落实责任夯实基础扎实推进基层党建工作
根据中央统一部署，县支行认真贯彻党要管党、从严治党要求，持续深入推进党的
群众路线教育实践活动，着力强化基层党组织和党员队伍建设，坚持主题不变、镜头不换，在全行基层党组织和党员中扎实开展了第二批教育实践活动，“四风”得到有力整治，基层党组织班子建设得到明显加强，上下联动打通了服务群众起步和最后“两个一公里”，群众反映强烈的突出问题得到有效解决，服务“三农”、服务基层、服务员工的意识和能力持续提升，为民务实清廉形象进一步树立。
县支行坚持扩大覆盖面与提升战斗力相结合，着力强化基层组织建设。根据总行《加强基层服务型党组织建设的实施意见》，加快建设符合“六有”目标的基层党组织，提升网点党组织覆盖面。
县支行坚持规范与创新相结合，着力增强党员队伍活力，加大党员教育培训力度。认真组织民主评议党员。注重发挥党员先锋模范作用，在全行组织开展“推先进、树先进、学先进”活动，在全行上下积极营造崇尚先进、学习先进、争当先进的浓厚氛围。县支行坚持基层组织建设与创先争优相结合，着力构建长效机制。从指导思想、基本原则、责任主体、责任目标和保障措施等方面，进一步明确了基层党建工作“谁来抓”、“抓什么”、“怎么抓”。建立健全了党建工作例会、党建工作联系点、党建工作定期报告等制度办法，初步建立了责任明确、目标清晰、激励有效、约束有力、保障到位的工作机制。
一个先进的基层党组织，就是一个坚强的堡垒。创新党员活动载体，持续开展窗口单位“三亮四比三评”活动。结合“职工之家”建设和建好党员活动室作为基层党建
的重要切入点，努力创新工作方式方法，拓展活动阵地功能，推动业务发展。让
基层党建基本保障更加有力。
党支部是党的组织系统中最基层的组织形式，是党在社会基层中的战斗堡垒和联系群众的桥梁、纽带。国有企业、集体企业及民营企业中党的基层组织的基本任务是发挥好政治核心作用，紧紧围绕企业生产经营开展工作。按照农总行“分步实施、多方投入、党工共建、一级抓一级、层层抓落实”的活动阵地建设要求，县支行积极行动，将活动阵地建设任务层层分解，落实到具体党组织和责任人，并作为专项内容纳入年度党建工作目标考核。
农行基层员工热爱农业银行演讲稿 风景独好我爱农行 尊敬的各位领导，亲爱的朋友们： 大家好！ 千千万万的人都知道这句广告词：“大行德广，伴你成长，中国农业银行。“ 是的，中国农业银行是陪伴广大用户成长的值得信赖的伙伴，但是对于我来说，中国农业银行却是陪伴我成长的可爱的家，我的青春，我的人生，都和农行紧紧地联结在了一起。在我的心里，农行是一个最温馨的港湾。在我的脚下，农行是一个最广阔的舞台。在我的眼里，农行是一道最亮丽的风景。 所以，我今天演讲的题目是：风景独好，我爱农行！ 我爱农行，爱她光辉而久远的历史。中国农业银行，是新中国设立的第一家商业银行，她用自己对祖国的赤诚，为新中国的发展壮大作出了历史性的贡献。中国农业银行，也是改革开放后第一家恢复成立的国家专业银行，她用自己披荆斩棘、乘风破浪的开拓进取精神，为祖国的改革开放大业作出了辉煌的贡献。历史不会忘记，共和国不会忘记，中国农业银行，高高飘扬在神州大地上的一面旗帜！ 我爱农行，爱她一贯秉承以客户为中心的经营理念。
她坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足县域和城市两大市场，实施差异化竞争策略，着力打造“伴你成长“服务品牌，依托覆盖全国的分支机构、庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力为广大客户提供优质的金融服务，与广大客户共创价值、共同成长。 我爱农行，爱她“面向'三农'，服务城乡，回报股东，成就员工“的历史使命，爱她“建设城乡一体化的全能型国际金融企业“的宏伟愿景，爱她“诚信立业，稳健行远“的核心价值观，爱她“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标“的经营理念，爱她“客户至上，始终如一“的服务宗旨，爱她“德才兼备，以德为本，尚贤用能，绩效为先“的用人之道…… 我爱农行，…………………略去118字 我爱农行，…………………略去130字 记得那是一个风和日丽的日子，她微笑着向我走来，我奔跑着投向了她的怀抱，从此我溶入了农行的大家庭，和她同呼吸共命运。从此，春夏秋冬，我和她风雨兼程；日日夜夜，她陪伴我成长前行。“农行“，这个闪亮的名字已深深地镌刻在了我的心里！ 爱，不是索取，而是奉献。我爱农行，我把全部的爱给了她，我无怨无悔。我爱着她，依恋她，天天和她在一起。从黎明的第一缕朝阳，到黄昏的最后一丝霞光，甚
中国农业银行“服务体验提升年”活动方案 为深入推进“全面提升零售业务价值创造力工程”，促进《网 点标准化管理转型方案》落地实施，进一步提升网点服务营销能力，改善客户服务体验，打造服务品牌，总行决定2016 年、2017 年持续开展“服务体验提升年”活动，特制定本方案。 一、服务现状 2016 年3 月15 日，中国银行业协会发布了《2015 年度中国银行业服务改进情况报告》，对银行业2015 年服务文化、渠道、流程、产品方面的创新和改进进行了综述，对各家银行营业网点、自助银行、电子银行、客服中心等渠道的总体规模、人员配备、设备 数量、客户数量、交易规模及分流率等，进行了较为全面的统计分析。 （一）营业网点。 1. 四大行网点总量基本保持稳定，我行网点总量遥遥领先。 2015 年末，工、农、中、建四大行网点总量分别为16732 个、23433 个、10687 个、14844 个，同比上年分别增加-26 个、70 个、-6 个、61 个。 2. 我行网点柜员总量居首，点均第二，其他三大行柜员数量均 呈大幅压降趋势。2015 年末，工、农、中、建四大行网点柜员点 均人数分别为 6.08 人、6.45 人、6.17 人、7.08 人。
