论述题1. 什么是金融法？试述金融法的调整对象
金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。
金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。
1、金融宏观调控关系
2、金融监管关系
3、金融业务经营关系
①间接金融关系②直接融资关系③金融中介服务关系④衍生金融关系
4、金融机构的内部关系
论述题2.试述我国金融法体系。
金融法的体系是一国调整不同领域金融关系的法律法规所组成的有机联系统一的整体，依据我国的金融立法实践，金融法体系主要由下列几个部分构成
1、金融主体法，也称金融组织法，或金融业法，是关于各类金融关系的参加者，
主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更和终止的规则。概括地讲，金融主体法，就是金融主体及其市场准入和市场退出的规则体系。
2、金融调控、监管法
金融调控、监管法是调整国家实施金融调控、监管活动中所发生的社会关系的法律规范，其任务是明确金融调控，监督目标，确定调控，监管机构，规范调控，监管手段，打击破坏货币金融秩序的行为。
3、融资行为法
融资行为法是指规范主体融资行为的法律法规的总称，它包括：
（1）直接融资法----调整直接融资关系的法律法规
（2）间接融资法----调整间接融资关系的法律法规
（3）特殊融资法----期权，期货，外汇的法律法规
4、金融中介业务法-----调整金融机构和客户之间中介业务关系的法律法规。
简答题1.金融管理法律关系和金融业务经营法律关系各有何特点？
1．金融管理法律关系
金融管理法律关系，是指国家金融管理机关或其他部门与金融机构、法人、公民之间依法产生的权利、义务关系。
金融管理法律关系的特点主要表现为：
（1）主体的地位具有不平等性。
（2）权利和义务具有法定性。
（3）权利和义务不存在财产的对偿性。
（4）权利与义务具有相对性。
（5）权利和义务的实现具有强制性。
2．金融业务经营法律关系
金融业务经营法律关系，是指金融机构之间、金融机构与其他平等主体之间依法形成的权利和义务关系。
金融业务经营法律关系的特点主要表现为：
（1）主体地位独立、平等。
（2）双方权利义务具有对偿性和对等性。
（3）权利义务的实现，主要通过带有经济性的强制措施来保证。
简答题2. 确定金融法律责任的依据和原则是什么？
依据：1、要有违法金融法律义务的法律行为
2、金融违法主体必须有责任能力（责任能力确认的依据是认知能力）
3、违法行为人主观上有过错
4、违法行为与损害结果之间有因果关系
原则：1、责任法定原则
2、公正原则（首先，对违法行为应当承担法律责任的，必须予以追究；其次，责任与违法程度相适应；第三，法律面前人人平等。）
3、必要程序保障原则（程序保障的具体内容是法律责任的追究要履行一定的法定程序，赋予当事人以必要的程序参与权。）
简答题3.人民币的发行原则是什么?
1.集中统一原则
集中统一，是指人民币的发行权属于国家，由国务院依法授权中国人民银行统一发行人民币。
2.经济发行原则
经济发行，也称信用发行，是与财政发行相对应的，是指根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，控制和调节货币发行量。
(在坚持经济发行的同时，必须防止非经济发行即财政发行。财政发行是指用发行货币的办法来弥补由于财政收支不平衡引起的财政赤字。财政发行不是按照生产发展和商品流通扩大的需要进行的正常发行，因此，投放到流通中的货币购买力没有商品物资作保证，很容易引起物价上涨，甚至是通货膨胀。为了避免财政发行，保证经济发行，在《中国人民银行法》第29条中规定：“中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。”)
3.计划发行原则---------人民币的发行必须按国家货币发行计划进行。
简答题4.金融机构反洗钱工作应当坚持的三项原则是什么？
(1)合法审慎原则，是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。
(2)保密原则，是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。
(3)与司法机关、行政执法机关全面合作原则，是指金融机构应当依法协助，配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
论述题3.试述我国商业银行法的立法目的。P102-103
《商业银行法》第一条规定了这部法律的立法目的：“为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。”从我国《商业银行法》的立法目的来看，主要表达了以下含义：
1.保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益。
2.规范商业银行经营行为。
3.维护金融秩序。
4.提高信贷资产质量。
前三个目的是商业银行法的直接目的，后一个目的是在前三个目的实现的基础上所要达到的最终目的
简答题5.简述我国《商业银行法》关于商业银行投资业务限制性规定的内容。122 《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或非银行金融机构和企业投资”
1．不得从事证券经营业务
此项规定的目的在于保障金融业的安全。证券交易主要有三种风险，即信用风险、利率风险和市场风险。我国的证券市场尚未完全纳入法制管理的轨道，股票价格波动较大，如果允许商业银行投资于证券市场，则可能会使存款人的利益受损，造成金融秩序的不稳定。 2．不得从事信托投资业务
金融信托是指拥有资金或财产的部门和个人，为了更好地运用和管理自己的资财，获得较好的经济效益，委托信托机构代其运用、管理或处理其财产的经济行为。法律限制商业银行不得从事信托投资业务，主要是考虑到我国金融监管还缺乏实践经验和相应的手段、我国商业银行经营管理水平和业务水平不高等原因。限制商业银行涉及信托投资业务，有利于商业银行集中力量吸收存款，严格贷款管理，做好票据结算工作，保证按期收回贷款，保护存款人和银行客户的合法权益。
3．不得向非银行金融机构和企业投资
目前，我国的非银行金融机构包括信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等多种形式，它们和企业的资本金普遍较低，抵御风险的能力较弱，而且其经营机构有待于完善，经营管理水平也有待于提高。另一方面，我国商业银行的资产质量普遍不高，贷款中不良贷款占有较高的比重，严重影响了商业银行的正常经营。商业银行现有的资本实力，在目前以至今后相当长的时间内，只能部分地作为抵御风险的损失准备金，而不应该鼓励其向外投资。
上述对商业银行三大投资领域的禁止是就一般而言，如果国家在某个方面有特殊规定，则从其规定，这就为商业银行业务的拓展留下了空间。
简答6.简述贷款的禁止性规定。
（1）向关系人发放贷款
《商业银行法》第40规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”所谓关系人，主要指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
（2）强令性贷款和担保
《商业银行法》第41条规定：“任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。经国务院批准的特定贷款项目，国有商业银行应当发放贷款。因贷款造成的损失，由国务院采取相应补救措施。具体办法由国务院规定。”
简答7.商业银行资产负债比例管理指标有哪些？
