经济金融形势与银行业概况
● 经济金融形势
● 银行业概况
中国银行业监督管理委员会2015年报
CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2015 ANNUAL REPORT
（一）经济金融形势
1. 国际经济金融形势
2015年，世界经济增长3.1％，同比下降0.3个百分点；国际贸易品价格大幅下挫，且实际成交量增速下降，全年商品与服务贸易增长2.8％，同比下降0.7个百分点①。世界经济复苏活力较弱，多数经济体面临较大挑战，各国经济的平衡与再平衡呈现多样化、高频化态势；全球货币政策格局日趋复杂，美联储正式进入加息通道，主要经济体货币政策明显分化；地缘政治冲突仍在持续，不确定性因素显著增多，后金融危机时期的增长挑战愈发明显。
一是发达经济体持续温和而不均衡的复苏，通缩压力较大。2015年，发达经济体经济增长1.9％，同比增加0.1个百分点，总体通胀水平显著低于政策目标，仅为0.3％，同比下降1.1个百分点②。美国经济复苏强于预期，2015年经济增长2.4％，与上年持平；CPI增长0.1％，低于2014年的1.6％；12月失业率为5.0％③。欧元区受经济结构调整进展缓慢、公共债务压力较大和地缘政治事件冲击等因素影响，经济增长动能明显减弱，2015年经济增长1.6％，同比上升0.7个百分点④；CPI增长为零，低于2014年的0.4％；失业率10.4％，就业改善不明显⑤。日本安倍经济学三大主要措施中的刺激性货币政策和财政政策边际效应持续减弱，消费税提升所导致的负面影响超出预期，2015年经济增长0.5％，同比上升0.5个百分点；CPI增长0.8％，低于2014年的2.7％⑥。
二是新兴经济体风险因素更为复杂。主要表现为：增长势头继续放缓。2015年新兴市场经济体增长4.0％，同比下降0.6个百分点，延续了2010年以来的下滑态势，其中印度经济增速基本与2014年持平，增长7.3％；南非经济增速为1.3％，较2014年下降0.2个百分点；而
① 国际货币基金组织，《世界经济展望》，2016年1月。
② 国际货币基金组织，《世界经济展望》，2016年1月。
③Wind。
④ 国际货币基金组织，《世界经济展望》，2016年1月。
⑤ Wind。
⑥ Wind。
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第一部分 经济金融形势与银行业概况
巴西、俄罗斯则出现了自金融危机以来的首次负增长，分别为-3.8％、-3.7％①。货币出现较大幅度贬值。受强势美元和大宗商品价格低迷等因素影响，2015年，印尼盾、智利比索、土耳其里拉和巴西雷亚尔都接近数年低点，年内兑美元分别贬值9.0％、12.0％、20.0％和45.0％。跨境资本流动更加剧烈，资本单向流出压力加大。2015年，全球投资者和公司从新兴市场撤出资金高达7,350亿美元，规模几乎是2014年的7倍②。
三是国际金融市场动荡加剧。主要表现为：总体需求不振。2015年，国际原油价格平均下跌47.2％，非燃料商品价格平均下跌17.5％③。主要经济体股市涨跌互现。2015年，美国道琼斯工业平均指数、英国金融时报100指数、日本东经225指数分别收于17,425.03点、6,242.32点和19,033.71点，分别比年初增长-2.2％、-4.9％和9.1％④；新兴市场亚太地区综合指数微跌1.1％。
2. 国内经济金融形势
2015年，我国经济在新常态下运行总体处在合理区间，缓中趋稳、稳中有进、进中有创、创中提质。在严守系统性区域性风险底线的情况下，农业生产形势较好，工业生产基本平稳，第三产业对经济增长发挥了更大的支持作用，居民收入稳定增长，消费价格总体稳定，国民经济结构调整取得积极进展。
一是经济总体保持平稳运行。初步核算，全年国内生产总值67.7万亿元，按可比价格计算，比上年增长6.9％，居民消费价格指数上涨1.4％。农业生产形势较好，粮食产量连续两年跨上1.2万亿斤的台阶，并实现“十二连增”。1—12月，规模以上工业增加值同比增长6.1％，城镇固定资产投资（不含农户）同比名义增长10.0％，社会消费品零售总额同比名义增长10.7％，进出口总额同比下降7.0％。
二是经济结构调整出现积极变化。战略性新兴产业保持较快增长，移动互联网、大数据、云计算等新一代信息技术加快与传统产业跨界融合，2015年全国服务业增长8.3％，高出第二产业2.3个百分点。产能过剩行业调整积极推进，污染防治力度明显加大，主要污染物特别是氮氧化物排放量明显减少，全年单位GDP能耗同比下降5.6％。
三是继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。2015年，全国公共财政收入为15.2万亿元，同比增长8.4％；全国公共财政支出为17.6万亿元，同比增长15.8％。货币信贷增长平稳，
① 国际货币基金组织，《世界经济展望》，2016年1月。
② 国际金融协会（IIF）。
③ 国际货币基金组织，《世界经济展望》，2016年1月。
④ Wind。
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CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2015 ANNUAL REPORT 中国银行业监督管理委员会2015年报
1. 银行业新常态的特征
经济新常态，是指我国经济步入不同以往高速增长，而又相对稳定的发展状态，是与过去不同的新时期。银行业服务实体经济也正步入自身发展的新常态，银行业金融机构要充分认识银行业新常态的五大特征：
一是充分认识贷款增速回稳的趋势，加快调整发展战略。由“讲增速”向“讲转速”转变，由“讲数量”向“讲质量”转变，由“讲占比”向“讲战略”转变。
二是充分认识存贷利差收窄的趋势，积极转变盈利模式。研究向管理要效益，向定价要效益，向风控要效益，向服务要效益。
三是充分认识社会融资方式转变的趋势，大力提升创新驱动能力。要探索利用信息技术加强业务创新，加强非信贷和表外业务创新，加强负债业务创新，加强信贷业务创新。
四是充分认识不良贷款反弹的趋势，切实防范化解风险隐患。及时核销不良、积极盘活不良、争取重组不良、探索转化不良。
五是充分认识“宽进严管”的趋势，强化守法合规经营。强化合规意识，风险主体意识和责任意识。
2. 银行在新常态下的发展策略
面对新常态，银监会着力通过深化银行业改革开放，推进体制机制创新，提高监管有效性，显著提升银行业的公司治理能力、风险管理能力、金融创新能力、竞争能力和服务实体经济能力，增强银行业安全性与稳健性，努力建成适应社会主义市场经济体制、有效支持实体经济发展的现代银行业体系。
一是加快推进金融市场化改革。重点在于推进机构主体市场化、资金价格市场化和机构退出市场化，让市场在金融资源配置中起决定性作用，同时把握改革和稳定之间的平衡。
二是加快推进差异化的发展转型。通过合理的战略转型和经营模式调整，逐步形成一个多层次、广覆盖，同时也是差异化和高效率的银行机构体系。
三是不断加强制度、产品和服务创新，切
12月底，广义货币供应量（M2）余额为139.2万亿元，同比增长13.3％。在保持宏观政策连续性和稳定性的同时，积极创新宏观调控思路和方式，有针对性地进行预调微调，通过“营改增”扩围、加大税收优惠幅度等定向减税措施，支持服务业和小微企业发展；运用定向降准、再贷款、再贴现、调整银行存贷比考核等监管政策和发行专项金融债等手段，加大对实体经济的支持力度。
四是金融市场总体保持稳健运行。2015年，我国股票市场主要指数总体有所上涨，但期间出现大幅震荡，成交量明显放大；债券市场发行规模扩大。截至12月底，上证综指收于3,539.18点，比年初上涨9.4％，沪深两市上市公司为2,827家，总市值为53.13万亿元，全年合计筹资总额（包括IPO、增发、配股）2.06万亿元；中国债券信息网统计数据显示，2015年共发行债券合计16.82万亿元，同比增长53.13％。
专题1 新常态下银行业的发展策略
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23第一部分 经济金融形势与银行业概况