3. 我行点均大堂服务营销人员配备最少。2015 年末，工、农、中、建四大行网点配备大堂经理分别为 1.25 人、0.94 人、1.54 人、1.50 人。其他三大行已实现大堂经理全覆盖，我行尚有18%的网点未配备大堂服务人员。 （二）自助银行。 1. 我行自助设备存量和增量在四大行中均居首位。
4.我行自助设备交易量居首位，交易额居第二位。 （三）电子银行。 1.51 我行个人网银客户总量仅为第三，比工行、建行均少4000 余万户，交易量居第二位、交易额第三。 1.52 我行手机银行客户总量和增量均居第三位，总量比第二位的建行少4000 余万户，交易量居第二位、交易额第三。
落实责任夯实基础扎实推进基层党建工作 根据中央统一部署，县支行认真贯彻党要管党、从严治党要求，持续深入推进党的 群众路线教育实践活动，着力强化基层党组织和党员队伍建设，坚持主题不变、镜头不换，在全行基层党组织和党员中扎实开展了第二批教育实践活动，“四风”得到有力整治，基层党组织班子建设得到明显加强，上下联动打通了服务群众起步和最后“两个一公里”，群众反映强烈的突出问题得到有效解决，服务“三农”、服务基层、服务员工的意识和能力持续提升，为民务实清廉形象进一步树立。 县支行坚持扩大覆盖面与提升战斗力相结合，着力强化基层组织建设。根据总行《加强基层服务型党组织建设的实施意见》，加快建设符合“六有”目标的基层党组织，提升网点党组织覆盖面。 县支行坚持规范与创新相结合，着力增强党员队伍活力，加大党员教育培训力度。认真组织民主评议党员。注重发挥党员先锋模范作用，在全行组织开展“推先进、树先进、学先进”活动，在全行上下积极营造崇尚先进、学习先进、争当先进的浓厚氛围。县支行坚持基层组织建设与创先争优相结合，着力构建长效机制。从指导思想、基本原则、责任主体、责任目标和保障措施等方面，进一步明确了基层党建工作“谁来抓”、“抓什么”、“怎么抓”。建立健全了党建工作例会、党建工作联系点、党建工作定期报告等制度办法，初步建立了责任明确、目标清晰、激励有效、约束有力、保障到位的工作机制。 一个先进的基层党组织，就是一个坚强的堡垒。创新党员活动载体，持续开展窗口单位“三亮四比三评”活动。结合“职工之家”建设和建好党员活动室作为基层党建 的重要切入点，努力创新工作方式方法，拓展活动阵地功能，推动业务发展。让 基层党建基本保障更加有力。 党支部是党的组织系统中最基层的组织形式，是党在社会基层中的战斗堡垒和联系群众的桥梁、纽带。国有企业、集体企业及民营企业中党的基层组织的基本任务是发挥好政治核心作用，紧紧围绕企业生产经营开展工作。按照农总行“分步实施、多方投入、党工共建、一级抓一级、层层抓落实”的活动阵地建设要求，县支行积极行动，将活动阵地建设任务层层分解，落实到具体党组织和责任人，并作为专项内容纳入年度党建工作目标考核。
银行演讲：真诚服务是每个农行人的职责 尊敬的各位领导、各位评委、朋友们： 大家好！在开始今天的演讲之前，请允许我向在座的各位提两个问题，那就是：一个企业靠什么在竞争激烈的市场浪潮中挺立潮头、笑傲江湖？一个在事业上有所作为的人一定具备什么样的素质？或许每个人的答案都不尽相同，但是我想，那些驰名中外的企业之所以能够纵横天下，与他们独特的企业文化是密不可分的；那些事业上的成功人士也一定是善于服务，能够敬业负责任的人。众所周知，当前，以服务与责任为主要内容的企业文化建设和教育活动正在我行如火如荼地展开。通过一段时间的学习与讨论，我最大的感受就是企业文化对企业在新形势下实现跨越式发展至关重要。在这个拼搏与奉献的季节里，我们深切地感受到这场活动带给我们的触动和影响。 是的，君不见，我们的身边正涌动着一股学习思考、真诚服务、敬业负责的热潮。如今，在我行的每一个角落，企业文化都成为一道亮丽的风景线。我们中华民族是个崇尚文化的民放。在横刀立马、风雨潇潇的往日岁月里，无数的事例让我们感怀不已。如今，时光的隧道虽已进入了二十一世纪，但是，文化的旗帜却依旧没有褪色。我们的国家和民族需要民族文化，企业的发展需要企业文化。人都说，二十一世纪是服务的世纪，服务与责任，是企业赖以生存的生命线。一家企业要想在激烈的市场竞争中赢得发展，更离不开一大批立足本职、真诚服务、敬业爱岗、责任心强敬业的员工。有人曾经这样讲过：纵观
全球成功的百年老店，我们可以得出这样一个基本结论：百年企业的价值观和企业精神的核心都是企业文化，它使企业拥有生生不息的活力，是百年老店的灵魂，是百年老店的真正家底。我们农行成立以来，在以市场为导向、以客户为中心的特色文化推动下，有了一系列服务创新，并在越来越激烈的中外银行业的竞争中，保持了较强的竞争实力和旺盛的发展活力。服务，是我们独一无二的核心竞争力，强烈的责任意识，与卓越的服务文化，使我们能够真正经受市场的洗礼，并且日益向百年老店迈进！十年一剑，百年精神！每一个农行人身上都有的强烈的责任意识和服务精神；每一个农行人都将企业的命运与自己的命运紧紧联系在一起。 作为农行的一员，我们时刻铭记着品牌战略目标，把为所有健康向上、积极进取、稳健成长的客户提供最优质服务作为自己的天职。顾客累了我们为他们准备一个板凳；顾客渴了我们为他们倒一杯热茶；顾客排队很寂寞，我们为他们递上一份报纸，消解他们的焦虑--一切的服务就化解在这默默的一点一滴上。有些岁数大的顾客不可能对银行新的服务流程不很了解，走进银行大厅难免会带来一些不便，在询问时难免会出现对我们来说一些比较幼稚的问题，但我们从不嫌烦，认真的对待每一位顾客。正是我们在工作中能主动想客户之所想，急客户之所急，以伴你成长的品牌服务使客户的满意度不断上长，农行的经济效益额度持续增高，成绩的取得靠的不是漫无边际的吹嘘，更不是空洞的说教，而是以强烈的责任心实事求是、真抓实干。在实干中提升自己的综合素质，提升了自己的人生价值，实现了自己与农行的共
浅议基层农行内部控制
