2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前
练习
一、单选题
1.杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定，死者的遗产由( )继承。
A、杨甲和杨乙
B、杨甲、杨乙和杨丙
C、杨甲、杨乙、陈某
D、杨甲、杨乙、杨丙及陈某
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【知识点】：第7章>第2节>法定继承
【答案】：A
【解析】：
养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除。本题中杨丙被送给陈某做养子，其与生父母之间的关系即告解除，无权继承生父母的财产。
2.在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性。
A、为客户制定子女教育金规划
B、分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定
C、为客户制定换购房的规划
D、为客户制定退休规划
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【知识点】：第11章>第1节>理财规划书的实用性
【答案】：B
【解析】：
理财规划服务就不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房规划等，而是针对客户比较明确的、当前比较关心的家庭财务决策，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决策对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。这样才能体现理财规划服务的实用性。
3.下列关于保证的说法不正确的是( )。
A、保险保证必须是书面的
B、保险合同中均存在默示保证
C、保险保证必须是保险合同的一部分
D、在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：B
【解析】：
保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，可见，保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。
4.家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。
A、重申家庭财务保障的重要性
B、对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估
C、风险管理效果评估
D、家庭财务保障规划的实施阶段
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【知识点】：第11章>第3节>综合理财规划建议
【答案】：D
【解析】：
家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：重申家庭财务保障的重要性；对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；提出对策(包括保险产品建议)；风险管理效果评估。
5.以下关于口头遗嘱的说法错误的是( )。
A、危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效
B、立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱
C、口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱
D、口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱
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【知识点】：第7章>第2节>遗嘱继承
【答案】：A
【解析】：
口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：①立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；“危急情况下”一般是指立遗嘱人的生命处于危笃之际，来不及或者无条件设立其他形式的遗嘱的情况。②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。
6.根据2018年实行的《企业年金办法》的规定，( )每年不超过本企业职工工资总额的8%。
A、员工个人缴费
B、企业缴费
C、企业和员工缴费合计
D、企业年金投资运营收益缴费
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【知识点】：第4章>第4节>企业年金的资金筹集与发放
【答案】：B
【解析】：
2018年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8％。企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12％。
7.( )主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。
A、长期教育投资规划工具
B、传统教育投资规划工具
C、特别投资规划工具
D、短期教育投资规划工具
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【知识点】：第3章>第2节>短期教育投资规划工具
【答案】：D
【解析】：
短期教育投资规划工具。
教育资金的来源除了客户自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外，还包括政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款。教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：一是国家助学贷款；二是商业助学贷款；三是出国留学贷款。
8.( )属于增值性的自用性资产。
A、投资性房产
B、股票
C、银行活期存款
D、艺术品收藏
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【知识点】：第1章>第1节>家庭资产和负债的分类
【答案】：D
【解析】：
自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等。AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。
9.补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。
A、财产损失保险
B、人身意外伤害保险
C、责任保险
D、信用保证保险
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：B
【解析】：
保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿险合同则一般不适用。
10.下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )
A、在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人
B、保险人理应知道的常识
C、保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保
D、合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：B
【解析】：
告知(也称“披露”或“陈述”)是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保。B项不属于与风险和标的有关的实质性重要事实。
11.忠诚客户的特点不包括( )。
A、非常满意
B、固定接待人员
C、重复购买
D、介绍别人
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【知识点】：第9章>第2节>客户关系管理与理财师工作实践
【答案】：B
【解析】：