（二）银行业概况
截至2015年底，我国银行业金融机构包括3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行、5家民营银行、859家农村商业银行、71家农村合作银行、1,373家农村信用社、1家邮政储蓄银行、4家金融资产管理公司、40家外资法人金融机构、1家中德住房储蓄银行、68家信托公司、224家企业集团财务公司、47家金融租赁公司、5家货币经纪公司、25家汽车金融公司、12家消费金融公司、1,311家村镇银行、14家贷款公司以及48家农村资金互助社。截至2015年底，我国银行业金融机构共有法人机构4,262家，从业人员380万人①。
实满足经济的新需求。通过金融创新提高金融服
务实体经济的效率，推动经济发展方式的转变。
四是坚守不发生系统性区域性风险的底
线。银行业金融机构需强化风险主体意识，增
强审慎经营和合规经营意识，构建稳健的风险
偏好框架，加强行业自律机制建设，维护好规
范有序的竞争环境和信用环境。
五是支持民间资本多渠道进入各类银行业
金融机构。推进民营银行发展，在总结首批试
点工作的基础上，按照《关于促进民营银行发
展的指导意见》，完善民营银行持续监管框架；
扩大消费金融公司试点范围，广泛吸收符合条
件的民间资本参与；加大村镇银行的民间资本
引进力度，支持民间资本参与发起设立村镇银
行，提高民间资本占比；扩大民间资本参与机
构重组范围。推进银行业金融机构混合所有制
改革，拓宽民间资本进入银行业的渠道。
六是积极推动银行业务管理架构改革，提
高银行专营化水平。深化事业部制改革，促进
部门银行向流程银行转变；推进专营部门改革，实现业务合理集成，缩短经营链条，缩小管理半径；探索部分业务板块和条线子公司制改革。七是积极推行银行监管体系改革。继续加大简政放权力度，探索建立“三张清单”。完善监管事权划分，公开审批流程，提高监管透明度。推进监管架构改革，优化监管流程和监管资源配置，实现资源向监管中心工作倾斜。强化事中事后监管，改进现场检查，探索组建现场检查专门部门，提升现场检查质量和查处问题能力。八是夯实行业五大系统，提速金融基础设施建设。产品登记系统，重点探索信托产品、理财产品、金融租赁产品登记等系统建设；资产流转系统，推动信贷资产证券化常规化发展；流动性互助系统，满足中小金融机构的流动性调剂需求；客户风险和欺诈信息系统，实现银行客户风险信息共享；新闻信息发布系统，研究建立统一的银行业新闻信息发布平台。
① 1家信托业保障基金公司计入我国银行业金融机构法人机构总数和从业人员总数，但本年报其他统计口径未包含该机构。
24CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2015 ANNUAL REPORT
中国银行业监督管理委员会2015年报
1. 资产负债总量
截至2015年底，银行业金融机构资产总额199.3万亿元，比年初增加27万亿元，同比增长15.7％；负债总额184.1万亿元，比年初增加24.1万亿元，同比增长15.1％。从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和城市商业银行，占银行业金融机构资产的份额分别为39.2％、18.6％、12.9％和
11.4％。
图1 银行业金融机构资产负债总量（2003—2015
年）
图2 银行业金融机构市场份额（按资产）（2003—2015年）
25第一部分 经济金融形势与银行业概况
2. 存贷款情况
截至2015年底，银行业金融机构本外币各项存款余额139.8万亿元，比年初增加15.3万亿元，同比增长12.4％。其中，储蓄存款余额48.7万亿元，比年初增加2.7万亿元。本外币各项贷款余额99.3万亿元，比年初增加11.7万亿元，同比增长13.4％。其中，短期贷款余额35.9万亿元，比年初增加2.3万亿元；中长期贷款余额53.8万亿元，比年初增加6.6万亿元。
3. 资本充足率水平
自2013年起，我国商业银行开始正式执行《商业银行资本管理办法（试行）》。截至2015年底，商业银行核心一级资本充足率为10.91％，较年初上升0.35个百分点；一级资本充足率为11.31％，较年初上升0.55个百分点；资本充足率为13.45％，较年初上升0.27个百分点。
4. 资产质量
截至2015年底，银行业金融机构不良贷款余额1.96万亿元，比年初增加5,290亿元；不良贷款率1.94％，比年初上升0.34个百分点。其中，商业银行不良贷款余额1.27万亿元，比年初增加4,319亿元；不良贷款率1.67％，比年初上升0.43
个百分点。
图3 银行业金融机构存贷款余额及贷存比（2003—2015年）
26CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2015 ANNUAL REPORT
中国银行业监督管理委员会2015年报
5.风险抵补能力
截至2015年底，商业银行贷款损失准备金余额2.3万亿元，比年初增加3,493亿元；拨备覆盖率181.18％，比年初下降50.86个百分点；贷款拨备率3.03％，比年初上升0.13
个百分点。
图4 商业银行不良贷款率（2007—2015
年）
图5 商业银行资产减值准备及拨备覆盖率（2007—2015年）
6. 净利润
2015年，银行业金融机构实现税后利润2万亿元，同比增长2.4％；其中，商业银行实现税后利润1.6万亿元，同比增长2.4％。截至2015年底，银行业金融机构资本利润率14.35％，比年初下降2.8个百分点；资产利润率1.06％，比年初下降0.13个百分点。商业银行资本利润率14.98％，比年初下降2.61个百分点；资产利润率1.1％，比年初下降0.13个百分点。
27第一部分 经济金融形势与银行业概况
7. 流动性
截至2015年底，商业银行流动性比例48.01％，比年初上升1.57个百分点；人民币存贷款比例67.24％，比年初上升2.15个百分比；人民币超额备付率2.1％，比年初下降0.55个百分点。
图6 银行业金融机构收入结构图（2015
年）
图7 商业银行流动性比例图（2015年1—12月）
图8 商业银行人民币存贷比情况(2015年1—12月
)
CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2015 ANNUAL REPORT 中国银行业监督管理委员会2015年报
“十二五”期间，在党中央、国务院的正确领导下，银监会认真履行监管职责，持续提升监管有效性，成功守住了不发生系统性、区域性金融风险的底线，有力地推动了银行业改革发展。截至2015年底，银行业资产、负债和所有者权益总额分别达到199.3万亿元、184.1万亿元和15.2万亿元，整体规模稳中有升；商业银行平均资产利润率和资本利润率分别达到1.1％和15.0％，成本收入比下降到30.6％，经营质效稳步提升；商业银行不良贷款拨备覆盖率达到181.2％，资本充足率达到13.5％，风险抵御能力持续较强；银行业金融机构不良贷款率1.9％，比2010年底下降0.5个百分点，信贷资产质量总体可控。
五年来，银监会不断强化审慎监管理念，推动银行业坚持服务实体经济与防范金融风险两手抓、双促进，主要在以下几个方面进行了重点攻坚：
1. 推动银行业服务实体经济取得新成效。始终督促银行业以更好地服务实体经济为基本出发点，不断创新理念、方法和业务产品，实现了服务质量和效率的稳步提升，主要体现在以下几个方面：一是国民经济重点领域贷款增长较快。截至2015年底，基础设施行业贷款余额19.4万亿元，较2010年底增长53.8％；保障性安居工程贷款余额2万亿元，较2011年底增长309.3％。民生消费领域支持力度日益加大。服务业企业各项贷款和个人贷款余额分别为43.4万亿元和19.2万亿元，分别比2010年底增长88.5％和140.6％。二是普惠金融满足度进一步提高。我国银行业共有法人机构4,261家，境内营业性网点2
2.4万个，基本实现了城乡金融服务全覆盖；同时，普惠信贷投放力度持续加大，小微企业贷款余额2
3.5万亿元，比2011年底增长90.5％；涉农贷款（不含票据融资）余额26.4万亿元，比2010年底增长12
