小额贷款公司审批事项申报材料
一、筹建申请材料（一）筹建申请书。内容应载明拟设立机构名称、住所、机构性质、组织形式、拟注册资本、业务范围，发起人（或出资人）基本情况及出资比例，是否符合设立小额贷款公司的条件。（二）可行性报告。内容包括当地经济金融发展情况，组建的可行性和必要性，市场前景分析、未来业务发展计划（包括拟设机构开业后3年的业务发展目标、财务发展目标、风险管理目标。业务发展目标包括经营机制、目标市场、资金投向、发展战略、网点布局、业务规模及资产组合；财务发展目标包括盈利能力及利润分配预案；风险管理目标包括加强内部控制、风险控制策略及控制目标、不良贷款控制指标、呆账准备提取方案等）、风险处置预案。（三）筹建工作方案。内容包括筹建工作的组织，拟设立机构的注册资本、股本结构、公司治理架构、董事及高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置、主要管理制度起草计划、筹建工作步骤和时间安排等。（四）发起人（出资人）协议书。内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、住所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人（出资人）入股金额和占总股份比例、发起人（出资人）权利和义务、主动声明关联入股的义务（约定：如果存在任何隐瞒，则该发起人、出资人在本公司的投票权受到限制）和附件。全体发起人（出资人）应在协议书上签名盖章（自然人股东可以委托代理人
签字）。附件包括：1.发起人（出资人）名称或姓名、企业营业执照、法人代码证或自然人身份证，企业简介、自然人简历，拟入股金额及占总股份比例（主发起人的持股比例上不超过注册资本金的35%，主发起人及与之有关联关系的其他发起人持股比例合计不超过注册资本金的50%，公司其他发起人中有关联关系的股东所持有的股份合计不超过注册资本金的30%。其他单个股东不得超过注册资本总额的10%。）。3.企业法人的有权机构同意向小额贷款公司出资入股的决议及其企业法人营业执照复印件或其他有效证明文件。4.企业法人关于入股资金来源真实合法性、其本身及关联企业向小额贷款公司入股情况、关联企业向境内其他金融机构投资入股情况（包括所持股份与股份比例）以及企业法人提供上述资料真实性的书面声明。5.发起人（出资人）基本情况及最近两年经审计的会计报告。6.境内金融机构作为发起人（出资人），应提供其注册地监督管理机构出具的书面意见。7.发起人承诺书。要求：1.自然人发起人提供个人有效资产证明、收益性财产收入证明和相关纳税证明，并需同时出具符合资质要求的会计师事务所的证明函。对于主发起人为自然人的小额贷款公司，主发起人要说明所投入资金的合法来源，其个人收益性财产合计要超过其在小额贷款公司所投资金。2.所有企业法人都要提供近3年的财务报表和拟入股小额贷款公司资本金的来源说明。主发起企业净资产不得低于3000万元，资产负债率不高于70%，连续3年赢利且每年利润在500万元以上。3.自然人发起人提供人民银
行系统出具的个人信用报告。如有逾期记录，要提供经办银行出具的逾期原因说明。有不良信用记录且不能说明原因的，一律取消发起人资格。4.自然人发起人提供公安机关出具的无违法犯罪记录。（五）发起人大会（出资人会议）同意出资设立小额贷款公司以及成立筹建工作小组并授权其履行组建工作职责的决议。（六）筹建工作小组成员名单及简历。（七）加盖筹建工作小组印章的《企业名称预先核准通知书》复印件。（八）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮箱、通讯地址。二、开业申请材料（一）开业申请书。内容包括拟开业机构名称、住所、注册资本、股本结构、业务范围，章程制定，拟任高级管理人员情况，经营方针及计划，主要管理制度，营业场所安全防范设施是否符合开业条件，以及其他需要说明的情况。（二）筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等。（三）小额贷款公司的章程草案。（四）法定验资机构出具的验资证明。1.有资质的中介机构出具验资报告。2.发起人名称或姓名、企业营业执照、法人代码证或自然人身份证，企业简介、自然人简历，拟入股金额及占总股份比例）。3.股东出资能力证明（原件和复印件）：股东资金来源构成（即经营性收入、财产性收入、工薪收入等）说明（印证收入来源的各项证明：（1）营业性收入，企业最近三个会计年度审计报告及经审计的会计报表，企业所得税和营业税纳税证明；（2）财产性收入，财产转让合同及纳税证明；（3）工薪收入及纳税证明；（4）投资性
收入，投资证明和投资企业董事会分红决议，投资企业最近一个会计年度审计报告及经审计的会计报表，企业所得税和营业税纳税证明。股东为自然人的，还需提供个人有效资产证明、并需同时出具符合资质要求的会计师事务所的证明函。（六）拟任职董事、监事和高级管理人员任职资格的相关材料。1.任职资格申请表（筹建工作小组须加盖印章）。2.拟任董事、监事、高管人员情况说明。包括个人简历、身份证、专业技术职称和国家认可的学历证明材料复印件及公司任职文件，个人承诺书（对是否有大额负债、违法违纪行为及诚信和公正履职等进行承诺），任职资格审批表（原件）。其中，拟任总经理要有在金融机构从事2年以上融资管理业务工作的经历，且没有受过纪律处分。3.人民银行对拟任人员出具的信用证明（无恶意不良信用记录，有逾期记录的，应提供所在银行出具的无恶意逾期证明或交易明细，逾期时间原则上不超过1个月）。4.公安部门对拟任人员出具的无犯罪记录证明，内容包括姓名、身份证号码（无故意或重大过失犯罪记录）。（七）监督机构（岗位）的设置情况及人员简历。（八）有权机构审议通过以下有关事项的决议：1.筹建工作报告。2.章程草案。3.有关组织机构的议事规则。4.选举董事、董事长。5.选举监事、监事长。6.聘任高级管理人员。7.部门设置、职责及主要管理制度。各项决议应标明决议编号。创立大会（股东大会）审议通过的决议应如实记录实到人员所持表决权占全部表决权的比例以及通过决议的赞成、反对、弃权表决权数及
比例，由监票人、唱票人和计票人以及全体表决人员签字，选举董事、监事的决议应注明当选人的赞成、反对和弃权的表决权数及比例，董事会决议应由全体董事签名，监事会决议应由全体监事签名。（九）公司治理和主要管理制度，内容包括有关组织机构的议事规则、财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等制度。（十）职能部门设置、职责及主要负责人名单。（十一）从业人员基本情况（包括人员的年龄、从事金融工作时间、学历和所学专业、职称等）。（十二）组织结构图。（十三）发展规划。未来3年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划。业务发展计划包括目标市场、发展战略、网点布局、支农业务、存贷规模、市场份额、金融创新、资产组合。财务发展计划包括盈利能力、收入结构、利润总额、分红计划、利润分配方案。风险管理计划包括对各类风险的预测及评价、风险控制策略、风险控制目标，完善公司治理、提高人员素质的措施和步骤。（十四）营业场所所有权或使用权的证明材料。（十五）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。（十六）筹建批复或延期筹建批复的复印件。（十七）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮箱、通讯地址（邮编）。三、变更名称申报材料1.变更申请书。包括申请变更具体事项，变更原因说明。2.公司基本情况综合报告。内容包括注册资本、股权结构、业务发展、风险管理等情况。3.变更公司章程。包括修改前、修改后的公司章程草案原件及修改情况说明原件。4.工商行政管理
