1.与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有哪些不同之处？
（1）定期存款记名，不可转让；而大额可转让定期存单不记名，可以转让；
（2）定期存款金额没有限制；而大额可转让定期存单，面额较大。
（3）定期存款的利率一般是固定的；而大额定期可转让存单既有固定利率，又有浮动利率。
（4）大额可转让定期存单是不能提前支取的，要想变现，必须在二级市场上进行转让。
2.金融市场具有哪些功能？
（一）聚敛功能
（二）配置功能
（三）调节功能
（四）反映功能
简述同业拆借市场的功能
（1）同业拆借市场的存在加强了金融资产的流动性，保障了金融机构运营的安全性。
（2）同业拆借市场的存在有利于提高金融机构的盈利水平。
（3）同业拆借市场是中央银行实施货币政策的重要载体。
（4）同业拆借市场利率往往被视作基准利率，反映社会资金供求状况。
简述同业拆借市场的特点
（1）在市场准入方面一般有较严格的限制。
（2）融通资金期限短，流动性高。
（3）交易手段先进，交易手续简便，交易成交时间短。
（4）交易金额大，且一般不需要担保或抵押。
（5）利率由供求双方议定，可以随行就市。
票据具有哪些特征？
第一，票据是一种有价证券。
第二，票据是一种无因证券。
第三，票据是一种流通证券。
第四，票据是一种要式证券。
第五，票据是一种文义证券。
第六，票据是一种设权证券。
第七，票据是一种债权证券。
简述短期融资券的发行程序？
（1）企业作出发行短期融资券的筹资决策
（2）委托有关的信用评级机构进行信用评级
（3）向有关审批机关提出发行短期融资券的申请
（4）审批机关对企业的申请进行审核与批准
银行承兑汇票的作用是什么？
从借款人角度看:融资比银行贷款的利息成本和非利息成本低；比发行商业票据筹资有利，特别是中小企业；从银行角度看: 增加经营效益；提高其信用能力；出售银行承兑汇票不要求缴纳准备金；从投资者角度看:安全性高、流动性强和收益性好
债券发行市场有哪些作用？
（1）债券发行市场在一定程度上能够保障整个债券市场的有效运行。
（2）债券发行市场可以引导资本的有效流动。
（3）债券发行市场为投资者提供了一个实现资本增值和投资组合多元化的渠道。
债券的发行条件有哪些
（1）债券的发行价格（2)债券的发行金额（3)债券的期限（4)债券的票面利率
（5）债券的信用评级（6）债券的付息方式（7）债券的偿还方式
中央财经大学金融专硕考研参考书及必 备参考教材一览 2016年中央财经大学金融专硕考研参考书 396经济类专业学位联考综合能力试卷包含内容 1、数学基础（微积分、概率论、线性代数）（70分） 2、逻辑推理（40分） 3、写作（40分） 431金融学综合 《金融学》李健高等教育出版社(2010) 《公司财务》刘力北京大学出版社(2007) 复试考试科目： 金融学一 （1）金融学 （2）国际金融学 （3）金融市场学 （4）公司理财 （5）金融工程 （6）商业银行经营管理 复试参考书： 1《金融学》李健高等教育出版社(2010) 2《金融市场学》张亦春、郑振龙、林海高等教育出版社(2008 第三版) 3《金融工程》郑振龙、陈蓉高等教育出版社(2010 第二版) 4《商业银行经营学》戴国强高等教育出版社(2011 第四版) 5《国际金融》张礼卿高等教育出版社(2011) 6《公司财务》刘力、唐国正北京大学出版社(2014 第二版)
