16个人贷款管理暂行办法
一、单选
1.贷款人受理借款人商用房贷款申请后．应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成(C)。
A.贷后检查报告
B.贷款审批报告
C.贷前调查报告
D.审查意见报告
解析：解析：贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实。形成贷前调查报告。
2.借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，(C )借款人签订的借款合同。
A.可变更
B.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除
C.继续履行
D.可解除
解析：解析：借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，继续履行借款人签订的借款合同。
3.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应(C )。
A.把贷款资金专户存储．贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请
B.把贷款资金专户存储．借款人用款时向贷款人提出申请
C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请．并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请．并授权交易对象按合同约定方式提取资金
解析：解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请。并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
4.下列行为不发生在贷款发放环节的是(C )。
A.出账前审核
B.审核合同
C.开户放款
D.放款通知
解析：解析：选项B属于贷款签约流程中的程序。
5.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求，说法错误的是( A)。
A.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下．可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成
B.应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法
C.贷款人建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度
D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的．贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份
解析：解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。
6.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是(D )。
A.借款人交易对象不具备使用非现金结算条件的
B.农户生产经营贷款．金额不超过50万元
C.用于农副产品收购等无法确定交易对象的
D.农户消费贷款且金额达到40万元
解析：解析：属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。
7.个人贷款原则上应当采用(C )的方式向借款人交易对象支付。
A.贷款人自主支付
B.借款人受托支付
C.贷款人受托支付
D.借款人自主支付
解析：解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。
8.《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行( C)制度，有助于从源头上防范风险。
A.贷款审查
B.贷款审批
C.贷款面谈
D.贷款监管
解析：解析：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。
9.下列关于个人信用贷款的表述，错误的是( C)。
A.贷款期限超过1年的，一般采取按月还本付息的还款方式
B.无须提供任何担保
C.贷款额度最高不超过50万元
D.贷款对象在中国境内有固定住所
解析：解析：个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。对于信用卡来说，有的信用额度甚至只有1 000元。
10.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是( B)。
A.债权人、债务人
B.保证人、债权人
C.保证人、债权人、债务人
D.保证人、债务人
解析：解析：保证贷款应当由保证人与贷款人(债权人)签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。
11.根据银监会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注( B)。
A.客户经理的业务素质
B.客户经理的尽职情况
C.客户经理的营销压力
D.客户经理的操作合规情况
解析：解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。
12.在个人贷款业务中．下列情形出现时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保的是(D)。
A.因第三人的行为导致抵押物的价值减少．而抵押人将损害赔偿金存人银行指定账户的
B.经银行书面同意．抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的
C.抵押人经银行同意转让抵押物．但所得价款用于提前清偿所担保债权的
D.抵押人未妥善保管抵押物的
解析：解析：发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的．应提前收回已发放的贷款本息，或解除合同。①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。
13.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是(B )。
A.借款人自有住房
B.借款人抵押在银行的住房
C.借款人全额购买的期房
D.借款人自有商用房
解析：解析：个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权且产权处于自由权利状态下
的住房或商用房。
14.下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是( D)。
A.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标
B.不良贷款拨备覆盖率是准备金不良贷款余额的比例
C.正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余
额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／(期初正常类贷款余额+关注
类贷款余额)
D.不良资产率，一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比
解析：解析：不良资产率，一般是指不良资产与资产总额之比。银行的不良资产主要是指不良贷款，包括次级、可疑、损失类贷款。故选项D表述错误。
15.个人贷款催收流程的步骤不包括( C)。
A.诉前催收
B.不良贷款催收
C.早期催收
D.中期催收
解析：解析：根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般设置为早期催收、中期催收和不良贷款催收三大步骤。
16.贷款审批环节主要业务风险控制点不包括( D)。
A.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.批准风险与效益不匹配的贷款
D.未按规定建立、执行贷款面谈制度
解析：解析：贷款审查与审批中的风险包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配。②不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放。
