项目融资业务管理办法
第一章总则
第一条为规范项目融资业务管理，促进业务健康发展，有效防控信贷风险，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009第2
号）、《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）、《商业银行授信
工作尽职指引》（银监发[2004]51号）等规定，制定本办法。
第二条本办法所称项目融资是指同时符合以下特征的贷款：
（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设
施或其他项目。
（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组
建的企事业法人，也包括主要从事该项目建设、经营或融资
的企业事业法人。
（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或
其他收入，一般不具备其他还款来源。
第三条项目融资业务管理应遵循以下原则：
（一）符合国家有关投资管理规定，落实项目资本金。
（二）审慎评估并全程关注、监控项目现金流和收益。
（三）建立明确合理的项目建设期和经营期风险分担机制，风险与
收益相匹配。
（四）根据项目建设、生产经营进度做好贷款发放和分期还款安
排。
第二章办理条件
第四条借款人和项目应同时具备以下条件：
（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。
（二）借款人在我行开立基本存款账户或一般存款账户。
（三）借款人及主要股东信用状况良好，在银行融资无不良信用记
录，无其他重大不良记录。
（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合
其要求。
（五）项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市
规划、安全生产等方面政策和我行信贷政策。
（六）项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定。
（七）项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续。
（八）借款用途及还款来源明确、合法。
（九）贷款行要求的其他条件。
第五条借款人申请项目融资业务应提交以下书面材料：
（一）借款申请。
（二）借款人公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记
证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等。对需年
检的，还应有最新年检证明。
（三）借款人及其主要股东近三年经审计的年度财务报告和最近一
期月度财务报告；经营期不满三年的，依据实际经营期限提
供财务报表。借款人为新设项目法人的，可只提供股东相关
资料。
（四）项目可行性研究报告。
（五）国家有权部门对项目审批、核准或备案文件。
（六）国家有权部门对项目在环境保护、土地使用、资源利用、城
市规划、安全生产等方面的许可文件。
（七）项目资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况证明资
料。
（八）与项目建设及生产经营相关的合同、协议或意向性文件，如
总承包合同、特许经营权协议、购买协议、原材料供应合同
等。
（九）涉及担保的，还应提供贷款担保相关资料。
（十）贷款行要求的其他资料。
尚未向国家有权部门履行完毕相关手续的，可暂不提供上述第（五）、（六）项规定的文件，但应提供相关办理进展情况并在
放款核准前提供相应文件。
第三章金额、期限、利率与相关管理要求
第六条项目融资金额应综合考虑项目投资需求、资本金比例要求、预期现金流、项目风险水平以及自身风险承受能力等因素合理确定。
第七条项目融资期限应在审慎评估项目风险和偿债能力的基础上，根据项目预期现金流、投资回收期、我行融资金额等因素合理确定。
第八条项目融资利率应按照人民银行利率政策以及总行利率定价管理规定，根据风险收益匹配原则合理确定，利率水平需反映项目融资结构
风险大小、各项风险缓释措施充足与否，并考虑其他各项成本、经济资
本回报率等因素。办理项目融资，可根据业务不同阶段的风险特征和水
平，采用不同的贷款利率。
第九条项目融资应在项目建设期结束或审批确定的宽限期期满后实行分期还款。还款计划应与项目预期现金流情况相匹配，不得集中在项目
融资到期前偿还。对项目建造完成后，借款人直接将项目资产转让，并
一次性获得转让对价的除外。
第十条项目融资业务纳入统一授信管理。
第十一条项目融资业务按期限分别纳入“121002短期项目贷款”和“141002中长期项目贷款”科目核算。
第十二条有多家金融机构参与同一项目融资的，应尽可能采取银团贷款方式。
第十三条办理项目融资业务，应尽可能争取由我行担任项目融资顾问，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项
目资金来源渠道，有效分散风险。
第四章调查、评估、审查与审批
第十四条办理项目融资业务，应按照规定履行调查、评估、审查与审批流程。对符合调评合一、认同评估等项目贷款优化流程范围的，执
行优化流程相关规定。
第十五条调查人员应主要就以下内容履行尽职调查职责：
（一）借款人提供的材料是否真实、完整、有效。
（二）借款人、项目发起人或主要股东的基本情况，包括成立时
间、注册资本、治理结构、经营范围、资金管理方式；信
用状况、生产经营状况、财务状况、融资情况；主要股东
的行业地位、资金实力、经营管理水平等。
（三）贷款项目基本情况，包括项目建设内容、建设条件和可行
性、建设进展情况，项目核准（或审批、备案）、土地审
批、环境评价等行政审批情况，项目资本金、项目债务资
金的来源渠道和方式以及项目未来现金流等情况。
（四）项目产品市场情况，包括项目所属行业规划、市场环境、
供求状况和未来变化趋势，同类产品市场波动与购销状
况，项目生产所需的能源和原材料来源的持续稳定性，项
目产品的竞争优势与劣势等。对于项目建成后即移交或转
让的，可简化对项目产品市场的调查，但应调查掌握借款
人与项目受让方之间的协议以及受让方资金实力。
（五）项目投资及筹资情况，包括项目投资构成、资本金比例、
自筹资金来源、项目预期未来现金流等。
（六）对涉及担保的，应按照贷款担保管理相关要求进行调查。
第十六条项目融资的评估，按照总行中长期项目贷款评估管理有关规定执行。
第十七条审查人员应以偿债能力为核心对项目融资业务进行全面
风险评价，审查内容重点内容：
（一）借款人主体资格及项目建设、运营的依法合规性。
（二）项目建设条件。项目建设用地及原材料、燃料、动力来源
落实情况及其可靠性，交通、投资区域环境和其他配套条
件适应情况；主要设备采购引进情况等。
（三）项目可行性。项目所采用工艺技术和主要设备的先进性成