4.0％。三是化解过剩产能和发展绿色信贷取得进展。银行业金融机构坚持区别对待、有保有控的原则，促进化解过剩产能和传统产业转型升级，发展绿色信贷，支持节能环保工程建设，截至2015年底，绿色信贷余额近7.0万亿元。四是降低社会融资成本取得成效。通过加强存贷款定价管理、清理收费项目、缩短融资链条、提高贷款审批和发放效率等举措，进一步降低了社会融资成本。截至2015年底，非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为
5.3％，其中一般贷款加权平均利率为5.6％、票据融资加权平均利率为3.3％，比2010年底分别下降0.9个、0.7个和2.2个百分点。
2. 督促银行业加强风险管控有了新提升。紧紧抓住体制机制改革这个核心，督促银行业不断加强风险防控长效机制建设，已初见成效。一是公司治理不断健全。商业银行公司治理和内部控制制度规则进一步健全，公司治理组织架构、激励约束机制和内部控制机制日渐完善。二是全面风险管理框架初步建立。引导银行业金融机构结合自身特点科学制定和实施风险偏好、管控策略和处置机制，全面风险管理能力明显提升。三是重点领域风险得到有效防控。银行业金融机构积极防范平台贷款违约风险，严防房地产贷款、产能过剩贷款、同业和理财业务以及表外业务风险，防止外部风险传染，目前风险总体可控。自2014年4月6家银行正式实施资本管理高级方法以来，银行量化风险管理能力和精细化管理水平不断提高，推动
专题2 “十二五”银行业发展回顾
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第一部分 经济金融形势与银行业概况
银行发展方式转变。
3. 支持银行业深化改革开放取得新进展。高度重视发挥改革开放的源动力作用，推动银行业自身良性发展，多方面取得积极进展。一是银行业机构改革有序推进。政策性银行、大型商业银行和邮储银行机构改革全面推进；农村信用社县市统一法人改造基本完成。民间资本稳步进入银行业。截至2015年底，已开业5家民营银行、8家民营金融租赁公司和2家民营消费金融公司；民间资本在城市商业银行、农村商业银行、村镇银行和信托公司等银行业金融机构中也占有较大比重。二是金融业综合经营试点效应显现。截至2015年底，13家商业银行获准设立基金管理公司，11家获准入股保险公司，31家获准设立或入股金融租赁公司，5家获准入股信托公司，10家获准设立消费金融公司，6家入股汽车金融公司，实现了一定的协同效应。三是银行业对外开放水平不断提升。截至2015年底，中资银行在59个国家和地区设立1,298家分支机构，外资银行在华设立40家外资法人机构、114家分行和174家代表处，服务“走出去”战略的能力明显提升。
4. 持续提升监管能力迈上新台阶。坚持把提高监管有效性作为重中之重，始终秉持依法监管、为民监管、科学监管理念，推动监管效能不断提升。一是监管法规制度更加完善。初步形成了涵盖各类机构、业务及公司治理、风险管理、资本、拨备等方面的审慎监管法规体系。二是监管工具更加丰富。基本打造了包括不良资产率、流动性比率、拨备覆盖率等在内的监管工具箱。三是监管架构更加科学。按照监管规则制定与执行相分离、审慎监管与行为监管相分离、行政事务与监管事项相分离、现场检查与监管处罚相分离的思路，重构了监管组织体系，强化监管主业，清减和下放行政权力。四是监管重点更加突出。持续加强系统性风险分析与监测；大力推进宏观审慎监管工作；积极加强对系统重要性银行的监管；不断规范影子银行发展。五是监管协调更加有效。在统一监管标准、防止监管套利、防范系统性金融风险，以及增强货币、财政、产业和监管政策的协调性等方面取得初步成效；在支持地方发展、防范金融风险、处置非法集资等工作中，与地方政府的沟通协调也得到了广泛认可。六是监管合作更加深入。截至2015年底，银监会已与63个国家和地区的金融监管当局签署了双边监管合作谅解备忘录或合作协议；深度参与国际金融监管改革，积极参与高层级双边、多边会议；首次成功承办第18届国际银行监督官大会（ICBS），国际货币基金组织和世界银行在有关评估中对我国银行业监管给予了充分肯定。
总体来看，抓好“五个结合”对持续改进和加强银行业监管具有重要意义：一是坚持防风险和稳增长相结合，根据形势变化动态把握二者之间的协调平衡。二是坚持宏观审慎监管和微观审慎监管相结合，严守不发生系统性、区域性金融风险的底线。三是坚持鼓励创新和加强监管相结合，确保在严控风险的前提下，为改革和发展持续注入生机与活力。四是坚持内部控制、外部监管和行业治理相结合，在加强外部监管的基础上，强调机构的主体责任，强化行业治理的自律作用，推动三者协同配合。五是坚持国际标准和我国实际相结合，将国际最佳实践灵活运用于我国实践，做到以我为主、为我所用。
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第一章银行基本法律法规 第一节《中国人民银行法》 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。中国人民银行的中央银行职能和定位是在改革开放后通过多项规范性法律文件逐步确立的。 改革开放初期，我国金融业获得了恢复和发展，出现了金融机构多元化和金融业务多样化的局面。为了完善金融体制、加强金融业的统一管理和综合协调，国务院在1983年作出《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，明确中国人民银行从“大一统”地兼有中央银行职能和商业银行职能转为专门行使中央银行职能，并具体规定了中国人民银行的十项职责。从l984年1月1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年，按照国务院《关于金融体制改革的决定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。 1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。 2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行法》进行修改，此次修改共计二十五处，修改后的条文增加至五十三条。此次《中国人民银行法》修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的中国银监会；中国人民银行则主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。从此，中国人民银行的职责正如《中国人民银行法》第一条所规定的，为保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。 一、中国人民银行的法定职责与业务 根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行；其他有关货币政策事项在作出决定后即予执行，并报国务院备案。 中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。 中国人民银行的主要职责有： (1)发布与履行其职责有关的命令和规章； (2)依法制定和执行货币政策； (3)发行人民币，管理人民币流通； (4)监督管理银行问同业拆借市场和银行间债券市场； (5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； (6)监督管理黄金市场；
2019年银行业分析报 告 2019年9月
目录 一、我国银行业概述 (4) 二、我国银行业现状 (5) 1、大型商业银行 (5) 2、全国性股份制商业银行 (6) 3、城市商业银行 (7) 4、农村金融机构 (7) 5、其他类金融机构 (8) 三、我国银行业发展趋势 (8) 1、银行业整体经营实力不断增强，国际影响力显著提升 (8) 2、银行业市场竞争格局发生变化，对市场定位要求提高 (9) 3、银行业监管体系不断完善，风险管控全面强化 (9) 4、小微企业金融服务力度加大 (11) 5、个人银行产品和服务的需求日益增加 (12) 6、中间业务收入成为新的盈利增长点 (12) 7、互联网金融领域快速发展 (13) 8、产品创新能力和客户服务意识不断提高 (14) 9、国际化发展稳步推进 (14) 四、影响我国银行业发展的因素 (15) 1、宏观经济 (15) 2、市场竞争 (16) 3、货币政策 (16)
