ⅩⅩ农商银行股权管理办法
第一章总则
第一条为规范ⅩⅩ农商银行（以下简称本行）的股权管理，优化股权结构，完善法人治理，发挥股权经济价值，保护股东合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》、《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发〔2019〕23号）、《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会2019年第3号）、《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2019〕92号）、《关于加强商业银行股权质押管理的通知》（银监发〔2019〕43号）、《浙江农信系统股权管理指导意见》（浙信联发〔2019〕6号）以及本行章程等有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称股权管理主要包括增资扩股管理、股权质押管理、股权变更管理、股权证书管理和股权信息管理等。
第三条本行按照合法合规、股权优化、操作规范和依法纳税的原则，进一步加强股权管理。
（一）合法合规原则。本行按照相关法律、行政法规、规章制度，切实加强股权管理，严格履行规定手续，确保入股资金来源、股权变更和股利分配依法合规。
（二）股权优化原则。加快推进股权改造，既要避免股权过于分散，又要避免股权过度集中，限制法人股向自然人转让。通过引导自然人股向法人股转让、增资扩股、定向增发企业法人股等方式，逐步优化股权结构。
（三）操作规范原则。本行根据相关规章制度，不断规范股权管理办法，明确操作手续、程序、审批权限等，确保股权管理有序进行；涉
及股权变更的，按规定报银监部门审批，并向有关部门报备。
（四）依法纳税原则。本行应积极向股东宣传、解释股权管理过程中涉及税费的相关规定，积极推动依法、诚信纳税。
第二章基本规定
第四条本行的注册资本为实缴资本，划分为等额股份，每股面值为人民币1元。
第五条无论持有主体是法人还是自然人，本行所有股份均为普通股，且同股同权、同股同利。本行印发记名股权证书（也称股金证），作为入股股东的所有权凭证。
第六条本行的股权结构应符合以下要求：
（一）法人股比例高于35%，且有3-5家持股比例5%以上的法人大股东。
（二）单个自然人股东持股比例不超过股本总额的2%；单个境内非金融机构及其关联方合计持股比例不超过股本总额的10%，超过5%的需事先报银监部门批准。
（三）内部职工合计持股比例不超过20%，原则上单个职工持股比例控制在股本总额的0.5%以内。单个领导班子成员持股与普通员工（除领导班子和中层干部以外的员工）平均持股的倍比应适度，原则上最高比例不超过10 倍（交流的领导班子人员含原任职的农村合作金融机构股份）。
第七条自然人作为本行股东的，应当符合以下条件：
（一）具有完全民事行为能力的中国公民；
（二）有良好的社会声誉和诚信记录；
（三）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人
委托资金入股；
（四）银监部门规定的其他审慎性条件。
第八条境内非金融机构作为本行股东的，应当符合以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（二）有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录；
（三）最近2年内无重大违法违规行为；
（四）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。企业属重组改制的，重组改制后企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算；
（五）有较强的经营管理能力和资金实力；
（六）年终分配后，净资产占全部资产在30％以上（合并会计报表口径）；
（七）具备补充资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额，合并会计报表口径）；
（八）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（九）银监部门规定的其他审慎性条件。
根据“有限参与、远离破产、长期承诺”原则，“三资企业”、私募基金、产业基金、政府融资平台公司、担保公司、典当行、小额贷款公司、国家限控行业企业以及非法人企业不得投资入股本行。
第九条境内金融机构投资入股本行须事先报经其权力机构及监管部门批准。境内金融机构作为本行发起人的条件和投资入股比例，按照国家及金融监管部门的有关规定执行。
第十条境外金融机构作为本行发起人的条件和投资入股比例，按照国家及金融监管部门的有关规定执行。
第十一条本行股份一律不得退股。但经本行同意，并按规定办理登记手续后，可依法转让、继承和赠与。
第十二条本行不得收购本行股份。但有下列情形之一的，可以依照相关法律、行政法规、部门规章和本行章程的规定，经股东大会审议通过，并报银监部门批准后，可收购本行股份：
（一）减少本行注册资本；
（二）与持有本行股份的其他公司合并；
（三）股东因对股东大会作出的本行合并、分立决议持异议，要求本行收购其股份的；
（四）法律、法规等规定的其他情形。
本行依照前款规定收购本行股份后，属于第（一）项情形的，应当自收购之日起十日内注销；属于第（二）项、第（三）项情形的，应当在六个月内转让或者注销；属于第（四）项情形的，由本行股东大会依法决定股份的处置期限和方式。
第十三条根据相关法律法规、银监部门和本行章程有关规定，本行董事、监事、中高级管理人员持有的股份在任职期间和离职后6个月内不得转让或质押。其他员工在本行工作期间不得转让其股份，但司法强制处置或因股权结构调整需要收购的除外。董事、监事的股权被继承的，继承人或受遗赠人不得直接继承其董事、监事资格，应由股东大会进行改选。
第十四条本行设立专门的股权变更、质押、冻结登记簿，在质押或冻结期间不得对该数额股权办理变更、挂失等手续。
第十五条本行董事会办公室为股权管理的职能部门，合规风险管理部为审核部门。
第十六条股东提出股权质押、变更等申请，需提交本行董事会审议批准，董事会闭会期间，授权董事会风险管理委员会全权负责股权质押、变更等审批事宜。董事会或董事会风险管理委员会在审议股权质押、变更等事项时，相关董事、监事或有利害关系的相关人员应当回避。
第三章增资扩股管理
第十七条本办法所指增资扩股主要包括：向老股东同比例转增、配售股份、定向募集股份、引入新股东募集股份等。
第十八条本行根据自身经营战略和风险状况，制定科学合理的增资扩股规划。增资扩股后的资本充足率应适中，不宜过高或过低，原则上至少应满足未来三年业务发展需求。
第十九条在增资扩股过程中，要本着公开、公平、公正的原则，充分考虑老股东对本行前期改革发展所作的贡献，切实维护好老股东利益。
第二十条增资扩股时股份定价主要有平价、溢价等方式。凡不属于全额向老股东同比例配售股份方式增资扩股的，一律按溢价方式进行。溢价增资扩股的，参考以下指标进行股份定价（涉及旧股份年度分红、转增的，计算时还应剔除该因素）：上季末或上年末每股净资产（考虑多提的拨备、对内性负债等因素）、近期股权交易价格、年度资本利润率、股东贡献度、市场供求关系、引入新股东等因素。
第二十一条增资扩股操作程序：
（一）拟定增资扩股方案；
（二）事前向银监部门和省农信联社汇报沟通；
（三）提交本行董事会、股东大会审议，并按规定报银监部门批准；
（四）增资扩股到位后，聘请会计师事务所进行验资；
（五）向银监部门申请变更注册资本，同时变更章程并办理相应的工商变更登记手续，并向人民银行等有关部门报备。
第四章股权质押管理
第二十二条本行允许股东将其所持有的本行股份申请对外质押，但本行不得接受本行股份作为质押标的。凡申请质押的股权，必须为出质人合法并完全持有，并符合法律法规、监管要求以及本行章程和本办法的规定。
第二十三条申请股权质押，股东应事先告知并征得本行董事会或被授权的董事会风险管理委员会同意，并说明出质的原因、数额、期限、质权人等基本情况。股东完成股权质押登记后，应配合本行风险管理和信息披露需要，及时向本行提供涉及质押股权的相关信息。
第二十四条有下列情形之一的，该股权不得质押：
（一）对于已经被人民法院依法冻结的股权，在解除冻结之前，不得申请办理股权出质。
（二）本行董事、监事、中高级管理人员持有的股权在任职期间和离职后6个月内不得质押。
（三）股东在本行有逾期贷款的，不得申请办理股权出质。股东在本行的借款余额超过其持有经审计的本行上一年度股权净值的，不得将本行股权进行质押。
（四）凡董事会或被授权的董事会风险管理委员会认定申请出质的股权，对本行股权稳定、公司治理、风险与关联交易控制等存在重大不利影响的，可以不予同意出质。
（五）法律法规规定的其他不能出质的情形。
