顶冒名贷款事件揭开山东莱芜农信社违规放贷真相
金融业是与老百姓息息相关的行业。近日，有媒体报道，莱芜市孝义信用社出现顶冒名贷款事件。字面上的担保人成为了实际的贷款人，同样为担保人的受害者却毫不知情，直到银行贷款逾期起诉担保人还款案情才浮出水面。
【案件概述】银行起诉担保人遭败诉，30万贷款难追还
王先生是莱芜市一名普通市民。2009年，一位叫朱振营的人偶然到访，让他不经意卷入了一场金融纠纷。朱振营称要急用钱，厂子里需要资金，让王先生作担保人。王先生答应了，并签了字。两年后，王先生突然接到了来自孝义农信社的民事诉讼状，诉讼理由为"贷款人无力偿还贷款",担保人王先生需要承担连带还款责任，数额为30万元。
在诉讼过程中，王先生发现，这笔贷款的借款人并非朱振营，而是一个名叫李德存的人。王先生称，他并不认识李德存。当初签字的时候，王先生也没有见过贷款合同，只是在担保合同上签了字，而且担保合同上没有写明被担保人是谁。这笔三十万元的贷款中，除了他，还有另外三名担保人。朱振营的名字赫然出现在担保人的签名中。朱振营实际上只是担保人，真正的借款人却是李德存。
另一担保人表示，当时朱振营领信贷员来找他签字时，表示是为了朱振营的贷款作担保。而担保人给李德存打电话时，李德存表示自己根本没有贷款。三十万元的贷款实际上是被朱振营直接从农信社处支走了。
三位担保人都表示，朱振营上门申请担保的时候，农信社的信贷员与之随行，这让人不得不对朱振营与农信社信贷员之间的关系产生联想。除此之外，王先生提供的一份借款人李德存借款时的虚假抵押物更让人感到意外。王先生告诉记者，李德存的营业执照是伪造的，签发日是2009年7月18日，那天是周六，工商局不上班。对此，莱芜市孝义管理部门也出具了官方认定。王先生表示，这是农信社信贷人员的严重失职，甚至存在与朱振营恶意串通的可能。他表示，孝义农信社之所以会起诉自己及其他担保人，是因为朱振营没有按期还款。按照约定，贷款要由几位担保人偿还。
朱振营已经被莱芜市公安部门刑事立案调查，孝义农信社向几位担保人追讨贷款的诉讼，也最终通过几位担保人的上诉有了最终裁定。裁定书写道：上诉人消音农信社在该笔业务办理过程中存在违规行为，上述问题的存在直接影响到借
款及保证合同当事人的责任承担，根据相关司法解释，驳回孝义信用社的起诉。莱芜市孝义农信社一笔三十万元的贷款，最终经过法院二次裁定，认定农信社存在违规行为，不予支持。
【案件分析】顶冒名贷款事件不是个别现象，风险潜藏
其实银行界内顶冒名贷款的情况并不少见，时间主要集中在2007年到2010年之间。由中国银行业监督管理委员会莱芜监管分局签发的一份题目为"莱芜银监分局关于顶冒名贷款专项集中治理活动总结情况的报告"显示，关于莱芜市顶冒名贷款的专项治理活动从2010年2月6日起正式开展，治理期间共排查发现顶冒名贷款1125笔，金额达16875万元，分别占全部贷款和余额的 3.69%和1.82%。其中，顶名贷款1080笔，金额16294万元；冒名贷款45笔，金额581万元。在存在的问题一项中，报告称，对于顶冒名贷款的专项治理，面临现金清收率较低的问题。全市农村信用社通过现金方式清收顶冒名贷款57笔，金额654万元，现金清收率仅占3.9%。
冒名贷款的法律风险不容忽视。一方面，冒名贷款导致合同未成立的风险。从合同角度看，合同的签订应是当事人真实意思的表示，签字或者盖章是当事人双方达成合意的外在标志，也可以称为形式上的标志。签字，一般是当面签字，否则难以识别是谁的签字。如果违反了此规定，就意味着合同未成立。这就是说对因冒名贷款而导致未成立的，银行不能要求对方依据合同承担违约责任，银行也不能依据合同而要求实际用款人承担合同责任，因为银行与实际用款人之间根本就没有签订任何合同。在这种情况下，银行只能要求实际用款人根据民法对不当得利的规定承担责任。
另一方面，因冒名贷款而承担的侵权责任风险。从侵权行为的角度看，在冒名贷款中，银行虽然不是冒名贷款的具体实施者，但银行未尽到审核义务的过失行为与实施者的故意行为相结合，也因侵犯了客户的姓名权、名誉权而要承担侵权责任。从近年来有关冒名贷款的司法判例来看，判决的结果从判令“假按揭”实施者承担责任向要求银行承担相应的连带责任转变。之所以发生这样的转变，一方面是银行在办理贷款的过程中确实存在侵犯姓名权的行为，或者在人民银行的征信系统中披露了被冒名人的不良信用记录，对其名誉权造成了一定的侵害；另一方面是法律对侵权责任的界定更加明确，对精神损害赔偿也有了法律依据。而侵权责任和违约责任对受害一方的赔偿范围是不同的，这就是在侵权责任和违约责任竞合的情况下，当事人为什么要选择侵权责任为由提起诉讼。从目前的审判实践来看，违约责任只赔偿财产损失，对人身伤害不予赔偿。侵权责任的赔偿，不受当事人对违约赔偿约定或可得利益的限制，也不限于财产的损失，如果当事人的人格权如姓名权、名誉权受到损害时，还可以要求精神损害赔偿。
【原因分析】顶、冒名贷款形成的原因
该类案例的频繁发生与银行的风险管理措施不到位有直接的关系：
（一）贷款调查信息不对称，贷贷员管理半径过大，逐笔、逐户调查困难大，给贷款埋下了风险隐患。
（二）贷前、贷时审查流于形式，为顶、冒名贷款开了“绿灯”。
（三）部分管理者对新增贷款的发放管理不严，为顶、冒名贷款提供了“保护伞”。部分信贷员及管理者认为“不管谁用的，能收回来就行”。当发现贷款有风险后想处理，为时已晚。
（四）个别管理者和信贷员心理扭曲，为了个人利益，缺乏银行业从业人员的职业道德和合规意识。为满足个人需要和私利，冒险触及这条“高压线”导致信用社的资金受到严重损失。
（五）管理机关要根据自身实际制定小额信用贷款的最高限额。做到信用额度能够充分满足大部分客户的需要。
【对策建议】有效遏制顶、冒名贷款措施
要想杜绝顶、冒名贷款事件的发生，银行可以从以下几个方面入手：
（一）信贷员及信贷管理人员岗位。资金需求额度进行深入细致的调查，对借款人的还款能力做全面的了解。选择相应科目发放贷款。对超信用社权限的贷款客户要移交客户经理部，做好相应的审批审查工作。严禁非信贷人员发放除质押贷款以外科目的所有贷款。加大对贷款责任人及调查人的追究力度，对每一笔贷款做到量化、细化。
（二）会计出纳岗位。加大实名制的执行力度，所有贷款统一使用转帐支付方式，严禁借款人支取现金。接到信贷岗传过来的贷款手续后，会计出纳人员要严格核对借款人身份证、通过人行联网核查认真核对。是否是借款人本人及身份证的有效性。要求借款人必需在柜台外，监控可以清晰拍摄借款人影像的位臵办理贷款支付业务。通过相关的规章制度，使会计出纳岗位员工充分认识到各岗位之间的衔接和相互制约的重要性。对当天办理多笔的贷款业务，特别是贷款用途、金额、借款人的关联关系认真进行核对。严格执行谁操作、谁授权谁负责。
（三）单位负责管理贷款岗位。负责人应对本社发放的所有贷款严格进行审查、审批。根据信用社贷人员数量对全辖信用村进行分片、包村。信贷员不准跨
管理片村发放除质押以外的所有贷款。
（四）信贷审批、稽核监察岗位。除每月的集中调帐外，按照信用社信贷报表，对当月发放贷款的信用社进行专项稽核，利用现有的设备。对发生的每一笔贷款进行监控录像调阅，认真核对信贷档案中借款人身份证复印件及联网核查材料，认真对比监控录像中采集的视频数据，确定是否是借款人本人签字、按指纹、签章。
（五）加大对顶冒名贷款的处理力度，一经查实，严格按照信用社处理办法严肃处理。决不姑息。