③贷款调查、审查未尽职。④将贷款调查的全部事项委托第三方完成。⑤审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。
17.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括(D )。
A.贷款未到期
B.无欠息
C.无拖欠本金，本期本金已归还
D.信用记录良好
解析：解析：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。
18.准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是( D)。
A.审查与审批
B.支付管理与贷后管理
C.受理与调查
D.产品开发与设计
解析：解析：个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个流程。
二、多项选择题 )
19.下列关于个人贷款的调查应注意的问题有( ABCD)。
A.核实借款人身份证件原件与复印件是否吻合．是否在有效期
内 B.对借款人提供租赁收入证明的．需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金人账证明等 C.对借款人提供个人金融及非
金融资产证明的．需提供相关权利凭证 D.检查申请资料是否存在不应有的空白项．如申请书是否经申请人签字等 E.提供的个人工资收入证明．应由申请人所在单位确认，经人力或财务负责人签字后可不再要求加盖公章
解析：解析：个人贷款的调查应注意的问题有：核实借款人提供的材料是否齐全．原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等：核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章，对提供租赁收入证明的．需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等，提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证；对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项．例如表格填写是否完整，申请书是否经申请人签字等。20.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在借款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括( ABCDE)。
A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人
B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为
C.提前收回部分或全部贷款本息
D.停止发放尚未使用的
贷款 E.在原贷款利率基础上加收利息
解析：解析：借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：①要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人；②定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；③向保证人追偿；④依据相关法律规定处分抵(质)押物；⑤提前收回部分或全部贷款本息；⑥停止发放尚未使用的贷款；⑦要求限期纠正违约行为；⑧在原贷款利率基础上加收利息；⑨向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。
21.根据银监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点关注( ABCD)。
A.借款人的诚信状况
B.调查人的尽职情况
C.贷款的担保
情况和抵(质)押比率 D.贷款人的偿还能力 E.贷款申请资料
的真实情况
解析：解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查．重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。
22.商业银行要求个人贷款客户至少需要满足的条件有(ABE )。
A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
B.具
有还款意愿 C.虽然在个人征信系统中存在过违约记录．但没有违法行为
D.年龄在18(含)周岁～60(含)周岁
E.贷款具有真实的使用用途
解析：解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)；⑦具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；⑤具有还款意愿；⑥贷款具有真实的使用用途等。
23.在贷后检查时，抵押物的检查出现下列(ABDE)情况时，贷款人应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保．对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息．或解除合同。
A.抵押物被重复抵押
B.抵押人经贷款银行同意转让抵押物．但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的
C.抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人已在一定期限向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的
D.抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的
E.因第三人的行为导致抵押物的价值减少。而抵押人未将损害赔偿金存人贷款银行指定账户的
解析：解析：出现的情况包括：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的，D项正确；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户，E项正确；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保；④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的，B项正确；⑥抵押物被重复抵押，A项正确。
24.个人贷款前咨询的主要内容包括(ABCDE )。
A.个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等
B.获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道
C.办理个人贷款的程序
D.申请个人贷款应具备的条件
E.申请个人贷款需提供的资料
解析：解析：个人贷款贷前咨询的主要内容包括：①个人贷款品种介绍；②申请个人贷款应具备的条件；③申请个人贷款需要准备的资料；④办理个人贷款的程序；⑤个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等；⑥获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息渠道；⑦个人贷款机构的地址及联系电话；⑧其他相关内容。
25.个人贷款贷前调查的内容主要包括( ABCDE)。
A.借款人收入情况
B.借款人基本情况
C.贷款用途
D.借款人还款来源、还款能力及还款方式
E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力
解析：解析：贷款调查包括以下内容：借款人基本情况；借款人收入情况；借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。
26.个人贷款业务中，存在下列( ABCE)情况的担保机构，银行应暂停与其合作。
A.有违法违规经营行为
B.经营出现明显的问题
C.已合作的业务出现严重不良贷款
D.同时与多家银行合作
E.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
解析：解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。
27.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列(BE )情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人的自主支付方式。