第二十五条股东质押本行股权数额达到或超过其持有本行股权的50%时，应对其在股东大会和派出董事会上的表决权进行限制。
第二十六条质权的设立、变更、注销和撤销登记，应当由出质人和质权人共同向本行董事会办公室提交申请报告，经董事会或被授权的董事会风险管理委员会同意后，办理相关登记手续。申请人还应对申请材料的真实性、合法性、有效性及出质股权权属的完整性承担法律责任。
第二十七条经本行董事会或被授权的董事会风险管理委员会审核同意的股权质押，股东应在办理登记手续后三个工作日内将与有关各方签订的协议报董事会办公室备案；申请注销质押的，应在注销质押登记后三个工作日内向本行办理相关登记手续。
第二十八条股权出质，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。
第二十九条办理股权出质登记后，本行应对所质押的股权予以冻结止付处理，但经出质人与质权人协商同意的除外。股权质押期间发生的相应孳生收益，也应及时予以冻结止付处理，但质押合同另有约定的除外。
第三十条出质股权数额变更，以及出质人、质权人名称或者出质股权所在单位名称变更的，出质人与质权人应当及时向工商行政管理部门和本行申请办理股权出质变更登记。
出现主债权消灭、质权实现、质权人放弃质权或法律规定的其他情形导致质权消灭的，应当申请办理注销登记。
第三十一条用于质押的股权价值，出质人和质权人可参考本行提供的经会计师事务所审计的上年度末财务报表体现的每股净资产、近期股权交易价格等自行商定。
第五章股权变更管理
第三十二条本办法所称的股权变更是指股权转让及其它因股东合并、分立、破产、解散、司法执行，或因股东分家析产、财产分割、赠与、继承、遗赠等原因而产生股权变更的情形。
股权转让是指本行股东将其所持有的全部或部分股权，以有偿的方式转让而产生的股权变更行为。
第三十三条股权变更应遵循平等自愿的原则，不得损害各方合法权益，不得恶意收购股权。本行应按规定严格审查变更双方的资质、变更动机、关联关系等情况。
第三十四条股权转让的最终价格由交易双方在平等自愿的基础上自主定价、自行协商，本行不得强制或施加压力影响交易双方的意愿。
第三十五条本行在办理股权变更过程中，原则上不增加自然人股东户数，自然人股东部分转让股权的，受让人原则上必须为本行原股东。
第三十六条本行自然人股东可以向其他自然人转让股权。根据银监部门关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见，为促进股权适度向法人集中，确保法人股占比高于规定比例，自然人股东可以向法人转让股权。法人股东可以向其他法人转让股权，但从严控制法人股东向自然人转让股权。
第三十七条为控制内部职工持股比例，本行内部职工不得受让非内部职工股。内部职工股转让必须按照法律法规、本行章程和监管部门的规范要求进行。内部职工持股比例和数量必须符合有关监管部门的规定。
第三十八条凡有意愿出让或受让股份的，在符合本行章程及股权变更管理办法有关规定的情况下，均可向本行进行预约登记，登记信息至少包括拟出让或受让的股份数、转让价格、名称、联系方式及证件号码
等。
第三十九条有意愿交易股权的双方，事先应接受本行股东资格、股权优化等方面的审核。交易双方经协商达成一致交易意向后，向本行提交变更申请。本行在受理股权变更申请后，应严格审核股权受让人资格、受让后股权结构及单户持股比例等要素，以及提供的材料是否完备、合规；并根据章程和授权等规定，及时报董事会或被授权的董事会风险管理委员会审批；需事前报请银监部门批准的，还需做好相关报批工作。
第四十条股权受让人由出让人确定的，即拟出让股权的股东指定某一符合条件的股东作为股权的受让人，股权交易价格、资金交易方式由出让人和受让人自行协商确定，本行按规定做好变更（过户）相关手续，不得故意设置障碍干预股权变更。
股东在本行办理股权转受让手续不涉及资金交易，转受让资金交易方式由出让方和受让方自行协商办理。
第四十一条股东对其所持有的股权自行委托拍卖转让的，需事先报本行同意，拟受让人还需事先接受本行股东资格审核，否则不予办理股权转让（过户）手续。
人民法院在冻结本行股东的股权时，本行应以书面形式告知股权参拍人（受让人）资格，要求经办法官在告知书上签收，告知法院以后在强制处置（公开拍卖）该股权时，事先明确参拍者的资格条件。
第四十二条对于本行股东提出的股权变更申请，实行由支行（部）到总行逐级审核、审批的原则。人民法院等有权部门要求查询、冻结、强制执行本行股权的，统一由董事会办公室受理，并在事后将相关情况及时反馈给股东所辖支行（部）。
第四十三条各支行（部）的主办会计为兼职股权管理员，具体负责
辖内的股权变更事宜。
第四十四条股权转让操作流程如下：
（一）资格预审查。支行(部) 收到申请人提交的股权变更申请后，应对申请人资格是否符合银监部门、本行章程、本办法等有关规定进行预审查。
（二）提出申请。股权交易双方提出股权转让（过户）申请，并提供相关书面材料，其中交易双方需在股权转让（过户）申请书中承诺自行去交纳股权变更所涉税费。因未依法纳税所引起的一切后果和法律责任，由交易双方自行承担，本行概不负责。
（三）股权转让受理。各支行（部）经办人（至少2人）进行现场受理，对提供的相关书面材料进行初审，如核对原件、核实身份、现场签名确认，审查受让人资格、持股比例、股权结构以及相关资料的完整性、合规性等情况，填写股权变动审核审批表，签署受理支行(部)意见后，附相关资料提交董事会办公室审核。
（四）股权转让审核。董事会办公室接到支行（部）提交的股权转让申请资料后，首先应通过内部股权管理系统和核心业务系统查询拟转让股权是否存在冻结止付、质押等情况，同时应通过电话向工商部门查询拟转让股权是否存在冻结止付、质押等情况，如状态正常，则再对申请资料进行形式审查（资料真实性由相关支行部负责），审核无误的送合规风险管理部再次进行审查，并报董事会或被授权的董事会风险管理委员会审批，不同意的退回支行（部）。
（五）股权转让审批。董事会或被授权的董事会风险管理委员会应按照相关法律法规、本行章程和本办法等规定，对股权变更事宜进行审议，并出具明确的审批意见。如按规定需报银监部门审核的，还应事先
上报审核同意。本行审批同意后，由董事会办公室通知股权变更申请人自行到税务部门依法缴纳所涉税费并提供完税凭证原件和复印件。
（六）工商备案。本行按规定向工商部门报备股权变更（转让）情况。
今后若工商部门的备案规定发生变化，按照规定要求执行。若本行内部办理股权过户手续在先，工商备案手续在后，期间存在司法机关通过工商部门冻结该股权的风险，股权交易双方应在股权转让协议书中承诺已知晓该风险，并自愿承担由此引起的一切后果、纠纷和法律责任。
（七）办理股权过户手续。本行向工商部门办妥报备手续后，相关职能部门在股权管理系统和核心业务系统中办理股权过户手续。董事会办公室须做好股东名册的变更登记工作，并通知股东凭相关证件来领取股权证书。
（八）股权转让资料整理归档。业务办理结束后，由董事会办公室将相关资料专夹保管，定期装订入档，永久保管。
第四十五条股权出让方为自然人的，出让方需携其配偶亲自来本行办理相关手续，不得授权委托他人；股权出让方为法人的，可委托他人来办理相关手续，委托他人的需提交书面授权委托书。
第四十六条本行自然人股东办理股权转让手续，应提交以下资料：（一）股权变更（过户）申请书；
（二）双方身份证原件及复印件（复印件上须签名）；
（三）出让方为已婚的，提供配偶身份证、结婚证原件及复印件（复印件上须签名）；
（四）出让方股金证原件（如受让方为本行现有股东的，也需提供股金证原件）；
（五）股权转让协议书（出让方须夫妻双方签名）；
（六）受让（过户）股份声明书；
（七）本行要求提供的其他材料。
第四十七条本行法人股东办理股权转让手续，应提交以下资料：
（一）股权变更（过户）申请书；
（二）双方法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证原件及复印件（复印件上盖公章）；
（三）法定代表人签署及盖有公章的委托他人办理的授权委托书、经办人身份证原件及复印件（复印件上盖公章）；
（四）出让方股金证原件（如受让方为本行现有股东的，也需提供股金证原件）；
（五）股份转让协议书；
（六）出让方提供根据其章程规定的权力机构同意出让股权的决议，以及现行有效的章程；
（七）受让（过户）股份声明书；
（八）本行要求提供的其他材料。
第四十八条自然人股东死亡，其股权由其继承人或受遗赠人继承或享有，继承人或受遗赠人应提交以下资料：
（一）股权变更（过户）申请书；
（二）继承人的身份证原件及复印件（复印件上须签名）；
（三）被继承人股金证原件（继承人为本行现有股东的，也需提供股金证原件）；
（四）公证处出具的继承公证书，或法院就有关继承权纠纷出具的判决书、裁定书或调解书；
（五）股份承继声明书；
（六）本行要求提供的其他资料。
股东没有继承人或受遗赠人的，其股权由本行依照国家有关法律法规和本办法有关规定处置。
