工作由总公司财务本部负责具体组织实施。第二章资金担保条件第四条所属各公司向总公司申请银行借款担保，应符合下列条件：1、有符合银行规定比例的自有资金。2、生产经营项目须经有关部门批准，符合国家产业政策，产品适销对路，并持相关有效合同。3、
资信状况良好，具有按期偿还借款本息的能力和保证措施。4、具备实施项目的相关条件。5、具有其他保证措施。第五条所属各公司向总公司申请资金担保，应向总公司提交下列文件资料：1、项目批准书，进出口许可证、批件。2、业务合同副本或协议。3、借款人营业执照副本、近期资产负债表。损益表及其他能证明资产负债和经营状况的资料。4、项目所需配套资金的落实情况。5、项目经济可行性分析报告。6、企业按期弥补亏损的来源及切实保证。。第三章资金担保审批程序及收费标准第六条所属各公司需总公司出具资金担保的项目，须按总公司有关合同管理和项目审批的规定程序报总公司财务本部及其他相关部门审批。第七条总公司批准为其提供资金担保的公司，属11系统内的，必须与总公司签订保证书；11系统外的，必须向11总公司提供相应“保证措施”。第八条所属各公司向总公
司申请办理资金担保，担保期3个月以下的，总公司收取所担保金额1％的担保费；担保期3一6个月的，总公司收取所担保金额1．5％的担保费；担保期6一12个月的，总公司收取所担保金额2％的担保费。第九条所属各公司使用总公司资金，总公司按银行同期货款利率上浮2个百分点收取利息。各公司根据与总公司签订的借款合同的规定，按期归还本息。第四章使用总公司授信额度开支信用证条件与程序第十条所属各公司委托总公司开立进口信用证，应符合下列条件：1，属国家计划内或免税商品或大宗商品进口项目经总公司有关部门审批的。 2、按不同标准所需的保证金到达总公司帐户的。 3、有有关部门的批准件、进口许可证。 4、有合法的进口合同和相应的内销合同。 5、其他必备条件。第十一条所属各公司委托总公司开立进口信用证，应向总公司提交下列文件资料：1、总公司内部审批单。
建工集团担保管理暂行办法 第一章总则 第一条为加强对集团担保业务的监督和管理，防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律、法规，结合集团实际情况，特制定本办法。 第二条本办法所指担保包括集团公司对所属单位提供的担保、集团公司所属单位相互之间及为集团公司提供的担保、集团公司及所属单位对集团以外的单位提供的担保。 第三条本办法所称的担保活动是指在借贷、买卖、货物运输、建设施工、加工承揽等经济活动中，债权人需要债务人或第三人以担保方式保障其债权实现的行为。 第四条本办法所称担保方式包括保证、抵押、质押、留置和定金等。 第五条担保活动原则 （一）担保活动应当遵循平等自愿、诚实信用的原则； （二）担保活动应当坚持严格审批决策的原则； （三）担保活动应当坚持严格控制风险的原则。 第六条本管理办法适用于集团公司及所属全资、控股、参股企业（以下简称各单位）的担保活动。 第二章担保活动的审批 第七条集团公司对外及对内部单位提供担保必须经集团公司董事会审议。 第八条集团公司所属全资、控股企业原则上不允许对外提供担保。确需提供担保的，需先经本单位董事会或经理办公会（适用于全民所有制企业）决策同意，报集团公司董事会审批后方可执行。 第九条集团公司所属参股企业对外提供担保，在本单位董事会决策同意前，需报集团公司后，集团派出董事方可进行表决。 第十条集团所属全资、控股、参股企业对外提供担保原则上以本单位净资产为限，公司章程对担保的总额及单项担保的数额等有限制性规定的，需按规定执行。 第三章担保业务管理
第十一条担保活动需事前进行尽职调查和风险分析，事中严格履行决策审批程序，事后进行监督检查，明确负责部门，建立财务、法律等部门联审制度。 第十二条各单位要对担保事项进行认真的核实、审查，对被担保单位财务状况、履约能力、诚信度进行全面评价和分析，充分论证担保的风险与必要性，对财务状况不佳、履约能力差的单位，严禁提供担保。 第十三条对已提供的担保要加强后续管理，要关注被担保单位经济运行情况，定期对其进行财务状况分析，对被担保单位重大人事变动、资产处置、投资等行为，相关管理部门要及时报告本单位决策层，采取积极有效的防范措施。 第十四条担保的债务履行期限到期前，要及时与被担保单位取得联系，了解被担保单位的债务履行情况。对被担保单位未按期履约的，要采取积极有效的追偿措施，减少担保损失。 第十五条各单位不得为资产负债率超过85%的企业提供担保，不得为有贷款逾期、利息欠缴、保函被索赔等不良信用记录的企业提供担保。 第四章担保活动的办理 第十六条集团公司对集团以外单位提供担保，由财务部、法律合约部依据被担保单位的申请，核实相关情况，经集团公司全面风险管理论证小组进行风险论证通过后，提交集团公司董事会审议。 第十七条集团公司对所属单位提供担保，由财务部、法律合约部依据被担保单位的申请，核实相关情况后，提交集团董事会审议。 第十八条各单位办理担保业务时，需提交以下资料： （一）担保业务审批表； （二）申请书； （三）本单位董事会或经理办公会决议； （四）反担保有关资料文件（根据本办法规定需提供的）； （五）其他相关支持性文件或资料。 第十九条担保活动获得批准后，担保人与债权人应当以书面形式订立担保合同。担保合同应包括以下内容： （一）被担保的主债权种类、数额； （二）被担保人履行债务的期限；
