国内信用证业务管理办法
第一章总则
一、《国内信用证业务管理办法》依据中国人民银行《国内信用证结算办法》制定。
二、国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。
国内信用证以中文办理.
国内信用证只限于转帐结算，不得支取现金。
国内信用证必须以人民币计价。
三、国内信用证适用于国内企业之间商品交易的结算，开立国内信用证必须具有真实的贸易背景。
四、国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。
银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。
受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。
五、在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。
六、国内信用证项下的融资按照贸易融资及保函授信管理办法的有关规定办理。
七、办理国内信用证业务的各种凭证、文本以及协议必须使用总行统一制定的格式。
八、办理业务按照总行金融机构部规定的授权签字人权限进行办理，核押人员核对印鉴是否相符，同时核对签字人权限是否在规定权限内。
九、国内信用证项下的收费原则上应执行总行统一标准，各分行可根据客户和业务的具体情况，在总行授权范围内进行浮动或减免。
十、各项业务的会计核算手续、会计科目的使用，按总行财会部的有关规定办理。
十一、国内信用证业务严格执行授权有限、分级管理的审批制度。总行国际结算部统一负责国内分行开办国内信用证业务的授权工作，并将定期更新国内信用证业务授权机构表。
十二、各行叙做跨系统的国内信用证业务，应严格遵守相关的报批制度及报备制度。
十三、总行将定期和不定期抽查各行国内信用证业务制度执行和开展情况，检查结果将纳入总行对分行的目标责任考核中，对于发现有章不循和隐瞒不报、迟报、漏报等问题，总行将予以通报。
第二章业务管理
第一节信用证的开立
一、受理开证的掌握要点
（一）开证申请人申请开立国内信用证必须在开证行开立人民币基本存款帐户或一般存款帐户。
（二）对开证申请人首次在我行办理业务的，开证行应审查申请人提供的营业执照（正本）的经营范围。
（三）开证行应在中国人民银行信贷系统中登录检验申请人贷款卡的有效性。
（四）对于大额授信开证或可疑的开证业务，应了解基础交易情况。
二、落实信用证付款保证
（一）、对外开立信用证前，必须落实相应的付款保证。付款保证的形式包括：保证金、工商客户授信额度、工商客户单笔授信、其他付款保证（指总行风险管理部规定可不占用工商客户授信额度的除保证金之外的其他付款保证形式）。上述付款保证形式可以单独使用也可以混合使用。如信用证有溢装条款，付款保证按上限掌握。信用证发生业务纠纷未了时，不得释放付款保证。
（二）开证保证金的收取
开证行向开证申请人收取保证金，应不低于开证金额20％。如收取低于20%的保证金，原则上须报经同级风险管理委员会审批。收取保证金应遵守以下原则：
1、收取的保证金必须纳入保证金账户核算。
2、保证金账户必须按客户分别开立。
3、信用证保证金应专款专用，不得串客户使用，不得串证使用。
4、信用证保证金应采用台账式管理方式，按客户逐笔登记保证金的收取、使用和退还情况。
三、开证申请书的审核
申请人申请开立信用证时，应要求其填制一式三联开证申请书（附件二附式1），并在开证申请书正面及背面开证申请人承诺书（附件二附式2）上签章。签章必须与其预留银行印鉴相符，连同有关购销合同交开证行。
对受益人的要求应落实成单据化条件。开证申请书中所列的开证条款应简单、明确、完整，不得过分描述细节，条款之间不得有抵触和矛盾。
开证行对开证申请书条款的审查包括以下几个方面：
（一）申请书记载的有关条款应与购销合同一致。
（二）信用证必须是不可撤销、不可转让跟单信用证。
（三）申请书上应明确信用证的开立方式：电开或信开。
（四）开证申请人全称、详细地址及帐号。
（五）受益人全称、详细地址和电话、开户行名称及帐号。受益人为有
权收取信用证款项的人，一般为购销合同的供方。
（六）信用证的有效期及有效地点
信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起最长不得超过180天。信用证有效地点为信用证指定的单据提交地点，即委托收款行、议付行或开证行所在地。
（七）信用证的种类
一切信用证均需明确表示它适用于即期付款、延期付款或可议付延期付款。
延期付款信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据签发日后或见单日后（不含装运日、签发日和见单日）定期付款，最长不得超过180天。
除客户有特殊要求，开证行原则上应优先开立在开证行到期交单的付款信用证。
（八）交单期
交单期为提交运输单据的信用证所注明的货物装运后必须交单的最迟日期（不能晚于信用证有效期）。未规定该期限的，装运日后15天（不含装运日）为交单期（不能晚于信用证有效期）。
（九）信用证金额
开证申请书上开证金额大、小写必须一致。支付货币为人民币。
（十）价格条款
价格条款须与信用证所要求的单据、起运地、目的地、运费由何方承担、保险由何方办理等几个关系相一致。
（十一）运输条款
1、必须注明货物装运地和目的地。
2、应写明货物最迟装运日期。未规定此日期的，信用证有效日期视为货物最迟装运日期。
3、注明货物是否允许分批装运和转运。未作规定的，视为允许货物分批装运和转运。
（十二）货物描述
货物描述包括货物名称、数量、价格等，其描述应简练、明确，不应以购销合同为附件。
（十三）单据条款
单据条款必须注明据以付款或议付的单据，至少包括由国家税务部门统一印制的发票、与运输方式相适应的运输单据或货物收据。
（十四）其它条款
经全面审核开证申请书后，如发现有不妥之处，应立即联系开证申请人更改。
四、开立信用证的操作流程
（一）开立方式
开立国内信用证，采用电开或信开二种方式。
电开信用证，应缮打一式二联电开信用证，第一联信用证副本，开证行留存；第二联开证通知，申请人留存.详细列明信用证所有条款及保证文句，以中文TELEX开立，同时须加SWIFT MT799证实电（内容至少包括信用证开证日期、金额、信用证号码等）证实，经结算业务部门授权发送通知行。
信开信用证的，统一使用总行制定的编号为“3044”的保函格式（四联），缮打一式四联信开信用证，第一联信用证正本，交受益人；第二联信用证副本，通知行留存；第三联信用证副本，开证行留存；第四联开证通知，申请人留存。开证行应在信用证上由有权签字人在规定的权限范围内签字。经复核无误后，将信用证第一、二联寄通知行，第四联交申请人。同时以证实电证实，发送通知行。
（二）通知行的确定
通知行原则上应选择在我行国内信用证业务授权机构表上列明的有权办理通知业务的分支机构为通知行。
（三）缮制信用证
开证行要严格以开证申请书为依据缮制信用证。信用证上需写明信用证编号、开证日期（大写）、大小写金额、开证行及通知行名称、地址和行号等必要内容。
对议付信用证，原则上应指定在我行国内信用证业务授权机构表上列明的有权办理议付业务的分支机构为议付行。
信用证正文内必须加注：“本信用证依据中国人民银行《国内信用证结算办法》和申请人的开证申请书开立”。
（四）信用证的复核与签发