A.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的
D.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的
E.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
解析：解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元的；
④法律法规规定的其他情形。
28.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有
( ABCDE)。
A.通过公积金数额验证
B.电话调查核实
C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证
D.面谈核实
E.通过工资卡或存折入账流水验证
解析：解析：验证工资收入的真实性的方法有：①在验证工资收入真实性的工作中．借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去三个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等证明；②通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性；③通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况；④对于难以提供工资单或公积金数额的客户，可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。
29.下列关于个人抵押授信贷款合同变更的表述，正确的有( BCD)。
A.在授信期内的，根据合同的约定变更合同内容必须事先征得授信人书面同意的，须事先征得授信人书面同意
B.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议
C.借款期限调整时．贷款银行应根据新计算的分期还款额，审查借款人的还款能力
D.贷款银行需审查申请调整期限前贷款是否拖欠贷款本息
E.贷款期限调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时按原标准执行
解析：解析：在担保期内的，根据合同约定必须事先征得担保人书面同意的，须事先征得担保人的书面同意。贷款期限调整后累计的贷款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行．已计收的利息不再调整。
30.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务．贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于(AD )及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。
A.《担保法》
B.《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)
C.《中华人民共和国民法总则》(以下简称《民法总则》)
D.《物权法》
E.《合同法》
解析：解析：采取抵押担保方式的，贷款人应调查的内容包括：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性．包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。
银行从业人员考试题库（信贷业务知识）6 271、洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。 A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保险业洗钱 272、《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。 A、5% B、10% C、15% D、20% 273、甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。 A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 274、甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。 A、股东达到设立公司合意日期 B、经有关部门批准同意日期 C、公司营业执照签发日期 D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期 275、2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（C）农村合作银行正式挂牌成立。 A、江苏张家港 B、天津市 C、宁波鄞州 D、江苏泗阳
276、一般所说的货币供应量指标是指（C）。 A、M0 B、M1 C、M2 D、L 277、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。 A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 278、非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。 A、是否涉及巨额资金 B、是否涉及众多被害人 C、是否具有非法占有为目的 D、是否由单位组织实施 279、王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。 A、不成立 B、无效 C、效力待定 D、有效 280、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移 D、风险规避 281、下列不属于风险转移方式的是（D）。 A、保险 B、担保
个人贷款管理办法试题 一、填空题 1、个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 2、《个人贷款管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。 3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。 4、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础,采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 5、《个人贷款管理暂行办法》规 定，贷款人应根据审慎性原则，完善 授权管理制度，规范审批操作流程， 明确贷款审批权限，实行审贷分离和 授权审批,确保贷款审批人员按照授权 独立审批贷款。 6、贷款人受托支付是指贷款人根据 借款人的提款申请和支付委托，将贷 款资金支付给符合合同约定用途的借 款人交易对象。 7、借款人自主支付是指贷款人根据 借款人的提款申请将贷款资金直接发 放至借款人账户,并由借款人自主支付 给符合合同约定用途的借款人交易对 象。 8、《个人贷款管理暂行办法》规 定，采用贷款人受托支付的，贷款人 应要求借款人在使用贷款时提出支付 申请,并授权贷款人按合同约定方式支 付贷款资金。 9、按照《个人贷款管理暂行办法》 规定，采用借款人自主支付的,贷款人 应与借款人在借款合同中事 先约定，要求借款人定期报告或告知 贷款人贷款资金支付情况。 10、按照《个人贷款管理暂行办法》 规定，贷款人应在贷款资金发放前审 核借款人相关交易资料和凭证是否符 合合同约定条件，支付后做好有关细 节的认定记录。 11、按照《个人贷款管理暂行办法》 规定，个人贷款支付后，贷款人应采 取有效方式对贷款资金使用、借款人 的信用及担保情况变化等进行跟踪检 查和监控分析，确保贷款资产安全。 12、按照《个人贷款管理暂行办