4、金融市场 (18) 5、信息技术 (19) 五、我国银行业的监管 (19) 1、监管架构 (19) （1）中国银保监会 (20) （2）人民银行 (21) （3）财政部 (21) （4）其他监管机构 (22) 2、监管内容 (22) 3、主要法律法规及政策 (23) （1）基本法律法规 (23) （2）行业规章及其他规范性文件 (23) 4、巴塞尔资本协议对我国银行业监管的要求 (23)
一、我国银行业概述 面对复杂严峻的国内外经济金融形势，我国银行业始终把满足经济社会对金融服务的各项要求作为奋斗目标，坚持稳中求进工作总基调，按照高质量发展要求，有效应对外部环境深刻变化，持续深入推进改革创新，积极践行转型发展，切实强化风险管控，不断提高金融服务质量。在监管部门的引领下，我国银行业相继建立了以资本约束、风险管理、内控合规、资产负债管理等为主要内容的经营管理体制。目前，我国银行业体系渐趋完整，抗风险能力日益增强，资产质量明显提高，资本实力显著增强，盈利水平稳步提升，稳居我国金融业主导地位，在加快经济结构调整、促进经济转型升级、支持实体经济发展等方面发挥了重要作用。 截至2018年12月31日，我国银行业金融机构共有法人机构4,588家，包括1家开发性金融机构、2家政策性银行、6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、4家金融资产管理公司、134家城市商业银行、1家住房储蓄银行、17家民营银行、1,397家农村商业银行、30家农村合作银行、812家农村信用社、1,616家村镇银行、13家贷款公司、45家农村资金互助社、41家外资法人银行、68家信托公司、69家金融租赁公司、253家企业集团财务公司、25家汽车金融公司、23家消费金融公司、5家货币经纪公司、14家其他银行业金融机构。 近年来，我国银行业金融机构资产和负债规模稳步增长，资产质量保持平稳，风险抵补能力较为充足。根据中国银保监会统计数据，
银行支行员工个人工作总结（一） 20xx年，我在银行的正确领导下，在同事们的支持和帮助下，以科学发展 观为指导，认真执行银行的工作方针政策，立足本职，服务客户，较好地完成 自己的工作任务，取得了一定的成绩，获得银行领导的肯定和客户的满意。现 将20xx年工作情况具体总结如下：一、取得的工作成绩20xx年，我 勤奋努力工作，全面完成工作任务，取得了较好的工作成绩。除完成一线前台 的柜员工作外，我利用一切机会销售银行理财产品，共销售银行理财产品万元，其中：基金万元，保险万元，银行卡万元。二、认真学习，提高政治思想 觉悟和业务工作水平20xx年，我认真学习党的理论，提高自己的政治思想 觉悟，在思想上与银行保持一致，坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观 和价值观，树立全心全意为客户服务的思想，做到无私奉献。我在工作上除了 学习政治理论外，重点是学习银行的各项制度、工作纪律及理财业务知识，做 到学深学透，掌握在脑海里，运用到实际工作中，为自己做好各项本职工作打 下坚实的基础。通过学习，我熟悉和掌握了银行的各项制度、工作纪律及基本 理财业务知识与技能，增强了履行岗位职责的能力和水平，做到与时俱进，增 强大局观，能较好地结合实际情况加以贯彻执行，完成银行布置的各项工作任务，取得良好成绩。三、树立服务意识，做好服务工作作为一线前台 柜员，要做好自己的工作，关键是要树立服务意识，做好服务工作，获得客户 的满意，以此增强银行品位与形象，促进银行业务的发展。为此，我做到爱岗 敬业、履行职责，吃苦在前，享乐在后，为客户做好服务工作。着重做好三方 面工作：一是摆正位置，认真做好服务工作，消除自己思想上的松懈和不足， 彻底更新观念，自觉规范自己的行为，认真落实银行各项服务措施。二是把业 务技术和熟练程度作为衡量服务水平的尺度，苦练基本功，加快业务办理的速度，避免失误，把握质量。三是努力学习新业务知识，掌握做好银行工作必备 的知识与技能，特别是理财产品方面的知识，为扩大业务范围与创造良好经济 效益奠定基础。20xx年，我认真努力工作，虽然在政治思想与业务知识上 有了很大的提高，在业务工作中取得了较好成绩，但是与银行的要求和客户的 希望相比，还是需要继续努力和提高。今后，我要继续加强学习，深化管理，
( 工作总结 ) 单位：_________________________ 姓名：_________________________ 日期：_________________________ 精品文档 / Word文档 / 文字可改 银行业年度工作总结报告(最 新) The work summary can correctly recognize the advantages and disadvantages of previous work, clarify the direction of the next work, and improve work efficiency
银行业年度工作总结报告(最新) 银行业年度工作总结报告范文一 时间飞逝，转眼又是一年。在这一年里，我不断的充实自己，特别是在树立正确的世界观、人生观和价值观上，有了一些新的认识。一年里，我思想积极向上，工作勤恳努力。不断学习有关工商银行的业务规章和业务知识，提高自身的业务素质，把学习到的知识运用在实际工作中去。在领导的带领下，团结互助，踏实工作，按照“三个代表”重要思想，能够以正确的态度对待各项工作任务，保证了工作质量。 一年来，我与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为康居园储蓄所经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。一是千方百计拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动
员储蓄存款，较好的完成了下达的任务。二是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，主动加班外出收款，到金库提取黄金白银，确保各项任务的顺利完成。 储蓄出纳岗位是银行尤为重要的一个岗位，也是银行第一线、最基础的工作。因此，我深刻地体会到此岗位的重要性和责任性，就是要坚决按照岗位职责严格要求自己，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，坚持“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密“的原则，严格按照“工商银行规范化服务标准”办事。 我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够采取积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项工作任务。根据领导的指示，我也对自己有以下两点要求：一是严格规章制度，规范操作，作为一名内勤出纳，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能出现差错。因此，我不断的提醒自
附： 商业银行客户信息保护的相关法律、法规、规章及 规范性文件摘录 一、综合类监管规定 1、中华人民共和国刑法 第一百七十七条规定有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第二百五十三条国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