部门核发的企业名称变更核准通知书。5.公司原营业执照、机构代码证、税务登记证复印件。6.公司股东会或董事会决议。四、变更营业场所申报材料1.变更申请书。包括申请变更具体事项，变更原因说明。2.公司基本情况综合报告。内容包括注册资本、股权结构、业务发展、风险管理等情况。3.变更公司章程。包括修改前、修改后的公司章程草案原件及修改情况说明原件。4.变更后营业场所所有权或使用权证明材料5.公安、消防部门出具的变更后营业场所安全、消防设施合格证明等文件。6.公司股东会或董事会决议。五、变更经营业务范围申报材料1.变更申请书。包括申请变更具体事项，变更原因说明。2.公司基本情况综合报告。内容包括注册资本、股权结构、业务发展、风险管理等情况。3.变更公司章程。包括修改前、修改后的公司章程草案原件及修改情况说明原件。4.可行性研究报告。5.公司股东会或董事会决议。六、变更董事、监事、高级管理人员申报材料1.变更申请书。包括申请变更具体事项，变更原因说明。2.公司基本情况综合报告。内容包括注册资本、股权结构、业务发展、风险管理等情况。3.变更公司章程。包括修改前、修改后的公司章程草案原件及修改情况说明原件。4.拟任董事、监事、高管人员情况说明。包括个人简历、身份证、专业技术职称和国家认可的学历证明材料复印件及公司任职文件，个人承诺书（对是否有大额负债、违法违纪行为及诚信和公正履职等进行承诺），任职资格审批表（原件）。5.人民银行对拟任人员出具的信用证明（无恶意
不良信用记录，有逾期记录的，应提供所在银行出具的无恶意逾期证明或交易明细，逾期时间原则上不超过1个月）。6.公安部门对拟任人员出具的无犯罪记录证明，内容包括姓名、身份证号码（无故意或重大过失犯罪记录）7.公司股东会或董事会决议。
七、申请增加注册资本申报材料1.变更申请书。包括申请变更具体事项，变更原因说明。2.公司基本情况综合报告。内容包括注册资金、股权结构、业务发展、风险管理等情况。3.变更公司章程。包括修改前、修改后的公司章程草案原件及修改情况说明原件。4.增加注册资本方案和可行性研究报告。5.有资质的中介机构出具验资报告。6．新增股东基本资料及附件，具体包括：（1）新增股东名称或姓名、企业营业执照、法人代码证或自然人身份证，企业简介、自然人简历，拟入股金额及占总股份比例。（2）新增股东是企业法人的，其有权机构同意向小额贷款公司出资入股的决议。（3）新增股东关于入股资金来源真实合法性、其本身及关联方向小额贷款公司入股情况、关联方向境内其他金融机构投资入股情况（包括所持股份与股份比例）以及受让方提供上述资料真实性的书面声明。（4）境内金融机构作为新增股东，应提供其注册地监督管理机构出具的书面意见。（5）新增股东承诺书。内容包括：自愿出资、资金来源。7.新增股东出资能力证明（原件和复印件）：新增股东的资金来源构成（即经营性收入、财产性收入、工薪收入等）说明；印证收入来源的各项证明：（1）营业性收入，企业最近三个会计年度审计报告及经审计
的会计报表，企业所得税和营业税纳税证明；（2）财产性收入，财产转让合同及纳税证明；（3）工薪收入及纳税证明；（4）投资性收入，投资证明和投资企业董事会分红决议，投资企业最近一个会计年度审计报告及经审计的会计报表，企业所得税和营业税纳税证明。新增股东为自然人的，还需提供提供个人有效资产证明、并需同时出具符合资质要求的会计师事务所的证明函。新增股东为主发起企业的，其净资产不得低于3000万元，资产负债率不高于70%，连续3年赢利且每年利润在500万元以上。新增股东为主发起自然人的，主发起人要说明所投入资金的合法来源，其个人收益性财产合计要超过其在小额贷款公司所投资金。同时，要求新增股东入股资金来源的金额大于入股金额。8.新增股东信用证明：人民银行出具的信用证明（原件和复印件）。无恶意不良信用记录，有逾期记录的，应提供所在银行出具的无恶意逾期证明或交易明细（逾期时间原则上不超过1个月）。9.新增股东与公司股东之间关联关系的说明材料。10.公司股东会或董事会决议，国有独资或控股还应提交相关管理部门的批准文件。主发起人的持股比例上不超过注册资本金的35%，主发起人及与之有关联关系的其他发起人持股比例合计不超过注册资本金的50%，公司其他发起人中有关联关系的股东所持有的股份合计不超过注册资本金的30%。其他单个股东不得超过注册资本总额的10%。11.增加注册资本后的股权结构。八、股权转让申报材料1.变更申请书。包括申请变更具体事项，变更原因说明。2.公司基本情况综
合报告。内容包括注册资本、股权结构、业务发展、风险管理等
情况。3.变更公司章程。包括修改前、修改后的公司章程草案原
件及修改情况说明原件。4.转让股数、转让价格及转让意向书。5.受让方基本资料及附件，具体包括：（1）受让方名称或姓名、企业营业执照、法人代码证或自然人身份证，企业简介、自然人简历，拟入股金额及占总股份比例。（2）受让方是企业法人的，其有权机构同意向小额贷款公司出资入股的决议。（3）受让方关于入股资金来源真实合法性、其本身及关联方向小额贷款公司入股
情况、关联方向境内其他金融机构投资入股情况（包括所持股份
与股份比例）以及受让方提供上述资料真实性的书面声明。（4）境内金融机构作为受让方，应提供其注册地监督管理机构出具的
书面意见。（5）受让方承诺书。内容包括：自愿出资、资金来源。6.股份受让方出资能力证明（原件和复印件）：受让方的资
金来源构成（即经营性收入、财产性收入、工薪收入等）说明；
印证收入来源的各项证明：（1）营业性收入，企业最近三个会计年度审计报告及经审计的会计报表，企业所得税和营业税纳税证明；（2）财产性收入，财产转让合同及纳税证明；（3）工薪收
入及纳税证明；（4）投资性收入，投资证明和投资企业董事会分红决议，投资企业最近一个会计年度审计报告及经审计的会计报表，企业所得税和营业税纳税证明。受让方为自然人的，还需提
供提供个人有效资产证明、并需同时出具符合资质要求的会计师
事务所的证明函。受让方为主发起企业的，其净资产不得低于
3000万元，资产负债率不高于70%，连续3年赢利且每年利润在500万元以上。受让方为主发起自然人的，主发起人要说明所投入资金的合法来源，其个人收益性财产合计要超过其在小额贷款公
司所投资金。同时，要求受让方入股资金来源的金额大于入股金额。7.股份受让方与公司股东之间关联关系的说明材料。8.公司
股东会或董事会决议。九、分立或者合并申报材料1.变更申请书。包括申请变更具体事项，变更原因说明。2.公司基本情况综
合报告。内容包括注册资本、股权结构、业务发展、风险管理等
情况。3.变更公司章程。包括修改前、修改后的公司章程草案原
件及修改情况说明原件。4.公司股东大会关于公司分立或合并的
决议。5.债权债务安排方案及资产分配计划和资产处分方案及在
媒体上公告的文书。6.公司股东会或董事会决议。十、解散或者
破产申报材料1.申请书。详细说明解散或破产的原因。2.公司股东大会关于公司解散或者破产的决议。3.清算组织及其负责人。4.清算程序。5.债权债务安排方案及资产分配计划和资产处分方案
及在媒体上公告的文书。十一、小额贷款公司变更事项及报送审
批要求1.变更公司名称、经营场所，资本金100%以内（含100%）的增资扩股、除主发起人或控股股东以外的其他股东股权变更需
县（区）监管部门初审，市金融办审批，并报省政府金融办备
案。其他事项由县（区）、市监管部门分级审核，省政府金融办
