农行农村小额贷款申请办法
小额农户贷款是该行的一项新业务，办贷对象需要符合以下条件：一是年龄在18周岁以上(含18周岁)60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效件。二是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员，且已经申请获得金穗惠农卡。三是应具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力。四是所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策。五是信用评级为一般级及以上。六是品行良好,没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录，申请贷款时无逾期未还贷款。
附：1、办理农行小额农户贷款业务详细流程
2、单户农户小额贷款挡案资料清单
3、多户联保农户小额贷款挡案资料清单
二00九年四月二十七日
附件1：办理农行小额农户贷款业务详细流程
一、农户小额贷款业务的基本流程为：客户申请、贷款受理、贷款调查和客户评级、审查、审批、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回。
二、县级支行审批权限农户小额贷款业务审批流程为：客户申请，客户经理调查、部门负责人（或网点负责人，下同）签字认可后，交县支行审查岗审查，具有相应权限的有权审批人审批，有权审批人将贷款业务资料交审查岗人员、由审查岗人员交客户经理，放款审核岗审核贷款授信手续，客户经理实施经营管理。
三、贷款申请。借款人申请农户小额贷款，应填写《中国农业银行省分行农户小额贷款业务申请表》，并提供以下资料：
（一）借款人是农户的为借款人及其配偶的合法有效的、金穗惠农卡的原件和复印件，如借款人与其配偶户口不在一本户口簿的，还要提供结婚证原件和复印件。借款人是农村个体工商户为借款人及其配偶的合法有效的、金穗惠农卡、营业执照、税务登记证的原件和复印件。
（二）抵（质）押物或保证人相关资料。
1.以自然人保证担保的，提供保证人有效件原件及复印件、现工作单位证明以及个人征信业务授权资料（可在《业务申请表》上签字授权）等；
2.以房地产抵押担保的，提供有效权属证件原件及复印件；以第三方自然人房地产抵押担保的，同时提供房地产所有人和共有人的有效件原件及复印件；
3.以质押方式担保的，提供权利凭证（包括同城未到期的本（外）币定期储蓄存单、凭证式国债和具有现金价值的人寿保险单）原件及复印件，以第三方自然人权利凭证质押的，还需提供出质人有效件原件及复印件。
（三）贷款人要求的其他材料。
四、贷款受理。营业网点要及时受理借款人提出的借款申请。贷款受理人为网点负责人或客户经理，受理人要对借款人的主体资格、贷款条件进行初审，初审不合格的当即告知申请人；初审合格的及时将有关资料移交调查岗人员。
五、贷款调查。对借款人的调查方式可以多样化，但应以实地调查为主。
（一）客户经理要及时对借款人所提供资料的真实性和有效性进行调查，调查的容主要包括：
1.借款人及其配偶和保证担保人的件是否有效，与本人是否相符。可通过人民银行、公安部的联网核查公民身份信息系统查询身份资料；
2.借款人和担保人是否具有完全民事行为能力；
3.借款人提供的营业执照等资料是否真实、有效，是否按规定办理年检手续，有无被吊销、注销、声明作废、容变更等情况；
4.实地核实借款人、担保人的现住所和营业场所是否真实；
5.借款人填写的《业务申请表》等相关资料中的（包括住宅、营业场所和移动等）是否真实有效；
6.通过人民银行全国个人征信系统和信贷管理系统（CMS）查询借款人及其配偶和自然人保证担保人的信用状况，是否有不良信用记录，资信状况是否良好；
7.通过对借款人和村委会、农民专业合作社、贷款协管员等组织或个人的调查走访，分析判断收入来源是否真实、稳定，收入水平是否合理，是否具备按期足额偿还贷款本息的能力；
8.贷款用途是否合法、合规、合理；
9.实地核实抵（质）押物所有人（含财产共有人）、保证担保人担保意愿是否真实，担保能力是否充足；
（1）以自然人保证担保的，实地核实担保人现住所地址是否真实，核实资信及代偿能力情况，包括财产与收入状况、对外担保情况及担保能力是否超出承受能力，通过访谈核实保证人提供担保并承担连带责任的意愿是否真实；
（2）以房地产抵押担保的，实地核实抵押物与有效权属证件、《业务申请表》填写
的容是否相符，抵押物价值是否合理，是否易于变现等；
（3）以权利凭证质押的，核实质押物权属的真实性和价值。
10.信用等级评定。要按规定对借款人和担保人进行信用等级评定。
（1）借款人的信用等级评定，执行《中国农业银行省分行农户信用等级评级调整方案》（农银赣发〔2008〕227号）的规定。
（2）以公务员以及国有电力企业、移动与联通公司、电信公司、金融企业、国有医疗机构、公立学校、国有烟草公司、国有广电机构、国有供水公司的正式员工担保的，担保人可以免评级，以其它自然人作为担保人的适用《中国农业银行省分行农户信用等级评级调整方案》（农银赣发〔2008〕227号）的规定。
（3）以法人、信用担保机构和其他组织为保证人的，适用总行相对应的客户信用评级规定。调查经办人对调查资料进行整理和分析，对借款人提供的复印件与原件核对一致的，应在复印件上签署“与原件核对相符”字样，并签字确认。
（二）客户部门（营业网点）调查人员要对调查情况进行综合分析，提出调查意见和调查结论，包括对借款人资信情况、还款能力的综合评价；对抵（质）押物价值、变现能力和担保人担保能力的评价；明确拟提供的金额、期限、利率、还款方式、担保方式、贷款资金进入金穗惠农卡主账户与专用子账户的比例等，并填制《部运作表》（附件3）。
（三）县支行审批的，客户部门（营业网点）负责人签字认可后，填制信贷资料交接清单，将农户小额贷款部运作表连同其他有关信贷资料移送县支行审查岗审查，并办理信贷资料交接、登记手续。
（四）营业网点审批权限的农户小额贷款业务，客户经理直接移送网点负责人审批。
（五）调查认为不符合贷款条件的，经客户部门（营业网点）负责人同意可终止信贷程序，并及时通知申请人。
第二十九条贷款审查。审查岗人员应审查资料的完整性和有效性，从基本要素、主体资格、信贷政策、信贷风险等方面进行审核。
（一）基本要素审查
1.借款人及担保人有关资料是否齐全；
2.信贷业务部运作资料是否齐全；
3.相关资料的要素填写是否完整。
（二）主体资格审查
1.借款人和担保人是否具有完全民事行为能力、有关证明资料是否符合规定；
2.借款人是农村个体工商户的是否具有有效营业执照；
3.借款人和保证担保人是否有不良信用记录。
（三）信贷政策审查
1.贷款用途是否合规合法，是否符合国家有关政策；
2.贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式和用款方式等是否符合农户小额贷款的相关规定。
（四）信贷风险审查
1.复测借款人和保证担保人的信用等级；
2.分析借款人的经营管理能力和生产经营情况；
3.分析还款来源、还款能力和担保情况，并提出风险防措施；
4.农户联保贷款是否符合相关规定。
（五）审查意见审查人员要根据借款人资格、资信状况、偿债能力和担保等情况，分析第一还款来源是否充足和第二还款来源是否足值有效，提出明确的审查意见，包括贷与不贷的意见，授信额度、期限、利率、担保方式、还款方式、用款方式、贷款资金进入金穗惠农卡主账户与专用子账户的比例和限制性条款等。审查同意发放的贷款，审查人员签字后，按照规定将《部运作表》及有关资料送有权审批人审批。审查人员对信贷资料不全、调查容不完整、不清晰的贷款，可要求调查部门补充完善；对不符合国家产业政策、信贷政策的贷款，经有权审批人批准后，将材料及时退回调查部门，并做好书面记录。