单选 1、P2P模式主要是指由平台开发借款人，通过审核、协定借款利率和借款金额后，将借款信息发布在平台上，然后由投资人投标完成借款，平台收取服务费。其中P2P的含义是（） A、Peer to Peer B、Person to Person C、People to People D、Pool to Poo 2、网贷平台的特点不包括？（） A、交易的目的是牟利 B、出借人不需要进行信用甄别 C、资金可以实现风险分散 D、投资门槛低 3、在国外，属于单纯平台中介模式的P2P平台上（）。 A、prosper B、zopa C、lending club D、kabbage 4、( )平台的特点在于划分信用等级、强制按月还款、雇用代理机构追债等。 A、England Lending B、Prosper C、ZOPA D、Lending Club 5、天猫属于电商互联网借贷中的（）模式 A、B2B B、B2C C、C2C D、P2P 6、关于互联网金融的法律风险，说法错误的是（） A、无法可依 B、违法成本低 C、公民守法意识强 D、金融立法的层级较低 7、京东推出的支持个人消费贷款的产品是（） A、京东白条 B、京东欠条 C、京东随心贷 D、京东随意贷 8、拍拍贷对于借款在6个月以下的收取成交服务费为本金的（） A、0.005 B、0.01 C、0.015 D、0.02 9、P2P网贷是指个人或法人通过（）第三方网络平台相互借贷。 A、独立的 B、依靠银行的 C、依靠政府的 D、民间的 10、被联想集团收购和控股的P2P平台“翼龙贷”，主要运营模式为（） A、P2P(个人对个人的借贷) B、P2B（个人对企业的借贷） C、P2N（个人对小贷公司或担贷机构的借款） D、P2S（个人对债券的投资） 11、P2P网贷的鼻祖为英国的一家P2P网贷，它的名称是（） A、England Lending B、Prosper C、ZOPA D、Lending Club 12、阿里金融定位为通过互联网数据化运营模式，为阿里巴巴、淘宝网、天猫网等电子商务平台上
2019年国家银行从业《初级个人贷款》职业资格考前练习 一、单选题 1.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是( ) 。 A、应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本 B、对不准备填写内容的空白栏不需再做处理 C、同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人 D、对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>贷款的签约与发放 【答案】：B 【解析】： 在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。 2.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种( )。 A、操作风险 B、道德风险 C、逆向选择 D、信用风险 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第3章>第3节>信用风险管理 【答案】：C 【解析】： 在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。 3.在个人贷款业务中，出现( ) 情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。 A、抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的 B、因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的 、抵押人妥善保管抵押物的C． D、经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>贷后管理 【答案】：A 【解析】： 发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④
一、选择题 8、商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。 A．5 B．10 C．15 D．30 D 9、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。 A．指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款 B．自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款 C．公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 D．个人住房按揭贷款不追求营利，是一种政策性贷款 D 10、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。 A．上浮不超过5% B．上浮不超过10%
C．上浮不超过20% D．不上浮 D 11、等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月（）。 A．递增，递减 B．递增，递增 C．递减，递增 D．递减，递减 C 12、以下（）是不以赢利为目的，带有较强的政策性。 A．自营个人住房贷款 B．个人质押贷款 C．个人汽车消费贷款 D．公积金个人住房贷款 D 13、学生申请国家助学贷款时不需要提交（）。
A．自己的有效身份证件原件和复印件 B．自己的学生证或入学通知书的原件和复印件 C．担保人的资信证明 D．乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料 C 14、个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括（）。 A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C．借款申请人的担保措施不足额或无效 D．审批人对借款人的资格审查不严 D 15、以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是（）。 A．在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主 B．在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式 C．在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任D．在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任
2010上半年银行从业资格考试个人贷款考试单选试题及答案 一、单项选择题(本大题共90个小题，每题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1．我国个人贷款业务以（）为主体。 A．个人住房贷款 B．个人教育贷款 C．个人汽车贷款 D．个人经营类贷款 2．采纳等额累进还款法时，关于收入增加的客户，可采取（）方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。 A．增大累进额、缩短间隔期 B．增大累进额、扩大间隔期 C．减少累进额、缩短间隔期 D．减少累进额、扩大间隔期 3．以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是（）。 A．商用房贷款 B．无担保流淌资金贷款 C．设备贷款 D．有担保流淌资金贷款
4．下列关于二手个人住房贷款的讲法，正确的是（）。 A．房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用 5．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的讲法，正确的是（）。 A．两种方法差不多上常用的个人住房贷款还款方法，分不适合不同情况的借款人 B．等额本息还款法优于等额本金还款法 C．一般来讲，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采纳等额本金还款法 D．银行更倾向于采取等额本金还款法 6．银行需要研究的重点是（）。 A．宏观环境 B．微观环境 C．银行内部资源分析 D．银行自身实力分析 7．个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（）。 A．技术变革和应用状况 B．信贷市场的潜在进入者 C．各级政府机构的运行程序
初级银行从业资格个人贷款试题：个人汽车贷款2020初级银行从业资格个人贷款试题：个人汽车贷款 个人汽车贷款 1.个人消费贷款包括()。ABCD A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人耐用消费品贷款 D.个人住房装修贷款 E.个人住房贷款 [解析] 个人住房贷款是和个人消费贷款并列的范畴。个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。 2.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。( ) 错 [解析]个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车，自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。 3.个人汽车贷款业务的重要特征不包括()。C A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切联系 C.贷款金额不大，大多属于长期贷款 D.风险管理难度相对较大 [解析]个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。所以说个人汽车贷款