审批。2.上报材料均为一式两份，上报具有最终审批权限监管部
门的材料中一份为原件。3.申报材料须逐级报送
关于成立广东省汕头市xx小额贷款公司的 请示 xxx： 改革开放以来，我国的金融业取得了巨大的进步，金融体系日趋完善，金融服务环境逐渐改善，金融改革力度不断加强，金融创新步伐进一步加快。2005年，我国自开展小额贷款公司局部试点以来，小额贷款公司以其自身特色和市场实际表现获得了积极的社会评价。2008年，银监会与中国人民银行下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，认为小额贷款公司的试点，为民间资本涉足金融业开辟了一条崭新的途径，逐步构架起了民间资金与急需“补血”的中小企业之间的桥梁，对改善农村金融环境、缓解中小企业资金紧张，有着不可替代的作用。其后，我国各地纷纷制订和出台了有关小额贷款公司的试点政策，积聚民间资金服务“三农”和中小企业的小额贷款公司迎来了前所未有的历史发展机遇。为此，在充分理解和符合国家金融产业政策方针的前提下，在顺应市场融资领域的客观要求下，结合自身实际情况，我们特此提出申请成立广东省汕头市小额贷款公司： 一、公司成立的必要性和意义 1、是顺应国家金融方针政策的需要 2005年12月27日，山西省在全国率先组建了平遥县晋源泰、日升隆两家小额贷款公司，这是我国小额贷款公司的最早起源。其试点运行以来，以服务“三农”经济为宗旨，以构建内部管理制度为重点，以简化贷款方式为手段，探索出民间资本回流农村的“平遥模式”，实现了经济效益和社会效益双赢，得到了社会各界的积极评价。自2005年始，中国人民银行先后在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古五省(区)开展了由民营资本经营的“只贷不存”商业化小额信贷试点。2008年，银监会与中国人民银行下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，认为小额贷款公司的试点，为民间资本涉足金融业开辟了一条崭新的途径，逐步构架起了民间资金与急需“补血”的中小企业之间的桥梁，对改善农村金融环境、缓解中小企业资金紧张，有着不可替代的作用。随后，我国各地纷纷制订和出台了有关小额贷款公司的试点政策，按照“政府推动、市场运作、规范管理、稳妥有序”的原则，组建了一批小额贷款公司。其后，继成为全国开展小额贷款公司的试点省份之后，全国首部规范小额贷款公司的规定也在浙江省出台。2008年，《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》正式公布，《办法》首次通过制度正式承认了民间贷款机构的合法地位，并详细规定申请成立小额贷款公司所需具备的各项要件，明确了监管部门的各项职能。目前，包括广东省在内，全国各地均出台和制订了一系列相关政策和规定，规范小额贷款公司的审批和组建，旨在通过小额贷款公司发展，再生出一个新的民间贷款力量，将小额贷款公司作为现有信贷制度的重要补充，为解决中小企业融资难问题发挥重要的作用。广东省汕头市小额贷款公司的投资组建，符合当前国家金融方针政策，顺应了国家金融改革和发展形势。
ⅩⅩ市小额贷款公司监管实施细则 第一章总则 第一条为加强对小额贷款公司（以下简称小贷公司）的监督管理，规范经营行为，促进持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银监会、中国人民银行关于小贷公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省小贷公司监管暂行规定的通知》（皖政办〔2009〕36号）、《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于进一步推进全省小贷公司规范发展意见的通知》（皖政办〔2011〕75号）等有关规定，结合本市实际，制定本细则。 第二条本细则中所指小贷公司，是指在本市行政区域内，经省政府金融办批准设立，具有法人资格、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 第二章监管职责 第三条市投融资办在市人民政府领导和省政府金融办指导下，具体负责全市小贷公司监管工作。
县、区人民政府（含ⅩⅩ经济技术开发区管委会，下同）是各自辖区内小贷公司日常监管和风险处置的第一责任人，应指定一个部门具体负责小贷公司日常监管工作。成立金融工作机构的，由该机构负责小贷公司监管工作；未成立金融工作机构的，县、区人民政府应指定一个部门负责小贷公司监管工作（以下统称为县、区小贷公司监管机构）。 第四条建立小贷公司监管联席会议制度。由市政府分管副市长牵头，市投融资办、人民银行ⅩⅩ市中心支行、ⅩⅩ银监分局、市公安局、市财政局、市工商局、市国税局、市地税局等部门参加，定期召开联席会议，实现小贷公司经营监管信息在各部门间的畅通共享，研究解决小贷公司运营和监管中存在的困难和问题，切实加强对小贷公司的监管。 第五条市投融资办主要承担下列监管职责： （一）市联席会议的日常组织工作； （二）研究、实施全市小贷公司管理和发展的有关政策； （三）指导县、区监管机构加强对小贷公司的监管和风险控制； （四）对小贷公司出现的吸收或变相吸收公众存款、非法集资行为及时组织查处认定；
关于设立ⅩⅩ区小额贷款公司的调查报告 一、重庆ⅩⅩ区经济金融概况 ⅩⅩ区位于重庆腹心，距主城区65公里，人口88万。是重庆“一小时经济圈”向“两翼”辐射的重要中继站。区内自然资源丰富，基础设施完善，交通网络便捷。现正全力打造“工业高地、旅游休闲胜地、城郊农业基地、区域物流中心”，力争在2020年成为重庆经济发展的重要增长点，城乡统筹发展的先行区和独具特色的大城市。其社会经济发展特色突出： 重庆化工园区是全国第二批国家循环经济试点园区，首期规划面积31.3平方公里，由天然气化工区、石油化工区、精细化工区及化工材料区组成。目前已经引进了国内外等多家著名企业。园区将建成长江上游最大的综合性化工基地、化工新材料基地和国家级循环经济示范园区。 重庆市晏家工业园区是市级特色工业园区和“重庆市十佳工业园区”，是全市重点支持的循环经济试点区。园区由综合加工区、江南钢城、汽车城三部分组成,主要以冶金及金属压延、新材料、机械制造、建材等产业的高新技术改造项目为发展方向，政策优势明显。目前已有100多户企业入驻。 街镇工业发展势头良好。ⅩⅩ区于2005年设立了5个街镇工业集中区，规划面积7.7平方公里。紧紧依靠“两大园区”大企业，形成了食品加工业、机械制造、饲料工业，服装、鞋类加工，机械制造、金属材料加工、食品加工，盐加工业、盐卤开采等各具特色的产业及
企业群。 ⅩⅩ区以发展柑橘、能源甘薯、蛋（肉）鸡、水产养殖四大优势产业为抓手，全面打造都市城郊型农业基地。到2020年，将建成40万亩全市最大的无公害柑橘基地，30万亩全市最大的乙醇能源甘薯基地，2000万只蛋（肉）鸡、100万头生猪的养殖基地，10万亩以上全市最大的有机水产养殖基地。 ⅩⅩ区拥有发达的物流网络，雄厚的产业基础，繁荣的城市经济，是重庆陆路交通枢纽和长江上游的重要港口，是重庆“一圈”经济社会资源向“两翼”辐射的重要中继站，是重庆物流业布局的“八大基地”之一，对全市物流产业的优化布局有着十分重要的地位和作用。 以重庆首批市级风景名胜区ⅩⅩ湖为代表的生态度假旅游精品是ⅩⅩ经济发展的又一亮点。 近年来，ⅩⅩ区社会经济全面高速发展,特别是农业产业化和中小企业发展迅速，截止2008年8月底，有中小企业、个体工商户共计15060家。由于区内金融机构经营管理体制、业务定位等影响，“三农”、中小企业、个体工商户等的“融资难”状况仍较为普遍，其旺盛的资金需要无法得到有效解决，在一定程度上制约了发展。对此,区里高度重视, 并将切实帮助解决中小企业融资难等问题列为了今年的一项重要工作。而这客观上也急需组建小额贷款公司作为解决以上融资难问题的补充。 因此，依照《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国银行关于小额贷款公司试点的指导意见》及《重庆市人民