五、贷款审批。有权审批人根据调查、审查意见，确定是否同意贷款及贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式、贷款资金进入金穗惠农卡主账户与专用子账户的比例等，在《中国农业银行省分行农户小额贷款业务部运作表》签署审批意见。对审批不同意贷款的，签署意见后退回审查部门，由调查部门及时通知借款人。
六、签订合同。经审批同意发放贷款的，贷款行或营业网点与《最高额担保农户小额借款合同》（以下简称借款合同）。合同签订后，抵（质）押担保的应办理抵押登记手续，权利凭证出质止付手续。
（一）签订合同
1.借款合同必须按规定使用统一的合同文本；
2.合同必须采用钢笔、签字笔(蓝黑或碳素墨水)填写或打印，容填制必须完整；
3.借款合同的金额、期限、利率、还款方式等与贷款审批的容应一致；
4.面签合同。借款人和抵押人(含共有人)、出质人、保证人或授权代理人在合同文本上签字盖章时客户经理必须在场，确保签订的合同真实、有效。
(二)客户经理根据不同的担保方式，与借款人、抵押人或出质人共同办理以下事宜：
1.抵押担保的要到有权登记部门办理抵押登记手续；
2.储蓄存单、凭证式国债、人寿保险单等权利凭证质押的应办理止付和交接手续；
3.按规定办理保险手续的，明确抵押期间贷款行为保险赔偿第一受益人；
4.管户客户经理、会计结算人员应按有价单证入库保管要求，填制有价单证入库保管凭证，办理入库交接手续，将办妥登记手续取得的他项权证（或其他有关证明）、抵押物保险单及储蓄存单、凭证式国债和人寿保险单等权利凭证入库保管。
（三）交放款审核岗审查以下容：
1.合同文本的使用是否恰当；
2.合同容填写是否规、要素是否完整；
3.合同主体和贷款金额、期限、利率、用途等容是否与审批文件一致；
4.合同的补充条款是否合法合规，是否与合同文本的基本条款一致；
5.限制性条款是否落实、担保是否落实；
6.借款人和抵押人(含共有人)、出质人、保证人或授权代理人是否在合同文本上签字盖章。签字人为代理人的，是否具有授权委托书，授权权限和期限是否明确。
放款审核岗审查后，在《部运作表》的放款审查部分填写意见，并将借款合同交有权签字人签章，加盖信贷合同专用章或公章。
七、贷款发放。合同生效后，贷款合同生效并办妥有效担保后，客户经理在信贷管理系统中录入客户基本信息和借款合同信息。
（一）最高额可循环自助贷款签约。将《部运作表》、《最高额担保农户小额贷款借款合同》和《自助可循环贷款额度签约单/修改通知单》交给柜面人员。柜面人员核对无误后，在会计核算系统签约，在借款人的惠农卡设定贷款额度、有效期限和利率、专用子账户额度比例等贷款要素并打印凭证，客户签字（章）后由柜台存档，并在签约通知单上签字盖章后返还客户经理。
（二）自助放款和还款。在有效额度和期限，自助循环贷款的借款人可通过柜台、网上银行、银行、自助设备等渠道申请自助用款和还款，可循环使用；放款操作后资金直接发放至借款人金穗惠农卡主和专用子账户，业务发生时不必逐笔签订借款合同。柜
台应每日打印放款清单送客户部门登记台账，并按月装订，专夹保管。通过营业网点申请办理借款时，借款人应提供有效件、惠农卡，并填写自助可循环贷款借款申请书（见附件4），交柜面人员核对后，柜面人员应打印记账凭证交借款人核对签字后，及时给予办理借款手续。借款人通过营业网点办理还款时，由柜面人员核对后，柜面人员应打印记账凭证交借款人核对签字后，及时给予办理还款手续。借款人通过自助电子渠道申请时，由客户进入电子客户端自助贷款、还款界面后，输入并提交正确的电子申请信息，系统自动判别、提示，由客户自助操作实现借款、还款交易。
（三）借款人可以在最高贷款额度和有效期限循环办理借款和还款，超过额度有效使用期限的，仅能办理自助还款。
附件2：单户农户小额贷款挡案资料清单
附件3：多户联保农户小额贷款挡案资料清单
中国农业银行固定资产贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范中国农业银行（以下简称农业银行）固定资产贷款业务经营行为，促进固定资产贷款业务健康发展，根据国家有关法律法规和农业银行信贷管理制度，制定本办法。 第二条本办法所称固定资产贷款系指农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币融资。 第三条固定资产贷款实行授权管理，审批权限按拟承贷的融资总额度确定。 第四条固定资产贷款纳入客户授信管理。 第五条固定资产贷款按照“谁调查、谁组织评估”、“先评估、后审批”的原则办理，办理流程执行《中国农业银行法人客户信贷业务基本规程》等相关规定。一般程序为：客户申请、受理、调查与评估、审查、审议与审批、（报备）、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款 使用条件审核、资金支付、贷后管理（风险分类）、信用收回。 第六条概念释义。 项目法人：指作为项目运作和融资主体的法人或其他组织。包括对拟建项目专门组建的项目法人，以及以既有法人或其他组织（以下简称既有法人）为依托的项目法人。 项目总投资：指拟建项目所需的固定资产投资和铺底流动资金需要量之和，反映项目总资金需要量。 项目资本金：指固定资产项目总投资中投资者认缴的出资额，一般应为非债务性资金（有特别规定的除外）。 审批有效期：指从固定资产贷款经有权审批人批准日起至借款合同生效日止的时段。 固定资产贷款期限或总期限：指从项目第一笔贷款发放之日起至借款人按合同约定清偿全部贷款本息之日止的时间。 提款有效期：指自固定资产借款合同生效日起至借款人第一次提款的时段。 宽限期：指固定资产借款合同约定的，自第一次贷款发放日起至借款人第一次偿还贷款本金之日止的时段。 还款期：指从第一次归还贷款本金之日起至贷款本息完全还清之日止的时段。 第二章业务种类、对象及条件 第七条固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款。 第八条固定资产贷款按用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。 第九条固定资产贷款按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。短期固定资产贷款指贷款期限在1年以内（含1年）的固定资产贷款；中期固定资产贷款指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的固定资产贷款；长期固定资产贷款指贷款期限在5年以上（不含5年）的固定资产贷款。 第十条固定资产贷款对象为经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。 第十一条借款人申请固定资产贷款应具备以下基本条件： （一）符合国家的产业、土地、环保等相关政策和农业银行信贷政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序； （二）符合国家对项目投资主体资格和经营资质要求; （三）符合农业银行关于营业执照、贷款卡、账户管理等要求； （四）借款人信用等级原则上在AA级（含）以上，有特别规定的除外；
