财产保险：信用保证保险
（一）信用保险与保证保险的概念与区别
（1）信用保险与保证保险的概念
信用保险：是保险人根据权利人的要求担保义务人（被保证人）信用的保险。
保证保险：是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。
（二）信用保险与保证保险的区别
1．信用保险是填写保险单来承保的，其保险单同其他财产险保险单并无大的差别，同样规定责任范围、责任免除、保险金额（责任限额）、保险费、损失赔偿等条款；而保证保险是出立保证书来承保的，该保证书的内容通常很简单，只规定担保事宜。
2．信用保险的被保险人是权利人，承保的是被保证人（义务人）的信用风险，除保险人外，保险合同中只涉及到权利人和义务人两方；保证保险是义务人应权利人的要求投保自己的信用风险，义务人是被保证人，由保险公司出立保证书担保，保险公司在此是保证人，保险公司为降低风险往往要求义务人提供反担保，这样，除保险公司外，保证保险中还涉及到义务人、反担保人和权利人三方。
3．在信用保险中，被保险人交纳保费是为了把可能因义务人不履行义务而使自己受到损失的风险转嫁给保险人，保险人必须把保费的大部分或全部用于赔款（甚至亏损），保险人赔偿后虽然可以向责任方追偿，但成功率很低；在保证保险中，保险人出立的保证书，履约的全部义务还是由义务人自己承担，并未发生风险转移，保险人收取的保费只是凭其信用资格而得到的一种担保费，风险仍由义务人承担，在义务人没有能力承担的情况下才由保险人代为履行义务，因此，经营保证保险对保险人来说，风险是相当小的。
（三）信用保证保险的基本特征
（1）信用保证保险承保的是一种信用风险。
（2）信用保证保险只是对权利人的担保。
（3）保险人经营信用保证保险业务只收取担保费而无盈利。
（四）国内信用保险的含义与种类
（1）国内信用保险的含义
国内信用保险：亦称商业信用保险，它是指在商业活动中，一方当事人为了避免另一方当事人的信用风险，而作为权利人要求保险人将另一方当事人作为被保证人并承担由于被保证人的信用风险而使权利人遭受商业利益损失的保险。
（2）国内信用保险的种类
1.赊销保险：是为国内商业贸易（批发）中延期付款或分期付款行为提供信用担保的一种信用保险业务。在这种业务中，投保人是制造商或供应商，保险人承保的是买方（即义务人）的信用风险，目的在于保证被保险人（即权利人）能按期收回赊销货款，保障商业贸易的顺利进行。
2.贷款信用保险：是保险人对银行或其他金融机构与企业之间的借贷合同进行担保并承保其信用风险的保险。
（五）出口信用保险的概念、特征与类型
（1）出口信用保险的概念
出口信用保险：是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商方面的商业风险或进口国方面的政治风险而遭受损失的一种特殊的保险。
（2）出口信用保险的特征
出口信用保险与其他以实物作为保险标的财产险相比，有如下主要区别：
１．经营目的不同。２．经营方针不同。３．经营机构不同。４．费率厘订的不同。５．投保人的不同。６．适用范围的不同。
（3）出口信用保险的类型
1．根据保险的期限不同，出口信用保险分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。
2．根据保险责任起讫时间不同，出口信用保险业务可分为出运前的保险和出运后的保险。
此外，根据承保方式不同，出口信用保险业务可以分为综合承保和选择承保；根据承保的风险不同，出口信用保险可以分为商业风险保险和政治风险保险等。
（六）出口信用保险的保险责任与责任免除
（1）保险责任。出口信用保险承保的风险有商业风险和政治风险两种。
1．商业风险是指买方付款信用方面的风险，又称买方风险。
2．政治风险是指与被保险人进行贸易的买方所在国或第三国发生内部政治、经济状况的变化而导致买卖双方都无法控制的收汇风险，又称国家风险。
（2）责任免除。在出口信用保险中保险人不负赔偿责任的项目通常有以下6项：被保险人违约或违法导致买方拒付货款所致的损失；汇率变动的损失；在货物交付时，已经或通常能够由货物运输保险或其他保险承保的损失；发货前，买方未能获得进口许可证或其他有关的许可而导致不能收货付款的损失；买方违约在先情况下被保险人坚持发货所致的损失；买卖合同规定的付款币制违反国家外汇规定的损失。
（七）出口信用保险的责任限额
（１）保单的最高赔偿限额。
短期出口信用保险的保单以一年为限，保单的最高赔偿限额是指保险人对被保险人在１２个月内所累计承担的总赔偿限额。保险人在承保业务之前，要求被保险人填写投保单，出口商将其前１２个月的出口累计金额通知保险人，保险人综合出口企业的经营情况、产品销售情况、出运目的地的分布情况以及出口金额的大小，制定出保单的最高赔偿限额。
（２）买方信用限额。
指保险单对被保险人向某特定买方出口货物所承担的最高赔偿限额。保险人与被保险人对与被保险人进行贸易的每一买家有一个“买方信用限额申请、审批”的过程。保险人要求被保险人就保单范围内的买家逐一申请其适用的信用放账额度，其额度经保险人批准后可循环使用。被保险人在申请买方信用限额时，需向保险人提供买方有关的信用资料，以供保险人确定一个适当的买方限额。买方信用限额一旦确立，保险人将在规定限额内负赔偿责任。
（3）被保险人自行掌握的信用限额。
在实际工作中，对于有丰富经验并拥有广大市场的被保险人，保险人无需对其每一买者的资信进行仔细调查，而是在一定范围内给予其灵活处理日常业务的权力。
（八）保证保险的特征与类型
（1）保证保险的特征
1．保证保险的当事人涉及三方：保证人，即保险人；被保证人，即义务人；权利人，即受益人。一般保险的当事人只有保险人与投保人。
2．保证保险中的被保险人对保证人（保险人）给予权利人的补偿，有偿还的义务；而一般保险的被保险人并无任何返还责任。
3．保证保险合同是保险人对另一方的债务偿付、违约或失误承担附属性责任的书面承诺。这种承诺是在保证保险合同所规定的履约条件已具备而被保证人不履行合同义务的条件下，保证人才履行赔偿责任。当发生保险事故且权利人遭受经济损失时，只有在被保证人不能补偿损失时，才由保险人代为补偿。因此，从本质上来说，保证保险只是对权利人的担保。
