中央广播电视大学人才培养模式改革和开放教育
天津广播电视大学本科调查报告
关于工商银行网上银行的调查报告
作者：黄明婷
学校：天津广播电视大学
专业：金融
年级：09秋
学号：0912001250830
指导教师：陈丽
2011年 7月
关于工商银行南开支行网上银行电子银行的调查报告
调查时间：2011年6月10日-2011年7月9日
调查单位：工商银行南开支行
调查目的：工商银行南开支行电子银行业务应如何更好的发展
调查方式：问卷调查，座谈
网上银行又称网络银行，是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。工商银行网上银行工商银行推出的，以因特网为媒介，为客户提供金融服务的电子银行产品。客户通过互联网访问工商银行网上银行网站，可进行账务查询、转账、外汇买卖、银证转账、网上购物、账户挂失和账户管理等。工商银行通过安全的加密技术，确保客户的账户资料和交易信息的安全。
本次调查我通过座谈和问卷方式从主观到客观进行分析，我国工商银行南开支行电子银行业务应如何更好的发展。
通过调查，2010年个人电子银行注册业务在全行率先完成任务，截止目前，个人电话银行本年新增注册262户，完成任务的187.14%；个人网上银行本年新增注册386户，完成任务的193%；企业电话银行新增注册11户，完成任务的110%；企业网上银行新增注册13户，完成任务的130%；电子银行业务实现中间业务收入达到118万元，成为该行新的效益增长点；电子银行业务稳步推进，没有案件事故发生。
在调查问卷中显示，有近80%开通了网上银行，有14%开通了手机银行服务。其中92%的用户使用第三方支付进行过网络购物，其次是手机充值，使用比例为63%。随着互联网络的普及以及上网速度的提升，网上银行已为广大网民所了解，使用网上银行的用户数量也保持了持续上涨的势头。
通过座谈得知该行电子银行业务成功的经验主要为：优质服务是保障，业务过硬是基础；抓牢大户是有事。2011年年初，面对改行的业务情况及面临觉的经营状况，支行提出了努力增加中间业务收入的明确思路，要求全体员工围绕增收搞经营，抓住该行电子银行的产品功能不断完善的良好契机，依托该行电子银行产品创造收入，改善该行经营环境。
在工作中，员工不断认识到，只有视客户为客人，时刻以满足客户需求为主线，才能更好的开展电子银行工作，因此，凡企业或个人客户打来电话询问，不论是业务问题或是电脑操作问题等，该行的专管员都及时电话解答或上门服务，为客户排除故障。
具备良好的服务客户的理念，在深层打造强硬的业务技术，是提高电子银行业务服务的基础。2011年分行电子银行部对该行电子银行业务给予大力支持，各级领导多次到该行进行工作指导，讲解电子银行业务功能，具体负责改行工作的专管员还到该行为重点企业客户纪念馆行了网上银行产品展示，就企业网银为其财务信息的银企同步、为企业提供个性化服务、操作简便、安全放心等功能进行了具体介绍。使该行业务人员及企业客户对该行的电子银行产品有了更高的认知，奠定了良好的营销环境。为了不断加强业务技术学习，支行还先后组织了多次大型业务培训，采用理论培训与实地操作相结合，夯实业务人员电子银行业务基础。
通过调查我觉得要尽快提高电子银行发展，想电子银行业务一要收入，就必须掌握电子银行产品性能，以“适销对路”的策略营销该行电子银行产品。针对此，该行住准工作切入点，部位“完成注册、应付指标”而工作，而是认准优质客户，逐级营销该行电子银行产品，不断增强企业对改行的粘合力，不断促进企业与该行的合作关系。
通过调查得知今年，是该行银行体制改革关键的一年，各家金融机构都已经充分认识到该
领域领好的发展前景，网络金融战将更加激烈。电子银行在进入良好的态势下，要不断发展下去，我觉得必须做好以下几个方面：
1.不断强化和建设该行三级电子银行营销网络，发挥各自职能作用，分行组织推动；支行督导贯彻；柜台细化实施。各级营销层必须抓住机会，采取灵活多样的宣传方式，多渠道营销电子银行产品。
2.进一步搞好电子银行业务，充分发挥专管员作用是关键，。一方面加快专官员队伍建设，扩充专管员编制，一方面加大对柜台一线人员的培训力度。通过调查并充分考虑实际情况，大家认为最好的培训方式是采取观摩操作的培训手段。
3.随着电子银行产品的推广，使用人群扩大，社会上不法分子也盯上了这一领域，要继续加强电子银行管理，有效防范业务风险，促进电子银行业务健康有序发展。以后应继续加强业务规章制度管理，整合操作手许，强化业务制度建设，加强内控防范，堵塞漏洞，让内控制度建设真正起到为电子银行业务发展保驾护航的作用。
4.要进一步加强售后服务工作，在当前同业竞争日益激烈的情况下，电子银行已成为有一竞争领域。各家银行在产品功能上的差距微乎其微，比拼的就是服务。由于2011年的售后服务跟踪比较近，因此该行2010年的售后服务跟踪的比较紧，因此该行2010年客户的动率为75%展期率为75%，2011年动率为100%，一直较为稳定，并没有特别进行唤醒。由于服务跟踪紧，客户对该行认同度明显提高，甚至还帮助该行宣传他们上下游企业使用该行产品。但该行也要认清形势，不可松懈，服务同样也是营销。
通过调研，在电子银行业务的开展过程中，制约电子银行业务发展的难点问题主要体现为支行电子培训设备短缺；电子银行业务营销能力还待提高。
该行仍将进一步加强电子银行业务发展作为重点工作来抓，在抓好量的同时，在好质的优化，增加业务收入，做强、做大电子银行工作。
工商银行南开支行电子银行在网上银行的行业标准竞争初期可以将重点集中在网上银行产品标准、方法标准、管理标准、服务标准的制定上，可以充分学习借鉴同行的先进管理经验，参照国际标准或惯例，加强自身产品、服务创新能力，收集、整理相应资料，将自己的产品和服务包装后进行逐项申报，通过政府或国际组织的认定，拥有自己的知识产权，争取获得法律上的保障，以本身的待业标准来应对外资银行的标准挑战。
在用户最长使用的网上银行安全性对比调查中，认为工商银行的网上银行很安全的用户较多，达到了49.3%。本次调查还发现，网上银行用户由于使用习惯的因素，他们更希望通过网络的手段来加强和银行网站的交流，有57.6%的用户希望使用电子邮件，有53.2%表示希望在线交流，只有21.7%的用户希望通过电话进行交流。此外，调查也显示，网民不使用网上银行的主要原因是对网上银行交易的安全顾虑、不知道如何使用，以及习惯于传统银行服务，分别占56.1%，33.2%，和29.4%。