窃取或者以其他方法非法获取上述信息，情节严重的，依照前款的规定处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。 2、中华人民共和国商业银行法 第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 第三十条对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 3、中华人民共和国侵权责任法 第二条侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。 本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、着作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。 第四条侵权人因同一行为应当承担行政责任或者刑事责任的，不影响依法承担侵权责任。 因同一行为应当承担侵权责任和行政责任、刑事责任，侵权人的财产不足以支付的，先承担侵权责任。 第三十四条用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。 4、中华人民共和国居民身份证法
一季度经营业绩分析 我支行作为XX分行第二家全功能县域支行，开设前就受到总分行、县政府和社会各界的高度重视。作为XX银行XX分行的前沿哨所，担负着切实履行县域银行营销、服务等诸多重要职责。作为金融服务机构只有以营销为工作重心，以产品推广和客户服务为杠杆，才能撬动市场，带动业绩。为此，我从以下三个方面对我行2015年1季度的工作业绩和存在的问题做以汇报。 一、各项经营指标完成情况： 1、自XX月XX日开业至三月末，储蓄存款净增XX45万元，完成年度计划任务XX00万元的52.72%；对公存款XX.17万元，完成年度计划任务XX000万元的0.2%； 2、新增小微企业贷款XX0万元，完成年度计划任务XX00万元的9.72%；新增个人综合消费贷款XX万元，完成年度计划任务XX0万元的3%； 3、理财产品销售额XX76万元。新增各类XX卡XX59张，其中白金卡XX张，余额XX3万元；金卡XX7张，余额XX2万元；普卡XX4张，余额XX4万元； 4、新增企业网上银行客户XX户，其中有效户2户；个人网银客户XX1户，其中有效户XX5户；新增代发工资XX2户，完成年度计划任务4户的50%；新增对公基本账户XX户，完成年度计划任务XX户的20%；新增对公其他类账户XX户，
完成年度计划任务XX户的40%； 5、新增POS机收单业务XX户，联动开办长长卡XX余张； 二、现有的传统银行业务竞争日趋激烈，我行收益空间正被逐步压缩，尽管个别业务指标发展前景较好，但是根据上述数据的情况反映，现阶段我行的业务发展短板和员工思想浮动等问题日益突显，具体表现在： 其一、县域金融机构存款业务进入淡季，受春节探亲人员陆续回归、我行服务半径短、抵押率偏低、贷款利率较高等客观因素，我行储蓄和对公存款业务增长较为乏力，特别是3月份下滑过快，虽然增设了礼品的价值和加强大厅、柜面引导，客户经理上门营销等手段但还是收效甚微。 其二、个别业务指标有量无质。例如白金卡和金卡合计开卡XX5张但平均余额为2.16万元远低于开卡基本金额。个人网银开设XX1户而实际有效户仅为XX户。POS机XX户实际回款量并不突显等。 其三、柜面人员①学习主动性较差，我行年轻员工都有较高学历，但据调查每晚坚持在宿舍学习1小时以上的员工不到20%，致使不能学以致用，做到理论和实际操作的有机结合，日常办理业务质量和效率偏低。转正考试，分行总共参考人数为XX人，我行参与XX人，占比22%，总不合格人数为6人，仅我一家支行占3名，不及格率达50%。②员工
银行工作人员个人工作总结四篇 银行工作人员个人工作总结篇1 今年工作以来，在单位领导的精心培育和教导下，通过自身的不断努力，不管是思惟上、学习上仍是工作上，都取得了长足的发展和巨大的收成。我对自己今年的自我评价是比较满足的。 思想上，积极参加政治学习，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，自觉遵守各项法规。 工作上，本人自20xx年工作以来，严格要求自己，耐劳钻研业务，争当行家里手。就是凭着这样一种坚定的信念，我已纯熟把握储蓄、会计、计划、信用卡、个贷等业务。 我工作过的岗位在基层，为了能更好的服务客户，针对不同层次、不同需求的客户，我给予不同的匡助和服务，记得有一位第一次到我行客户，当我了解到他要贷款买二手房时，因为他不知该怎么办，只是有个想法主意，我便具体地向他先容了个贷的所有手续。除了在服务客户上我尽心尽力，在行里组织的各项流动中我也积极响应，常常参加单位组织的各项竞赛，展示自我，并取得了优异的成绩，受到了单位的嘉奖。 学习上，自从参加工作以来，我从没有抛却学习理论知识和业务知识。从不了解金融到熟知金融知识，也有了一定的理论水平，学习理论的同时，更加钻研业务，把学到的金融知识融会到工作中去，使
业务水平不断进步。 最后，我想说的是，上面只是我工作中取得的一点成绩，这与单位的领导和同事们的匡助是分不开的。我始终坚信一句话一根火柴再亮，也只有豆大的光。但倘若用一根火柴去点燃一堆火柴，则会熊熊燃烧。我但愿用我亮丽的青春，去点燃附近每个人的激情，感召激励着同事们一起为我们的事业奉献、进取、立功、建业。 我的20xx年是在*分理处度过的，*分理处是一个业务量大，业务种类繁多的分理处，我的职责是接待单位客户，解答他们的有关业务问题，编制和录入会计凭证，登记账簿，整理和保管会计业务资料。回 银行工作人员个人工作总结篇2 一年来，在主任和科长的带领下，在代理科全体同志的大力支持和帮助下，我严格要求自己，坚定政治信念，加强政治理论政策法规学习，不断寻找差距，完善自我。在严格遵守单位规章制度的同时，带领业务组努力开拓业务，不断创新工作方法，转变工作理念，认真履行岗位职责。截止至11月底，带领业务组开拓联系业务Xx家，重点跟踪Xx家，拜访客户Xx家次，签单Xx家，新增代理人数Xx人，新增收入Xx万元，现将一年来的工作总结如下： 一、过去一年的工作 积极协助科长工作，不断提升工作能力。协助科长制定全年科室工作计划，分解全年工作目标任务；统计每月业务收入、增减员数据，为科长及时准确把握科室经济收入和业务进展情况提供有力数据参
银行业工作总结范文 xx年上半年,在内蒙古银监局的指导和监督下,内蒙古银行业协会(以下简称协会)全体人员牢固树立为会员单位服务的思想,坚持以实现会员单位共同利益为宗旨,认真践行"自律,维权,协调,服务"四项职能,在加强行业自律维权,规范行业经营行为,推动行业文明规范服务等方面做了大量工作.新一届秘书处班子组建以后,提出了"提高认识,借鉴吸收,完善制度,明确职责,规范操作,提高效率"的总体工作思路.在加大内部管理,规范办事行为,提高执行力的同时,紧紧围绕"四项职能",开展了一系列活动,现将情况报告如下: 一,上半年主要工作 (一)认真组织第三届会员大会筹备工作,为新一届协会工作顺利开展奠定基础.为了做好换届工作,秘书处召开专题会议进行了研究部署:一是成立以会长为组长的筹备领导小组,下设办公室负责具体工作,为了进一步明确责任,确保会议顺利召开,又成立了会务组和材料组.二是多次召开专门会议和会长办 __研究有关事宜.三是为确保文件质量,材料组的同志们加班加点对41份约五万字的会议材料进行了认真修改.四是会务组在人少事多的情况下,对整个会务进行了周密细致的安排,确保了第三届会员大会的圆满召开. (二)加强行业维权,维护会员权益
1.开展金融世博服务活动,规范银行业服务标准.为了不断提高世博会期间我区银行业服务质量和水平,协会秘书处印发了《内蒙古银行业世博金融服务系列活动》,同时转发了中银协《中国银行业营业网点大堂经理服务规范》,《中国银行业零售业务服务规范》和《中国银行业客户服务中心服务规范》,进一步规范了银行业服务标准. 2.抵制不正当竞争,打击高息揽储行为.为加强行业自律,维护我区金融市场秩序,共同监督,抵制行业内不正当竞争行为,针对市场出现的高息违规揽储行为,协会下发了《关于严格禁止内蒙古地区银行机构违规揽储行为 __》,并设立了举报电话,强化社会监督功能. 3.再投诉工作继续有序开展.继xx年协会印发《内蒙古银行业客户再投诉处理工作暂行办法》以来,xx年上半年秘书处共处理了6起针对我区银行金融机构一线员工服务态度问题的再投诉案件,秘书处对投诉人进行了电话回访,投诉人对处理结果均表示满意.秘书处还将继续主动与会员单位再投诉联络人紧密联系,做好协会再投诉工作. 4.开展维权调研,掌握会员需求.为切实了解会员单位的需求,便于有针对性地开展维权工作,协会秘书处制订了调研提纲及问卷,并组成调研小组就银行卡,中间业务,银团贷款,打击逃废债等业务开展