《商业银行法》第39条明确规定：“商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定。”所谓资产负债比例管理，是指以商业银行的资本及其负债制约其资产总量及结构。它是以一定的指标来监测的。目前，我国商业银行法及相关规定中确定的指标主要有8个。具体规定如下：
1．资本充足率指标
资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8％，其中核心资本不得低于4％，附属
资本不能超过核心资本的100％。
2．存贷款比例指标
商业银行的各项贷款与各项存款之比不得超过75％。
3．资产流动性比例指标
流动性资产余额(指在1个月内可以变现的资产)与各项流动性负债余额(指在1个月内到期的存款和同业净拆入款)的比例不得低于25％。
4．单个贷款比例指标
对同一客户的贷款余额与银行资本余额的比例不得超过10％。对最大l0家客户发放的贷款总额不得超过银行资本总额的50％。
5．中长期贷款比例指标
1年期以上(含1年期)的中长期贷款与1年期以上的存款之比不得超过120％。
6．存款准备金比例指标
在中国人民银行的存款准备金与各项存款之比不得低于8％。
7．拆借资金比例指标
拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过4％。拆出资金余额与各项存款(扣除存款准备金和联行占款)余额之比不得超过8％。
8．对股东贷款比例指标
商业银行向股东提供贷款余额不得超过该股东已缴纳股金的100％。商业银行对自己股东的贷款条件不得优于对其他客户的同类贷款的条件
简答8.简述银行支付结算的原则。
（1）恪守信用，履约付款。这是对收付款单位以及收付款双方开户行所提出的要求。从付款方来说，应讲求信用，履行合同规定，按时付款；从收款方来说，应遵守承诺，按约发贷或提供劳务；从收付款双方开户行来说，应及时划拨资金，以保证收款人的利益。
（2）谁的钱进谁的账，由准支配。凡单位来行进账，银行应尊重存款人的意愿，按户入账，不能偏向任何一方或拒不进账，或强行扣款。
（3）银行不垫款。银行经营的货币资金大部分来源于企业、单位和个人的存款，所以，不论哪个企业所支付的款项都必须在自己的存款限额之内，否则就会盲目扩大信贷规模和货币投放量，影响信贷收支平衡和货币流通稳定。为此，银行在办理结算时，必须坚持“先付款，后收款，收付抵用”的规定，防止银行垫款。
简答9、简述票据的特征
票据是商品交换发展的产物，在长期的使用和流通中形成了各种特征，并通过法律形式被固定下来。票据有以下法律特征：
（1）票据是设权证券
这是指票据上的权利是经过票据行为(在规定格式的票据上，以票据法规定的形式填写确定的日期、金额和签章)后才形成的，或者说是票据行为创设的。如果没有票据行为，也就没有票据上的权利，它与仓单、栈单、提货单等只能证明原有权利已经存在的单据是根本不同的。
（2）票据是要式证券
票据必须按照法定的格式和条件作成，才能产生法律效力。票据的要式性包含两层含义：一是票据的物质形态必须符合法定要求(在我国由中国人民银行规定统一的票据格式)；二是必须按票据法规定准确作出文字记载。
（3）票据是货币证券
这是指票据的价值只能以一定的货币金额作表示，请求给付的标的只能是一定数额的货
币，而不是货币以外的其他物品或利益，所以票据又被称为金钱证券。
（4）票据是流通证券
这是指票据上的权利可以经交付或背书而转让(载有不得转让字样的票据除外)，而且票据的转让与一般民事权利的转让有很大区别，不需要告知债务人，债务人也不能以此为由提出抗辩。票据的重要经济功能正是通过它的流通性特点得到体现的。
（5）票据是无因证券
票据的无因性不是说票据产生是没有原因的，而是指票据因一定的基础关系(如买卖、赠与)产生以后，票据上的权利、义务关系即与产生或转让票据的原因关系相分离，票据的持有人在行使票据权利时无须向债务人证明取得该票据的原因。
（6）票据是文义证券
票据上的内容(权利、义务)必须以票据上的文字记载为准，不得以票据以外的任何事由来变更其效力。
（7）票据是提示、返还证券
票据权利的行使必须在占有票据前提下，向义务人出示票据，在实现权利后必须将票据交给义务人。票据原有的权利人在交返票据后，表示他的权利已行使完毕。
论述题4、试述票据的功能。
票据是市场经济中重要的金融工具，是商业信用的载体。它对加速资金周转、提高社会资金使用效益、促进商业流通、及时清结债务、规范商业信用、减少现金流通、节省流通费用具有积极作用。票据主要有以下五方面功能：
（1）汇兑功能
即票据具有替代现金进行异地汇兑的功能。现在商品交换的空间范围既有在国内进行的，也有在国际范围进行的。如以现金进行结算，不仅成本高，而且风险大，而运用票据工具，付款人只要将款项交给银行后取得票据，即可至异地兑取现金或办理转账，有效地解决了因两地交易而出现的空间上给付的种种麻烦。（2）支付作用
票据的使用可以解决现金支付在手续上的诸多不便。在商品经济中，交易频繁，如逐笔以现金支付，将不胜其烦。而票据具有流通性的特点，经背书可以作多次转让，成为商品交易中的流通、支付工具，从而减少现金的使用。
（3）结算作用
在商品交易中，双方当事人之间往往互为债权债务人，运用票据可以将债务互抵轧差，从而简化手续，减少现金使用量，因此与现金结算相比，票据结算更为简便、快捷、安全。
（4）融资作用
现在各国的票据法都规定，持有未到期票据的权利人，如需要提前使用资金，可以通过出卖票据权利提前获得资金，这种办法就是票据贴现。票据有转贴现、再贴现等多种贴现方式，由此实现融资目的。
在现代金融市场中，贴现融资已成为一个重要的组成部分。
（5）信用作用
在现代经济生活中，商品生产及交换因受周期、季节、运输期等诸多因素的影响，买卖双方经常需要提前使用日后可以获得的资金，于是逐渐形成了商业信用。由于票据具有严格的法定要式，票据持有人(债权人)的权利受到法律有效的保护，而且可凭此转账、兑现、背书转让、贴现等，从而保证信用的兑现，因此票据就必然成为首选的信用工具。
简答10.简述票据行为的形式要件。
票据行为是一种要式行为，除应当具备实质要件外，还必须严格按票据法规定，以一定的方式进行，才能产生票据效力。如形式要件欠缺，票据绝对无效。票据行为的形式要件包括书面作成、记载事项、签章和交付四项。
(1)书面作成。各种票据行为都必须书面进行，即行为人将其意思表示记载于专用的票据用纸上。没有一种票据行为是口头表示的。各种票据行为在票据上有规定的位置，出票、承兑应在票据正面进行，背书、保证在票据背面或粘单上进行。
(2)记载事项。票据是文义证券，因而票据行为人应当将自己要表达的意思内容记载在票据上。根据票据记载事项的不同效力，可将其分为如下四类：
第一类，绝对必须记载事项。它包括票据文句(如汇票、本票、支票等)、无条件支付的委托或承诺、确定的金额、付款人名称、收款人名称、出票日期及出票人签章。如票据记载缺少这些内容，票据绝对无效。
第二类，相对应当记载事项。它是指票据规定应该记载的事项如果未记载，则可以票据法规定作推断。它和绝对必须记载事项的效力不同，如未记载，并不会导致票据无效，而是要依票据法的规定确定其效力。如汇票未记载付款日期，《票据法》第二十三条规定作见票即付处理。
第三类，任意记载事项。它是指记载与否，由当事人自行决定的事项。任意记载事项会产生两种不同的法律效果。一种是记载后会直接影响票据的流通转让。如出票人在票据正面作了“不准转让”文字记载，该票据就不得转让，假如转让，前手对票据不承担票据责任。另一种是票据当事人可以自由选择记载，但记载后不发生票据法上的效力，对票据权利义务关系不产生影响。如《票据法》第二十四条规定：“汇票上可以记载本法规定事项以外的其他出票事项，但是该记载事项不具有汇票上的效力。”