农行农村小额贷款申请办法 小额农户贷款是该行的一项新业务，办贷对象需要符合以下条件：一是年龄在18周岁以上(含18周岁)60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效件。二是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员，且已经申请获得金穗惠农卡。三是应具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力。四是所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策。五是信用评级为一般级及以上。六是品行良好,没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录，申请贷款时无逾期未还贷款。 附：1、办理农行小额农户贷款业务详细流程 2、单户农户小额贷款挡案资料清单 3、多户联保农户小额贷款挡案资料清单 二00九年四月二十七日 附件1：办理农行小额农户贷款业务详细流程 一、农户小额贷款业务的基本流程为：客户申请、贷款受理、贷款调查和客户评级、审查、审批、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回。 二、县级支行审批权限农户小额贷款业务审批流程为：客户申请，客户经理调查、部门负责人（或网点负责人，下同）签字认可后，交县支行审查岗审查，具有相应权限的有权审批人审批，有权审批人将贷款业务资料交审查岗人员、由审查岗人员交客户经理，放款审核岗审核贷款授信手续，客户经理实施经营管理。 三、贷款申请。借款人申请农户小额贷款，应填写《中国农业银行省分行农户小额贷款业务申请表》，并提供以下资料： （一）借款人是农户的为借款人及其配偶的合法有效的、金穗惠农卡的原件和复印件，如借款人与其配偶户口不在一本户口簿的，还要提供结婚证原件和复印件。借款人是农村个体工商户为借款人及其配偶的合法有效的、金穗惠农卡、营业执照、税务登记证的原件和复印件。 （二）抵（质）押物或保证人相关资料。 1.以自然人保证担保的，提供保证人有效件原件及复印件、现工作单位证明以及个人征信业务授权资料（可在《业务申请表》上签字授权）等； 2.以房地产抵押担保的，提供有效权属证件原件及复印件；以第三方自然人房地产抵押担保的，同时提供房地产所有人和共有人的有效件原件及复印件；
附件1： 中国农业银行个人信贷业务基本规程 第一章总则 第一条为规范个人信贷业务管理，防范和控制个人信贷业务风险，促进个人信贷业务健康发展，根据国家有关法律法规、中国农业银行信贷管理基本制度，制定本规程。 第二条本规程所称个人信贷业务（以下简称个贷业务）是指农业银行向具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（非中华人民共和国公民还须符合国家有关规定，以下简称借款人）提供的各类信贷业务（不含银行卡透支业务）。个贷业务按照贷款用途可分为个人消费类信贷业务和个人经营类信贷业务。 个人消费类信贷业务是指农业银行向借款人提供的满足其以消费为目的的生活开支资金需求的信贷业务，简称消费类业务。消费类业务主要包括个人住房贷款、个人自用车贷款以及仅含有消费用途的个人综合授信业务等。 个人经营类信贷业务是指农业银行向借款人提供的满足其以盈利为目的的生产经营资金需求的信贷业务，简称经营类业务。经营类业务主要包括个人生产经营贷款（个人助业贷款）、个人商业用房贷款、个人商用车贷款、农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、含有生产经营用途的个人综合授信业务等。 第三条个贷业务的基本流程：业务申请与受理、调查、审
查、审批、用信管理、贷后管理。其中，调查、审查、审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离。 第四条个贷业务实行“一次调查、一次审查、一次审批”，评级、授信可与贷款申请一并调查审查审批。除低信用风险个贷业务外，个贷业务原则上实行分散受理调查、集中审查审批和用信管理。条件成熟的可实行集中调查、集中贷后管理。 第五条个贷业务实行关联方回避制度。在办理个贷业务时，与借款人有关联关系的农业银行员工应主动申请回避。关联方的界定范围、关联交易审查审批程序执行相关规定。 第二章客户准入 第六条申请消费类业务，申请人应具备下列基本条件： （一）具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证明； （二）具有固定住所，或稳定的工作单位，或稳定的经营场所； （三）申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外； （四）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力； （五）信贷业务实施前，在农业银行开立活期存款结算账户或银行卡账户； （六）需进行信用评级的，达到规定标准； （七）申请信用用途合法合规；
中国农业银行农户小额贷款业务 作者：金投网 农户的定义：农户是指长期（一年以上）居住在乡镇行政管理区域内的住户，和长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户，包括从事农业生产经营的住户、国有农（林）场职工、农民工、农村个体工商户等，但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户，且每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。 贷款用途和准入条件： 农户小额贷款用于农户生产、生活的融资需求，主要包括： （一）从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。 （二）从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。 （三）职业技术培训、子女教育、医疗、购买家电下乡产品等生活消费。 申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件： （一）年龄在18周岁以上(含18周岁)，且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过65（含65）；在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件。 （二）根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为一般级及以上； （三）已经申请获得金穗惠农卡（也可与贷款同时办理）。 （四）应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。 （五）所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策。 （六）品行良好, 申请贷款时无逾期未还贷款（因重大自然灾害或政策性原因形成的逾期未还贷款除外）。 （七）贷款人规定的其他条件。 严禁对以下客户办理农户小额贷款业务： （一）有骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债务或信用卡恶意透支行为或记录的；