分析师：闫凤玲
四、中小企业利用空壳公司骗贷案
在钢铁市场繁荣时，钢贸商往往是银行的重要客户。然而随着钢材市场的不景气。钢贸商利用虚假合同骗贷的案件屡屡发生，使银行遭受资产质量风险。在这些案例当中，不少骗贷手段为利用虚假交易伪造合同，如果银行认真审核，应该会发现其中的蹊跷。这反映出银行在虚假合同认定中存在一些问题，其风险隐患和深层次原因值得银行关注。
【案件概述】钢贸商虚假合同骗贷1.7亿元
于某为伊春市H钢铁公司经销商，有自己的销售管理团队，曾在2008年获得较好的收益，积累了2亿的资产。一次偶然的机会，于某认为利用银行的保兑仓业务能够快速从银行获得贷款。按银行规定，有了大额购货合同，再由有实力公司的经济担保，于某就能顺利贷款。他开始通过手段拉拢H钢材公司的财务总监刘洋，顺利说服他和另外的财务经理等财务人员。虽然于某顺利和H钢材公司签订了虚假购钢合同，但经济担保书却很难弄到，按上市公司规定，H钢材公司无论给谁做担保都要上董事会研究决定后才能实施。之后于某通过刘洋说服了董事会上的领导，他们同意给于某的公司进行担保。于某先后找到10家银行，因为于某此前和各家银行都有很好的信贷往来，各家银行收到于军的贷款保证金后纷纷给于军贷款，银行贷给于某的钱最多的达5千万，贷款到H钢材公司账面上后，刘洋伙同财务人员将现金支票串给于某，于某成功取得银行贷款1.7亿。然而这些银行无一例外，都没有发现于某申请贷款利用的是虚假交易合同。
【作案手段】钢贸商骗贷的主要手段
现在钢铁行业已经被监管部门限制贷款，但是之前案例中存在的骗贷手段仍值得银行注意。
手段一：直接编造虚假购销合同。借款人直接与利益相关企业编造虚假合同用以证明贷款用途，此类交易合同大多简单雷同，条款简易，标的粗糙，与正式规范的贸易合同差距较大，有悖于商业常理，且无法提供相关增值税发票。由于是非关联企业或非上下游企业，此类骗贷行为比较容易识别。
手段二：关联企业间虚构关联交易。借款人利用关联企业（一般是为同一集团子公司）虚构关联交易，虽然无真实贸易背景，但签订的购销合同相对正式，且能够提供真实的增值税发票（关联企业之间可以互相抵扣税款，无开票成本），信贷资金支付后直接通过关联企业账户支用。此类骗贷较为普遍，且隐蔽性较强，
银行对其交易真实性也难以审核识别。
手段三：上下游客户合作虚构交易。为骗贷套取信贷资金，部分借款人与其合作关系密切的上游客户联手，在正常交易之外虚构交易，支付后借户划款。由于上下游企业有真实的交易需求和交易记录，因此这种做法较关联交易更具备迷惑性，银行更难判断贸易背景的真实性。
【风险分析】在审核合同中银行存在的问题
利用虚假合同骗贷的始作俑者是企业，但是贷款银行也有不可推卸的责任。显而易见，银行在贷款发放过程中存在贷前审核、贷后监管不严的问题，这无疑违反了监管部门的有关管理型规范。在之前银行起诉的案件中，一部分法院认为银行在贷款发放过程中存在过失也应承担相应的责任，最终导致银行也遭受了损失。
银行在虚假合同认定中存在一些问题。首先，借款人为贷款提供的交易合同和增值税发票，虽然贸易背景虚假但这些材料“真实有效”，符合制度规定的要件要求，银行缺少否定其真实性的动力；其次，企业为逃避银行的资金监控，贷款支付后故意在不同银行间划转，从而使单一贷款银行的资金监控被打断，难以进行持续跟踪；第三，银行只要求监控从借款人到贷款合同约定受益人的资金流动，最多再监控约定受益人是否将贷款转回借人，至于贷款受益人如何运作资金并无监管要求。如果借款人与贷款受益人属于关联公司，或借款人可实际控制贷款受益人，银行仍难防止信贷资金回流或直接通过贷款受益人自主支付。
另外，银行传统的“以贷养存”经营理念尚未转变。“三个办法一个指引”通过把“实贷实存”变为“实贷实付”，改变了原来发放贷款迅速增加存款的存款派生机制，对经办银行的存款来源形成较大的冲击。为增加存款、完成上级行考核任务，经办银行往往容忍甚至纵容借款人在申请贷款中一些不合规定的行为。
正是因为银行在审核、监管阶段存在的种种不符合监管部门规定的做法，最终导致银行没能识别出企业骗贷的虚假合同，使银行资产遭遇损失。
【案件启示】改善银行审核贷款合同的一些手段
所谓解铃还须系铃人。虚假合同骗贷产生于贷款银行的不作为，根治虚假合同骗贷的顽疾，还需从银行自身做起。
一是优化贷款申报审批流程，提高贷款发放效率。银行可以建立贷款贮备制
度。把企业融资计划纳入贮备管理，在信贷政策变化和资金规模紧张时，优先满足贮备项目，并根据企业融资的变化适时调整贮备。
二是深入了解客户的资金流量规律，选择合理的贷款支付方式。对计划性强、金额大的贷款采取受托支付方式，对零星支付、计划性滞后的贷款依旧采取自主支付方式。难以达到受托支付标准的贷款采取自主支付，既会给借款人带来方便，也会强化银行对信贷资金的监管。
三是加强贸易背景真实性审核。特别是对能够抵扣税款的关联企业，不仅要审核借款人与交易对手的交易合同和增值税发票，还要进一步审核运输单、进货单、入库单等其它有效性证明材料，并结合现场核实切实验证贸易背景真实性。
{财务管理信用管理}农村信用社小额贷款
前言 目前，农户小额信贷已在全国各地推行，授信对象由原来只有农户扩大到城市下岗职工等弱势群体。但从小额信贷的覆盖面和影响力来看，由农村信用社操作的农户小额信贷已成为我国小额信贷的主流，代表和反映了我国小额信贷的发展现状。据中国人民银行数据显示，09 年 1 季度我国涉农贷 款余额为 7.59 万亿元，同比增长 11.9%，占各项贷款余额的 20.8%。其中，全国农户小额信用贷款余额为 2518.6 亿元，同比增长 17.5%。这些近期的 数据显示出我国涉农小额信贷正呈现出不断改善的面貌，数字背后是各相关 部门对涉农金融服务工作的不懈努力，是各金融机构响应政策对农村金融工 作的持续改善。但是从我国 10 余年农户小额信贷运行的总体情况来看，虽然在局部地区或在个别时段收到了一定的效果，形成了各具特色的小额信贷模式，但客观地讲，小额信贷在我国并没有取得真正的成功。小额贷款在国 外也不乏失败的教训。各国政府每年为小额贷款提供大量的资金，但真正成 功的并不多。 出现这一现象的主要原因在于我国农村商业银行信贷的思维模式仍然 停留在一般商业银行信贷模式中，在对小额信贷中的设计、运作和评价都存在着一定的问题，商业银行在实践中将小额信贷的功能扩大化，使小额信贷不能充分显示其应有的制度特征。正确地区分小额信贷和商业银行信贷不仅 可以在理论上澄清各种错误的认识，对小额信贷的实践起到正确的导向作用，而且在一定程度上还可以完善我国的小额信贷制度，填补农村贫困阶层信贷 服务体系的空白。本文针对目前农户小额信贷的现状，就其中比较普遍和重 要的问题进行分析总结，并根据国外的相关经验和对国内相关政策的理解有的放矢地提出了一系列对策，以便更好地促进农村商业银行农户小额信贷的 健康发展。 1.我国农村商业银行发展农户小额信贷的意义 1.1解决我国农村小额信贷矛盾的必要性 我国城乡二元经济结构中以小农经济为主的农村经济，在农村信贷市场，存
2013 年山东莱芜市中考试题
数学
（满分 120 分，考试时间 120 分钟）
第一部分（选择题 共 36 分）
一、选择题（本大题共 12 个小题，在每小题给出的四个选项中，只有一项是正确的，请把正确选项的代码 涂写在答题卡上，每小题选对得 3 分，选错、不选或选出的答案超过一个均记零分，共 36 分）.