设立小额贷款公司申报材料 负责人签字： 联系人： 联系： ××县（市、区）××小额贷款××公司（筹） 年月
说明 1、为便于准备小额贷款公司申报材料，省工业和信息化厅特提供申报材料本，其中所列各项容，是申请人必须提供的容，其格式可做参考，在此框架下，可采用和增加适于本公司的格式、容； 2、申请人应按本所列材料顺序，规装订成册，其中省辖市、县（市、区）文件、材料可不装订在； 3、为避免不必要的装订费用支出，申办材料在正式装订之前可先行初审，待申办材料补充、完善后再行装订； 4、上报文字材料的同时，应上报电子版申办材料。非本公司准备的材料，可用扫描件代替。 申报材料目录 一、主管部门提供的材料
1、主管部门成立小额贷款公司的请示（原件） 2、××市人民政府（政府办公室）印发的《××市小额贷款公司风险防和处置工作预案》 二、县（市、区）政府提供的材料 1、县（市、区）政府成立小额贷款公司的请示（原件） 2、县（市、区）政府关于承担小额贷款公司风险防与处置责任的报告（原件） 三、申请人提供的材料 1、申请人向县（市、区）政府提出的设立小额贷款公司申请 2、工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》（原件、复印件） 3、出资人承诺书（原件） 4、出资人协议书（原件） 5、可行性报告 6、公司章程草案（原件） 7、法定验资机构出具的验资报告 8、拟任职高级管理人员及任职资格审核表 9、有证券从业资格的会计师事务所出具的第一大股东（主发起人）最近3年和报告期的资信报告（原件、复印件） 10、律师事务所出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书（原件、复印件）
贷款业务操作流程 第一章总则 第一条为规范员工贷款业务操作程序，切实防范贷款风险，结合公司《贷款管理制度》、《贷款风险管理制度》及公司贷款业务实际，特制定本贷款业务操作流程。 第二章贷款顺序的划分 第二条公司贷款按先后顺序分为四个阶段： 一、贷款受理初审阶段； 二、贷前调查阶段； 三、贷款审批发放阶段； 四、贷后检查阶段。 第三章贷款受理初审阶段 第四条贷款受理初审阶段包括贷款项目初步接洽、贷款项目初步意见交换与贷款项目资料收集、客户基本资料录入与贷款项目资料移交等程序。 第五条公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款业务部客户经理与风险管理部业务员各一名或风险管理部客户经理和贷款业务部业务员各一名同时在场），如在场的客户经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款业务部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。如参与洽谈的客户经理与
业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写《约谈纪要》，由客户签字确认。 第六条贷款业务部参与该贷款项目洽谈的客户经理（或业务员）将《约谈纪要》（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款业务部经理并做陈述汇报，如贷款业务部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知客户经理向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款业务部经理进行检查，不齐全的再由客户经理继续予以补充，直至确认收集齐全为止。 第七条贷款业务部经理确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕后，由贷款业务部负责该贷款项目的客户经理将该贷款项目信息录入计算机，并将所收集的资料移交至风险管理部。 第四章贷前调查阶段 第八条贷前调查阶段。包括资料复核、贷款客户填写贷款申请书、贷款项目现场调查、各部门根据掌握情况撰写贷款调查报告等程序。 第九条风险管理部对贷款业务部移交的贷款项目资料进行审核，如审核过程中发现资料不齐全或资料不符合我公司要求的，退回贷款业务部进行补充或更正；特定条件下，风险管理部也可以自行接触客户索要相关资料。
关于小额贷款公司贷款业务流程的规范 第一章总则 第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司贷款业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制贷款风险,根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(200823号》的精神和要求,制定本规程。 第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规,自愿接受金融监管部门的监督和指导,始终竖持"风险第一,效益第二"的原则,牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。 第二章贷款业务程序 第三条贷款业务程序如下: (一客户申请 (二贷款受理和调查 (三贷款审查和审批 (四签订合同 (五抵(质押登记 (六贷款发放 (七收取利息收入 (八贷后管理 (九贷款收回 第三章借款申请和贷款受理
第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。 (一借款人应提供的材料: 1.法人营业执照(年检、税务登记证; 2.组织机构代码证; 3.法人代表授权书; 4.法人代表及委托代理人身份证; 5.注册资本验资报告; 6.贷款卡(密码及贷款卡回执单; 7.资信证明; 8.公司章程及公司合同; 9.申请借款的董事会(股东会决议; 10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等; 11.与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议; 12.项目可行性报告及主管部门批件; 13.生产经营情况; 14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债等明细表; 15.公司简介和法人代表简介;
16.公司基本账户和其他账户情况; 17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单; 18.水、电费票据; 19.企业和个人征信资料; 20.其他有关材料。 (二担保人应提供的材料: 1.法人营业执照(年检、税务登记证; 2.法定代表人授权书; 3.法定代表人及委托代理人身份证; 4.注册资本验资报告; 5.贷款卡(密码及贷款卡回执单; 6.资信证明; 7.公司章程及公司合同; 8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等; 9.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债明细表; 10、股东会或董事会同意担保的决议; 11.公司简介和法人代表简介;