（二）有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外； （三）有嗜赌、吸毒等不良行为的； （四）从事国家明令禁止业务的。 贷款额度、期限、利率与还款方式： 农户小额贷款单户授信额度起点为3000元，最高不超过5万元。 根据用款方式不同，农户小额贷款分为一般方式和自助可循环方式。一般方式是指一次性放款，到期收回；自助可循环方式是指在核定的最高额度和期限内，借款人随借随还，自助放款还款，主要用于满足农户临时性、短期周转资金需要。具体用款方式由贷款人与借款人协商决定。 农户小额贷款期限根据农户的生产经营周期和综合收入情况确定。 （一）采用一般贷款方式的，贷款期限不超过3年，但对从事林业等回收周期较长的生产经营活动的，可延至5年。 （二）采用自助可循环方式的，可循环借款额度期限不得超过3年。额度内的单笔贷款期限不得超过2年，且到期日不得超过额度有效期后6个月。 还款方式 （一）自助可循环贷款和期限在1年以内（含）的一般方式贷款，采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式。 （二）期限在1年以上的一般方式贷款，采取等额本息、等本递减等分期还款方式，最长可按每6个月进行分期还款。 对诚信守约客户，可以采取贷款优先、利率优惠、担保放宽等激励政策；对违约失信客户，在内部建立黑名单，进行信息通报。 担保方式： 农户小额贷款分为信用贷款和担保贷款两类，其中担保贷款分为保证贷款（含单人或多人为一人保证、联保小组保证、法人保证、信用担保机构保证等多种保证方式）、抵押贷款和质押贷款。 借款人可遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成联保小组申请贷款。采用联保小组担保方式必须同时符合下列条件： （一）联保成员不低于3户。
农行农村小额贷款申请办法
农行农村小额贷款申请办法 小额农户贷款是该行的一项新业务，办贷对象需要符合以下条件：一是年龄在18周岁以上(含18周岁)60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件。二是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员，且已经申请获得金穗惠农卡。三是应具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力。四是所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策。五是信用评级为一般级及以上。六是品行良好,没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录，申请贷款时无逾期未还贷款。 附：1、办理农行小额农户贷款业务详细流程 2、单户农户小额贷款挡案资料清单 3、多户联保农户小额贷款挡案资料清单 二00九年四月二十七日 附件1：办理农行小额农户贷款业务详细流程 一、农户小额贷款业务的基本流程为：客户申请、贷款受理、贷款调查和客户评级、审查、审批、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回。 二、县级支行审批权限内农户小额贷款业务审批流程为：客户申请，客户经理调查、部门负责人（或网点负责人，下同）签字认可后，交县支行审查岗审查，具有相应权限的有权审批人审批，有权审批人将贷款业务资料交审查岗人员、由审查岗人员交客户经理，放款审核岗审核贷款授信手续，客户经理实施经营管理。 三、贷款申请。借款人申请农户小额贷款，应填写《中国农业银行江西省分行农户小额贷款业务申请表》，并提供以下资料： （一）借款人是农户的为借款人及其配偶的合法有效的身份证、金穗惠农卡的原件和复印件，如借款人与其配偶户口不在一本户口簿的，还要提供结婚证原件和复印件。借款人是农村个体工商户为借款人及其配偶的合法有效的身份证、金穗惠农卡、营业执照、税务登记证的原件和复印件。 （二）抵（质）押物或保证人相关资料。 1.以自然人保证担保的，提供保证人有效身份证件原件及复印件、现工作单位证明以及个人征信业务授权资料（可在《业务申请表》上签字授权）等； 2.以房地产抵押担保的，提供有效权属证件原件及复印件；以第三方自然人房地产抵押担保的，同时提供房地产所有人和共有人的有效身份证件原件及复印件；
农业贷款 篇一：如何办理农业项目贷款 如何办理农业项目贷款 首先，在贷款对象上，农发行支持在农、林、牧、副、渔领域从事种植、养殖、加工、流通、服务的各类所有制和组织形式的小企业。农业小企业划分标准参照、和。 其次，在贷款种类上，农发行要求，农业小企业贷款按照贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款两种：其中流动资金贷款主要用于解决借款人生产经营过程中的流动资金需要；固定资产贷款主要用于解决借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目和生产基地建设项目的资金需要。 关于贷款期限及展期的要求，农发行的要求是，农业小企业贷款期限原则上根据客户的生产经营需要，由借贷双方协商确定。流动资金贷款一般不超过1年，固定资产贷款期限为1至5年。 如借款人不能按期归还贷款，短期贷款应在贷款到期20个工作日之前，中长期贷款应在贷款到期30个工作日之前，向贷款人提出贷款展期的书面申请，并提出展期理由、期限和还款计划。短期贷款展期不得超过原借款合同贷款期限；中长期贷款展期不得超过原借款合同贷款期限的一半。 关于贷款利率，农发行有关负责人介绍说，农业小企业贷款实行风险定价，以风险与收益对称为原则，执行农发行商业性贷款利率管
理有关规定，利率原则上不下浮。具体贷款项目的利率方式和执行利率可在政策允许范围内，根据贷款项目风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益以及当地市场利率水平等因素，由借贷双方协商确定。 如何申请和办理贷款按照农发行的管理方法和制度，农业小企业应首先向企业所在地的农发行县支行(下称开户行)提出书面借款申请；开户行在收到企业的申请后，会对企业的主体资格、基本情况、经营范围、财务状况、信用等级、发展前景、资金需求、偿还能力等进行初步调查，认定客户是否具备贷款的基本条件，做出是否受理的意见并答复企业；对于同意受理的贷款，开户行将会要求企业提供营业执照、贷款卡、税务登记证、公司章程、近两年和最近月份财务会计报告等农发行规定的相关基本资料；在此基础上，农发行将组织贷款调查评估、进行贷款审查、审议与审批，对于审批通过的贷款，开户行将与企业签订正式合同，并根据企业用款进度发放贷款。贷款发放后，农发行会根据有关规定进行贷后管理，企业需要按照合同规定积极配合。 在贷款方式上，农发行制度规定，农业小企业贷款原则上采用担保贷款方式。对信誉好、经营管理水平高、财务状况良好的客户，可以对一年期内流动资金贷款采用信用贷款方式。在偿还方式上，农业小企业短期贷款按月结息；中长期贷款按季结息。贷款本金可以给予一定宽限期(期内只付息不还本)，并可选择分次偿还或到期一次偿还。