4．保险人必须严格审查被保证人的资信。保险人只有严格审查被保证人的财力、资信、声誉的好坏及以往履约历史等，才能代替被保证人向权利人承担法律责任。
5．保险费实质是一种手续费。保险公司在承保一般保险业务时，都必须做好赔偿准备；一种风险能不能保险，归根到底是看承担这种风险所收取的保险费是否足以抵补这种风险发生的赔款。而保证保险是一种担保业务，它基本上是建立在无赔款基础之上，因此，保证保险收取的保险费实质上是一种手续费，是利用保险公司的名义提供担保的一种报酬。
（2）保证保险的类型
１.合同保证保险
２.司法保证保险：包括诉讼保证保险与受托保证保险
３.许可证保证保险
４.公务员保证保险
（九）信用保证保险的承保与理赔
（1）信用保证保险的承保
保险人在承保时，应当采取风险控制措施。一般而言，保险人的防范风险措施主要有：1．对被保证人的资信严格审查后才能承保。
2．采取共保形式，由被保险人自担一部分风险。
3．准确分析国际政治经济形势，正确估价政治风险状况。
4．对保证保险采取保全措施。
5．明确保险人的有关责任。
（2）信用保证保险的理赔要求
1．要求被保险人发觉被保证人出现问题时，立即通知保险人，在短期内提出赔偿请求，并提供必要的账册和材料，以供查证。
2．发生问题后，要求被保险人还应主动采取措施，深入追查，在各方面给予保险人有效的配合，因追查而支出的费用，由保险人负担。
3．保险人在进行赔偿后可以被保险人的名义代位向被保证人或第三人进行诉讼、追偿，
也可以依法处分其财产或担保品。
4．如被保险人和有关当事人达成协议和解，应取得保险人的同意，否则保险人可不受协议的约束。
《保险原理与实务》单元练习题（2010年版吴定富中国财政经济出版社） 第十二章信用和保证保险实务练习题(单项选择题) 1．权利人向保险人投保债务人信用风险的保险称为( )。 A．保证保险 B．信用保险 C．人身保险 D．财产保险 2．信用保险是由( )向保险人投保的一种保险O A．权利人 B．债务人 C．中介人 D．保证人 3．信用保险不同于保证保险，其合同当事人是( )。 A．权利人和债务人 B．债务人和保险人 C．权利人和保险人 D．中介人和保险人 4．信用保险的特点是( )。 A．由债务人向保险人投保 B．投保的是债权人的信用风险 C．合同当事人是权利人和债务人 D．投保人都是权利人 5．信用保险就是把债务人的( )转移给保险人。 A．破产风险 B．履行合同义务 C．保证责任 D．运输风险 6．创立了一套完整的信用保险制度，并成为以后各国效仿样板的国家是( )。 A．法国 B．美国 C．德国 D．英国 7．第一次对于贸易中的政治风险进行承保的是( )。 A．1919年英国政府成立的出口信用担保局 B．1903年的额外保险公司 C．1893年的全英地方受托资产公司 D．1893年成立的美国信用保险公司 8．出口信用保险为世界所公认的标志是( )。 A．1893年成立的专门经营商业信用保险的美国信用保险公司获得成功 B．1934年，英国、法国、意大利和西班牙的私营和国营信用保险机构成立“国际信用和投资保险人联合会” C．1919年，英国政府成立了出口信用担保局 D．1850年，法国的一些保险公司开始开办商业信用保险业务 9．我国第一笔出口信用保险业务的开办始于( )。 A．1980年 B．1983年 C．1986年D．1988年 10．一般商业信用保险的承保标的是( )。 A．中介人的商业信用 B．保险人的商业信用 c．被保证人的商业信用 D．，投保人的商业信用 1 1．如果被保证人发生信用风险，则保险人的正确处理方法是( )。 A．保险人首先要向权利人履行赔偿责任 B．被保证人保证赔偿后，保险人才能向权利人履行赔偿责任 C．保险人首先要向被保证人进行代位求偿 D．保险人拥有向被保证人进行代位求偿的权利，并无履行赔偿责任的义务 12．国内信用保险一般承保(一)。 A．36个月以上的长期商业信用风险 B．超长期商业信用风险
十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台 第九章信用保证保险 9.1 复习笔记 一、信用保证保险的概念与特征 1.信用保险和保证保险的概念与区别 信用保证保险是以义务人(被保证人)的信用为保险标的的保险。 信用保证保险分为信用保险和保证保险。信用保险是保险人根据权利人的要求担保义务人(被保证人)信用的保险；保证保险是义务人(被保证人)根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。 信用保险和保证保险承保的标的都是信用风险，但二者存在区别，主要表现为： (1)信用保险是填写保险单来承保的，其保险单同其他财产险保险单并无大的差别；而保证保险是出立保证书来承保的，该保证书同财产险保险单有着本质区别，其内容通常很简单，只规定担保事宜。 (2)信用保险的被保险人是权利人，承保的是被保证人(义务人)的信用风险，除保险人外，保险合同中只涉及权利人和义务人两方；保证保险是义务人应权利人的要求投保自己的信用风险，义务人是被保证人，由保险公司出立保证书担保，保险公司实际上是保证人，保险公司为了减少风险往往要求义务人提供反担保(即由其他个人或单位向保险公司保证义务人履行义务)，这样，除保险公司外，保证保险中还涉及义务人、反担保和权利人三方。 (3)在信用保险中，被保险人缴纳保费是为了把可能因义务人不履行义务而使自己受到损失的风险转嫁给保险人，保险人承担着实实在在的风险；在保证保险中，保险人出立的保