熟性及适用性，项目产品市场前景发展潜力供求现状销售
渠道竞争能力，盈利能力及其发展趋势等，项目生产所需
的能源和原材料是否有长期稳定来源。
（四）项目资金筹措。项目总投资及构成的合理性，各项投资来
源的落实情况及可获得性，已到位项目资本金的真实性，
以及未到位资本金到位的可靠性。
（五）项目预期现金流。项目投入运营或销售、转让后产生的现
金流量用于偿还到期债务的可靠性。
（六）项目股东和项目管理者。项目股东的经济实力、风险承受
能力和整体经营情况，项目对项目股东的重要程度及投资
者全力支持项目的意愿；负责项目日常生产管理的公司或
组织在项目领域的组织管理经验和能力。
（七）项目风险分担。项目风险在借款人、出资人、项目承包
方、施工方等相关项目参与方之间分配的合理性，是否使
其最有能力承担某种风险的一方承担该风险的一方承当该
风险。项目是否建立相应机制，防止股东对项目产生重大
不利影响。
（八）其他风险。行业基本面、大宗商品价格风险、供应和成本
风险、监管风险、外汇风险、以及该项目的竞争优势、潜
在竞争对手或技术革新出现的可能性对该项目的影响。
（九）项目融资方案。综合判断贷款金额、期限、还款计划等融
资方案安排的合理性和可行性。
第十八条对能源和原材料的稳定供应依赖性大，能源和原材料成本在整个生产成本中占有很大比重的项目，应要求借款人提供长期能源和原材料供应协议，并对协议内容及供应方的履约能力和意愿进行审查。
第十九条为降低项目建设开发和试生产阶段的完工风险，应尽可能要求借款人或通过借款人要求项目相关方落实履约担保、完工保证金等完工担保措施，明确在项目建设延期、成本超支、项目不能按期达到完工标准、项目停建以至最终放弃等情况下项目完工担保人的担保责任。
第二十条项目资产、项目预期收益等依法可设定抵（质）押的，应要求借款人将项目在建工程及其形成的项目资产、项目收益权抵（质）
押给我行。同时。可根据需要要求项目股东将所持有的借款人股权质押
给我行。符合我行信用贷款条件，或确因相关政府主管部门特殊要求等
原因无法办理抵质押的，可不提供上述担保，但须签订账户监管协议。
第二十一条审查审批项目融资业务，应根据项目及其在建设期、运营期等的不同特点，要求借款人或通过借款人要求项目相关方选择我行认
可的保险公司投保相应商业保险，如建筑工程一切险、安装工程一切
险、综合财产保险及其他有关险种，以转移项目相关风险。商业保险应
尽可能由我行代理。对所投商业保险，贷款行应作为第一顺位保险金请
求权人，或采取按贷款比例设定赔偿请求权等其他措施有效控制保险赔
偿或给付赔偿金的权益。
第二十二条审查审批项目融资业务，应要求借款人设定专门的项目收入账户，并明确进入账户中的项目收入资金比例不低于我行对该项目的融
资占比。该帐户资金对外支付需满足约定条件。
第二十三条应明确采用贷款人受托支付方式的起伏金额标准，并可根据项目具体情况，合理设定贷款宽限期、关键财务指标控制线等要求。
第二十四条应将以下要求作为放款前提条件：
（一）项目已按国家规定履行各项必备程序，并取得相应许可文件。
（二）与贷款同比例的资本金已足额到位。
（三）项目实际建设进度与已投资额相匹配。
第二十五条项目融资业务审批权限按照授权文件规定执行。
第五章贷款发放与支付
第二十六条贷款审批设定的前提条件和管理要求，需以法律文件形式落实的要全部在合同或其他相关法律文件中反映，防止合同对重要条款
未约定，约定不明或约定无效。
第二十七条对经放款核准的业务，应根据项目的实际进度和资金需求，采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金进行管理和
控制，监督贷款资金按约定用途使用。
第二十八条单笔金额超过项目总投资５％或超过５００万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
第二十九条采用贷款受托支付方式的，必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商共同检查设备建造或者工程建设进度，出具共同签证
单。我行凭符合合同约定条件的共同签证单进行贷款资金的发放和支
付。
第三十条采用借款人自主支付方式的，应要求借款人按月或季度报告贷款资金使用情况。并通过账户分析，凭证查验现场调查等方式核查
贷款资金支付是否符合合同约定。
第三十一条项目融资发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金
的发放和支付：
（一）信用状况下降;
（二）不按合同约定支付贷款资金;
（三）项目进度落后于资金使用进度;
（四）违反合同约定，以化整为零方式规避受托支付;
（五）借款人指定的放贷账户被有权机关冻结或止付。
第六章贷后管理
第三十二条项目融资业务存续期内，应定期进行贷后检查分析。在项目的建设和运营各阶段，要根据检查借款人和项目发起人的履约情况及
信用情况、项目环保合规情况、以及宏观经济和市场波动情况等；要
按规定对贷款担保情况进行检查并重新评估其担保能力；要关注借款
人及项目是否触及借款合同约定的违约条款。
第三十三条在项目建设阶段，还要密切关注项目建设进度、建设质量及资本金到位情况，关注与项目相关的技术、市场、环保条件变化情
况。在项目建设成本超支的情况下，对有完工担保或其他建设成本超
支安排的，应要求完工担保人或有关责任方按协议约定支付项目建设
成本超支款。
第三十四条项目实际投资超过原定投资预算金额，借款人申请追加贷款的，应按照原审批金额与追加金额之和确定审批权限，并重新履行
审查审批程序。对审批同意追加贷款的，应按照项目资本金比例要求
追加相应资本金；涉及担保的，应追加相应担保。在项目融资业务审
批实效内，如项目追加投资额度不超过原定投资额度的20%，对项目
效益不产生实质影响，且项目不需经政府有权部门重新审批，同时借
款合同金额与追加金额之和小于原审批金额，可不再履行审批程序。
第三十五条在项目试生产阶段，还应密切监督项目试生产情况，确认实际的项目生产数据和技术指标是否达到融资文件规定的完工标准。
第三十六条在项目经营阶段，应重点关注项目所属行业市场环境供求状况项目经营及收入状况，项目经营活动现金流是否达到评估水平，
项目经营收入是否按照约定按时、足额回笼我行，能否满足偿还我行
债务的要求。项目收入账户资金流动出现异常时，应及时查明原因并
采取相应措施。
第三十七条对借款人违反合同约定的，或发生重大事项变更可能危及贷款安全的，应及时进行风险评判，并视情况及时采取停止发放贷
款、提前收回部分或全部贷款、追加担保等各种措施有效化解风险。
必要时应依法追究借款人的违约责任。
第七章附则
第三十八条对文化创意、新技术开发等项目发放符合项目融资特征的贷款，参照本办法执行。
第三十九条办理项目融资业务，可根据项目建设的复杂性、专业性和技术性，委托或要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目
提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服