一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：①非常满意；②重复购买；③介绍别人。也就是说，客户必须具备上述三个特质才能称为忠诚客户。
12.李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。
A、李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分
B、李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分
C、李某的妻子获得100万元
D、李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金
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【知识点】：第2章>第2节>保险的相关要素
【答案】：C
【解析】：
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。本题案例中李某已指定其妻为受益人，保险金由其妻独立享有。
13.下列关于共同保险的说法不正确的是( )。
A、共同保险又称共保
B、投保人的保险金额不能超过保险标的价值
C、保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担
D、共同保险的风险转移形式是横向的
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【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类
【答案】：C
【解析】：
共同保险也称共保，是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。C项属于再保险。
14.以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是( )。
A、何时出国
B、出国后是选择公立学校还是私立学校
C、选择在哪个国家接受教育
D、出国后选择什么专业
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【知识点】：第3章>第3节>教育投资规划具体步骤分析
【答案】：D
【解析】：
家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：何时出国。高中、大学本科还是出国攻读硕博研究生；出国后选择公立学校还是私立学校；选择在哪个国家接受教育。
15.个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应( )。
A、按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税
B、按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税
C、先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税
D、先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税
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【知识点】：第8章>第4节>案例分析以及规划建议
【答案】：A
【解析】：
如果将所承租企业的工商登记变更为个体工商户，则其经营所得按个体工商户的生产经营所得计算缴纳个人所得税；如果仍使用原企业的营业执照，则按规定在缴纳企业所得税后，还要就其税后所得按承包、承租经营所得缴纳个人所得税。
16.高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为( )元。
A、81930
B、81940
C、86680
D、79085
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【知识点】：第4章>第2节>预期投资回报率
【答案】：B
【解析】：
N=10*12=120;I=6%/12=0.5%;PMT=500 ;PV=0
求FV= 81939.67
17.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。
A、原保险
B、再保险
C、共同保险
D、重复保险
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【知识点】：第2章>第4节>家庭财险保障规划
【答案】：D
【解析】：
重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。《保险法》并没有禁止重复保险。在人身保险业务惯例中，一般对重复保险没有限制，但在财产保险中，一般对保险赔偿总额有所限制。
18.企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和( )组成。
A、政府补贴
B、财政支出
C、其他补贴
D、企业年金基金投资运营收益
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【知识点】：第4章>第4节>企业年金的资金筹集与发放
【答案】：D
【解析】：
企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和企业年金基金投资运营
收益组成。
19.下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )
A、人寿保险
B、责任保险
C、健康保险
D、意外伤害保险
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【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类
【答案】：B
【解析】：
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
20.同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持( )。
A、均等分配原则
B、照顾原则
C、权利义务一致原则
D、协商原则
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【知识点】：第7章>第2节>遗产的法律界定
【答案】：A
【解析】：
同一顺序的法定继承人在继承遗产时，一般情况下，应当按继承人的人数均等分配遗产数额。
21.目前，客户关系管理系统不包括( )。
A、操作型CRM系统
B、分析型CRM系统
C、策略型CRM系统
D、协作型CRM系统
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【知识点】：第9章>第1节>银行客户关系管理系统
【答案】：C
【解析】：
目前，客户关系管理系统可分为
1．操作型CRM系统
2．分析型CRM系统
3．协作型CRM系统
22.中小企业融资需求特征一般具有( )的特点。
A、周期长、频率高、额度小
B、周期长、频率低、额度小
C、周期短、频率低、额度小
D、周期短、频率高、额度小
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【知识点】：第8章>第3节>中小企业融资需求
【答案】：D
【解析】：
中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。从银行角度来看，中小企业信贷成本效益低，中小企业单体小，对银行消耗的人力、物力、财力相对比较大，回报较小，这影响了银行对中小企业贷款的积极性。同时，由于资产规模不大，中小企业普遍缺乏抵押物，因此很多中小企业都是因此被挡在了银行的大门之外。
23.( )主要体现的是“如果某条件发生怎样变化，您的财务状况将发生怎样的变化”。
A、目标分析
B、敏感性分析
C、策略分析
D、过程分析
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【知识点】：第11章>第3节>调整和明确客户的理财目标
【答案】：B
【解析】：