十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台 证书，履约的全部义务还是由义务人自己承担，并没有发生风险转移，风险仍由义务人承担，在义务人没有能力承担的情况下才由保险人代为履行义务，因此，经营保证保险对保险人来说，风险是相当小的。 2.信用保证保险的特征 (1)信用保证保险承保的是一种信用风险，而不是由于自然灾害和意外事故造成的风险损失。 (2)在信用保证保险实务中，当保证的事故发生致使权利人遭受损失时，只有在被保证人不能补偿损失时，才由保险人代为赔偿，从而只是对权利人的担保。 (3)代位追偿权非常重要，保险人在向权利人赔偿后，再代权利人的地位向义务人追偿。 3.信用保证保险的产生和发展 二、信用保险 1.信用保险的作用与分类 (1)信用保险的作用 ①为企业提供向银行贷款的保证，有利于其获得资金周转的便利，促进企业生产经营的正常发展； ②有助于促进健康的商业贸易发展； ③能推动我国银行业尽快走向商业化； ④能促进出口创汇。 (2)信用保险的分类 对信用保险的险种，可从不同角度分类。根据信用保险的业务内容，一般可将其分为国内信用保险、出口信用保险和投资保险三类。出口信用保险承保出口商因买方不履行贸易合
信用保证保险业务监管暂行办法全文及解读 原文如下： 为保护保险消费者合法权益，进一步加强信用保险和保证保险业务（以下简称信保业务）监管，规范经营行为，防范化解风险，促进信保业务持续健康发展，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。 第一章总则 第一条本办法所称信用保险和保证保险，是指以履约信用风险为保险标的的保险。信用保险的信用风险主体为履约义务人，投保人、被保险人为权利人；保证保险的投保人为履约义务人，被保险人为权利人。 本办法所称保险公司，是指经银保监会批准设立的财产保险公司；所称专营性保险公司，是指经银保监会批复的直保业务经营范围仅限信用保险、保证保险的财产保险公司。 本办法所称融资性信保业务，是指保险公司为借贷、融资租赁等融资合同的履约信用风险提供保险保障的信保业务。 本办法所称合作机构，是指在营销获客、风险审核、催收追偿等信保业务经营过程中的相关环节，与保险公司开展合作的机构。 第二条保险公司经营信保业务，应当坚持依法合规、小额分散、风险可控的经营原则。 第二章经营规则
第三条保险公司开展信保业务应当遵守偿付能力监管要求，充分考虑偿付能力监管要求对信保业务的资本约束，确保信保业务的发展与公司资本实力、风险管理能力相匹配。 第四条保险公司经营融资性信保业务的，应当符合以下要求： （一）最近两个季度末核心偿付能力充足率不低于75%，且综合偿付能力充足率不低于150%。 （二）总公司成立专门负责信保业务的管理部门，并建立完善的组织架构和专业的人才队伍。 （三）建立覆盖保前风险审核、保后监测管理的业务操作系统；具备对履约义务人独立审核的风险管控系统，且需接入中国人民银行征信系统。 通过互联网承保个人融资性信保业务，由总公司集中核保、集中管控，且与具有合法放贷资质的金融机构的业务系统进行数据对接。 （四）具有健全的融资性信保业务管理制度和操作规程。 （五）银保监会规定的其他要求。 第五条保险公司承保的信保业务自留责任余额累计不得超过上一季度末净资产的10倍。除专营性保险公司外，其他保险公司承保的融资性信保业务自留责任余额累计不得超过上一季度末净资产的4倍，融资性信保业务中承保普惠型小微企业贷款余额占比达到30%以上时，承保倍数上限可提高至6倍。
篇一：第十章信用保险合同与保证保险合同 第十章信用保险合同与保证保险合同 (一)名词解释 1、信用保险合同：指作为债权人的被保险人在信用贷款或售货交易过程中，当债务人不为清偿或不能清偿时，保险人经代为赔偿后而代为向债务人索赔的一种财产保险合同。 2、保证保险合同：指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是以欺骗舞弊行为，给债权人或雇主造成经济损失时，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种保险合同。 (二)选择、简答或论述 一、信用保险合同的特征 1、合同的公益性 2、主体的特殊性经营信用保险业的保险人，必须取得主管部门的特别授权。 3、承保危险的无规律性 二、信用保险合同的种类 1、出口信用保险合同。主要险种，(1)普通出口信用险 (2)寄售出口信用险 (3)出口融资信用险 (4)托收方式出口信用险 (5)中长期延付出口信用险 (6)海外工程出口信用险 2、(国内)投资信用保险合同 3、(国内)商业信用保险合同主要险种，(1)贷款信用险 (2)消费信用险 三、保险责任 1、政治危险责任 (1)战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动 (2)政府有关部门征用或没收 (3)政有关部门汇兑限制 2、信用危险责任(1)买方无力偿付债务 (2)买收货后超过付款期限4个月以上未支付货款 (3)买方拒绝收货及付款而其原因并非由被保险人违约，且被保险人以采取了必要措施包括必要时向买方起诉，迫使买方收货付款。 四、保证保险合同的特征 1、保险人资格的特许性：承办保证保险业的保险人，必须是经国家保险行政管理部门审批的。 2、承保危险的特殊性：多是一般财产保险的不保危险 3、当事人身份的三重性合同的不可解除性：由投保人、保险人、被保证人 五、保证保险合同的种类 1、诚实保证保险合同。主要险别，(1)个人保证保险 (2)团体保证保险 (3)总括保证保险 (4)流动保证保险 (5)超额流动保证保险 (6)职工保证保险 2、却是保证保险合同。主要险别，(1)合同保证保险 (2)行政保证保险 (4)司法保证保险 六、保证保险合同与信用保险合同的异同 相同点： 1、当事人订立合同的目的相同：两种合同的订立，都是一种担保行为，担保人都是保险公司 2、合同履行条件及方式相同：两种合同，只要发生保险人佩服行为，则必然产生保险人的代位追偿权 不同点：保证保险合同根据被保证人的要求而订立。 信用保险合同根据权利人的要求而订立。篇二：金融机构贷款损失信用保险合作协议 金融机构贷款损失信用保险合作协议 （模版） 甲方