担保业务管理暂行办法 0 目的 为了加强对****集团有限公司担保业务的管理，本着统一管理、降低费用，防范和控制风险的原则，结合集团公司实际，特制定本办法。 1 适用范围 本办法适用于集团内各成员单位。集团公司原则上不对集团外单位提供担保业务，集团公司各控股子公司也不得对外提供担保业务。 2 引用标准 根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、有关金融机构的规章制度以及《中国铁路工程总公司担保管理暂行办法》，制定本办法。 3 术语与缩写 3.1 担保:分为保证、抵押、质押、留置及定金等，反担保适用于担保规定。集团公司对集团内单位原则上不使用质押、留置及定金方式。 3.2 保函：分为投标保函、开工预付款保函、履约保函等。 3.3 资信证明：分为银行类和非银行类两种，前者包括信贷证明、银行存款证明、账户查询许可证和银行信用等级证书；后者包括企业法人营业执照、资质证书、法人授权委托书、法人证明材料、
集团公司财务报表及相关财务资料。 4 职责 4.1 集团公司财务部负责银行信贷额度的申请和担保业务的归口管理，审核申请人的担保用途、担保额度、企业信誉、履约能力等方面的情况，并根据集团公司领导的批准办理相关手续。其中涉及到与开发有关的资信证明及银行保函，应与经营开发中心分工协作、共同管理。 4.2 集团公司经营开发中心负责审核申办保函及资信证明项目的可行性、申办项目填写内容的真实性与准确性。 4.3 集团公司法律顾问室负责审核担保事项和有关文件的合法性。 4.4 集团公司对子公司提供的担保，其最大额度累计不得超出集团公司对该被投资单位投资额的50%。 4.5 如果因申请人的原因导致集团公司承担连带责任的，申请人需全额赔偿集团公司的损失，赔付前集团公司将暂停受理该申请人提出的新担保、保函申请。 4.6 集团公司财务部负责本办法的制定、解释、修改及监督执行。 4.7 集团公司所属各单位负责本管理办法的实施。 5 管理内容与控制要求 5.1 担保 5.1.1 保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具体办理程序如
融资性担保业务管理办法 _____融资担保有限公司 融资性担保业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为了规范融资担保有限公司（以下简称本公司）担保行为，保证融资担保业务的安全，有效防范、控制和化解业务风险，促进公司所属公司融资担保业务积极稳妥地开展，根据《公司所属担保公司管理暂行办法》等公司以及国家有关政策、法规的规定，制定本办法。 第二条本办法所称公司所属担保公司是指公司直接管理具有独立法人资格经营融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司。（简称：担保公司） 第三条本办法所称公司监管部门是指负责监督管理担保公司的公司监督管理部门。 第四条本办法所称融资担保业务是指《公司所属担保公司管理暂行办法》第八条规定经公司许可并且由政府管理部门批准的业务。第五条担保公司在开展担保业务中，从被担保人提出担保申请开始到担保业务相关权利义务终结的全过程进行管理，包括项目初审、项目评审、担保方案落实、风险监督与防范、风险化解与处置。
第六条担保公司开展担保业务应当以审慎客观、风险分散、审核独立为操作原则，建立规范有效的担保业务风险控制体系。 第二章担保的对象和条件 第七条担保公司的担保对象应符合下列条件： 1.有固定经营场所，在工商行政管理部门合法注册的企事业单位； 2.行业符合国家政策、产业规划，不涉及国家明令禁止的行业； 3.获得贷款银行等金融机构的认可，有充分的还款能力和还款意愿； 4.公司监管部门要求的其他审慎性条件； 第八条对以下担保对象原则上不接受担保委托： 1、企业成立时间不到一年； 2、有资信不良记录者； 3、法定代表人或控股大股东有犯罪记录； 4、企业主要股东有不良信用记录。 第三章担保的申请与受理 第九条凡符合本办法第二章规定条款的企业法人可直接向我公司或由贷款银行等金融机构推荐提出书面担保申请。 第十条企业申请担保应按照担保公司要求填写《委托担保申请书》，同时应根据《融资担保业务资料清单》的标准提供以下类型文件，并保证资料的真实性与合规性： 1、企业和股东法律类型文件 2、企业和关联企业经营类型文件