第四十九条股东因股权赠与而向本行提出股权变更过户申请的，应提交以下资料：
（一）股权变更（过户）申请书；
（二）赠与双方身份证原件及复印件（复印件上须签名）；
（三）赠与方股金证原件（如受赠方为本行现有股东的，也需提供股金证原件）；
（四）财产共有人同意赠与意见书；
（五）经公证的股份赠与协议书；
（六）股份承继声明书；
（七）赠与双方如是法人，须出具公司章程及根据其章程规定的权力机构同意变更的决议，并提供公司营业执照原件及复印件、法定代表人身份证原件及复印件（复印件上盖公章）；
（八）本行要求提供的其他资料。
前款所称股权赠与，是指本行股东将其所持有的全部或部分股权以无偿的方式赠与其他法人或自然人的股权变更行为。
第五十条法院强制执行股份变更登记，应提交以下资料：
（一）股权变更（过户）申请书；
（二）双方身份证原件及复印件，股金证原件（复印件上自然人须签名，法人须盖公章）；
（三）法院出具的协助执行通知书；
（四）法院出具的判决书、裁定书、调解书或仲裁裁决书等有效证明材料；
（五）本行要求提供的其他资料。
第五十一条自然人股东因分家析产或离婚等情形分割财产的，应提供以下资料：
（一）股权变更（过户）申请书；
（二）股权变更各方身份证原件及复印件（复印件上须签名）；
（三）一方（多方）股金证；
（四）经公证的涉及本行股权的分家析产协议、财产分割协议或关于财产分割的相关法律文书；
（五）股份承继声明书；
（六）本行要求提供的其他资料。
第五十二条因法人发生分立、合并、兼并等情形，其股权依法由分立、合并、兼并后的法人享有或债权债务承接人承继的，股权受让人申请办理相关变更手续的，应提供以下材料：
（一）股权变更（过户）申请书；
（二）双方企业营业执照原件及复印件（加盖公章）、法人代表身份证原件及复印件（加盖公章），自然人提供身份证原件及复印件（签名）；
（三）原法人股东股金证原件；
（四）法人分立、合并、兼并的登记文件；
（五）法人股东股东大会或董事会关于同意分立、合并、兼并的决议；
（六）承继方为法人的需提供股东大会或董事会关于同意承继股份的决议；
（七）债权人债务承担证明；
（八）股份承继声明书；
（九）本行要求提供的其他资料。
第五十三条法人股东依据法律和公司章程规定解散、申请破产终结的，申请办理相关变更手续的，应提供以下资料：
（一）股权变更（过户）申请书；
（二）申请方股东大会或董事会关于同意变更股权的决议；
（三）已破产（解散）股东的注销法人登记文件，或同意法人股东解散的政府批文、法院相关破产终结裁定书；
（四）法人股东股权转让应提交的其他资料
（五）股份承继声明书；
（六）本行要求提供的其他资料。
第五十四条股权质押后质权人行使质押权的，质权人可同出质人协商处置股权抵偿债务或依法提起诉讼拍卖质押股权。办理股权转让手续时，由受让人会同出让人向本行提出申请，股权转让各方除参照本办法规定提供有关材料外，还应提交原债权债务合同和质押或担保协议、处置股权协议或质押股权拍卖证明等资料。
股权出质未经工商行政管理部门质押登记的处置过户，本行不予受理。
第六章股权证书管理
第五十五条股东入股、股权变更后均由本行签发或换发记名股权证书（也称股金证）。股权证书是股东持有股权的书面凭证，股权证书采用一户一证制。
第五十六条股权证书载明本行全称、股东名称、股份数额、股权证
书编号、取得股份的日期等。
第五十七条股权证书需经本行董事长签名并加盖公章后有效，董事长签名可采用印刷形式或加盖签名章。
第五十八条股东持有的股权证书发生被盗、遗失、灭失和毁损等情况，法人股东持相关证明材料和授权书、自然人股东持有效身份证件到本行财务会计部（清算中心）按规定办理挂失手续。股东可以依法向法院申请公示催告，或在ⅩⅩ市级（含）以上报刊上刊登作废公告，期满后向本行申请补发股权证书。
第五十九条股权证书补发应提供以下资料：
（一）自然人股东必须持本人有效身份证件申请补发；
（二）法人股东须有法定代表人持该单位营业执照、法人组织机构代码证及其有效身份证件申请补发，若指定其他经办人办理的，还需提供授权委托书及其经办人有效身份证件办理；
（三）相关法律文书或报刊上刊登的作废公告。
第六十条股权证书挂失期满后，注销原证并补发新证。
第七章股权信息管理
第六十一条本行置备股东名册，股东名册载明下列事项：
（一）股东的姓名或名称、住所、联系电话、自然人股东的身份证号码、法人股东的组织机构代码及法定代表人姓名；
（二）股东所持股权数；
（三）股东所持股权证书编号、股金账号；
（四）股东取得股份的日期、分红账号；
（五）股权变更、质押等情况；
（六）其他必要的股东信息。
股东名册按年归档，永久保管。
第六十二条股权管理中发生的增资扩股、股权质押、股权冻结、股权变更、其他权属变更、股权证书挂失和补发等资料，本行逐笔按序按年归档，永久保管。其中收回的股权证书剪角作废处理。
第六十三条本行股东要求查询本人（本单位）股权信息和出具股权持有证明的，应提供其股权证书和身份证明等资料，到本行董事会办公室办理。
司法机关要求查询、冻结、解冻股份，应提供相关执法机构出具的协助执行通知书，生效的裁定、判决或调解书，执行人员的工作证明和身份证明，并统一由董事会办公室受理，然后再由职能部门在股权管理系统和核心业务系统中办理相关手续。
第六十四条本行股东发生自身初始资料变更，应在相关信息变更手续办妥后一个月内，持股权证书原件、身份证明资料及相关部门出具的资料变更证明到本行董事会办公室办理登记手续备案。
第八章附则
第六十五条本办法经股东大会审议通过并发文后正式实施。
第六十六条本实施办法如与国家新颁布的法律、法规或监管部门规定不符的，从其规定。
第六十七条本办法由本行董事会负责制订、修改，由董事会办公室负责解释。
附件：1.股权变更（过户）申请书
2.授权委托书
3.股权质押申请书
4.股权承继声明书
5.受让（过户）股权声明书
6.股权转让协议书
7.股权对外质押登记簿
附件2：
授权委托书
ⅩⅩ农商银行：
风险合规工作总结 风险合规部按照打造标杆银行和流程银行的总体目标，大力营造“安全就是效益、违规就是风险、规范就是形象”的合规文化氛围，加强风险防范，确保各项业务稳健运行。现就风险合规部今年来的工作汇报如下： 一、抓好合规队伍建设，提高履职水平 为加强我行风险合规经理队伍建设，建立健全风险合规工作激励约束机制，推动风险合规管理水平提升，根据省联社的要求及我行《**农商银行风险合规经理管理办法》规定，按照风险管理全面性原则，实行“风险合规经理岗位设置机构全覆盖”，在全行各部门、各支行、各营业网点均设置了风险合规经理岗。今年5月我部已下发重新聘任风险合规经理的通知，各科室、支行、网点已推荐**名兼职风险合规经理，由我部审查任职资格，最终由分管领导审定聘任人员名单并下发聘任文件。我部按照要求每月召开风险合规经理例会，并组织学习培训。 二、加强合规管理工作 1、抓好合规审查。制定了《**农商银行合规审查管理办法》，通过召开会议和内网传达，学习合规审查的范围，掌握合规审查的流程，明确合规审查的分工。201*年对各部门草拟的多个管理制度（办法）、合同和协议等进行了合规审查，合计**份，对其中的**份出具了合规审查意见书。 2、及时下发合规风险提示。为有效规范业务操作，规避风险，发出了《关于及时调整相关机构组成人员的风险提示》、《关于农村中小金融机构行政许可事项实施办法正式实施的提示》、《关于加强存款偏离度管理的合规提示》、《关于做好员工行为整治年重考工作的合规提示》、《关于加强内部控制的合规提
示》、《关于加强合规审查的提示》共**期风险合规提示和转发省联社风险合规部**期风险提示和**期法律咨询。 3、处理各部门、支行的法律咨询。针对各部门、各支行提出的有关法律方面的问题咨询，我部及时与我行的法律顾问沟通，律师为我行提供律师回复函**份，对各部门草拟的**多个管理制度（办法）、合同和协议等进行了法律审查。 4、组织签订《员工合规责任状》。为增强我行员工合规意识，落实合规职责，杜绝违规行为，使各项行业法规及内部规章制度得到全面有效的贯彻落实，201*年*月组织全行员工***人签订了《员工合规责任状》。 5、开展非法集资风险专项排查活动，并组织员工签订禁止参与非法集资承诺书。按照银监部门和省联社相关文件精神，我部从*月份开始,在全行开展非法集资风险专项排查活动，印发了多种宣传页，制作了专题展板与横幅，在**开展室外专题宣传活动，宣传讲解防范打击非法集资政策法规和典型案例，并组织各支行电子屏幕滚动播放相关宣传。在强化员工禁止参与非法集资警示教育的同时，组织***名员工签订了《禁止参与非法集资承诺书》。通过排查以及员工自报情况，未发现我行员工利用机构名义或员工身份私自代客理财、员工出借个人账户或挪用客户账户为他人过渡资金、员工为民间融资提供担保、员工为企业民间融资牵线搭桥、员工自办或参与经营担保公司、小额贷款公司等情况。 6、开展“员工行为整治年”活动。按照银监部门和省联社相关文件精神，在“员工行为整治年”活动领导小组的领导下，我部从**月份开始,在全行开展“员工行为整治年”活动。签订员工规范行为承诺书；严格开展重点岗位、