从上述调查数据可以看出，随着我国互联网的逐渐普及和网民数量的迅速增长，网上银行已经得到越来越多网民的认可并逐渐显现出其随时随地、安全、快捷的独特优势。然而，在我国，网上银行要在大众中广泛普通，要成为人们获得银行服务的一种重要方式，仍然任重而道远，即使是在网民中，要达到普及的程度，也有相当长的路要走。这需要政府、银行及媒体的共同努力，通过进一步加强网上银行知识、优势和安全的宣传和普及，通过价格引导等多种方式，让人们充分了解和体会到网上银行的优越性和安全性，进而成为忠实的网上银行客户。这对于加快我国电子银行和电子商务的发展，对于提升我国金融服务水平，更好地满足人们现代生活和理财的需要，都将产生重要影响。
目前，工商银行网上银行还处在稳步发展阶段。业务通过分支机构输的传统模式正在改变。网上银行将来可能会成为中国工商银行核心部分。根据世界其他国家的经验，网上银行已是最为成功的商务之一。因此，应把握机会，合理地运用科技手段，不断完善中国工商银行网上银行业务，建立全新的中国工商银行。
2020工商银行员工年度总结报告 为什么有的企业实施的员工管理是成功的?为什么有的企业所实施的员工职业生涯管理却是"虎头蛇尾"?其原因不但与观点、心态和技能相关，而且也与流程是否准确密切相连。一个规范的员工职业生涯流程主要包括确定目的和计划、组建员工职业生涯管理小组、展开职业生涯管理学习和宣讲、组织员工面谈和员工自我认知、勾勒职业生涯规划路线图、构建职业生涯发展通道、实施人才培养和晋升、即时监控、反馈和评估这八个阶段，而且每一个阶段都是环环相扣，缺一不可。 确定目的和计划 确定目的是员工职业生涯管理的第一步，因为只有明确了该项工作的目的，整个后续工作的展开才能有据可依。而具体到如何确定目的上，企业需要做好两方面工作，第一清晰并分解企业的发展战略，从战略中提取企业未来的人力资源管理需求;第二，评估企业现有的人力资源管理状况，明了企业现有的实际情况。在做好了这两方面工作之后，企业就能够以此为依据为员工职业生涯管理确定一个合理的目的，如展开员工职业生涯管理是为了满足企业未来五年的人力资源管理需求或实行员工职业生涯管理是为了构建一种"以人为本"的企业文化等，需要重点说明是确定员工职业生涯管理的目的一定要明确与切合企业的实际情况，毕竟只有明确并切合实际情况的目的，才具有指导性和可实现性。 当然，在确定了员工职业生涯管理的目的之后，我们还需要制定此项工作的计划，计划是承载整个目的实现的宏观"导线".一般来讲，制定计划主要是对员工职业生涯管理的整个流程从任务上、时间上、方法上、宏观层面和微观层面上实行总体规划，如在哪一具体时间段展开什么工作以及谁来做，做的具体效果要达到什么水平和层次等细节性问题。但与此同时，在制定具体的实施计划需要注意的是要力求切实可行和细化，切忌高谈阔论，华而不实。因为只有真正细化的、
编号：TQC/K286 工商银行某支行员工思想调查报告完整版 Daily description of the work content, achievements, and shortcomings, and finally put forward reasonable suggestions or new direction of efforts, so that the overall process does not deviate from the direction, continue to move towards the established goal. 【适用信息传递/研究经验/相互监督/自我提升等场景】 编写：________________________ 审核：________________________ 时间：________________________ 部门：________________________
工商银行某支行员工思想调查报告 完整版 下载说明：本报告资料适合用于日常描述工作内容，取得的成绩，以及不足，最后提出合理化的建议或者新的努力方向，使整体流程的进度信息实现快速共享，并使整体过程不偏离方向，继续朝既定的目标前行。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 针对影响当前员工思想稳定和全行改革发展，员工普遍关注的难点、热点、焦点问题，xx支行工会划分不同层面、不同情况和不同类型员工，采取个别谈心，意见交流，设置意见箱，开展献计献策活动等多种方式进行员工思想调查和教育活动，在8月30日召开的全行员工思想座谈会上，员工代表畅所欲言，言无不尽，就业务发展，效益增长，考评考核，薪酬改革等支行建设和员工利益相关的问题，提
文件编号：GD/FS-3982 （报告范本系列） 银行市场调查报告详细版 The Short-Term Results Report By Individuals Or Institutions At Regular Or Irregular Times, Including Analysis, Synthesis, Innovation, Etc., Will Eventually Achieve Good Planning For The Future. 编辑：_________________ 单位：_________________ 日期：_________________
银行市场调查报告详细版 提示语：本报告文件适合使用于个人或机构组织在定时或不定时情况下进行的近期成果汇报，表达方式以叙述、说明为主，内容包含分析，综合，新意，重点等，最终实现对未来的良好规划。文档所展示内容即为所得，可在下载完成后直接进行编辑。 在日前举行的“20xx中国银行业服务营销论坛”上，专项市场研究公司tns发布了20xx年中国银行业首份调查报告。tns选取北京、上海、广州三地1500名零售银行客户以及900名信用卡用户进行了调研。调查发现，目前客户对国内银行零售业务满意度普遍低于全球平均水平，而客户对国内银行的信用卡服务质量普遍认可，但信用卡业务盈利压力仍然较大。 客户认知率：工行“折桂” tns的调查显示，国内客户对各家银行认知度的排名前六位分别为：工行、建行、农行、中行、交
行、招行。最常用银行排名，工行遥遥领先，占所有被调查对象的55%，tns分析认为，这主要与工商银行(5.27,0.02,0.38%)的网点规模庞大有关。 但是，虽然客户认知率排名大银行居前，但部分中小银行却拥有超比例的人心，即客户认知度远远超过其市场占有率，如民生银行(10.1,0.26,2.64%)、浦发银行(22,0.61,2.85%)、上海银行等。 零售行：仍以存取款业务为主 调查显示，客户对零售银行的满意度较低，多数银行客户流失率在40%左右。银行客户关系缺乏广度和深度，服务资源没有优化配置。该调查发现，我国的银行网点业务大多数集中在简单的活期存款账户、定期存款账户业务，柜面业务的结构十分单一。 据统计，目前87%的柜面业务为活期、定期存款账户业务，仅有7%的比例为投资理财业务，3%