中国银行业竞争力研究报告 金融业作为国民经济进展的加速器，对我国的经济增长起了不可忽视的作用。加入WTO之后的中国银行业，面对跨国金融集团逐步入境的“狼群效应”，如何在以后激烈的市场竞争中塑造自身的核心竞争力，巩固原有的市场，维持并进展现有的地位，已成为国内各大银行的当务之急。 本报告在全国范围内开展了关于银行的网络调查，就消费者对各大银行的中意度，需求类型等作了全面的综合调查。 此次调查范围包涵了国内的各大银行以及所有进入中国市场的外资银行，具有专门强的代表性和可参性。下图为部分调查结果：
据调查显示，目前最常光顾的银行排名前四的均为国有商业银行，其中中国工商银行以69.65%的支持率排名第一。由此能够看出，在加入WTO后对外资银行尚未完全取消监管的前三年，国有银行凭借着在国内长久以来建立的营销网络和深入中国消费者心中的信用观念，在外资银行未完全适应中国市场之前具备一定的竞争优势，但更应该看到的是，在今后的几年金融市场逐步完全开放的情况下，外资银行庞大的资金实力，成熟的经营模式，规范化的治理服务，以及遍及全球的营销网络对国有银行来讲将是强有力的竞争威胁。 消费者经常办理的业务决定着银行业以后进展的方向，同时对潜在需求的开发也是构成银行竞争力一个重要因素。
由上图能够看出，目前中国内地市场需求要紧集中在日常储蓄，生活费用的缴纳及异地汇款上，分不占到84.86%，39.74%和41.92%。这是传统国有银行建立在经营网点资源基础上的优势，但要看到的是，随着内地市场发育日益成熟，需求结构也在日益发生着变化，传统的金融服务项目在银行的利润空间中所占比例将日趋缩水；相反，信用卡业务，投资性贷款的需求将不断上升，这些业务的开展较传统业务需要更高的技术及人才储备，而这些恰恰是外资银行在全球扩张的竞争优势，作为国内的商业银行应该在看到自身优势的同时，把眼光放到长远的金融进展方向上去，做好与跨国金融集团同台竞争的预备。 在银行业的竞争中，客户对服务的中意度是构成银行综合竞争力的重要环节，这也是外资银行强调标准化服务的要紧缘故，下图是以中国工商银行和汇丰银行为例消费者服务评价的调查：
银行业年终工作总结(精选多篇) 第一篇：银行业工作总结 银行业工作总结经过30多年改革开放的洗礼，我国银行业已经取得了长足的进步，银行业工作总结。但正如***同志所指出"发展起来以后的问题不比发展时少"，我国银行业自身当前仍面临着诸多问题与考验。为了应对十分复杂的形势，我们需要按照"学马列要精、要管用"的基本精神，坚持"真学、真懂、真信、真用"的基本原则，活学活用马列主义及其在中国的最新发展成果，全面践行科学发展观，积极推进我国银行业深化改革和科学发展。 一、坚持马列主义一脉相承的精神，不断深化改革 一是要清醒认识到只有坚持以马列主义的世界观、方***为我们一切探索创新活动的红线和基本出发点，坚持理论联系实际，才可能不断探索和完善具有中国特色的银行业改革发展与科学有效监管之路。只有坚持普遍联系和永恒发展的观点，始终把握和运用好对立统一、质量互变和否定之否定等马列主义基本规律，才可能处理好经济发展方式转变和金融发展方式转变这两个系统之间的协同推进问题。这方面，我们已经有了深刻的教训。在上个世纪80年代开始的经济改革过程中，我们金融改革明显滞后于经济改革，金融虽然为经济改革提供了巨大支持，但同时也积累了巨额的不良资产，曾经一度导致我国很多大型银行被国际分析师认为已经"技术破产"。因此，在这一轮推进经济发展方式转变的过程中，我国银行业要坚持商业可持续原则，积极为经济可持续健康发展提供有效支持，还要充分发挥银行业管理实际经济风险的基本功能，严控风险由实体经济向金融领域转嫁，防止地方借助金融通道向中央转嫁和积累风险，防止银行股东等对银行决策具有重大影响的相关利益人通过金融管道将风险转嫁给国家进而转移给全部纳税人，协助缓解民营资本游资化可能对实体经济造成的冲击。 二是要客观地看到，全部马克思主义都在随着实践、时代和科学的发展而不断发展和前进。僵化不变不是马克思主义，墨守成规也不可能成为真正的马克思主义。需要在全面深刻总结我国改革开放30多年成果的基础上，在吸取国际一切先进文明成果的基础上，不断探索实践和开拓创新。从银行业改革发展方面，要
2019年银行业年终工作总结 时光荏苒，一年的时间转瞬即逝。做一份总结吧。下面是搜集整理的银行业年终工作总结，欢迎阅读。 一年来，在县行党支部的正确领导下，办公室在任务重、人员少、岗多事杂的情况下，克服重重困难，认真学习和实践“三个代表”的重要思想，充分发挥办公室职能作用，强化服务意识，较好地完成了各项工作任务，为全行各项经营目标的圆满实现尽了应有的贡献。 一、狠抓学习教育，提高全体人员整体素质 办公室人员如果没有较高的素质、良好的工作作风、过硬的本领就谈不上为领导、为各部室、为职工出谋划策，搞好服务。为此，我们首先从思想建设入手，开展经常性的政治理论学习，以加深对党在新时期的路线、方针、政策和“三个代表”重要思想的理解，以提高全员的政治素质，使每个职工进一步端正了行业作风，增强了金融服务意识，职工的一言一行都在体现着农发行的行业精神，干实事、务实效、求实绩，成为办公室全体人员的共识，干部职工的精神面貌有了新的变化。二是开展警示教育。利用反面典型采取集中学习、讨论。深刻剖析其犯罪原因和造成的后果。通过教育，全体人员的遵纪守法、廉洁自律意识得到进一步的加强和提高。三是开展业务知识与专业知识的学习，以提高政策理论水平和专业技能。组织全体人员深
刻学习《银行公文处理办法》，使全体员工熟悉和掌握了公文的发文程序和发文格式，行文规则，发文处理等工作程序，为有效提高学习质量还进行了测验。通过开展一系列学习教育，大大提高了办公室人员的综合素质，一个敬业爱岗、团结协作、奋发向上的群体脱颖而出。 二、搞好协调，为全行工作服务 首先是协助行领导组织抓好县行机关的办公程序。通过做好会议组织、综合协调、督促查办、公文处理等日常工作，并对工作中出现的各类情况和问题积极出主意想办法，共提出合理化建议10条，使全行工作健康有序、扎实有效的顺利进行。其二，是协助党支部加强目标管理。根据与市分行和县政府签订的责任目标，办公室及时了解和掌握有关情况，并积极向领导反馈目标工作中存在的问题和出现的新情况，为领导正确决策提供科学依据。同时切实与县目标督察办联系，按时上报目标完成情况，完成市分行和县政府下达的目标任务作出了积极贡献。 三、积极做好信息宣传报道，广树银行良好的社会形象为全面加强我行在农村和农业工作中做出的突出成绩，广树我行的良好社会形象，我们狠抓宣传报道工作。积极向行领导做好汇报，争得其理解和大力支持，并制定出台了《年度各类人员撰写文章考核奖惩办法》，对全体干部职工按行政职务或技术职称档次，明确写作任务，并定期
银行行业分析报告 （一）银行发展的总体概括 1、近年来银行发展状况： 我国银行的分配状况： 3 家政策性银行分别是：国家开发银行、农业发展银行和进出口银 行； 4 家商业银行分别是：中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行；11家股份制商业银行分别是：交行、中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业，以及110 家城市商业银行；目前，我国银行体系由大型商业银行、股 份制商业银行、城市商业银行及其他类金融机构组成。 表 1 为截止 2012 年 12 月 31 日，我国银行业各类金融机构境内外资产和负债总额情况： 表 1 各银行资产负债情况 资产总额占比 %负债总额占比%大型商业银行60.444.9356.0944.89股份制商业银行23.5317.6122.2117.78城市商业银行12.359.2411.549.24其他类金融机构37.7128.2235.1128.1总计 133.62 100 124.95 100 解析：在我国银行体系中大型商业银行依旧占据了主要 地位。但近几年来，所占的市场份额逐渐下降，与此同时，股份制商业银行、城市商业银行和其他金融机构发展速度逐渐加快，所占市场份额有所提高。 2、银行行业前景分析： 图 1 企业景气指数和企业家信心指数