理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，并进行敏感性分析。敏感性分析主要体现的是“如果某条件发生怎样变化，您的财务状况将发生怎样的变化”。24.( )是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。
A、大数法则
B、风险分散原则
C、风险选择原则
D、风险确定原则
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【答案】：C
【解析】：
风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。
25.客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括( )。
A、结婚、离婚
B、迁居移民
C、丧偶
D、离职或临近退休
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【知识点】：第11章>第1节>理财规划书的实用性
【答案】：D
【解析】：
根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。
26.人寿保险是以( )为保险标的的保险。
A、身体
B、死亡
C、寿命
D、寿命或身体
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【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类
【答案】：C
【解析】：
人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。而人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
27.一般而言，获利能力指标主要包括( )等财务指标。
A、销售利润率、资产负债率、净资产利润率、现金比率
B、实收资本利润率、资产负债率、净资产利润率、基本获利率
C、销售净利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率
D、已获利息倍数、销售利润率、实收资本利润率、现金比率
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【答案】：C
【解析】：
获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类：销售净利润率、净资产利润率(净利润／资产平均总额)、实收资本利润率、净资产利润率(净利润／所有者权益平均余额)、基本获利率。对于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等与公司股票表现相关的指标也是需要关注的获利能力指标。
28.下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是( )。
A、企业主客户多采用以金融资产为主要财产传承的方式
B、许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“有钱阶层”
C、高端客户都有被尊重、服务的心理
D、私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务
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【知识点】：第9章>第3节>提供有价值的优异客户服务
【答案】：B
【解析】：
B项，许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“贵族阶层”而非“有钱阶层”。而银行能为客户提供的讯息或服务可谓方方面面，当下以留学、移民、旅游、艺术品收藏、养生、风水国学讲座、奢侈品鉴赏、家族信托、全球资产配置等最为热门。
29.( )是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果。
A、客户忠诚
B、客户认同
C、客户满意
D、客户信任
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【知识点】：第9章>第2节>客户关系管理与理财师工作实践
【答案】：D
【解析】：
客户信任是指客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果，与客户满意倾向于感性感觉不同，客户信任是客户在理性分析基础上的肯定、认同和信赖。
30.关于健康保险，下列说法不正确的是( )。
A、收入保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失
B、保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险
C、重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额
D、长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险
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【知识点】：第2章>第3节>健康保险
【答案】：B
【解析】：
B项，保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险，而不是社会保险。
31.偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在( )以上为宜。
A、20％
B、30％
C、40％
D、50％
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【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】：D
【解析】：
偿付比率反映的是还债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在50％以上为宜。
32.李先生在2019年3月工资、薪金收入7200元，国债利息收入500元，国家发行的金融债券利息收入400元，教育储蓄存款利息收入200元，则李先生应纳所得税( )元。
A、66
B、195
C、205
D、255
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【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述
【答案】：A
【解析】：
薪金所得，应纳所得税=(7200—5000)×3％=66(元)。国债利息收入、国家发行的金融债券利息收入和教育储蓄存款利息收入均免税。因此，李先生该月应纳所得税66元。
33.关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。
A、β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大
B、β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小
C、β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大
D、β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大
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【知识点】：第5章>第2节>资本资产定价模型
【答案】：C
【解析】：
β系数是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A项，β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越小；BD两项，风险包括系统风险和非系统风险，贝塔系数只反映证券或证券组合的期望收益与其所含的系统风险的关系。
34.在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。
A、财产本身损失
B、额外费用损失
C、收入损失
D、责任损失
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【知识点】：第2章>第1节>风险的基本概念
【答案】：A
【解析】：