融资担保公司资产比例管理办法 第一章总则 第一条为引导融资担保公司专注主业、审慎经营，确保融资担保公司保持充足代偿能力，优先保障资产流动性和安全性，根据《融资担保公司监督管理条例》有关规定，制定本办法。 第二条融资担保公司应当按照本办法规定经营管理各级资产。本办法中的资产比例应当根据融资担保公司非合并财务报表计算。 第三条监督管理部门按照本办法对融资担保公司资产进行监督管理。 第二章资产分级 第四条融资担保公司主要资产按照形态分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级。第五条Ⅰ级资产包括： （一）现金； （二）银行存款； （三）存出保证金； （四）货币市场基金； （五）国债、金融债券； （六）可随时赎回或三个月到期的商业银行理财产品；（七）债券信用评级AAA级的债券；
（八）其他货币资金。 第六条Ⅱ级资产包括： （一）商业银行理财产品（不含第五条第六项）； （二）债券信用评级AA级、AA+级的债券； （三）对其他融资担保公司或再担保公司的股权投资；（四）对在保客户股权投资20%部分（包括但不限于优先股和普通股）； （五）对在保客户且合同期限六个月以的委托贷款40%部分； （六）不超过净资产30%的自用型房产。 第七条Ⅲ级资产包括： （一）对在保客户股权投资80%部分以及其他股权类资产（包括但不限于优先股和普通股）； （二）债券信用评级AA-级以下或无债券信用评级的债券；（三）投资购买的信托产品、资产管理计划、基金产品、资产支持证券等； （四）对在保客户且合同期限六个月以的委托贷款60%部分，以及其他委托贷款； （五）非自用型房产； （六）自用型房产超出净资产30%的部分； （七）其他应收款。 第三章资产比例管理
担保公司担保业务操作管理办法
担保公司担保业务操作管理办法 XX担保有限公司 担保业务操作管理办法 一、总则 目的 为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保****担保有限公司业务持续健康地发展，特制定本办法。 原则 本办法符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。 本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法与企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。 适用范围 本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指经过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责
任的行为。 本办法适用于****担保公司担保业务的开展。 二、基本流程 担保业务流程的五大阶段 担保业务基本流程包含五大阶段，即“申请受理”、“调查评价”、“审查审批”、“签约及担保费收取”和“保后管理”等五大阶段。 1.申请受理：客户提出担保申请，并提交相关材料，对客户进行资格审核。 2.调查评价：对受理的担保项目，主要从客户评价（资信情况）、业务评价（业务及经营状况）和反担保评价（反担保措施）等方面进行实地调研和风险评价。 3.审查审批：由项目评审委员会审批担保项目是否同意受理。 4.签约及担保费收取：经审批同意受理的项目，与客户、银行间签订一系列的担保合同，并完成反担保登记、担保收费等。 5.保后管理：包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容，在该项目终结后，完成相关档案整理、归档。担保业务流程的11个活动环节 担保业务的五大阶段，可具体细化为11个活动环节。 11个活动环节由“企业申请”、“担保受理”、“项目初
公司内部控制制度—担保 第一节总则 第一条为了加强对**公司担保行为的内部控制，保护投资者的合法权益和公司的财产安全，防范担保风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》和其他相关法律法规的规定，制定本规范。 第二条本规范所称担保行为是指在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中以确保债权清偿为目的的保证行为，担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 第三条**公司的担保行为集中在公司公司总部办理，各职能部门和分支机构除非获得公司董事会和法人代表的书面授权，否则无权为他人提供担保。 第四条**公司的担保行为以**集团内部企业为对象，？不得以本公司资产为本公司的股东、股东的控股子公司、股东的附属企业或者个人债务提供担保。？总局的要求怎么办？对有业务往来的企业进行担保，需进行担保认定，此项工作有审计部负责。或直接由财务部，应考虑审计的专业性和对风险的判断第五条**公司为他人提供担保应当遵循平等、自愿、公平、诚信、互利的原则。 第六条**公司为他人提供担保，应当采取反担保等必要的措施防范风险。 第二节分工与授权 第七条**公司提供担保必须经董事会或股东大会批准。董事会对提保标的额不足公司最近经审计的净资产总额20%比例的集团内部担保事项，行使担保批准权。达到或超过公司最近经审计的净资产总额20%比例的担保事项和为集团外企业提供担保的事项，由董事会提出预案并报股东大会批准。