缮制信用证后，应对照申请书内容进行复核，注意信用证内容的完整性、准确性。经复核无误后，授权签发。
（五）开证行开立信用证，应根据信用证留底联作表外科目核算，同时按规定向开证申请人收取开证手续费及邮电费，并及时将信用证副本送交开证申请人备查。
（六）对于通知行的查询，开证行必须在收到查询的次日营业终了前，对查询行做出答复。
第二节信用证的修改
一、开证申请人提出修改申请
开证申请人需对已开立信用证内容修改的，应向开证行填具一式三联信用证修改申请书（附件二附式4）和信用证修改承诺书（附件二附式5），对涉及合同修改的应提供合同修改。在修改申请书上注明信用证号码、信用证金额、合同号、修改内容等供银行审核。
开证申请人要在修改申请书和修改承诺书上加盖预留银行印鉴予以确认。
信用证一经开出，不得更改受益人。
二、开证行受理信用证修改申请书
（一）修改申请书所列信用证号码、受益人名称等必须与开证行留档的原证所列相符。
（二）修改后的信用证条款之间相互衔接合理，不得有抵触。
（三）增额修改的，开证行必须要求开证申请人追加落实付款保证。
（四）有效期修改的，原有效期加展期不得超过180天。
付款期修改的，原付款期加展期不得超过180天。
(五) 信用证金额修改后超过报备权限的，应按规定报备。
三、信用证修改书的开立
电开信用证的修改，缮打一式二联电开信用证修改书，第一联信用证修改书副本，开证行留存；第二联信用证修改通知，申请人留存。开证行核对无误后，以中文TELEX开立，经结算业务部门授权后发送通知行，同时以证实电证实。第二联信用证修改书交申请人。
信开信用证的修改，缮打一式四联信开信用证修改书，第一联信用证修改书正本，交受益人；第二联信用证修改书副本，通知行留存；第三联信用证修改书副本，开证行留存；第四联修改通知，开证申请人留存。开证行应在信用证修改书上由有权签字人签字。经复核无误后，将信用证修改书第一、二联发送通知行，同时以证实电证实。第四联交申请人。
开证行发出的信用证修改书中应注明本次修改的次数。
开证行开立信用证修改书后，根据信用证修改书留底联作会计核算，并按规定收取信用证修改手续费及邮电费。
四、修改书副本应及时送交申请人备查。
五、自发出信用证修改书之日起，开证行即应受修改内容的约束。
六、受益人交单时必须提供接受或拒绝修改的通知。
第三节信用证的通知
一、核验信用证：
通知行接到信用证时，应审核：
（一）如开证行为本系统分支机构，应核实是否为我行国内信用证业务授权机构表上列明的分支机构。
（二）信用证通知行名称是否确为本行；
（三）电开信用证、电开信用证修改书，需核实是否收到证实电，并对电开信用证注明“正本”字样，对复印联注明“副本”字样；凡信开信用证、信开信用证修改书，需核对有权签字人签字，是否收到证实电。核实无误后，根据电开/信开信用证副本登记“信用证通知/修改通知登记簿”。
（四）若发现信用证开证行为本系统分支机构，但不是由所授权的机构开出，应通过总行进行查询；若发现签字不符或未收到证实电，应及时向开证行核实，同时通知受益人，并在信用证上注明“签字不符或未收到证实电，待证实”。签字和证实电一经查实或收到，应立即通知受益人。对超权限范围签字的信开信用证不予通知，注明原因退回原开证行。
二、审证
（一）审查信用证是否列明“依据中国人民银行《国内信用证结算办法》和开证申请人的开证申请书开立”。
（二）审查信用证是否为不可撤销、不可转让，支付货币是否为人民币，效期和开证期限是否在180天以内。
（三）审查信用证条款的有效性。若来证或修改书不完整、不明确，必须及时向开证行查询，并要求开证行提供必要的内容。在收到开证行回复前，可先将收到的信用证或信用证修改书通知受益人，并在信用证通知书（见附件二附
式7）或信用证修改通知书（见附件二附式8）上注明该通知仅供参考，通知行不负任何责任。
（四）信用证或信用证修改书正副本内容必须完全一致。
三、通知
（一）通知行应在收到信用证或信用证修改书的次日起三个营业日内检验信用证并确认其真实性，并缮制一式两联信用证通知书（附件二附式7）。第一联通知，加盖业务公章，连同信用证正本交受益人，并由受益人在“信用证通知/修改通知登记簿”上签收；第二联通知存查，连同信用证副本留存，专夹保管。
同时按规定向受益人收取通知手续费
（二）通知行应要求受益人在领取信用证或信用证修改书时在通知行的“信用证通知/修改通知登记簿”上签收。
（三）信用证修改的通知参照本节信用证的通知处理，同时按规定向受益人收取修改通知手续费。
第四节委托收款
一、发出委托收款的处理
委托收款行审单后，应填制委托收款凭证连同单据寄开证行索偿。寄单索款尽量采用快邮方式寄单，如信用证未规定寄单次数，原则上一次寄单。委托收款凭证填写的付款人名称应为开证行，收款人名称应为受益人（委托收款）或议付行（议付）。除非信用证另有规定，索偿金额不得超过单据金额。
（一）议付的委托收款处理
议付行审单后，制作一式两联寄单通知书（附件二附式10），第一联加盖业务公章随委托收款凭证，连同单据一并寄开证行办理收款，第二联议付行留存。
登记“发出委托收款凭证登记簿”，并按照发出委托收款手续处理。
同时按规定收取手续费和邮电费。
（二）委托收款的处理
受益人委托委托收款行向开证行提交单据的，应填制委托收款凭证和信用证委托收款申请书，连同有关单据交委托收款行。委托收款行接单后，根据单证一致、单单一致、表面相符的原则审核单据，并在信用证正本上背批后将信用证通知书、信用证正本、信用证修改通知书、信用证修改书退受益人。如有不符，应及时洽受益人改单，改单后仍有不符，可在信用证委托收款申请书上列明。
委托收款行审查单证填写是否符合要求、是否齐全，无误后，制作一式两联寄单通知书，第一联加盖业务公章随填制的委托收款凭证、第一联信用证委托收款申请书连同单据一并寄开证行办理收款，第二联委托收款行留存。第二联信用证委托收款申请书加盖业务公章退受益人；在信用证正本背面记明交单日期、业务编号、增（减）额、交单金额、信用证余额，由经办人员签章后退受益人。
登记“发出委托收款凭证登记簿”，并按照发出委托收款的手续处理。
同时按规定收取验单费、手续费和邮电费。
二、收到划回委托收款款项的处理
委托收款行或议付行收到开证行划来的电子联行收（付）款指令时，应调卷核对，确认无误后批卷并按委托收款划回的手续处理，办理转帐。
属于议付的，议付行应销记“信用证议付登记簿”和“发出委托收款凭证登记簿”。第三联议付凭证作利息收入科目凭证。
属于受益人委托收款的，委托收款行应在收帐通知联加盖转讫章通知受益人，并销记“发出委托收款凭证登记簿”。
三、逾期催收
委托收款发出后，逾期未收的委托收款行或议付行要加强催收，定期向
开证行发查询电，并按委托收款金额每天万分之五向开证行索取赔偿金。有关催收及补息情况均需在留底联上注明。
四、追索
议付行议付后，保留对受益人的追索权。到期未获付款或付款不足的，应从受益人帐户收取不足款项。
若受益人帐户余额不足偿付的，按照统一授信规定处理。
未获付款单据退回后，销记“发出委托收款凭证登记簿”。
第五节开证行对信用证项下的来单处理
一、信用证来单后，开证行必须按单证一致、单单一致、表面相符的原则认真履行验单付款的义务，开证行在收到议付行寄交的委托收款凭证、单据及寄单通知书（见附件二附式10）或委托收款行寄交的委托收款凭证、单据及寄单通知书后，应在收到单据次日起5个营业日内，及时核对单据表面与信用证条款是否相符并决定是否承担付款责任。如因单据不符拒绝承担付款责任，应在收到单据次日起5个工作日内通知议付行或委托收款行。