务。对所委托的独立中介机构，应符合我行对中介资质准入的相关管
理要求，并应通过书面合同明确其法律责任。对相关中介机构资质暂
无管理要求，中介机构名单应至少由一级（直属）分行确定。
第四十条本办法不适用于房地产贷款和中小企业贷款。
第四十一条银团贷款方式办理的项目融资，还需要执行银团贷款管理规定及具体协议。
第四十二条对不合本法规定的，但确需办理项目融资贷款的，需报总行审批或特别授权方可办理。
第四十三条本法从09-10-27执行。
(完整版)项目融资管理办法 项目融资管理办法 1. 背景 为有效管理项目融资事务，制定以下管理办法。 2. 定义 项目融资：指为实施特定项目所进行的资金筹集活动。 3. 融资方式 项目融资可以通过以下方式进行： - 债务融资：通过借款、发行债券等方式筹集资金。 - 股权融资：通过出售股份、引入投资者等方式筹集资金。 - 其他融资方式：按照实际情况可以选择其他适当的融资方式。 4. 融资程序 项目融资的程序如下：
- 提出融资申请：项目方向融资机构提出融资申请，包括项目 方案、预期收益预测等。 - 融资评估：融资机构对项目进行评估，包括风险评估、可行 性分析等。 - 审批决策：融资机构根据评估结果进行审批决策，确定融资 额度和条件。 - 合同签订：项目方和融资机构签订融资合同，明确双方权益 和责任。 - 资金拨付：融资机构按合同约定向项目方拨付资金。 - 监督管理：融资机构对项目进行监督管理，确保资金使用合 规和项目进展顺利。 - 还款退出：项目方按合同约定进行还款，融资机构退出项目。 5. 监督管理 融资机构应对项目融资进行监督管理，主要包括以下方面： - 资金使用情况：核查资金使用情况，确保符合合同约定。 - 项目进展情况：跟踪项目进展情况，确保按计划实施。 - 风险防控：识别、评估和应对项目风险。 - 盈利能力分析：对项目的盈利能力进行分析，确保回报预期。
6. 管理措施 融资机构应采取以下管理措施： - 设立专门的项目融资管理部门，负责项目融资相关工作。 - 建立健全的内部控制体系，确保融资决策的科学性和准确性。 - 加强对融资项目的定期审查和评估，及时调整和优化融资策略。 - 建立良好的信息沟通渠道，及时向项目方传达融资信息和要求。 7. 法律责任 如有违反相关法律法规和管理规定的行为，将承担相应的法律 责任。 8. 附则 本管理办法自发布之日起生效。 以上为项目融资管理办法的完整版。
项目融资管理办法 一、背景介绍 在当今的商业世界中，项目融资扮演着重要的角色。对于新兴企业或正在扩大规模的企业来说，融资是推动其业务发展和实现战略目标的关键因素之一。然而，项目融资的管理需要遵循一定的原则和规范，以确保资金使用符合既定的计划，同时最大程度地降低风险。 二、目的和范围 本文档旨在制定一套项目融资管理办法，以确保融资过程的透明度、规范性和合规性。该管理办法适用于所有需要融资的项目，无论其规模和类型。 三、项目融资流程 1. 项目申请：项目团队需提交项目申请书，明确融资目的、计划和预期效益。申请书应包括项目背景、市场分析、竞争状况和财务预测等关键信息。
2. 融资计划：基于项目申请书内容，企业管理层将制定融资计划，包括融资金额、来源、用途和相关条件等。融资计划应经过相关部门或机构的审核和批准。 3. 资金筹集：项目团队将寻找合适的融资渠道和方式，如银行贷款、股权融资或债券发行等。在与投资者进行谈判时，项目团队应提供相关的资料和信息，并保持透明沟通。 4. 资金使用：一旦融资成功，项目团队应按照融资计划合理使用资金，并定期向相关方报告资金使用情况。任何资金使用需经过内部审批程序，确保合规性和透明度。 5. 资金回报与退出：项目团队应按照约定的时间和方式向投资者偿还本金和利息，并提供相关的报告和信息。若项目成功实现预期效益，投资者将获得合理的回报。在项目生命周期结束时，投资者可以选择退出或继续投资。 四、风险控制措施
1. 项目评估：在项目融资前，应进行全面的风险评估，包括市场风险、经营风险和财务风险等。基于评估结果，企业管理层可以作出更明智的决策，减少投资风险。 2. 监督与审计：项目融资过程中，需设立专门的监督与审计机构，对资金使用和项目执行情况进行监控。审计结果应向相关方报告，并及时采取纠正措施。 3. 风险分散：投资者在进行项目融资时，应将资金分散投资于多个项目，以降低整体风险。项目团队也应谨慎选择投资者，确保其具备丰富的经验和稳定的资金来源。 五、合规要求 在项目融资管理过程中，所有相关方都必须遵守国家相关法律和规定，以确保合法、合规的操作。项目团队和投资者应签订合适的协议，明确双方权利和义务。 六、信息披露与透明度
公司融资管理办法 ___ 融资管理办法（暂行） 第一章总则 为了规范公司的融资行为，降低资本成本，减少融资风险，提高资金效益，根据相关法规和公司实际情况，制定了本办法。 第二章适用范围 本办法适用于公司的所有单位。 第三章融资类型 本办法所指的融资包括权益资本融资和债务资本融资。 1.权益资本融资是指公司所有者投入资金，并通过的方式 融资。
2.债务资本融资是指公司以借入资金并在到期时偿还的方 式融资，包括短期借款、长期借款、应付债券和长期应付款等方式。 第四章融资原则 融资必须符合相关法律法规和公司章程的规定，统一筹措，适时恰当，结构合理，降低成本，适度负债，防范风险。 第五章融资责任 公司的资金筹措由公司计划资金部统一负责，其他单位不得擅自融资。 第二章权益资本融资 第六条权益资本融资的方式包括吸收实物融资和融资。 1.吸收实物融资是指公司以协议等方式吸收其他企业和个 人的实物投资。 2.融资是指公司通过来筹集资金。
第七条公司吸收实物融资的程序和分工职责： 1.公司吸收实物融资必须按照公司章程提交董事会或股东 大会批准。 2.公司必须与投资者签订投资协议，约定投资金额、股份 比例、投资日期以及投资收益和风险的分担等。 3.物资装备部配合资产评估机构对实物资产进行评估，并 办理相关手续。 4.请会计师事务所办理验资手续，并向投资者签发出资报告，公司根据报告向投资者签发股权证书。 5.董事会秘书办公室负责建立股东花名册。 6.___负责办理工商登记和企业章程修改手续。 7.财务部负责按照国家颁发的会计制度登记入账吸收的实 物资金。 第八条公司不得吸收投资者已将实物设立了担保、抵押、质押或已投资于其他公司的资产。 第九条发行新股票的程序： 1.发行新股票融资必须经股东大会批准并拟定申请报告。
XX银行项目融资业务管理办法 第一章总则 第一条为规范项目融资业务管理，有效防控风险，根据中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《商业银行授信工作尽职指引》，以及《XX银行授信业务管理办法》和《XX银行授信业务担保管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称项目融资是指同时符合以下特征 的人民币贷款。 （一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、房地产项目、基础设施或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。 （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，也包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。 （三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 第三条项目融资业务管理应遵循以下原则： （一）符合国家有关投资管理规定，落实项目资本金； （二）审慎评估并全程关注、监控项目现金流和收益；