农村商业银行贷款利率定价管理办法XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法 1. 目的 为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行(以下简称“本行”)实际，特制定本办法。 2. 适用范围 本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。 3. 术语定义 3.1本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。 3.2本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。 3.2.1企事业贷款:指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村 经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。 3.2.2自然人贷款:指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的 贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、 个体工商户贷款、个人消费贷款等。 3.2.3其他贷款:指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。 4. 职责 4.1总行设立由行长、副行长、客户、信贷、财务、稽核、风险资产 管理部门负责人组成的贷款利率定价管理委员会。负责制定贷款定价战略、相关政策、按照利率管理制度和相关精神，根据市场变化情况和信息反馈，负责制定
和调整贷款利率，并定期公布资金成本价格情况，委员会下设办公室，办公室设在客户部。 办公室根据贷款利率定价管理委员会的决定，负责全辖贷款定价执行情况和监督指导工作。其主要职责: 4.1.1组织贯彻和实施国家利率政策，统一下达、及时传递有关利率管理和利率调整政策文件，认真执行上级颁布的利率管理规定。 4.1.2拟定全辖贷款利率定价政策和定价模型，报送贷款利率定价管理委员会审核后执行。 4.1.3分析和研究宏观经济运行情况和行业发展状况，及时反映和监测社会资金流向和利率发展趋势，及时对贷款利率定价中的参数进行测算和分析，维护和更新定价参数。 4.1.4负责日常与人民银行、银监局及银行业协会关于贷款利率方面的沟通联系。 4.1.5总行贷款利率定价管理委员会，在本办法规定范围内负责对本辖区最低利率浮动幅度进行测算和确定。负责对辖内贷款定价执行情况进行监督、指导、检查。 4.2总行客户部、基层网点审贷小组、客户经理具体贯彻执行定价管理政策，在权限范围内按本办法规定测算，确定和执行贷款利率，对在特殊情况下需对测算的应执行利率进行调整。不论是否超本行贷款权限，均需提出书面申请，报总行贷款利率定价管理委员会审查后执 行。 4.3对正常范围内的贷款利率定价，依据贷款审批咨询权限实施分级授权管理。
股权质押融资分类及其优缺点有哪些? 热门城市：佳木斯律师绵阳律师龙岩律师驻马店律师日照律师江苏律师石嘴山律师日喀则律师宝鸡律师公司进行股权质押融资的目的是获得融通的资金，对于很多上市公司来说，他们也会经常通过，股票质押融资来获得资金，以来弥补流动资金不足，那么在法律上对于▲股权质押融资的分类有哪些，股权质押融资有哪些优缺点呢?接下来小编就中小企业股权质押，上市公司股票质押，大股东股权质押三个类别的股权质押融资，分别就起优缺点进行分析。 ▲一、中小企业股权质押融资 ▲(一)中小企业股权质押融资优势 1、依托产权市场平台，股权质押融资平台方便快捷。产权交易市场作为适合中小企业发展的一级资本市场层次，帮助开展中小企业股权质押融资，有着明确股权、股权托管、
定价、价格发现、信息披露、融资中介的综合智能。 2、政策支持。各地方政府为帮助中小企业快速发展，及时解决资金不足的问题，相继制定下发了有关股权集中登记托管，利用股权进行质押融资的优惠政策。例如，吉林省人民政府为鼓励中小企业技术创新加快发展，及时解决发展资金不足的问题，下发了《关于规范开展企业股权集中登记托管工作的指导意见》、《吉林省股权质押融资指导意见》等文件，为中小企业进行股权质押融资创造了条件。 ▲(二)中小企业股权质押融资劣势及风险 中小企业资产规模小、盈利不稳定所带来了股权价值波动性风险，中小企业诚信问题也带来了欺诈风险。除此之外，机制建设不足和产权交易市场滞后导致非上市公司股权转 让难和股权变现难的风险。 ▲二、上市公司股票质押融资 我国的股票质押融资主要有两种模式：证券公司股票质押融资和个人股票质押融资。 ▲(一)证券公司股票质押 证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。 ▲1、证券公司股票质押融资优点。 (1)证券公司股票质押融资是除国债回购和同业拆借两大券商资金来源外的又一渠道，进一步拓宽证券公司融资渠
一、关于受让方资格的问题 一、根据《商业银行股权管理暂行办法》 之“第四条：投资人及其关联方、一致行动人单独或合计持有商业银行资本总额或股份总额百分之一以上、百分之五以下的，应当在取得相应股权后十个工作日内向银监会或其派出机构报告。” 之“第五条商业银行股东应当具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况，符合法律法规规定和监管要求。” 之“第六条商业银行的股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等各方关系应当清晰透明。” 之“第十条商业银行股东应当使用自有资金入股商业银行，且确保资金来源合法，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外。” 之“第十二条商业银行股东不得委托他人或接受他人委托持有商业银行股权。” 之“第十四条同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家。” 二、根据中国银监会办公厅关于规范商业银行股东报告事项的通知（银监办发〔2018〕49号） 之“一、报告范围和要求商业银行股东及其关联方、一致行动人单独或合计持有商业银行资本总额或股份总额百分之一以上、百分之五以下（“以上” 含本数，“以下”不含本数，下同）的，应当在取得相应股权后十个工作日内通过商业银行向银监会或其派出机构报告。” 三、根据《中国银监会办公厅关于加强农村商业银行股 东股权管理和公司治理有关事项的意见》
之“一、加强股权管理”之“（二）加强股东资质审核。农村商业银行要按照监管部门相关规定，严格审核股东资质，入股前明确告知本行股权管理政策和股东义务，并将持股1%及以上股东的相关信息及其承诺情况进行公示，接受社会监督。” 四、根据《村镇银行管理暂行规定》 之“第二十一条境内金融机构投资入股村镇银行，应符合以下条件： （一）商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于8%，且主要审慎监管指标符合监管要求；其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求； （二）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利； （三）入股资金来源真实合法； （四）公司治理良好，内部控制健全有效； （五）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 境内金融机构出资设立或入股村镇银行须事先报经银行业监督管理机构及 有关部门批准。” 之“第二十三条境内非金融机构企业法人投资入股村镇银行，应符合以下条件： （一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格； （二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录； （三）财务状况良好，入股前上一年度盈利； （四）年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）； （五）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股； （六）有较强的经营管理能力和资金实力； （七）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。”