第四类，不得记载事项。又称禁止记载事项，它所指的是这类记载或是记载本身无效，或使票据无效。①记载本身无效，又称记载无益事项，这种记载本身不产生法律效力，但票据仍然有效。如《票据法》第九十一条规定，支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的，该记载无效。这类记载事项不仅不产生票据法上的效力，也不产生其他法律上的效力。②另一种不得记载事项，会使整个票据归于无效，因而也称有害记载事项。如汇票、本票、支票都是无条件支付的票据，因此假定在票据上记载了诸如?°货到后付款?±之类的支付条件，那么此项记载即会导致整个票据无效。
(3)签章。票据是文义证券，签章不仅可以证明债务人身份，区别在票据上进行各种票据行为的责任人，而且也是辨认伪造票据的证据。因此，它是票据绝对必须记载的事项。根据《票据法》第七条规定，票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签字。签名应当为当事人的本名。单位盖章，应该为该单位的公章或财务专用章、票据专用章。
(4)交付。交付是指票据行为人将票据交给相对人持有的行为。票据是提示证券和占有证券，权利和证券不可分，所以各种票据行为在作成后必须把票据交付到相对人手中，其票据行为才算完成。
简答11.简述票据权利限制的规定。
取得票据权利的限制：占有票据是拥有票据权利的标志，因而为了防止通过不合法手段占有票据的行为，票据法对取得票据的合法性及票据权利的行使作了如下两方面规定：第一，票据的取得，必须给付对价，即应当给票据双方当事人认可的相应的代价(即相当或相等的代价)。除以欺诈、偷盗、胁迫等手段取得票据外，有两种不付对价取得票据的情况，持票人虽也可享有票据权利，但其权利的行使是受限制的。一种是未付对价善意取得票据，仍然享有票据权利，但持票人必须承受其前手的权利瑕疵。如果前手的权利因违法或
有瑕疵而受影响或丧失，则该持票人的权利也因此受影响或丧失。另一种是因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据，但是所享有的票据权利不得优于其前手的权利。
第二，因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票据的，不得享有票据权利。所谓恶意，是指以各种不正当的方法取得票据，包括受让人明知让与人为无处分权人，而仍接收其票据转让。所谓重大过失，是指稍加注意，或以一般注意，即可推知让与人的票据权利有瑕疵的情况。
简答12.简述票据伪造的构成要件。
（1）票据伪造行为符合票据行为的形式要件
票据伪造行为本身是不法行为，因而不会产生票据权利义务关系。但这种伪造行为在表面上却是符合票据行为形式要件。
（2）票据伪造行为必须是假冒他人名义而为的票据行为如前所述，这是票据伪造行为的核心。假冒他人名义的形式可以是多样的，如在票据上模仿他人的签名、在票据上加盖私刻的他人印章、加盖盗用来的他人真正的印章等。
（3）伪造的目的是以伪造的票据权利骗取金钱
这是实施票据伪造行为者主观方面的特征，也是区分票据伪造与票据无权代理等行为的界限。
（4）伪造的票据必须已经转手
这是因为，首先票据伪造在表面上应当符合票据行为的形式要件，而转手(交付)是各种票据行为不可缺少的形式要件之一；其次，没有转手(交付)这一过程，就无法证实票据伪造者主观上骗取金钱的故意。
13.简述票据变造的效力。
票据伪造不是票据行为，而且由于被伪造人并没在票据上进行票据行为，因此，伪造行为会产生如下不同于票据行为的法律后果：
（1）被伪造人不承担票据责任
因为票据是文义证券，根据票据法规定，票据债务人只有对其记载在票据上的文字(所作的意思表示)签章后才承担票据责任(即签名负责原则)。由于在伪造票据上，被伪造人并未作意思表示，其签章是被人假冒的，因此他(它)无须承担票据责任。不仅如此，由于伪造人的伪造行为对被伪造人是一种侵权行为，因此，根据民法有关规定，被伪造人对伪造人拥有要求赔偿因伪造行为造成损失(包括经济、名誉等方面)的权利。
（2）票据伪造人应承担法律责任
如上所述，根据票据法规定，票据责任原则是签名人负责原则，而签名又是以票据所载为根据的。由于票据伪造人在票据上签署的并不是自己的名字，而是假冒他人的名字，而且伪造票据行为本身并不产生票据上的权利义务，因此票据伪造人是不承担票据责任的(包括付款责任和清偿责任)，也就是说，持票人不能依伪造的票据请求伪造人支付票据金额。但是票据伪造人虽然没有票据责任，却要承担其他的法律责任，视其伪造票据行为的情节及所造成的客观危害结果承担行政责任、民事责任或刑事责任。对情节特别严重的，最高可处以无期徒刑。
（3）对在票据上真实签章人的效力
票据是流通证券，由于票据伪造行为在形式上符合票据行为的构成要件，因而票据流通中往往会给识别真假票据行为带来困难，这样票据的后手就容易被蒙骗，在作为接受前手交付的票据时误认其为真实的票据行为，并可能在此后以合法的票据行为签章再作背书流通。这样，在持票人行使票据权利、伪造票据行为被揭露时，这些在票据上作了真实有效票据行为的当事人不能以票据上存在票据伪造行为为由推卸其应当承担的票据责任，仍应向合法的持票人承担支付或清偿责任。《票据法》规定：“票据上有伪造、变造签字的，不影响票据上
其他真实签章的效力”。如真实签章人因票据伪造行为受到损失，可依民法规定，请求票据伪造人作民事赔偿。
（4）对持票人的效力
善意取得票据的持票人，除其所持票据上面所进行的都是票据伪造行为外(在这种情况下，持票人所持票据实为废纸，没有票据权利义务，持票人只能依民法规定向票据伪造人请求损害赔偿)，可向在票据上作了真实签章的债务人主张票据权利，或依民法规定向其前手中的票据伪造行为人请求损害赔偿。当然如果持票人是恶意或重大过失取得票据(如明知出票人或前手是票据伪造人)，依《票据法》规定，不得享受票据权利。
（5）对付款人的效力
票据既是流通证券，又是文义证券。流通性这一特点，使票据在出票后很难预计中间会发生多少次背书转让，难以确定究竟谁是最后的持票人。而文义证券又决定票据关系人必须按票据所载文义享受权利、承担义务。因此对付款人来说，在一般情况下，除可对留有的出票人印鉴进行验证外，对票据上的其他票据行为是不易辨别真假的。因此，对持票提示付款的票据，付款人经验证证实出票人的签章与预留印鉴一致，背书连续，形式要件符合《票据法》规定，即应向持票人付款。没有法定抗辩事由的，不得抗辩。所以付款人除对不符合预留印鉴的签章不该付款，如付款应承担损失赔偿责任外，对夹杂在流通过程中有票据伪造行为的票据付款是不承担赔偿责任的。
简答14、担保的分类
根据担保具体内容的不同，一般将担保分为人的担保、物的担保和金钱的担保三类。（1）人的担保
人的担保在法律上叫“保证”，是指由自然人、法人以及其他组织以自身的资产和信誉为他人的债务提供担保，在债务人不履行债务时，由担保人负责清偿。债权人对担保人的权益，与担保人的其他债权人享有的债权是平等的，不享有优先权。
（2）物的担保
物的担保是指由自然人、法人以及其他组织以自身的财产为自己或他人的债务提供担保。主要方式有抵押、质押、留置等。在物的担保的情况下，如债务人不履行其债务，债权人可以通过处分作为担保物的财产优先得到清偿。
（3）金钱的担保
金钱的担保是指通过一定金钱的得失来督促当事人积极适当履行债务，保障债权实现。主要方式是定金。定金作为担保借助于“定金罚则”的运用，在某些条件下使债权的履行与否纳入经济核算，由此使定金这一担保形式具有物的担保所不具备的优越性。
简答15.简述担保的法律特征。
1.从属性
担保是以一定的债权债务关系的存在为前提的，是一种从属于主债权关系的法律关系。《担保法》第一条规定：“在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保”。这说明，债权担保的设立及存在是以借贷、买卖、货物运输、加工承揽等合同的存在为前提。在主债权形成以后才可能产生，其解除随主债权的消灭而解除，处分以主债权的转移而转移。
此外，《担保法》第五条规定：“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效”。这些都表明，主合同的存在是担保合同的前提条件，如主合同不存在，则担保合同不会发生；主合同无效，则担保合同也无效。