损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失。
35.张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。
A、有较高风险的股票基金
B、平衡型基金
C、短期存款
D、教育金的趸交保险
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【知识点】：第3章>第2节>长期教育投资规划工具
【答案】：B
【解析】：
在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。如果子女年幼、投资时间长(如5年以上)，在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。A项风险过大不适合教育投资规划；C项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D项，趸交保险需一次性缴清全部保费，适合收入高但不稳定的人，张先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，一次缴清全部保费
36.冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。
A、损失是必然发生的
B、损失是预期的经济价值的减少
C、损失只包括直接损失
D、损失可以用货币来计量
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【知识点】：第2章>第1节>风险的基本概念
【答案】：D
【解析】：
损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。
37.某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
A、0
B、3360
C、3390
D、5200
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【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述
【答案】：C
【解析】：
特许权使用费所得=收入×(1-20%)
应纳个人所得税=特许权使用费所得×税率-速算扣除数
特许权使用费所得=30000 x (1-20%) =24000元
应纳个人所得税=24000*20%-1410=3390元
38.个人住房贷款不包括( )。
A、自营性个人住房贷款
B、政府住房贷款
C、公积金个人住房贷款
D、个人住房组合贷款
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【知识点】：第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用
【答案】：B
【解析】：
按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款(即商业性个人住房贷款)、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
39.投资性资产比率的参考值是( )。
A、20％
B、40％
C、50％
D、70％
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【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】：C
【解析】：
投资性资产比率=投资性资产／总资产，投资性资产比率越大说明理财积极性越高，投资资产比率应保持在50％以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。
40.税制中，一类税区别于另一类税的标志在于( )不同。
A、征税对象
B、税目
C、税率
D、纳税环节
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【知识点】：第6章>第1节>税收制度
【答案】：A
【解析】：
征税对象，又称课税对象，它指的是课税的目的物，即对什么征税。税制中，一类税区别于另一类税的标志在于征税对象不同。
二、多选题
1.中小企业风险抵抗能力较弱的原因有( )。
A、资本规模较小
B、内部管理基础薄弱
C、产品繁杂
D、投资见效快
E、机制灵活且有效率
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【知识点】：第8章>第1节>中小企业的特征
【答案】：A,B
【解析】：
中小企业资本规模较小，决定了他们抗风险的能力先天不足，加上中小企业内部管理基础又薄弱，产品比较单一，市场风险很大，而市场风险很容易转变为企业的财务风险和银行的信贷风险，从而影响其信用等级。
2.理财规划服务是指( )。
A、理财师运用系统的方法
B、理财师运用系统的工具
C、在明确客户理财目标的基础上
D、分析客户需求
E、提供具体解决方案的过程
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【知识点】：第10章>第1节>理财规划服务的分类
【答案】：A,B,C,D,E
【解析】：
理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析客户需求、提出具体解决方案的过程。
3.基金产品作为教育投资的工具，具有的品种选择较多，一般分为( )，能够满足不同类型客户教育投资规划需求。
A、货币型
B、股票型
C、债券型
D、平衡型
E、组合型
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【知识点】：第3章>第2节>长期教育投资规划工具
【答案】：A,B,C,D
【解析】：
基金一般分货币型、股票型、债券型、平衡型等多种，能够满足不同类型的客户教育投资规划需求。
4.理财规划书的专业性同样体现在细节上，其中包括( )。
A、打印
B、装订
C、内容安排
D、内容的完整性
E、内容的逻辑性
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【知识点】：第11章>第1节>理财规划书的专业性
【答案】：A,B,C,D,E
【解析】：
理财规划书的专业性同样体现在细节上。从打印、装订、内容安排、完整性和逻辑性等方面都能显示出一个理财师的专业度。
5.下列关于城市维护建设税的税率，说法正确的有( )。
A、纳税人所在地为市区的：7％
B、纳税人所在地为县城、镇的：5％
C、纳税人所在地为县城、镇的：4％
D、纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1％
E、纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：2％
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【知识点】：第6章>第4节>房产交易相关税种
【答案】：A,B,D
【解析】：
城市维护建设税的税率按纳税人所在地分别规定不同的税率：①纳税人所在地为市区的：7％；②纳税人所在地为县城、镇的：5％；③纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1％。
6.教育储蓄的特点包括( )。
A、开户对象为在校小学四年级及以上学生
B、教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元
C、教育储蓄存期分别为1年、3年、5年
D、6年按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息
E、1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息>>>点击展开答案与解析
【知识点】：第3章>第2节>长期教育投资规划工具
【答案】：A,B,D,E
【解析】：
教育储蓄具有以下特点：
1)开户对象为在校小学四年级及以上学生。
2)教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。
3)教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
4)1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。
7.理财支出包括( )