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浅议基层农行内部控制 摘要:加强内部控制体系建设是商业银行自身经营发展、防范和控制风险、应对同业竞争和挑战的必然选择。本文以基层农行为研究对象，在阐述其内部控制现状的基础上，指出了基层农行内部控制建设中存在的问题和不足，并针对这些问题和不足，提出了相应的改善措施和对策。 关键词:基层农行内部控制金融机构 金融机构内部控制是金融机构的一种自律行为，是金融机构为完成既定的经营目标而制定和实施的涵盖各项业务活动，涉及内部各级机构、各职能部门及其工作人员的一系列具有控制职能的方法、措施和程序的总称。随着农行金融体制改革逐步深入，银行业务范围、业务领域和客户种类不断升级扩大，基层农行金融机构的内部控制在整个农行的发展中将发挥着越来越重要的作用。一是提高防范经营风险的能力，二是保证资产的安全、会计记录的完整真实和经营环节的规范，三是为实现经营目标和经营效益提供合理保证。那么如何做好基层农行内部控制，积极应对农行的可持续发展的需求是每一位基层农行金融管理者所必须面临和思考的问题。 一、基层农行内部控制存在的主要问题 农业银行是我国四大商业银行之一，历史悠久，已经初步形成了一套比较完整的内部控制体系，对农业银行的经营发展和上市起到了积极的促进作用。但面对越来越开放的国内银行业和激烈
的行业竞争环境，其内部控制建设还存在一些问题。 (一)内部控制制度不够完善 随着农业银行的上市，各项业务有了不断的发展，而一些基层农行只注重拓展业务，忽略了内部控制，导致内部管理松懈，对岗位没有进行合理有效的分工，没有明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分，没有对相互制约的业务分设不同的岗位，使一项经济业务的全过程由一个人或一个部门完成。同时由于农行是大型国有企业，从总行到基层农行经过几重分、支行，致使制度的变更不能及时的传达到基层农行，造成基层农行办理业务无章可循，形成制度分险。 (二)人员专业素质不够高，内部控制的执行存在偏差 首先，金融工作专业性强，对人员专业素质要求比较高，而一些基层农行的员工，专业素质不高，对内部控制的内涵认识不够，制度意识、制度观念没有入脑入心，有人来检查就抓得紧，没有检查就松散，用习惯来代替制度，用情面来代替规章，用信任来代替管理，造成内部控制形同虚设，不能起到应有的作用。其次，一些基层农行员工本身业务知识比较薄弱，又没有进行相关业务培训，造成在执行制度的过程中由于对制度的理解产生偏差而不能很好的完成内部控制的要求，形成执行风险。 (三)内部监督审计不够规范，审计结果没有追踪反馈 第一，基层农行监督审计是在原有业务稽查的基础上建立起来
基层农业银行合规经营的几点思考 "不依规矩，难成方圆"，银行经营时刻与风险相伴，更要有自己的"规矩"，合规经营应该是银行业机构发展的前提。但是应该看到，目前我国银行业在合规经营方面仍存在不少不容忽视的问题，一些金融机构仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。正如中国银监会上海监管局王华庆局长所说，"就中资银行而言，违规经营，道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，根源就在于银行一直没有将合规视为风险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。"由于认识上的误区和理念上的偏差，农业银行在合规风险管理方面也存在缺失，一些违规问题屡查屡犯，案件时有发生，表现在以下几方面：一是少数领导干部理想信念动摇，作风不正，自律不严，有章不循，违规违纪，甚至腐败堕落。二是规章制度执行不力，违规操作。三是新业务操作制度不规范、不完善，给犯罪分子提供可乘之机。四是私设"小金库"问题在个别行尚未完全解决好。上述问题表明，我行合规意识亟待强化，合规管理还没有完全渗透到全行日常业务经营管理和决策的每一个环节。 农行高层领导已经意识到合规风险管理应是我行实现稳健经营的关键所在，全行上下正在掀起一场轰轰烈烈的合规文化教育活动。作为基层行，如何强化合规管理，做到依法合规经营，笔者提出几点思考。 一、全员树立合规管理和合规文化的经营理念。 要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是我行经营管理的一件大事，不是监管者要我做，而应是我们自己要做，而且要自觉地做。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值，有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。合规管理和合规文化建设是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要；是完善制度管理体系，从源头上预防风险的迫切需要；是落实科学发展观，实现农行新一轮发展目标的重要保证。必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准，努力培育员工的合规意识，在全行上下推行"合规人人有责"、"主动合规"、"合规创造价值"等合规理念，倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。 二、建立健全合规管理组织机制。 一定要充分认识设立合规部门的重要性，努力克服人少、任务重和时间紧等困难，设置独立的、强势的合规部门，并高度重视合规部门的建设。合规专业人员