（三）建立明确合理的项目建设期和经营期风险分担机制，风险与收益相匹配； （四）根据项目建设、生产经营进度做好贷款发放和分期还款安排。 第二章贷款条件 第四条借款人和项目应同时具备以下条件： （一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记； （二）借款人在本行开立基本存款账户或一般存款账户； （三）借款人及主要股东信用状况良好，无不良信用记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况； （四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求； （五）项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、投资管理、城市规划、安全生产等方面政策和本行信贷政策； （六）项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定； （七）项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续； （八）借款用途合法合规及还款来源可靠； （九）本行要求的其他条件。
投融资资金管理办法 一、引言 随着市场经济的发展和金融市场的日益成熟，企业投融资活动日益频繁，同时也面临着更多的风险和挑战。为了规范企业投融资行为，提高资金使用效率，降低财务成本，本文将介绍一种有效的资金管理办法——投融资资金管理办法。 二、定义和目标 投融资资金管理办法是一种针对企业投资和融资活动的资金管理方法。它的主要目标是确保企业投融资活动的合规性、安全性、稳健性和效益性，同时提高企业的核心竞争力，实现可持续发展。 三、适用范围 本管理办法适用于所有进行投融资活动的大型企业、金融机构以及其他组织。对于小型企业或初创公司，可以参照本管理办法制定适合自身情况的投融资资金管理策略。 四、投融资资金管理的原则和要求 1、合法合规：投融资活动必须遵守国家法律法规和相关政策，确保
在法律框架内进行。 2、稳健风险控制：在追求收益的同时，要重视风险防控，确保资金安全。 3、长期可持续发展：投融资活动应着眼于企业的长期发展，避免短期行为。 4、效益优先：投融资决策应基于经济效益原则，优化资源配置。 5、分类管理：对不同类型的投融资项目进行分类管理，制定针对性的管理措施。 6、信息透明：建立完善的信息披露机制，确保投融资过程的透明度和公正性。 7、内部审批流程：所有投融资项目需经过内部审批流程，确保决策的科学性和合理性。 8、监督与评估：对已实施的投融资项目进行定期监督和评估，确保预期收益的实现。 9、风险管理团队：建立专业的风险管理团队，负责投融资活动的风险评估、监控和应对。
10、培训与教育：加强风险管理团队及业务人员的培训与教育，提高风险管理水平。 11、应急预案：针对可能出现的风险事件，制定应急预案并定期进行演练，以降低风险损失。 12、持续改进：根据实际情况不断完善和优化投融资资金管理办法，提高企业风险管理水平。 13、合规审计：定期对投融资活动进行合规审计，确保各项规定得到有效执行。 14、信息沟通与反馈：建立有效的信息沟通与反馈机制，确保管理层及时了解投融资活动进展情况并做出相应决策。同时业务部门应及时向上级报告风险事件及应对措施执行情况。 15、系统支持：采用先进的信息系统和技术手段对投融资活动进行实时监控和分析,提高工作效率和决策水平。 16、绩效考核与激励：将投融资活动的绩效纳入企业整体绩效考核体系,激励业务部门和员工积极参与风险管理,提高整体风险管理水平。 17、外部监管与合作：积极配合外部监管部门开展工作,加强与其他
融资决策制度1.总则 目的 为规范公司融资行为,降低资本成本,减少融资风险,提高资金利用效益,依据国家有关财经法规规定,并结合公司具体情况制定本办法. 融资定义 本制度所指的融资,包括权益资本融资和债务资本融资两种方式.权益性融资是指融资结束后增加了企业权益资本的融资,如增加实收资本；债务性融资是指融资结束后增加了企业负债的融资,如向金融机构借款、发行企业债券、融资租赁等.短期债务性融资,是指负债期限不超过一年含一年的债务性融资.长期债务性融资,是指负债期限超过一年不含一年的债务性融资. 融资的原则 遵守国家法律、法规规定； 所有融资由公司统一筹措. 根据公司战略和业务发展的需要以及资本市场的情况在不同时期采取不同的融资政策； 综合权衡,降低成本,合理确定公司资本结构； 适度负债,防范风险. 适用范围 本办法适用于公司融资行为,集团所属分子公司的融资行为遵照集团公司章程规定办理. 2.融资组织与决策 根据融资方案的不同,按照公司章程的规定,在授权范围内,由公司财务部和董事会具体实施全公司的融资工作. 融资责任 融资部负责公司短期负债融资和长期借款、融资租赁等,主要负责以下事项：
制订公司以上融资事项的管理办法. 提出以上融资事项具体方案,并负责落实. 提出或审查公司重点项目的长期负债融资方案. 负责对公司所有筹集资金的使用监督与管理. 财务总监和董事会应协助融资部门做好融资管理工作,分析资本市场资金供给状况,为公司制定合理的融资政策提出建设性意见,协助建设、维护公司与资本市场、金融机构的公共关系. 融资决策程序 公司长、短期借款、融资租赁的融资,由融资部提出具体融资方案,报财务总监审核同意后,数额在董事会授权范围以下的,经总经理办公会讨论后由总经理批准；董事会授权范围以外的,报董事会批准. 重大经营项目的融资,由总经理协助资金使用部门提出融资需求和建议方案,公司在审批该投资项目时一并审批其融资方案.项目实施阶段,融资方案或融资规模需要改变的,变动数额在董事会授权范围以下的,由公司总经理审批,超过授权范围的,报公司董事会批准后办理. 进行权益性资本融资时,由董事会负责组织协调融资部以及资金使用部门提出具体融资方案,经总经理办公会审议通过后,报董事会批准. 融资政策的选择 融资政策应结合公司发展状况、资金需求、经营业绩、风险因素、外部资金市场供给情况、国家相关政策法规要求制定. 公司调整时期,应采取保守的融资政策,尽可能减少银行借款等负债融资. 公司发展时期,应采取稳健的融资政策,可通过增加银行借款等负债融资,改善资本结构,降低资本成本. 公司迅速扩张时期,可采取激进的融资政策,选择多种融资方式积极筹措资金,充分利用财务杠杆作用适当增加负债比例.