论我国信用保证保险的发展(一) 摘要]信用保证保险可以降低市场交易成本，提高市场经济的运转效率，我国市场经济建设迫切需要信用保证保险。然而，当前我国信用保证保险发展滞后，面临许多因素的制约。如何加快发展信用保证保险，促进我国市场经济建设，成为我们亟待研究的课题。发展我国信用保证保险，应加快社会信用体系建设，营造有利于信用保证保险发展的环境，促进政策性、商业性保险同步发展，完善风险控制机制。 一、我国市场经济建设迫切需要信用保证保险 1.促进出口贸易的需要 在全球经济一体化趋势下，国际市场竞争日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。进口商为了简化手续，降低成本，一般都尽量避免使用信用证结算方式，一些出口商为了赢得进口商的订单，也将同意赊账作为竞争条件，因此国际市场赊销日益盛行。同时，由于近年全球经济衰退，国际上企业信用降低，出口企业面临的风险变数与日俱增。国内一些出口企业因担心进口商会出现信用风险或支付风险，不敢采用非信用证结算方式，白白丧失了不少贸易机会。有资料显示，欧美各国的企业平均80％—90％采用赊销贸易，而我国的企业目前平均赊销率只有不到20％“。这使我国外贸出口面临严峻挑战。出口企业急需规避各种贸易风险，保证安全收汇，出口信用保险无疑是为出口企业分忧解难的一把利器。 2.刺激国内消费需求的需要 一般说来，经济大国发展只有走内需主导型增长道路，才能掌握经济发展的主动权。“十五”计划纲要明确提出，要使我国居民消费率从目前的47％左右提高到50％左右。要达到这一目标，只有迅速扩大消费信贷规模，使居民消费模式由自我积蓄型滞后消费转变为信用支持型提前消费，即进入消费信用时代。但是，由于缺乏完善的个人信用体系，借款人的信用度较低，银行普遍不敢全面推开个人消费信贷，使我国消费信贷的现实规模与发展要求相距甚远。而消费信贷保证保险则是提高个人信用，帮助银行防范和控制个人信用风险，从而提高消费信贷规模的有效工具。 3.促进中小企业发展的需要 中小企业是国民经济的重要组成部分，对一个国家或地区来讲，具有社会政治稳定器的作用。我国目前中小企业已超过800万家，占我国企业总数的99％以上，其工业产值、实现利税和出口总额分别占全国的60％、40％和60％左右，并提供了75％的城镇就业机会。但中小企业在市场竞争中处于弱势地位，其发展面临许多困难，特别是受融资问题所困扰。它们一般自身实力不足，抵押、质押贷款只是杯水车薪，资信等级较低，寻求担保困难，受规模限制，上市融资条件不足，融资难已成为制约其进一步发展的瓶颈。引入信用保证保险机制，以保险信用提高中小企业的资信等级，可分担贷款银行的收贷风险，从而改善中小企业的融资环境，促进其健康发展。 4.保险业自身发展的需要 保险业服务于经济建设，市场上风险转移的需求是其不断发展的动力和源泉。近年来，随着保险市场主体的不断增加，市场竞争日益激烈，只有积极寻求新的需求增长点，才能满足保险市场规模持续扩张的内在要求。伴随着加入WTO之后我国经济的进一步市场化、国际化，信用风险的转移已成为我国保险市场新的需求热点。 二、我国信用保证保险发展现状及其制约因素 目前我国的信用保证保险业务主要是出口信用保脸和消费贷款保证保险。出口信用保险在我国虽然已有十多年的发展历史，但多年以来承保金额只占出口总额的1％左右，而世界平均水平为12％，日本、法国、德国则分别达到了39％、21％和13％，因此，我国出口信用保险的发展还处于初始阶段。 我国信用保证保险的发展受到制约，主要原因在于存在增加保险人核保成本、提高保险人代
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3、承保危险的无规律性 二、信用保险合同的种类 1、出口信用保险合同。主要险种，(1)普通出口信用险 (2)寄售出口信用险(3)出口融资信用险(4)托收方式出口信 用险 (5)中长期延付出口信用险(6)海外工程出口信用险 2、(国内)投资信用保险合同 3、(国内)商业信用保险 合同主要险种，(1)贷款信用险(2)消费信用险 三、保险责任 1、政治危险责任 (1)战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动 (2)政府有关部门征用或没收 (3)政有关部门汇兑限制 2、信用危险责任(1)买方无力偿付债务 (2)买收货后超过付款期限4个月以上未支付货款 (3)买方拒绝收货及付款而其原因并非由被保险人违约，且被保险人以采取了必要措施包括必要时向买方起诉，迫使买方收货付款。 四、保证保险合同的特征 1、保险人资格的特许性：承办保证保险业的保险人， 必须是经国家保险行政管理部门审批的。
贷款履约保证保险与信用保险发展现状 这两年什么险种最火？贷款履约保证保险一定榜上有名，很多保险公司想拓展这个新兴市场，但又不敢贸然进军。毕竟对于未来经济形势预判和项目本身风险的评估都是难题。于是渐渐开始搞了一些地区作为试点，先摸摸情况吗。那么经过一段时间的探索，全国贷款履约保证保险开展的情况如何呢？ 《贷款履约保证保险的国内实施情况》从每个地区的操作模式讲起，结合各地案例深入阐述该险种目前在国内开展的情况。 贷款履约保证保险的国内实施情况 一、贷款履约保证保险的定义 履约保证保险或履约保证险是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人，这里专指银行)承诺，如果被保险人(即债务人，这里专指借款人)不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。 二、该险种保险公司操作模式小结 1、银行+保险公司+借款人三方模式（宁波模式） 银行与保险机构原则上按3：7的比例分摊贷款本息损失风险。保险设置30%的免赔额部分，出险后保险公司赔偿客户贷款额未追回部分的70%，剩余损失部分由银行来承担。 2、银行+保险公司+政府+借款人四方模式（上海模式） 政府、保险公司、银行分别按照各自25%、45%和30%的风险分摊比例承担借款人贷款风险。发生保险事故时，政府和保险公司共同赔偿贷款损失金额的70%，银行自行承担贷款损失的30%。 3、银行+保险公司+担保公司+借款人四方模式（重庆模式）