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施 发表日期： 2012年3月22日作者： 彭云平余宏兵本页面已被访问857次近年来，农行基层网点的运营工作，在规范操作，强化管理，创建“三化三铁”，健全完善内控机制，依法合规经营，防范和化解风险等方面做了大量的工作，有效控制了柜面案件的发生。 从总体情况看，农行基层网点的内控机制是积极有效的，能够为业务经营的发展提供较好的保障。 但是，从内外部对农行基层网点开展的各项检查活动中看，尤其是“三化三铁”检查评价活动中发现，基层网点制度执行不到位、有章不循的现象仍然较为突出，存在诸多内控薄弱环节和风险点。 从近几年金融机构发生的案件来看，问题主要集中在基层营业机构，内部控制管理失控、违规违章操作是引发案件的主要原因。 因此，消除基层营业机构的内控薄弱环节，提高对运营风险点的控制力，是提升农行运营管理水平，防范案件和操作风险发生，保障农行基层网点各项业务全面发展的有效途径。 笔者就近年来检查发现的问题，浅议一下农行基层网点中存在的薄弱环节和风险点及措施。 一、农行基层网点的薄弱环节和风险点笔者通过对近年来检查发现问题的归纳和分析，基层网点的薄弱环节和风险点主要体现在以下几个方面： 1、内外对账不及时、不准确。 主要表现： 一是对于存款对账工作较为重视，对于贷款账户的对账工作重视程度不够；二是对公户对账单收回不及时，收回的对帐单回单中加盖的印章与户名或预留印鉴不符。
虽然农总行实行了集中对账，并使用对账系统进行控制考核，此类问题大大减少，但少数对账人员责任心不强，对地址不详退回的帐单没有做到与客户面对账，而是直接通知客户带章加盖；三是有的基层网点将应对账的账户擅自纳入不对账账户的范围，片面追求对账率，忽视了对账风险。 2、柜员不办理签退手续、未按规定保管现金和凭证及业务印章。 主要表现： 一是营业期间，柜员临时离岗未退出业务操作系统，业务印章和重要空白凭证及现金未入箱加锁保管；二是中午营业结束后，柜员不办理正式签退，此类问题尽管在少数网点中存在，究其原因是柜员缺乏风险意识，容易导致柜员操作终端失控，易形成差错、事故和案件隐患。 3、查库制度执行不力。 主要表现为： 营业网点主任及主管不按规定进行查库，或查库不认真细致，放松了对库存重要空白凭证、有价单证、代保管抵质押品的检查监督，容易引起错弊。 4、自助设备管理风险。 一是少数网点ATM机管理人员加钞制度不严格，存在网点负责人代理ATM 机管理人员加钞现象；二是网点ATM密码换人没有及时换密、加钞输入密码未注意遮挡及加钞后未及时打乱密码仍具有一定的普遍性，存在一定的风险隐患;三是部分网点自助设备管理员未严格做到至少按季轮换一次，每次至少轮换一人。 5、现场授权流于形式、职责不清。 主要表现： 个别主管人员授权只是进行形式上的授权操作，并未及时对柜员的原始凭证、记帐凭证、业务操作的具体内容以及现金（大数卡把复点）、单证等进行实质性的审核，从而产生纠纷、风险和案件隐患。
浅谈基层农行员工岗位轮换 ——安徽太和农行员工岗位轮换的启示 随着农业银行改革步伐的加快，对全行金融产品创新和服务水平提出了新的更高的要求，需要员工及时更新知识，适应环境变化，提高综合素质。针对当前基层农行人员年龄偏大，进人渠道狭窄的现状，惟有立足实际，努力培养复合型人才，实现人才的合理流动和合理配臵，才能有效防范和化解风险，确保各项业务的稳健运行。日前，农行安徽太和支行对所辖网点的部分负责人和员工进行了岗位轮换。本次岗位轮换涉及全辖16个网点，占网点总数的100%；员工70人次，占员工总数的43.7%，从机关科技、客户、法律等部门到农村网点柜员均有涉及。太和支行员工岗位轮换前进行了充分的宣传鼓动，除将上级行有关文件精神进行传达贯彻外，还在不同会议上讲解动员，同时在岗位轮换前广泛征求了员工意见，并采取多种方式，保障了岗位轮换工作的顺利实施，提高了该行内控管理综合水平，增强了员工岗位意识和拓展业务知识范围的主动性，有效地防范了各种风险的发生。通过此次岗位轮换的实施，得到几点启示。 启示一、实行岗位轮换宣传要到位。 当前基层行有些员工长期从事一项业务，脑海里只有一种工作模式，工作也比较顺手，满足于现状，不是很愿意在去接受新的业务；还有一些员工不愿意去接受比原先岗位工作相对任务更重、风险更大的岗位。这种思想将制约员工个人的进步，对单位业务的持续发展也不利。所以宣传工作很重要，要把岗位轮换的优点充分宣传到位。如太和支行在宣传中指出，首先，岗位轮换有利于提高员工的业务素质。员工在不同地域，不同环境接触到的客户不同，业务也不同。在适当的范围内实行岗位轮换后，员工之间将会互帮互学，每人可获得至少两项技术，几次轮换后，员工大都能全面掌握农行的业务知识和操作技能，成长为“精一、通两、会三”的复合型员工，适应农业银行股份制发展的需要；其次，岗位轮换有利于提高员工的自我约束能力。岗位轮换形成一种制度后，为各项工作提供了一个监督制约机制，某岗位职责完成的怎么样，有无缺点和漏洞，在工作移交时就可以得到评定，违纪违规操作行为会被及时发现，消除在萌芽阶段，从制度上制约违纪违规行为的发生，也是对员工的一种爱护；第三，岗位轮换有利于激发员工的工作积极性。员工在长期重复性劳动后会产生厌倦的情绪，一定程度上会逐渐降低工作的创造性和敏感性。实行岗位轮换从客观环境上给员工创造了学习进取的机会，让员工在多个岗位上得到锻炼，充分发挥其长处，增强其工作新鲜感和积极性，增强竞争意识，同时也搭建了员工之间持续沟通的平台，避免员工间互不理解，互相攀比的不平衡心理。 启示二、实行岗位轮换方法要多样。 岗位轮换方法不能单一，可以采取地域上的异地、本所轮岗；手段上的强制休假、竞聘等多种方式进行。 异地轮岗是目前大多数基层行采取的方式，如太和支行对异地岗位轮换就实行精细化管理，在时间上分为定期和临时两种方式进行，定期方式即在一个单位连续工作1年的会计主管、连续工作2年的柜员、连续工作3年的主任，到期就必须轮岗；临时方式即支行党委可以根据工作需要对有关人员随时进行调整，不受在一地工作时间的限制。在地域上采取纵向和横向两种方式进行。纵向即从城区到农村，9月份该行营业室1名员工被轮换到农村网点工作；横向即机关部室间、网点间分别进行人员轮岗。受管理权限所限，太和支行的员工岗位轮换局限在本级行内部，这也是目前基层行岗位轮换中所不能解决的问题。在今后条件允