1.（2013 山东莱芜，1，3 分）如在 ? 1 ， ? 1 ，﹣2，﹣1 这四个数中，最大的数是（ ） 23
A. ? 1 2
B. ? 1 3
【答案】B
C. ﹣2
D.﹣1
2. （2013 山东莱芜，2，3 分）在网络上用“Google”搜索引擎搜索“中国梦”，能搜索到与之相关的结果
个数约为 45100000，这个数用科学记数法表示为（ ）
A. 451×105
B. 45.1×106 C. 4.51×107 D. 0.451×10
【答案】C
3. （2013 山东莱芜，3，3 分）下面四个几何体中，左视图是四边形的几何体共有（ ）
球体 A.1 个 B. 2 个 【答案】B
圆锥 C. 3 个
正方体 D.4 个
圆柱
4. （2013 山东莱芜，4，3 分）方程 x2 ? 4 =0 的解为（
）
x?2
A. ﹣2 B. 2 【答案】A
C. ±2 D. ? 1 2
5. （2013 山东莱芜，5，3 分）一组数据：10、5、15、5、20，则这组数据的平均数和中位数分别是（ ） A. 10，10 B. 10， 12.5 C. 11,12.5 D. 11，10 【答案】D
山东省莱芜莱城区主要经济指标3年数据分析报告2019版
引言 本报告针对莱芜莱城区主要经济指标现状，以数据为基础，通过数据分析为大家展示莱芜莱城区主要经济指标现状，趋势及发展脉络，为大众充分了解莱芜莱城区主要经济指标提供重要参考及指引。 莱芜莱城区主要经济指标数据分析报告对关键因素年末总人口，一般公共预算收入，一般公共预算支出，年末金融机构各项存款余额，城乡居民储蓄存款余额，年末金融机构各项贷款余额，社会消费品零售额等进行了分析和梳理并进行了深入研究。 莱芜莱城区主要经济指标数据分析报告知识产权为发布方即我公司天津旷维所有，其他方引用我方报告均需注明出处。 报告力求做到精准、精细、精确，公正，客观，报告中数据来源于中国国家统计局、相关行业协会等权威部门，并借助统计分析方法科学得出。相信莱芜莱城区主要经济指标数据分析报告能够帮助大众更加跨越向前。
目录 第一节莱芜莱城区主要经济指标现状 (1) 第二节莱芜莱城区年末总人口指标分析 (3) 一、莱芜莱城区年末总人口现状统计 (3) 二、全省年末总人口现状统计 (3) 三、莱芜莱城区年末总人口占全省年末总人口比重统计 (3) 四、莱芜莱城区年末总人口（2016-2018）统计分析 (4) 五、莱芜莱城区年末总人口（2017-2018）变动分析 (4) 六、全省年末总人口（2016-2018）统计分析 (5) 七、全省年末总人口（2017-2018）变动分析 (5) 八、莱芜莱城区年末总人口同全省年末总人口（2017-2018）变动对比分析 (6) 第三节莱芜莱城区一般公共预算收入指标分析 (7) 一、莱芜莱城区一般公共预算收入现状统计 (7) 二、全省一般公共预算收入现状统计分析 (7) 三、莱芜莱城区一般公共预算收入占全省一般公共预算收入比重统计分析 (7) 四、莱芜莱城区一般公共预算收入（2016-2018）统计分析 (8) 五、莱芜莱城区一般公共预算收入（2017-2018）变动分析 (8) 六、全省一般公共预算收入（2016-2018）统计分析 (9)
山东省农村信用社网上银行 使用支持手册 山东省农村信用社联合社 二〇一一年三月
目 录 第一部分：个人网上银行......................................................- 3 - 一、开通（注册/签约）.......................................................- 3 - 1、如何做才可以享受山东省农村信用社网上银行服务？ (3) 2、注册中提示“未安装控件”，怎么办？ (3) 二、登录....................................................................- 3 - 1、为什么无法登陆网上银行？ (3) 2、为什么无法输入密码？ (6) 3、登录时的用户名及密码是什么？ (6) 4、如果忘记了登录用户名称或密码，应当如何处理？ (6) 5、WIN7如何登录网上银行 (7) 三、证书（USBKEY/数字证书）.................................................- 7 - 1、提示无法找到USBK EY (7) 2、数字签名错误 (10) 3、客户端证书无效 (10) 4、我持有的USB KEY损坏或遗失怎么办？ (11) 5、USBK EY为什么会被锁？ (11) 6、USBK EY被锁后怎么办？ (11) 四、使用...................................................................- 11 - 1、在使用过程中碰到问题应该怎么办？ (11) 2、为什么网上银行账号会被冻结？ (11) 3、我是否可以查询在山东省农村信用社开立的所有账户余额？ (12) 4、我可以查询多久之前的交易记录？ (12) 5、办理转账是否需要支付手续费？ (12) 6、山东省农村信用社网上银行转账服务的到账时间是怎样的？ (12) 7、什么是加挂/解挂账户功能？ (12) 8、什么是收款人管理？ (13) 9、当我确认交易或选择服务后而系统没有立即响应，我该怎么办？ (13) 10、我可以用关闭窗口的方式退出网上银行网页吗？ (13) 11、跨行转账网银提示交易成功，为什么不能即时入账？ (13) 12、什么是行内多笔转账？ (14) 五、安全...................................................................- 14 - 1、山东省农村信用社网上银行的安全性如何保证？ (14) 2、客户使用网上银行服务需注意什么？ (15) 3、如何确认我进入的是正确的山东省农村信用社网站？ (16) 六、其他...................................................................- 17 - 1、山东省农村信用社个人网上银行提供什么服务？ (17) 2、山东省农村信用社提供网上银行服务是否有时间限制？ (17)
黑龙江省农村信用社 贷款业务操作规程 （试行） 第一章总则 第一条为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，依据国家有关法律法规和银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009年第2号）、《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）、《流动资金贷款管理暂行办法》(银监会令2010年第1号、《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号），制定本规程。 第二条本规程基本涵盖了现行贷款种类（不含农户小额贷款），是黑龙江省农村信用社（含农村合作银行、商业银行，下同）在贷款业务操作中必须遵循的基本规则。 第三条本规程遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制的要求，实行贷款调查、审查、审批部门或岗位分离运作，从而实现信贷操作相互制约、规范运作及程序化管理。