通常不会是长期贷款。 4. 个人汽车贷款的特征不包括( )。C A 是汽车金融服务领域的主要内容之一 B 业务办理不是由商业银行独立完成 C 营销渠道单一 D 风险管理难度相对较大 5.个人汽车贷款的特点不包括()。 C A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 C.与其他行业联系不大 D.风险管理难度相对较大 6.中国最早汽车贷款最早出现于( )年。A A.1993 B.1996 C.1998 D.2004 7.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于( )年。C A.1993 B.1995 C.1996 D.1997 [解析]银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。 8.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有( )。BC A.银行业的汽车贷款业务萌芽于l996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系 B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措 C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车
2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析 2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析 一、单项选择题 1.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是( )。 A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注 B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题 C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会 D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求 2.下列不属于企业收款条件的是( )。[2020年6月真题] A.预收账款 B.现货交易 C.赊销 D.赊购 3.下列关于财务报表分析资料的说法，正确的是( )。 A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验查报告、其他资料等 B.会计报表指资产负债表、损益表、现金流量表 C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项 D.财务状况说明书是对资产负债表、损益表、现金流量表的补充 4.下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是( )。 A.企业总资产利润率<长期债务成本 B.企业总资产利润率>长期债务成本 C.企业权益资本收益率>长期债务成本 D.企业权益资本收益率<长期债务成本 5.某企业2020年资产负债表中应收账款平均余额为120万元，年初应收票据余额50万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2020年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为( )天
贷款业务核算 一、单项选择题： 1．从应计贷款转为非应计贷款后，在收到该笔贷款的还款时，应（ A ） A. 先收本，后收息 B. 先收息，后收本 C. 都是银行的资产，先收哪个都可以 D. 确认为当期利息收入 2．抵押贷款的贷款额一般最高为不超过（ D ） A. 抵押品现值的100% B. 抵押品现值的90% C. 抵押品现值的80% D. 抵押品现值的70% 3．贴现体现的当事人之间的权利义务关系，主要受（ D ）的规范和约束。 A. 公司法 B. 合同法 D. 票据法 C. 商业银行法 4．将抵债资产入账时，按（ D ）作为入账价值。 A. 抵债资产的原账面价值 B. 贷款本金 C. 抵债资产净值 D. 实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息 5．财政部规定商业银行贷款利息逾期90天以上，无论贷款本金是否逾期，其应收利息不再计入当期损益，转入表外核算。体现了（ C ）。 A. 配比原则 B. 重要原则 C. 谨慎原则 D. 客观原则 6. 教育助学贷款帮助的借款人为（ D ） A. 小学四年级以上的学生 B. 初中学生 C. 高中学生 D. 高校学生 7．贷款呆帐准备金一般应按年计提，贷款呆帐准备金的年末余额应不低于年末贷款余额的（ A ） A. 1％ B. 1‰ C. 3％‰ 8．贷款损失准备的一般准备应按（ D ）计提，其年末余额应不低于年末贷款余额的1%。 A. 月 B. 季 C. 半年 D. 年 9．（C ）贷款指借款人无法保证足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。 A. 关注 B. 次级 C. 可疑 D. 损失 10．我国贷款的核算方式主要采用的方式是（B ） A 定期调整 B 逐笔核贷 C 下贷上转 D 存贷合一 二、多项选择题 1．按贷款性质和风险程度划分，银行贷款可分为（BCD ） A. 抵押贷款 B. 担保贷款 C. 票据贴现 D. 信用贷款 2．贷款业务核算的要求是（ABC ） A. 坚持贷款原则 B. 正确核算贷款本息 C. 坚持国家信贷政策 D. 加强期限管理，监督贷款的使用和归还
16个人贷款管理暂行办法 一、单选 1.贷款人受理借款人商用房贷款申请后．应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成(C)。 A.贷后检查报告 B.贷款审批报告 C.贷前调查报告 D.审查意见报告 解析：解析：贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实。形成贷前调查报告。 2.借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，(C )借款人签订的借款合同。 A.可变更 B.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除 C.继续履行 D.可解除 解析：解析：借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，继续履行借款人签订的借款合同。 3.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应(C )。 A.把贷款资金专户存储．贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请 B.把贷款资金专户存储．借款人用款时向贷款人提出申请 C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请．并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金 D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请．并授权交易对象按合同约定方式提取资金 解析：解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请。并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