初试教材：《金融学》李健，《公司财务》刘力，另外凯程老师特别提醒，还要注意看一下《国际金融新编》。很多同学不理解为什么要增加国际金融的知识，因为国际金融的知识是隐藏在大纲的货币银行下下面，想拿专业课高分，必须看国际金融。特别强调，这些参考书凯程洛老师给中央财经大学的老师也沟通过，确定是100%没有问题的。凯程作为专业的金融硕士考研机构，请大家放心使用凯程提供的信息。 四、中央财经大学金融硕士辅导班有哪些？ 对于金融硕士考研辅导班，业内最有名气的就是凯程。很多辅导班说自己辅导中央财经大学金融硕士，您直接问一句，中央财经大学金融硕士参考书有哪些，大多数机构瞬间就傻眼了，或者推脱说我们有专门的专业课老师给学生推荐参考书，为什么当场答不上来，因为他们根本就没有辅导过中央财经大学金融硕士考研，更谈不上有金融硕士的考研辅导资料，考上中央财经大学金融硕士的学生了。 在业内，凯程的金融硕士非常权威，基本是考清华北大人大中央财经大学贸大金融硕士的同学们都了解凯程，尤其是业内赫赫有名的五道口金融学院，50%以上的学员都来自凯程教育的辅导，更何况比五道口难度稍易的人大金融硕士、中央财经大学金融硕士、贸大金融硕士。凯程有系统的《金融硕士讲义》《金融硕士题库》《金融硕士凯程一本通》，也有系统的考研辅导班，及对中央财经大学金融硕士深入的理解，在人大深厚的人脉，及时的考研信息。不妨同学们实地考察一下。凯程在2015年考取中央财经大学金融硕士王汝jia等10人，毫无疑问，这个成绩是无人能比拟的。并且，在凯程网站有成功学员的经验视频，其他机构一个都没有。 三、中央财经大学金融硕士学费是多少？ 中央财经大学金融硕士学费总额为10.8万元，分两年缴清。预计2016年入学的同学们学费大约也是一样。为什么这么贵，凯程洛老师和清华北大人大中央财经大学贸大的多位教授问了这个问题，他们的回答是一致的，金融硕士是高投入高产出的专业，没有一流的老师就没有一流的学生，请最好的老师培养金融硕士人才，这是行业需要。确实，金融硕士就业薪水高是事实，一年就赚回来了。学费的话，其他兄弟学校，例如五道口金融学院2年12.8万，人大金融硕士6.9万每年，贸大6万2年，学费价格属于中等水平。可以说，学费不是太大问题，关键是考取。 二、中央财经大学金融硕士就业怎么样？ 中央财经大学本身的学术氛围不错（虽然比不上北大光华清华五道口），人脉资源也不错（虽然比不上清华五道口和清华经管），出国机会也不少（虽然比不上清华经管、五道口和北大光华）。但是中央财经大学金融硕士在全国的知名度是响当当的，提起中央财经大学都知道他们的金融经济会计特别强，社会认可，自然就业就没有问题。金融硕士的大潮流是挡不住的，就业是一等一的好，清华五道口和经管毕业生第一年大约20-30万每年，人大的也是在15-25之间，中央财经大学的预计在12-20万之间，金融硕士就业去向一般是金融机构，证券公司，投行，一行三会，国有大企业的投资金融部门，前景一片光明。已经有毕业的学生，去向单位我们找中央财经大学老师简单列了一下，招商银行北京分行，中国农业银行总行，普华永道会计事务所，中国工商银行总行 中化集团，德银证券，中信证券，中国五矿集团，海通证券，广东国资，北京国资，中信银行总行，牛津大学读博，中国邮储银行总行，中国通用技术总公司，博观资本，中国移动集团，水利水电集团，深发展总行，广发行总行，新华社，中行北分，新华保险总部，确实是很不错。一、中央财经大学金融硕士难度大不大，跨专业的人考上的多不多? 最近几年金融硕士很火，特别是清华、北大、人大、中央财经大学、贸大这样的名校。清华五道口，清华经管，北大光华、人大金融硕士的难度都比较大一些，相比较而言，中央
《金融市场学》重点难点指导 第一章总论 教学目的与要求： 通过本章的学习，学生应对金融市场有一定的了解和认识，能对生活中所涉及的融资现象进行简单的分析。理解金融及金融市场的概念和构成要素，了解金融市场的分类，掌握金融市场的功能。 能力目标：有能力识别不同性质的金融市场，对投资方向具有初步的辨别能力。 教学重点：金融市场的概念、构成及功能。 教学难点：金融市场交易价格的含义及金融市场的功能。 第二章货币市场 教学目的与要求： 通过本章的学习，学生应对货币市场的交易机制及可运用的货币市场工具有一定的了解和认识，能运用简单的货币市场工具从事短期投资与融资交易。