小额贷款公司分析报告 小额贷款公司及其运作模式分析报告 我们对小额贷款业务开展了前期调研，就国内小额贷款公司的政策环境、发展态势、运作模式和风险控制等方面进行了调研，提出了设立小额贷款公司的意义以及运作模式、产品设计和风险控制框架。 一、设立小额贷款公司的背景意义 (一)小额贷款公司的定义 小额信贷(micro credits)是国际上新兴的信贷概念。有别于传统的贷款业务，小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5%以下的为小额贷款。国内现行政策对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”( 《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号))。 (二)小额贷款公司的政策背景 近年来，央行和银监会这两大金融监管机构分别发布了小额贷款公司管理的一些试行性质的规定，其中央行发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发〔2008〕137号)，银监会先后发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《贷款公司管理暂行规定》(银监发〔2007〕6号)。2008年，央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)。在此类中央级别的规定之外，一些地方政府也相继发布了小额贷款公司试行规范，如重庆市人民政府发布《关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》(渝
设立申请书
xxxxxxxxxx小额贷款有限公司文件 xxxxxx有限公司发[20 ] 号 关于设立xxxxx小额贷款有限公司的申请 xxxx人民政府： xxx银监会和xxx人民xxx《关于小额贷款公司试点的指导意见》和xxx省小额贷款公司试点政策陆续出台后，我公司高度重视这一政策导向。认为，小额贷款试点政策有利于进一步完善县域金融服务体系、提高金融服务水平，有利于更好地满足“三农”和小企业及个体经营者的合理资金需求，有利于促进“和谐xxx”和新农村建设。为此，积极响应政府号召，作为主出资人拟发起成立“xxx市xxx区xxx小额贷款有限公司”。现提出小额贷款公司的申请，望审批为盼。 一、拟组建机构的情况 由xxxxxxx有限责任公司作为主出资人，与xxx、xxx、xxx、xxx、xxx、谭xxx、xxx、xx个自然人共同出资，在xx区设立“xxxx小额贷款有限公司”，拟注册资本叁仟万元人民币。 （一）、名称：xxxxx有限公司 （二）、住所：xxxxxxx （三）、机构性质：私营股份制 （四）、企业类型：有限责任公司 （五）、注册资本及股本结构：注册资本人民币万元。股本结构为：主出资人xxxxxxxx有限责任公司出资人发币万元，占总股本的%；其它个自然人分别各出资人民币万元，占总股本的%。出资人详细情况见附表。（附表1、附表2） （六）、经营范围：经营小额贷款以及经省金融办批准的其他业务。 （七）、章程制定：《xxxxxx小额贷款有限公司章程（草案）已经公司第一次股东大会上审议通过。
二、主出资人企业发展情况 三、拟任高级管理人员情况： （一）拟任董事长 现特申请组建xxxx小额贷款有限公司。 （二）拟任总经理 （三）拟任信贷部经理 （四）拟任风险部经理 （五）拟任财务部负责人 （六）拟任xxx为公司董事 （七）拟任xx为公司监事会主席。 （八）拟任xxx公司监事。 （九）拟任xx为公司监事。 四、xxxx经济发展情况 五、拟设立小额贷款公司经营前景 商业xxx市场化改革的步伐加大，“利润最大”和“风险最小”的经营取向，导致了农村xxx信贷资金非农代，进一步激化了农村信贷资金供需矛盾，并且农业贷款额度小，产业化发展融资困难，影响了金融对农业产业的信贷投入。 近年来国家通过各各种行式对农业进行扶持，大力投入有效的促进了农民专业合作社的发育和发展。但是根据近年来xxx新农村的建设和发展来看，小额贷款公司的在农业发展中已有必不可少趋势。
小额贷款公司审批事项申报材料 一、筹建申请材料（一）筹建申请书。内容应载明拟设立机构名称、住所、机构性质、组织形式、拟注册资本、业务范围，发起人（或出资人）基本情况及出资比例，是否符合设立小额贷款公司的条件。（二）可行性报告。内容包括当地经济金融发展情况，组建的可行性和必要性，市场前景分析、未来业务发展计划（包括拟设机构开业后3年的业务发展目标、财务发展目标、风险管理目标。业务发展目标包括经营机制、目标市场、资金投向、发展战略、网点布局、业务规模及资产组合；财务发展目标包括盈利能力及利润分配预案；风险管理目标包括加强内部控制、风险控制策略及控制目标、不良贷款控制指标、呆账准备提取方案等）、风险处置预案。（三）筹建工作方案。内容包括筹建工作的组织，拟设立机构的注册资本、股本结构、公司治理架构、董事及高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置、主要管理制度起草计划、筹建工作步骤和时间安排等。（四）发起人（出资人）协议书。内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、住所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人（出资人）入股金额和占总股份比例、发起人（出资人）权利和义务、主动声明关联入股的义务（约定：如果存在任何隐瞒，则该发起人、出资人在本公司的投票权受到限制）和附件。全体发起人（出资人）应在协议书上签名盖章（自然人股东可以委托代理人
签字）。附件包括：1.发起人（出资人）名称或姓名、企业营业执照、法人代码证或自然人身份证，企业简介、自然人简历，拟入股金额及占总股份比例（主发起人的持股比例上不超过注册资本金的35%，主发起人及与之有关联关系的其他发起人持股比例合计不超过注册资本金的50%，公司其他发起人中有关联关系的股东所持有的股份合计不超过注册资本金的30%。其他单个股东不得超过注册资本总额的10%。）。3.企业法人的有权机构同意向小额贷款公司出资入股的决议及其企业法人营业执照复印件或其他有效证明文件。4.企业法人关于入股资金来源真实合法性、其本身及关联企业向小额贷款公司入股情况、关联企业向境内其他金融机构投资入股情况（包括所持股份与股份比例）以及企业法人提供上述资料真实性的书面声明。5.发起人（出资人）基本情况及最近两年经审计的会计报告。6.境内金融机构作为发起人（出资人），应提供其注册地监督管理机构出具的书面意见。7.发起人承诺书。要求：1.自然人发起人提供个人有效资产证明、收益性财产收入证明和相关纳税证明，并需同时出具符合资质要求的会计师事务所的证明函。对于主发起人为自然人的小额贷款公司，主发起人要说明所投入资金的合法来源，其个人收益性财产合计要超过其在小额贷款公司所投资金。2.所有企业法人都要提供近3年的财务报表和拟入股小额贷款公司资本金的来源说明。主发起企业净资产不得低于3000万元，资产负债率不高于70%，连续3年赢利且每年利润在500万元以上。3.自然人发起人提供人民银