图2 银行行业信心指数与景气指数 结果分析：该数据来源于国家统计局统计报告。 图1 中，企业景气指数都大于临界值100，说明当前企业景气状态处于温和回升状态； 图2 中，银行业景气指数小于临界值 100，因此可以反应出银行业在近一年多内的景气状态不佳；银行家信心指数偏低，说明近年来处于金融行业银行业的发展并不顺利。 3、银行行业一般特征分析： 银行行业经济结构银行行业的经济周期垄断竞争型周期型行业银行行业生命周期 成长阶段 行业类型 金融服务行业 分析（略） 4、行业板块的变动趋势： 表2、 3 为 2012 年 16 家上市银行的收入情况： 表2 营业总收入增长率股东净利润增长率利息净收益增长率25570.5415.210269.2817.520367.4316.6 手续费净收入增长率拨备支出增长率其他项目收益增长率4642.1112.62295.188.5561.01-8.4 结果分析： 平均成本收入比中，其中五大行提升 0.03 个百分点至 31.76%，城商行下降了 1.35 个百分点至 29.9%，农行、中行、中信、平安银行成本收入比提升。 表 3 业务和管理费用增长率 %12 平均成本收入比%11 平均成本收入比% 8158.614.332.1831.9 12 净息差 %11 净息差%12 非息收入比例%11 非息收入比例% 2.64 2.6620.3521.33 结果分析： 净息差中，股份制银行下降最多，达到9 个基点，其中平安和民生银行下降最多，分别为 38 个基点和36 个基点，兴业银行反弹18 个基点；同时，由于银监会对行业收费的管理导 致五大行手续费收入增幅减小。股份制银行和城商行非息收入占比分别为17.75%和 12.10%，同比提高 1.89 和 1.02 个百分点。 图 3 为 2012 年主要财务指标：
银行工作人员个人年终工作总结4篇 银行工作人员个人年终工作总结1 20xx年是重庆农村商业银行历史上极为重要的一年。乘着20xx年在香港成功上市的春风，重庆农商行得到了巨大的发展!回首20xx年，作为它平凡的一分子，我在本职岗位上做了自已应做的工作，完成了自已应尽的工作义务，现将一年来主要的工作情况作工作总结： 一认真学习党和国家的金融工作方针政策，把牢自已思想关，合规敬业 金融行业一向是高风险行业;说它高风险，一方面是要随时应对外部各种犯罪浪潮的冲击，另一方面还要求我们认真学习党和国家的金融工作方针政策，学习银行内控和管理的各种规章制度;无数深刻的经验教训告诉我们：什么时候我们紧持了制度，各种损失就会嘎然而止!什么时候忽视了制度，国家和人民财产就会遭受意外的损害!正是得益于规章制度的认真学习，一年来，我能正确行使领导交给我手中的权利。什么该做，什么不该，都时刻地提醒自己，用制度来约束自己！做在财物上做到公私分明，较好地完成了领导交给我的各项工作任务; 二工作认真严谨，该自已做的从不推诿，高质量的完成本职工作 多年党的教育告诉我：我们的工作既要对数字负责，更要对人负责!从参加工作至今，我是这样要求自已的，也是努力这样做的;我认为：作为一个银行业从业人员，在个人利益和社会良知之间，作怎样的选择应当是不言而喻的;我们可以不富贵，我们可以不腾达，但我们要时时处处对得起自已的良心!正是这种平和的心态，使我能正视个人的荣辱和得失，能不矫不燥的搞好自已的工作! 三对于服务的意识增强，重新理解了从服务要效益的含义
重庆农商行上市之后，特别今年以来，整个银行进入了一个大发展的时期，总行出台了加强员工素质，提升服务水平的各项措施。通过学习，我举得收获最大的是思想上的转变。作为柜面人员来说，处在于客户交流的第一线，我们的一言一行就代表了整个农商行的形象。我们对客户多一分的关怀和理解，换回的就是他们多一份的信任和支持。我深深的体会到了做好窗口服务的重要性，也增强了自觉、规范服务的意识。 四努力加强自身学习，提高各方面素质，为应对新的工作环境作好准备。 银行业作为高技术普遍应用的行业，需要我们不断地充实和学习更新各方面的知识;从世界金融业发展的现状和趋势，到我行和兄弟行各种业务种类的特点和异同，再到待人接物的心理学技巧，都需要我们用心地不断进行知识的积累，更新和探索。作为一名老员工，一方面是对新员工进行“传、帮、带”，用我的经验弥补他们 工作上的不足；另一方面，我要加强新知识、新技术的学习，要跟得上发展的需要，这也是在20xx年需要加强的方面。 20xx年就这么过去了，20xx年正大步向我们走来!对照从业责任对我们的要求，我们的工作还远远不够;正因时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，天天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，把握新的技巧，适应四周环境的变化，提高自己的工作能力，把自己培养成为一个业务全面的农村商业银行员工，更好地规划自己的职业生涯。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我决心在新的一年里发扬优点，克服不足，严以律已，刻苦工作，在领导和同事的指导帮助中提高自己，为农村商业银行事业的发展尽绵薄之力。
银行年度工作总结个人 努力提高行政办公人员的综合素质，加强业务学习，强化服务与管理意识，制定相应 的考核管理制度，明确分工，充分调动工作积极性，使公司后勤服务管理工作再上新台阶。 导读：通过本次总结，我意识到自己缺点在哪里，今后，我一定认真克服缺点，发扬 成绩，刻苦学习、勤奋工作，做一名合格的人民公仆!以下是由J.L为您整理推荐的银行 年度工作总结，欢迎参考阅读。 篇一：银行人员个人年度工作总结 2020年，作为银行人员的我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综 合岗位的职责。总结回顾一年工作现作银行个人工作总结。 年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规 范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的 工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通 情况。通过上述举措,年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地 解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时 完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员 落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位 责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。 一、银行监管与合作监管 1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质 我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树 立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从年起，我行 银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人 员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面， 我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定 的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。 2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐 按照年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场 监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操 作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻 监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中