4.下列行为不发生在贷款发放环节的是(C )。 A.出账前审核 B.审核合同 C.开户放款 D.放款通知 解析：解析：选项B属于贷款签约流程中的程序。 5.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求，说法错误的是( A)。 A.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下．可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成 B.应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法 C.贷款人建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度 D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的．贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份 解析：解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。 6.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是(D )。 A.借款人交易对象不具备使用非现金结算条件的 B.农户生产经营贷款．金额不超过50万元 C.用于农副产品收购等无法确定交易对象的 D.农户消费贷款且金额达到40万元 解析：解析：属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。 7.个人贷款原则上应当采用(C )的方式向借款人交易对象支付。 A.贷款人自主支付
银行从业资格考试个人贷款模拟试题(doc 38页)
一、单选题 1.制定营销策略是银行（）的职责。 A.总行 B.分行 C.支行 D.以上都行 正确答案：A 2.国家助学贷款的贷款对象不包括（）。 A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生
C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 正确答案：B 3.（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.单一营销 正确答案：C 4.个人贷款的特征不包括（）。
A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利 C.还款方式灵活 D.贷款金额大 正确答案：D 5.个人住房装修贷款的贷款期限一般为（）。 A.一般为1～2年，最长不超过3年 B.一般为1～2年，最长不超过5年 C.一般为1～3年，最长不超过5年 D.一般为1～5年，最长不超过5年 正确答案：C
6.1999年2月，中国人民银行颁布了（）。 A.《汽车贷款管理办法》 B.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》 C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D.《中国人民银行助学贷款管理办法》 正确答案：C 7.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。 A.5 B.10 C.15
D.30 正确答案：D 8.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于（）。 A.虚假车行 B.全部造假 C.甲贷乙用 D.一车多贷 正确答案：D 9.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（）。
信贷业务考试试题题库(2006-8-16) 一、单选 1、对公授信业务申报材料实行。（B） A．不同事项合并上报 B．一事一报 C．同类事项合并上报 D．同类事项合并上报，不同事项合并上报 2、对于证明客户资质、市场准入等主要用于分析判断客户信用风险的信贷基础材料， 由_____组织审查落实，不需申报。（C） A．牵头审批人 B．专职贷款审批人 C．经营主责任人 D．客户经理 3、对公授信项目，原审批结论为续议或不同意的批复文件下发6个月（不含）后重新 申报的额度授信项目或单笔信贷业务，是属于哪种授信项目_____。（A） A．新项目 B．续议项目 C．复议项目 D．变更授信方案项目 4、对于不违反国家有关发法律法规、行政规章和规范性文件，但与建设银行相关政策 制度规定存在不一致的授信业务，申报单位需在申报前就不一致事项取得_____相关部门的书面同意意见，作为申报材料附件一并上报。（A） A．总行 B．一级分行 C．二级分行 D．经办行 5、在原批复文件下发之日起6个月（含）内审批机构所在行行长或经营主责任人要求提 请重新审议的原审批结论为不同意的项目属于＿＿。(C) A．新项目 B．续议项目 C．复议项目 D．变更授信方案项目 6、在原批复文件下发之日起6个月（含）内再次申请审议的原审批结论为续议的项目 属于: (B) A．新项目 B．续议项目 C．复议项目 D．变更授信方案项目 7、商业银行授信业务是一项高风险项业务，平衡风险与回报是贯穿贷前、贷中与贷后 整个信贷经营管理流程的根本观念与原则，是＿＿．（Ａ） A．前中后台共同承担的、不可分割的职能与责任
B．前台的责任 C．中后台的责任 D．行长的责任 8、申报书作为授信方案的载体，强调的是为客户和具体信贷业务量身定做有效的授信 结构和风险控制措施，平衡收益与风险，即解决＿＿的问题．（Ｂ） A．“做不做” B．“怎么做” C．以客户为中心 D．提高服务效率 9、公司客户的授信流程为：（Ａ） A．先评级、后授信、再使用 B．先授信、后评级、再使用 C．先单笔、后授信、再使用 D．先评级、后单笔、再授信 10、新的对公业务申报书按照＿＿原则，对授信项下单笔支用业务申报书进 行了归并与补充完善，形成了18类申报书格式。（Ｂ） A．以客户为中心 B．信贷品种性质和风险相近 C．方便操作与审批 D．信贷品种的风险差异 11、对于封闭管理的房地产开发贷款必须确保在项目销售率达到_____时，全额回收贷 款本息。（C） A． 60% B． 70% C． 80% D．90% 12、固定资产贷款类授信业务（含固定资产贷款、房地产开发贷款、为固定资产项目提 供融资的保证业务、境外筹资转贷款）的审批结论有效期为：信用评级为AA级以上（含）和总行级重点客户为；其他客户为。其他授信业务的审批结论有效期为：信用评级为AA级以上（含）和总行级重点客户为；其他客户为。 （ABCD） A． 1年； B． 6个月。 C． 6个月； D． 3个月。 13、对于封闭管理的房地产开发贷款和项目回笼资金的使用必须由_____严格审核与监 控，保证专款专用。（D） A．贷款审批行 B．客户经理 C．经营部门负责人
名词解释 1、逆向选择：在金融市场上，逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利（逆向）结果（即造成违约风险）的融资者，往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人。 2、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转，弥补银行暂时的头寸短缺。 3、授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务，责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。授信又可分为实有授信和或有授信。 4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证上的姓名和号码，以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度。 5、保证：是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 6、票据贴现：是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，讲余额付给持票人的一种行为。 7、审贷分离制：是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离，相互制约的制度。 8、转贴现：主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为，而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖，继续进行转贴现活动。 9、信贷营销：是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。 10、抵押：债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 11、质押;债务人或者第三人将其动产、权利凭证或者其他财产权利作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。