中央广播电视大学人才培养模式改革和开放教育 天津广播电视大学本科调查报告 关于工商银行网上银行的调查报告 作者：黄明婷 学校：天津广播电视大学 专业：金融 年级：09秋 学号：0912001250830 指导教师：陈丽 2011年 7月
关于工商银行南开支行网上银行电子银行的调查报告 调查时间：2011年6月10日-2011年7月9日 调查单位：工商银行南开支行 调查目的：工商银行南开支行电子银行业务应如何更好的发展 调查方式：问卷调查，座谈 网上银行又称网络银行，是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。工商银行网上银行工商银行推出的，以因特网为媒介，为客户提供金融服务的电子银行产品。客户通过互联网访问工商银行网上银行网站，可进行账务查询、转账、外汇买卖、银证转账、网上购物、账户挂失和账户管理等。工商银行通过安全的加密技术，确保客户的账户资料和交易信息的安全。 本次调查我通过座谈和问卷方式从主观到客观进行分析，我国工商银行南开支行电子银行业务应如何更好的发展。 通过调查，2010年个人电子银行注册业务在全行率先完成任务，截止目前，个人电话银行本年新增注册262户，完成任务的187.14%；个人网上银行本年新增注册386户，完成任务的193%；企业电话银行新增注册11户，完成任务的110%；企业网上银行新增注册13户，完成任务的130%；电子银行业务实现中间业务收入达到118万元，成为该行新的效益增长点；电子银行业务稳步推进，没有案件事故发生。 在调查问卷中显示，有近80%开通了网上银行，有14%开通了手机银行服务。其中92%的用户使用第三方支付进行过网络购物，其次是手机充值，使用比例为63%。随着互联网络的普及以及上网速度的提升，网上银行已为广大网民所了解，使用网上银行的用户数量也保持了持续上涨的势头。 通过座谈得知该行电子银行业务成功的经验主要为：优质服务是保障，业务过硬是基础；抓牢大户是有事。2011年年初，面对改行的业务情况及面临觉的经营状况，支行提出了努力增加中间业务收入的明确思路，要求全体员工围绕增收搞经营，抓住该行电子银行的产品功能不断完善的良好契机，依托该行电子银行产品创造收入，改善该行经营环境。 在工作中，员工不断认识到，只有视客户为客人，时刻以满足客户需求为主线，才能更好的开展电子银行工作，因此，凡企业或个人客户打来电话询问，不论是业务问题或是电脑操作问题等，该行的专管员都及时电话解答或上门服务，为客户排除故障。 具备良好的服务客户的理念，在深层打造强硬的业务技术，是提高电子银行业务服务的基础。2011年分行电子银行部对该行电子银行业务给予大力支持，各级领导多次到该行进行工作指导，讲解电子银行业务功能，具体负责改行工作的专管员还到该行为重点企业客户纪念馆行了网上银行产品展示，就企业网银为其财务信息的银企同步、为企业提供个性化服务、操作简便、安全放心等功能进行了具体介绍。使该行业务人员及企业客户对该行的电子银行产品有了更高的认知，奠定了良好的营销环境。为了不断加强业务技术学习，支行还先后组织了多次大型业务培训，采用理论培训与实地操作相结合，夯实业务人员电子银行业务基础。 通过调查我觉得要尽快提高电子银行发展，想电子银行业务一要收入，就必须掌握电子银行产品性能，以“适销对路”的策略营销该行电子银行产品。针对此，该行住准工作切入点，部位“完成注册、应付指标”而工作，而是认准优质客户，逐级营销该行电子银行产品，不断增强企业对改行的粘合力，不断促进企业与该行的合作关系。 通过调查得知今年，是该行银行体制改革关键的一年，各家金融机构都已经充分认识到该
中国工商银行 网上银行调查分析报告
网上银行简介 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行又被称为“3A 银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。 网上银行拥有4大优势，即1：全面实现无纸化交易。以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。2：服务方便、快捷、高效、可靠。通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务（Anywhere, Anyhow, Anytime）。3：经营成本低廉。由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。4：简单易用。网上E-mail 通信方式也非常灵活方便，便于客户与银行之间以及银行内部的沟通。与传统银行业务相比，网上银行业务有许多优势。一是大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。开办网上银行业务，主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行后台系统的效率。二是无时空限制，有利于扩大客户群体。
报告编号：YT-FS-3113-55 工商银行某支行员工思想调查报告(完整版) After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
工商银行某支行员工思想调查报告 (完整版) 备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。文档可根据实际情况进行修改和使用。 针对影响当前员工思想稳定和全行改革发展，员工普遍关注的难点、热点、焦点问题，xx支行工会划分不同层面、不同情况和不同类型员工，采取个别谈心，意见交流，设置意见箱，开展献计献策活动等多种方式进行员工思想调查和教育活动，在8月30日召开的全行员工思想座谈会上，员工代表畅所欲言，言无不尽，就业务发展，效益增长，考评考核，薪酬改革等支行建设和员工利益相关的问题，提出了许多意见和建议。广大员工对于工行改革有困惑，有疑虑，有迷茫，甚至有不解。但是，大家心系改革，心向集体，所思所虑，所想所盼，无不为业务发展而焦急，为效益增长而思考，体现了xx支行广大员工良好的思