第八条**公司的担保事项经董会或股东大会批准后，由财务部办理担保事项的具体工作。 第三节实施与执行 第九条担保事项由被担保人提出书面申请，公司董事会收到担保申请后，在决定为他人提供担保（或提交股东大会表决）之前，应当掌握债务人的资信状况，对担保事项的利益和风险进行充分分析，同时要对拟提供担保的主合同的合法有效进行审查。 第十条对于担保标的额不足公司最近经审计的净资产总额20%比例的担保事项，公司董事会应召集全体董事对是否提供担保进行表决。对于担保标的额达到或超过公司最近经审计的净资产总额20%比例的担保事项和为集团外企业提供担保的事项，则由董事会提出预案并报股东大会对是否提供担保进行表决。 股东大会或者董事会对担保事项做出决议时，与担保事项有利害关系的股东或者董事应当回避表决。 董事会秘书应当详细记录有关董事会会议和股东大会的讨论和表决情况。有关的董事会、股东大会的决议应当及时公告。 第十一条建立并严格执行“谁决策、谁负责”的担保责任制度，将担保事项与决策责任人的经济利益挂起钩来，促使决策责任人审慎决策，防范担保风险。 **公司的董事、总裁及其他高级管理人员未按规定程序擅自越权签订担保合同，对公司造成损害的，要从严追究当事人的有关责任。 第十二条**公司为他人提供担保，必须订立书面合同，并及时通报监事会、董事会秘书和财务部门。？审计和法律？公司为他人提供担保，应当要求被担保人提供反担保。
融资性担保公司管理暂行办法 第一章总则 第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。 第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。 第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。 融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。 第四条融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。 第五条融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。
融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。 第六条融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。 第七条融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。 第二章设立、变更和终止 第八条设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。 经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。 任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。 第九条设立融资性担保公司，应当具备下列条件： （一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。 （二）有具备持续出资能力的股东。 （三）有符合本办法规定的注册资本。 （四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。
*集团有限公司 担保管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。 第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。 第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。 第二章管理职责 第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是： （一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查； （二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案； （三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；