中国农业发展银行扶贫贷款管理试行办法 （中国农业发展银行一九九六年四月十一日印发农发行字〔１９９６〕６６号） 第一章总则 第一条为管好用好扶贫贷款，提高效益，根据《国家八七扶贫攻坚计划》和《贷款通则》等有关金融法规，以及中国农业发展银行章程，特制定本办法。 第二条贷款性质。扶贫贷款是为实施《国家八七扶贫攻坚计划》而设置的政策性贷款，是有偿有息信贷资金，专项用于贫困地区经济开发，支持贫困农牧民解决温饱，脱贫致富。 第三条贷款原则。扶贫贷款坚持“突出重点、兼顾一般”，“有借有还，到期收回”等基本信贷原则，依法管理，确保扶贫贷款周转、安全和效益。 第四条贷款方针。扶贫贷款坚持开发式扶贫方针，实行项目管理，按照国家产业政策，因地制宜，不断优化贷款结构，把贫困地区的资源优势转化为经济优势，实现扶贫信贷资金的良性循环。 第二章贷款范围和用途 第五条贷款范围。扶贫贷款投放范围，为列入《国家八七扶贫攻坚计划》的贫困县。 第六条贷款用途。扶贫贷款主要用于： 一、重点支持投资少、见效快、覆盖面广、效益高，有助于直接解决群众温饱的种植业、养殖业和相关的加工服务业。 二、支持能充分发挥贫困地区资源优势、大量安排贫困户劳动力就业的资源开发型和劳动密集型的乡镇企业。 三、支持加快荒地、荒山、荒坡、荒滩、荒水的开发利用，建设适度规模的农林牧渔商品生产基地及支柱产业。 四、适度支持既富民又富县、增强贫困县自我发展能力的县办工业、中外合资企业、中外合作企业及国营农业企业项目。 五、适度支持不具备办企业条件的贫困乡村自愿互利、带资带劳到投资环境较好的城镇和工业小区进行异地开发试点，兴办二、三产业。 六、适度支持极少数生存和发展条件特别困难的村庄和农户，实行开发式移民。 第三章贷款对象与条件
浅析农业银行小额贷款业务发展 【摘要】小额贷款是指一种由小额贷款扶贫制度发展而来的针对中低收入人群提供小额度的、持续的贷款服务活动。其目的是解决中国的贫困人口问题，增加贫困人口的收入。因此，农户的小额信贷将成为农村金融机构对农民进行金融服务、构建农村信用体系的重要组成部分。在此基础上，本文对我国农业银行小额贷款发展所存在的问题及体制上所存在的缺陷进行浅析。最后，文章就如何解决这些问题，从方向上提出了可行的建议。 【关键词】农业银行；小额贷款；问题；对策 【Abstract】Microfinance refers to a kind of developed by the microfinance poverty alleviation system for low-income people in small amount, constant loan service activities. Its purpose is to solve the poverty problem in China, increase the income of the poor. Therefore, the farmers microcredit will become the rural financial institutions for financial services to farmers, construction of rural credit system is an important part of. On this basis, in this paper, the development of China's agricultural bank small loans to the existing problems and the deficiency of system are analysed. Finally, the article on how to solve these problems, puts forward the feasible suggestion from the direction 【Key words】a gricultural bank; microcredit; problem countermeasure
中国农业银行农户小额贷款管理办法(试行) 第一章总则 第一条为促进农村经济发展,为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务,根据国家有关法律法规、《中国农业银行“三农”信贷业务基本规程(试行)》等信贷管理制度制定本办法。 第二条本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普 惠制、广覆盖、商业化的要求,对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。 农户是指长期(一年以上)居住在乡镇(含城关镇)行政管理区域 内的住户,包括从事农业生产经营的住户、国有农(林)场职工、农民工、农村个体工商户等,但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户。 第三条农户小额贷款业务坚持控制风险、有效发展、循序渐进、适度盈利的原则,努力解决农户贷款难问题。 第四条农户小额贷款原则上由县级支行或营业网点审批。上级行应根据下辖行的区域经济发展状况、管理水平、贷款不良率、贷款定价等因素对农户小额贷款审批权限实行差异管理、动态调整。 第五条农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠农业银行工作人员来完成,可以借助但不得委托村委会、专业合作社等其他外部组织机构对农户进行贷款的调查、发放、管理、收回工作。
第二章贷款用途和准入条件 第六条农户小额贷款用于农户生产、生活的融资需求,主要包括: (一)从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。 (二)从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。 (三)职业技术培训、子女教育、医疗、购买耐用消费品、修缮房屋等生活消费。 第七条申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件: (一)年龄在18周岁以上(含18周岁),且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过65(含65);在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件。 (二)根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》,客户的信用等级评级结果为一般级及以上; (三)应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。 (四)所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策。 (五)品行良好,申请贷款时无逾期未还贷款(经总行或一级分行认定的,因重大自然灾害或政策性原因形成的逾期未还贷款除外)。 (六)贷款人规定的其他条件。 第八条根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》,满足下列情况之一的农户,可视风险程度和经营现状直接归为良好级:
关于《中国农业银行个人信贷业务管理办法》的说明 银监会于2月12日发布了《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号，以下简称《个贷办法》），并自发布之日起实施。总行根据银监会的监管要求，结合我行原《中国农业银行个人信贷业务基本规程》（农银发…2009?430号，以下简称原规程）执行中遇到的问题对原规程进行了修订，现将有关情况说明如下： 一、本次修订所遵循的原则 一是全流程管理原则。办法修订严格贯彻全流程管理的原则，从贷前调查、审查、审批、到用信、支付、贷后管理直至贷款收回，每一环节都有具体要求与规定。 二是遵循诚信申贷原则。要求借款人申请贷款实事求是，依据真实、合规、合法、合理的消费或生产经营需求申请贷款。 三是协议承诺原则。要求借款人对提供资料的真实性、准确性，贷款用途合法合规性，资金支付方式的真实性、准确性进行承诺。 四是实贷实付原则。采取受托支付方式的个人贷款，贷款资金的发放和支付划转应遵循实贷实付原则。 五是贷放分控原则。个贷业务流程遵循部门或岗位分离的原则，不仅要“审贷分离”，而且要“贷放分离”，调查、审查、用信及支付都应实行部门或岗位分离，以规范操作、防控风险。 六是贷后管理原则。继续强调贷后管理工作，进一步明确各部门、岗位的贷后管理职责和要求，通过建立和完善贷款后评估管理改变“重贷轻管”的做法。