了解货币市场的定义及其结构，掌握同业拆借市场、银行承兑汇票市场、商业票据市场、大额可转让存单市场、回购市场、短期政府债券市场及货币市场共同基金市场等的基本交易原理。 能力目标：能够正确计算回购收益及损失，对一项投资决策的可行性进行判断。 教学重点：货币市场线性业务的特点，票据市场 教学难点：商业票据现值及收益率的测定 第三章资本市场 教学目的与要求： 通过本章的学习，学生应对资本市场有一定的了解和认识，能够进行资本市场的实际操作。理解资本市场的概念及其组成部分、发行和运行的流程，了解股票、债券、证券投资基金的概念，明确股票、债券、证券投资基金的分类，掌握股票和债券的价值分析、证券投资基金的设立与运作。 教学重点：股票内在价值的计算，股票市场价格的计算方法 教学难点：股票、债券的价值分析，投资基金的运作及其规范 第四章外汇市场 教学目的与要求： 通过本章的学习，学生应对外汇市场有一定的了解和认识，系统地掌握和理解外汇市场
金融市场学简答与论述题整合 *1．简述离岸金融市场的特点 1）离岸金融市场的交易主体是非居民 2）资金来源于所在国的非居民或国外的外币资金 3）离岸金融市场是无形市场,通常没有固定场所，而是通过所在地的金融机构之间进行交易而存在于某一个城市或地区 4）离岸金融市场基本不受所在国的金融监管机构的管制，并可享受税收方面的优惠待遇，资金出入境自由，是完全国际化的市场，并已成为国际金融市场的核心 简答：金融工具的基本特征 1 期限性：是指金融工具一般有约定的偿还期，即规定发行人届时必须履行还本付息的义务。 2 收益性：指持有金融工具可以获得一定的报酬和金融工具本身的价值增值，只是投资者转让资本所有权或使用权的回报。 3 流动性：流动性是指金融工具能以合理的价格，在金融市场上流通转让和变现的特性。金融工具具有流动性必须满足3个条件：容易变现，变现的成本很小，本金保持相对稳定 4 风险性：是指金融工具的持有人面临预期收益不能实现，甚至连本金也遭受损失的可能性。 金融工具特征之间的关系： 金融工具的期限性与收益性，风险性成正比，与流动性成反比。 金融工具的风险性与收益性成正比，与流动性成反比。 金融工具的流动性与收益性成反比。 2．简述有形市场和无形市场的区别 （一）有形市场是指具有固定交易场所的市场。 （二）无形市场又称柜台市场，场外交易市场，通常是.在银行、证券公司的柜台上进行金融交易，没有固定的交易所的市场。 （三）有形市场与无形市场的区别： 1）有形市场有固定交易场所，无形市场没有固定交易场所 2）有形市场的竞价方式是面对面的讨价还价和连续公开竞价，无形市场则是由金融中介机构根据供求关系自行确定、报出买入价和卖出价，交易者在认为价格合理的情况下与金融机构直接进行交易 3）有形市场中金融中介机构是经纪人的身份，无形市场中则是做市商的身份 4）与有形市场相比，无形市场交易成本低、交易时间长、交易方式灵活、交易主体范围广 5）有形市场的监管制度严密，无形市场则不利于市场监管。 小题：货币市场的特征 1货币市场的交易主要在现金剩余者的现金需求者之间进行.货币市场交易主要在金融机构的经常账户间进行，而非资本账户间进行 2 货币市场的参与者具有较高的资信（银行，非银行金融机构，公司，政府和政府机构，专业经纪商） 3 货币市场工具种类多，数量大，期限短，信用好，流动性强，风险小，收益率低 4 货币市场是无形市场 5 货币的各子市场是相互联动的，与资本市场也有必然的联系。子市场的投资是同时进行的。 货币市场利率具有“基准”利率的性质（基准利率出自货币市场） 金融市场流动性充足，资金供大于求，利率水平趋于下降；反之上升。 货币市场工具间的利率风险结构关系通常表现为： 存款准备金利率< 短期国库券利率< 回购协议利率< 同业拆借利率< 中央银行再贴现利率< 中央银行再贷款利率< 贴现利率< 大额可转让存单利率< 商业票据利率< 银行短期贷款利率.