2.补充性
为保障主债权的实现而设立的担保，是在主债权的基础上补充的权利义务关系，它进一步强化了主债务人履行债务的责任，增强了主债权人实现权利的效力。然而，担保关系
中的权利义务关系毕竟又有别于主债权关系中的权利义务，它只有在主债务没有履行时，担保义务才会实际履行。所以，相对主债务关系而言，担保具备补充性的特征。
3.财产性
担保权本质上是一种财产权，反映的是一种财产权关系。抵押、质押、留置和定金均是以特定的财产或者货币来提供担保的，保证虽然是人的担保，但归根结底，保证人也是以其财产来履行保证责任的。正基于此，对财产的归属及价值的审定是签订担保合同时必须首先明确的一个重要方面。
简答16.简述一般保证与连带责任保证的区别。
（1）一般保证的保证人享有先诉抗辩权，即在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人可以对债权人拒绝承担保证责任。但有以下情况之一的，保证人不得行使先诉抗辩权：一是债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；二是人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；三是保证人以书面形式放弃先诉抗辩权。
而连带责任保证的保证人却不拥有先诉抗辩权，只要债务人在约定的债务清偿期限届满时没有履行债务，债权人就可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人履行保证责任，对此保证人不得拒绝。
（2）在一般保证的法律关系中，债务人是债务履行的第一顺序人，债务人首先应当对债务承担责任；保证人则对债务的履行处于第二顺序，保证人在债务人不能或者没有履行债务时，才履行保证责任。因此，其对债务承担的是一种补充责任。
（3）另外，订立一般保证合同必须在合同中注明本合同为“一般”保证合同，或在合同中注明债务人不能履行债务时，由保证人承担责任等。对保证方式未约定或约定不明确的均视为连带责任保证。
简述17.简述最高额抵押的特征
（1）最高额抵押是为将来发生的债权作担保
在一般抵押中，必须是先有债权，然后才能设定抵押权。抵押权的设定是以债权的存在为前提的，债权不存在，抵押权也不存在，这就是抵押权在发生上的从属性。然而，最高额抵押权的设定，却不以债权的已经存在为前提，而是对将来发生的债作担保，所以，在这方面最高额抵押不具有抵押权在发生上的从属性。
（2）担保债权的不特定性
一般抵押所担保的债权都是特定的，这不仅表现在债权类型是特定的，而且债权的数额也是特定的。但最高额抵押所担保的未来债权则是不特定的，即将来的债权是否发生、债权类型是什么、债权实际额是多少，在最高额抵押限度内均不确定，必须到决算期时，才能最终确定抵押权担保的实际债权数额。
（3）担保的债权具有最高限额
对于一般抵押而言，由于设定抵押时担保的债权已经确定，因此不存在最高或最低数额的限定。而最高额抵押则不同，由于在抵押设定时担保债权不确定，而抵押物又是特定的，其价值是确定的，不能以价值有限的抵押物担保将来发生的无数的债务，否则将会给债权人造成极大的损害。正是由于这一原因，需要对抵押所担保的未来债权设定最高限额。（4）对一定期限内连续发生的债权作担保
一般抵押权是对已经存在的债权作担保，通常这些债权都为一个独立的债权。而对最高额抵押而言，它是对一定期限内连续发生的债权作担保，适用于连续发生的债权法律关系，而不适用一个独立债权。一般抵押权应随着主债权的转移而发生转移，但最高额抵押权由于在决算期未到来前主债权额未确定，所以是不能转移的。
（5）必须作明确的特别约定
由于最高额抵押是一种特殊的抵押，因此，当事人在抵押合同中应对此作特别的约定。如果当事人在抵押合同中仅规定了抵押，未特别规定最高额抵押，只能认为其设定的是一般抵押。
18.简述质权与抵押权的区别
尽管质权与抵押权都是担保物权，均属物权的范畴，但两者是有区别的。
（1）质押的标的物必须是动产或者权利
根据《担保法》规定，作为抵押担保，其标的物既包括动产也包括不动产。然而，质押担保的标的物则不包括不动产。《担保法》中将质押分为动产质押和权利质押，表明用于质押担保的标的物只能是动产或者权利。
（2）质押必须转移占有权
抵押权的设定并不要求转移抵押物的占有，而质权的设定则必须转移占有权。（3）两者的公示方式不同
尽管抵押权和质权都需要公示，但其方法不完全相同。抵押权的公示主要采用登记方法。而对于质权，《担保法》第78条规定，只有以依法可以转让的股票和知识产权中的财产权出质的，才需要到有关部门办理登记，而一般动产和其他权利出质并不需要登记，这是因为质权一经设定，就必须转移质物的占有权，而转移占有本身就是一种公示方式。（4）质权人对占有的质物享有特定的物权
从担保物权人享有的权利来看，由于抵押权设定以后不转移占有，抵押权人没有对标的物直接行使占有、使用、收益的权利。但质押却不同，在质押关系中，质权人因质物转移占有权，并可拥有质押物的使用权及收取质物所生孳息的权利。
金融法学习总结范文 1金融法学习总结范文么?p4 答：金融法的调整对象是金融关系.金融关系是指金融机构运用金融工具(金融产品)在金融市场上从事金融活动与当事人所发生的经济关系.这种经济关系是一种特殊形式的信用分配关系，它以金融工具为媒介，以金融机构为载体，以偿还为条件，以信用为动力贯穿在生产经营、流通交换、分配消费等社会经济生活的一切领域. 2、为什么说金融法是经济法的重要组成部分? 答：金融法之所以是经济法而不是其他部门的重要组成部分.首先，这是由金融的经济属性决定的.金融是“现代经济的核心”.其次，金融法具有经济法律部门一般的特征.第三，还必须指出，金融法在社会主义国家更多地具有国家的性质，具有公法的色彩. 3、怎样理解金融是“现代经济的核心”? 答：邓小平指出：“金融很重要，是现代经济的核心.金融搞好了，一着棋活，全盘皆活.” 构成一个经济体发展的生产要素，有劳动力，土地，资本，人力资本，企业家，制度等.其中一个最重要的一个生产要素是资本.资本对应的是利率，利率是衡量资本供求关系的一个概念，有了利率就有了交易的市场就是后来的银行，银行作为一个融资的途径太狭窄了，所以就有了资本市场就是股市和债市，股市债市的出现出现了依托股市投资的证券公司，基金公司.在经济运行过程中又出现了可以分担风险的经济机构就是保险公司和期货公司.而这一切都是金融的组成部分.金融就是资金的融通所以它特别的重要. 4、金融法在防范和化解金融风险中的作用是什么?
答：金融及其立法是保障和监督我国市场经济健康发展的重要手段.金融法是我国外防金融风险、内化金融隐患的法律保证，是保障金融安全的法律依据.为防范和化解涉外金融风险，解决我国金融领域自身存在的问题，除了需要运用经济手段和行政手段，尤其是法律手段才能抑制和解决，通过加强金融立法和加强执法力度，才能切实按客观规律办事，才能保障金融的稳健运行，只有依法维护金融安全，才能确保经济安全. 5、我国金融立法有哪些基本原则? 答：一、实行金融统一管理、适度分业经营的原则 二、坚持稳定币值以促进经济发展的原则 三、提高资金运用效益和维护债权人合法权益原则 四、实行资产负债比例管理原则和“三性”原则 五、实行严格监管、统一透明和司法“审查”相结合的原则 6、简述金融法律关系的主体及范围. 答：金融法律关系的主体是指参与金融法律关系、享受权利、承担义务的当事人.具体有：中央银行，中国银行监管委员会，政策性银行、各商业银行和其他金融机构，各经济组织、事业单位、社会团体，自然人，国家政府. 7、金融法律关系的内容有哪些? 答：金融法律关系的内容，指金融法律关系主题享有的权利和承担的义务，主要包括： (1)货币发行中的权责关系. (2)现金和金银管理中的权责关系. (3)借贷中的权利和义务关系.