担保人对借款人全部偿还风险进行担保，并要求借款人购买以担保公司作为受益人的履约保证保险。出险后，担保人一次性偿还银行放贷额105%的本息和，并开始向借款人和保险公司追偿，经保险公司界定为保险责任后偿付全部损失金额给担保公司。 三、该险种全国范围内实施案例（举例说明） 1、合作模式 1)海盐：采取银保合作模式，县工行、农行、中行、建行、联社、中信银行。县人保财险公司、太平洋财产保险和太平洋人寿保险公司。 2)嘉兴：政府、银行、保险三方合作解决小额贷款人抵押担保不足的创新融资模式。 3)上海：市科委与中行上海分行、上海银行、浦发银行上海分行合作，并引入太平洋保险公司提供部分贷款风险保障。 4)温州：银行（或小贷公司）和保险公司合作模式 5)重庆：工商银行綦江支行和人保财险綦江支公司。 2、银行和保险公司各自承担风险比例 1)海盐：银行与保险机构原则上按3∶7的比例分摊贷款本息损失风险。 2)宁波：贷款银行与保险机构统一暂按30%：70%的比例分摊贷款本金损失风险 3)上海：政府承担25%、保险公司承担45%、银行承担30%。 4)温州：银行（或小贷公司）与保险机构原则上按3:7的比例分摊贷款本息损失风险。 3、保险启动时间 1)海盐：一旦小额借款人欠息连续达3个月以上或贷款到期后1个月内未偿还本金、银行催收未果的，可向保险机构提出索赔。
第十七章 信用保险与保证保险 一、名词解释 1．信用保险 答：信用保险是以在商品赊销和信用放款中的债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受损失时，由保险人向被保险人即债权人提供风险保障的一种保险。主要有出口信用保险、抵押信用保险等形式。为防止被保险人因信用保险而懈怠经营，滥施信用，通常均要求被保险人作为共保人承担一定份额的损失，并对信用对象作有一定要求，以防保险人遭受不合理的损失。 2．国内信用保险 答：国内信用保险是以国内贸易中赊购方的买方信用、接受预付款的卖方信用、借贷活动中的借方信用等为保险标的的信用保险，主要包括以下几个基本类型：贷款信用保险、赊销信用保险、预付信用保险、个人贷款信用保险。 3．贷款信用保险 答：贷款信用保险是保险人对银行或其他金融机构与企业之间的借贷合同进行担保，以承保借款人信誉风险的保险。在市场经济较为发达的国家，贷款信用保险是很常见的信用保险业务，是银行转嫁贷款信用风险的重要手段。 4．赊销信用保险 答：赊销信用保险是为国内商业贸易（批发）中延期付款或分期付款行为提供信用担
所承保的是买方的信用风险。赊销信用保险的目的在于保证被保险人即债权人能按时收回赊销货款，以保障商业贸易的顺利进行。 5．出口信用保险 答：出口信用保险是以出口贸易中外国买方的信用为保险标的，或海外投资中借款人的信用为保险标的的信用保险。它是在国内信用保险的基础上发展起来的，目前已经成为信用保险中的一个重要险种。出口信用保险不同于一般的商业性保险，它的主要特点是：不以营利作为经营的主要目标；风险高，控制难度大；政府参与的程度高。 二、简答题 1．出口信用保险的特点是什么？ 答：出口信用保险不同于一般的商业性保险，主要有以下特点： （1）不以盈利作为经营的主要目标 出口信用保险产生的直接原因是出口贸易发展的需要。在政府的支持下，出口信用保险机构的经营目标是保护本国出口商的利益，为出口商扩大出口提供安全保障。 （2）政府参与办理 出口信用保险的经营目标、所承保风险的性质及承保标的，决定了它是一种离不开政府支持和参与的险种。政府对出口信用保险的支持和参与主要体现在： ①财政上相助 各国政府通过贷款、设立赔款准备金、贴现票据和再保险等不同的方式，向出口信用保险注入大量的资金，以充分发挥出口信用保险对国家出口的促进作用。
信用保险、保证保险、信用证与担保的关系
目录 1.概念 (3) 1.1信用保险 (3) 1.2保证保险 (3) 1.3信用证 (3) 1.4担保 (3) 2.信用证 (3) 2.1需要交纳的费用 (3) 2.2作业流程及单据 (3) 2.2.1流程中涉及的当事人及关系人 (3) 2.2.2具体流程 (4) 2.2.3涉及的单据 (5) 2.3涉及的风险及防范措施 (5) 2.3.1风险 (5) 2.3.2产生风险的原因 (5) 2.3.3风险的防范措施 (6) 2.3.4部分解决办法 (6) 2.4信用证涉及的担保 (6) 3.信用保险 (6) 3.1信用期 (6) 3.2 风险 (7) 4.四个业务区别与联系 (7) 4.1四个业务的特点 (7) 4.1.1信用保险的特点 (7) 4.1.2保证保险的特点 (7) 4.1.2信用证的特点 (7) 4.1.4担保的特点 (8) 4.2业务区别与联系 (8) 4.2.1信用保险与保证保险 (8) 4.2.2 信用证与担保 (9) 4.2.3 保险与担保 (9) 4.2.4 保证保险与保证担保 (9) 4.2.5 保证保险与信用证 (10) 4.3四者应用范围（环境）比较 (10) 5.参考文献 (11)
1.概念 1.1信用保险 信用保险是保险人根据权利人的要求担保义务人（被保证人）信用的保险。 1.2保证保险 保证保险是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。 1.3信用证 信用证，指一项不可撤销的安排。无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。——《跟单信用证统一惯例》（《UCP600》） 1.4担保 担保业务是指公司凭借自己资金雄厚、信誉卓越的优越条件，接受客户的委托，以自有财产为其提供担保，保证其能切实履行义务，保障债权人应享权利实现的一种社会服务。担保是一种民事行为，他由主合同当事人以外的第三人应合同债务人的要求，以保证人名义开立的，当债务人不能履行合同义务时由保证人履行的书面保涵。 2.信用证 2.1需要交纳的费用 银行开立信用证时，除要求申请人交纳开证保证金外，还向申请人收取各项费用。