第二章借款申请与受理 第四条客户申请。客户需要借款时，应以书面形式向农村信用社提出借款申请，其主要内容包括客户基本情况、申请贷款的品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。 第五条贷款业务的受理。信贷部门（或岗位）负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、信用等级、授信额度和借款的合法性、安全性、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备借款的基本条件。对同意受理的，通知客户填写由省联社统一制式的《借款申请书》，并按要求提供相关资料。 第六条客户申请办理贷款业务需提供以下资料。 （一）法人客户提供的资料： 1.法定代表人或授权委托人身份证明。 2.法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书及其年检证明。 3.合资、合作的合同和验资证明。 4.人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证。 5.公司制企业法人的公司章程；董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本；若为有限责任公司客户、股份有限公司客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同
2018年山东省莱芜市中考数学试卷 一、选择题（本大题共12小题，在每小题给出的四个选项中，只有一项是正确的，请把正确选项的代码涂写在答题卡上，每小题选对得3分，选错、不选或选出的答案超过一个均记0分，共36分) 1．（3分）（2018?莱芜）﹣2的绝对值是（） A．﹣2 B．﹣C．D．2 2．（3分）（2018?莱芜）经中国旅游研究院综合测算，今年“五一”假日期间全国接待国内游客1.47亿人次，1.47亿用科学记数法表示为（） A．14.7×107B．1.47×107C．1.47×108D．0.147×109 3．（3分）（2018?莱芜）无理数2﹣3在（） A．2和3之间B．3和4之间C．4和5之间D．5和6之间 4．（3分）（2018?莱芜）下列图形中，既是中心对称，又是轴对称的是（） A．B．C．D． 5．（3分）（2018?莱芜）若x，y的值均扩大为原来的3倍，则下列分式的值保持不变的是（） A．B．C． D． 6．（3分）（2018?莱芜）某校举行汉字听写大赛，参赛学生的成绩如下表： 对于这组数据，下列说法错误的是（） A．平均数是92 B．中位数是92 C．众数是92 D．极差是6 7．（3分）（2018?莱芜）已知圆锥的三视图如图所示，则这个圆锥的侧面展开图的面积为（）
A．60πcm2B．65πcm2C．120πcm2D．130πcm2 8．（3分）（2018?莱芜）在平面直角坐标系中，已知△ABC为等腰直角三角形，CB=CA=5，点C（0，3），点B在x轴正半轴上，点A在第三象限，且在反比例函数y=的图象上，则k=（） A．3 B．4 C．6 D．12 9．（3分）（2018?莱芜）如图，AB∥CD，∠BED=61°，∠ABE的平分线与∠CDE 的平分线交于点F，则∠DFB=（） A．149°B．149.5°C．150° D．150.5° 10．（3分）（2018?莱芜）函数y=ax2+2ax+m（a＜0）的图象过点（2，0），则使函数值y＜0成立的x的取值范围是（） A．x＜﹣4或x＞2 B．﹣4＜x＜2 C．x＜0或x＞2 D．0＜x＜2 11．（3分）（2018?莱芜）如图，边长为2的正△ABC的边BC在直线l上，两条距离为l的平行直线a和b垂直于直线l，a和b同时向右移动（a的起始位置在B点），速度均为每秒1个单位，运动时间为t（秒），直到b到达C点停止，在a和b向右移动的过程中，记△ABC夹在a和b之间的部分的面积为s，则s关于t的函数图象大致为（）
山东省莱芜市莱城区七年级下学期语文期末考试试卷 姓名:________ 班级:________ 成绩:________ 一、基础题 (共12题；共96分) 1. （2分）下列划线的字注音和词语书写，有错的一项是（） A . 淡（dàn）泊宁静致远 B . 淫（yín）慢无以成学 C . 枯（kū）落年与时驰 D . 险躁（zào）悲守穹庐 2. （2分）下面诗句中有错别字的一项是（） A . 春天，堤上繁花如锦障。 B . 将驱逐阴暗，带来苏生。 C . 温暖，明朗，坚固而蓬勃生春。 D . 这长白山的雪峰冷到彻骨。 3. （2分） (2016七上·邹平期末) 选出下列没有语病的一句是（） A . 我校开展“学习雷锋好榜样，师生创文在路上”的志愿服务活动。 B . 屋子里放着各式各样的鲁迅过去所使用过的东西和书籍。 C . 读了这篇文章之后，对我的教育太大了。 D . 谁也不会否认提高学习成绩不是勤奋的结果。 4. （2分）下面几句话排列顺序正确的一项是（） ①一定要好读书，这才有起码的发言权。 ②应该承认，好读书这个习惯的养成是很重要的。 ③因为不读书就不了解什么知识，不喜欢读也就不能用心去了解书中的道理。 ④如果根本不读书或者不喜欢读书，那么，无论说什么求甚解或不求甚解都毫无意义了。 ⑤真正把书读进去了，越读越有兴趣，自然就会慢慢了解书中的道理。 A . ①②③④⑤ B . ②④③①⑤ C . ②①⑤③④ D . ①③⑤②④ 5. （16分）阅读《曹刿论战》，根据要求回答问题。 十年春，齐师伐我。公将战。曹刿请见。其乡人曰：“肉食者谋之，又何间焉？”刿曰：“肉食者鄙，未能远谋。”乃入见。问：“何以战？”公曰：“衣食所安，弗敢专也，必以分人。”对曰：“小惠未徧，民弗从也。”公曰：“牺牲玉帛，弗敢加也，必以信。”对曰：“小信未孚，神弗福也。”公曰：“小大之狱，虽不能察，必以
莱芜市房地产市场调查报告 2013年11月23日，对山东省莱芜市房地产市场做出了调查： 一、莱芜城市格局： 莱芜市整体地形南缓北陡、向北突出的半圆形盆地，北、东、南三面环山，中部为低缓起伏的平原，西部开阔。整个地势由东向西倾斜，北、东、南三面又向盆地中部倾斜，大汶河由东向西横贯盆地中部。 莱芜市分为：市中心莱城区钢城区经济开发区雪野旅游区莱城工业区钢城开发区农业高新区 莱城区是莱芜市政府所在地，是莱芜市的政治经济文化中心，是城镇人口主要集中地。莱城区就业环境良好，主要企业类型：钢铁、机械设备、煤炭开采为主的重工业以及以制药、纺织、软件、农产品加工为主的轻工业。 莱城区所处位置交通便利，是山东重要的交通枢纽城市。莱城区高等院校较少，因此外地人口相对较少，现有外地人口主要是莱芜周边泰安沂源等相对落后乡镇外来务工人员，主要从事服务行业。 钢城区是以莱钢和中小型钢铁企业为主体的重工业城区。以钢铁为主要产业延伸出集开矿、冶炼、锻轧、加工、运输为一体的产业链条。钢城区城市化程度不高，服务业落后。 莱钢集团外地务工人员较多，收入水平较高。09年以来莱城钢为核心的钢区带动周边乡镇迅猛发展。