金融法串讲笔记 第一章中央银行与银行业监管法律制度第一编金融机构与监管法律制度 第一节中央银行法概述 ［单选］中国人民银行是我国主管金融市场的政府部门。 ［单选］《中国人民银行法》于1995年3月18日审议通过。 ［单选］我国金融法的调整对象是国内的金融交易关系和金融管理关系。 ［单选］中国人民银行总行行长由国务院总理提名。 ［单选］中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。 ［单选］如果中国人民银行出现亏损，则由中央财政拨款弥补。 ［单选］人民币的发行主体是中国人民银行。 ［名词解释］中国人民银行：它是我国的中央银行，是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。 ［简答］中国人民银行的职责有哪些? （1）依法制定和执行货币政策； （2）发行货币，管理货币流通； （3）依法审批和监管金融机构； （4）依法监管金融市场； （5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章； （6）持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备； （7）维护支付、清算系统的正常运行； （8）负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。 第二节中国人民银行的组织机构 ［单选］属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是国家外汇管理局局长。 第三节中国人民银行业务 ［单选］中国人民银行采用的货币政策工具最直接的调节手段是公开市场业务。 ［单选］中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。 ［单选］中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是阻止通货膨胀。 ［单选］在我国决定商业银行票据再贴现利率的机构是中国人民银行。 ［单选］我国国库的存款货币以人民币计算。 ［名词解释］存款准备金制度：指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定账户的制度。 ［名词解释］基准利率：指中央银行贷款给商业银行的利率。 ［名词解释］再贴现：指当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就叫再贴现。 ［名词解释］公开市场业务：中央银行可以在金融市场上从事买卖业务，从而调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 第四节中国人民银行与银监会的监管分工 ［单选］对金融市场实行监管的终极目的是保护存款人和投资者的合法利益。 ［单选］《中华人民共和国银行业监督管理法》正式施行的时间是2004年2月1日。 ［单选］在我国，对银行业负有监管职责的机构是中国人民银行和中国银监会。 ［简答］银监会的监管范围有哪些? 中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。银行业金融机构包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 此外，银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构。 银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。 ［论述］试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。 （1）信息共享。监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金融监管机构也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，但各自关注的重点不同。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，《中国人民银行法》和《银监法》都规定了信息共享制度。 （2）检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。 （3）共同制定特定事项的规则。中国人民银行对金融市场运行的监测与银监会对金融机构业务活动的监管只是侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的，这就需要两个机构进行互相配合。《中国人民银行法》以及《银监法》都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。 第五节银监会的监管与处罚措施 ［单选］城市信用社已经或可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，银监会可以对其进行接管。 第六节中国人民银行与银监会的法律责任 ［简答］银监会工作人员的法律责任有哪些? （1）渎职责任： 不论是滥用职权，还是玩忽职守，都属于监管过程中的渎职行为。除行政处分外，构成犯罪的，适用《刑法》第397条渎职罪的规定。 （2）违反保密义务的责任：
东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．
金融法学习总结 第一单元 1、金融法的调整对象是什么？p4 答：金融法的调整对象是金融关系。金融关系是指金融机构运用金融工具（金融产品）在金融市场上从事金融活动与当事人所发生的经济关系。这种经济关系是一种特殊形式的信用分配关系，它以金融工具为媒介，以金融机构为载体，以偿还为条件，以信用为动力贯穿在生产经营、流通交换、分配消费等社会经济生活的一切领域。 2、为什么说金融法是经济法的重要组成部分？ 答：金融法之所以是经济法而不是其他部门的重要组成部分。首先，这是由金融的经济属性决定的。金融是“现代经济的核心”。其次，金融法具有经济法律部门一般的特征。第三，还必须指出，金融法在社会主义国家更多地具有国家的性质，具有公法的色彩。 3、怎样理解金融是“现代经济的核心”？ 答：邓小平指出：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。” 构成一个经济体发展的生产要素，有劳动力，土地，资本，人力资本，企业家，制度等。其中一个最重要的一个生产要素是资本。
资本对应的是利率，利率是衡量资本供求关系的一个概念，有了利率就有了交易的市场就是后来的银行，银行作为一个融资的途径太狭窄了，所以就有了资本市场就是股市和债市，股市债市的出现出现了依托股市投资的证券公司，基金公司。在经济运行过程中又出现了可以分担风险的经济机构就是保险公司和期货公司。而这一切都是金融的组成部分。金融就是资金的融通所以它特别的重要。 4、金融法在防范和化解金融风险中的作用是什么？ 答：金融及其立法是保障和监督我国市场经济健康发展的重要手段。金融法是我国外防金融风险、内化金融隐患的法律保证，是保障金融安全的法律依据。为防范和化解涉外金融风险，解决我国金融领域自身存在的问题，除了需要运用经济手段和行政手段，尤其是法律手段才能抑制和解决，通过加强金融立法和加强执法力度，才能切实按客观规律办事，才能保障金融的稳健运行，只有依法维护金融安全，才能确保经济安全。 5、我国金融立法有哪些基本原则？ 答：一、实行金融统一管理、适度分业经营的原则 二、坚持稳定币值以促进经济发展的原则 三、提高资金运用效益和维护债权人合法权益原则 四、实行资产负债比例管理原则和“三性”原则 五、实行严格监管、统一透明和司法“审查”相结合的原则
金融法笔记 第一章中央银行与银行业监管法律制度 1、中央银行是一国金融体系的核心，是发行货币的银行、银行的银行以及政府的银行。 2、我国的中央银行是中国人民银行，其职能传统上包括金融宏观调控和金融监管两在方面。 3、随着中国金融市场的发展和改革的深化，中国人民银行的金融监管职能逐渐剥离出来，交由专门的金融监管机关行使。 4、国务院下设中国银行监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，分别对以银行为中心的间接融资市场、证券市场、保险市场进行监管。 第一节中央银行法概述 一、中国人民银行与《中国人民银行法》 （1）中国人民银行是主管金融市场的政府部门，是我国的中央银行。 （2）中国人民银行成立于1948年12月1日，是在原华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上于石家庄成立的 （3）1986年1月7日，国务院颁布了《中华人民共和国银行管理暂行条例》，规定中国人民银行专门行使中央银行职能。
（4）1995年3月18日，八届人大三次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》 2、《中国人民银行法》的立法目的和过程 （1）立法目的：确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。 （2）立法过程： ①1979年开始起草。 ②1993年10月草案提交国务院法制局，经过国务院第19次会议审议通过，提交全国人大常委会审议。 ③经过1994年6月、8月和12月三次审议，1995年3月18日由八届人大三次会议审议通过。 ④2003年12月27日，十届人大常委会第六次会议对《中国人民银行法》进行了较大的修改，以确认中央银行的金融监管职能与宏观调控职能的分离。 二、中国人民银行的地位和职责 1、地位：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。 2、职责： （1）依法制定和执行货币政策； （2）发行货币，管理货币流通； （3）依法监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银