二、来单的审核要点：
（一）信用证为本行开出
（二）提交单据应在信用证规定的交单期及有效期内，
（三）付款期限应符合信用证规定。
（四）委托收款凭证的记载事项正确，付款人名称应为开证行，收款人名称应为受益人或议付行，记载的金额应符合信用证规定等。
（五）寄单通知书所列内容应与随附单据相符。
（六）如为议付信用证，单据应为指定议付行提交。非指定议付行交单的，开证行做退单处理。
三、单据审核标准
（一）收到单据时，必须仅以信用证为依据，认真审核信用证规定的一切单据，以确定其表面是否与信用证条款相符。单据表面与信用证条款不符的及单据之间不一致，应视为单证、单单不符。
（二）银行不审核信用证没有规定的单据。银行收到此类单据，应退还交单人或将其照转，并对此不负责任。
信用证含有某些条件而未列明必须提交的单据，视为未列明此条件。
（三）信用证要求多份单据的，所提交的单据中至少应有一份正本。除信用
证另有规定外，单据（商业发票除外）通过电脑处理或复写等方法制作，只要单据注明为正本，银行也将接受其作为正本。
（四）信用证要求提交运输单据、保险单据和商业发票以外的单据时，应对单据的出单人及其内容作出明确规定。未作此规定的，只要所提交的单据内容与其他规定单据不矛盾，银行应予接受。
信用证使用意义模糊的词语（如“著名的”、“一流的”等）描述单据的出单人时，所提交的单据表面与信用证其他条款相符，银行应予接受。
（五）所有单据的出单日期均不得迟于信用证的有效期或交单期。
（六）商业发票
1、商业发票必须是国家税务部门统一印制的发票，必须为原始正本。商业发票应由受益人出具，其抬头应为开证申请人。
2、发票中的货物描述必须与信用证规定相符，其他一切单据则可使用货物统称，但不得与信用证规定的货物描述有抵触。
3、除信用证另有规定外，发票金额不得超过信用证所允许的金额。
（七）运输单据
1、公路、铁路、内河、空运或海洋运输单据
（1）信用证要求公路、铁路、内河、空运或海洋运输单据，只要单据类型与信用证规定相符，银行应予接受。
（2）单据表面必须有承运人或其代理人的签章。
（3）单据盖有收妥印章，盖章日期即视为装运日期；未盖此章的，则单据出具日期即视为装运日期。
（4）运输单据必须注明信用证规定的装运地和目的地。
（5）信用证禁止转运的，只要运输全过程包括在同一运输单据中，银行可予接受注明将转运或可能发生转运的运输单据。
（6）在公路、铁路或内河运输方式中，不论运输单据是否注明为正本，银行将视所提交的运输单据为全套正本予以接受；在空运方式中，不论信用证如何规定，银行将接受开给发货人的正本空运单据。
2、邮政收据
邮政收据表面应有信用证所规定的承运人盖章，盖章日期或其它加注日期视为装运日期。
3、货物收据
信用证规定仅提交货物收据作为运输单据时，该单据的出具日期即视为货物装运日期。
（八）保险单据
1、保险单据必须由保险公司或其代理人出具并签章。
2、除信用证另有规定外，保险单据必须提交全套正本。
3、除保险单据表明保险责任最迟于装运日起生效外，该单据的签发日期不得迟于运输单据注明的装运日期。
4、除信用证另有规定外，保险单据的投保金额不得低于发票上的货物金额。
5、信用证应规定所需投保险别种类及必要的附加险，无此规定的，保险单据应表明已投保基本险。
6、除信用证另有规定外，银行将接受标注有免赔率或免赔额约束的保险单据。
四、单证相符的掌握要点
（一）、单证相符的，登记“收到委托收款凭证登记簿”，并作以下处理：
1、开证行缮制信用证来单通知书（见附件二附式11），第一联加盖业务公章，连同有关单据交开证申请人签收；第二联开证行留存。
2、对即期付款信用证，开证行通过委托收款行即期付款给受益人,同时销记“收到委托收款凭证登记簿”，并作表外科目核算；
3、对延期付款信用证，开证行应在收到有关单据后5个营业日内以证实电方式向委托收款行或议付行发到期付款确认书，并于到期日向委托收款行或议付行付款，付款比照即期信用证付款办法处理。付款后销记“收到委托收款凭证登记簿”，并作表外科目核算。
（二）开证行应依据开证申请人备付款项的不同方式进行付款。
1、已收取100％保证金，从保证金帐户中支付。
2、未收取100％保证金，提供保证金部分从保证金帐户中支付，其余部分从其结算存款帐户中支付。经开证行同意为开证申请人办理买方押汇的，办理买方押汇部分纳入贸易融资科目核算。
（三）开证行付款或发出到期付款确认书后，要在信用证副本留底上注明该笔付款的有关情况。
（四）开证行付款后，对议付行或受益人不具有追索权。
五、单证不符的掌握要点
（一）已修改的信用证，若提交的单据没有体现修改的内容，视同单证不符。
（二）开证行审核单据发现不符时，应在收到单据的次日起五个营业日内，以中文TELEX和证实电方式将不符点一次性全部提出，并明确拒付字样，通知委托收款行/议付行，该通知必须注明“单据代为保管，听候处理意见。”的文句，并妥善保管全套单据。同时在信用证来单通知书上列明不符点并通知开证申请人。申请人同意付款的，应在来单通知书上签章确认付款后退开证行，开证行凭此办理付款或发出到期付款确认书，付款时应扣除不符点费；申请人不同意付款的，开证行可做退单处理，将单据退还委托收款行/议付行。
（三）如开证行所提不符点成立，议付行或委托收款行应及时将不符点通知受益人，请其联系开证申请人付款赎单，并督促其及时向议付行或委托收款行提交对不符点单据处理的书面意见，同时视情况向开证行催收。
（四）如开证行所提不符点纯系挑剔，议付行或委托收款行在通知受益人的同时，应根据有理、有据、有节的原则，与开证行交涉。除催收款项外，还应向其索要赔偿金，赔偿金额按照中国人民银行《国内信用证结算办法》执行。（五）对开证行无理短付的款项，议付行或委托收款行应据理力争，并追索无理短付造成的利息损失及费用。
第六节信用证的注销
一、开证行注销
（一）信用证项下未发生过支付，开证行应在信用证逾效期1个月后注销。
（二）信用证未逾期的，经信用证各当事人协商同意，且开证行确已收回全套信开正本信用证（包括修改和证实电、通知书等有关附件）或收到通知行的
电开信用证撤证电报，该信用证方可注销。
如开证申请人要求注销信用证，应正式提出书面申请并加盖预留银行印鉴，经受益人同意，该证方可注销。
如受益人经通知行主动要求注销信用证，开证行应联系开证申请人同意后，注销该证。
（三）注销后的信用证经背批后专卷保管。
二、退还保证金和恢复授信额度
（一）所有信用证应在执行完毕或注销后，开证行方能退还开证保证金及/或恢复其授信额度。
（二）保证金余额应退还到原支出帐户中。
（三）信用证发生业务纠纷未了时，保证金不得退还，授信额度不得恢复。
第七节国内信用证的融资
一、买方押汇
（一）买方押汇是开证行在收到委托收款行或议付行的国内信用证项下来单后，应开证申请人要求，给予开证申请人的短期资金融通，用以支付该信用证项下应付款项。
（二）买方押汇的掌握要点
1、买方押汇适用于即期付款国内信用证、延期付款国内信用证，延期付款国内信用证的买方押汇应从严控制。
2、买方押汇最长期限为180天，原则上不能展期。
3、买方押汇利率比照同档次人民币流动资金贷款利率。
4、买方押汇业务应在核准的授信额度内办理。
5、我行与客户叙做买方押汇必须签定协议，明确双方责任和义务。
6、买方押汇款项只能直接对外支付。
（三）、买方押汇的处理
1、受理申请