二、修订的主要内容 （一）关于支付管理相关规定。 根据银监会《个贷办法》要求，本次修订专门增加了第三十四条和第三十五条关于“支付管理”的内容，同时对合同签订、放款审核、资金支付等条款做了修订。 一是住房按揭贷款、汽车贷款业务按现有信贷流程采取受托支付方式办理； 二是对于消费类贷款中借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的，可以采取借款人自主支付方式； 三是对贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以采取借款人自主支付方式； 四是对于借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，如农副产品收购、中药材收购、废品回收等，按常规判断需采取现金支付的交易，可以在贷款额度中给予借款人合理的自主支付额度； 五是贷款额度中超过上述允许的自主支付额度的部分和其他个人贷款应采取受托支付方式； 六是总行将在合同中设计详细的支付条款，明确自主支付额度和受托支付额度。 按规定应选择受托支付方式的，合同签订时借款人已确定交易对象及收款账户信息的，即在借款合同中填写清楚贷款资金支付相关信息，并提交相关交易证明材料（交易合同等）。 按规定应选择受托支付方式的，如签订借款合同时借款人尚未明
中国农业银行关于印发《中国农业银行个人 生产经营贷款管理办法(试行)》的通知 （农银发[2002]181号2002年12月13日） 各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行： 为满足个人及私营企业对生产经营贷款的需求，拓展农业银行个人资产业 务市场，规范个人生产经营贷款操作，现将《中国农业银行个人生产经营贷款 管理办法(试行)》印发给你们，请认真遵照执行。执行中遇到问题，请及时与总行(个人业务部)联系。 附： 中国农业银行个人生产经营贷款管理办法(试行) 第一章总则 第一条为支持个体及私营经济发展，拓展农业银行个人金融服务领域，规范个人生产经营贷款行为，有效防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）、《贷款通则》、《中国农业银行信贷管理基本制度》等法律法规和规章制度，制定本办法。 第二条个人生产经营贷款是指对从事合法生产经营的非法人资格的私营企业业主和个体工商户发放的，用以生产经营流动资金需求以及租赁商铺、购置机械设备和其他合理资金需求为用途的人民币贷款业务。 第三条个人生产经营贷款坚持“规范、效益、安全、简便”的原则，贷款采取部门审贷分离和岗位审贷分离相结合的操作方法，实行贷款主责任人、经办责任人制度。 第二章贷款的对象及条件 第四条个人生产经营贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人，借款人可以是个体工商户、个人独资企业投资人等。
第五条申请个人生产经营贷款的借款人必须具备以下条件： （一）年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，身体健康，在当地有固定住所，持有有效身份证件的个人。 （二）经工商行政管理部门及其他有权部门批准，依法登记注册，持有合法有效的营业执照和生产经营许可证书。 （三）有固定的经营场所，有明确的生产经营计划或可行的创业方案，贷款用途明确、合法。 （四）有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足；私营企业生产经营状况良好，在还款期内有足额的净现金流入。 （五）能提供贷款人认可的保证担保人、抵（质）押物并办理合法有效的担保手续。 （六）品行良好，无违约行为和不良信用记录，愿意接受贷款人信贷、结算监督。 （七）在贷款行开立活期存款账户或信用卡账户。 （八）以个人信用方式申请贷款的，其个人信用综合评分须在80分（含）以上。 （九）贷款人规定的其他条件。 第六条禁止对以下类型企业的经营者发放个人生产经营贷款： （一）肓目扩张、低水平重复建设的； （二）不符合国家产业政策，污染环境、浪费资源的； （三）利用淘汰设备、技术落后或产品质量低劣、没有发展前途、国家明令关停的中小民营企业。 第三章贷款额度、期限和利率 第七条贷款额度。个人生产经营贷款额度起点为5000元，贷款最高额度＝保证担保贷款额度＋质押贷款额度＋抵押贷款额度＋信用贷款额度。其中，以借款人或第三人的住房、商铺、写字楼抵押的贷款金额不得超过抵押物评估或协商价净值的60％；以信用方式、保证担保方式的贷款金额不得超过10万元。 贷款人根据借款人信用评分结果和所提供的贷款担保方式，可为其一次性办理最高额贷款核定手续，借款人在有效期限内和一个借款合同项下，随用随借，到期归还，循环使用。 第八条贷款期限。个人生产经营贷款期限一般为1至3年，最长不超过5年。多笔贷款的最迟到期日不得超过贷款最高额借款合同的有效期限。 第九条贷款利率。个人生产经营贷款利率按人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行，利率最高可上浮30％。贷款期限在1年（含）以内的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，则于次年1月1日按公布的相应利率档次确定新利率。
（金融保险）农行小额贷款 办法
中国农业银行关于印发《中国农业银行个人 生产经营贷款管理办法(试行)》的通知 （农银发[2002]181号2002年12月13日） 各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行： 为满足个人及私营企业对生产经营贷款的需求，拓展农业银行个人资产业 务市场，规范个人生产经营贷款操作，现将《中国农业银行个人生产经营贷款 管理办法(试行)》印发给你们，请认真遵照执行。执行中遇到问题，请及时与总行(个人业务部)联系。 附： 中国农业银行个人生产经营贷款管理办法(试行) 第一章总则 第一条为支持个体及私营经济发展，拓展农业银行个人金融服务领域，规范个人生产经营贷款行为，有效防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）、《贷款通则》、《中国农业银行信贷管理基本制度》等法律法规和规章制度，制定本办法。 第二条个人生产经营贷款是指对从事合法生产经营的非法人资格的私营企业业主和个体工商户发放的，用以生产经营流动资金需求以及租赁商铺、购置机械设备和其他合理资金需求为用途的人民币贷款业务。 第三条个人生产经营贷款坚持“规范、效益、安全、简便”的原则，贷款采取部门审贷分离和岗位审贷分离相结合的操作方法，实行贷款主责任人、经办责任人制度。 第二章贷款的对象及条件 第四条个人生产经营贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人，借款人可以是个体工商户、个人独资企业投资人等。