论述题1. 什么是金融法？试述金融法的调整对象 金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。 金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。 1、金融宏观调控关系 2、金融监管关系 3、金融业务经营关系 ①间接金融关系②直接融资关系③金融中介服务关系④衍生金融关系 4、金融机构的内部关系 论述题2.试述我国金融法体系。 金融法的体系是一国调整不同领域金融关系的法律法规所组成的有机联系统一的整体，依据我国的金融立法实践，金融法体系主要由下列几个部分构成 1、金融主体法，也称金融组织法，或金融业法，是关于各类金融关系的参加者， 主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更和终止的规则。概括地讲，金融主体法，就是金融主体及其市场准入和市场退出的规则体系。 2、金融调控、监管法 金融调控、监管法是调整国家实施金融调控、监管活动中所发生的社会关系的法律规范，其任务是明确金融调控，监督目标，确定调控，监管机构，规范调控，监管手段，打击破坏货币金融秩序的行为。 3、融资行为法 融资行为法是指规范主体融资行为的法律法规的总称，它包括： （1）直接融资法----调整直接融资关系的法律法规 （2）间接融资法----调整间接融资关系的法律法规 （3）特殊融资法----期权，期货，外汇的法律法规 4、金融中介业务法-----调整金融机构和客户之间中介业务关系的法律法规。 简答题1.金融管理法律关系和金融业务经营法律关系各有何特点？ 1．金融管理法律关系 金融管理法律关系，是指国家金融管理机关或其他部门与金融机构、法人、公民之间依法产生的权利、义务关系。 金融管理法律关系的特点主要表现为： （1）主体的地位具有不平等性。 （2）权利和义务具有法定性。 （3）权利和义务不存在财产的对偿性。 （4）权利与义务具有相对性。 （5）权利和义务的实现具有强制性。 2．金融业务经营法律关系 金融业务经营法律关系，是指金融机构之间、金融机构与其他平等主体之间依法形成的权利和义务关系。 金融业务经营法律关系的特点主要表现为：
银行业监管法规学习体会 为全面、切实提高我行人员的监管法规意识、法制观念及综合素质，根据省银监局要求和省分行《关于开展银行业监管法规学习培训实施方案》要求，我认真学习了《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》和《商业银行法》，通过近段时间的学习，我对监管政策执行专项治理工作的重要性和必要性有了更深的认识。 《银行业监督管理法》是完善金融法律体系的重要内容，作为我国银行业一部全新的专门法律，与《中国人民银行法》、《商业银行法》互相联系，互相补充，构成我国银行业法律体系的三部基本大法。《银行业监督管理法》的制定，适应了新形势下改革我国银行业监督管理体制、加强银行业监督管理的需要，也为我行今后的发展指明了方向，它的颁布，是我国金融法制建设史上的一件大事，它充分体现了全国人大常委会最高决策层依法治国的决心，凝聚了中国银监会党委依法监管的心血，寄托了社会各界对监管部门依法行政的希望，是做好银行业监管工作具有里程碑意义的重大事件。它标志着我国金融业监管体制向着法制化改革进程又迈出了新的一步。 今年以来，金融案件频发，涉案金额和数量均“双升”，涉案手段更具有多样性、隐蔽性、分散性，银行从业人员牵涉民间借贷、企业骗贷、中小银行票据大案、外资银行员工违规买卖外汇、银行人员私下收取佣金、违规代客户办理业务等案件层出不穷。归根结底只有两点，那就是由于有章不循和监管不力而造成的。作为一名支行行长，我深知银行是经济案件的高发部位，制度是我们的生命线，每一项制度的出台，每一次流程的改进，都是对漏洞隐患的修复与加固。学法、懂法、守法，时刻绷紧风险这根弦，是走好人生每一步棋的最基本保证，否则在大是大非面前终究会迷失自我。按理说，我们的规章制度制定的很全面，很细致，不同岗位都有针对性的内控和案件防范知识、业务操作流程、规章制度，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，因此就出现一些员工违规经营、违章操作、弄虚作假等不良行为，给犯罪分子以可乘之机。 首先，学习监管法规，有助于提高我们的法律意识，规范并监督日常的经营行为。《银行业监督管理法》从理念、原则、措施、手段和方法提出了许多新的内容，这对我们提出了更多、更新、更高的要求。这不只是一般政策要求和努力 1
《金融法教程》（第四版） 作者：朱崇实、刘志云法律出版社 第一章总论 1.时至今日，以银行为核心的金融市场已经成为现代经济运转中最核心的领域。 2.货币是金融活动的基础，没有货币，就谈不上金融运行。货币是金融活动的最初形式，有了货币才可能有金融活动。 3.金融的含义： 广义：资金流通——货币在供给者和需求者之间流转； 狭义：货币资金的融通，即与金融机构有关的各种形式的信用活动及在信用基础上组织起来的货币流通。 狭义金融又分为： 直接融资：资金的最终需求者通过金融市场直接从资金的最终供给者获得所需资金，例如发行股票； 间接融资：资金的最终需求者和最终供给者之间存在金融中介的资金融通，例如储户将资金存入银行，银行再贷款给企业或个人。 4.银行业是金融业中最重要、最核心的部分。 5.金融法就是调整货币流通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。 6.金融法并不是独立的法律分支，而是一个由民商法规范、经济法规范、甚至还有一些行政法规范、刑法规范、国际法规范等构成的复杂组合。 7.金融法的调整对象包括： 金融交易关系（金融机构与客户） 金融监管关系（金融监管机构对金融机构） 金融调控关系（央行）。 8.经济领域的社会关系可分为 民间社会经济关系——平等主体间的经济关系→适用金融交易法； 国家经济管理关系：国家进行干预、管理和组织→适用金融调控法、金融监管法。 9.国家干预经济过程中产生两种经济关系：宏观调控关系和市场规制关系，金融调控关系属于前者，金融监管关系属于后者。 10.金融调控与金融监管的关系：一方面，金融监管是金融调控的前提条件和基本保障，另一方面，金融调控的一些手段和工具如存款准备金等可为金融监管当局利用，便于开展金融监管工作。 11.维持币值稳定是各国货币政策共同的、最核心的目标。 12.金融调控着眼于金融总量，金融监管着眼于金融机构运行，前者属于国家宏观管理措施之一，作用于宏观经济领域；后者属于外部市场管理行为，实施或发生在微观经济领域。13.金融监管的产生最初是金融业本身的要求，而金融调控的产生却是整个市场经济失灵时的要求。 14.金融监管的官方监管主要有两种模式：中央银行的监管和政府专门机构的监管，后者又分为单层多头监管模式（中国：央行、银监会、证监会）和双层多头监管模式（美国：联邦+州）。 15.虽然货币政策和金融监管联系密切，但二者性质迥异且存有冲突，不宜由央行独立承担，理由如下: 一、货币政策和监管职能可能存在利益冲突，央行可能会因考虑到被监管机构的财务稳定性
（金融保险）东财考试批次金融法复习题及答 案
《金融法》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A.转贴现 B.再贴现 C.重贴现 D.二次贴现 【答案】B 2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 【答案】C 3.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币() A.1亿元 B.5亿元 C.10亿元 D.20亿元 【答案】C 4.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员 【答案】C 5.汽车金融公司资本充足率不得低于() A.4% B.7% C.8% D.10% 【答案】D 6.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）
A.中国人民银行 B.财政部 C.国务院 D.审计署 【答案】C 7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是() A.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 【答案】C 8.关于票据权利取得的说法，正确的是（） A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C.只有支付对价者才能取得票据权利 D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 【答案】D 9.甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是() A.乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B.乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C.甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D.乙补充填写的支票有效 【答案】D 10.证券登记结算机构的注册资本应当不低于()人民币 A.4000万 B.5000万 C.1亿元 D.2亿元 【答案】D 11.下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（） A.在自己实际控制的帐户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券