开证申请人向开证行申请押汇时，应填制一式两联买方押汇申请书（附件二附式13），并提交买方押汇协议。开证申请人须在买方押汇申请书上加盖预留银行印鉴。
2、开证行审核
（1）、押汇申请书填写是否齐全；
（2）、申请人是否签章，签章是否与预留银行印鉴相符；
3、开证行同意办理买方押汇的处理
（1）、开证行审批同意办理买方押汇后，与开证申请人签订买方押汇确认书，确认押汇融资金额、期限、利率；
（2）、在信用证付款到期日，代开证申请人付款，恢复开证授信额度，同时扣减开证申请人押汇融资额度；
（3）、押汇到期时按规定向开证申请人收取押汇本金及利息。
二、卖方押汇
（一）卖方押汇是指卖方发运货物后，银行凭卖方交来的符合国内信用证要求的单据保留追索权地向其提供的短期资金融通。
（二）卖方押汇的掌握要点
1、卖方押汇应审核开证行资信和单证相符情况，同时应考核客户交易历史、融资期限等情况。
2、卖方押汇的申请人应为信用证的受益人且必须在我行开立有人民币基本存款账户或一般存款账户。
3、卖方押汇款项只能支付给信用证的受益人。
4、卖方押汇必须优先归还我行同一信用证项下的打包贷款。
5、我行与客户叙做卖方押汇必须签定协议，明确双方责任和义务。
6、卖方押汇利率比照同档次人民币流动资金贷款利率。
7、如信用证开证行非我行，原则上不予办理卖方押汇，如客户坚持办理，应征得授信部门同意。
8、卖方押汇适用于即期付款国内信用证、延期付款国内信用证，最长期限以预计收款日期加上合理的宽限期为限。
9、银行叙做卖方押汇，应保留追索权。如遇开证行拒付，或非我行原因造成损失，我行有权向卖方押汇的申请人追回卖方押汇款项及由此产生的利息、费用等。
10、银行叙做卖方押汇，应首先扣减客户授信额度，若没有客户授信额度或客户授信额度不足，在收到开证行到期付款确认书后也可扣减金融机构授信额度。
（三）卖方押汇的处理
1、受理申请
受益人向押汇行申请卖方押汇时，应填制一式两联卖方押汇申请书（附件二附式13），并提交卖方押汇协议。受益人须在卖方押汇申请书上加盖预留银行印鉴。受益人交单并申请办理卖方押汇，受益人应同时将信用证通知书、信用证修改通知书、信用证正本、信用证修改书及单据一并提交押汇行。
2、押汇行审核
(1)、卖方押汇申请书内容填写是否齐全；
(2)、受益人是否签章，签章是否与预留银行印鉴相符；
(3)、是否在交单期或信用证有效期内交单；
(4)、单据是否齐全、与信用证规定的条款是否相符，或到期付款确认书是否与申请书相符。
3、押汇行同意办理卖方押汇的处理
（1）、押汇行审批同意办理卖方押汇后，与受益人签订卖方押汇确认书，确认押汇融资金额、期限、利率；
（2）、受益人交单并申请办理卖方押汇，押汇行应在信用证正本背面记明交单日期、业务编号、增（减）额、单据金额、信用证余额，并由经办人员签章；将信用证通知书、信用证修改通知书和信用证正本、信用证修改书正本退受益人。
（3）、押汇利息应在返还押汇本金时一并收取。
4、押汇行拒绝办理卖方押汇的处理
受益人交单并申请办理卖方押汇，押汇行审核单据发现不符，洽受益人修改后仍不符，押汇行应拒绝办理卖方押汇并通知受益人重新办理委托收款。
三、打包贷款
（一）打包贷款是基于我行可接受的信用证发放的、用于该信用证项下货物采购、生产、装运的专项贷款。
（二）对客户叙做打包贷款时，应对开证行资信和信用证条款进行审核，对影响安全及时收款的技术性风险应加以说明。
（三）叙做打包贷款后应下达书面通知或在信用证上做相应批注，并将正本信用证交相关业务部门。
（四）收到信用证项下款项后，应及时通知相关部门，收回款项应归还打包贷款。
（五）如客户已凭国内信用证叙做打包贷款，其后又凭该证项下单据叙做卖方押汇，则该押汇款项必须归还打包贷款。
四、议付
（一）议付系指议付行在单证相符情况下扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。
只审核单据而未付出对价的，不构成议付。
议付仅限于延期付款跟单信用证。
（二）来证议付的条件
1、信用证为可议付的延期付款跟单信用证；
2、本行为信用证指定议付行；
3、受益人在议付行开立有基本存款账户或一般存款账户。
（三）议付处理
1、受理来单
受益人向议付行申请议付时，应填制一式两联信用证议付申请书（附件二附式14），第一联开户行留存，第二联受益人留存，并提交议付协议书,提交一式五联空白议付凭证（附件二附式12），第一联借方凭证，第二联贷方凭证；第三联贷方凭证；第四联收帐通知；第五联到期卡。受益人在第一联信用证议付申请书加盖预留银行印鉴后连同信用证通知书、信用证修改通知书、信用证正本、信用证修改书及单据一并提交议付行。
2、议付行审核
（1）、是否为可议付的延期付款跟单信用证，是否指定本行为议付行，并核查信用证修改次数；
（2）、是否在交单期或信用证有效期内交单议付；
（3）、议付申请书内容填写是否齐全；
（4）、受益人是否签章，签章是否与预留银行印鉴相符；
（5）、单据种类、份数是否齐全，与信用证规定的条款是否相符。
3、议付行同意议付的处理
（1）、议付行在受理业务的次日起五个营业日内审核信用证规定的单据，同意议付的，应按规定计算议付利息、实付议付金额。议付利率比照人民币贴现利率执行，天数为议付日至信用证付款到期日前一日。计算公式:议付利息=议付金额×议付利率×天数
实付议付金额=议付金额－议付利息
第一联议付凭证作借方凭证，第二联议付凭证作贷方凭证，
议付行办理转帐后，第一联信用证议付申请书和第三、五联议付凭证专夹
保管，登记“信用证议付登记簿”。
同时按规定向受益人收取议付手续费。
（2），议付行叙做议付时，应先扣减客户授信额度，若没有客户授信额度或客户授信额度不足，在收到开证行到期付款确认书后也可扣减金融机构授信额度。
（3）、议付行在信用证正本背面记明议付日期、业务编号、增额、议付金额、信用证余额，并由经办人员签字；第二联议付申请书上加盖业务公章和第四联议付凭证上加盖转讫章连同信用证通知书、信用证修改通知书和信用证正本、信用证修改书正本退受益人。
（4）、议付行审核单据发现不符，经洽受益人修改后相符同意议付的，比照正常议付手续处理。对于提交单据不符的单据或非我行统一授信客户，必须收到开证行到期付款确认书后，才予议付。
4、议付行拒绝议付的处理
议付行审核单据发现不符，洽受益人修改后仍不符，拒绝议付的或者虽然单证相符但决定不予议付的，议付行应及时做出书面拒绝议付通知，注明拒绝议付理由，通知受益人。受益人可重新办理委托收款。
（四）议付行议付信用证后，对受益人具有追索权，到期未获开证行付款或付款不足的，可向受益人追索议付款项或不足部分。
第三章档案管理和统计
一、档案管理
（一）开证行的档案管理
1、信用证发出后，要在信用证副本背面注明来单付款情况。
2、信用证副本要按信用证顺序号依次排列。修改书副本、修改申请书及往来电/函要及时归卷，做到卷宗完整，记录清晰，便于查阅。
3、业务终了，应设专卷保管，保管期限为5年。
（二）通知行和议付行的档案管理
1、信用证、信用证修改书和附件等副本以及信用证通知书、信用证修改通知书第二联均应按顺序排列，专卷保管，确保完整无缺。
2、信用证金额使用完毕或因其他原因不再使用者，应作批注归卷保管。
3、保管期限为5年。
二、统计原则
（一）国内信用证业务统计应严格按照相关规定，以及统计报表内容填报，各签字人员应对报表数据的真实性、准确性负责。
（二）对于国内信用证业务统计报表中银统（74）表，要保证作到数字准确、真实，帐表、帐实一致，确保在次月7个工作日内上报总行。