（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。 第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是： （一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续； （二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。 （三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。 第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。 第三章担保对象 第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。 第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。
绵阳市游仙国汇小额贷款有限责任公司 信贷业务担保管理办法 第一章总则 第一条为规范和加强绵阳市游仙国汇小额贷款有限责任公司（以下简称本公司）信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，促进业务有效发展，根据国家有关法律法规和本公司信贷管理制度，制定本办法。 第二条用信人在本公司办理信贷业务应当提供担保，符合信用贷款条件或有权审批人同意采用信用方式的除外。 第三条担保的范围包括信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用、以及双方约定的其他费用。 第四条信贷业务担保方式包括保证、抵押和质押。前述担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。 本公司原则上只接受连带责任保证担保。 第五条信贷业务的担保遵循合法性、充分性和可实现性原则。 第六条本办法适用于本公司全部信贷业务。公司董事会有特别规定的，从其规定，但特别规定与现行法律冲突的除外。 第二章保证担保 第一节保证人条件 第七条具有相应民事行为能力和代偿能力的法人、其他组织或者自然人，可作为保证人。 第八条境内法人和其他组织(信用担保机构除外)为保证人的，应同时具备下列基本条件： （一）依法成立，从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和本公司行业信贷政策； （二）收入来源稳定，现金流量充足，具有代偿意愿和代偿能力，愿接受本公司的信贷监督； （三）无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿或已经做了本公司认可的偿还或代偿计划；未涉及可能导致重大损失的经济纠纷。 第九条信用担保机构为保证人的，应同时具备下列基本条件： （一）依法成立，从事的经营活动合法合规； （二）实缴到位的资本金在3000万元以上（仅为个人生产经营融资提供担保的担保机构可放宽到1000万元以上，仅为个人消费融资提供担保的担保机构可放宽到500万元以上，政府承担担保损失的政策性担保机构可放宽到100万元以上）； （三）治理结构完善，运作规范，建立了严格的审保制度和风险补偿机制，按规定提取责任保证金和风险准备金； （四）原则上应有一定数额的担保基金或担保保证金存在本公司并专户管理，担保基金或保证金金额一般不低于法人融资担保余额的10%及个人生产经营融资担保余额的5%； （五）首次合作应经本公司贷审会资格准入审批。 第十条自然人为保证人的，应同时具备下列基本条件：
集团股份有限公司对外担保管理制度 第一章总则 第一条为维护投资者的合法利益，规范公司的担保行为，控制公司资产运营风险，根据《中华人民共和国公司法》（简称《公司法》）、《中华人民共和国担保法》（简称《担保法》）、《深圳证券交易所上市规则》及证券监管部门的有关规定和《集团股份有限公司章程》（简称《公司章程》），结合本公司实际特制定本管理制度。 第二条本制度所称对外担保，是指公司出于经营管理需要，以第三人的身份为债务人对于债权人所负的债务提供担保，当债务人不履行债务时，由公司按照约定履行债务或者承担责任的行为。具体种类包括但不限于借款担保、银行开立信用证和银行承兑汇票担保、开具保函的担保等。 本制度适用于公司及其全资企业或控股子公司为第三人提供担保的行为；公司为控股子公司提供担保属于对外担保，适用本制度规定。 第三条子公司担保参照《公司法》及中国证监会对外担保相关规范文件的规定和本制度的规定。