A、贷款投资资产的利息支出
B、贷款投资项目的利息支出
C、保障保费支出
D、投资理财咨询支出
E、赡养支出
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【知识点】：第1章>第1节>家庭支出的分类
【答案】：A,B,C,D
【解析】：
理财支出包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。
8.资管产品包括( )。
A、公开募集证券投资基金
B、集合资产管理计划
C、定向资产管理计划
D、组合类保险资产管理产品
E、资产支持计划
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【知识点】：第6章>第6节>需要缴纳增值税的机构和产品
【答案】：A,B,C,D,E
【解析】：
资管产品，包括银行理财产品、资金信托(包括集合资金信托、单一资金信托)、财产权信托、公开募集证券投资基金、特定客户资产管理计划、集合资产管理计划、定向资产管理计划、私募投资基金、债权投资计划、股权投资计划、股债结合型投资计划、资产支持计划、组合类保险资产管理产品、养老保障管理产品。
9.下列属于机动车辆基本险的保险责任的是( )。
A、碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失
B、车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失
C、非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故导致的损失
D、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落导致的损失
E、合理的施救和保护费用
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【知识点】：第2章>第3节>财产保险
【答案】：A,B,C,D,E
【解析】：
车辆损失保险责任包括碰撞责任、非碰撞责任和合理的施救和保护费用。具体有：①碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失；车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失。②非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故(火灾、爆炸、倾覆、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落)导致的损失。③合理的施救和保护费用，包括保险人承担发生事故时为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用；事故发生以后，为防止车辆损失扩大和加重而进行的行为导致的合理费用。
10.教育投资是一种人力资本投资，不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在( )。
A、教育程度对职业生涯和人生发展的影响
B、职场对学历与知识水平的要求越来越高
C、受教育程度会直接影响收入水平
D、中国家庭对子女教育的重视
E、教育成本的不断升高
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【知识点】：第3章>第1节>教育规划的重要性
【答案】：A,B,C,D,E
【解析】：
教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：①教育程度对职业生涯和人生发展的影响，主要表现在：a．职场对学历与知识水平的要求越来越高；b．受教育程度会直接影响收入水平；C．成年人对继续教育的需求不断增加。②教育成本的不断升高。③中国家庭对子女教育的重视。
11.目前市场上最常见的新型人寿保险包括( )
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
E、生存保险
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【知识点】：第2章>第3节>人寿保险
【答案】：A,B,C
【解析】：
目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险。
12.下列属于普通意外伤害保险的是( )。
A、团体人身意外伤害保险
B、乘坐交通工具时发生的意外伤害
C、学生团体平安保险
D、个人平安保险
E、由煤气爆炸引起的意外伤害
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【知识点】：第2章>第3节>人身意外伤害保险
【答案】：A,C,D
【解析】：
按保险风险可将人身意外伤害保险分为：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险。普通意外伤害保险所承保的风险是在保险期间内发生的各种意外伤害。目前在我国开办的团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险、个人平安保险等都属于该类保险。特定意外伤害保险
中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）
B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。 （1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。
第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型
福建农林大学2013年第一学期函授试卷 课程名称：商业银行管理学 专业 __________ 学号 _______ 姓名 ___________ A. 英国 B.美国 C.意大利 D.德 国 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业 和商业的需要，决定成立一家股份制银行（ ）。 A. 英格兰银行 B.曼切斯特银行 C. 汇丰银行 D.利物浦银行 3. 现代商业银行的最初形式是（ ）。 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.调节经济的功能 6.单一银行制度主要存在于（ ）。 A.英国 B.美国 C.法国 D.中国 7.商业银行的经营对象是（ ）。 A. 金融资产和负债 B. —般商品 C.商业资本 D.货 币资本 8?银行的资产中，流动性最强的有（ ）。 A.库存现金 B.托收中的款项 C. 存放同业款项 D.在央行的超额准备金存款 9.对于发行普通股，下面的表述错误的是（ ）。 A. 发行成本比较高 B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用 单选题（每小题 1分，共20分） A. 股份制银行 C.高利贷性质银行 4. 1897年在上海成立的（ A. 交通银行 C.中国通商银行 B. 资本主义商业银行 D.封建主义银行 ）标志着 中国现代银行的产生。 B. 浙江兴业银行 1.近代银行业产生于（
C. 资金成本总要高于优先股和债券 D. 总资本收益率下降时，会产生杠杆作用