想素质。 通过认真梳理、归纳和整理各种座谈会发言，问卷调查，谈心交心所表达的思想信息，我们发现，绝大多数员工自觉将个人利益与集体利益，与工商银行改革发展的前途紧密联系起来。当前员工所思、所想、所虑的主要是业务发展问题，考评考核问题，薪酬制度问题，职业稳定问题等。 一、业务发展问题。 一是改革成本应该由谁负担。目前，困绕我行效益增长的主要问题是不良资产占比居高不下，存贷款利差空间日益收窄，人均指标低位徘徊等。但造成这种局面的原因是多方面的，历史原因、宏观经济形势和相关经济金融政策的转变是其主要因素。作为一线执行者和实施者的基层员工，主要的责任和义务是全心全意搞好本职工作。特别是顺庆支行，连续多年实现盈利，各项业务指标完成额连续多年稳居全市第一，挑起了市分行的“大梁”，广大员工做出了自己应有的贡献。但现在由于考核模式和形势发展的转变，却要
中国工商银行案例分析 一、发展历程 中国工商银行股份于1984年成立。2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份；2006年，工商银行成功在、两地同步发行上市。作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。 随着2007年金融租赁公司的成立，工商银行的非银行牌照类业务已延伸到投资银行、基金和租赁等市场领域；收购澳门、非洲等地最大银行股权，进入俄罗斯、印尼等新市场，境外机构达112家，形成了覆盖主要国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化服务网络。 2008年末企业网上银行客户144万户，个人网上银行客户5672万户。企业网上银行实现交易额110.50万亿元，增长28.9%；个人网上银行实现交易额9.77万亿元，增长135.4%。获《环球金融》杂志“亚洲最佳个人网上银行”、“中国最佳个人网上银行”、“中国最佳企业网上银行”等奖项。 二、商业模式分析 (1)战略目标 工行的战略目标是巩固在我国银行业的市场领导地位并致力于转型为国际一流的金融机构。工行的整体目标是实现股东价值最大化和维持可持续增长。工行相信自身的独特性在于业务创新的经营方式
及引领市场的创新精神。工行致力于继续以业务创新的理念，通过以下战略措施加强工行的独特性： ?进一步发展具有高增长性的非信贷业务以实现收入及资产结构多元化; ?稳健发展本行的信贷业务，积极改善本行的信贷结构; ?通过扩大客户细分、加强目标市场营销和提升客户服务水平来继续提升本行的客户组合和盈利能力; ?通过战略性地提升传统分行网络，并加强电子银行业务，以进一步增强销售和市场推广能力; ?继续加强风险管理及部控制能力; ?充分利用与战略投资者的合作关系; ?完善与绩效挂钩的激励机制，加强培训，提高员工绩效。 (2)目标与客户 2011年6月末，企业网上银行客户273万户，比上年末增长14.2%；个人网上银行客户突破1亿户达1.07亿户，增长11.4%。并荣获《亚洲银行家》“中国最佳网上银行”称号。 (3)产品或服务 ①、个人金融服务：投资理财、便利金融、个人贷款、存款服务、理财金账户；②、企业金融服务：对公存款、融资业务、票据业务、财智国际、清算和结算服务、理财产品、企业电子银行、投资银行业务、资产托管业务、机构金融业务、企业年金业务、中小企业服务、更多金融服务；
网上银行调研汇报材料
××县农村信用社关于开展 网上银行业务功能需求的调研汇报材料 各位领导、各位同仁： 大家好，首先对各位领导在百忙之中莅临××进行网银调研和指导工作，表示热烈欢迎！根据会议安排，我代表××就我县业务经营情况、开展网上银行业务需求调研情况向各位领导做一汇报，不妥之处，请批评指正。 一、我县业务经营运行情况 近年来，在省联社领导的亲切关怀下，×办事处的正确领导下，××联社在以仇理事长为核心的班子领导下，全体员工精诚团结，奋力拼搏，始终以全省农村合作金融机构工作会议精神为指导，以围绕支持×县域经济为主线，大力提升内部管理水平，切实改善金融服务环境，坚持以业务经营为中心，以经营效益为目标，各项经营业务实现健康快速发展，呈现出了存、贷款规模快速增长，不良贷款实现双降，财务收支状况良好的态势。截止2012年2月末，全县信用社各项存款余额达到亿元，较年初净增亿元，完成季度任务亿元的；各项贷款余额为亿元，较年初上升亿元，其中农贷占比为%；按贷款五级分类不良贷款余额为万元，较年初净降万元，不良贷款占比为%；全县富秦家乐卡张，
授信总额亿元，贷款余额为亿元。 二、开办网上银行的必要性 目前，各大商业银行不断加大网上银行建设的投入力度，市场规模逐年扩大，实现了巨大的经济效益；现今电子信息技术在银行业务经营和内部管理上的广泛应用已成为必然趋势。而包括我省的全国大部分农村信用社还没有建立起网上银行，开办网上银行已经成为农村信用社发展的迫切要求。 （一）开办网上银行业务，是实现我省农村信用社发展战略的必然要求。 近年来，伴随着科技进步的强大动力，我省农村信用社稳步推进了信息系统开发建设工作，金融产品不断创新，服务功能进一步完善，管理信息化初步形成；高效、快捷的结算渠道和不断创新的金融产品使我们与各大商业银行形成竞争态势；只有网银业务成为我们明显缺少金融服务产品。网银不仅是一种简单的渠道产品，而且是实现我省农村信用社发展战略的必然要求。我们只有加快全省农村信用社电子化进程，尽快开通网上银行业务系统，实现业务全面发展，才能更好的应对当前市场竞争，才能为客户提供更优质的服务。 （二）开办网上银行业务，是赢得市场，提高金融服务水平的必然要求。
工商银行2020年三季度决策水平报告 一、实现利润分析 2020年三季度利润总额为9,477,500万元，与2019年三季度的10,394,500万元相比有所下降，下降8.82%。利润总额主要来自于内部经营业务，企业盈利基础比较可靠。2020年三季度营业利润为9,454,300万元，与2019年三季度的10,316,700万元相比有所下降，下降8.36%。在营业收入增长的情况下，营业利润却有所下降，应注意增收减利所隐藏的经营风险。 二、成本费用分析 工商银行2020年三季度成本费用总额为4,897,800万元，其中：管理费用为4,716,400万元，占成本总额的96.3%；营业税金及附加为181,400万元，占成本总额的3.7%。2020年三季度管理费用为4,716,400万元，与2019年三季度的4,654,600万元相比有所增长，增长1.33%。2020年三季度管理费用占营业收入的比例为21.71%，与2019年三季度的22.81%相比有所降低，降低1.1个百分点。但并没有带来经济效益的明显提高，要注意控制管理费用的必要性。 三、资产结构分析 2020年三季度企业不合理资金占用项目较少，资产的盈力能力较强，资产结构合理。 四、负债及权益结构分析 2020年三季度负债总额为3,064,977,100万元，与2019年三季度的2,775,575,300万元相比有较大增长，增长10.43%。2020年三季度企业负债规模有较大幅度增加，负债压力有较大幅度的提高。 负债主要项目变动情况表(万元)