学习心得 近期，我行组织全体员工集中学习了银行业金融机构的相关法律法规，通过对相关法律法规的学习，切实提高了我行干部员工法律合规和谨慎经营意识，这次培训我感触颇深。结合我们实际的业务，以下是我的个人体会： 一、把金融安全工作放在金融工作的首要位置考虑。 银行业作为一个涉及面广，风险度高的行业，与人民生活息息相关，与人民利益密不可分。银行业经营出现风险，存款人的利益可能受到损害，严重影响社会正常生产、人民正常生活，因此，我们要牢记客户利益，坚持遵守银行业相关法律法规，高度中适应行业的依法合规经营，严格要求自己。 二、当前城市商业银行金融机构经营现状与依法合规的差距 1、依法合规经营的意识淡薄。本人觉得加强学习对增强合规经营意识是非常有必要的。加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益的能力。 2、合规执行力不够。虽然每年都开展制度落实情况和制度执行力的检查，但是仍不可避免地存在日常制度落实不到位、检
查走过场、睁一眼闭一眼，重者轻罚轻者免罚等等现象，从而助长了不合规经营的歪风。 3、近年来，城市商业银行快速发张，新增了很多业务品种，在各项新业务开展初期，难免在各项业务制度和内控制度的建立和设置上存在一些不足。 三、推进合法合规经营的切入点 1、注重培育合规文化。合规文化建设是合规经营的基础，要以德阳银行创建学习型组织为契机，组织全体员工加强学习各项法律、法规、制度和准则，使全体员工树立合法合规经营的意识，真正做到“有法可依、有章可循”。 2、进一步健全和完善内控制度。要以银监会推行“三个办法、一个指引”的贷款新规为契机，对现行的规章制度的漏洞和问题，继续进行细化、充实和完善。 3、要增强合规执行力、形成依法合规的良好习惯。要结合案件专项治理工作和贷款风险季度排查，就“依法办事、合规经营”进行深入排查。在排查过程中，切不可再有“走过场”的想法，该处理及处理，已维护制度的严肃性。通过增强合规执行力，营造“合规为荣、违规为耻”的气氛，培养每一位员工依法办事、合规经营的习惯，最终让合规经营成为每一位员工的内在素质和自觉行为。 四、坚持稳健经营和质量至上的经营原则，夯实我行的发展基础。
全国性商业银行财务分析报告 全国性商业银行财务分析报告 本报告从财务指标角度分析讨论20**年全国性商业银行的竞争力。 本报告所提全国性商业银行包括：由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为“工行”、“农行”、“中行”、“建行”和“交行”，统称为“大型银行”)，以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广东发展银行、平安银行(20**年1月20日，深圳发展银行与其控股子公司平安银行两行整合吸收合并，深发展作为存续公司并更名为“平安银行”)、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等十二家银行组成的全国性股份制商业银行(以下分别简称为“招商”、“中信”、“浦发”、“民生”、“光大”、“兴业”、“华夏”、“广发”、“平安”、“恒丰”、“浙商”、“渤海”，统称为“股份制银行”)。 前言 全国性商业银行是我国银行业的重要组成部分。截至20**年12月31日，全国性商业银行的资产合计占到银行业总资产的61.14%，负债合计占到银行业总负债的61.27%，分别较上年下降了1.40和1.39个百分点;税后利润合计占到银行业总税后利润的64.94%，较上年下降1.7个百分点;从业人员占到银行业全部从业人员的58.72%，较上年降低0.22个百分点。
分别按总资产、总负债和税后利润显示了20XX年至20**年银行业市场份额的年际变化情况。总体而言，五家大型银行的市场份额呈持续下降趋势，而股份制银行的市场份额呈上升趋势。20**年，大型银行的总资产、总负债和税后利润的市场份额与20**年相比较，分别下降了1.56、1.57和1.87个百分点;与20XX年相比较，分别累计下降了12.72、12.66和13.57个百分点;股份制银行与20**年相比，分别增加了0.20、0.77和0.17个百分点;与20XX年相比较，分别累计增加了5.88、5.58和5.47个百分点。 20**年，全球经济尚未摆脱20**年经济危机的影响，全球经济延续缓慢复苏态势，主要发达经济出现复苏迹象，但基础未稳固，新兴经济体的经济增长态势减弱，经济金融风险上升。美联储在20**年12月份宣布，正式开始削减QE扩张步伐，后续逐步淡出资产购买政策，重心转移至低利率政策上。 国内方面，首先，20**年中国经济增速有所回落，但呈现稳中有进、稳中向好的发展态势，决策层发展理念有了转折性变化，不再推出大规模刺激计划，而是更加依靠市场自身的潜力实现增长，同时对金融部门的杠杆水平加强监管，避免以高杠杆、高风险换取高增长，金融市场总体保持稳健发展。其次，央行基本维持了偏松的货币投放力度，但资金供需矛盾仍然突出。中国经济连续三年调整减少了企业的利润额和现金流，加之人民币国际化推进迅速，致使人民币资金需求日益增加，利率趋于上升，供需矛盾更加突出。此外，20**年7月20日，中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。
银行工作总结 银行工作总结篇1 作为工行的一名青年员工，从事大堂经理期间我深刻体会到大堂经理的使命和责任，大堂经理服务的好坏直接影响银行的经营效益和外在形象。一名优秀的大堂经理，身兼六职：业务引导、服务示范、情绪安抚、矛盾协调、环境保洁和安全监督。大堂经理作为一个重要的岗位，在客户服务、产品营销等方面具有不可替代的作用。青年员工更要不断学习努力完善自我，提升业务能力。 首先，对工作细节的正确把握是大堂经理必备的基本素质。大堂经理需要对银行业务知识认真学习，在实践中不断深化对知识的理解，充分掌握全面的银行业务，这样才能有足够的基础为客户提供服务，对于来办业务的客户要认真询问，了解所办业务，耐心讲解，细致的助。 其次，在履行自身职责的同时还要讲究工作的艺术。我认为在工作中要做到以下几点： 一、微笑服务 大堂经理要时刻保持乐观的心态，微笑面对客户，用微笑感染客户、拉近与客户的距离、留住客户。巧妙的使用“笑”的技巧，体现银行客户第一、服务至上的经营理念。练好内
功，让微笑带来的温情充满营业大厅，让客户有宾至如归之感。大堂经理要提升个人素质和仪表形象，起码做到端庄、优雅、大方。当客户一进入银行大厅时，大堂经理要对他们展开会心的微笑，热情、文明去迎接客户，用微笑去了解并懂得客户的需求，用微笑去解答客户的疑问，尽量去满足他们，使客户觉得来银行办理业务是倍受尊重的、倍受欢迎的。 二、能说会道 大堂经理直接面对客户，要有较强的与客户沟通的能力。不仅要做到与客户的沟通，更应该协调客户与柜员之间的摩擦，做到面观四方、耳听八方，及时与客户沟通，密切与客户的关系。良好的口才和超常的耐心是做好大堂经理工作的基本前提，可以在大堂经理这个平台得到尽情的发挥。 “说”要做好三点： 一是勤说，即对前来的客户要勤开口，反复讲，全力推介产品； 二是能说，即描述业务过硬，讲解准确，不过份夸大，也不刻意掩饰，把工行产品的特点和功能正确无误地推介给客户； 三是会说，即讲究服务策略，因人而异，差别营销。 在“说”上攒足功夫，可以起到事半功倍之效。另外，对理解力较差和疑难点较多的客户咨询，大堂经理必须不厌其烦要有足够的耐心，把客户当亲人，反复深入浅出地讲解，