二、莱芜市楼盘户型数据分析表 项目名称 开发商项目位 置 产品规划周边配套户型设置销售进度车库报价联系电话报价（）物 业 费 楼盘评价 清水·江山帝景莱芜岳 海投资 发展有 限公司 诚信路 和汶阳 东大街 交叉口 西北角 （青草 河中段） 以高层为主， 只有一栋楼， 共32层，以3 层起为居住 房，共三个单 元，两梯三户 城市中心繁华地段， 东临青草河，附近有 馨百购物中心、大润 发超市、莱芜美食 街、各大银行、第二 实验小学、陈毅中 学、精英学校 开阔二居、优雅 三居三种户型设 计， 98.9㎡ /120.2㎡/ 128.4㎡ 未出售，认 筹中，排号 130号 0634— 6388678/6 388789 均价5500元 1.2- 1.5 元 楼房要2015 年交房， 清水湾·大公馆山东申 莱置业 有限公 司龙潭大 街戴花 园商务 楼 以高层为主， 31层高层住 宅，四居、三 居、二居，两 梯三户 城市黑心，雄踞青草 河畔，坐拥青草河源 头，北临龙潭东大 街，链接高速、公交 网路，馨百、大润发、 地税局、交警支队、 花园小学、多处银 行、邮局等 四居室、三居室、 二居室设计， 88.6㎡ /144.6㎡ /166.1㎡ 基本已售 完，所剩余 为最高层 跟最底层 的楼层。 9万/套0634— 5669999/6 966999 5200起价， 均价在5600 —5700左右 1.2 元 楼房价格是 最高的，销 售量也是最 好的，位置 优越，口碑 不错。 中舜·鲁中国际莱芜中 舜置业 有限公 司 钢城区 鲁中东 大街108 号 板式、点式高 层住宅和特色 商业街，10栋 18-28层的板 式及点式高层 住宅和特色商 业街 中舜鲁中国际北站 公交站附近有肯德 基凤城餐厅、馨百购 物中心、莱芜银座佳 悦酒店 二、三、四居室 设计，多为大面 积房子， 93㎡/97㎡/129 ㎡ 136㎡/141㎡ /145㎡/185㎡ 13.11.24 日三期开 盘，排了 150多号， 共136套 房子，7号 6号楼已 经售完 7.8—8.5万/ 套 面积不同 0634— 8555666 5100均价 1.2 元 位置不是很 好，但是人 多，130多套 房子，排号 就有150个。 萬和园山东豪 晟投资 置业有 限公司莱芜市鲁 中大街60 号（ 原外贸大 厦南邻） 高层住宅1栋 14层，两栋25 层，户型以三 居室为主，有 复式 馨百商场，学习哦 啊，城市公园行政机 构 三居室、一居室 设计137㎡/150 ㎡ 130个平 的户型较 多，销售也 快，剩余几 套了 0634— 8585666/7 77 均价5600左 右 1.3 元 价格高，
农村信用社贷款产品简介 一、农户小额信用贷款 1、产品简介 农户小额信用贷款是农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵担保的贷款。农户小额信用贷款是农村信用社根据农户生产经营的特点专门开发的产品，是农村信用社的特色产品。 农户小额信用贷款实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 2、产品特点 对象特定，手续简单，方便灵活。 3、适用对象范围 具有农村户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农户。 4、业务办理流程 （1）农户信用等级评定。主要根据农户基本情况、资产负债状况、生产经营状况、信誉程度等指标进行测评。农户信用等级分为优秀、较好、一般三个档次。 （2）核定农户信用额度。根据农户信用等级评定结果、农户资金需求情况及信用额度申请，由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。 （3）发放贷款证。以户为单位，一户一证。
（4）借款申请。农户申请贷款时，持农户贷款证、有效身份证（或户口簿），便可申请办理信用额度内的贷款。 （5）贷款发放。农村信用社接到农户借款申请后，由信贷专柜人员（或门柜人员）审查后签订合同，填制借款借据，农户可按规定支用贷款。 （6）按期还款。借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。 友情提示：具体业务详情请向当地农村信用社咨询。 二、农户联保贷款 1、产品简介 农户联保贷款是由社区居民组成联保小组，农村信用社对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。联保小组由居住在农村信用社服务区域内的借款人组成，一般不少于5户。农村信用社根据联保小组各成员贷款的实际需求、还款能力、信用记录和联保小组的代偿能力，核定联保小组成员的贷款限额，联保小组各成员的贷款限额相同。对单个联保小组成员的最高贷款限额根据地方经济发展、当地居民收入和需求、农村信用社的资金供应等状况确定。联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过3年。联保协议期满，经农村信用社同意后可以续签。在联保协议有效期内，借款者本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款。联保贷款期限由农村信用社根据借款人生产经营活动的周期确定，但最长不得超过联保协议的期限。 农户联保贷款实行“个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分
2020-2021学年山东省济南市莱芜区九年级（上）期末物理试卷 一、单选题（本大题共10小题，共20.0分） 1.智能太阳能百叶窗的叶片表面搭载了含有晶体硅的柔性太阳能电池板，有光照时发的电可供给电动机自动调节 窗帘的开合和伸展。构成百叶窗叶片发电的材料是() A. 半导体材料 B. 超导材料 C. 纳米材料 D. 磁性材料 2.下列不属于静电现象的是() A. 缝衣针和磁铁接触几次，缝衣针就能吸起铁屑 B. 电风扇扇叶的周边部分，容易积攒更多的灰尘 C. 买食品时，装食品的薄塑料袋粘在手上甩不掉 D. 用干抹布擦穿衣镜，发现擦过的镜面上粘有细小的绒毛 3.甲、乙为两个条形磁铁的两个磁极，根据如图所示的小磁针静止时的指向和磁感线的 分布可知() A. 根据磁感线的分布可判定甲乙是异名磁极 B. 两个磁铁周围的磁场是由磁感线组成的 C. 甲、乙都是S极 D. 甲、乙都是N极 4.两只不同规格的灯泡按如图方式连接，将开关S1和S2闭合，两灯都发光，则() A. 两灯泡是串联的 B. 电流表A2测灯泡L2的电流 C. 电流表A1的示数比A2的示数大 D. 将S2打开，两灯都会熄灭 5.R1、R2、R3是三个阻值不同的定值电阻。分别将它们串联起来(如图甲所示)和并联起来(如图乙所示)接入电路， 闭合开关后，已知通过乙图中每个电阻的电流大小关系为I1