2020年三季度所有者权益为282,208,000万元，与2019年三季度的267,062,800万元相比有所增长，增长5.67%。 所有者权益变动表(万元) 五、偿债能力分析 从支付能力来看，工商银行2020年三季度是有现金支付能力的，其现金支付能力为89,337,500万元。企业的短期偿债能力有所提高，但企业的长期偿债能力下降，偿债压力增加。从短期来看，企业拥有支付利息的能力。本期财务费用为负，无法进行长期付息能力判断。 六、盈利能力分析
各网上银行之间差异的调研报告 市场营销092班王倩学号：930602031 相对于有400多年的历史的银行业，网上银行的诞生至今不过短短几年时间，但它的扩展速度却以几何级速度增长，大有取代传统银行业务趋势，新兴的网上银行无疑是对传统银行的挑战。 为了方便客户根据自己的实际情况选择适合自己的网上银行，下面就各网上银行的开通、运行进行比较。 一、中国银行 开通方式：中国银行个人网上银行开通只能在银行柜台办理。 运行方式： 1、您在柜台开通网上银行后，请首先登录中国银行门户网站（https://www.doczj.com/doc/10495963.html,），点击“新版网上银行”进入登录页面。2、首次登录网银系统，需要先行安装网 银安全控件；安装完成后，请使用柜台注册时获取的“网银登录用户名”和预留 的“登录密码”及动态口令登录。3、登录成功后，进入修改用户名和密码页面。 4、输入新的用户名和密码，系统验证通过后，就可以进入正常登录的欢迎页面 （如下图）。此页面会显示欢迎信息，欢迎信息是提高您对假网站的辨别能力的 一种简单有效的方法，您可以在“服务设定”下预留或修改您的欢迎信息。二、工商银行 开通方式：柜台申请开通 运行方式：1、消费者在网上商城购买商品，选择易宝支付支付； 2、在易宝支付支付网关选择“中国工商银行”，易宝支付支付将页面引导到相应的 银行支付后台； 3、在银行支付后台，消费者输入支付卡号和支付密 码并确认，完成在线支付。 三、建设银行 开通方式：柜台开通网上银行功能并下载证书 运行方式：1、在商户网站购买商品生成订单后，选择易宝支付支付，在易宝支付在线支付网关选择中国建设银行，进入建设银行网上银行的支付登录页面； 2、进入建设 银行网上银行的支付登录页面后，输入您注册时使用的身份证件号码和申请时设 定的网上银行登录密码，点击“登录”，进入下一步； 3、点击启动证书保护。 如果提示“您是无证书客户”，单笔交易小于5000元，日累计交易小于2万元 时的可以继续下订单。如果您希望支付单笔消费额大于5000元时的订单，请申 请“有证书客户（签约客户） 4、选择您要使用的个人证书，点击确定。 5、输 入您的帐户密码（银行卡的取款密码），点击支付； 6、确定您的交易信息并点 击确定； 7、进入支付成功信息页。（请注意记录支付定单号）。 四、邮政储蓄 开通方式：请携带有效身份证件到各邮政储蓄网点开立个人结算账户，登录互联网，申请网上账号。 运行方式：1、消费者在网上商城购买商品，选择易宝支付在线支付平台； 2、在易宝支付支付网关的银行列表选择“邮政储蓄”支付，易宝支付支付网关将支付页面引导 到相应支付平台； 3、在支付平台，消费者输入卡号和密码等信息，完成在线支 付。 网上银行实现了银行与客户之间的安全、方便、友好、实时的连接，可向客户提供开户、销户、查询、对账等。通过认识各网上银行的开通方式和运行方式，消费者可以根据自己的实际情况来选择适合自己的网上银行，并能根据各网上银行的特点实现更好的理财。
工商银行柜员年度总结报告 工商银行柜员年度总结报告按照行党委的工作要求，现将我部20年工商银行柜员年度总结报告如下。 一、上半年工作总结1、文明优质服务工作对我行各营业机构的窗口服务工作进行日常管理，始终是我部的一项中心工作。为不断提升我行的整体服务水平，真正做到以服务工作促进分行各项业务的全面发展，今年4月，按照新一届分行党委的指导意见，在原有的服务工作管理办法的基础上，我部重新修订并出台了新的银行分行文明优质服务工作管理办法。与老办法相比较，新的管理办法体现出服务管理与业务发展并重，且紧密相结合的鲜明特色。办法条款精细，操作性强，更加切合我行的管理工作实际。几易其稿后，在20年4月中旬召开的全行文明优质服务工作会议上颁布执行。 新办法颁布后，我部立即安排本部服务督导组及辖内机构全体员工认真学习办法细则，并依据总行最新修订的营业网点服务规范，责成专人对照自查。对于自查出来的服务软、硬件问题，能整改的立即整改;一时无法整改的，则及时与上级行工会沟通，汇同分行职能部门集中研究解决。同时，我部还外聘服务监督机构，按照新办法的要求，对全辖各机构的服务状况进行明查和暗访，并将检查情况按月通报。尽管办法仅实施2个月，但，从上
半年的服务检查结果看，我行的服务质量和总体水平，已经有了明显的改善和提高。 上半年，在做好服务日常管理工作的同时，我部还指派部分机构，积极参加省银行业协会和市委文明办组办的文明优质服务竞赛活动，并于今年4月和5月，先后接待了省银行业协会、省行服务督导组以及省行首问责任制检查组对我行服务情况的验收和检查，均取得了较好的成绩。 2、业务技能培训和测试工作组织辖内一线员工的业务技能培训和测试，是我部的另一项重点工作。鉴于今年全省系统准备于9月份蓝图上线，分行电教室用于蓝图培训，无法组织全行员工集中技能培训，我部在年初就向全辖发出通知，要求各机构化整为零，组织所属员工加强技能训练，争取以优异的成绩迎接总行验收测试。 6月9日至18日，按照省行工会的总体安排，我部又集中组织了分行员工的技能测试，全行500余名员工踊跃参加，实际测评40余场，实际参测800余人次。本次测评也取得了较为理想的成绩。经统计，有200余名员工达到了不同技能种类的一级能手水平，全辖参测员工合格率近100。 3、对外宣传工作在做好各项日常工作的同时，我部还担负起分行的部分对外宣传工作，及时将分行的各类工作新闻事项，以图文并茂的形式，向总、省行和分行网站及内部电子刊物踊跃投
