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论支付宝对商业银行的影响和启示
作者：彭碧芸
来源：《中小企业管理与科技·中旬刊》2015年第05期
摘要：信息技术的快速发展也推动了网络支付方式的发展，进而改变了我国传统的银行结算方式，本文以支付宝对商业银行的影响为分析切入点，对其对商业银行的影响进行了启示性思考。
关键词：支付宝商业银行启示
随着信息技术的快速发展，网络金融逐步成为金融业发展的趋势和重点，互联网时代为金融产品的创新提供了可能。在日益激烈的市场竞争面前，如何保持市场竞争力水平，不断丰富网络金融产品成为金融领域创新的重点。在这种发展趋势下，移动支付和电子金融产品已经逐步融入我们的日常生活。2013年，我国互联网在线支付第三方平台全年交易额达到了38039
亿元，呈快速增长态势。相比2004年的72亿有着超过500倍的飞跃，如此高速发展的趋势，也表明了我国互联网金融的发展巨大潜力。基于此，本文以支付宝为研究对象，对支付宝对商业银行的影响进行了分析，并提出了相关启示性思考。
1 我国商业银行受到“支付宝”影响之体现
1.1 商业银行市场地位受到支付宝影响
由于受到传统的体制的影响，我国商业银行一直处于金融服务的核心地位，并垄断我国金融市场。但随着互联网技术的快速发展，一批以阿里巴巴为代表的互联网企业，正逐步利用金融业的政策空间进行了相关支付方式的创新，已顺应网络商业的发展需要，对传统的商业银行经营方式提出了挑战。例如，在第三方支付方面，支付宝正逐步和各种理财公司进行合作，进行短期存款理财业务市场的开辟，弥补商业银行在诸多业务上的不足，对商业银行的市场主体地位进行了一定程度的冲击，并逐步受到金融市场的普遍关注。
1.2 “支付宝”对银行代销理财产品业务的影响
在商业银行进行银行代销理财产品的经营过程中，一般设置的门槛较高，而且变现时间较长。银行对理财产品的发展重视程度不够。而“支付宝”正是弥补了银行发行同类型理财产品所有的不足。从长远角度来看，银行代销理财产品冲击了银行的收入，尤其是在支付宝上线之后，增利宝的日年化收益率可达4%以上，其收益率远超绝大多数商业银行同类理财产品。正因为如此，许多原本在商业银行进行了超短期理财产品的客户会将资金转投到支付宝中，对商业银行超短期理财产品造成冲击。
1.3 “支付宝”对我国商业银行吸收活期存款业务的影响