关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发〔2008〕23号 各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府） 城市中心支行、副省级城市中心支行： 为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见： 一、小额贷款公司的性质 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 二、小额贷款公司的设立 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在
小额贷款公司行业分析报告 —以本人到浙江义乌调查小额贷款公司的暑期社会实践为基础分析“草根企业，草根经济需要草根金融”。2010年5月，“新36条”颁布，国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展，其中就有期望用规范的民间资本兴办金融业这一项，以此达到促进民间企业的快速发展。而从2008年国内首批小额信贷公司成立以来，一直受到各界人士的关注。。浙江省相对于全国其他省份相比,不论在企业规模还是业务开展方面都居于全国领先位置.目前已成立小额贷款公司94家,注册资本金120亿元,平均每家达1.28亿元,累计发放贷款382.1亿元.所以此次选择浙江义乌作为研究对象，特别是它目前发展情况良好的浪莎和惠商小额信贷试点公司，为我们的主题研究提供了更为直接的例子。 一、行业概况： 小额贷款公司的出现，进一步改善中小企业、农村地区金融服务，有效配置金融资源，规范和引导民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐社会提供多层次的金融要素支持。但是我国目前对发展小额贷款公司还处于摸索试点阶段，小额贷款公司面临定位模糊监管体系不明确的尴尬处境。小额贷款公司是经营贷款业务的工商企业,但是从事的业务却是金融类服务。目前由政府金融办、人民银行、银监局、工商局和公安局对小额贷款公司进行共同监管,多头监管有可能造成监管的漏洞。并且民众对小额贷款公司的认识普遍不高存在偏差，往往会和管理机制不明朗的地下钱庄扯上关系，使人望而却步。（一）小额贷款公司的目标市场 1、目标客户 小额贷款公司的定位主要是为统筹城乡服务，服务于“三农”。但在现阶段，由于农村土地流转等一系列具体政策、制度尚未出台，而且与农信社、村镇银行存在一定的市场重合，所以目前小额贷款公司的目标客户群定位于中心城市的零售商、批发商和小型制造企业，以及中心城市近郊的农户、农场主和农村企业。 2、客户限制（黑名单） 小额贷款公司根据控制风险和成本的需要，设立行业限制，避免与高风险行业的业务往来，如：出租车、旅行社、房地产中介、娱乐业、美容业等。 小额贷款公司通过信用调查、征信查访等方式取得相应信息后，可以对部分客户作出信用限制，必要时予以排除。 （二）小额贷款公司产品设计 根据小额贷款公司的目标客户和业务特点，小额贷款公司的产品设计初步考虑如下：
小额贷款公司贷款风险管理办法 **小额贷款有限公司 中小企业流动资金贷款风险管理办法 第一章总则 第一条为规范**小额贷款有限公司（以下简称贷款公司）流动资金贷款业务经营行为，促进流动资金贷款业务健康发展,根据国家有关法律法规和贷款公司信贷管理基本制度，制定本办法。 第二条本办法所称流动资金贷款系指贷款公司向中小企业法人用于借款人日常生产经营周转的本币贷款。 第三条办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第四条流动资金贷款纳入对借款人建立健全风险限额管理制度。 第五条流动资金贷款实行授权管理，在授权范围内办理流动资金贷款业务。 第六条流动资金贷款实行审贷分离、全流程管理，贷款管理各环节的责任需落实到具体部门和岗位。 第七条办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途。 第八条办理流动资金贷款时应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款总额及具体贷款的额度，并根据借款人生产经营的规模及周期特点合理设定贷款业务品种及期限，实现对贷款资金回笼的有效控制。不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
第九条办理流动资金贷款业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、（审议）、审批、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理（风险分类）、信用收回。相关制度办法有特别规定的，执行其规定。 第二章业务对象、种类及条件 第十条流动资金贷款对象为经工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的企业法人。 第十一条流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。 短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款； 中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流动资金贷款。 第十二条借款人申请流动资金贷款应同时具备以下基本条件： （一）依法设立并持有有效的营业执照，组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件； （二）在金融机构开立基本账户或一般账户（低信用风险业务品种可只要求开立临时账户），自愿接受贷款公司信贷监督；实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定； （三）管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，有合法的还款来源，具备到期还本付息的能力； （四）借款人及控股股东、主要股东无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用； （五）贷款用途明确，符合国家法律、法规及有关政策规定；
小额贷款公司管理暂行办法 第一章总则 第一条为做好中国（X）自由贸易试验区相关省级行政许可事项的委托承接工作，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔X〕2X号）和《X省小额贷款公司试点管理办法》（X金融发〔X〕X号）以及其他有关法律法规，结合实际，制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款公司，是指依照本办法及有关法律、法规，由企业法人与其他社会组织投资，在中国（X）自由贸易试验区X片区范围内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。 小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 第四条小额贷款公司应遵循国家法律、行政法规，执行国家