First Banks 网上银行调查报告 据有关资料显示，现在美国有1500多万户家庭使用“网上银行”服务，“网上银行”业务量占银行总业务量的10%，到2005年，这一比例将接近50%。而我国网上银行业务量尚不足银行业务总量的1%，就此点讲我国网上银行业务的发展前景极为广阔，我们有理由相信，随着国民金融意识的增强，国家规范网上行为的法律法规的出台，将会有更好的网上银行使用环境，能为客户提供“3A 服务”（任何时间（Anytime）、任何地点(Anywhere)、任何方式(Anyhow)）的“网上银行”一定会赢得用户的青睐。近年来，大量美国用户在处理银行日常交易时选择网上银行渠道，而不再选择柜台交易。2010年选择通过网上银行进行转账业务、查询账户结余、购买银行研究产品的用户比例分别从2005年的34%、44%、46%急剧增加到67%、76%、77%。 通过网上银行处理业务既方便了用户，又降低了成本，因此越来越多的用户开始选择网上银行业务。一方面，传统柜台交易方式，通常需要用户自己到银行去办理，排队、填写单据等需要付出大量时间成本，有时候还会受到营业员的工作限制，而网上银行可避免这一切问题和麻烦。另一方面，网上银行相对传统银行柜台交易，收费更低，为用户节约了成本。此外，随着网络技术的突破，银行借助网上银行推出更多金融增值产品，这也吸引了更多的优质客户。
第一银行的控股公司，它拥有由董事长詹姆斯Dierberg和他的家人在位于密苏里州的连锁杂货店主席的亲属所拥有的Dierbergs市场，许多银行的分行和自动柜员机。第一银行拥有约150家分行，在加利福尼亚，佛罗里达，伊利诺伊州和密苏里州，集中在大城市市场，如洛杉矶，圣迭戈，旧金山，坦帕，和圣路易斯。银行提供标准服务，如存款，抵押贷款，商业和消费贷款。附加服务包括经纪，保险，信托，私人银行，以及商业财务管理和国际贸易服务。 一、First Banks的网上银行的特色： 在白天或晚上的任何时间你可以检查您的余额，转帐，发现收益平衡的贷款，以及更多。 第一银行和信托公司的网上银行为您提供实时通过互联网访问你所有的第一银行账户的服务。 二、服务类型： ⑴账户信息查询 ⑵表检索 ⑶目前上市交易 ⑷下载“微软的钱?”“加速?”等家庭财务管理程序。 ⑸第一银行和信托公司网上银行将能为我做些什么？ ①你可以获得您的帐户，包括余额、交易、支付余额等的最新的信。 这使得它很容易保持平衡你的支票簿。 ②你可以转移帐户间的资金（如储蓄检查，检查贷款，等。） 对于那些使用家庭财务管理程序，如直觉加速?或微软钱?的人，第一银行和信托公司网上银行将使它们更容易在您的计算机上进行更新。你将不再必须通过手动更新来更新你的报表和检查登记保持程序。 你家里的电脑都会有跟我们的电脑相同的最新更新信息。马上报名第一银行和信托公司网上银行！这很容易，对于你来说，这种银行是免费的，它是最方便的方式！只需访问您附近第一银行和信托公司的位置或填写本报名表格。我们已经收集了常见问题清单帮助你。 Please look it over before you begin online banking. For more information call us at 276-623-2323 or email us at info@https://www.doczj.com/doc/10495963.html,.在你开始网上银行之前请看完上述内容。更多信息请致电或电邮我们在info@https://www.doczj.com/doc/10495963.html,276-623-2323。 三、First Banks提供的主要网上银行业务： ㈠私人业务： 1、支票账户Checking Accounts 2、储蓄帐户Savings Accounts 3、其他服务Other Services ㈡商务业务： 1、业务检查Business Checking 2、网上银行Online Banking 3、账单在线支付Online BillPay 4、电子商务Electronic Commerce 5、商务服务队Merchant Services Team 6、商业贷款Commercial Loans 7、公共金融集团Public Finance Group ㈢便捷服务：
课程名称 :商业银行经营学 课程专题研究报告：工商银行绩效评估 周界村杨洲许达宋逸群于丽小组成员姓名（学号）: 戴哲孙畅吴婷婷鲁超组长姓名（学号）: 于丽 教师姓名：马晓闲
中国工商银行绩效评估报告 一中国工商银行基本情况简介 中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行,是经中华人民共和国国务院和中国人民银行批准于1984年1月1日成立的国有独资商业银行。经国务院批准,中国工商银行于2005年10月28日整体改制为股份有限公司,股份有限公司完整承继中国工商银行的所有资产和负债。本行A股及H股股票在上海证券交易所及香港联合证券交易所上市,股份代号分别为601398及1398。以下主要对A 股股票作介绍。 银行股票 公司名称中国工商银行股份有限公司 英文名称 Industrial And Commercial Bank Of China Limited 成立日期2005-10-28 上市日期 2006-10-27 上市市场上海证券交易所 所属行业金融、保险业 注册资本(万元) 33401885.002599999 最新总股本：34901946.32万股 最新流通A股：26222541.86万股 主营业务 公司和个人金融业务、资金业务、投资银行业务,并提供资产管理、信托、金融租赁及其他金融服务。 作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额52,791 亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至2010年末，工商银行总资产134,586.22亿元，当前总市值14,344.70亿元，居 全球上市银行之首。 二盈利性分析 盈利性指标分析 盈利性指标衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出的能力。 1资产收益率：银行运用其全部资金获取利润的能力
辽宁地区大学生群体针对工商银行服务满意度 调查报告第一部分 Document serial number【KKGB-LBS98YT-BS8CB-BSUT-BST108】
辽宁地区大学生群体针对工商银行服务满意度调查报告 辽宁金融职业学院 金融系梁涛 二〇一一年七月