12、项目融资：指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。他是以项目未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。是一种无追索权或有限追索权的融资方式，一般用于现金流量稳定的大规模基本建设项目。 13、贷款风险：是指在银行的信贷活动中，由于各种不确定因素的影响，使银行贷款遭受损失的一种可能。 14、住房贷款：是指借款人以自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或有第三人为其贷款提供保证，并承担连带责任的贷款。 15、授权：把权力委托给人或机构，代为执行。 16、银团贷款：是由一家贷款银行牵头，由该国或几国的多家贷款银行参加，组成贷款银团，共同向另一国银行、政府或政府机构、公司（企业）以及国际机构提供的贷款，以称辛迪加贷款。 17、银行信贷管理：是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。 18、企业协定存款：是指存款人与经办行签订协定存款合同，约定基本存款额度，对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部份按协定存款利率单独计息的一种存款。 19、现代企业制度：指以市场经济为基础，以完善的企业法人制度为主体，以有限责任制度为核心，以公司企业为主要形式，以产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学为条件的新型企业制度。 20、定期存款：银行存款的一种。存户存入款项时预定提取期限的存款。银行对存户签发定期存单，到期凭存单支取。利息较活期存款为高。
银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款管理）模拟试卷6 (总分：60.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题(总题数：18，分数：36.00) 1.贷款人受理借款人商用房贷款申请后．应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成( )。 （分数：2.00） A.贷后检查报告 B.贷款审批报告 C.贷前调查报告√ D.审查意见报告 解析：解析：贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实。形成贷前调查报告。 2.借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，( )借款人签订的借款合同。 （分数：2.00） A.可变更 B.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除 C.继续履行√ D.可解除 解析：解析：借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，继续履行借款人签订的借款合同。 3.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应( )。 （分数：2.00） A.把贷款资金专户存储．贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请 B.把贷款资金专户存储．借款人用款时向贷款人提出申请 C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请．并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金√ D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请．并授权交易对象按合同约定方式提取资金 解析：解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请。并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。 4.下列行为不发生在贷款发放环节的是( )。 （分数：2.00） A.出账前审核 B.审核合同√ C.开户放款 D.放款通知 解析：解析：选项B属于贷款签约流程中的程序。 5.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求，说法错误的是( )。 （分数：2.00） A.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下．可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成√
银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）-试卷 4 (总分：62.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00) 1.下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的是( )。[2012年6月真题] （分数：2.00） A.如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿 B.个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生 C.在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿√ D.如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿 解析：解析：C项，验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。 2.以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是( )。[2010年10月真题] （分数：2.00） A.商业性贷款与公积金贷款的组合√ B.公积金贷款与个人委托贷款的组合 C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合 D.一手房贷款与二手房贷款的组合 解析：解析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。 3.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看( )。[2010年10月真题] （分数：2.00） A.销售情况表 B.资产负债表√ C.利润表 D.现金流量表 解析：解析：分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。 4.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括( )。[2010年5月真题] （分数：2.00） A.公积金个人住房贷款 B.个人住房组合贷款 C.自营性个人住房贷款 D.新建房个人住房贷款√ 解析：解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。 5.下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是( )。[2010年5月真题] （分数：2.00） A.对抵押品执行的政策性限制 B.对境外人士购房的限制√ C.对楼盘建设规划的限制 D.对售房人资格的政策性限制 解析：解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险如下：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制。
银行信贷业务考试题库三
银行信贷业务考试题库三 一、CMS方面 1、在信贷管理系统中,关于一般法人客户贷后管理定期检查录入频率正确的说法有：（ABDE） A、正常类、关注类贷款法人客户至少每季检查一次； B、次级类贷款客户至少每月检查一次； C、可疑类贷款客户原则上每半年检查一次； D、损失类贷款客户及仅与我行发生低风险业务的客户原则上每半年检查一次； E、出现逾期、信用等级或五级分类贷款质量下降等风险预警信号的客户要随时检查。 2、客户经理在CMS中的基本职责是：（ACD） A、客户管理 B、决策受理、调查和审查 C、台账管理 D、贷后管理。 3、客户经理应保证录入系统的数据的：（ABCD） A、真实性、 B、及时性 C、准确性 D、完整性 4、在信贷管理系统中，已建立信贷关系客户的基本资料由经办行客户经理负责收集、录入、维护和管理；拟建立信贷关系客户的基本资料由主办行客户经理负责收集、录入、维护和管理。（×） 5、在信贷管理系统中，优良客户的信用等级可以是：（D） A、B B、未评级 C、A+ D、AA+ 6、在信贷管理系统中，一般客户的信用等级可以是：（BC） A、B B、未评级 C、A+ D、AA+