10.附属资本不包括（）。 A.未公开储备 B.股本 C.重估储备 D.普通准备金11?总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A.7% B.8% C.9% D.10% 12.年初的资本/资产=8%,各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%,年 末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A.12.5 B.10 C.10.2 D.12.7 13.商业银行最主要的负债是（ ） A.借款 B.发仃债券 C.各项存款 D.资本 14. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。 A.资产 B.负债 C.所有者权益 D.资本 15. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为 5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供 6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。 A.5% B.6% C.6.5% D.7% 16. 某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款 1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性 债券1亿元，成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。 A.10% B.12% C.15% D.12.66% 17. 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。 A. 一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券 18. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。 A. 一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券 19. 按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。 A.期限 B.保障程度 C.质量状况 D.偿还方式 20. 一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求 客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。 A.11.5% B.12% C.11% D.9%
2020年中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案（卷六） 【试题1·单选题】城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于()。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 『正确答案』C 『答案解析』本题考查货币供应量层次划分。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。 【试题2·单选题】现阶段我国货币政策的中介目标是()。 A.基础货币 B.货币供应量 C.利率 D.信贷 『正确答案』B 『答案解析』本题考查货币政策的中介目标。货币政策目标包括：最终目标——经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡; 操作目标——基础货币; 中介目标——货币供应量。 【试题1·单选题】()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金
融市场平稳运行。 A.短期流动性调节工具(SLO) B.常备借贷便利(SLF) C.中期借贷便利(MLF) D.抵押补充贷款(PSL) 『正确答案』A 『答案解析』本题考查新型货币政策工具。短期流动性调节工具(SLO)有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 【试题2·多选题】《存款保险条试题》规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有()。 A.商业银行 B.农村合作银行 C.农村信用合作社 D.外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款 E.中资银行的海外分支机构的存款 『正确答案』ABC 『答案解析』本题考查存款保险制度。《存款保险条试题》规定，在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险，但我国与
武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1） 装 | 二. 判断题（15分＝15Χ1） | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3） 26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题（25分） 36．商业银行的经营原则有哪些（6分） 答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则： （1）安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银 行的稳健经营和发展。（2分） （2）流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包 括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
第1题(单项选择题)(每题0.50分) 下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好 C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 正确答案：A, 第2题(单项选择题)(每题0.50分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是( ) A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证 正确答案：A, 第3题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（） A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符 D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征 正确答案：C, 第4题(单项选择题)(每题0.50分)
下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（) A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 正确答案：C, 第5题(单项选择题)(每题0.50分) 如果名义利率是4%，通货膨胀率为6%，那么实际利率为 A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%） （ 正确答案：D, 第6题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是（） A.可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争 B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.相关投资风险一定要由银行承担 正确答案：D, 第7题(单项选择题)(每题0.50分)
商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业考试《银行管理》提升训练试卷D 卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ） A 、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B 、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C 、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D 、商业银行合规管理智能的独立性和权威性 2、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A 、评价目标 B 、评价标准 C 、评价对象 D 、评价监督 3、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A 、银行保函 B 、托收 C 、信用证 D 、汇款 4、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 5、支票的特点不包括（ ） A 、支票受金额起点限制 B 、支票的出票人是银行存款客户 C 、支票可以转让 D 、支票的提示付款期限为自出票日起10日 6、以下各项，（ ）不是政策性银行。 A 、中国人民银行 B 、国家开发银行 C 、中国进出口银行 D 、中国农业发展银行 7、存款业务是属于商业银行的（ ） A 、中间业务 B 、资产业务 C 、负债业务 D 、其他业务 8、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。 A 、委托支付 B 、受托支付 C 、自主支付 D 、对冲 9、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款