么司勉资管理办壮（弑竹） 第一章总则 第一条为了规范XXXX公司（以下简称“项目公司”）的融资行为，降低资金使用成本，有效防范融资风险，提高资金使用效益，依据国家有关财经法规，结合项目公司实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称融资包括权益性融资与债务性融资。权益性融资是指融资后增加项目公司权益资本的融资，如增加资本、增资扩股等；债务性融资是指融资后增加项目公司的债务，包括但不限于与银行或非银行金融机构开展的借款、融资性租赁、资产证券化、附追索权的应收账款保理等间接债务融资，发行公司债券、中期票据、短期融资券、超短期融资券等直接债务融资等。融资活动应符合董事会批复的融资预算安排与项目公司发展战略规划。 第二章管理机构和职责 第三条项目公司依据公司章程和决策会议的议事规则对融资行为行使决策权。 第四条项目公司股东履行的融资工作职责： （一）按时足额缴纳认缴的出资及项目资本金，在项目建设期内不得抽回、侵占和挪用项目资本金和其他建设资金;
（二）按照金融机构要求提供合规性材料，包括但不限于其公司基础资料、财务报表以及其它融资所需合规性文件等； （S）协助项目公司与XX市人民政府签订PPP项目合同、特许经营协议等融资所需合同资料，并协助财政补贴得以落实； （四）发挥资信实力及综合协调能力的优势，协助项目公司申请项目债务性融资； （五）共同监管项目公司资金使用。 第五条项目公司履行的融资工作职责： （一）修订与完善项目公司融资管理办法； （二）根据投资预算、甲供料采购供应计划等编制资金使用预算、融资方案，上报项目公司董事会、股东批准后，开展融资工作； （S）负责项目公司的金融、信用等资源的过程管理； （四）负责与金融机构、信托、基金公司、财务公司等建立良好的沟通关系，并建立战略合作伙伴关系；维护项目公司与资本市场、金融机构的公共关系。 （五）负责与金融机构开展授信工作；选择拟合作的金融机构或类金融机构，合理确定融资成本及放款时点和金额,力争规避建设期融资的金融风险； （六）负责与金融机构一起编制融资方案，商谈融资合 同、贷款协议，并上报项目公司董事会、股东审批；
融资管理办法 第一章总则 第一条为规范XXX产业园下属公司(以下简称“公司”)经营运作中的融资行为，降低资本成本，减少融资风险，提高资金效益，依据相关法规，结合公司具体情况，特制定本管理办法。 第二条本管理办法所称融资是指为满足公司经营和发展的需要，以债务方式筹集资金的活动，又称债务融资。债务融资包括短期借款、流动资金贷款、项目贷款、信托、发行债券等方式融资。 第三条本管理办法适用园区所属控股子公司。 第四条融资的原则 （1）符合有关法律法规，符合公司章程规定，符合企事业单位要求。 （2）发挥园区整体优势，广开融资渠道，满足经营和发展资金需求，与园区战略和项目发展相匹配。 （3）科学选择融资方式和融资渠道，挖掘内部资金潜力，控制融资成本。 （4）优化融资结构，防范融资风险，保障资金链条安全和信用安全。
第五条董事会或股东根据公司章程规定行使重大融资决策权。财政分局为融资主要责任部门，园区的资金筹措由财政分局统一负责，主要职责： （1）制定融资管理办法。 （2）拟定融资预算。 （3）拟定融资方案。 （4）实施融资方案。 （5）融资资金的使用监督。 （6）融资本息偿付。 （7）融资项目总结分析。 第六条融资纳入预算管理，根据园区资金预算编制年度融资预算，并编制相应的年度融资方案，报园区审核、备案。 （1）园区批准的发展规划和年度重大投资项目是制定融资方案的依据，融资方案内容主要包括资金需求、 融资渠道、融资方式、期限结构、融资成本、还款 计划等内容，并对有关情况进行分析和说明。 （2）融资项目的资金结构应符合国家对项目资本金的规定，根据项目总投资和资本金比例确定项目融资需 求。 （3）融资方案应充分利用自有资金，合理安排债务融资，建设项目资金筹措应以长期资金为主，短期资金为 辅，并结合现金流量管理，做好资金的动态平衡。
xx银行项目融资管理办法 第一章总则 第一条为促进全行项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等金融法规及我行信贷管理制度，制定本办法。 第二条项目融资是指符合以下特征的贷款： （一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资； （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人； （三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 第三条项目融资主要包括以下类别： （一）项目融资。信贷资金用于新投资建设项目（如电厂、交通基础设施、电讯基础设施、工业生产加工、矿山、环境设施项目等），或在项目改善或未改善的情况下,对已有的建设项目再融资，贷款偿还主要依靠项目投入运营后产生的现金收入。 （二）特殊资产融资。信贷资金用于购买特殊的大型实物资产（如船舶、飞机、卫星、有轨车辆等），贷款偿还主要依靠实物资产的运营或者出租等产生的现金收入。 （三）房地产项目融资。信贷资金用于房地产项目（如用于出租或销售的办公室建筑、零售场所、多户的住宅、工业和仓库场所及旅店等）的建设，贷款偿还主要依靠房地产项目建成后出租或销售产生的现金收入。 第四条我行开展项目融资，应对项目建设的必要性、技术先进性、经济合理性、市场前景、财务效益、银行收益及潜在风险等方面进行全面系统的分析论证，为贷款决策提供意见和建议。 － 1 －
第五条项目评估工作须遵循客观、审慎、科学、全面，定量与定性分析相结合的原则。 第六条项目融资的受理、调查、审查、审批、放款、贷后管理、保全等纳入我行统一的授信流程管理。 项目融资纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信管理。 第二章借款主体分析 第七条项目融资的借款主体根据其还款资金来源的侧重不同，分为既有经营法人和新设项目法人两种类型： （一）既有经营法人是指已存在的企事业单位。该类借款人的还款来源除新建项目自身产生的各项收入外，通常还包括其他已有经营活动产生的综合收入。 （二）新设项目法人是指为项目建设而新组建的项目法人。特殊行业项目融资可由具有借款资格的行业主管部门或由其授权的事业法人作为借款人。该类借款人的还款来源主要依赖该项目各项收入。 第八条项目融资的借款人为既有法人的，应进行借款主体合法性的分析。借款人必须是依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人；外商投资企业还需具有外商投资企业批准证书；因特殊需要成立的不具有法人资质的组织，应取得相关有权人同意其向银行申请借款的授权文件或国家规定其可以作为借款人的依据。 第九条借款人为新设项目法人，分析内容主要包括： （一）控股股东是否符合国家对拟投资项目的投资主体资格和经营资质要求；分析控股股东行业地位、资金实力、经营管理能力、出资情况、资信状况、从业经验等关键因素，是否能够保证项目成功建设运营； （二）项目参与人如在管理方面对项目作出承诺，应评估其管理能力，包括领导者处理重大事项能力，领导班子的协调能力、控制能力，以及财务制度、激励约束机制是否健全等； － 2 －