山东省农村信用社（农村合作银行 农村商业银行）差别化管理办法（试行） （修改稿） 第一章总则 第一条为加强和改进对全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称各县级联社，有特别说明的除外）的管理，提高管理的科学化和规范化水平，推动县级联社持续健康发展，制定本办法。 第二条本办法所称差别化管理是指行业管理方式和手段的差别化。行业管理对各县级联社的行业管理要求、行业管理内容和行业管理责任不受差别化管理的影响。 第三条省联社（含办事处、市联社，下同）各类行业管理制度的制定都要遵循差别化管理的要求。 第四条本办法规定的差别化管理是指省联社管理、指导、协调和服务职能中的管理职能。省联社在按差别化管理的要求履行行业管理职能的同时，要按照全面规范履职的原则，进一步加大对各县级联社的指导、协调和服务力度，提高指导、协调和服务水平。 第二章总体要求 第五条省联社对县级联社的管理要坚持分类指导、区别对待和市场导向的原则, 依据监管评级和治理水平、风险管控能力、自主决策水平的不同，采取有针对性地行业管理方式和手段，督导其完善公司治理，转换经营机制，防范化解风险，实现持续健康发展。 第六条对经营管理较好、监管评级较高的机构，行业管理主要是通过加强后续检查监督，指导其进一步完善公司治理、内控制度和运行机制，改造业务流程，实施现代银行管理，健全风险防控体系，提高自主管理和自我约束能力，不断改革创新，加快发展，实现做强做大，打造成为管理规范、效益良好、服务一流、竞争力强的现代一流金融企业。 第七条对经营管理和监管评级一般的机构，行业管理主要是指导落实行业管理制度，逐步完善公司治理，强化内控管理，加快业务发展，夯实发展基础，提高经营效益，努力提高经营管理的规范性和科学性，进一步提升风险防范能力和可持续发展能力。 第八条对经营管理较差、监管评级较低的机构，行业管理主要是围绕风险防范，强化行业管理制度的贯彻落实，全面加强信贷、财务、资产、干部员工队伍、绩效考核等方面的管
山东省莱芜市陈毅中学2018-2019学年八年级第一学期10月 月考语文试题 学校:___________姓名：___________班级：___________考号：___________ 一、选择题 1．下列词语中注音全对的一项是（） A．周匝．zā 蜿．蜒wān 荸荠．qǐ 即物起兴．xìng B．酬和．hè 淳．朴chún 招徕．lán 龙吟．凤哕yín C．门楣．méi 璀．璨cuǐ 家醅．bēi 如法炮．制páo D．譬．喻pì 苋．菜xiàn 花坞．wù 怵．三分chù 2．请选出下面词语中书写有误的一项是（） A．逢场作戏囊萤映雪左右逢源 B．大名鼎鼎八面玲珑悠然自在 C．顾名思议走投无路随机应变 D．天衣无缝引经据典合辙押韵 3．下列各句中加点成语使用不正确的一项是（） A．沿国道205山东段自北向南，每一段周道如砥 ．．．．，景色优美的道路背后，凝聚着山东公路人的心血。 B．进球后的沃克，发出了歇斯底里 ．．．．的吼叫。 C．中国的真实国力，始终雪藏于重重迷雾之中，连西方顶尖智库的精英们也是众说纷 纭，莫衷一是 ．．．．。 D．这位年轻的班主任虽然工作很繁重，但看起来精神矍铄 ．．．．。 4．下列句子没有语病的一项是（） A．《舌尖上的中国·心传》是中央电视台正在播出的中华美食文化一部纪录片。B．良好的学习态度，很大程度上决定着学生成绩能否提高。 C．通过学习雷锋报告会，我们进一步树立了全心全意为人民服务的思想。 D．《校车安全管理条例》的实施，可以有效避免校车交通安全事故不再发生。 5．对下面唐诗理解不正确的一项是（） 菩萨蛮·小山①重叠金明灭 小山重叠金明灭，鬓云欲度香腮雪。懒起画蛾眉，弄妆梳洗迟。 照花前后镜，花面交相映。新帖绣罗襦②，双双金鹧鸪。 （注释）①小山：眉妆的名目，指小山眉，弯弯的眉毛。②罗襦：丝绸短袄。
内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程（试行） （2006年9月25日印发） 第一章总则 第一条为规范贷款业务操作，防范信贷风险，提高信贷服务水平，根据国家有关法律法规和《内蒙古自治区农村信用社贷款管理基本制 度》，制定本规程。 第二条本规程是全区农村信用社(以下简称农信社，含农村合作 银行)办理贷款业务必须遵循的基本准则，是规范各项信贷业务品种操 作程序的基本依据。 第三条本规程适用于全区有权办理和经营贷款业务的农村合作银行、旗 (县、市、区)联社(以下简称法人机构)及其分支机构(含法人 信用社，以下简称分支机构)。适用于除农户小额信用贷款、农户联保贷款和农信社足额存单质押小额贷款以外的所有其他贷款业务。 第二章基本程序 第四条办理贷款业务的基本流程： 客户申请受理与调查审查审议与审批咨询备案与客户签 订合同发放贷款贷款发放后的管理 贷款收回。 (一)权限(授权)范围内的贷款业务，从受理客户申请到贷款收回各环 节全部在农信社完成。内蒙古自治区农村信用社联合社(以下简称自治区联社)要求备案的，按有关信贷业务咨询备案办法执行。
(二)超权限(授信)范围的贷款业务，在完成审议程序后，分支机构的 上报法人机构审批后实施；法人机构的向自治区联社信贷管理委员会咨询备案，原则上应得到无异议的回复后审批实施。 (三)个人客户以足额存单质押方式申请小额贷款(具体额度由法 人机构确定)，在调查核实、办理止付通知等手续后，由农信社柜面直 接办理。 (四)农户小额信用贷款、农户联保贷款的操作规程另行制定。 第五条办理贷款业务各环节的时间要求。 短期贷款从申请到受理不得超过2个工作日，一般信贷业务调查 原则上不得超过5个工作日，项目贷款调查(含评估)原则上不超过15 个工作日，审查原则上不超过5个工作日，审议审批原则上不超过5 个工作日。向自治区联社信贷管理委员会咨询备案的贷款业务从受理 到审议不超过7个工作日。 第三章贷款业务申请与受理 第六条与客户建立信贷关系。 对优良客户，农信社应积极主动拓展。对有意向建立信贷关系的 客户应填写《建立信贷关系申请书》，在客户部门安排双人对客户提 供情况调查核实基础上，经客户部门负责人审查同意，与客户签订 《建立信贷关系协议书》。 自然人客户应提供身份证或户口簿复印件、有关个人及家庭收入、 资产证明。 法人、其他经济组织客户应提供下列资料：