公司财务部为公司担保行为的职能管理部门。公司财务部对担保事项进行初步评审后，按程序逐级报总经理审订后，提交董事会、股东大会按其各自权限进行审批。未经公司董事会或股东大会的批准，公司不得以任何形式提供对外担保。 第四条公司对外担保对象应具有独立法人资格，财务状况良好，有较强偿债能力，应符合《公司章程》第110 条（二）（1）中规定的条件。 第五条公司不得违反本制度的规定，为任何非法人单位或者个人债务提供对外担保。 第二章对外担保调查、审批权限与审查程序第六条在公司对对外担保事项进行审议前，财务部应要求申请担保人提供其基本资料，并对申请担保人提供的资料进行调查，确认资料的真实性，掌握被担保人的资信状况，对该担保事项的收益和风险进行充分分析。
《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》）是为加强对融资 性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共 和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、国家发展和改革委员会（以下简称“发改委”）、工业和信息化部 （以下简称“工信部”）、财政部、商务部、中国人民银行（以下简称“人行”）、国家工商行政管理总局（以下简称“工商总局”），制定了《融资性 担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。 《办法》是根据国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责 的通知》（国办发〔2009〕7号）要求，由国务院建立的融资性担保业务监管 部际联席会议在深入调研和反复论证的基础上研究起草的，主要规范对象是公 司制融资性担保机构（即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股 份有限公司），分为：总则，设立、变更和终止，业务范围，经营规则和风险 控制，监督管理，法律责任，附则，共7章54条。 第一章总则 第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促 进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共 和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。 第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同 约定的担保责任的行为。 本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责 任公司和股份有限公司。 本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管 理本辖区融资性担保公司的部门。 第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建 立市场化运作的可持续审慎经营模式。 融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚 实守信的原则，并遵守合同的约定。
担保业务管理办法 第一章总则 第一条为保证公司担保业务的制度化、规范化、程序化，有效防范和控制担保风险，确保担保业务正常运转。根据《中华人民共和国担保法》、《湖南省融资性担保公司管理办法》及国家相关法律、法规的规定，制定本办法。 第二条本办法所称担保业务是指公民与公民之间，公民与企业之间，企业与企业之间，银行与公民、银行与企业之间等借款、融资活动中，所需要公司提供担保的业务。担保责任是指本公司作为担保人应与借贷双方约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任。 第三条本公司办理担保业务应当遵循“依法合规、审慎严谨、平等自愿、诚信经营”的原则。 第四条公司坚持以合法性、风险性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续的审慎经营模式。 第二章担保业务范围 第五条公司担保业务主要范围是：借款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保；兼营：投标担保；预付款担保；工程履约担保；民间借贷；尾付款如约偿还担保等业务。