农商银行开销户管理办法 一、人民币结算账户开立 （一）基本规定 1、单位银行结算账户，是指单位客户在我行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。个体工商户凭营业执照以字号或经 营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。 2、单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。 基本存款账户是单位客户因办理日常转账结算和现金收付需要 开立的银行结算账户。单位客户只能开设一个基本存款账户，对于 已在其他银行开立基本存款账户的单位客户，不得再为其开立基本 存款账户。 一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要，在基本存款 账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款 账户不得办理现金支付。单位客户基本存款账户开户行不得为其开 立一般存款账户。 临时存款账户是单位客户因临时需要并在规定期限内使用而开 立的银行结算账户。银行为单位客户开立临时存款账户时，应根据 有关开户证明文件确定有效期，在有效期内办理展期手续，有效期 最长不得超过2年。
专用存款账户是单位客户按照法律、行政法规和规章，对其特 定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。我行不得 受理单位客户为粮、棉、油收购资金开立专用存款账户的申请。 3、开户行为单位客户开立核准类单位银行结算账户，必须将单位客户开户申请资料报送当地人民银行核准。核准类单位银行结算 账户包括基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开 立的除外）、预算单位专用存款账户，为合格境外投资者在境内从 事证券投资开立的人民币特殊账户及人民币结算资金账户（简称“QFII专用存款账户”）。 4、开户行为单位客户开立备案类单位银行结算账户，须向中国人民银行进行报备。备案类单位银行结算账户包括一般存款账户和 非预算单位专用存款账户，网点通过账户管理系统向当地人民银行 报备，无须报送纸质资料。 5、银行不得在同一网点为单位客户开立基本存款账户和一般存款账户。 6、开户行必须遵循“了解你的客户”的原则，坚持单位结算账户 开立的核实制度，严格审查客户提交的证明文件的真实性、完整性、合规性。单位银行结算账户开立必须严格执行受理、审批、操作岗 位三分离制度。实施单位结算帐户集中开户方式的，应遵循“网点受理、分行审批”的管理原则。 7、开户行应依法为单位客户的银行结算账户信息保密。对单位银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定，开户行有权拒绝任何单位或个人查询。 8、银行工作人员严禁代理客户办理各类单位银行结算账户的开户手续。
农村商业银行呆账贷款核销管理办法 135号（5月18日） 第一章总则 第一条为了规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）呆账贷款申请核销报批手续，及时处置资产损失，提高资产质量，有效保全资产，增强本行抵御经营风险能力，根据国家税务总局关于《企业资产损失税前扣除管理办法》等有关规定，结合本行的实际情况，制定本办法。 第二条贷款呆账认定和核销应坚持谨慎性原则,贷款呆账认定及核销必须按本办法的规定程序办理。 第三条贷款呆账核销应坚持账销案存的管理原则。 第四条贷款呆账核销必须坚持贷款责任追究制。 第二章呆账贷款的认定条件 第五条经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的贷款，可以认定为呆账贷款： (一)借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格，通过对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款。 (二)借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的贷款。 (三)借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的贷款；或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的部分贷款，对其财产进行清偿和担保人进行追偿
后，未能收回的贷款。 (四)借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散，但已完全停止经营活动，被县(市、区)及县以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，终止法人资格，对借款人和担保人进行清偿后，未能收回的贷款。 (五)借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借贷款，又无其他贷款承担者，经追偿后确实无法收回的贷款。 (六)由于借款人和担保人不能偿还到期贷款，通过诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，仍无法收回的贷款。 (七)由于上述(一)至(六)项原因借款人不能偿还到期贷款，依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值入账后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款。 (八)助学贷款逾期后，在确定的有效追索期内，并依法处置助学贷款抵押物(质押物)和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款； (九)经国务院专案批准核销的贷款。 第三章呆账贷款的认定程序及权限 第六条支行、营业部、公司业务部、个人业务部（以下简称支行）信贷人员按上述呆账贷款认定条件，对照损失贷款标准，无论采取什么样的措施后，确己无法收回的贷款，进行初步认定。同时按损失贷款标准收集相关资料证据。 第七条根据信贷人员初步认定的损失贷款和收集的相关
农村商业银行股金管理办法 179号（5月26日） 第一章总则 第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）股金管理，保护本行和股东的合法权益，根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》的精神，按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》要求及《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》《农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定，特制定本办法。 第二条向本行入股，应坚持入股自愿、风险自担、服务优惠、利益共享的原则。 第三条本行对股金管理的有关规定，在章程、招股说明书等公开文字材料中载明，并置于营业场所，以供查询。 第四条本行股东以其所持股金数额为限承担风险和民事责任。并享有本行章程规定的权利。 第二章入股条件 第五条本行发起人（股东）资格 一、自然人作为发起人，应符合以下条件： 1．具有完全民事行为能力的中国公民； 2．有良好的社会声誉和诚信记录； 3．入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股； 4．银监会规定的其他审慎性条件。 二、境内非金融机构作为发起人，应当符合以下条件：
1．在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格； 2．有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录； 3．最近两年内无重大违法违规行为； 4．财务状况良好，最近两个会计年度连续盈利。境内非金融机构属重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算； 5．有较强的经营管理能力和资金实力； 6．年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上（合并会计报表口径）； 7．具备补充农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原则上不得超过净资产的50%（含本次投资金额，合并会计报表口径）； 8．入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股； 9．银监会规定的其他审慎性条件。 三、境内金融机构作为发起人，应当符合以下条件： 1．银行业金融机构资本充足率不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％； 2．财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利； 3．公司治理良好，内部控制健全有效； 4．主要审慎监管指标符合监管要求； 5．入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股； 6．银监会规定的其他审慎性条件。 第六条本行股东出资方式: 股东必须以货币资金入股，入