《金融市场学（第二版）》2012年7月考试考前练习题 一、单项选择题 1．在进行信用交易时，客户（）。 A．必须在证券公司开立现金账户 B．不必在证券公司开立保证金账户 C．不必在证券公司开立任何账户 D．必须在证券公司开立保证金账户 2．同业拆借市场的基本特征不包括（）。 A．手续复杂 B．期限通常较短 C．拆借的金额较大，具有批发性质 D．拆借利息变动频繁 3．香港的汇率制度是（）。 A．清洁浮动 B．蠕动汇率制 C．联系汇率制 D．金本位制 4．一般情况下，股份有限公司的所有权属于（）。 A．全体债权人 B．董事会 C．监事会 D．全体出资认购股份的股东 5．金融市场管理包括两个层次（）。 A．法律管理和行政管理 B．道德自律和经济引导 C．高级管理和行业自律 D．外部管理和内部自律 6．我国证券市场管理的特色原则是（）。 A．公开、公正、公平原则 B．制止背信的原则 C．禁止欺诈、操纵市场的原则 D．保障国有资产不受损害原则 7．以下不属于狭义的金融市场活动的是（）。 A．金融机构之间的同业拆借 B．黄金和外汇交易 C．有价证券买卖 D．房地产交易 8．期货经纪行最重要的财务制度是（）。 A．保证金制度 B．回避制度 C．结算制度
D．现货交收制度 9．狭义的金融市场投资主要指（）。 A．银行存款 B．买卖黄金 C．买卖债券、股票、基金凭证、各种票据 D．买卖外汇 10．市盈率是相对于公司收益的角度来衡量股价水平的指标，是股票价格与每股纳税后利润的比率，又称（）。 A．综合收益率 B．股价纯资产率 C．股价收益率 D．市场总体指数比率 附：参考答案 二、名词解释 1．基础货币 2．再贴现率 3．伦敦同业拆借利率 4．负债比率 5．息票 6．信用证 7．开放型投资基金 8．共同基金 9．资产流动性 附：参考答案 1. 基础货币 解答: 基础货币又称高能货币和强力货币。它通常指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。前者包括商业银行持有的库存现金、在中央银行的法定存款准备金以及超额存款准备金。 2. 再贴现率 解答: 再贴现率是指中央银行对商业银行提交的要求中央银行进行再贴现的未到期合格商业票据时采用的贴现率。 3. 伦敦同业拆借利率 解答: 伦敦同业拆借利率是根据伦敦金融市场中的12家主要的银行报出的营业日当天银行间拆借利率所确定的整个伦敦同业拆借市场的基准利率。 4. 负债比率
本章学习重点 金融资产的概念 金融市场的概念及功能 金融市场的参与者 金融市场的发展趋势 1.1 金融资产和金融产品 1.1.1资产 资产（asset）是有价值的所有权。凭借这种所有权，所有人可以获得对未来财富的索取权（claim）。资产包括如下两个特征：资产存在未来的经济价值（这是资产的价值所在）；资产被特定主体控制（这决定了资产价值由谁实现）。 根据有无物质形态，将资产分成两类： 实物资产（real asset）：有形资产具有实体物质形态，能直接用于生产以创造未来财富，是社会财富的直接代表。 无形资产（intangible asset）：无形资产则是不具有实体形态的资产。 1.1.2金融资产的概念 无形资产中的专利、商誉等尽管不具备实体形态，但是企业能将其直接运用到生产过程中创造财富，因此也被视为社会财富的直接代表。 无形资产中还有一类，其价值源自对企业或政府等单位的收入或财富的索取权，通常以凭证、收据、或其他交易合同形式表示。我们称之为金融资产，比如银行存款、贷款合约、债券、股票等资产，它们的未来收益完全由社会实体经济的财富创造能力来决定。1.1.3金融资产和实物资产的关系 1、实物资产是社会财富的代表，可以直接用于生产消费，创造财富。 2、金融资产不是社会财富的直接代表，其的收益权来自于实物资产的财富创造能力，价值源于并依赖于实物资产的价值。 3、金融资产使得实物资产创造社会财富的能力有了流动性。 4、金融资产和实物资产在企业平衡表上容易区分。 5、金融资产的消除是通过一般的市场交易过程，实物资产则是通过事故或者自然损耗而逐渐消耗掉。 1.1.4金融资产的三个特征