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第一部分项目总体说明 项目根据 辽宁地区大学生群体针对工商银行服务满意度调查项目，是受辽宁省银行业协会委托，由工商银行提供资金支持的市场调查项目，项目由辽宁金融职业学院金融系师生共同完成。 项目宗旨 辽宁地区大学生群体针对工商银行服务满意度调查项目，旨在深入了解辽宁地区的大学生对于工商银行提供的金融服务各个方面的满意程度，详细摸底工商银行在众多大学生心目中的品牌形象地位和客户忠诚程度提供详尽的数据和有益的借鉴。 调查目的 为工商银行在辽宁地区乃至全国范围内，进一步提升自身理念，强化品牌效应，丰富金融产品，改进金融服务，打造客户忠诚，占领高端市场，掌握第一手的详细信息，由辽宁金融职业学院金融系师生组织本次市场调查。
调查方式 本次辽宁地区大学生群体针对工商银行服务满意度调查采取抽样调查的方式，由辽宁金融职业学院金融系学生，采取到高等大专院校随机拦截调查和发送邮件填写调查表的方式，样本人数符合抽样调查要求，基本上可以如实的反映辽宁地区的真实情况，调查的结论可信度较高。 调查对象 本次辽宁地区大学生群体针对工商银行服务满意度调查的调查对象是辽宁地区高等大专院在校的大学生，涉及的院校包括辽宁大学、东北大学、沈阳航空航天大学、辽宁师范大学、大连理工大学、沈阳大学等58所大专院校，所选样本基本上可以代表辽宁地区在校大学生的整体状况，符合抽样调查的基本要求。 调查手段 本次辽宁地区大学生群体针对工商银行服务满意度调查主要采取问卷调查的形式和手段，将有关对工商银行金融服务满意程度的所需信息分布在13道客观问题和1道主观问题当中，问卷问题的设计综合考虑了大学生的实际情况和本次项目的可能进展，在经过具体论证和反复研讨的基础上，问题具有一定的针对性，调查得到的结论以及获得的信息，可以提供有力的数据支持。
＃＃银行市场调查分析报告 （一）调查背景 随着社会的发展，经济的腾飞，人民生活水平的提高，人民的余钱已经越来越多了。人民的存款也越来越多了，银行的作用也越来越大了。面对越来越多的需要，银行当然也要进步才能赶上时代的步伐。那么银行应该如何改善自身的服务来提高自身在行业的竞争力呢？进行本次调查，旨在更加了解工商银行在马坝人民的印象，改善工商银行的服务及业务，确定人民对银行的偏好，提高工商银行的行业竞争力。 （二）调查目的 1.通过对马坝生活的人民进行调查，了解人民对银行的熟悉程度，向往程度。 2.通过调查，了解人民对银行业务的需求，对银行的服务态度满意程度。 3.通过调查人民对银行各方面的资料收集和整理，使银行各方面的服务和业务得到推广， 为工商银行提供第一手资料。 （三）调查的主要内容 调查内容涉及到人民对银行的关心和担心的问题，同时还涉及了银行的服务，业务等，还提及了人民选择银行的因素。 在设计调查问卷时，选择了封闭式问题与开放式问题相结合的形式。 这设计问卷时，我们将被调查者的资料放在相关问题之前，这样更有利于被调查者将个人资料填写完整。 （四）调查方法 1.街头拦截访问法：本次调查主要采取拦截的访问方式进行调查，成功率较高。 2.部分采取学校宿舍抽样访问。 （五）调查对象 1. 2.在马坝生活的人民。地点：永安南城，公园，河边 3.松山学院内的学生。 （六）调查结果 （七）人们选择一家银行的主要原因。 此次调查供收有效问卷178份，通过对这些问卷的整理分析可以看到，目前人们选择银行的主要原因和人们对银行的认识。 1.在调查中，我们看到人们选择银行的主要理由有：产品、服务态度、办理 效 率、网点位置。其中人们最重视的是办理效率和服务态度、其次是网点的位置、
关于大学生群体对工行服务满意度的调查报告 第一部分大学校园金融服务现状及大学生对工行服务满意 度的调查问卷分析报告 大学生是一类非常特殊的群体。对于大学生而言，除了父母等提供的生活费外，基本上没有其他固定的收入。但是大学生是社会上素质相对较高的人群，他们中的一部分未来将是社会、经济发展的重要力量，也将成为消费的主要人群之一。因此，商业银行都本着面向未来的长远考虑，陆续推出专门针对大学生的专用信用卡，希望通过这种业务抢占这个有着较大潜力的客户市场. 中国金融服务领域的竞争将愈演愈烈，只有了解大学生的需求，提升品牌价值，改进现有的服务质量，同时根据消费趋势开发新的产品/服务，才能在激烈的竞争中立于不败之地。 鉴于此，近期我以问卷调查的形式开展了一次大学校园金融服务现状及大学生对工行服务满意度的调查。本次调查共发放了40份调查问卷，其中收回有效问卷34份。经过数据整理与分析，本次调查结果如下： 一、消费者选择银行、使用产品/业务情况 调查显示（见图1），中国建设银行在大学校园中使用的频率最高，市场份额占到了32%，其次是中国工商银行（21%），中国农业银行和中国邮政储蓄银行分别以18%和14%位居第三和第四。 究其原因，第一，各高校统一使用一银行卡划卡缴费，其中使用最多的是中国建设银行（41%），其次为中国工商银行（17%），紧接着是中国农业银行（14%）和中国银行（12%）。见图2 第二个原因是各高校内提供的银行硬件设备如ATM的数量和规模。从得到的资料看，中国建设银行提供的自助设备最多，占到了33%，其次是中国工商银行，比重为17%。中国邮政储蓄银行的占有率也较多。 当然，亲友对各种银行金融产品的认可度对大学生选择也有一定的影响（见图4）。调查显示，大学生亲友对工行产品非常了解的仅仅占到3%，而不了解的（39%）甚至多余非常了解的人数。这也是给了银行改变营销策略一个很好的思考方向。 二、工行服务满意度 调查显示，消费者在考虑中国工商银行的服务满意度时，主要的考虑因素是 以及营业网点度和使用便捷。 由图5可知， 务非常满意的只占了 营业网点。 的知名度并不高。 调查显示（见图 生活居住区里营业网点距图2、各高校使用银行卡划卡缴费情况 33% 12% 工商银行 17% 14% 10% 其他
分析中国工商银行发展面临的机遇与挑战 戴文琦 摘要：中国加入WTO后，我国金融业的发展已经面临新的要求、机遇和挑战。面对日趋复杂和激烈的市场环境，中国工商银行面临的不确定因素也越来越多。中国工商银行作为我国沪市的龙头，及时准确的认清其所处的内外部环境，制定有效的竞争对策和发展方向，是必须考虑的问题。本文对中国工商银行的内部环境和外部环境进行了详细分析，并采用SWOT分析法，简单的为中国工商银行的发展提供一些可行性战略，以适应市场的发展。 关键词：中国工商银行内外部环境五力分析 SWOT 一．中国工商银行概况 中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。2013年4月18日，《福布斯》2013全球企业2000强榜单出炉，中国工商银行超越埃克森美孚，成为全球最大企业。 二．中国工商银行所处的环境 企业环境可分为内部环境和外部环境。企业的内部环境因有优势和弱势的存在，优势和弱势构成企业的内因；企业的外部环境亦有机会和风险的存在，机会和风险构成企业的外因。将企业的内因和外因结合起来做环境分析，才能做出企业长远发展的战略决策。 我们可以用1980年美国哈佛大学教授提出的“五力分析”模型，来对移动的内外部环境风险进行分析。如图所示：