（三）不同统计报表中相同的业务统计数据应严格一致，数据差异须及时核查调整。非本系统要求提供各类国内信用证业务数据或报表，未经总行主管部
门批准或未列入国家统计机构统计编号的，原则上不予提供和填报。
第四章附则
一、本管理办法由总行国际结算部制定、修改和解释。
二、本管理办法自文到之日起实施。
TRS公司介绍 编制单位：北京拓尔思信息技术股份有限公司 编制时间：2015年
一．公司简介 北京拓尔思信息技术股份有限公司是国家规划布局内重点软件企业，公司注册资本2.04亿元，2011年6月在创业板上市，股票代码300229。 公司秉承“搜索信息、整合内容、发现知识”的技术理念，专注于海量非结构化信息处理为核心的软件研发、销售和技术服务，目标是成为大数据时代中国软件和专业互联网服务领域的领导厂商。 公司现有员工600名，总部设在北京，并已在全国主要中心城市设立了分公司或办事处。公司自主研发的TRS系列产品和服务已被国内外4000多家企业级机构客户广泛使用，在中国非结构化中文信息智能应用软件市场的占有率位居第一。 二．理念战略 愿景 让信息创造价值。 使命 聚焦大数据时代客户的需求和挑战，提供自主研发的一流软件和服务，持续为客户创造最大价值。 核心价值观 公司的核心价值观是我们的信念，是我们前进的内在动力，也是对用户及员工的承诺。
专注：是建立核心竞争力的关键，在公司发展的每个阶段必须专注于既定的目标 创新：IT产业一日千里，不创新就被淘汰，拓尔思认为创新是做百年企业的必备基因 坚持：是一种品质、一种精神，在困难和挑战面前，只有坚持才能取得最后的胜利 诚信：是公司最重要的无形资产，是我们赢得客户信任的基础 共赢：实现用户、合作伙伴、员工和公司的多赢，多赢才能持久 研发战略和方向 拓尔思把研发作为公司的立身之本，公司每年投入的研发费用占当年营业收入的10%以上 三．核心技术 技术理念 搜索信息整合内容发现知识
四．基础研究和政府项目 TRS把技术创新作为公司核心竞争力，以自主创新和自主知识产权的软件产品为国民经济信息化服务。在中文信息处理、信息检索、内容管理和数据挖掘等方面具有世界级的先进技术，多年来承担了国家863计划项目、国家自然科学基金项目等众多国家级项目。 公司的研究队伍和北京信息科技大学中文信息处理研究中心、TRS软件开放实验室密切合作。中文信息处理研究中心是联合国开发计划署投资200万美元建立的国家级中文信息处理技术研究和应用研究基地，TRS软件开放实验室是中央和地方财政共建的开放实验室。公司和国内外大学及顶级IT企业开展了深层次的广泛合作。 五．企业官网案例 电信——中兴通讯：全球性大型集团门户网站群应用 项目亮点 TRS助力中兴通讯构建全新的集团门户网站群，全球各地的内容采编人员可以通过专网访问内容管理平台，及时提交各分支机构的最新动态。
APPLICATION FOR ISSUING LETTER OF CREDIT 【此开立信用证申请书为年字号（）开立信用证合同（） 国际结算贸易融资和保函业务总协议项下不可分割的附件之一】 DATE: L/C NO. To:Bank of China Limited Wenzhou Branch Please issue on our behalf and for our account the following IRREVOCABLE LETTER OF CREDIT Dear Sirs: We hereby issue our IRREVOCABLE LETTER OF CREDIT in beneficiary’s favour available with BANK ( )by sight payment/( )by acceptance/ ( ) by negotiation/( )by deferred payment at against the documents detailed herein/( )and beneficiary’s draft(s) drawn( )at sight ( )on us for % of invoice value marked as drawn under this L/C accompanied by following documents marked with X; 1.( ) Signed Commercial Invoice in original indicating contract no SC2009-MEG-0610 . 2.( ) Full set 3／3 of clean on board ocean Bills of Lading plus one copy made out to order and blank endorsed marked “Freight PAYABLE AS PER CHARTER PARTY” and notify Sino Coast Limited. 3.( ) Air Waybills consigned to marked “freight( )to collect／ ( )prepaid “indicating actual flight no. actual flight date and notifying 4.( ) Full set of original Insurance Policy／certificate for 110％of the invoice value, showing claims payable in china, in currency of the credit，blank endorsed，covering( )ocean marine transportation／( )air transportation／( )overland
跟单信用证：目前采用SWIFT格式，依据《UCP600》规定，例样如下： FROM：CITIBANK INTERNATIONAL，LOS ANGELES, U.S.A. 开证行：花旗银行美国洛杉矶 TO：BANK OF CHINA QINGDAO BRANCH，QINGDAO，CHINA 通知行：中国银行青岛分行中国青岛 :27: SEQUENCE OF TOTAL 1/1 :27: 电文序列、报文页次1/1 :40A: FORM OF DOCUMENTARY CREDIT IRREVOCABLE :40A: 跟单信用证格式不可撤销 :20: DOCUMENTARY CREDIT NUMBER CRED1523349 :20: 跟单信用证号CRED1523349 :3lC: DATE OF ISSUE 070906 :31C: 开证日期070906 :40E：APPLICABLE RULES UCP LATEST VERSION :40E: 适用规则《UCP》最新版本 :31D: DATE AND PLACE OF EXPIRY 071102 U.S.A. :31D: 有效期和有效地点071102 美国 :50: APPLICANT UNITED OVERSEAS TEXTILE CORP. 220E 8TH STREET A682 LOS ANGELES U.S.A. :50: 开证申请人美国大华纺织公司 220栋，8号街，682室 洛杉矶 美国 :59: BENEFICIARY QINGDAO QINGHAI CO.,LTD.