主要啊费用如下： 开证手续费：通常各银行都具有开证手续费率表，按表定费率收取。 通知费：此项费用是通知行通知信用证向受益人所收取的费用。 保兑手续费：此项费用是保兑行对信用证保兑，向开证行或受益人所收取的费用，其收费标准与开征手续类似。 付款手续费：此项费用是议付行议付单据或收妥结汇时的审单费。大多为单据金额的一定比率。 邮电费：开证行通过SWIFT将信用证通过通知行提示受益人所产生的报文费、信开信用证的邮递费、通知行将正本信用证邮寄受益人的邮递费、议付行向开证行邮寄单据的寄单费、以及议付行向开证行查询的报文费等。 其他费用：在我国，银行开立信用证时，有时代有关机关收取一些费用。 2.2作业流程及单据 2.2.1流程中涉及的当事人及关系人 ①信用证开证行（Issuing Bank）：是应申请人（进口商）的要求向受益人（出口商）开立信用证的银行。该银行一般是申请人的开户银行。 ②信用证受益人（Beneficiary）：是开证行在信用证中授权使用和执行信用证并享受信用证所赋予的权益的人，受益人一般为出口商。 ③信用证保兑行(Confirming Bank) ：是应开证行或信用证受益人的请求,
信用和保证保险实务题库20-4-10
问题： [单选]关于保证保险和信用保险的区别，下列说法不正确的是（）。 A.保证保险是通过出立保证书来承保的；信用保险是通过保险单来承保的 B.保证保险是义务人应权利人的要求投保自己的信用风险，义务人是被保证人，保险公司实际上是保证人；信用保险的被保险人是权利人，承保的是被保证人（义务人）的信用风险 C.保证保险承保的标的是保证风险；信用保险承保的标的是信用风险 D.经营保证保险对保险人来说，风险是相当小的；在信用保险中，保险人承担着实实在在的风险
问题： [单选]产品质量保证保险的保险责任不包括（）。 A.使用者更换或修理有质量缺陷的产品所蒙受的损失和费用 B.使用者因产品质量不符合使用标准而丧失使用价值的损失和由此引起的额外费用 C.不按产品说明书安装、调试和使用引起的损失 D.被保险人根据法院的判决或有关政府当局的命令，收回、更换或修理已投放市场的存有质量缺陷的产品所承受的损失和费用
11?5 https://https://www.doczj.com/doc/1014336203.html, 问题： [单选]确定产品质量保证保险的保险费率应考虑的因素不包括（）。 A.产品制造者、销售者的技术水平和质量管理情况 B.产品的性能和用途 C.产品是否具有创新风险要素 D.保险人承保的该类产品以往的损失记录
问题： [单选]英国某公司向国内企业订购两套设备价值48万元，订金为10万元该国内企业全额投保了出口信用险，赔偿百分比为80%。货物出运后英国公司宣布破产，该设备在英国以30万元的价格降价销售，则保险公司应赔偿国内企业（）。 A.14.4万元 B.6.4万元 C.8万元 D.10万元
信用保证保险是以信用风险为保险标的保险，它实际上是由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被保证人）提供信用担保的一类保险业务。在业务习惯上，因投保人在信用关系中的身份不同，而将其分为信用保险和保证保险两类。通常将权利人投保义务人信用的保险业务叫信用保险。例如，货物出口方担心进口方拖欠货款而要求保险人为其提供保险，保证其在遇到上述情况遭受经济损失时，由保险人赔偿。将义务人投保自己信用的保险业务叫保证保险。例如，某工程承包合同规定，承包人应在签订合同后一年半内交工，业主（权利人）为能按时接收工程，要求承包人购买履约保证保险，假如在约定条件下承包人不能按时交忖工程项目，给权利人造成经济损失，由保险人负责赔偿。 信用保证保险是现代保险中的一类新兴业务，相对于一般财产保险和人寿保险来说历史不长。保证保险约比信用保险出现的早一点。大约在18世纪末19世纪初，在欧洲就出现了忠诚保证保险，它最初是由一些个人、商行或银行办理的。稍后出现了合同担保。1919年，第一次世界大战结束后，鉴于东方和中欧诸国政治局势的变化，英国政府为保护本国与东方和中欧诸国的出口贸易的顺利进行，专门成立了出口信用担保局，逐步创立了一套完整的信用保险制度，以后各国纷纷效仿。1934年，英国、法国、意大利和西班牙的私营和国营信用保险机构成立了“国际信用和投资保险人联合会”，简称“伯尔尼联盟”，旨在便于相互交流出口信用保险承保技术、支付情况和信息，并在追偿方面开展国际合作。 我国的信用保证保险的发展始于20世纪80年代初期。1983年初，中国人民保险公司上海分公司与中国银行上海分行达成协议，对一笔出口船舶的买方信贷提供中、长期信用保险；1986年人保开始试办短期出口信用保险；1988年，国务院正式决定由中国人民保险公司试办出口信用保险业务，并在该公司设立了信用保险部。1994年以后，中国进出口银行也经办各种出口信用保险业务。2001年12月，在原中国人民保险公司信用保险部和中国进出口银行信用保险部的基础上，组建产生了我国第一家专门经营信用保险的国有独资的中国出口信用保险公司。保证保险业务我国曰前有多家保险公司开办，具体险种主要有国内工程履约保险、对外承包工程的投标、履约和供货保证保险、产品质量保证保险、住房贷款保证保险、汽车贷款保旺保险、雇员忠诚保证保险等。 [编辑]信用保证保险的分类 信用保证保险的标的是合同双方权利人和义务人约定的经济信用。信用保证保险是一种担保性质的保险。按照投保人的不同，信用保证保险又可分为信用保险和保证保险两种类型。 信用保险的投保人和被保险人都是权利人，所承担的是契约的一方因另一方不履约而遭受的损失。例如在出口信用保险中，保险人对出口人(投保人、被保险人)因进口人不按合同规定支付货款而遭受的损失负赔偿责任。保证保险的投保人是义务人，被保险人是权利人，保证当投保人不履行合同义务或有不法行为使权利人蒙受经济损失时，由保险人承担赔偿责任。 例如在履约保证保险中，保险人担保在承包工程业务中的工程承包人不能如期完工或工程质量不符合规定致使权利人遭受经济损失时，承担赔偿责任。综上所述，无论是信用保险还是保证保险，保险人所保障的都是义务人的信用，最终获得补偿的都是权利人。 目前，信用保证保险的主要险种有：