第三章担保业务受理条件 第六条担保业务应遵守的基本规定 担保资金用途应符合国家法律、法规和国家相关政策，必需是合法、真实、符合国家产业政策的生产、经营、项目等。不准从事下列活动：不得吸收存款；不得发放贷款；不得受托投资；不得从事未经政府金融办批准的其他业务。 第七条担保客户应具备的条件 一、公司类客户应具备的条件 1、企业依法设立。 2、企业生产、经营范围符合国家产业政策。 3、企业生产、经营管理规范，财务状况良好。借款人有稳定的收入来源，还款能力强；出借人资金来源合法。 4、企业申请担保的资金用途明确合法。 5、在指定的银行开立基本账户或一般账户，现金流量充足。 6、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。 二、个人类客户应具备的条件 1、具有合法有效的身份证明，且具有完全民事行为能力和权力能力。 2、依法经营，经营范围符合国家政策。 3、具有固定经营场所，相对稳定的从业人员，本人具有固定的住所。 4、有具体的生产、经营、项目，用途合法明确。
银行境外金融机构担保授信业务管理办法 第一章总则 第一条为加强银行股份有限公司（以下简称“本行”）对境外金融机构担保授信业务的管理，切实防范风险，提高运作质量，促进境外金融机构担保授信业务实现规范化、制度化、程序化管理。根据《中华人民共和国担保法》、《跨境担保外汇管理规定》、《跨境担保外汇管理操作指引》、《国际备用信用证惯例》（ISP98）、《跟单信用证统一惯例》 （UCP600）、《银行信贷管理办法》、《银行授信工作尽职实施细则（试行）》、《银行授信业务担保管理办法 （试行）》等法规政策，制定本办法。 第二条本办法中所称境外金融机构担保授信业务是指本行经营机构以境外银行开具的融资性备用信用证作为保证（以下统称为“备用信用证”），向中国境内注册经营的企业提供的各类本外币授信业务（不包括委托贷款）。 该项业务隶属于外保内贷业务，是由境外金融机构提供的最高额保证担保项下业务。 外保内贷是指担保人注册地在境外、债务人和债权人注册地均在境内的跨境担保。
第三条本办法所涉及当事人包括担保人、债务 人及债权人。 （一）“担保人”为在本行具有同业授信额 度的境外银行； （二）“债务人”是指在我国境内注册经营 的企业； （三）“债权人”是指本行具有信贷业务经 营资格的经办行。 第四条境外金融机构担保授信业务占用银行同业额度，本行基于对境外银行的同业授信办理此项业务，承担境外银行的信用风险，纳入本行同业授信额度管理。 第二章组 织职责第五条职责分工。 （一）总行贸易金融与现金管理部负责境外金融机构担保授信业务的牵头管理、制度流程的制定和管理，负责境外金融机构的总体授信额度的上报、贸易金融类分项同业额度的管理和监测、额度支用批复、备用信用证格式的技术性审查； （二）总行风险管理部负责境外金融机构担保授信业务的授权和监督；
集团有限公司 担保管理规定 第一章总则 第一条为加强集团有限公司（以下简称集团）担保管理，控制担保风险，降低或防范担保业务的经济损失，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规、规范性文件，结合集团实际，制定本规定。 第二条本规定规范了集团及各单位担保管理的基本原则、组织与职责、担保的流程、风险管理与控制、检查与考核等方面的内容。 第三条本规定所称担保，包括对内担保和对外担保。 对内担保，主要包括： （一）集团及各单位向全资子公司或控股公司提供的担保； （二）集团各单位向母公司提供的担保； 对外担保，是指集团及各单位向非控股公司提供的担保。 第四条本规定适用于集团及各单位。 第二章担保的基本原则 第五条集团及各单位提供担保，被担保人应是具有企业法人资格，能独立承担民事责任的国有及国有控股公司。 第六条集团及各单位对外提供担保，必须与被担保人相互提供等额对等担保；否则应当要求被担保人或第三人向其提供合法有效的反担保。提供反担保的第三人应与集团及各单位没有股 - 1 -
权关系。 第七条集团及各单位对内提供担保，被担保人资产负债率应低于70%，否则应当要求被担保人向其提供合法有效的反担保。 第八条集团及各单位向控股合资公司提供担保，应当与合资方按各自的持股比例共同向控股合资公司提供担保。 第九条集团及各单位对参股合资公司原则上不提供担保，确需提供担保的，应按参股比例与其他合资方共同向合资公司承担担保责任，不得全额担保。 第十条集团及各单位原则上不向无股权关系的公司提供担保，特殊情况确需提供担保的，应当满足第六条的要求。 第三章组织与职责 第十一条集团董事会是集团及各单位担保管理的最高决策机构，主要负责审批集团本部对内、对外担保事项、集团各单位需报集团审批的担保事项。 第十二条集团各单位的对内、对外担保事项报本单位董事会审批，并于每季度结束后的次月5日前向集团报送担保情况统计表。 第十三条集团财务管理部是集团担保管理的归口部门，主要职责包括： （一）受理担保申请人的担保申请； （二）初审被担保人提交的担保资料，重点审核财务相关资料； - 2 -