我的故乡是山东莱芜，莱芜市地处山东省中部，人口125万。莱芜古称嬴、牟，历来是兵家必争之地，莱芜境内资源富集，尤以煤、铁储量丰富，矿冶历史源远流长，曾是全国重要的冶铁中心。目前，莱芜已经发展成为以钢铁为主导的新兴工业城市，莱芜盛产生姜、大蒜、蜜桃等农产品，莱芜自然风光优美，有雪野湖房干等著名旅游景点，是“国家卫生城市”、“国家园林城市”和“中国优秀旅游城市”。 莱芜区域经济明显，资源优势突出。近年来，市委市政府落实科学发展观，立足莱芜实际，实施重点区域带动、优化产业升级、加快发展现代产业体系战略，构建了“发展三大产业板块、建设六大功能园区”的经济发展新格局，搭起了莱芜经济社会发展的新框架。目 前，“三大产业板块”、“六大功能园区”正在迅速崛起，已成为莱芜强势招商引资的优良载体、发展外向型经济的高位平台、展示对外开放形象的崭新窗口。 “三大产业板块”： （一）北部生态旅游板块。以雪野旅游区为重点，山水生态资源优势明显，涉及北部5个乡镇、400多平方公里。目前，88平方公里的核心景区总体规划已经完成，先后发展起九龙大峡谷、天上人家、雪野湖等生态景区十几处，年接待游客260多万人次。拟重点引建旅游度假、五星级酒店、休闲娱乐、水上运动、山地运动、沙滩浴场等项目。 （二）中西部姜蒜产业板块。以莱城姜蒜产业区为重点，努力打造国内一流的种质资源基地、标准化种植基地、储运加工基地和产品信息交易中心。该板块主要涉及全市6个乡镇、370多平方公里。目前已发展姜蒜标准化生产基地30多万亩，年产姜蒜50万吨，全市户均1吨多；加工储运企业600多家，储运加工能力120万吨，是当地产量的2倍。“生姜种植资源基地”、“生姜工程技术研发中心”、“姜蒜产业区交易中心”等项目正在建设。拟重点引建姜蒜等农产品精深加工、信息研发、储运交易等项目。 （三）南部钢铁加工物流板块。以莱钢等大企业为依托，发挥钢铁产业优势，该板块主要涉及4个乡镇、25万人；该板块目前已发展钢铁深加工企业372家，年加工能力550万吨；物流企业283家，年物流量
山东省莱芜市莱城区六年级（上）期末语文试卷（五四学制）一、选择题（每小题2分，共10分） 1．（2分）下列加点字的读音完全正确的一项是（） A．绮．丽（qí）恬．静（tián）头衔．（xián）阴霾．（mái） B．祈．祷（qǐ）虐．杀（nüè）孪．生（luán）悚．峙（sǒng） C．黄晕．（yùn）丫杈．（chà）颠簸．（bǒ）卷帙．（zhì） D．徘徊．（huái）称．职（chèng）枯涸．（hé）滑稽．（jī） 2．（2分）下列词语中没有错别字的一项是（） A．擎天憾地兴高采烈骇人听闻恍然大悟 B．踉踉跄跄猝不及防苦心孤诣一劳永逸 C．心不在焉浑身解数销声匿迹琬言谢绝 D．淳淳诱导屏息聆听碌碌无为天真无邪 3．（2分）下列句子中加点成语使用不正确的一项是（） A．在科学技术飞速发展的今天，曾被当作异想天开 ．．．．的无土栽培技术已经付诸实践了 B．学校课外活动丰富多彩，同学们可以按照自己的兴趣参加活动，各得其所 ．．．． C．我们班的师生关系非常融洽，老师非常尊重学生，对学生的意见总是随声附和 ．．．． D．面对烈士墓，想起那些人民英雄，我不由得肃然起敬 ．．．． 4．（2分）下列选项中判断错误的一项是（） A．“毕、岱、忘、鲨”以上全是下形上声的形声字 B．“卑鄙、见利忘义、贪生怕死”都是贬义词 C．《论语》是记录孔子和他弟子言行的一部书，共20篇，是儒家经典之一 D．《皇帝的新装》、《卖火柴的小女孩》、《赫尔墨斯和雕像者》、《丑小鸭》都是丹麦童话作家安徒生脍炙人口的童话作品 5．（2分）对下列诗歌分析不正确的一项是（） 龟虽寿 曹操 神龟虽寿，犹有竟时。 腾蛇乘雾，终为土灰。
农村信用社贷款业务 之风险管理 一.何为贷款风险 贷款风险是指银行贷款管理活动中由于各种事先无法预测额不确定因素影响使银行贷款到期不能收回或无法如数足值收回从而使贷款有蒙受损失的可能性。 二.农村信用社贷款风险管理分类： 农村信用社贷款风险管理分为以下几个阶段： 2006年以前，农村信用社贷款分类办法是按照四级分类，把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款。 2006年以后，农村信用社可根据自身实际制定五级分类管理制度，及依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按照风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。 当前，农村信用社实际的是在综合系统网络中贷款分类按照四级分类，二在实际管理中使用五级分类的折中办法。 三.信用社贷款现状 当前，信贷资产质量低劣、不良贷款占比高是困扰农村合作金融事业发展的一大难题。它不仅影响到农村信用社的自身效益和在社会上的声誉，而且也关系到农村信用社的生存、发展乃至
金融、社会的稳定。因此，如何防范化解贷款风险，提高信贷资产质量，保证信贷业务正常运行已成为农村信用社改革和发展中亟待解决的首要问题。 1.不良贷款占比高，贷款的流动性差。 2.贷款收息率低，贷款的效益性难以实现。 3.抵押贷款占比少，担保贷款留于形式，贷款的安全性难以保障。 四、贷款风险产生的原因 风险源于事物的不确定性，是一种导致损失产生的可能性，它有广义和狭义之分。广义风险是指预期事物的不确定性，通常有两种情况：一是预期不确定性可能带来意外收益，即风险收益；二是预期不确定性可能带来意外损失，即风险损失或风险成本。狭义风险仅指预期事物不确定性而造成的损失。通常所谓经济风险仅指狭义风险，本文中的风险限制在狭义范围内。所谓贷款风险是指银行、信用社放出去的贷款不能按期收回，造成信贷资金损失的可能性。它是风险的一种，具有风险的一般属性，信贷资金的运动是一种以“两权分离、按期偿还”为本质特征的特殊的价值运动，即银行、信用社发放贷款所让渡的只是信贷资金的使用权，而所有权仍归银行、信用社所有。这一本质特征要求借款人必须按照事先协议到期归还贷款，以实现信贷资金的归流。但是，由于贷款的发放和收回存在着一定的时间间隔，在此期间内，会受各种不确定因素的影响，导致借款人经营失败，造成银行、
山东省莱芜市一般公共预算收入综合情况3年数据分析报告 2019版
序言 本报告全面、客观、深度分析当下莱芜市一般公共预算收入综合情况现状及趋势脉络，通过专业、科学的研究方法及手段，剖析莱芜市一般公共预算收入综合情况重要指标即一般公共预算总收入，税收总收入，增值税收入，企业所得税收入，个人所得税收入，资源税收入，城市维护建设税收入等，把握莱芜市一般公共预算收入综合情况发展规律，前瞻未来发展态势。 莱芜市一般公共预算收入综合情况数据分析报告知识产权为发布方即我公司天津旷维所有，其他方引用我方报告均需注明出处。 莱芜市一般公共预算收入综合情况分析报告数据来源于中国国家统计局等权威部门，并经过专业统计分析及清洗处理。无数据不客观，借助严谨的数据分析给与大众更深入的洞察及更精准的分析，体现完整、真实的客观事实，为公众了解莱芜市一般公共预算收入综合情况提供有价值的指引，为需求者提供有意义的参考。