工程工程融资方法 当前，随着中国对外经济与贸易的不断开展，施工企业在国家支持以及自身努力下，大力拓展海外市场，取得了很大的成绩。要不断的拓展海外市场，工程融资方式至关重要。国内施工企业也本着金融与实业优势互补，实现互利双赢的原那么，大力推进与金融企业的海外工程工程战略合作关系，扩大工程融资渠道，加快企业开展。 一、海外承包工程工程运作需要解决的问题 施工企业的海外承包工程工程运作，需要解决如下两个方面的主要问题，亦是解决工程工程的融资方式。 (一)、保函。施工企业要承揽一个工程都得开具各种保函。包括投标、预付款、履约、质量(维修)、关税保函等。 (二)、设备购置费、工程流动资金。承揽海外大型工程需要购置一些大型的施 工设备，比方盾构等，以及需要工程流动资金，这就需要企业有一定的垫资、融资能力。 二、保函 (一)、保函取得方式。通过办理保函，施工企业可筹集到工程的预付款以及工 程运作所需要的局部资金。办理保函，可通过如下四种方式取得： (1)、通过国家政策性银行取得。在我国通常是由中国进出口银行来提供。 (2)、通过商业银行取得。比方中国银行、建设银行、工商银行等。 (3)、通过保险公司取得。比方中国出口信用保险公司等。 (4)、通过我国政府取得。我国政府设立了对外工程保函风险专项资金，保函 亦可以通过向政府申请取得。 (二)、几种常用保函 (1)、投标保函：保证投标人在报价有效期内不撤标、不改标，一旦中标后需 及时与招标方(或业主)签约并提供履约保函(有可能要求交纳中标额1-3%的中标管 理费。投标保函的金额一般为投标报价的1-5%。投标保函效期的计算一般为开标 日+报价有效期+30天(或28天);(价格或汇率动乱易造成弃标)。 (2)、履约保函：广义地讲，所有的保函都可称之为履约保函，担保主债务人 在合同项下义务的履行，否那么，由担保人代为履行或承当付款责任。狭义地讲，那么是指工程承包和商业贸易中担保承包商或供货商按合同规定履行义务的保函，保证申请人诚信、善意、及时和完整地履行合约。履约保函的金额一般为合同总价的10%。履约保函效期计算一般为初验或供货完成(可合理增加30天)。
项目融资业务管理办法 第一章总则 第一条为规范项目融资业务管理，促进业务健康发展，有效防控信贷风险，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009第2 号）、《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）、《商业银行授信 工作尽职指引》（银监发[2004]51号）等规定，制定本办法。 第二条本办法所称项目融资是指同时符合以下特征的贷款： （一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设 施或其他项目。 （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组 建的企事业法人，也包括主要从事该项目建设、经营或融资 的企业事业法人。 （三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或 其他收入，一般不具备其他还款来源。 第三条项目融资业务管理应遵循以下原则： （一）符合国家有关投资管理规定，落实项目资本金。 （二）审慎评估并全程关注、监控项目现金流和收益。 （三）建立明确合理的项目建设期和经营期风险分担机制，风险与 收益相匹配。 （四）根据项目建设、生产经营进度做好贷款发放和分期还款安 排。 第二章办理条件 第四条借款人和项目应同时具备以下条件： （一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。 （二）借款人在我行开立基本存款账户或一般存款账户。 （三）借款人及主要股东信用状况良好，在银行融资无不良信用记 录，无其他重大不良记录。 （四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合 其要求。 （五）项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市 规划、安全生产等方面政策和我行信贷政策。 （六）项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定。 （七）项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续。 （八）借款用途及还款来源明确、合法。 （九）贷款行要求的其他条件。
融资管理办法 融资是指为了满足企业经营发展的资金需求，借助金融渠道获取资 金的行为。而融资管理办法即是对企业融资行为进行规范和管理的指 导性文件。融资对于企业的发展至关重要，合理的融资方案和严格的 融资管理办法能够有效地保障企业资金的稳健流动，提高资金的使用 效率，促进企业的健康发展。 一、融资申请 融资管理办法首先要明确融资申请的程序和要求。企业在融资前 需要根据自身需求编制融资申请书，并详细陈述融资的目的、金额、 支付方式以及担保措施等内容。融资申请书需要经过企业内部多方审批，并由负责融资管理的部门进行审查和评估，最后提交给融资机构。 二、融资方式 融资管理办法需要明确不同的融资方式，比如银行信贷融资、债 券融资、股权融资等。对于不同的融资方式，融资管理办法要规定相 应的申请条件和审批流程，并要求企业充分了解和评估不同融资方式 的利弊，选择最适合自身发展的融资方式。 三、融资期限和利率 融资管理办法还需要规定融资期限和利率的问题。融资期限是指 企业需要归还融资款项的时间，利率是指企业融资款项需要支付的利息。融资管理办法应该明确规定融资期限的最长和最短限制，并根据
不同融资方式确定相应的利率浮动范围。同时，还需要明确企业的还款方式和周期，并规定相应的罚息和逾期处罚措施。 四、融资担保 融资管理办法要求企业提供相应的担保措施，以保障融资的安全性。担保方式可以包括抵押、质押、保证等形式。融资管理办法应该明确规定各种担保方式的具体要求和条件，并要求企业评估用于担保的资产的价值和可行性，以保证融资担保的有效性。 五、融资使用和监督 融资管理办法还需要对融资资金的使用和监督进行规定。企业需要明确规划融资资金的使用方向和用途，并进行合理的分配和支出。融资管理办法要求企业建立健全的内部监督机制，确保融资资金不被挪用和滥用，并要求定期向融资机构报告融资资金的使用情况。 六、风险管理 融资管理办法需要对融资过程中的风险进行排查和防范。融资风险包括市场风险、信用风险和流动性风险等。融资管理办法要求企业建立风险评估和控制体系，定期评估和监测融资风险，并采取相应的风险管理措施，以降低融资风险对企业的影响。 七、后续管理 融资管理办法还需要规定融资后的后续管理措施。融资后企业需要按照约定的条件和要求，按时履约还款，并及时向融资机构报告企
建筑工程融资管理办法 一、背景 建筑工程是一个综合性极强的行业，需要大量的资金投入。而在实际运作过程中，由于各种原因，建筑工程项目常常面临融资困难的问题。因此，建立一套完善的建筑工程融资管理办法，能够有效地解决建筑工程项目融资难题，保证项目的顺利进行。 二、目的 建筑工程融资管理办法的目的是为了提供一个规范的融资管理流程，明确各个参与方的权责，并有效地管控项目的融资风险，保证资金的有效利用，确保项目的顺利推进。 三、适用范围 本办法适用于各类建筑工程项目的融资管理，包括房地产开发项目、基础设施建设项目以及其他各类建筑工程项目。 四、融资管理流程 1. 项目策划和准备阶段 在项目策划和准备阶段，项目方应制定项目融资策略，并与相关金融机构进行沟通，了解融资政策和要求。同时，项目方应编制项目
融资申请书，包括项目概况、资金需求、融资方式等内容，并提交给相关金融机构进行评审。 2. 融资申请和审批阶段 在融资申请和审批阶段，项目方应根据相关金融机构的要求，提交完整的融资申请资料，包括项目可行性研究报告、财务报表、法律文件等。相关金融机构会对项目材料进行评审，并决定是否批准融资申请。 3. 资金拨付和使用阶段 在资金拨付和使用阶段，项目方应按照相关金融机构的要求，按照合同约定的进度和条件，及时向金融机构提供资金使用情况，并确保资金的有效利用。同时，项目方应建立相应的资金监管机制，防止资金滥用和浪费。 4. 还款和风险管理阶段 在还款和风险管理阶段，项目方应按照合同约定的还款方式和期限，按时归还借款本金和利息。同时，项目方应建立健全的风险管理体系，及时发现和应对各种风险，并采取相应的措施进行风险控制和防范。
房地产公司融资管理办法 房地产公司融资管理办法 第一章总则 第一条目的和依据 为规范房地产公司融资行为，保障市场秩序，促进房地产业健康发展，根据《房地产管理法》等相关法律法规，制定本办法。 第二条适用范围 本办法适用于我国境内从事房地产开发、销售等业务的房地产公司，包括国有、集体、民营等各类性质的企业。 第二章融资管理原则 第三条独立自主 房地产公司在融资行为中应保持独立自主、平等自愿的原则，不得强制他方进行融资行为，不得违法违规。 第四条合法合规 房地产公司在融资活动中应当遵守相关法律法规，依法进行融资，不得从事违法违规行为。 第五条风险可控