竭诚为您提供优质文档/双击可除农业银行上门服务工作心得 篇一：农行会计工作总结 篇一：20XX年农行会计财务部工作总结 xx农行20XX年度财务会计工作总结 20XX年，我支行会计财务工作在市行、人民银行及银监部门的领导和监管下，我们紧紧围绕全行工作中心，突出“控险”和“服务”两大主题，以会计内控“三化三铁”创建和“财务会计精细化管理”为主线，以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以增收节支促效益提高为目标；在制度建设上抓完善、在队伍素质上抓提高、在监管方式上抓创新、在问题整改和责任追究上抓落实、在服务功能和水平上抓提升,全行财务管理基础工作得到了进一步加强，工作水平和质量有了明显提高,控险防案能力得到了进一步的提升，有力促进了全行各项业务又好又快地发展并取得了一定的成绩。回顾一年来的工作，现将本年度的工作情况汇报如下： （一）认真贯彻落实“财务会计精细化管理”活动及“三
化三铁”精神，多措并举，全面提高会计内控管理水平。 为加强支行机关及营业网点费用管理，规范全行费用开支行为，提升费用管理水平，进一步明确细化了全行费用配置项目，明确了发票经办人对该发票真实性和列支内容真实性负责，进一步提高了经办人员的责任心。为使有限的资源用在正常业务工作中，确保支行费用开支符合要求。 以会计内控“三化三铁”创建为主线,以会计监控系统 和会计内控管理系统为抓手，全面落实内控管理工作。一是县行领导高度重视“三化三铁”创建工作，成立了会计内控“三化三铁”创建工作领导小组，在人员非常紧张的情况下，按每个网点配备一名的标准配备了监管人员。二是分工明确、定岗定责，确保“三化三铁”创建顺利开展，每个监管员负责一个网点，以便及时发现和处理预警。三是加强对运营主管、柜员业务学习，本年度年对运营主管专题培训10次， 对主管、柜员业务知识培训6次，举行运营主管、柜员“三化三铁”考试两次. （二）积极做好计算机及网络维护工作，为业务发展提供便利条件。随着业务的不断发展壮大，计算机的独特优势日益显现。维护计算机软硬件，保持良性运转状态，是业务发展的需要，也是优质服务的重要组成部分。为掌握控制网点设备的使用情况，设立了《xx支行电子设备台帐》，对设 备经常巡检，使设备保持良好状态，尽量减少柜员对设备使
农业银行基层网点通讯稿 在今年XX月XX日,经过农业银行相关部门统计情况显示,XX农业银行基层网点存款情况获得了快速增长,其存款金额较去年同期相比提升了X%,可谓是在全行各项业务中脱颖而出。在今年,农业银行制定了“稳客户、争份额、抓产品、强考核、高服务”的工作部署、并提出“同业争第一”的经营目标。为实现此目标,全面落实工作部署,农业银行的全体员工认真落实上级行的各项工作部署,紧紧围绕地方经济发展重点,按照深入实施产品经营战略,持续提升全行服务水平,着力提升业绩发展为主线,进一步巩固和强化了工作思路和工作措施,并落实与本行基层营业网点的实际工作之中,在全行营造了良好的工作氛围！ 该行积极抢占高端客户市场,强化行内客户对本行的储蓄业务忠诚度,扩充银行客户资源。采取召开对本行原有对公客户恳谈对接会带动XXX个零售客户,以及展开对原有客户的信息存档与资金动态环境跟踪,强化客户村口业务服务,通过建立客户QQ群,公共建议簿等形式,加强与客户之间的沟通,及时了解并解决客户问题,以巩固客户对银行的忠诚度。与此同时,该行还推出了“批发营销带动战略”,制定对贵宾客户的“一揽子”理财服务和产品组合服务方案,该行部门经理以及网点负责人、客户经理和一线柜员开展分层服务建设。从个人贷款、个人账户储蓄等源头性业务入手,拓展储蓄存款客户和资金规模,并同时重点推进VIP项目、贵金属、基金、理财、信用卡等产品组合营销,紧抓行内产品经营,锁定挖潜老客户、营销拓展新客户,拉动储
蓄存款的快速增长。 据了解,为有效提升基层网点存款,该行在紧抓客户建设的同时,还对本行的抓紧了各项产品的宣传营销,集中抓好宣传营销活动,依托网点阵地,开展储蓄存款典型网点竞赛活动,鼓励网点提档进位。同时深入开展网点辐射区域的覆盖性营销,深化行内专项政策工程,巩固和拓展农村储蓄存款市场。 为提高全行的综合服务能力,该行还强化了网点人员的服务项目考核,深入强化银行的管理体制,落实了“项目责任制”和“职位责任制”,保证责任到人,全行共同带责营业。为充分激发存款营销活力,该行发挥模范导向作用,组建了专门的考核小组,开展了储蓄存款、理财产品的营销奖励,并以储蓄存款增量、个人贵宾客户增量、理财产品及核心产品覆盖率为评价指标,对网点人员进行考核,并建立客户评分制,同时实施行内人员与客户的联动考核,加强客户对该行服务的满意度。为提高网点产品营销技能和客户拓展管理能力,该行强化了一线人员产品知识和营销技能培训,同时组成督导小分队,加强对网点文明标准化服务的督促检查,落实了以高效服务带动银行储蓄发展的建设目标,实现了基层网点存款快速增长达XX万元的优秀业绩。