个人金融营销学习心得体会 金融市场能够推动各国经济发展促进产业结构调整那么通过金融营销能学到什么呢?下面是百分网小编给大家分享金融营销心得体会范文希望能帮到大家 一、实验目的及要求 通过本实验掌握商业银行理财产品的基本知识并在此基础上分析农行本丰利理财产品营销拓展中出现的问题得出关于农行发展本丰利理财产品的分析报告 二、实验环境及相关情况(包含使用软件、实验设备、主要仪器及材料等) 现场地点选择农行新达城支行进行实地考察和访问在实地考察和访问银行工作人员的基础上得出营销方案 形成报告后通过多媒体课室进行营销方案的展示使用电脑、投影仪、影音设备等 三、实验内容及步骤(包含简要的实验步骤流程) 内容 农行发展理财业务的背景 农行发展本丰利理财产品的困难 农行发展本丰利理财产品的建议 步骤： 设计调查表格 实地调查
收集相关资料 集体讨论 分析总结 写出报告 四、实验结果(包括程序或图表、结论陈述、数据记录及分析等可附页) 农行本利丰理财产品分析报告 现今我国金融业的保护期已满外资银行以巨大的国际化品牌优势正步步逼近我国的银行业而遭到冲击最大的就是包括个人理财业务在内的一系列中间业务有专家判断未来510年将是我国理财市场高速发展的阶段他们看好未来中国个人理财市场的巨大潜力面对国内同行的竞争外资银行的冲击农行应该强化、扩张其理财产品的市场份额呢? 本次我们小组研究的对象是中国农业银行的本利丰理财产品主要提出其营销服务方面的不足之处和解决思路 一、农行发展理财产品的意义 从银行持续经营的角度而言重视并大力发展理财业务对于农业银行来说具有以下的重要意义： 1、根据知名咨询公司麦肯锡的研究报告入世后中国银行业属于受影响最大的领域之一外资银行已经开展理财业务多年他们在这一业务领域已经积累了相当丰富的经验农业银行赶在金融服务市场完
金融市场学 简答题 1、简述商业银行经营的基本原则。 ①商业银行的经营管理必须遵循安全性、流动性、盈利性三原则。 ②安全性原则是指商业银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等的不利影响，保证银行的稳健经营与发展。 ③流动性原则是指商业银行应具有随时应付客户提取存款与满足必要的贷款支付的能力。 ④盈利性原则要求商业银行尽可能地追求较高的利润，以增强商业银行的竞争能力，满足商业银行生存与发展的需要。 ⑤安全性、流动性、盈利性三原则相互之间既有矛盾，也有统一，而商业银行的基本经营原则是兼顾安全性、流动性、盈利性。 2、储蓄贷款协会。 储蓄贷款协会储蓄贷款协会是一种在政府支持和监管下，专门从事储蓄业务和住房抵押贷款的非银行类存款机构，通常采用互助合作制或股份制的组织形式。储贷会的资金大多是通过发行定期存款和向消费者提供储蓄账户来筹集的。 3、影子银行产生对现代金融的利弊。 利：(1)弥补传统渠道无法满足的融资功能。 (2)为利率的市场化提供过渡空间。 (3)提高了金融机构经营风险的能力。 (4)推动了技术创新和技术进步。
弊：(1)游离于监管体系之外,可能导致信贷过度膨胀。 (2)可能对货币政策形成干扰。 (3)“影子银行”的一大风险是没有清晰的产权。 (4)“影子银行”存在一定的流动性风险。 4、投资银行区别于其他相关行业的主要特点有哪些。 投资银行区别于其他相关行业的主要特点是： (1)投资银行属于金融服务业。 (2)投资银行主要服务于资本市场。 (3)投资银行属于智力密集型行业。 (4)投资银行业是资本密集型行业。 (5)投资银行是富于创新性的行业。 5、简要说明共同基金的组织结构。 共同基金的组织结构基本上都涉及四个方面的当事人，分别为: (1)基金持有人——投资者。共同基金的基金持有人，是指在记名情况下，持有人登记册上注明持有基金的人，或在不记名的情况下，持有基金份额(单位)的人。 (2)基金管理人——基金管理公司。基金管理人是负责基金发起设立与经营管理的专业性金融机构。基金管理人在契约型基金中称为投资信托委托公司，亦称资产管理公司，在公司型基金中称为基金管理公司。 (3)基金托管人——基金保管公司。基金托管人又称基金保管人，是基金资产的名义持有人与保管人。为了保障广大投资者的利益，防止基金资产被挪用，基金运作实行严格的经营与托管分开的原则。 (4)基金代理人——承销公司。承销公司是负责基金受益凭证的发行、募集、交易、分
金融市场学 第一章 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。 金融市场的主体指的就是金融市场的参与者。从动机看，金融市场的主体可以分为投资者（投机者）、筹资者、套期保值者、套利者、调