目录 第一节莱芜市一般公共预算收入综合情况现状 (1) 第二节莱芜市一般公共预算总收入指标分析 (3) 一、莱芜市一般公共预算总收入现状统计 (3) 二、全省一般公共预算总收入现状统计 (3) 三、莱芜市一般公共预算总收入占全省一般公共预算总收入比重统计 (3) 四、莱芜市一般公共预算总收入（2016-2018）统计分析 (4) 五、莱芜市一般公共预算总收入（2017-2018）变动分析 (4) 六、全省一般公共预算总收入（2016-2018）统计分析 (5) 七、全省一般公共预算总收入（2017-2018）变动分析 (5) 八、莱芜市一般公共预算总收入同全省一般公共预算总收入（2017-2018）变动对比分析6 第三节莱芜市税收总收入指标分析 (7) 一、莱芜市税收总收入现状统计 (7) 二、全省税收总收入现状统计分析 (7) 三、莱芜市税收总收入占全省税收总收入比重统计分析 (7) 四、莱芜市税收总收入（2016-2018）统计分析 (8) 五、莱芜市税收总收入（2017-2018）变动分析 (8) 六、全省税收总收入（2016-2018）统计分析 (9)
山东省第五批教学能手名单 1高中语文刘笑天济南外国语学校 2高中语文史建筑滨州市北镇中学 3高中语文于葆青成武县二中 4高中语文周宏锐青岛市普教教研室 5高中语文魏华中寿光现代中学 6高中语文高月峰日照一中学 7高中语文孙兆刚淄博一中学 8高中语文李新武滕州二中学 9高中语文田军莱芜市莱城区凤城中学 10高中语文牛麦燕文登十一中 11高中语文杨德义苍山县教研室 12高中语文刘善昌泰安第一中学 13高中语文郭金廷德州市跃华学校 14高中数学潘洪艳山东省实验中学 15高中数学夏繁军泰安第一中学 16高中数学高继勇潍坊中学 17高中数学田才林莱芜市第十七中学 18高中数学孙晓俊威海市第二中学 19高中数学王宗水邹平县第一中学 20高中数学齐龙新济宁第一中学 21高中数学赵强淄博第七学 22高中数学李文臣青岛第九中学 23高中数学李建业枣庄第三中学东校 24高中数学赵培辉德州第一中学 25高中数学薛天涛东营市第二中学 26高中数学王召坤临沂第一中学 27高中英语刘传德州第一中学 28高中英语林翠菊济宁第一中学 29高中英语杨红宇济南外国语学校 30高中英语王百全泰安第一中学 31高中英语刘春霞东明第一中学 32高中英语尹国红东营市第一中学 33高中英语高翠荣邹平县黄山中学 34高中英语张丽娜枣庄第三中学 35高中英语王庆凤淄博第七中学 36高中英语韩英才即墨第一中学 37高中英语曲国红莱州第一中学 38高中物理李俊鹏章丘市第四中学 39高中物理李正发泰安第一中学 40高中物理任爱丽东明县第一中学 41高中物理耿爱国莱芜市第十七中学
43高中物理刘德良聊城市第一中学 44高中物理杨树锋沂源县第一中学 45高中物理孙中选枣庄市第三中学 46高中物理刘耀亮日照实验高级中学 47高中物理徐春晓乳山市第一中学 48高中物理刘新娟烟台第三中学 49高中物理王乐福临沭县实验中学 50高中物理刘传跃邹平县第一中学 51高中化学张照伟德州第一中学 52高中化学刘汉路济南外国语学校 53高中化学卢玲淄博第四中学 54高中化学洪志文烟台市教科院 55高中化学殷梅潍坊第一中学 56高中化学高丽丽泰安一中 57高中化学邵蔚青岛第五十八中 58高中化学时磊日照一中 59高中化学高洪芳聊城第二中学 60高中化学徐登利济宁一中 61高中化学杨有文费县第二中学 62高中化学李丽莱芜十七中 63高中历史孟伟山东师范大学附属中学64高中历史马自玲平邑县第一中学 65高中历史宋雪梅德州第一中学 66高中历史陈连君成武第一中学 67高中历史程爱民梁山第一中学 68高中历史张吉刚潍坊第一中学 69高中历史杨伟淄博实验中学 70高中历史王淑明邹平县第一中学 71高中历史韩恒文莘县实验高级中学 72高中历史蒋国良莱芜市莱城区教研室73高中历史崔维友莒县第二中学 74高中地理王燕山东师大附属中学 75高中地理彭红兰临沂第四中学 76高中地理崔闽东营市第一中学 77高中地理张国宝沂源中学 78高中地理刘艳德州市第一中学 79高中地理舒德全滨州北镇中学 80高中地理李莉青岛市第一中学 81高中地理李香平莘县实验中学 82高中地理张向颖济宁市第一中学 83高中地理张显芳莱州市第一中学 84高中地理赵娜成武第二中学 85高中生物孙巧玲威海市教研中心
湖南省农村信用社信贷管理基本制度 第一章总则 第一条为进一步加强信贷管理，规范信贷经营管理行为，有效防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合湖南省农村信用社实际，制定本基本制度。 第二条本基本制度是辖内各级农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行、县级联社及其所辖支行、信用社、分社、分理处，省联社及其办事处、市联社，以下简称信用社）信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。 第三条信用社信贷业务必须遵循国家法律法规，执行国家区域产业政策，促进区域经济发展；坚持市场经济原则；坚持自主经营原则；坚持有效控制风险原则。 第四条本基本制度所指信贷业务是信用社对客户提供的各类信用的总称，包括表内信贷业务、表外信贷业务。 第五条本基本制度所指信贷人员是信用社从事信贷业务经营和管理的人员。 第二章组织结构及原则 第六条信贷经营管理组织结构设臵。 (一)省联社及办事处（市联社） 主要负责指导全省信用社依法合规开展业务；制定各类管理制度和办法；通过现场、非现场方式加强对信贷业务的检查监督；为法人行社提供系统平台等服务；协调各方关系，提高信用社业务发展质量和速度；对法人行社超过规定权限的信贷业务开展咨询。 (二)法人行社（含农村商业银行、农村合作银行、县级联社，下同）信贷经营管理组织架构包括:董事会及其专门委员会、监事会、
高级管理层和信贷业务前中后台部门： 1.董事会及其专门委员会 法人行社董（理）事会是信贷业务经营管理的最高风险管理和信贷决策机构，承担信贷经营管理的最终责任。负责批准信贷工作制度、风险管理战略政策、目标计划，决定授权、奖惩等重大事项。董（理）事会下设风险管理和关联交易控制委员会、三农委员会等专门委员会。风险管理和关联交易控制委员会负责制定风险管理战略政策，制定相应的关联交易管理制度并对本行的关联交易进行管理。三农委员会执行协调、推进全行三农金融业务的管理与发展。 2.监事会 监事会是法人行社的监督部门，对股东（社员代表）大会负责，主要职责是：全面了解商业银行的信贷业务经营管理状况；监督董事会和高级管理层制定、执行信贷管理制度；监督高管层尽职开展信贷经营管理；对违规经营行为、经营管理失职行为进行责任追究。 3.高级管理层 高级管理层是信贷业务经营管理的具体实施机构，对法人行社的发展质量和速度负有直接责任。其主要职责是执行信贷管理制度，制定、完善信贷管理的程序和操作规程；掌握信贷管理经营状况及风险管控水平并采取有效措施提升发展质量、速度；完成董（理）事会下达的经营指标。 法人行社贷款审批委员会(简称“贷审会”，下同)是信贷业务经营管理的智力支持者，在经董 (理)事会通过的信贷制度办法和批准授权范围内，评估审批信贷业务的风险及可行性。贷审会实行法人行社行长（主任）负责制，对董 (理)事会负责。行长（主任）或分管行长（主任）为贷审会主任或副主任。分管行长（主任）组织执