第五条申请个人生产经营贷款的借款人必须具备以下条件： （一）年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，身体健康，在当地有固定住所，持有有效身份证件的个人。 （二）经工商行政管理部门及其他有权部门批准，依法登记注册，持有合法有效的营业执照和生产经营许可证书。 （三）有固定的经营场所，有明确的生产经营计划或可行的创业方案，贷款用途明确、合法。（四）有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足；私营企业生产经营状况良好，在还款期内有足额的净现金流入。 （五）能提供贷款人认可的保证担保人、抵（质）押物并办理合法有效的担保手续。（六）品行良好，无违约行为和不良信用记录，愿意接受贷款人信贷、结算监督。 （七）在贷款行开立活期存款账户或信用卡账户。 （八）以个人信用方式申请贷款的，其个人信用综合评分须在80分（含）以上。 （九）贷款人规定的其他条件。 第六条禁止对以下类型企业的经营者发放个人生产经营贷款： （一）肓目扩张、低水平重复建设的； （二）不符合国家产业政策，污染环境、浪费资源的； （三）利用淘汰设备、技术落后或产品质量低劣、没有发展前途、国家明令关停的中小民营企业。 第三章贷款额度、期限和利率 第七条贷款额度。个人生产经营贷款额度起点为5000元，贷款最高额度＝保证担保贷款额度＋质押贷款额度＋抵押贷款额度＋信用贷款额度。其中，以借款人或第三人的住房、商铺、写字楼抵押的贷款金额不得超过抵押物评估或协商价净值的60％；以信用方式、保证担保方
小微企业信贷业务审查管理办法 第一章总则 一、概念 小微企业是指在中华人民共和国境内在工商部门登记注册的符合国家小型或微型划型标准的有限责任公司、股份有限公司、非公司企业法人、合伙企业、个人独资企业以及其他经营单位，不包括行政机关、事业单位、社会团体、个体工商户、集团成员企业、金融类企业、担保公司、典当行、小额贷款公司。企业规模划型标准执行《小微企业信贷业务管理办法》（农银规章〔2013〕49号，以下简称《小微信贷办法》）规定。 二、范围 本指引适用对象为符合《小微信贷办法》规定且授信额度在3000万元（含）以下的小型或微型企业。 三、原则 （一）突出特色。根据小微企业区域特征、经营特征、风险特征等，突出小微企业信贷审查的针对性、差异性和灵活性。 （二）注重效率。在控制风险的前提下，着力提高小微企业信贷审查效率，满足小微企业用信“小、频、急”的特殊要求。 （三）规范运作。小微企业信贷审查应统一程序和操作规范，促进小微企业信贷业务健康发展。 （四）控制风险。小微企业信贷审查必须充分揭示风险，分析还款来源的可靠性和风险缓释措施的有效性，提出合理的信贷方案。 第二章小微企业贷款审查要点 四、合法合规性 （一）产行业政策。小微企业信贷审查须严格执行国家产行业政策，根据客户所处行业情况，适用不同的信贷政策。 （二）环保政策。坚持绿色信贷原则，对环保不达标的企业，不得提供银行信用。对存在环境违法记录的企业，审查应关注是否已整改到位。 （三）特许经营与资质等级。从事特殊行业经营的企业必须提供有效的行业特许经营证明，实行资质等级管理的企业必须提供有效的资质等级证书并按行业主管部门核定的资质等级从事经营活动。特殊行业经营资格审查和企业资质等级审查可参见《法人指引》相关章节。 （四）我行准入要求。 1、授信准入执行《小微企业授信管理办法》（以下简称《小微授信办法》）第二章的相关规定。 2、单项信贷业务准入执行我行单项信贷产品的制度规定。 【提示】 ◆根据银监会相关规定，小微企业授信工作人员应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的关系人。 五、资料完整性 （一）客户基础资料 小微企业首次办理信贷业务，应提供下述基础资料。已有档案资料经核对符合要求的，以及评估、登记等材料在有效期内的，可不重复提供。 1、营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证。企业从事特殊行业或特种产品生产经营的，需提供国家有权部门颁发的生产经营许可证、行业特许经营证明、资质等级证书、收费许可证等。 2、环保许可证明（按规定需取得环保许可证明的）。
附件： 中国农业银行电子银行业务基本管理办法 第一章总则 第一条为加强和规中国农业银行股份有限公司（以下简称农业银行）电子银行业务管理，确保电子银行业务健康发展，根据《中华人民国商业银行法》、中国人民银行《电子支付指引》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》等法律法规和相关制度规定，制定本办法。 第二条本办法规我行电子银行业务经营和管理的基本准则，是各类电子银行业务规章制度的基本依据，各类规章制度容均不得与本办法相抵触。 农业银行电子银行业务规章制度体系由基本管理办法、综合管理办法和专项管理办法、操作规程和实施细则组成。 第三条本办法所称电子银行业务是指我行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 第四条电子银行业务发展坚持以下原则： 统一规划、渠道协同: 围绕全行发展战略目标，结合电子银行业务发展实际，整体规划电子银行业务发展战略，实现电子银行与物理网点以及电子银行各业务的渠道整合和协同服务。 集约经营、讲求效益：构建电子银行精细化管理模式，发挥业务优势实现集约化经营，推进业务经营转型，遵循商业银行运作原则，实现直接效益和间接效益最大化。 服务客户、创新发展：以服务客户为宗旨，以客户需求为导向，
提高业务创新能力，实现流程创新和技术创新的有机结合，不断提高客户服务水平。 依法合规、安全高效：遵照法律、行政法规和我行部规章制度的各项规定，打造安全的运营环境，构建高效的业务发展模式。 第五条本办法适用于农业银行开办和管理电子银行业务的各级机构。 第二章管理职责 第六条电子银行业务实行总行统筹、逐级管理、分级经营的管理体制。各级机构应格履行工作职责，强化电子银行的业务管理，积极开展业务经营活动。 总行电子银行部作为我行电子银行业务的管理部门，负责制定全行电子银行业务的发展规划和规章制度；负责全行电子银行业务准入和产品创新；负责全行电子银行业务宣传和服务支持；负责全行电子银行业务统计分析、考核评价、收费管理、风险管理等经营管理活动。 一级分行、二级分行电子银行部门负责制定辖电子银行业务发展规划和各项规章制度；负责辖电子银行业务准入和产品创新；负责辖电子银行业务营销宣传和服务支持；负责辖电子银行业务统计分析、考核评价、收费管理、风险管理等工作。 支行电子银行从业人员负责具体办理电子银行业务；负责引导客户正确使用电子银行产品，并做好营销宣传和售后服务；负责电子银行业务自律监管等工作。 第七条各级电子银行部门与其他部门紧密配合、相互合作，共同推动电子银行业务发展。 前台业务营销部门负责协助开展电子银行业务营销、客户服务
保政办发[2012] 号 县人民政府办公室 关于印发《保康县小额担保贷款 实施细则》的通知 各乡镇党委人民政府，县政府各部门： 为进一步贯彻落实《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发…2008?5号）、《湖北省就业专项资金管理办法》（鄂财社规[2011]19号）等文件的规定和要求，现将《保康县小额担保贷款实施细则》印发给你们，请遵照执行。 二〇一二年月日