重庆农商行合规风险管理办法满分题 1（判断题）合规风险，是指因未遵循法律、规则和准则，而已经遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。错 2. （判断题）监管机构关于本行的监管意见或建议属于重大合规风险事项。 对 错 对 错 3. （判断题）审计稽核部门应定期审计、评价合规性审查尽职情况。并将合规审查 意见落实情况纳入合规审计范围，据以评价相关机构、业务条线、部门合规尽职情况。 对 错 4. (多选题)合规管理部门作为协助高级管理层管理合规风险的部门，包括 A. 支行合规管理部门 B. 支行各条线部门合规管理岗 C. 总行各条线部门合规管理岗 D. 分理处合规管理岗 E. 总行合规管理部 5. (多选题)本行合规考核的目的是
A. 为各岗位员工薪资调增、职位变动、培训与发展等人力资源工作提供有效的依据 B. 促进合规风险管理部门与其他部门之间的交流，形成良好的沟通机制 C. 将合规风险管理实施情况与本行战略目标紧密结合起来，确保本行发展战略快速平稳实现 D. 提高本行合规风险管理水平 6. （判断题）总行合规管理部负责全行的合规咨询事项，包括支行的合规咨询事项。 对 错 7. 对法律、规则和准则的遵循情况进行的检查。 对 错 8. (单选题) 合规管理部门负责合规问责的调查并提出问责建议，在职责范围内实施批 评教育。对涉及适当的经济或行政处罚的应送交（）办理。 A. 保卫安全部门 B. 人力资源部门 C. 审计稽核部门 D. 纪检监察部门 9. (多选题)以下属于重大合规风险事项的是（）。
A. 部门或机构主要负责人收到法纪追究、行政处罚的，内部员工违法犯罪的 B. 因合规风险造成的诉讼案件 C. 涉嫌洗钱案件 D. 在经营活动中因存在的重大制度缺陷，已经或可能造成银行资产损失10万元以上的事项 E. 因经营活动中发生违规事项，受到处罚损失在5万元以上的事项 10. （判断题）在对有关法律、法规的理解和适用等相关疑难问题提供合规咨询意见时， 应参照有关法律、法规，并联系立法背景和立法原意，使咨询意见尽可能符合立法 本意。 对 错 11. (单选题)人民银行、银监会等外部监管机构对本行合规管理工作进行检查时，被检 查单位应在接受检查（）个工作日内将《接受外部合规检查报告表》报总行合规管 理部。检查结束后，应及时将《外部合规检查结果报告表》报告总行合规管理部。 A. 3 B. 2 C. 1 D. 5 12. （判断题）如果，合规管理部门认为法律、规则和准则的变动将导致本行内部规章 制度存在合规风险的，应当立即向合规负责人书面汇报，并提出风险处置措施。
某某农村商业银行股份有限公司 个人综合消费贷款管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为满足个人客户因个人或家庭消费产生的贷款需求，规范个人消费贷款业务管理，防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》、《个人贷款管理办法》及有关法律法规、规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称个人综合消费贷款，是指陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司各支行、分理处（以下简称营业机构或贷款行）向借款人发放的用于个人或家庭消费支出的、以及其他符合国家政策与本行信贷管理规定消费用途的个人贷款。 第三条个人综合消费贷款是在评级授信基础上发放的无担保的信用贷款。 第二章贷款对象、条件和用途 第四条贷款对象。借款人主要是针对国家公务员、个体工商户、私营企业主及企业法人代表等。事业单位人员、公职教师或银行、烟草、电力等单位的正式人员可比照国家公务人员执行。 第五条借款人申请个人综合消费贷款，应符合如下基本条件： （一）年龄在18周岁以上、60周岁以下，在本县有固定住所，具有常住户口或有效居住证明，有完全民事行为能力的居民； （二）有正当、稳定经济的收入，具有按期偿还贷款本息的
能力； （三）在本行及其它金融机构无不良贷款记录； （四）在本行开立了个人结算账户，并通过富秦卡办理个人结算业务，包括贷款偿还； （五）贷款行规定的其它条件。 第六条除具备以上基本条件外，必须还要符合以下准入条件。 （一）国家公职人员的准入条件： １、借款人在目前单位的连续工龄不少于一年； ２、借款人的职务、职级和职称达到本办法所要求的职业范围所对应的职级标准； ３、具有不低于大学专科或同等学历； ４、在申请地贷款行管辖地域范围内拥有自有产权住房； ５、借款人和配偶的个人征信记录中无超过30天或累计３次（含）以上的拖欠记录。 （二）个体工商户、私营企业主的准入条件： （１）持有富秦卡１年（含）以上，且近一年内账户年度存款日均余额20万元（含）以上；（２）个人（住房）贷款客户，且近２年没有违约还款记录（仅限于已在贷款行贷款期限２年以上客户，含贷款已结清客户）。 （三）其他企业单位人员的准入条件： １、借款人具有大学专科（含）以上学历； ２、有稳定的职业，经借款人提交的收入证明、个调税税单
农村商业银行股份有限公司 银行类金融机构股权质押贷款管理办法 第一章总则 第一条为适应农商银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。 第二条本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权（上市流通股权质押按照《农商银行股票质押贷款管理办法》执行）。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。 第三条本办法所称借款人是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。 第二章贷款条件 第四条本行接受的银行股权包括（如有变化，将另行下文通知）： （一）全国性大型商业银行：工行、中行、建行、农行、交行五家；
（二）全国性股份制商业银行：中信、招商、光大、民生、浦发、华夏、兴业、深发、广发、浙商、恒丰、渤海银行十二家； （三）城商行：四川省内的城商行、被银监部门批准可以在异地开设分支机构的四川省外的城商行； （四）农商行及农信系统：北京农商行、上海农商行、天津农商行、天津滨海农商行、重庆农商行、武汉农商行、深圳农商行，江苏、浙江、广东省的农商行。 超出该范围的，一律上报总行审批。 （按照《农商银行金融同业客户信用评级管理办法》评级在C级以上的银行类金融机构） 第五条用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件： （一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定； （二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定； （三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。 第六条借款人除具备《农商银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：