保险的作用 （1）转移风险 买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。 （2）均摊损失 转移风险并非灾害保事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。 （3）实施补偿 分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。 （4）抵押贷款和投资收益 一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，由此可以看出，保险既是一种保障，又兼有投资收益。 信用保险 ——是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。实际上，信用保险就是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。 从两个相关保险的定义可以看出，责任保险所承保的是被保险人的民事责任主要包括侵权的民事责任（即侵权责任）和违反合同的民事责任（即合同责任或违约责任）两种；而信用保险的一个特点是投保人是权利人。信用保险是在商品买卖借贷活动中产生的保险。 在应用上责任保险的适用对象包括：各种公众活动场所的所有者、经营管理者；各种产品的生产者、销售者、维修者；各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员；各种修要雇佣的单位；各种提供职业技术服务的单位或个人；城乡居民家庭或个人。而信用保险的适用对象只包括在商品买卖借贷活动中债权人。 什么是保证保险？ 保证保险从广义上说，就是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。它包括两类保险：一类是狭义的保证保险，另一类是信用保险。它们的保险标的都是被保证人的信用风险，当被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失时，保险人负经济赔偿责任。因此保证保险实际上是一种担保业务。 保证保险虽具担保性质，但对狭义的保证保险和信用保险而言，担保的对象却不同，两者是有区别的。凡被保证人根据权利人的要求，要求保险人承担自己(被保险人)信用的保险，属狭义的保证保险；凡权利人要求保险人担保对方(被保证人)信用的保险，属信用保险，权利人也即被保险人。 论我国信用保证保险的发展 第一，要倡导信用文化，强化社会信用意识。通过各种宣传、教育以及正反面典型的示范，在全社会形成诚实守信的理念，使讲信用成为最基本的社会道德规范。 第二，加快信用法治建设。充分借鉴发达国家在立法方面的经验和教训，结合我国的实际情况，尽快出台并完善有关信用管理和信用保证保险的法律法规，对权利人的利益提供充分
第十章信用保险合同与保证保险合同 (一)名词解释 1、信用保险合同：指作为债权人的被保险人在信用贷款或售货交易过程中，当债务人不为清偿或不能清偿时，保险人经代为赔偿后而代为向债务人索赔的一种财产保险合同。 2、保证保险合同：指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是以欺骗舞弊行为，给债权人或雇主造成经济损失时，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种保险合同。 (二)选择、简答或论述 一、信用保险合同的特征 1、合同的公益性 2、主体的特殊性经营信用保险业的保险人，必须取得主管部门的特别授权。 3、承保危险的无规律性 二、信用保险合同的种类 1、出口信用保险合同。主要险种，(1)普通出口信用险(2)寄售出口信用险(3)出口融资信用险(4)托收方式出口信用险 (5)中长期延付出口信用险(6)海外工程出口信用险 2、(国内)投资信用保险合同 3、(国内)商业信用保险合同主要险种，(1)贷款信用险(2)消费信用险 三、保险责任 1、政治危险责任 (1)战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动 (2)政府有关部门征用或没收 (3)政有关部门汇兑限制 2、信用危险责任
(1)买方无力偿付债务 (2)买收货后超过付款期限4个月以上未支付货款 (3)买方拒绝收货及付款而其原因并非由被保险人违约，且被保险人以采取了必要措施包括必要时向买方起诉，迫使买方收货付款。 四、保证保险合同的特征 1、保险人资格的特许性：承办保证保险业的保险人，必须是经国家保险行政管理部门审批的。 2、承保危险的特殊性：多是一般财产保险的不保危险 3、当事人身份的三重性合同的不可解除性：由投保人、保险人、被保证人 五、保证保险合同的种类 1、诚实保证保险合同。主要险别，(1)个人保证保险(2)团体保证保险(3)总括保证保险(4)流动保证保险 (5)超额流动保证保险(6)职工保证保险 2、却是保证保险合同。主要险别，(1)合同保证保险(2)行政保证保险(4)司法保证保险 六、保证保险合同与信用保险合同的异同 相同点： 1、当事人订立合同的目的相同：两种合同的订立，都是一种担保行为，担保人都是保险公司 2、合同履行条件及方式相同：两种合同，只要发生保险人佩服行为，则必然产生保险人的代位追偿权 不同点：保证保险合同根据被保证人的要求而订立。 信用保险合同根据权利人的要求而订立。