186 CHONGQIN ROAD QINGDAO 266002 CHINA :59: 受益人青岛青海有限公司 重庆路186号 中国青岛266002（邮编） :32B: CURRENCY CODE, AMOUNT: USD58575，00 :32B: 货币代码和金额58575.00美元 :39A：PRECENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE 10/10 :39A: 信用证金额上下浮动百分比10/10（10%） :41A: A V AILABLE WITH.. BY.. CITIUS33LAX BY DEFERRED PAYMENT :41A: 兑付方式花旗银行洛杉矶分行以延期付款方式兑付 :42P: DEFERRED PAYMENT DETAILS AT 90 DAYS AFTER B/L DATE :42P: 延期付款细节提单签发日后90天 :43P: PARTIAL SHIPMENTS NOT ALLOWED :43P: 分批装运不允许 :43T: TRANSSHIPMENT NOT ALLOWED :43T: 转运不允许 :44E: PORT OF LOADING/AIRPORT OF DEPARTURE QINGDAO PORT，CHINA :44E: 装运港/始发航空站中国青岛港 :44F: PORT OF DISCHARGE/AIRPORT OF DESTINATION LOS ANGELES PORT，U.S.A. :44F: 卸货港/目的航空站美国洛杉矶港 :44C: LATEST DATE OF SHIPMENT 071017 :44C: 最晚装运期071017 :45A: DESCRIPTION OF GOODS AND/OR SERVICES +TRADE TERMS: CIF LOS ANGELES PORT，U.S.A. ORIGIN:CHINA + 71000M OF 100% POLYESTER WOVEN DYED FABRIC
中国银行企业文化 ◆中国银行核心价值观： 追求卓越，诚信、绩效、责任、创新、和谐 ◆中国银行百年发展经验： 爱国爱民是办行之魂，改革创新是强行之路 诚信至上是立行之本，以人为本是兴行之基 ◆中国银行员工职业规范： 爱行敬业、勤勉俭朴、客户至上、诚实守信、依法合规 ◆新时期精神财富： 坚定信念是精神支柱，无私奉献是高贵品质，开拓创新是基本途径，科学求实是重要基础，团结协作是根本保障。 ◆中国银行战略目标： 追求卓越，持续增长，建设国际一流的大型跨国经营银行集团。 ◆中国银行战略定位： 以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展。 ◆中国银行工作总方针： 调结构，扩规模，防风险，上水平。 ◆中国银行工作总要求： 创新发展，转型发展，跨境发展。 ◆中国银行经营发展特色： 国际化，多元化，智能化。 ◆中国银行全球服务体系： 以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领。 ◆我们的服务： 在中国银行百年历史进程中，"全球服务"的品牌理念已深入人心，在新百年的起点上，以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领，将中国银行全球服务品牌提升到新的高度。 ◆我们的社会责任： 在100年的发展历程中，中国银行内塑文化，外树品牌，将履行社会责任视为义不容辞的责任，为建设和谐社会做出了应有的贡献。 ◆我们的骄傲： 截止2012年，连续24年入选美国《财富》杂志"世界500强"企业，总市值排名全球上市银行第7位，资本实力排名全球银行第9位，主要财务指标达国际先进银行水平。 2011年入选全球系统性重要银行，是新兴市场国家中唯一入选的金融机构。在国内外权威机构评比中多次获得最佳银行、最佳国内银行、最佳贸易融资银行、最佳外汇银行、最佳效率银行、最佳私人银行、最具社会责任感企业、最佳企业公民、大学生最佳雇主等荣誉奖项。 2013年7月22日，胡润研究院公布了2013品牌榜，中国银行以1620亿元品牌价值位列第四位，较2012年提升1位。
产品说明 中国银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺。我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。 产品特点 1.改善谈判地位。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增加了进口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货物价位； 2.货物有所保证。变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量； 3.减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后付款前可减少自有资金的占用。 适用客户 1.进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度； 2.进口商处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算； 3.进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。 申请条件 1.依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件； 2.有进出口经营权。 办理流程 1.进口商提交《开证申请书》，我行经审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证； 2.出口商收到信用证通知后，按信用证条款备货装运； 3.出口商提交信用证规定单据，交单行将单据寄往我行要求付款或承付； 4.我行收到单据后，经审核无误向出口商付款或承付； 5.承付到期日对外付款。 信用证保兑
产品说明 信用证保兑是指我行在开证行之外独立地对受益人承担第一付款责任。 产品功能 为出口商承担开证行的信用风险，使之在相符交单的条件下提前获得付款，分为公开保兑和沉默保兑两种方式。 产品特点 1.降低风险加快资金周转。信用证保兑可以使出口商防范开证行银行风险以及开证行所在国家的国家风险和外汇管制风险。 2.双重保证。出口商在获得开证行有条件付款承诺之外，还获得了我行额外的有条件付款承诺，使出口商拥有双重付款保证。 3.回款保障。出口商向我行提交合乎信用证规定的单据后，经审核同意，即可获得无追索权的付款或付款承诺。 相关费用 保兑金额的2‰，最低500元，按季收取。可按国家、银行风险程度上浮。 适用客户 1.出口商希望获得除开证行以外的银行来确认偿付； 2.尽管开证行资信状况较好，但出口商希望在提交单据后获得无追索权的资金。 申请条件 一、基本条件 1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件； 2.拥有贷款卡； 3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户； 4.具有进出口经营资格； 5.在我行及/或其他金融机构无不良信用记录。 二、开证行是总行已核有授信且资信良好的金融机构。
信用证样本 Own BIC/TID :II: ICBKCNBJZJP BIC identified as: INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA, JINHUA CITY BRANCH NO 500 BAY1 NORTH ROAD YIWU CITY 321000 ZHEJIANG PROVINCE, CHINA SWIFT Message Type :MT: 700 Issue of Documentary Credit Correspondents BIC/TID :IO: MIDLGB22 3757 401965 980710 2242 N MIDLAND BANK PLC LONDON, U.K. Sequence of Total : 27: 1/1 Form of Documentary Credit :40A: NON TRANSFERABLE Documentary Credit Number : 20: LCBR82791 Date of Issue. :31C: 070701 Applicable Rules. :40E: UCP LATEST VERSION Date and Place of Expiry :31D: 070908 CHINA Applicant : 50: DDD Co., Ltd. UNIT 2208 22/F LAFORD CENTRE 888 WAITER WEST ROAD LONDON SE7 8NJ, U.K. Beneficiary :59: ZHEJIANG YIWU AAA CRAFTS FACTORY NO. 666 BINGW ANG ROAD, YIWU, ZHEJIANG, CHINA P. C. 3211000 Currency code, Amount :32B: USD25000,00 Available with---by---- :41D: ANY BANK BY NEGOTIATION Drafts at ...... :42C: AT SIGHT Drawee :42D: MIDLAND BANK PLC LONDON, U. K. FOR NET INVOICE V ALUE Partial Shipments :43P.. ALLOWED Transshipment :43T: NOT ALLOWED
中银“债市通”理财计划 2013年二季度投资运作报告 2013-7-10 一、产品基本情况 二、产品净值表现（截至2013年6月28日） 中银债市通自2013年以来份额净值表现如下（已扣除管理费和托管费）： 注*：业绩基准为一年期存款基准利率。 自2012年以来，本产品单位理财份额净值与业绩基准的比较见下图（2012年1月1日至2013年6月28日）：
三、报告期内债券市场分析和投资运作 2013年二季度，银行间债券市场走势主要受债市监管风暴和资金面两大因素所左右。4月上半月在银监会8号文出台以及经济增长数据不及预期的影响下，债券收益率出现一波走低行情，但被债市监管行动的升级所打断。国内债券市场交易量迅速下降，市场陷入小幅震荡的清淡市况当中。这种市况在端午节前开始的资金面超预期紧张冲击下被打破，各期限债券收益率均出现大幅上扬，特别是短端收益率上行幅度尤为惊人，1年期AAA评级短融收益率上行幅度高达180BP，收益率曲线出现大幅倒挂。6月25日后，随着资金面的逐步缓解，收益率才有所下行。 基本面上，二季度出台的经济数据显示国内经济增速继续处于小幅下滑状态，复苏力度和通胀均不及市场预期。二季度官方PMI虽然还在50荣枯分界线上方，但已经非常接近50；汇丰PMI则已经跌至50下方，并创下9个月新低；二季度工业增加值同比增速亦在9%附近低位徘徊，显示国内经济增速可能呈现“L”型走势。二季度通胀数据也表现温和，总体保持在 2.5%左右。虽然基本面数据不是二季度债市关注的焦点，但其疲弱的表现压制了中长端收益率的上行空间。 资金面上，受外汇占款下降、财政缴款、央行对流动性态度强硬等因素影响，资金利率在6月份急速走高。6月20日，银行间7天质押式回购利率最高上冲至28%，加权在11.62%。随着央行6月25日晚间释放了流动性维稳信号，表示已经向部分符合宏观审慎标准的金融机构注入了流动性，资金利率才有所下行。本次资金面紧张程度可以说是十年难得一见，当时为获取现金，不少金融机构不计成本抛售短期债券，令短期债券价格大幅下跌。 鉴于债市监管升级行动令债券流动性下降，本期投资管理人进一步缩短久期，5月份增持了流动性相对较好的高评级短融。虽然投资管理人判断二季度可能出现全年收益率低点，