房地产公司应做好风险管理工作，合理评估融资项目风险，并采取相应的风险防范措施，确保风险可控。 第三章融资方式 第六条债务融资 房地产公司可以通过发行债券、贷款等方式进行债务融资，但应符合相关法律法规的规定，确保债务融资活动合法合规。 第七条资本市场融资 房地产公司可以通过股权融资、招股融资等方式在资本市场进行融资，但应遵守证券市场的相关规定，确保资本市场融资活动合法合规。 第八条银行贷款 房地产公司可以从银行获得贷款，但应根据实际情况选择合适的贷款种类，并按照约定的期限和利率偿还贷款。 第九条企业债券发行 房地产公司可以通过发行企业债券融资，但应符合相关法律法规的规定，确保企业债券发行活动合法合规。 第四章融资约束与管理 第十条融资额度管理
房地产公司应根据实际情况和资金需求，合理确定融资额度， 并按照约定的方式和期限进行融资。 第十一条资金监管 房地产公司应建立健全资金监管制度，保障融资资金的安全和 稳定，防止资金挪用等违法行为的发生。 第十二条投资项目审批 房地产公司在进行融资投资项目时，应按照相关规定进行审批 和备案，确保项目的合法合规性。 第五章法律责任 第十三条违法行为处罚 对违反本办法规定的房地产公司，相关监管部门将依法予以处罚，并追究相关人员的法律责任。 第十四条诉讼解决 因涉及融资活动引发的纠纷，可以通过协商、调解等方式解决，也可以依法向人民法院提起诉讼。 第六章附则 第十五条本办法解释权
某某农村商业银行股份有限公司 项目融资业务管理实施细则 （草案） 第一章总则 第一条为促进我行各支行、分理处（以下简称营业机构或贷款行）项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《商业银行授信业务工作尽职指引》和《某某农村商业银行股份有限公司授信工作尽职实施细则》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等有关规定,制定本办法。 第二条本办法所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资； （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人； (三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 第三条项目融资业务管理应遵循以下原则: (一)符合国家有关投资管理规定,落实项目资本金。 （二）审慎评估并全程关注、监控项目预期现金流和收益. (三)建立明确合理的项目建设和经营风险分担机制，风险与收益相匹配。
（四）根据项目建设、生产经营进度做好贷款的发放和分期还款安排。 第二章项目融资业务办理条件 第四条在贷款行申请办理项目融资业务的借款人或项目应同时具备以下基本条件: （一)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。 （二）借款人在贷款行开立基本存款账户或一般存款账户。 (三)借款人及主要股东信用状况良好，无重大不良记录。 （四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质的要求的，符合其要求. (五）项目符合国家产业、环保、土地使用、资源利用、安全生产等方面的政策和我行信贷政策。 （六）符合国家有关投资项目资本金制度的规定. （七）项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续。 （八）借款用途及还款来源明确、合法。 第五条借款人申请项目融资贷款应提交以下资料： (一）借款申请. （二)借款人公司章程、经年检的营业执照、组织机构代码证、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法人代表身份证明等。 （三）借款人近三年经省联社入围的会计师事务所审计的年度财务报告和最近一期月度财务报表。以新设立项目法人为借款人的,可只提供股东相关资料。 （四)项目可行性研究报告，政府有权部门对项目在环保、土
集团有限公司融资及融资资金管理办法 第一章总则 第一条为规范X集团有限公司（以下简称“X公司”）的融资工作，结合公司实际情况有效实施融资管理，降低融资成本，提高资金运作效率，防范债务风险、经营风险。为公司经营和长期战略投资规划提供资金保障，维护公司整体利益促进公司持续、稳定、快速发展，根据《X集团有限公司融资及担保管理制度》及国家相关法律法规规定，结合公司实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称的融资是指为满足公司生产经营及投资发展需要，通过科学的财务分析预测和公司对自身经营业务远期规划，采取多种方式，拓宽筹资渠道，保证公司正常生产经营管理、投资、偿债等经营活动所需资金的筹资行为。 第三条本办法所称的融资包括间接融资和直接融资： （一）间接融资。是指资金的供需双方通过银行等金融中介间接实现的资金融通行为。如银行贷款、银行承兑汇票、存单、保险债权计划、其他非标准化金融产品等； （二）直接融资。是指资金的供给方和需求方在没有金融中介介入的情况下通过特定的金融产品直接形成债权债务关系的融资形式。如企业发行的股票和债券、商业票据和资产证券化及权益类融资等。 第四条本办法适用于公司本部从金融机构获得的贷款、发行的债券及各类基金等融资手段形成的融资资金的使用和监督管理的全过程。
第二章融资目的及原则 第五条融资的目的。是指在符合公司发展规划条件下,维持公司资本经营和保障长期发展；或在政府统筹安排下为保障民生工程或政府性项目所开展的融资活动；或在存量债务偿还有困难时及时开展借新还旧融资工作，有效防控企业债务风险。 第六条融资行为应当符合下列原则要求： （一）符合法律法规原则。公司开展的融资业务必须符合国家、地方相关法律、法规及政策要求。 （一）符合发展原则。融资工作在符合公司整体战略发展的前提下，确定各年度融资额度。 （二）计划管理原则。公司根据市城投集团董事会审定的年度融资计划开展融资工作。 （三）控制规模原则。科学选择融资方式和融资渠道，挖掘内部资金潜力，控制融资规模，提高资金使用效率。 （四）成本优先原则。在具备多种融资渠道情况下，采取融资询比价方式统筹考虑选择融资综合成本低、提款时间符合的融资方式与融资结构。 （五）风险防控原则。优化融资结构，充分评估并防范融资风险，保障资金链和信用安全。 第三章融资项目类型及模式 第七条根据公司现有融资渠道及发展方向，公司需进行对外融资的手段包含但不限于以下方面： （一）银行贷款； （二）企业债券；
银行项目融资业务管理办法试行 第一章总则 第一条为规范项目融资业务管理，促进业务健康发展，有效防控信贷风险，根据银监会《固定资产管理暂行办法》（银监会令年第号）、《项目融资业务指引》（银监发〔〕号）、《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔〕号）等规定，制定本办法。 第二条本办法所称项目融资是指同时符合以下特征的贷款： （一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目。 （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，也包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。 （三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 第三条项目融资业务管理应遵循以下原则： （一）符合国家有关投资管理规定，落实项目资本金。 （二）审慎评估并全程关注、控制项目现金流和收益。 （三）建立明确合理的项目建设期和经营期风险分担机制，风险与收益相匹配。 （四）根据项目建设，生产经营进度做好贷款发放和分期还款安排。第二章办理条件 第四条借款人和项目应同时具备以下条件： （一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。（二）借款人在我行开立基本存款账户或一般存款账户。 （三）借款人及主要股东信用状况良好，在银行融资无不良信用记录，无其他重大不良记录。 （四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。 （五）项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策和我行信贷政策。