金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律的保护，不受任何单位和个人的干涉。 第二章机构的设立 第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 第六条小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。 小额贷款公司主出资人（或最大股东）需具备以下条件： （一）原则上应为持续经营满3年，信用良好、管理规范、实力雄厚的民营企业； （二）具有较为成熟的供应链或平台客户基础，经营发展能力较强； （三）申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币；资产负债率不高于50％；申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在1000万元人民币以上； （四）主出资人（主出资人的实际控制人）原则上要有实业作为支撑。
黑龙江省小额贷款公司行政许可事项申报指引第13号——小额贷款公司设立分公司申报材料指引 一、分公司定义 （一）小额贷款公司分公司是指小额贷款公司在其住所以外设立的从事经营活动的机构。分公司不具有企业法人资格，其民事责任由小额贷款公司承担。 （二）小额贷款公司设立分公司，应先到辖区工商部门办理设立登记，并应自完成设立工商登记之日起30日内，向省金融办申请设立行政许可。 （三）分公司名称为小额贷款公司全称后加××分公司。 （四）分公司的经营范围不得超出小额贷款公司的经营范围。 二、分公司设立条件 （一）小额贷款公司开业满1年（含）以上，合规经营情况良好，方可申请设立分公司。 （二）小额贷款公司注册资本达到2亿元，每增加3000万元注册资本金，可申请在注册地市（地）以外设立1家分公司；小额贷款公司注册资本达到1亿元，每增加3000万元注册资本金，可申请在注册地市（地）辖内县（市、区）设立1家分公司；设立在县（市）的小额贷款公司，注册资本达到6000万元，每
增加1000万元注册资本金，可申请在注册地县（市）辖内乡（镇）设立1家分公司。 三、有关规定 （一）分公司负责人资格条件参照《黑龙江省小额贷款公司管理办法》（黑政办发〔2011〕31号）文件第十四条对小额贷款公司高级管理人员资格条件的规定执行。 （二）分公司变更，先到辖区工商部门办理变更登记，并应自完成变更工商登记之日起30日内，向省金融办申请变更行政许可。分公司变更申报事项，参照小额贷款公司相关变更事项申报指引执行。 （三）分公司所在地的主管部门负责对其日常监管。
××小额贷款有限公司（股份有限公司）设立分公司申报材料 ××小额贷款有限公司（股份有限公司） 年月日
贵阳市小额贷款公司申请设立、审批流程 企业设立申请材料，应包括以下内容： 一、筹建申请材料目录 （一）××市（州、地）人民政府关于××县（市、区）小额贷款公司申请材料审查意见的函 （二）××县（市、区）人民政府关于设立小额贷款公司试点的请示 附：1、××县（市、区）设立小额贷款公司的可行性报告
2、××县（市、区）小额贷款公司推荐表 （三）××县（市、区）人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书 （四）出资人设立小额贷款公司申请（含企业可行性分析、筹建情况等） （五）出资人承诺书 （六）出资人协议书 附：1、企业出资人名单 2、自然人（出资）名单 3、社会组织出资人名单 （七）股东出资能力证明（附验资报告） （八）章程（草案） （九）法律意见书（律师事务所提供） （十）法人出资人的法定代表、自然人出资人的个人简历、身份证复印件及无犯罪记录证明（“个人简历”由档案所在单位人事部门或人才中心、社区、街道盖章证明；“无犯罪记录证明”由县（市、区）公安部门提供） （十一）拟任董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职资格申请表、照片、身份证复印件、无犯罪记录证明。 （十二）出资人信用记录 （注：除注明复印件要求外，其余均是原件）
二、开业申请材料目录 （一）地方政府对小额贷款公司开业的审查报告； （二）开业申请书。内容包括公司名称、地址、营业场所装修完成情况、营业面积、筹建工作情况等； （三）按审查申报名称提供的《企业名称预先核准通知书》（复印件）； （四）公司章程； （五）机构设置框架图； （六）主要管理制度汇编（主要包括业务管理制度、财务管理制度、风险管理制度和信息披露制度等）； （七）董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职登记表、照片和身份证复印件等； （八）公司住所、营业场所照片及所有权或使用权证明材料； （八）消防部门对营业场所出具的消防设施合格证明（复印件）； （注：除注明复印件要求外，其余均是原件） 需提交纸质申请材料一式两份（一份原件、一份复印件）。 申请材料采用活页装订的方式，申请材料应严格按照目录名称和顺序装订，各要件之间应明显分隔，采用A4规格的纸张（无法规范的原件除外）。申请材料的封面应标有“××市××区××小额贷款公司设立申请材料”字样，申请材料内容文字须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写，一般应双面印制。 注：样本及资料下载地址为“中国中小企业贵州网金融直通车栏目”
关于小额贷款公司资金风险治理报告 ——王周梅小额贷款公司是，有独立的财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择治理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 由于银行贷款门槛高、手续复杂，放贷时刻长，不能满足中小企业短、急、频的融资需求。小额贷款公司以其贷款担保灵活、贷款审批时限短的特点，为中小企业拓宽融资渠道提供了更多选择。 小额贷款存在一定的风险，那要如何把风险降低呢？ 一：加强小额贷款公司本身的合规经营，严格按照小额贷款公司的经营原则进行放贷。
1、小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向，培育与当地农村经济进展相适应的企业文化。 2、小额贷款公司在坚持为、农业和农村经济进展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓舞小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，能够参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。 3、小额贷款公司应建立适合自身业务进展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，小额贷款公司能够采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。 4、小额贷款公司应建立健全贷款治理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款治理。 5、小额贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账预备，确保资产损失预备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，真实反映经营成果。 6、小额贷款公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与治理并承担风险。