APPLICATION FOR IRREVOCABLE DOCUMENTARY CREDIT TO: BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED Date :
Terms and Conditions of Application For Documentary Credit ("Credit") In consideration of the issuance of the Credit by Bank of China (Hong Kong) Limited (the "Bank"), the applicant of this application (the "Applicant") agrees to the following conditions :- 1.This application and the Credit to be issued are subject to the Uniform Customs and Practice for Documentary Credits of the International Chamber of Commerce as are in effect from time to time (the "UCP"), the Master Agreement for Bills Transactions and Trade Finance and any other agreement(s) previously signed and delivered to the Bank by the Applicant, if any. In case of conflict, terms of this application shall prevail to the extent of conflict. 2.The Applicant undertakes to pay and reimburse the Bank any sum in connection with the Credit upon the Bank's demand and irrevocably authorises the Bank to debit the Applicant's account(s) for any such sum at any time the Bank thinks appropriate. Such sum includes interest, costs, expenses, commissions, reimbursement claims from any nominated bank or confirming bank and any payment, prepayment or purchase effected by the Bank in connection with the Credit, all irrespective of any alleged discrepancies in the presented documents and/or any fraud that may be alleged at any time or discovered subsequent to such payment, negotiation, prepayment or purchase by any nominated bank, confirming bank or the Bank. 3.The Applicant acknowledges and agrees that upon issuance of the Credit, the Bank may, in its sole and absolute discretion, earmark both the documentary credit issuance and trust receipt credit facilities extended by the Bank. 4.All documents presented under the Credit and the relevant goods will be automatically pledged to the Bank as security for the Applicant's liabilities and obligations owing to the Bank but the risk of the goods shall be with the Applicant at all times. 5.All the terms and conditions of the Credit must be identical to that of the master credit detailed overleaf ("Master Credit"), if any, except as otherwise agreed by the Bank. 6.The Applicant undertakes to present all export documents under the Master Credit to the Bank for issuing bank's payment or the Bank's negotiation, purchase or prepayment under the Credit. 7.The Bank is irrevocably authorized (but is not obliged) to (i) utilize documents presented under the Credit for the drawing of the Master Credit; (ii) negotiate the presented documents, prepay the deferred payment undertaking incurred by the Bank or purchase the draft accepted by the Bank (the "Financing") under the Master Credit; and (iii) directly apply the Financing proceeds of the Master Credit to settle the corresponding drawing(s) under the Credit without first crediting such proceeds to the Applicant's account with the Bank, irrespective of discrepancies that may appear on the documents presented under the Credit (all of which, if any, are hereby waived). 8.The Applicant agrees that the Bank may, at its sole discretion and without consent from the Applicant, amend the terms and conditions of the Credit stated in this application and/or insert additional terms and conditions into the Credit as the Bank thinks appropriate. The Bank may, subject to the beneficiary's consent, cancel the whole or any unused balance of the Credit. 9.The Applicant agrees and acknowledges that it is the sole responsibility of the Applicant to (i) ensure the clarity, enforceability or effectiveness of any terms or requirements incorporated in the Credit; and (ii) comply with all applicable laws and regulations regarding the underlying transaction to which the Credit relates and obtain any necessary documents and approvals from any governmental or regulatory bodies and produce such documents or approvals to the Bank upon request. The Bank is not responsible for advising and has no duty whatsoever to advise the Applicant on such issues. The Bank shall not be liable to the Applicant for any direct, indirect, special or consequential loss or damage, costs, expenses or other claims for compensation whatsoever which arise out of such issues. 10.Notwithstanding any instruction(s) stipulated in this application, the Bank may, at its sole discretion, restrict, name or instruct any correspondent to be the advising, confirming or nominated bank in respect of the Credit. 11.The Applicant agrees that the Bank is fully entitled to reject any discrepant documents presented under the Credit notwithstanding that the Applicant may have waived such discrepancy. 12.If the Applicant instructs the Bank to permit T/T reimbursement in the Credit, the Bank is irrevocably authorised to pay and/or reimburse the relevant claiming bank or reimbursing bank upon receipt of a claim from such bank even prior to the Bank's receipt of the presented documents. The Applicant shall bear all relevant risks (including non-receipt and non-compliance risks of the presented documents) and shall reimburse and indemnify the Bank for any payment made under the Credit. 