学金融法心得体会 学金融法心得体会 随着中国经济的飞速发展和金融改革的推进，金融业潜在风险不断加大，通过法制完善、法规学习，做好风险防范和应对，是每一位金融业从业人员的责任和义务。金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、政策合规风险等等，作为一名银行柜面服务人员，最值得重视和防范的即合规风险和操作风险。通过一系列的金融风险防范及金融法律法规的学习，不仅有助于加强我们柜面服务人员的风险识别和防范意识，把控和化解操作风险，保障资金安全；也有利于我行更好的配合外部监管部门的要求，促进我行完善内控机制，实现内控和外控的有效平衡，保证银行良好经营状态。 此次法规学习培训内容涉及面广，形式多样，让我们对所从事行业的职业道德和监管法规有了更深刻的认识，法律法规知识结构得以梳理和更新，获益良多。所学内容可以归纳为三大类，一是银行职业道德相关内部制度学习，如《xx 银行（本部）员工守则》、《xx银行员工行为准则》、《xx 银行员工职业道德基本准则》；二是外部监管部门颁发的银行从业人员操守学习文件，如人行和银监会转发的《银行从业人员职业操守》、《银行金融机构从业人员职业操守指
引》；三是金融业法律法规常识，涉及《商业银行法》和《刑法》中关于金融机构的工作人员应遵守的相关规定。 银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。对于银行业从业人员个人来说，遵守职业道德规范是人人必备的必修课。通过对职业道德相关内部制度的学习，我们深知自身必须具备的素养：一是诚信，人无信不立。不仅对客户、对经手的每一笔业务，对同事，对监管部门，诚信是最基本的准则，恪守诚信也是每一位国行人的工作信条。二是合规守法，合规操作，防范风险，对客户资金安全负责，对银行合规经营负责，也是对国家，对人民负责。三是专业精神。每一位银行从业人员都应熟悉本职工作，扎实掌握本岗位业务技能，从而高效准确的为客户服务，提升综合业务素质。 银行业外部监管是为了维持一个稳定、高效、有序的金融市场和适度竞争，保证国家经济又快又稳的发展。通过学习外部监管部门颁发的学习文件，有利于结合外部监管要求加强从业人员自我约束，实现银行的稳健发展。在柜面工作中，每天最直接的和大量资金的往来打交道，更需要过硬的思想素质和更严格的职业准则。时刻谨记诚实守信、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私等准则。对客户，除了利用自身业务技能为其准确高效的办理业务外，履行客户尽职调查义务，同时妥善保存客户资料及其交易信
金融法名词解释精华本 1、金融法：关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2、外资银行：在我国境内设立的，由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内机构合资经营的银行类机构。 3、抵销权在我国银行业务中一般称为“扣款还贷”，即当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。 4、折实储蓄：用人民币折成实物为单位进行存取的一种储蓄，存入时按折实单位牌价存入，支取时则按取款时折实单位牌价支付，因而可以不受通货膨胀的影响。 5、贷款：（名词）贷款人向借款人提供的、并按约定的利率还本付息的货币资金。（动词）金融机构向借款人发放款项的信用活动，又称“贷款业务”。 6、保证贷款：按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任为前提而发放的贷款。 7、抵押贷款：按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或者第三人的财产作为抵押物发放的贷款。8质押贷款：按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 9、自营贷款：贷款人以合法方式筹集的资金发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收取本金和利息。 10、银团贷款：多家贷款人依据同一贷款协议向同一借款人提供资金的贷款方式。 11、逃汇：境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。 12.货币市场基准利率：银行同业拆放利率。它是一种单利、无担保、仳发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。 13、贷记卡：纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费，后还款。 14证券法是调整证券发行与交易的法律规范的总称。 15、虚假陈述：对证券发行、交易及其相关活动的事实、性质、前景、法律等事项作出不实、严重误导或者含有重大遗漏的、任何形式的虚假陈述或者诱导，致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定的行为。 16、欺诈客户：证券公司、证券登记结算公司及其从业人员在证券发行、交易及相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他违背客户真实意愿、损害客户利益的行为。 17、封闭式基金：经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。 18、再贷款浮息制度：中国人民银行在国务院授权的范围内，根据宏观经济金融形势，在再贷款（再贴现）基准利率基础上，适时确定并公布中央银行对金融机构贷款利率加点幅度的制度。 19、一般存款账户：存款人因借款或其他结算专需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 20、临时账户：存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
2020银行财务部个人年终总结范文五篇 银行财务掌握政策,指导本单位预算执行工作的重要资料,也是编制下年度财务收支计划的基础。那么关于银行财务部个人年终总结范文内容要怎么写好呢?下面是为大家准备2020银行财务部个人年终总结范文五篇，欢迎参阅。 银行财务部个人年终总结范文一 20_年在全行员工忙碌紧张的工作中又临近岁尾。年终是最繁忙的时候，同时也是我们心里最塌实的时候。因为回首这一年的工作，我们会计出纳部的每一名员工都有自已的收获，都没有碌碌无为、荒度时间。尽管职位分工不同，但大家都在尽努力为行里的发展做出贡献。现将全年的工作情况向全行职工作以汇报： 一、重视业务核算质量，贯彻市行各项制度 今年是我们商业银行具有转折意义的一年，经过六年的打拼和积累，我行的羽翼已经逐渐丰满，准备更名挂牌，开始新的征程。然而，如果要使我们景星支行真正走在全行的前列，我们首先要做的是提高我们的业务能力。我行会计出纳部经常组织员工进行理论学习、岗位练兵。对市行传达的每一个文件、通知都认真贯彻。让员工树立主人翁精神，在工作中不推、不等、不靠，积极主动的完成自己的本职工作。我部一直坚持向时间要效益、向工作要质量。在核算上无重大差错事故。 二、加强日常工作管理，做好安全防范工作
我部的内部制度是比较健全的，各项工作都有明确分工，员工病、事假都严格按照规定及时请假。在安全防范方面，对柜员日常工作所用的各种公章、名章都严格做到每日下库保管;对重要凭证的领用，都有专人负责;明确柜员的权限，不得擅自授权;对于市行要求上报的反洗钱可疑业务及时上报;随时提高警惕，杜绝诈骗。总之，我们要将一切防忠于未然，不做亡羊补牢的无用功，力求使全行的工作在稳健中谋发展。 三、培训员工操作能力，顺利通过柜员考试 今年是对全行职工个人业务考核要求最严格的一年，综合柜员上岗考试，直接关系到了每个员工的切身利益。行里不想让任何一个职工掉队，我会计出纳部，为了使每个员工顺利的通过考试，带领员工们利用工作之外一切所能利用的时间，积极准备考试。其间，我们组织了员工点钞，打字的基本技能考试。组织员工去培训中心进行业务上机打操作的练习。有些员工工作、家庭的各方面负担都很重，考试给其带来了很大的心理压力，思想包袱很重。 为帮助这样的同志，我部各个员工在考试期间，经常互相交流思想，一起钻研考试的命题，接受能力快的同志，耐心的给其他同志讲解。体现出了团结同志的精神，更让员工们感受到了行内大家庭的温暖。考试临近期间，大家都想争分夺秒的看书，但行里的各项工作是不可以停滞的。时间是自己的生命，因为这关系到自己是否有资格上岗;时间更是全行的生命，因为有那么多的客户需要我们为其服务。我部全体员工都义不容辞的选择了后者。在考试期间，没有人因为自
《金融法》课程教学大纲 课程英文名称：Financial Law 课程编号：013A2100 学时：36学分：2.0 一、课程教学对象 本大纲适应于全日制本科三年级学生。给本系开设。 二、课程的性质、目的与任务 《金融法》课程是法学专业本科阶段的一门专业限选课，是一门专业性很强、涉及面极广的专业课。开设本课程，旨在使学生通过学习，熟悉金融法学的基本原理、金融法的基本制度和相关的业务基础知识；熟悉我国主要金融法律的内容，了解相关领域国外立法状况；培养具有熟悉金融、通晓法律、善于经营的复合型金融人才。 三、对先修课的要求 学生需先修法理学、民法、经济法。 四、课程的主要内容、基本要求与学时分配（总学时数: 36） 本课程授课计划36学时，授课学时分配如下： 第1章金融法概述（4学时） 1.金融法的概念和调整对象（A） 2.金融法的基本原则 (A) 3.金融体制与金融立法 (A) 第2章中央银行法（4学时） 1.中央银行法概述 (A) 2.货币政策及货币政策工具 (A) 3.中央银行的其他法定业务 (C) 第3章商业银行法（6学时） 1.商业银行法概述 (A) 2.商业银行的设立与变更 (A) 3.商业银行的业务 (A) 第4章证券法（6学时） 1.证券法概述 (B)
2.证券发行制度 (A) 3.证券交易制度 (A) 4.上市公司的收购制度 (B) 5.违反证券法的法律责任 (B) 第5章信托法（2学时） 1.信托法概述 (A) 2.信托的设立 (B) 3.金融信托 (A) 第6章保险法（6学时） 1.保险法概述 (B) 2.保险合同 (A) 3.保险公司及其经营规则 (C) 4.违反保险法的法律责任 (C) 第7章外汇与外债管理法（4学时） 1.外汇管理法 (C) 2.外债管理法 (C) 3.法律责任 (B) 第8章金融监管制度（3学时） 1.金融监管法概述 (B) 2.银行业监管法律制度 (A) 3.证券业监管法律制度 (B) 4.保险业监管法律制度 (B) 复习（1学时） 五、教材及参考书 1.理论教材 殷少平编著金融法[M].北京：中国人民大学出版社，2005 2.主要参文献 [1] 朱大旗主编金融法[M].北京：中国人民大学出版社，1999 [2] 黄达主编货币银行学[M].北京：中国人民大学出版社，2000 [3] 吴志攀主编金融法[M].北京：北京大学出版社，1999 [4] 王文宇编著新金融法[M].北京：中国政法大学出版社，2003 [5] 叶林编著证券法[M].北京；中国人民大学出版社，2000 [6] 江朝国编著保险法基础理论[M].北京：中国政法大学出版社，2002 [7] 周玉华编著最新保险法法理精义与实例解析[M].北京：法律出版社，2003