第一章 筹建申请书（样式） 区金融办： 为向我区农户、微型企业和中小企业提供更好的金融服务。。。。。。，按照中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和市金融局《北京市小额贷款公司试点暂行办法》，（出资人）申请筹建。。。。小额贷款公司。 一、公司名称 。。。。。。（暂定名） 二、拟设地点 （具体内容）。。。。。。 三、注册资本 人民币。。。。。。元（￥。。。。），出资方式为。。 四、股权结构 共有股东（出资人）XX人，为（企业法人/自然人）股东。 表格（股东姓名，入股资金，持股比例%，出资方式） 五、业务范围 （具体内容）。。。。。。 六、机构性质 有限/股份
七、组织形式 （一）董事会：成员XX人，设立董事长一名，下设专门委员会。 （二）监事会。。。。 。。。。。。 八、设立目的 适应国家的金融改革需要，为。。。。 请予审批为盼。 申请人（出资人）盖章： XXXX年XX月XX 日
第二章 XXXX可行性研究报告 （包含但不局限于以下内容） 一、总论 （一）公司基本情况 （具体内容）。。。。。。 （二）公司成立背景、投资的必要性和社会经济意义（具体内容）。。。。。。 二、市场调查的需求预测 （一）市场调查 丰台情况。。。。。。 丰台金融业发展情况。。。。。。 民间金融发展情况。。。。。。 （其他情况）。。。。。。 （二）市场预测 市场供给分析。。。。。。 市场需求分析。。。。。。 （其他分析）。。。。。。 小结。。。。。。 三、项目实施方案 （一）拟筹建公司名称 。。。。。。（暂定名）
（二）公司性质 （具体内容）。。。。。。（三）注册资金 （具体内容）。。。。。。（四）经营范围 （具体内容）。。。。。。（五）营业场所 （具体内容）。。。。。。（六）组织机构 （具体内容）。。。。。。（七）经营宗旨与理念（具体内容）。。。。。。（八）业务发展计划（具体内容）。。。。。。（九）贷款形式 （具体内容）。。。。。。（十）贷款服务对象（具体内容）。。。。。。（十一）贷款期限（具体内容）。。。。。。（十二）贷款利率（具体内容）。。。。。。（十三）贷款额度（具体内容）。。。。。。
小额贷款业务法律法规汇编 目录 一、法律、行政法规、部门规章 (3) 1、关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发〔2008〕23号） (3) 2、关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（银发〔2008〕 137号） (9) 3、关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知（财金[2008]185号） (13) 4、关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知（银监办发[2009]282号） (14) 5、关于建立贷款公司和小额贷款公司金融统计制度的通知（银发[2009]268号） (16) 6、关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知（银办发[2011]1号） (19) 7、关于“小贷”资产证券化有关风险提示的通知（银监办发[2011]256号） (23) 8、关于印发《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》 的通知（银发〔2016〕113号） (27) 9、关于小额贷款公司有关税收政策的通知（财税〔2017〕48号） (33) 10、关于规范整顿“现金贷”业务的通知（整治办函[2017]141号） (35)
11、关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知（网贷整治 办函[2017]56号） (40) 12、关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知（建房[2017]215号） (48) 13、最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号） (52) 14、最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知（法〔2018〕215号） (60) 二、地方性法规、政府规章、规范性文件 (63) 1、关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见（粤府[2009]5号） (63) 2、广东省小额贷款公司管理办法(试行)（粤金[2009]10号） (67) 3、关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见（粤府办[2011]59号） (83) 4、关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知（粤金〔2012〕6号） (86) 5、关于印发《广州市小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知（穗金融〔2013〕28号） (89) 6、关于小额贷款公司利用未分配利润发放贷款的试行办法（粤金〔2014〕71号） (95) 7、关于印发《广东省小额贷款公司减少注册资本和解散工作指引(试行)》的通知（粤金 贷监〔2016〕1号） (97) 8、广东省小额贷款公司利用资本市场融资管理工作指引（试行）（粤金贷监〔2016〕261 号） (101) 9、关于进一步促进小额贷款公司规范发展的意见（粤金贷监〔2016〕5号） (107)
小额贷款公司及其运作模式分析报告 我们对小额贷款业务开展了前期调研，就国内小额贷款公司的政策环境、发展态势、运作模式和风险控制等方面进行了调研，提出了设立小额贷款公司的意义以及运作模式、产品设计和风险控制框架。 一、设立小额贷款公司的背景意义 （一）小额贷款公司的定义 小额信贷（micro credits）是国际上新兴的信贷概念。有别于传统的贷款业务，小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5%以下的为小额贷款。国内现行政策对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”（《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号））。 （二）小额贷款公司的政策背景 近年来，央行和银监会这两大金融监管机构分别发布了小额贷款公司管理的一些试行性质的规定，其中央行发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号），银监会先后发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《贷款公司管理暂行规定》（银监发〔2007〕6号）。2008年，央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）。在此类中央级别的规定之外，一些地方政府也相继发布了小额贷款公司试行规范，如重庆市人民政府发布《关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2008〕76号）。这些中央和地方规定在小额贷款公司试运行方面做了大量尝试，为小额贷款公司业务的正规化、合法化作了铺垫。 银监会和人民银行在各自试点的基础上，逐步取得一些共识。根据银监会、人行2008年发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。我国把小额贷款公司定义为“只贷不存”