习题 商业银行银行经营管理 商业银行经营管理习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、 （）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（） 构成。 8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。 9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（）的历史。 Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国B英格兰C丽如D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制B私人银行C国有银行D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（）
A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（） Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会B股东大会C监事会D总经理 8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。 A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力 9、对银行业加强监管的意义体现在（）。 A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。 B有利于稳定金融体系。 C弥补银行财务信息公开程度不高的缺点。 D保护存款人的利益。 四、判断并说明理由 1、商业银行是企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。 4、现代商业银行都是股份制的金融企业。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 6、商业银行的信用创造职能仅仅是商业银行可以产生派生存款。
2008年银行从业资格考试试题及答案-个人理财 一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【C】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。
《商业银行管理学》课后习题及题解 第一章商业银行管理学导论 习题 一、判断题 1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。 2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。 4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。 5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边 际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。 6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体 地 位。 7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目 标。 8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所 展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下 能如期收回。 二、简答题 1. 试述商业银行的性质与功能。 2. 如何理解商业银行管理的目标？ 3. 现代商业银行经营的特点有哪些？ 4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？ 5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？ 三、论述题 1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。 2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。 第一章习题参考答案 一、判断题 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√
二、略；三、略。 第二章商业银行资本金管理 习题 一、判断题 1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。 2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。 3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。 二、单选题 1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。 A. 20% B. 50% C. 70% D. 100% 2. 商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是。 A. 一般准备金 B. 专项准备金 C. 特殊准备金 D. 风险准备金
银行管理考试试题及答案 一、单选题 1、历史上第一家股份制商业银行是（D ） A 威尼斯银行 B 阿姆斯特丹银行 C 纽伦堡银行 D 英格兰银行 2、中国现代银行产生的标志是成立（C ） A 浙江兴业银行 B 交通银行 C 中国通商银行 D 中国银行 3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（ C ） A、利率风险 B、汇率风险 C、信用风险 D、经营风险 4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B ） A、1986年 B、1988年 C、1994年 D、1998年 5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C ） A、2个 B、3个 C、4个 D、5个 6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（ A）
A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》 B、《市场风险的资本标准建议》 C、《预期损失和不可预见损失》 D、《对证券化框架的变更》 7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（ B） A、普通股 B、优先股 C、中长期债券 D、债券互换 8、可转让支付命令账户简称是（ D ） A、NCDs B 、MMDA C、 ATS D、 NOWs 9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C ） A、利息成本 B、营业成本 C、资金成本 D、相关成本 10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（ B ） A、信用证 B、商业汇票 C 、信用卡D、提单 11、是典型的含有期权性质的中间业务（ A ） A、银行承诺 B 、代理业务 C、银行担保 D、信托业务 12、期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时，卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗？（ A ） A 、是 B 、不是 C 、不一定D、可以不履行 13、商业银行国际业务的组织形式不包括（ B ） A 、代表处B、代理行C、分行 D 、子公司或附属机构E、合资联营银行