13.Any action taken or omitted by the Bank or by any of its correspondents or agents under or in connection with the Credit shall be binding on the Applicant and shall not place the Bank or its correspondents or agents under any liability to the Applicant. 14.The Applicant agrees and undertakes to examine the customer copy of the Credit issued by the Bank and irrevocably agrees that failure to give a notice of objection about the contents of the Credit within 5 calendar days after the customer copy of the Credit is sent to the Applicant shall be deemed to be its waiver of any rights to raise objections or pursue any remedies against the Bank in respect of the Credit. 15.Each of the persons signing this application (in his own personal capacity and as authorized representative(s) of the Applicant) warrants and represents to the Bank that this application is made for the purpose of facilitating the acquisition of the goods mentioned overleaf and for no other purpose and acknowledges that the Bank will rely on such warranty and representation when assessing this application. 16.The Bank may, at any time and at its absolute discretion without giving any reason therefor, by giving 3 ca lendar days’ prior written notice to the Applicant, convert all or any outstanding indebtedness, liabilities and/or obligations (actual or contingent) owing by the Applicant as a result of the issuance of the Credit into (i) Hong Kong dollars; or (ii) the currency stipulated in the Bank's credit facilities agreement(s) in respect of documentary credit issuance. The conversion shall be made at the prevailing rate of exchange as the Bank may determine conclusively. The Bank may, after such conversion, adjust the applicable interest rate in accordance with the market condition but in any event not less than the interest margin charged by the Bank before conversion. 17.The Applicant further undertakes that it shall indemnify the Bank and the Bank's delegate(s) on demand (on a full indemnity basis) against all liabilities, losses, payments, damages, demands, claims, expenses and costs (including legal fees), proceedings or actions which the Bank or the Bank's delegate(s) may incur or suffer under or in connection with this application and the Credit. 18.If this application is executed by more than one party, the obligations and liabilities of each of the parties are primary as well as joint and several and the Bank will be at liberty to release, compound with or otherwise vary or agree to vary the liability of any one without prejudicing or affecting the Bank's rights and remedies against the others. 19.This application is governed by and shall be construed in accordance with the laws of the Hong Kong Special Administrative Region and the Applicant agrees to submit to the non-exclusive jurisdiction of the Hong Kong Courts.
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在您提交开户申请后三个工作日内（申请须符合要求），中国银行（英国）有限公司会向您发送电子邮件，确认账户已经成功开立。您在收到确认邮件后就可以向新账户汇入学费和生活费款项了。如果您在三个工作日后没有得到确认，请向国内的受理网点查询。 提交证件 ?有效护照 ?住址证明（如户口本等） ?英国院校录取通知书 联系方式 请登录中国银行全球门户网站https://www.doczj.com/doc/186496013.html,查询就近的中国银行网点联系方式。 产品名称 国际汇款 产品说明 如需将款项汇往英国境外，您可以使用加急汇款当天汇出款项或使用普通汇款3天内汇出款项。 办理流程 若您持有中国银行（英国）有限公司的账户并已开立网上银行服务，您可使用网上银行汇款； 若您未持有中国银行（英国）有限公司的账户, 请亲临我们的分行办理。 提交证件 柜台办理需提供： 1. 您的身份证明和地址证明（比如：护照和水电费账单） 2. 收款人姓名和地址 3. 收款人IBAN代码
国内信用证业务管理办法 第一章总则 一、《国内信用证业务管理办法》依据中国人民银行《国内信用证结算办法》制定。 二、国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。 国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。 国内信用证以中文办理. 国内信用证只限于转帐结算，不得支取现金。 国内信用证必须以人民币计价。 三、国内信用证适用于国内企业之间商品交易的结算，开立国内信用证必须具有真实的贸易背景。 四、国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。 银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。 受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。 五、在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。 六、国内信用证项下的融资按照贸易融资及保函授信管理办法的有关规定办理。 七、办理国内信用证业务的各种凭证、文本以及协议必须使用总行统一制定的格式。 八、办理业务按照总行金融机构部规定的授权签字人权限进行办理，核押人员核对印鉴是否相符，同时核对签字人权限是否在规定权限内。 九、国内信用证项下的收费原则上应执行总行统一标准，各分行可根据客户和业务的具体情况，在总行授权范围内进行浮动或减免。 十、各项业务的会计核算手续、会计科目的使用，按总行财会部的有关规定办理。 十一、国内信用证业务严格执行授权有限、分级管理的审批制度。总行国际结算部统一负责国内分行开办国内信用证业务的授权工作，并将定期更新国内信用证业务授权机构表。 十二、各行叙做跨系统的国内信用证业务，应严格遵守相关的报批制度及报备制度。 十三、总行将定期和不定期抽查各行国内信用证业务制度执行和开展情况，检查结果将纳入总行对分行的目标责任考核中，对于发现有章不循和隐瞒不报、迟报、漏报等问题，总行将予以通报。
填制进口开证申请书的步骤为： 1、DATE(申请开证日期)。在申请书右上角填写实际申请日期。 2、TO(致)。银行印制的申请书上事先都会印就开证银行的名称、地址，银行的SWIFT CODE、TELEX NO等也可同时显示。 3、PLEASE ISSUE ON OUR BEHALF AND/OR FOR OUR ACCOUNT THE FOLLOWING IRREVOABLE LETTER OF CREDIT(请开列以下不可撤销信用证)。如果信用证是保兑或可转让的，应在此加注有关字样。开证方式多为电开(BY TELEX)，也可以是信开、快递或简电开立。 4、L/C NUMBER(信用证号码)。此栏由银行填写。 5、APPLICANT(申请人)。填写申请人的全称及详细地址，有的要求注明联系电话、传真号码等。 6、BENEFICIARY(受益人)。填写受益人的全称及详细地址。 7、ADVISING BANK(通知行)。由开证行填写。 8、AMOUNT(信用证金额)。分别用数字和文字两种形式表示，并且表明币制。如果允许有一定比率的上下浮动，要在信用证中明确表示出来。 9、EXPIRY DATE AND PLACE(到期日期和地点)，填写信用证的有效期及到期地点。 10、PARTIAL SHIPMENT(分批装运)、TRANSHIPMENT(转运)。根据合同的实际规定打“×”进行选择。 11、LOADING IN CHARGE、FOR TRANSPORT TO、LATEST DATE OF SHIPMENT(装运地/港、目的地/港的名称，最迟装运日期)。按实际填写，如允许有转运地/港，也应清楚标明。 12、CREDIT AVAILABLE WITH/BY(付款方式)。在所提供的即期、承兑、议付和延期付款四种信用证有效兑付方式中选择与合同要求一致的类型。 13、BENEFICIARY'S DRAFT(汇票要求)。金额应根据合同规定填写为：发票金额的一定百分比;发票金额的100%(全部货款都用信用证支付);如部分信用证，部分托收时按信用证下的金额比例填写。付款期限可根据实际填写即期或远期，如属后者必须填写具体的天数。信用证条件下的付款人通常是开证行，也可能是开证行指定的另外一家银行。