扎根农行基层奉献热血青春 总路咀分理处易峰 尊敬的各位领导、各位同事： 大家好！ 在五四青年节到来之际，首先请允许我向各位青年朋友表示节 日的祝福，同时，也在这里向各位关心我们、爱护我们的各位领导 表示衷心的感谢！今天，我演讲的题目是《扎根农行基层奉献热 血青春》。 记得毛泽东在《沁园春·长沙》写到:“恰同学少年，风华正茂；书生意气，挥斥方遒。指点江山，激扬文字，粪土当年万户侯。曾 记否，到中流击水，浪遏飞舟？”青年人，就当有指点江山的意气，就该有风华正茂的新鲜面貌，却也应有着“风物长宜放眼量”的气 魄和胸襟。在我正式加入农行这个大集体之前，我是一名大学生村官，在农村工作的一线呆了三年，在这三年里，我的心态和认识发 生了一系列变化，从初回农村的不适和失望，到急功近利的浮躁， 到沉下心来踏实为老百姓服务，这个过程，我感触很深。直至到农 行的基层工作，使我越来越深刻的认识到，基层真的很需要我们这 样有着一定文化基础、充满着朝气和活力的年轻人，同时，年轻人 也可以在基层工作中汲取到人生宝贵的经验和精神财富。因此，我 们不仅要有自己的理想和抱负，更要脚踏实地的在基层磨砺自己， 做好自己的本职工作。 农行利益无小事。在柜员工作岗位上，始终牢记“诚信敬业、 守法合规”这八个字。诚信是五常之本，敬业是五则之首。基层一 线的临柜工作，直接面对的是农村的普通老百姓，他们的文化素质 并不高，对金融常识缺乏了解，因此在日常业务中，常秉着“诚心、耐心、细心”的服务态度，做好业务操作和解释工作，让所有到我 们柜台办业务的客户能省心、放心、舒心。不是把客户当上帝，而 是把客户当朋友一样坦诚对待，让客户能真切直接的感受到农行 “大行德广、伴你成长”的办行理念，通过自己的实际行动，将农 行的品牌形象植根于老百姓的心中。 守法合规是农行的生命线，也是每个员工的工作底线。临柜工作，要做的是方方面面的工作，面对的是形形色色的客户，这也意
中国农业银行服务创新案例 一 中国农业银行是中国四大银行之一最初成立于1951年是新中国成立的第一家国有商业银行也是中国金融体系的重要组成部分总行设在北京。数年来中国农行一直位居世界五百强企业之列在“世界银行1000强”排名第8位穆迪信用评级为A1。2009年中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行更名为“中国农业银行股份有限公司”并在2010年完成“AH”两地上市总市值排名位列全球上市银行第5名。中国农业银行是中国大型上市银行之一资金实力雄厚服务功能齐全秉承“诚信立业稳健行远”的核心价值观坚持审慎稳健经营、可持续发展通过全国24064家分支机构3万余台自动柜员机和遍布全球的1171家境外代理行以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势向全球超过3亿5千万客户万贵宾客户以及260万余家企业涉及国计民生的各龙头企业提供便利、高效、优质的金融服务。其客户总数量与机构网点势力分布均居大型商业银行首位。如今在银行业当中做好业务的银行才能在同业竞争中立稳脚跟因为“市场论英雄”的年代已经走得很深很远。但是随着各家银行对客户资源的竞争加剧明智的银行已经不再靠传统的方式来开拓客户了而采用了新的转型策略---“太公钓鱼愿者上钩”为主理念的服务创新。服务创新不仅在拓展客户的道路上走出了新的“阡陌”而且从根源上大大削减了客户维护成本成为银行客户资源竞争的“桃园蹊径”。农业银行从国字号金融企业向股份制公司变革的路上正在开始零售业务转型这就不可以不参考借鉴一下服务创新策略。一、以服务固业务以服务拓核心客户群技术创新、产品创新是银行企业保持生命力和竞争力的“硬道理”而服务创新则是银行超越同行的“软灵魂”。因为服务的创新是一种骨子里的东西像一首散文的“神”也像是一片土地的“脉”更像是大山的“魂”这种创新难以复制。农业银行在今年挂牌成立了过一段时间还要AH上市这就必然要走一条与众不同的新路要坚定的作金融创新和服务创新的开拓者和实践者。人们永远记住“第一”的名字而追随者即便是第二名也会被人们忘记。农业银行是一家拥有重多服务机构的大型全国性金融企业服务触角遍及城乡网络线条惠及“三农”完全可以走一条特立独行的金融服务之路。服务创新应该是农业银行走出被漠视的角落从新的起点上重新上路的一条捷径是农业银行在社会大众和潜在股东的视野里崭露头角树立新形象的新思维和新武器。但是创新是不容易的要做大量的细致的准备工作。先来一段追及跑再来一段加速跑最后是超越跑和稳健跑。招商银行在业界推出了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招银信用卡、“财富账户”等品牌中国银行推出了“中银理财”交通银行有了“沃德理财”农行的“金钥匙理财”从产品的创新性能上讲还是招商银行占尽了风光因为第一所以长远。农业银行因为历史原因在股改大势下走得有些缓慢有些事情落在了一些小兄弟的后面。但是我认为农业银行还是一头从睡梦中觉醒的狮子现在已经开始行动了。新的VIS视觉系统有了全国统一的模板全国的农行网点已经开始了“文明标准服务”的培训和运用一股浓烈的“绿色之风”拂遍了大江南北、长城内外我想信农业是中国的立国之本农行的存在和发展是必然的。但是在以后的发展道路上农行如果不重视产品创新、服务的创新不注重以客户为中心的产品设计理念很难实现服务追及跑的成功。中国农业银行要做国内最大零售银行的豪情壮志已经在总行年初会议上向社会表白了接下来要做的是用明晰的思路、踏实的措施、灵动的步伐去“言必信行必果”。要做好零售业务不仅要有客户认同的产品还要有客户认同的服务。只有诚心诚意地服务客户真正为客户提供文明、标准、高效、快乐的服务才能赢得客户信任获得客户芳心。农业银行在山东省分行有近3500万个零售客户群体面对如此巨大的客户群农行只有针对不同客户的不同需求细心提供富有特色的服务靠服务赢得客户才能取得客户信任。用服务来攫取业务用服务来巩固成果用服务来拓展核心客户群应该成为农业银行全体干部员工的共同工作目标。农业银行在网点转型方案里提出的“一点一策”我认为是一个极明智的办法。各分行、各支行、网点应该结合当地风俗习惯、客户爱好提出创新性的服