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
对外经济贸易大学远程教育学院 2008--2009学年第一学期 《银行管理学》期末考试大纲 本复习大纲适用于本学期的期末考试，所列题目为期末试卷试题的出题范围。 本次期末考试题型分为三种：单项选择题；多项选择题；判断正误题。 本次期末考试三种题型所占分数比例为：单项选择题占40%；多项选择题占30%；判断正误题占30%。 期末复习思考题 （请和本学期公布的大纲核对，红色答案来自答疑系统，供参考）（一）单项选择题 1、以下哪项性质使商业银行区别于一般工商企业：（B） A、公司性 B、金融性 C、商业性 D、投资性 2、传统上一般将商业银行的功能概括为信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四项。在这四项功能中，商业银行最基本的功能是（A） A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 3、信用创造功能又称货币创造功能，是在商业银行在信用中介功能和支付中介功能基础上产生的。以下哪一项不属于商业银行信用创造制约条件：（C） A、现金准备率 B、中央银行存款准备金率 C、中央银行贴现率 D、贷款付现率 4、商业银行经营目标是（C ） A、存款最大化 B、贷款最大化 C、股东价值最大化 D、风险最小化 5、下列关于商业银行盈利性、流动性、安全性的关系的说法不正确的是（B） A、商业银行只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证盈利原则的顺利实现。 B、盈利性与流动性、盈利性与安全性之间是对立的，但流动性和安全性之间总是一致的。 C、盈利性是安全性和流动性的最终目标和重要保证。
D、在商业银行经营管理的过程中，盈利性、流动性、安全性之间既有矛盾的一面，也有一致的一面。 6、商业银行财务报表，是商业银行依据会计准则编制的反映商业银行某一特定日期的财务状况和某一会计期间的经营成果、现金流量等会计信息的文件。以下关于商业银行财务报表说法正确的是（ C ） A、资产负债表反映的是银行在一定会计期间的财务状况。 B、利润表反映的是银行在某一特定日期的经营成果。 C、现金流量表反映的是一定期间内银行现金（及其等价物）的流入和流出情况。 D、商业银行的财务报表一般包括资产重组表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表和附注五个部分。 7、杜邦模型是一项运用传统绩效管理工具来衡量、分析企业当前收益的管理工具，它所用到的传统财务工具有损益表和资产负债表。其核心是通过分解（A）来分析影响企业赢利水平的各种因素。 A、资本利润率 B、投资收益率 C、盈利留存率 D、资产利润率 8、股权乘数反映了银行资本的―杠杆‖作用，从而也被称为财务杠杆。股权乘数等于（B ） A、银行总资本与银行股东权益之比 B、银行总资产与银行总资本之比 C、银行总收入与银行股东权益之比 D、银行总利润与银行总资本之比 9、2005年底，中国银监会在充分借鉴国际通行的骆驼评级法，并结合我国商业银行和银行监管队伍的实际情况，出台了《商业银行监管评级内部指引（试行）》，并于2006年1月1日开始试行。我国要素评级和综合评级均分为（ A ）级。 A、6 B、5 C、4 D、3 10、信用评级结构对商业银行的个体评级主要分析影响银行信用质量的外部环境、运营因素、财务实力和内部风险管理四方面的因素。（ C ）分析包括资本充足性。 A、外部环境 B、运营因素 C、财务因素 D、风险管理 11、未经国务院银行业监督管理机构批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动，属于（ B ） A、非法集资 B、非法吸收公众存款 C、变相集资 D、变相吸收公众存款
商业银行经营管理试题 一、填空题（每空1分，共10分） 1．在一级法人体制下，只有银行的或才是法 人代表。 2．中小银行或新设立的银行，一般喜欢采用的经营 思想，而老银行或是大银行则偏重于经营思想。 3，衡量银行某种资产的流动性，主要看其转化为现主的 和。 4．商业银行参与外汇交易，除了代理客户进行外汇买卖 以外，还有另外两个主要动机：一是，二是调 整银行外汇。 5．是一国的金融管理和政策制定机构，它的政策效应是通过来传递的。 二、名词解释（每题4分，共20分） 1、贷款五级分类 2、票据的保证 3、项目融资 4、备用信用证 5、市场细分 三、选择题（备选答案只有一个或另一个以上是正确的。 请将正确答案的题号填入括号中。每题2分，共20分） 1、商业银行的最基本的职能是（）。 A支付中介 B信用创造 C金融服务 D信用中介 2、商业银行在进行市场分析时应该注意的是（ ）。 A企业资信状况 B市场竞争状况 C竞争成本 D市场份额 3、下列各项中不能作为贷款抵押物的有（） A交通运输工具 B土地所有权 C房屋 D林本 4、票据背书的效力表现在（）。 A权利转移 B权利证明 C权利高低 D权利担保 5、商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不得超过
（）。 A一个月 B三个月 C四十月 D六个月 6、商业银行资本的主要功能有（）。 A营业功能 B管理功能 C投资功能 D保护功能 7、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（ ）。 A贷款额度 B保证 C期权交易 D票据发行便利 8、可转换理论是一种（）的理论。 9、下列各项指标中属于总量控制指标的是（） A资本充足率 B存货款比例 C单个贷款比例 D拆借资金比例 10、银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为（）A销售促进 B促销 C公共关系 D广告 四、简答题（每小题6分，共30分） 1、测定一家商业银行现金是否适度时，应从哪几方面进行 测算和观察？ 2、为什么要用信贷资产“五级分类法”代替“一逾两呆”分类 法？ 3、制定资本充足率标准对我国商业银行有何现实意义？ 4、商业银行为什么要参与银团贷款？ 5、商业银行从事的代理业务主要哪些？ 五、论述题（每题10分，共20分） 1、简述商业银行的企业形象战略？ 2、简述同业拆借的特点及原则？
一、单项选择（每题0.5分） 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ？【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ？【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高，安全性也高 D.风险性低，安全性也低 D Jo 以上都不可能
单选题 全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权，这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』D 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。 以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核，这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』A 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。 多选题 以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为()。 A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求 B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难 C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面 D.若管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响 E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为：一是对事业部领导人的综合