（六）项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定。 （七）项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续。 （八）借款用途及还款来源明确、合法。 （九）贷款行要求的其他条件。 第五条借款人申请项目融资业务应提交以下书面材料： （一）借款申请。 （二）借款人公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等。对需年检的，还应有最新年检证明。 （三）借款人及其主要股东近三年经审计的年度财务报告和最近一期月度财务报告；经营期不满三年的，依据实际经营期限提供财务报表。借款人为新设项目法人的，可只提供股东相关资料。 （四）项目可行性研究报告。 （五）国家有权部门对项目审批、核准或备案文件。 （六）国家有权部门对项目在环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面的许可文件。 （七）项目资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况证明资料。 （八）与项目建设及生产经营相关的合同、协议或意向性文件，如总承包合同、特许经营权协议、购买协议、原材料供应合同等。（九）涉及担保的，还应提供贷款担保相关资料。 （十）我行要求的其他资料。 尚未向国家有权部门履行完毕相关手续的，可暂不提供上述第（五）、（六）项规定的文件，但应提供相关办理进展情况并在放款核准前提供相应文件。 第三章金额、期限、利率与相关管理要求 第六条项目融资金额应综合考虑项目投资需求、资本金比例要求、预期现金流、项目风险水平以及自身风险承受能力等因素合理确定。第七条项目融资期限应在审慎评估项目风险和偿债能力的基础上，根据项目预期现金流、投资回收期、我行融资金额等因素合理确定。第八条项目融资利率应按照人民银行利率政策以及我行利率定价
融资管理制度 第一章总则 第一条目的 为规范XX有限公司（以下简称公司）融资行为，降低资本成本，减少融资风险，提高资金利用效益，依据国家有关财经法规规定，并结合公司具体情况制定本办法。 第二条融资定义 本制度所指的融资，包括权益资本融资和债务资本融资两种方式。权益性融资是指融资结束后增加了企业权益资本的融资，如增发及配股（上市之后）等；债务性融资是指融资结束后增加了企业负债的融资，如向银行或非银行金融机构借款、发行企业债券、融资租赁、发行公司债券等。 短期债务性融资，是指负债期限不超过一年（含一年）的债务性融资。 长期债务性融资，是指负债期限超过一年（不含一年）的债务性融资。 第三条融资的原则 （一）遵守国家法律、法规规定； （二）所有融资由公司统一筹措； （三）根据公司战略和业务发展的需要以及资本市场的情况在不同时期采取不同的融资政策； （四）综合权衡，降低成本，合理确定公司资本结构； （五）适度负债，防范风险。 第四条适用范围 本办法适用于XX公司的融资行为，公司所属控股子公司的融资
参照母子公司控制管理办法，公司所属参股公司的融资行为遵照该参股公司的公司章程规定办理。 第二章融资组织与决策 第五条根据融资方案的不同，按照公司章程的规定，在授权范围内，由公司计划财务部具体实施全公司的融资工作。 第六条计划财务部负责公司短期负债融资和长期借款、融资租赁等长期负债融资管理，主要负责以下事项： （一）制订公司融资事项的管理办法。 （二）提出融资事项具体方案，并负责落实。 （三）提出或审查公司重点项目的长期负债融资方案。 （四）负责对公司所有筹集资金的使用监督与管理。 第七条融资的申请及审批权限 （一）公司长、短期借款、融资租赁的融资，由计划财务部提出具体融资方案，报财务总监审核同意后，数额在董事会授权范围以下的，经总经理办公会讨论后由总经理（或常务副总经理）批准；董事会授权范围以外的，报董事会批准。 （二）重大经营项目的融资，由计划财务部提出融资方案，公司在审批该投资项目时一并审批其融资方案。项目实施阶段，融资方案或融资规模需要改变的，变动数额在董事会授权范围以下的，由公司总经理（或常务副总经理）审批，超过授权范围的，报公司董事会批准后办理。 第八条融资政策的选择 融资政策应结合公司发展状况、资金需求、经营业绩、风险因素、外部资金市场供给情况、国家相关政策法规要求制定。 （一）公司调整时期，应采取保守的融资政策，尽可能减少银行
xx银行项目融资业务管理办法（试行） 第一条为有效管理xx银行项目融资业务风险，促进业务健康发展，根据国家有关法律法规及银监会《项目融资业务指引》、特制定本办法。 第二条本办法所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资； （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人； （三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 第三条项目融资业务纳入信贷业务授权授信管理，业务办理程序执行《xx银行固定资产贷款管理细则（试行）》相关规定。 第四条贷款支持的项目融资业务，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。 第五条办理项目融资业务的分支机构应配备具有较强的项目风险识别、评估和管理能力的客户经理、风险经理等人员，对于金额较大、情况较复杂的项目融资业务，应组建专业团队进行评估论证和管理。根据需要，可委托或者要求借款人委托符合xx 银行规定的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。
第六条项目融资借款人应符合《固定资产贷款管理细则》规定的贷款准入条件，控股股东或主要股东应具有较高的行业地位，或具备与项目建设和管理相适应的能力、经验和实力。 第七条对项目融资业务的调查执行固定资产贷款的有关要求，并需重点调查以下内容： （一）借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等； （二）项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等，对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产性项目，还应重点了解借款人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力量； （三）项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性，项目建成后对项目所在行业的影响及项目前景，项目建成后的营运管理模式及财务管理模式； （四）项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性，了解是否存在因股东投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位，风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险； （五）项目融资的担保情况，是否有足值、有效、易于实现的第二还款来源。 第八条项目融资应进行项目贷款评估。评估人员应根据项目特点设计科学合理的评估模型，通过定量评价与定性分析相结合的方式对项目进行全面评价分析，提出可行的项目融资方案。