C、质押 D、保证 14、目前在CMS中作五级分类调整时正确操作是：（BC） A、操作步骤是：【调整】－>【保存】； B、操作步骤是：【调整】－>【保存】－>【确定】； C、对于银监会小企业贷款，假设该客户要从“关注”调整为“次级”，分类级次修正应选“上调一级”； D、对于银监会小企业贷款，假设该客户要从“关注”调整为“次级”，分类级次修正应选“下调一级”。 15、关于CMS法人客户附加信息中“农行小企业”和“银监会小企业”标识不正确的说法有（AC） A、授信总额500 万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下的法人客户应只作“银监会小企业”标识； B、授信总额500 万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下的法人客户应同时作“农行小企业”和“银监会小企业”标识； C、授信总额500 万元（含）以下和企业年销售额3000 万元（含）以下的法人客户应只作“银监会小企业”标识； D、授信总额500 万元（含）以下和企业年销售额3000 万元（含）以下的法人客户应同时作“农行小企业”和“银监会小企业”标识。 16、在CMS中贷管理网上操作包括意见发表和意见传阅两部分，前半部是从经办人发起到负责人签批的过程，各环节处理人登记意见，后半部是从负责人意见传达到经办人的过程，各环节处理人如无不同意见登记“已阅”即可，如有意见可登记意见并进入流转过程，一般应由最后一个文件接受者即具体经办人员做归档操作。对于错误进行归档操作的业务，操作人（）天内可以解除归档，重新流转。
1.《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ D ）等用途的本外币贷款。 A、流动资金、资产投资 B、资产投资、个人消费 C、技术改造、产品升级 D、个人消费、生产经营 2. 《个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人”是指中华人民共和国境内经（ D ）批准设立的银行业金融机构。 A、政府部门 B、人民银行 C、工商行政管理部门 D、中国银行业监督管理委员会 3. 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循依法合规、（C ）、平等自愿、公平诚信的原则。 A、风险管理 B、内部控制 C、审慎经营 D、审贷分离 4. 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（ A ）管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。 A、全流程 B、全封闭
C、分级审批 D、第一责任人 5. 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施（ B ），建立贷款各操作环节的考核和问责机制。 A、全面风险管理 B、差别风险管理 C、重点风险管理 D、流程风险管理 6. 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按（B ）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。 A、期限、收入 B、区域、品种、客户群 C、法人、自然人 D、用途、担保 7. 依照《个人贷款管理暂行办法》对贷款人个人贷款业务实施监督管理的是（ D ）。 A、国资委 B、人民银行 C、当地人民政府 D、中国银行业监督管理委员会
A、贷前调查贷后检查 B、尽职调查分级审批 C、审贷分离授权审批 D、审贷分离尽职调查 12. 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外：（ B ）。 A、已口头约定办理的贷款 B、电子银行渠道办理的贷款 C、紧急情况下办理的贷款 D、任何情况都不能除外 13. 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立健全（ B ），有效防范个人贷款法律风险。 A、实贷实付制度 B、合同管理制度 C、贷款面签制度 D、受托支付制度 14. 《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于(B )信贷人员完成。 A、一名 B、两名 C、三名 D、四名
银行从业《个人贷款》考试模拟试题一) 2015年银行从业《个人贷款》考试模拟试题（一) 判断题(判断以下各小题的对错，正确的用“对”表示，错误的 用“错”表示) 1.个人贷款业务可以导致银行增加风险。() 2.个人贷款业务对商业银行增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用但是对调整信贷结构、提高信贷资产质量不利。() 3.商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还 款方式。() 4.商业性个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款。() 5.个人汽车贷款所购车辆必须是不以营利为目的的汽车。() 6.实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则的个人教育贷款是商业助学贷款。() 7.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展。() 8.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，借款人向银行申请有效额度，在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用。() 9.借款人申请个人消费额度贷款，即使不使用贷款也要收取利息。() 10.个人医疗贷款是指银行向个人发放的仅限用于解决市民及其 配偶伤病就医时资金短缺问题的贷款。()
11.个人旅游消费贷款中借款人必须选择银行认可的重信誉、资 质等级高的旅游公司，并向银行提供其与旅游公司签订的有关协议。() 12.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高 等学校经济确实困难的本科学生、研究生以及第二学士学位学生发 放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育 部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。() 13.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二 手车。二手车是指以办理完动车注册登记手续到规定报废年限一年 之后进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。() 14.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支 持境内高等院校困难学生学费、住宿费、生活费和其他必要费用的 商业贷款。() 15.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信 用等级确定贷款额度。() 16.个人保证贷款基本无办理费用且出现风险时不需经过法律程序，费用也较低。() 17.个人保证贷款如果贷款出现逾期，银行不可直接向保证人扣 收贷款，须通过法律程序。() 18.不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品干差万别的特点。() 19.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的法人。() 20.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法 定利率。() 21.个人贷款的利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮 动利率执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动。()