保康县小额担保贷款实施细则 第一章总则 第一条为大力支持我县全民创业，切实推进小额担保贷款工作，规范管理，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发…2008?5号）、《湖北省就业专项资金管理办法》（鄂财社规[2011]19号）以及中央、省有关部门关于做好小额担保贷款工作相关文件精神，县财政局、县农行、县农商行、县邮政银行、县人社局，结合我县实际，制定本实施细则。 第二条小额担保贷款是指为解决各类扶持对象自主创业，以及吸纳安置各类就业困难人员的企业，因自有资金不足，经贷款担保机构进行担保，由经办银行在规定的额度和期限内发放并由政府给予一定贴息扶持的贷款。 第三条小额担保贷款实行“自愿申请、严格审批、抵押担保、有贷必还”的原则，确保小额贷款的良性循环。 第二章小额担保贷款的对象、条件及用途第四条小额担保贷款的扶持对象主要是指具有本县常驻户口的创业人员，在法定劳动年龄段内（个体从业人员不超过55岁），身体健康，诚实守信，具有完全民事行为能力，在我县行政区域内从事个体及合伙经营的自主创业人员（以下称“扶持对象”），以及吸纳安置扶持对象的劳动密集型小企业。扶持对象具体包括持《就业失业登记证》的失业人员、妇女创业人员、自谋职业的退伍转业军人、未就业的高校毕
中国农业银行手机银行业务管理办法（试行） 第一章总则 第一条为加强和规范中国农业银行股份有限公司（以下简称农业银行）手机银行业务管理，确保手机银行业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《电子支付指引》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》、《中国农业银行电子银行业务基本管理办法》等法律法规和相关制度规定，制定本办法。 第二条本办法中手机银行业务是指我行利用无线网络和移动电话，为客户提供的账户管理、信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财等金融服务。 第三条凡办理手机银行业务的中国农业银行各级机构均须遵守本办法。 第二章基本规定 第四条开办手机银行业务实行逐级审批制。各级机构开办手机银行业务须向上级行提出业务开办申请，申请批准后，按照当地银行业监管部门的有关要求，持授权书及相关材料向当地银行业监管部门报备。 第五条手机银行产品创意应按照有关规定向总行进行立项申请，全行统一业务由总行组织开发推广。分行开办特色业务须向总行提出业务开办申请，申请批准后，一级分行负责开发、测试、验收、推广等工作，并应制定该项特色业务的管理办法和操作规程。 第六条凡办理个人金融业务的营业网点均可办理手机银行业务。
第七条手机银行业务作为电子银行业务的一部分，纳入全行综合经营计划、综合绩效考评及电子银行业务综合考评中。 第八条手机银行业务统计数据由农业银行电子银行报表系统提供，统计规则按相关制度规定执行。开办手机银行特色业务的一级分行负责定期向总行上报相关数据。 第九条手机银行业务的账务处理、资金清算，按结算账户的业务归属分别纳入相应原业务系统进行。 第十条手机银行业务的差错处理、系统监测和交易异常处理，参照电子银行业务运营管理相关制度规定执行。 第十一条手机银行业务的参数管理、客户服务管理等相关功能由农业银行电子银行综合管理系统提供，其业务细则执行相关制度规定。 第十二条本办法中开户行是指客户账户的开立行。 本办法中注册行是指审核、办理手机银行渠道注册的机构。注册行负责客户资料的管理。 本办法中落地业务经办行是指处理手机银行落地业务的机构。落地业务经办行负责及时处理手机银行落地业务。 本办法中转汇行是指处理手机银行跨行实时转账业务的机构。 第三章业务规则 第一节基本规定 第十三条手机银行客户暂定为在我行开立账户的个人客户（简称客户），根据其与我行签订电子银行服务协议的方式和注册渠道的不同，分为网点注册客户和自助注册客户两大类，二者统称手机银行客户。 客户在我行任一网点凭本人有效身份证件原件及账户凭证原
这是导师又给我发过来的'她说可以了'到时再听听其他老师的意见'我9月6日去呼和'之后就会给我们论文的规定'我就可以给你了 农户小额信贷风险控制研究——以满洲里农业商业银行为例 开题报告 一、选题背景及意义 （一）选题背景 “三农”问题一直以来都是关系到国计民生的大问题，也是我国实现民族复兴的重要举措，更是我国现代化建设成功与否的关键。党的十八大指出，“三农”问题的解决在于推动城乡发展的一体化。而农村商业银行作为专门服务于农村的金融机构，不仅是农村金融发展的主力军，更是促进农村地区经济持续快速发展的关键，对于城乡发展一体化的推进有着重大的意义。并且在2009年我国中央的经济工作会议上强调了三农问题的解决对我国内需扩大的重要作用，此后更是相继出台了一系列的政策以及相关措施来支持促进三农问题的解决，这也为农村商业银行农户小额贷款业务的发展提供了一定的机遇。同时在我国农村经济不断发展的情况下，农民也成为了我国消费群体中最有潜力的一股消费力量，对于资金的需求量也是呈逐渐上升趋势，这更是为农村商业银行的农户小额贷款业务发展提供了广阔的空间。因此农村商业银行基于农户的小额贷款业务的发展已经成为了一种趋势。 而满洲里农村商业银行作为满洲里市中唯一的一家具有地方性质的商业银行，秉承着立足地方，扶持中小以及回报社会的经营管理理念，紧紧围绕满洲里市的金融发展规划，积极发展小额贷款业务，为农户带去了很多的方便。但是在满洲里农村商业银行的经营管理中，由于受到农户小额贷款自身所存在的业务特点以及外部经营环境不稳定性的影响，依旧存在着很多的
风险。这些风险对于满洲里农村商业银行小额贷款业务的进一步发展造成了一定的威胁。因此，基于以上的背景，本文主要以满洲里农村商业银行为具体的研究对象，在探索农户小额贷款业务发展现状的基础上，研究农户小额贷款业务存在的风险及风险产生的原因，并提出相应的风险控制策略，以此来不断的提高农村商业银行的风险控制及管理水平。这对于满洲里农村商业银行的可持续发展以及农户小额贷款业务的进一步发展都有着重大的理论及实践意义。（二）选题目的及意义 本文主要以满洲里农村商业银行为研究对象，通过对农户小额贷款风险控制相关资料的搜集与整理，得出农户小额贷款的内涵及外延，农户小额贷款风险控制的目标、原则以及步骤。同时结合自身的工作实际经验，找出满洲里农村商业银行在实施农户小额贷款业务的过程中存在的一些风险以及这些风险发生的原因，并以国外孟加拉国、印度尼西亚以及马来西亚等国的小额信贷风险控制经验为借鉴，提出了满洲里农村商业银行农户小额贷款风险控制的反思、改进措施以及保障路径，以期为满洲里农村商业银行发展农户小额贷款业务提供一定的借鉴经验。 理论意义：本文通过对相关资料的搜集、整理，对农户小额贷款的概念、基本要素、基本特征进行了界定，同时通过对贷款风险以及风险控制概念的界定，得出了农户小额贷款风险控制的目标、原则以及步骤，为小额贷款风险控制的研究奠定了坚实的理论基础，因此具有一定的理论意义。 实践意义：本文在研究中主要以满洲里农村商业银行为主要研究对象，以农户小额贷款业务为主要的研究内容，同时在分析该业务在经营过程中存在的风险以及风险控制现状的基础上，借鉴国外有效经验，得出了满洲里农村商业银行经营农户小额贷款业务做好风险控制的相关措施，对该银行的小额贷款业务的健康持续发展有着一定的指导作用，因此具有一定的实践意义。 二、国内外研究现状 农户小额贷款作为支农惠农的一项有效政策，在促进城乡经济一体化，解决三农问题等方面都具有重大的意义。对于农户小额贷款风险控制的研究，国内外学者从不同角度进行了一系列的探索。