【某农商银行授权管理办法】农商银行管理办法 某农商银行授权管理办法第一章总则第一条为加强某农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）统一管理与内部控制，规范本行授权行为，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等法律法规和本行公司章程等文件，结合本行实际，制定本办法。第二条本办法所称授权是指董事长根据本行章程及董事会授权对总行行长开展业务、从事经营管理权限的具体规定。本办法所称转授权是指总行行长对经营层其他高级管理人员，各业务经营机构负责人，职能管理部门负责人和重要业务岗位人员开展业务、从事经营管理权限的具体规定。第三条本办法所称授权人为本行董事长。本办法所称被授权人是指总行行长，及其转授权的高级管理人员、各业务经营机构、职能管理部门的负责人和重要业务岗位人员。第四条本办法所称业务经营机构是指总行前台业务部门及各分支机构。本办法所称职能管理部门是指总行各部室。第五条本行授权遵循“有限授权、区别授权、严格监控、及时调整、权责一致”的原则，实行统一法人体制下的授权管理，其授权原则是：（一）有限授权。在法定经营范围内，对被授权人实行有限授权。（二）区别授权。根据市场环境、被授权人的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权。（三）严格监控。授权管理部门、授权人对被授权人的工作进行严格监控，及时发现和制止违规行为。（四）及时调整。根据被授权人的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人履行职责情况，适时调整授权。（五）权责一致。被授权人承担与所接受授权相一致的管理责任。为加强某农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）统一管理与内部控制，规范本行授权行为，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等法律法规和本行公司章程等文件，结合本行实际，制定本办法。若其行为超越授权，应视越权行为性质和所造成经济损失，追究主要负责人及直接责任人.以及总行授信委行长向总行分管业务行长、业务部、辖内各营业机构转授权的依据。第二章总行授信业务审批委员会授信审批权限第六条总行董事长通过办公会议定，在省联社核定的本行贷款最高审批权限内对总行贷款授信审批委员会的贷款授信审批进行授权，授信审批的贷款额度以省联社核定的本行各类贷款最高授信额为限全额转授权于总行贷款授信审批委员会，由总行贷款授信审批委员会行长委员（或委托副行长委员）按照规定的程序组织开展调查、审查，并在授权的范围内行进行审批授信。超过本行授信审批权限的，按照省联社规定执行。（一）个人贷款授信审批权限1、个人贷款是以单个自然人为主体对象发放的贷款，包括自然人农户、居民、个体工商户以及以合伙经营形式出现经济组织等非公司（企业）性质的贷款主体。 2、总行授信审批委员会审批权限为超过分管领导审批权限且最高限500万元以内的贷款。其中：保证人保证贷款50万元以内；融资性担保公司保证担保贷款、抵押贷款和存货、仓单、收费权、存单质押贷款500万元以内。（二）公司类授信业务审批授权单一公司（企业）法人贷款审批授权1000万元以内。其中：一般保证担保贷款500万元以内；融资性担保公司保证担保贷款、抵押贷款、质押贷款1000万元以内；住房按揭贷款按省联「苏宁易购」眼镜,全品类超值特惠,开抢啦!购优惠!! 广告眼镜,苏宁易购网上购物商城,全国联保,100个城市苏宁半日即可送达. 查看详情> 偏光镜能配近视眼镜吗,天猫电器城,价廉质优,优品行货! 广告偏光镜能配近视眼镜吗,天猫电器城,网罗个人护理热销排行榜,高性价比,品质护航,省钱更省心! 查看详情> 3 社规定执行。（三）贷款授信系统审批权限1、各营业机构及客户经理系统审批权限。客户经理在核定的贷款审批权限之内；支行行长在核定的支行审批权限之内；超过本行审批权限的逐级提交审批。2、总行业务部审批权限。凡超过营业机构审批权限且属于业务部权限内审批的贷款由业务部直接进行纸质审批，系统提交总行授信委行长审批；超过业务部审批权限的贷款逐级上报审批。 3、总行分管（业务部）领导审批权限。凡超过业务部审批权限且属于分管领导权限内审批的贷款由分管领导直接进
XX银行非上市银行 股权质押授信管理办法 第一章总则 第一条为适应XX银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本办法。 第二条本办法所称非上市银行股权质押授信，是指申请人以其自身或第三人合法取得并依法持有的非上市银行股权作为质押担保，本行以此向申请人提供授信的行为。授信品种包括流动资金贷款、固定资产贷款、开立银行承兑汇票、贸易融资等。非上市银行股权质押可作为唯一的担保方式，也可与其他担保方式并存。 非上市银行股权（以下简称“银行股权”），是指本办法认可的非上市商业银行股权，不包含XX都农村商业银行股份有限公司股权。 第三条本办法所称借款人（申请人）是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、
个体工商户或具有中华人民共和国国籍的完全民事行为能力的自然人。 第四条银行股权质押授信应纳入本行对借款人统一授信管理，除本办法明确规定的条件外，其他操作参照本行相关授信管理办法执行。 第二章授信条件 第五条借款人除具备本行信贷管理办法规定的基本条件外，还应该具备以下条件： （一）依法经工商行政管理机关或主管机关注册登记； （二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力； （三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况； （四）本行要求的其他条件。 第六条用于提供担保的银行股权应满足以下条件： （一）出质人依法取得并持有； （二）质押股权所在银行是根据本行《XX银行金融同业客户信用评级管理办法》中对银行类金融机构评级为A级及A级以上的银行； （三）质押股权所属银行章程等内部规章、法律文件未对股
**农商银行**年度合规风险评估报告 **年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下： 对 **个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。 二、主要业务指标 （一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿
元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。 （二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。 （三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额** 类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；②到期贷款收回率达到**%；③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④贷款分类偏离度控制在**%指标内。 （八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查
合规率达到**%，审查时限**%达标；三是限制性条款落实面达到**%；四是核准上帐执行面达到**%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%；六是当年外部监管问题库整改率达到**%。 三、主要风险指标分析评价 （一）盈利能力分析。 ， 逾期90天以上贷款总额为**万元，与不良贷款差额为**万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为**%，优于目标值**个百分点。 全行全部关联客户集中度为**%，单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%，均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%，占全部贷款余额
“ 某某农村商业银行股份有限公司 “惠农贷”贷款管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为加快农村金融制度创新，增强我行支农服务 功能，促进全县城乡经济持续快速发展，根据安康市金融办、安康市财政局和省联社安康办事处《关于在全市农村信用社、农商银行开展财政惠民补贴“一卡（折）通”小额担保贷款业务的指导意见》（安金融办发[2014]58号）要求，结合镇坪县经济发展实际情况， 制定本办法。 第二条本办法所称“惠农贷”是指城乡居民享受的生产性、 生活性财政惠民补贴实现集中整合一卡发放后，城乡居民以陕西 信合财政惠农补贴“一卡通“账户补贴资金作为担保向信用社申请的用于日常生活、生产经营等的小额担保贷款。 第三条在办理“惠农贷”业务时，借贷双方应遵循平等、自愿、公平、诚实、信用的原则，并严格按照办法规定办理有关贷款手续。惠农贷”业务坚持属地管理原则，即：借款人申请办理“惠农贷”，必须向户口所在地信用社申请办理。 第二章借款人条件与贷款方式 第四条申请“惠农贷”贷款的借款人必须为具有完全民事行为能力，年龄在18-60岁之间的自然人，且同时具备以下条件：（一）本县常住户口，有固定的住所； （二）享受镇坪县财政局财政惠民补贴，并持有财政惠民补贴 1