提供专业的word版文档，优质的服务，希望对您有帮助/双击去除 农行基层员工热爱农业银行演讲稿 农行基层员工热爱农业银行演讲稿 风景独好我爱农行 尊敬的各位领导，亲爱的朋友们： 大家好！ 千千万万的人都知道这句广告词：“大行德广，伴你成长，中国农业银行。“ 是的，中国农业银行是陪伴广大用户成长的值得信赖的伙伴，但是对于我来说，中国农业银行却是陪伴我成长的可爱的家，我的青春，我的人生，都和农行紧紧地联结在了一起。在我的心里，农行是一个最温馨的港湾。在我的脚下，农行是一个最广阔的舞台。在我的眼里，农行是一道最亮丽的风景。 所以，我今天演讲的题目是：风景独好，我爱农行！ 我爱农行，爱她光辉而久远的历史。中国农业银行，是新中国设立的第一家商业银行，她用自己对祖国的赤诚，为新中国的发展壮大作出了历史性的贡献。中国农业银行，也是改革开放后第一家恢复成立的国家专业银行，她用自己披荆斩棘、乘风破浪的开拓进取精神，
为祖国的改革开放大业作出了辉煌的贡献。历史不会忘记，共和国不会忘记，中国农业银行，高高飘扬在神州大地上的一面旗帜！ 我爱农行，爱她一贯秉承以客户为中心的经营理念。她坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足县域和城市两大市场，实施差异化竞争策略，着力打造“伴你成长“服务品牌，依托覆盖全国的分支机构、庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力为广大客户提供优质的金融服务，与广大客户共创价值、共同成长。 我爱农行，爱她“面向三农，服务城乡，回报股东，成就员工“的历史使命，爱她“建设城乡一体化的全能型国际金融企业“的宏伟愿景，爱她“诚信立业，稳健行远“的核心价值观，爱她“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标“的经营理念，爱她“客户至上，始终如一“的服务宗旨，爱她“德才兼备，以德为本，尚贤用能，绩效为先“的用人之道…… 我爱农行，…………………略去118字 我爱农行，…………………略去130字 记得那是一个风和日丽的日子，她微笑着向我走来，我奔跑着投向了她的怀抱，从此我溶入了农行的大家庭，和她同呼吸共命运。从此，春夏秋冬，我和她风雨兼程；日日夜夜，她陪伴我成长前行。“农行“，这个闪亮的名字已深深地镌刻在了我的心里！ 爱，不是索取，而是奉献。我爱农行，我把全部的爱给了她，我无怨无悔。我爱着她，依恋她，天天和她在一起。从黎明的第一缕朝阳，到黄昏的最后一丝霞光，甚或…………………略去286字
扎根农行基层奉献热血青春 尊敬的各位领导、各位同事： 大家好！ 在五四青年节到来之际，首先请允许我向各位青年朋友表示节日的祝福，同时，也在这里向各位关心我们、爱护我们的各位领导表示衷心的感谢！今天，我演讲的题目是《扎根农行基层奉献热血青春》。 记得毛泽东在《沁园春·长沙》写到:“恰同学少年，风华正茂；书生意气，挥斥方遒。指点江山，激扬文字，粪土当年万户侯。曾记否，到中流击水，浪遏飞舟？”青年人，就当有指点江山的意气，就该有风华正茂的新鲜面貌，却也应有着“风物长宜放眼量”的气魄和胸襟。在我正式加入农行这个大集体之前，我是一名大学生村官，在农村工作的一线呆了三年，在这三年里，我的心态和认识发生了一系列变化，从初回农村的不适和失望，到急功近利的浮躁，到沉下心来踏实为老百姓服务，这个过程，我感触很深。直至到农行的基层工作，使我越来越深刻的认识到，基层真的很需要我们这样有着一定文化基础、充满着朝气和活力的年轻人，同时，年轻人也可以在基层工作中汲取到人生宝贵的经验和精神财富。因此，我们不仅要有自己的理想和抱负，更要脚踏实地的在基层磨砺自己，做好自己的本职工作。 农行利益无小事。在柜员工作岗位上，始终牢记“诚信敬业、守法合规”这八个字。诚信是五常之本，敬业是五则之首。基层一线的临柜工作，直接面对的是农村的普通老百姓，他们的文化素质并不高，对金融常识缺乏了解，因此在日常业务中，常秉着“诚心、耐心、细心”的服务态度，做好业务操作和解释工作，让所有到我们柜台办业务的客户能省心、放心、舒心。不是把客户当上帝，而是把客户当朋友一样坦诚对待，让客户能真切直接的感受到农行“大行德广、伴你成长”的办行理念，通过自己的实际行动，将农行的品牌形象植根于老百姓的心中。 守法合规是农行的生命线，也是每个员工的工作底线。临柜工作，要做的是方方面面的工作，面对的是形形色色的客户，这也意
对基层农行网点转型的心得 目前，农行股份制改造步伐进一步加快，作为农行基层网点，如何完 善服务方式，推进业务发展及增加竞争优势，使网点从交易核算型向营销服务型转变，成为全行经营转型的首要环节。近日，我对我工作的营业部进行了一次调研，通过近两年营业部在转型中变化，浅淡基层网点在转型中的发展心得 两年前，由于营业部所处市场环境、客户资源、内部人财物投入资源等客观因素，经营发展水功能定位仍然以交易核算型为主，即主要时间花在从事不产生或较少产生价值的存取款服务、简单收付等工作上，网点作为客户关系经营维护、复杂金融产品销售的渠道作用、通路功能，并没有得到充分发挥，具体来看，营业部经营管理存在以下问题： （一）低价值客户排挤高价值客户。对银行服务不满的客户中90%以上是因为办理业务等候时间过长引起的。不少客户反映，在业务繁忙时，办理业务的平均等候时间超过30 分钟，而在排队客户中，绝大部分是中低端客户，其占用了大量网点资源，优质大客户被排挤，高端客户逐步流失、网点效益增长乏力，网点燃业务流程普遍以条线管理，大量的授权业务不仅占用了大量时间、人力，也占用了客户的等候时间，从而不能给客户提供现代化、人性化的服务体验，影响优质客户的忠诚度，也引起了员工的较多抱 怨，影响了工 作积极性。