信用保险和保证保险业务监管办法 为进一步加强信用保险和保证保险业务（以下简称信保业务）监管，规范经营行为，防范化解风险，促进信保业务持续健康发展，银保监会发布了《信用保险和保证保险业务监管办法》（以下简称《办法》）。日前，银保监会有关部门负责人就《办法》相关问题回答记者提问。 一、《办法》制定的背景是什么 2017年7月，原保监会印发《信用保证保险业务监管暂行办法》（以下简称《暂行办法》），《暂行办法》试行期限3年，将于2020年7月到期。《暂行办法》的实施，明确了业务发展边界和原则，整治了前期市场乱象行为，取得了一定成效。近几年，随着金融新业态的发展，信保业务风险发生了变化，《暂行办法》部分内容已不能完全适应保险行业和监管面临的新形势、新问题，需进一步规范和加强。 二、《办法》的修订主要有哪些特点 《办法》的修订以风险为导向，围绕“差异化监管，高质量发展”的思路，始终坚持依法合规、小额分散、风险可控的经营原则，主要呈现以下三方面特点：一是聚焦重点业务，实施差异化监管。《办法》区分融资性和非融资性信保业务，重点聚焦高风险的融资性信保业务的监管，提高对融资性信保业务在经营资质、承保限额、基础建设等方面的监管要求。二是有收有放，兼顾监管与发展。一方面,《办法》通过压缩融资性信保业务的承保限额、扩大险种范围（即商业性出口信用保险）等方式，控制风险敞口，防范业务风险；另一方面,《办法》通过对融资性信保业务设置弹性限额的方式鼓励保险公司为普惠型小微企业提供融资增信支持、通过适度调整业务类型，支持保险公司在风险可控的前提下探索发展新业务领域。三是强化内控管理，促进高质量发展。《办法》通过要求保险公司提升自身管控能力，促进信保业务高质量发展，在内控管理方面进一步强化制度建设、系统建设、流动性管理、风险预警等，防范经营风险、流动性风险；在合作方管理方面，要求建立准入、评估、退出、消费者投诉等制度要求，降低合作的潜在风险。 三、《办法》的实施对信保业务会产生哪些影响
信用和保证保险实务题库1-2-10
问题： [单选]赊销信用保险的保险标的是（）。 A.义务人的信用风险 B.买方（即义务人）的道德风险 C.投保人的信用风险 D.权利人的信用风险 赊销信用保险是为国内商业贸易的延期付款或分期付款行为提供信用担保的一种信用保险业务。在这种业务中，投保人是制造商或供应商，保险人承保的是买方（即义务人）的信用风险，目的在于保证被保险人（即权利人）能按期收回赊销货款，保障商业贸易的顺利进行。
问题： [单选]贷款信用保险的保险责任一般不包括（）。 A.借款人决策失误 B.政府部门干预 C.市场竞争造成的风险 D.借款人违法犯罪行为所致的贷款无法收回 贷款信用保险的保险责任一般包括借款人决策失误、政府部门干预和市场竞争等风险，通常，只要不是投保人（或被保险人）的故意行为和违法犯罪行为所致的贷款无法收回，保险人就承担赔偿责任。
问题： [单选]一国开展投资保险业务的主要目的是为了（）。 A.防止政治动乱 B.鼓励资本输出 C.鼓励外商投资 D.促进国际贸易 投资保险，又称政治风险保险，是承保被保险人因投资引进国政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资损失的保险。一国开展投资保险业务的主要目的是为了鼓励资本输出。 (森林舞会游戏 https://https://www.doczj.com/doc/1014336203.html,)
问题： [单选]投资保险的保险责任不包括（）。 A.战争风险 B.征用风险 C.市场风险 D.汇兑风险 投资保险的保险责任主要包括以下三个方面的风险：①战争风险，又称战争、革命、暴乱风险，包括战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动所造成有形财产直接损失的风险；②征用风险，又称国有化风险，是指投资者在国外的投资资产被东道国政府有关部门征用或没收的风险；③汇兑风险，即外汇风险，是投资者因东道国的突发事变而导致其在投资国与投资国有关的款项无法兑换货币转移的风险。
一．信用保证保险习题 1．信用保险是由（）向保险人投保的一种保险。 A．权利人B．债务人C．中介人D．保证人 2.从业务内容看，信用保险一般分为（） A．国内信用保险 B．出口信用保险 C．投资信用保险 D．个人信用保险 E．企业贷款信用保险 3．国内信用保险的承保标的是（）。 A．中介人的商业信用B．保险人的商业信用 C．被保证人的商业信用D．投保人的商业信用 4．贷款信用保险中的投保人是（）。 A.政府B．银行C．企业D．个人 5．短期出口信用保险的信用期不超过（）天。 A、90天 B、180天 C、270天 D、360天 6．在出口合同执行过程中发生的（）损失，短期出口信用保险负责赔偿。 A．货物运输险项下所致的B．汇率变动所致的 C．被保险人违约或违法所致的D．买方国限制汇兑所致的 E．买方拖欠货款，逾期3个月所致的F．买方所在国颁布延期付款令所致的Ｇ．被保险人错发货物，买方拒收所致的 7．雇员忠诚保险承保的不诚实行为指（） A、贪污 B、盗窃 C、欺诈 D.伪造 E.隐匿 F.违背职守8．雇员忠诚保险的投保人是( ),被保险人是( ) A.雇员 B.雇主 9．投资保险的保险责任中不包括（）。 A．汇兑风险B．征用风险C．信用风险D．战争风险 10.保证保险的种类有( ) A.雇员忠诚保证保险 B.确实保证保险 C.质量保证保险 11.总括保证保险属于( ) A.雇员忠诚保证保险 B.确实保证保险 C.质量保证保险 D.雇员忠诚保险 12.确实保证的业务种类有（） A.诉讼保证 B.质量保证 C.许可证保证保证 D.受托保证 E.存款保证 F.贷款保证 G.公务员保证 13.产品质量保证保险的除外责任有( )。 A．产品购买者故意行为引起的损失B．不按说明书使用产品而造成的产品本身损失C．使用者更换缺陷产品的费用D．使用者修理缺陷产品所蒙受的损失 E．因产品质量导致用户的人身伤害和财产损失 14.存款保证保险的投保人是（） 15.信用保险比保证保险的风险程度（） 16.个人信用保险中的被保证人是（） 17.诚实保证保险包括（）、（）、（）、（）和（）五类 18.信用保险和保证保险的承保基础都是对（）的资信情况进行严格审查。 A.权利人 B.义务人 C.被保证人 D.投保人 E.被保险人 19.国内信用保险主要包括（）、（）和（） 20.贷款保证保险的投保人是（） 21.合同保证保险主要包括（）、（）（）三种