银保监发〔2018〕1号关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构: 根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。 一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。 二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。 三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。 请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。 附件：1.中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样） 2.中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明
中国银行保险监督管理委员会 中华人民共和国国家发展和改革委员会 中华人民共和国工业和信息化部 中华人民共和国财政部 中华人民共和国农业农村部 中国人民银行 国家市场监督管理总局 2018年4月2日 融资担保业务经营许可证管理办法 第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称融资担保业务经营许可证是指监督管理部门依法颁发的特许融资担保公司经营融资担保业务的法律文件。 融资担保业务经营许可证的颁发、换发、吊销、注销等由监督管理部门依法办理。
商业银行融资性担保业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范我行与融资性担保公司的合作行为，有效防范融资担保业务风险，促进我行的健康发展，根据《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《四川省融资性担保公司管理暂行办法》等法律规定及相关制度，制定本办法。 第二条本办法所称融资性担保公司（以下简称担保公司）是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时由担保人依法承担连带担保责任的行为。 本办法所称担保贷款，是指我行办理的由担保公司提供不可撤销担保的法人以及自然人贸易融资、项目融资、票据承兑、信用证、保函等业务。 第三条我行与担保公司的业务合作应遵循“平等自愿、积极审慎、诚实守信、审贷自主、合作共赢”的原则。 第二章部门职责 第四条经营单位和总行相关职能部门职责： 一、总行信贷管理部是我行担保业务的综合管理部门，主要负责担保公司准入的受理与调查，《合作协议》与《资本金托管协议书》的订立，担保基金的监督管理与融资性担保贷款的额度控制，担保贷款的检查及担保公司的评估，向监管机关报送融资性担保业务的统计报表和资料。 对于初次申请与我行建立合作关系的担保公司，应对公司的成立时间、资质证照、经营范围、股权结构、法定代表人及高级管理人员信用情况、公司财务状况、目前与他行合作情况和在保业务的金额等情况进行调查。 二、总行风险管理部是我行担保业务的风险管理部门，负责担保公司准入条件的风险审查、合作协议的法律审查及担保贷款的风险审查等。 对于初次申请与我行建立合作关系的担保公司，应在受理调查的基础上对资料完整性、担保公司准入主体资格、担保公司履约能力、财务状况、经营管理水平和担保实力等进行风险审查。 三、风险审查通过的提交经营层风险管理委员会审议，经审议同意合作的，将合作协议提交行长审签，并报董事会风险管理委员会核准。 四、经营层风险管理委员会负责审议与我行合作的担保公司准入和协议续签审议。 五、各经营单位负责担保贷款的受理、发放和贷后管理等具体工作。经营单位在受理融资担保贷款后应及时向总行信贷管理部书面（含电子邮件）报告担保贷款额度核准申请书，经信贷管理部核准并下达核准通知书后，方可进入调查审查的环节，未经总行报备核准同意，经营单位不得擅自发放融资担保贷款。 第五条异地分行与融资性担保公司的合作按本办法及相关管理规定办理，并负责托管基金、担保基金、保证金的监督管理、担保公司信用额度和贷款总量的控制，担保贷款的检查与管理、担保业务的统计分析和报表报送。其合作条件经受理调查后报总行审批签订合作协议。 第三章合作准入条件 第六条凡愿与我行合作的融资性担保公司必须具备（不限于）以下条件： 一、持有年检有效的《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》和《融资性导报机构经营许可证》等经营许可证明； 二、在地（市）级范围内经营的融资性担保公司，其注册资本（金）不得低于1000万元；在省内经营的注册资本（金）不得低于3000万元；跨省经营的注册资本（金）不得低