“一卡（折）通”账户； （三）具有一定的还款能力或较为稳定的收入，信用状况良好，在人民银行人个征信系统两年内无重大不良信用记录； （四）信用社已对该借款人（户）进行信用等级评定； （五）规定的其他条件。 第五条借款人贷款方式为财政惠民补贴“一卡（折）通”账户担保，即：借款人（户主）以其持有的财政惠民补贴“一卡（折）通” 账户作为贷款的保证担保。 第三章贷款额度、期限和利率 第六条贷款额度由支行、分理处（以下统称营业网点）根据借款人(户)信用评级状况、家庭综合收入以及“一卡（折）通”担保账户资金情况等综合确定，原则上单户授信额度不超过10万元，其中：优秀户最高不超过10万元，较好户不超过8万元，一般户不超过6万元。 第七条“惠农贷”贷款期限一般为1年，最长不超过3年，对贷户因特殊情况不能按时偿还且符合相关条件的情况可以展期，展期期限与原借款期限相加原则上不得超过3年，在期限内借款人自主确定还款期限、还款计划。 第八条“惠农贷”贷款利率实现浮动利率。对持有财政惠民补贴“一卡（折）通”账户的借款人实行利率优惠，按现行同档次农户小额信用贷款利率下浮10%执行。 第四章贷款发放程序 第九条贷款申请 2
**银行股份有限公司 银行类金融机构股权质押贷款管理办法 第一章总则 第一条为适应**银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。 第二条本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。 第三条本办法所称借款人是指经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人或其他经济组织及自然人。 第二章贷款条件 第四条本行接受的银行股权包括：全国性大型商业银行，全国性股份制商业银行，城商行及农商行及农信系统，各地村镇银行。 第五条用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：
（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定； （二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定； （三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。 第六条借款人除具备《**银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件： （一）企（事）业法人或其他经济组织需依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记； （二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力； （三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况； （四）本行要求的其他条件。 第三章贷款的期限、利率和额度 第七条银行股权质押贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力等因素综合确定，原则上贷款期限最长不得超过一年。 第八条银行股权质押贷款利率按照月息6.6‰、结息方式按月结息，到期一次性或不定期归还。
ⅩⅩ农商银行股权管理办法 第一章总则 第一条为规范ⅩⅩ农商银行（以下简称本行）的股权管理，优化股权结构，完善法人治理，发挥股权经济价值，保护股东合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》、《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发〔2019〕23号）、《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会2019年第3号）、《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2019〕92号）、《关于加强商业银行股权质押管理的通知》（银监发〔2019〕43号）、《浙江农信系统股权管理指导意见》（浙信联发〔2019〕6号）以及本行章程等有关规定，特制定本办法。 第二条本办法所称股权管理主要包括增资扩股管理、股权质押管理、股权变更管理、股权证书管理和股权信息管理等。 第三条本行按照合法合规、股权优化、操作规范和依法纳税的原则，进一步加强股权管理。 （一）合法合规原则。本行按照相关法律、行政法规、规章制度，切实加强股权管理，严格履行规定手续，确保入股资金来源、股权变更和股利分配依法合规。 （二）股权优化原则。加快推进股权改造，既要避免股权过于分散，又要避免股权过度集中，限制法人股向自然人转让。通过引导自然人股向法人股转让、增资扩股、定向增发企业法人股等方式，逐步优化股权结构。 （三）操作规范原则。本行根据相关规章制度，不断规范股权管理办法，明确操作手续、程序、审批权限等，确保股权管理有序进行；涉
及股权变更的，按规定报银监部门审批，并向有关部门报备。 （四）依法纳税原则。本行应积极向股东宣传、解释股权管理过程中涉及税费的相关规定，积极推动依法、诚信纳税。 第二章基本规定 第四条本行的注册资本为实缴资本，划分为等额股份，每股面值为人民币1元。 第五条无论持有主体是法人还是自然人，本行所有股份均为普通股，且同股同权、同股同利。本行印发记名股权证书（也称股金证），作为入股股东的所有权凭证。 第六条本行的股权结构应符合以下要求： （一）法人股比例高于35%，且有3-5家持股比例5%以上的法人大股东。 （二）单个自然人股东持股比例不超过股本总额的2%；单个境内非金融机构及其关联方合计持股比例不超过股本总额的10%，超过5%的需事先报银监部门批准。 （三）内部职工合计持股比例不超过20%，原则上单个职工持股比例控制在股本总额的0.5%以内。单个领导班子成员持股与普通员工（除领导班子和中层干部以外的员工）平均持股的倍比应适度，原则上最高比例不超过10 倍（交流的领导班子人员含原任职的农村合作金融机构股份）。 第七条自然人作为本行股东的，应当符合以下条件： （一）具有完全民事行为能力的中国公民； （二）有良好的社会声誉和诚信记录； （三）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人
合规.助推农商行健康发展 合规管理制度与实务 案防工作培训课件大纲 课程背景：在新时代经济时期，城市商行、农村商行、农信社、乡村银行等金融机构和各种公司企业都需要建立和实践好合规管理、监事会事业，做好内部审计，遵循法定的反洗钱社会责任，否则会面临经营管理失败、重大风险、严重违规与犯罪，导致破产与监管处罚 课程对象：高管、中层与机构负责人、门柜与客户经理等工作人员 课程收益：培训对象广泛，客户众多，社会效益和经济效益好 课程时长：1-2天 课程说明： ①课件适用对象：高管领导层、中层和机构负责人，柜员、客户经理等一线工作人员。共2个模块，课程预设1-2天。不同的培训对象，内容有差异，重点有所不同。 ②培训内容逻辑连贯，理论、政策、实务衔接紧凑，重点突出，紧密结合银行内控实际。 ③在简要的基础知识后，重心放在实务部分，确保培训有质量。 第一部分合规管理知识 1、不讲合规的危害 1.1新时期的经济金融风险需要做好合规 1.2合规风险病因 1.3从病因中找规律 2、风险与合规的逻辑 2.1案件管理、风险管理、合规管理的逻辑 2.2如何认识一个单位的风险与合规水平 2.3合规风险管理的特点 2.4合规管理在风险管理中体现价值
2.5合规管理工作尚处于起步阶段 2.6合规是一个完全的知识体系，有技术、讲科学、更有理论和哲学 2.7合规管理在经营中体现价值 2.8合规管理在管理中体现价值 2.9合规行为逻辑 2.10合规风险在商业银行资本管理中的重要性 3、风险是永恒的主题 3.1信用风险与市场风险演变规律——合规风险是源风险 3.2合规风险是银行风险的内控管理核心 3.3合规风险事件现状 3.4合规管理的特点 3.5合规工作问题 3.6合规防范风险三大境界 3.7遇到合规问题怎么做 3.8怎样培养合规习惯 3.9四个回归五个坚持 3.10树立合规理念 3.11合规管理思想 第二部分合规管理工作 1、合规负责人如何切入合规管理工作 1.1合规工作基本方法规律 1.2合规风险管理事业现状 1.3合规管理工作的业务系统 1.4合规管理工作流程 1.5合规管理操作技术 2、银监会合规管理相关规定 2.1银行机构合规管理相关规定 2.2合规管理工作的动作分类 2.3业务操作合规管理应避免盲从 2.4业务操作合规管理基本方法 3、动态优化业务操作合规标准 3.1合规管理咨询与审核及操作技术 3.2合规咨询范围 3.3合规审核范围 3.4合规协作 3.5案件防控管理 3.6法律事务管理 3.7法律事务外包律师要做些什么 3.8合规检查 3.9合规检查的重要意义