（1）行业之间的竞争。我国银行业市场上，现有中国工商银行除外的四大银行，以及其他私人银行和外国银行等银行业公司，成为国内主要竞争者。由于国家在管制政策上仍然存在不对称，加上现年各大运营商的恶性竞争，使得金融市场处于非常激烈的阶段。随着国家对银行利息的放松监管，国家主要的银行以及其他银行都处于一个全新的起跑线上，中国工商银行没有优势可言，可谓危机重重。目前外国银行不断涌入中国，中国的国家建设共投入4000亿，中国国内地方银行不断出现，他们的服务虽说不及国外银行，但他们依靠较高的利率赢得地方大量的客户，对国有银行造成威胁。而对于其他四大银行，国家对利率放宽政策，利率将不再受限制，中国工商银行在中国金融业带头的位置受到严重威胁。 （2）新进入者的威胁。根据我国加入世贸组织的承诺，我国将逐步开放金融市场，未来极有可能发达国家的银行陆续进入中国金融市场。发达国家由于金融市场的开放和竞争环境已日趋完善，企业已形成一套科学和完善的体系，技术先进，资金雄厚，使其具有相当大的优势，这使得国外银行借此在中国大量投资，同时国外银行优质的服务是国内银行相差较远的地方。 （3）供应商讨价还价能力。金融业务开放以来，金融的手续费不断降低。虽然收费种类繁杂，但现在看来，冗杂的项目不断被删减。 （4）客户的讨价还价能力。中国工商银行从垄断走向竞争，买方主导市场的影响更加明显。经济全球化和金融一体化的发展强化了用户的主导权，金融市场已由卖方市场转变为买房市场，消费者有了更多的选择，购买者的讨价还价能力不断的提高，而且越来越挑剔，越来越理性。 （5）替代产品或服务的威胁。如现在证券和保险的发展，对中国工商银行产生了巨大压力。在业务提供方面，证券和保险能够提供多种服务，如储蓄、投资、理财等。对中国工商银行的服务构成了威胁。 三．中国工商银行公司市场竞争的SWOT分析 SWOT分析法：S(strength)——优势，W(weakness)——弱点，O(opportunity)——机会，T(threaten)——风险。 （1）中国工商银行优势。利用优势，发挥优势。（1）中国工商银行进入移动通信行业早，具有先入者优势。（2）银行卡发卡量超过2.38亿张，消费额近8000亿元，其中信用卡发卡量突破3900万张，消费额超过2500亿元，市场领先优势进一步扩大；投资银行收入增长78.2%，全年承销各类债券52支，承销金额达1646亿元，连续第二年成为国内债券承销发行的第一大行；托管业务收入增长41%，托管资产规模连续11年居国内第一，在基金、年金、保险等托管领域均保持市场领先；企业年金业务的国内市
大学暑假工商银行实习调查报告 暑期到了，为了找到一份有意义的实习，我有幸来到了中国工商银行双流县支行进行了为期一个月的会计实习，学到了许多书本以外的知识，受益匪浅。下面是我对银行储蓄存款实名制进行的一点简单阐述说明。 一、储蓄存款实名制的含义 储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄 业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公正、公开的基础上进行，保证个人金融资产的真实性、合法性。 我国建国五十年来，储蓄存款制度一直实行的是记名（虚名）储蓄制度。其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。特别是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人提供存折出示印鉴或输对密码（由取款人开户时约定）银行即按折付款。储蓄存款实名制是发达国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数发展中国家实行的金融制度. 二、为什么要实储蓄存款实名制 我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社会经济问题，已经妨碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。
1、储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社会财 富转移。截止1999年6月末，我国商业银行储蓄存款总额（本 外币全折人民币）达万亿兀。我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，1987年，我国居民储蓄存款余额仅3073亿元,1992年突破1万亿元,1994年突破2万亿元,t9 95年突破3万亿元，到1998年末更是达万亿元，而仅仅半年，199 9年6月末已达万亿元。1992年以来，我国GDP增长率虽然走上了快速增长的通道，最高的年份是1992年的%最低的年份是1998年的% 从92年到98年，算术平均数也仅%,GtP的增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，一是国民收入的分配过份向个人倾斜。二是有些个人收入已经不来源于国民收入，而是直接来源于国有资产的流失。 2、税收征管困难，偷逃税款严重。纳税是公民的义务， 但在现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本事，对不少财务管理人员来说，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均GtP 的比重大约在％左右，远低于发展中国家平均水平的%税源流失过多，根源在于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人所得税的征收和监管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用体系，不能明确个人对国家应尽的义务，无法通过税收杠杆调节居民收入差距和贫富差距，缓解社会矛盾,使国家集中力量办大事。 3、使我国的相关调整政策无所适从，实施效果大打折扣。