（二）网点员工主动营销意识不强。作为与客户直接接触的一线柜员，在识别客户、营销产品方面往往比理财经理更具优势，柜员是否善于识别高价客户，是否善于挖掘客户的理财需求，对于提升网点业务水平意义重大。当时大部分柜员仍然以核算职能为主，主动营销的意识不强，并且由于柜面业务较繁忙，在很大程度上影响了柜员主动营销的积极性。总的来看，网点销售型员工的数量、质量尚不能匹配具有较高需求的优质客户。 （三）网点客户服务无差异特性。受传统服务理念“客户是上帝，只有客户选择银行，没有银行选择客户”的影响，网点客户服务无差异特性。然而，优质客户群由于偏低偏弱的服务体验，感受不到银行对其的关注，影响了其对银行的评价，而且这也违反了经济效率原则，高成本的网点柜台人工服务成本没有得到合理的配置。 （四）与客户的信息交流受阻。网点基于传统安全保卫等因素考虑，均建立了严格的隔离措施，这种传统的柜台模式使员工和客户产生了隔阂，更隔离了两者之间面对面的信息沟通。由于信息沟通受阻，造成柜台员工完全处于被动的服务状态，员工只能应付客户要求，无法对客户进行业务分流和主动营销，不仅丧失了很好的产品营销机会，同时也无法给客户提供良好的互动式服务。 在内外经济形势的巨大变化下要求网点转型，客户需求的不断增长。2008年六月对营业部进行网点改造，大量配置ATM等自助设备。内外机构调整，使网点销售拓展更加贴近客户需求，网点客户服务更加亲和友好，网点人员配置更加合理良好，网点业务流程更加高效便捷，网点绩效管理更加精益合理，总的来看，将使网点功能定位更加清晰有序有利于经营管
当前农业银行基层行员工思想动态剖析 思想政治工作的核心，说到底是人的工作，深入细致的思想政治工作，关键要靠人想做。在实践中，只要思想政治工作过硬，就能为业务工作的顺利开展和竞争取胜奠定基础，因此，了解和掌握当前基层行员工的思想动态，做好思想政治工作对农业银行全方位提高业务竞争力，促进业务发展具有十分重要的意义，本文结合当前基层行的实际情况，通过对员工的动态剖析，提出针对性的措施，于同行商磋。 现阶段基层行员工思想动态现状。 随着改革开发的深入发展和市场经济的逐步完善，我国银行业已经开放，外资银行大量进入，中小股份制银行大量诞生，一些中小商业银行大量的从一线城市向二三线及农村全集镇进军，虽然农业银行已经择机上市，人们的思想认识，价值观念发生了巨大变化，这些年来，农业银行收入分配制度上、用工用人招聘制度上、干部竞聘机制上、产品开发上，透明度大大提高，但是积极因素上占主导地位的同时，消极情绪也悄然而生，由于受各种各样的诱惑，以及一些对政策、制度执行的偏差，造成一些员工的世界观、价值观、人生观，取向定位不高，安于现状，对改革认识不足，紧迫感不强，工作上进取性不强，主动性缺乏，甚至有部分员工思想波动较大，情绪不稳定。 据了解，造成当前基层行员工思想动态不稳定波动较大的主要原因有： 一、农业银行上市后对基层行未能体现充分的优势产生疑虑。 农业银行虽然已经上市，但由于基层行缺乏对上市作用的认识，加上农业银行内部对上市重要性宣传教育不到位，使基层行员工感到农业银行上市后的变化不大，其优势未能在基层行真正体现，政策优势不见，制度不变，业务照常，职工收入未体现。相反，上市后在业务工作量上增加了
最新整理农行三农服务经验交流 农业银行是金融支农主渠道之一。特别是股份制改造以后，坚持服务“三农”成为农行的战略选择。对于国民经济基础和命脉的“三农”工作，党和国家十分重视，多年来给予了大量资金和政策的支持。但农行在发挥支农主渠道作用的过程中仍存在不少困难和问题，需要加以研究和解决。 一、农行服务“三农”过程中存在的主要问题 1.乡镇营业网点大部份撤并，服务“三农”的半径拉长。农行股改时，加大了对经济欠发达地区农村机构撤并、减员分流的力度，将主要资源用于发展城市业务和大客户业务，忽视了有着传统优势的农村板块。据统计，农行由最多时的5万多个网点，撤减到20xx年底的23,461个，撤减的超过半数网点中大多是乡镇营业网点，虽然短期内经济效益有所增加，但形成了目前相当多的乡镇没有农行网点、服务“三农”的半径拉长的困难局面。而且随着网点的相继撤并，农行在基层农村的服务和信息交流平台大面积萎缩，“三农”对农行了解的窗口和渠道日渐减少，农村市场已逐步被信用社和邮储机构占领，农行的特色、农行的服务、农行的金融产品，农村企业不了解，农民不清楚。宣传方式的单一，宣传体系的落后导致农行的信息传递严重受阻，妨碍了其“三农”服务作用的发挥。 2.产权评估交易管理不规范，制约了金融产品创新进程。一方面，很多地方对产权评估交易的管理还是沿用层层行政审批的老模式，而掌管审批的行政部门了解情况有限，无法对众多中介机构实施有效管理，而当前国内的中介机构多数依附、派生于行政部门，往往不是靠诚信和资质而是靠关系揽业务，使中介机构之间形成了一种无序竞争。另一方面，中介机构的业务，如资产评估、验资等，程序复杂、专业技术难度大，而社会上真正符合资质条件的中介机构甚少，业务人才缺乏，所以办理产权评估交易业务过程中主观随意性较大，而目前中介机构对其业务后果基本上没有责任牵制，造成产权评估交易结果失真现象普遍。在这种状态下，银行基于产权的金融产品创新进程自然受到严重阻碍。 3.农业保险业务发展滞后，影响银行资产业务做大做强。我国不少农业产区是自然灾害多发地区，洪涝、干旱、风雹、病虫害、低温冷冻等自然灾害频发，造成的经济损失巨大。开展农业保险是农业支持保护体系的重要组成部分。但由于农业保险赔付率高、风险大、理赔难、营销难，致使保险公司缺乏开展业务的积极性。从对某市辖区的调查情况看，农村农业保险业务普遍停滞，农业保险对农业的稳定和支持作用严重缺位。缺乏安全保障的农业产业，无法获得农业银行的信贷支持。 4.农村担保体系不够健全，客户难以跨越银行信贷门槛。目前，不少地方还没有组织建制较为完善、资本充足的担保公司和组织。农村担保体系的缺失与银行贷款风险防范要求错位，制约了企业和农户的融资需求。农村的土地流转、房屋权属、抵押交易等法律关系不够明确、制度不够健全，变现困难，使农村的物产不能作为贷款抵押物，降低了“三农”信贷的有效需求。