金融法期末复习考点 总结
金融法期末复习考点总结： 要考的题型： 辨析题：（3*10’）:商业银行法、票据法、保险法（这三道题的题目观点都是错误或片面的，要求辨析+法条理由） 案例题：（2*10’）:票据法（无因性）；保险法(其实案例跟辨析没什么不同的，只是叫法而已) 简答题（25’）：公司法、证券法(二选一，建议选证券那题，老师说的) 论述题（15’）：注册制与审核制的比较以及注册制对中国经济的影响（答案的参考资料我在后面做了） 一、票据法： 1.票据的含义：（1）广义：记载一定文字，代表一定民事权利的文书凭证。 （2 狭义：专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。 理解： ①票据是一种有价证券 ②票据以无条件支付一定金额为内容 ③票据是出票人依照票据法签发的有价证券 ④票据是出票人与持票人约定，以自己或者自己委托的人作为付款人的有价证券 2.票据的分类：我国《票据法》规定票据包括汇票、本票和支票 票据法学上对票据的分类： ①依照付款人是出票人还是出票人委托的人，将票据分为自付证券和委托证券。 ②依照票据作用上的主要差别，把票据分为信用证券和支付证券。
③依照出票时是否记载收款人名称，把票据分为记名式票据和不记名式票据。 3.票据的性质： （1）票据是文义证券，票据上权利义务，全凭票据这张纸上记载的文字意义来断定，而不能进行任意的解释或者根据票据以外的任何其他文件确定。一切以票据上的文义来执行。 （2）票据是要式证券，票据上的格式和记载事项都由法律严格规定，不按法律规定作成票据或不按法律规定记载事项，会影响票据的效力甚至造成票据无效。 （这个很有可能会考到） （3）票据是无因证券，无因并不是说没有原因，而是讲不问原因，任何票据的签发、取得、流转肯定有原因，如买卖、借贷、赠与、租赁等。但票据是不问原因的，票据一经签发或流转便与其背后的原因关系发生了分离。持有票据的人行使权利时无需证明其取得票据的原因，因而票据是无因证券。 （4）票据是完全有价证券：是指其权利与票据的占有不可分离。权利的发生、转移和行使都以证券的存在为必要。票据作为完全失去证券，无论证据多么充分都无法主张权利。票据的这个特点要求持票人必须妥善地保管票据。 4.票据关系及其基础关系（这部分的考试重点哦我觉得，他上课有着重的将，跟上面的无因性） 4.1票据关系：是指票据当事人之间基于票据行为所发生的票据债权债务关系。因此，票据关系是持有票据的债权人与在票据上签名的债务人之间的关系。
金融法的学习与现实生活的紧密关系 09法学（1）班曹华斌一开始学习金融法的时候认为金融离我们很遥远,其实不然,在学习金融法之后，突然想起金融法与我们的现实生活还是有紧密的联系的，就拿金融危机来讲，它也对我们的生活产生了许多实实在在的影响:本文谨以金融危机后的一些影响结合我们在学习金融法之后，怎样去联系应用为对象，前谈了一些自己的感想。 一、更多企业会倒闭。特别是一些外贸企业，受国外金融危机影响，出口亏损，当企业资不抵债的时候，就会倒闭，而企业倒闭自然会殃及百姓。那么在关注相关新闻的时候可以结合我们所学的知识看他们的运行，倒闭是否符合我们所学的知识，当然我们不是去研究，仅仅当做是熟悉课本知识的一种方式。如第七章上市公司条件的法律分析这一章就可对照性学习了。 二、企业再掀裁员潮。企业生意难做，就会想办法压缩成本，减少生产，就会在裁减员工上打主意，而一个家庭如果有一位成员被裁员，就会影响到家庭生活，这就更加会形象我们在学校的生活了。如果用一些同学的家长家里有工厂或者商业公司甚至是小商店那影响就相当的深刻了。学习相关内容对于就相当重要了。因为在这种情况下就很有可能用到票据支付关系了，正确出票，正确地行使票据权利，了解常见的票据瑕疵和票据欺诈的情况就显得十分重要了，还有就是利用票据融资关系，票据除了具有支付的功能外，还具有融资的功能，利用票据贴现可以提前行使票据权利，利用票据质押可以获得稳健和
可靠的贷款。在这些金融产品的背后就有很多金融法相关知识了，利用这些机会就可以达到学习与实用双赢的效果了。这也是笔者本文的撰写的一个重要目的 三、工作机会的减少。金融危机下很多企业都在倒闭，在裁员，哪里还会想到增加新员工啊？所以大学毕业生找工作会更难，不行的话就到农村去种地吧！本人就是农村的，嗯，像余期辉他就似乎抓住了机遇，在学习证劵知识，想从事证劵行业，那么这一行就有专门证劵投资与分析。证劵法相与承销等，通过学习金融法，不仅在这类考试中有一定的优势，而且通晓金融法的话，利用专业知识形成的敏感，和思维，你就可以从宏观上把握，国家规制，立法目的更高的视角思考金融业出现的一些现象，这样对以后找工作多少也是有一定帮助的。 四、工资待遇降低。在全球金融危机中，加薪会逐渐变成很难的事情，你家的工资收入可能会降低，奖金会越来越少甚至想都别想了。所以你家如果是靠工资的消费人群那就要注意减少开支了。不过你在学习了金融法知识之后倒是可以结合国家政策理性的管理自己家里的财产了。特别是相关风险管理的精神也是可以参照的，如借贷关系，哪些是合法借贷，哪些是非法借贷，哪些是比较可靠的借贷，哪些是盲目的借贷，更或者是风险投资。 五、百业萧条钱是宝。包括投资，消费，贸易都会变冷。人们会越来越重视现金。现金会越来越珍贵，钱会越来越觉得是钱了。这样的话我们的人身健康和安全状态和财产安全状况随时都有可能遇到
北大经济法学考研参考资料重点推荐 本文系统介绍北大经济法学考研难度，北大经济法学考研就业，北大经济法学考研学费，北大经济法学考研辅导，北大经济法学考研参考书五大方面的问题，凯程北大老师给大家详细讲解。特别申明，以下信息绝对准确，凯程就是王牌的北大考研机构！ 北大经济法学考研参考书是什么 北京大学没有指定经济法学考研考研参考书目，凯程老师根据多年的辅导经验及学员反馈，推荐北京大学经济法学考研研究生参考教材如下： 综合卷： 王磊老师《宪法司法化》《选择宪法》 张千帆老师《宪法学导论》 郭自力《中国刑法论》 陈兴良《规范刑法学》 魏振瀛老师《民法》 潘剑锋《民事诉讼法》 汪建成《刑事诉讼法学》 姜明安的《行政法学》 专业卷： 经济法总论： 《经济法学》张守文主编 《经济法学》张守文著 《经济法总论》史际春、邓峰 金融法： 《金融法概论》吴志攀著 《金融法》吴志攀、刘燕 财税法： 《财税法学》张守文 《财税法专题研究》刘剑文 《税法原理》张守文 刘剑文、熊伟《税法基础理论》 竞争法： 吕明瑜《竞争法学》 王晓晔《竞争法学》 邵建东《竞争法学》 会计法： 刘燕《会计法》 企业与公司法学： 甘培忠《企业与公司法学》 以上参考书实际复习的时候，请按照凯程老师指导的重点进行复习，有些内容是不考的，帮助你减轻复习压力，提高复习效率。一、北大经济法学考研难度大不大，跨专业的学生多不多? 最近几年法学考研很火，特别是北大这样的名校。北京大学2015年经济法学考研研究
生计划招收11人，招生人数相对较多，从这方面来讲考研难度不大，北大经济法学考研专业课复习较为容易。在考研复试的时候，老师更看重跨专业学生的能力，而不是本科背景。其次，考试科目里，法学综合本身知识点难度并不大，跨专业的学生完全能够学得懂。即使本科学法学的同学，专业课也不见得比你强多少（大学学的内容本身就非常浅）。所以记住重要的不是你之前学得如何，而是从决定考研起就要抓紧时间完成自己的计划，下定决心，就全身心投入，要相信付出总会有回报。在凯程辅导班里很多这样三凯程生，都考的不错，主要是看你努力与否。 二、北大经济法学考研就业怎么样？ 作为名牌院校的北京大学，本身的学术氛围好，有良好的师资力量，人脉资源也不错，出国机会也不少，硕士毕业生社会认可度高，自然就业就没有问题。2014年北京大学硕士毕业生就业率高达97.86%。就业率居于全国同类专业院校的首位。 法学专业是朝阳学科，从社会需要来看是大有发展前景的。随着国家经济、科技和社会的发展，我国法制建设也处在一个迅速发展和逐步完善的时期，特别是我国“入世”以来，社会对法律专门人才的需求急剧增加，各经济组织、律师事务所对法律专门人才的需求尤为突出。在法学类专业中就业率最高的是经济法学。主要到综合经济管理部门、政策研究部门、金融机构和企业从事经济分析、预测、规划和经济管理工作。 三、北大经济法学考研学费及方向介绍 北大经济法学考研学费总额1.6万元，学制2年，按学年缴纳学费。 北大经济法学考研专业方向如下： 01.经济法理论 02.财税法学 03.金融法学 04.竞争法学 05.企业与公司法学 06.劳动法与社会保障法学 其考试科目如下： 101思想政治理论 201英语一、202俄、203日、253法、254德任选一门 648经济法学 871法学综合卷 注：考试科目③满分为150分，内容涉及5个部分，每个部分30分：经济法总论；财税法学（含财政法、税法）；金融法学（含银行法、证券法、会计法）；竞争法学（含反垄断法、反不正当竞争法）；企业与公司法学。考试科目④法学综合卷考试内容包括：宪法、行政法、刑法、刑诉、民法。 四、北大经济法学考研辅导班有哪些？ 对于北大法学考研辅导班，业内最有名气的就是凯程。很多辅导班说自己辅导北大法学考研，您直接问一句，北大法学考研考研参考书有哪些，大多数机构瞬间就傻眼了，或者推脱说我们有专门的专业课老师给学生推荐参考书，为什么当场答不上来，因为他们根本就没有辅导过北大法学考研，更谈不上有北大法学的考研辅导资料、考上北大法学的学生了。 在业内，凯程的北大法学考研辅导非常权威，基本是考北大的同学们都了解凯程，尤其是业内赫赫有名的北大法学，50%以上的学员都来自凯程教育的辅导。凯程有系统的辅导讲义和应试题库与解析，也有系统的考研辅导班，及对北大深入的理解，在北大有深厚的人脉，及时的考研信息，不妨同学们实地考察一下。