资产证券化是指把流动性较差的资产通过商业银行或投资银行的集中及重新组合，以这些资产作抵押来发行证券，实现相关债权的流动化。 金融市场的经济功能： 微观经济功能：价格发现、提供流动性和降低交易成本。宏观经济功能：聚敛功能、配置功能、调控功能和反映功能。 第二章 货币市场指以期限在一年以内的金融资产为交易标的物的短期金融市场。分类：同业拆借市场、票据市场、回购市场、短期政府债券市场、货币市场基金 同业拆借市场，也可以称为同业拆放市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。 票据是按照一定形式制成，写明有付出一定货币金额义务的证件，是一种重要的有价证券。 票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现、转贴现、再贴现来实现短期资金融通的市场。 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保承诺凭证。 商业票据市场就是这些信誉卓著的大公司所发行的商业票据交易的市场。
在商品交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而签发的汇票，经付款人在票面上承诺到期付款的“承兑”字样并签章后，就成为承兑汇票，经银行承兑的汇票即为银行承兑汇票。 银行承兑汇票市场是专门交易银行承兑汇票的市场。 大额可转让定期存单亦称大额可转让存款证，是银行印发的一种定期存款凭证。 回购协议，指的是在出售证券的同时，和证券的购买商签定协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。 回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的市场。短期政府债券，是政府部门以债务人身份承担到期偿付本息责任的期限在一年以内的债务凭证。 短期政府债券，是政府部门以债务人身份承担到期偿付本息责任的期限在一年以内的债务凭证。 一般来说，政府短期债券市场主要指的是国库券市场。 共同基金是将众多的小额投资者的资金集合起来，由专门的经理人进行市场运作，赚取收益后按一定的期限及持有的份额进行分配的一种金融组织形式。而对于主要在货币市场上进行运作的共同基金，则称为货币市场基金。 第三章 资本市场是指期限在1年以上的资金融通活动的总和，包括期限在1年以上的证券市场以及期限在1年以上的银行信贷市场。
金融市场学试题及答案 第一章金融市场概论 名词解释 1．货币市场：指以期限在1年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。其主要功能是保持金融工具的流动性，以便随时将金融工具转换成现实的货币。 2．资本市场：是指以期限在1年以上的金融工具为交易对象的中长期金融市场。一般来说，资本市场包括两个部分：一是银行中长期存贷款市场，二是有价证券市场。但人们通常将资本市场等同于证券市场。 3．保险市场：是指从事因意外灾害事故所造成的财产和人身损失的补偿，以保险单和年金单的发行和转让为交易对象的、一种特殊形式的金融市场。 4．金融衍生工具：是在原生金融工具基础上派生出来的金融工具，包括金融期货、金融期权、金融互换、金融远期等。衍生金融工具的价格以原生金融工具的价格为基础，主要功能在于管理与原生金融工具紧密相关的金融风险。 5．完美市场：是指在这个市场上进行交易的成本接近或等于零，所有的市场参与者都是价格的接受者。在这个市场上，任何力量都不对金融工具的交易及其价格进行干预和控制，任由交易双方通过自由竞争决定交易的所有条件。 单项选择题 1．金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的( D )。 A．分配功能B．财富功能C．流动性功能D．反映功能 2．金融市场的宏观经济功能不包括( B )。 A．分配功能B．财富功能C．调节功能D．反映功能 3．金融市场的配置功能不表现在( C )方面。 A．资源的配置B．财富的再分配 C．信息的再分配D．风险的再分配 4．金融工具的收益有两种形式，其中下列哪项收益形式与其他几项不同( D )。 A．利息B．股息C．红利D．资本利得 5．一般来说，( B )不影响金融工具的安全性。 A．发行人的信用状况B．金融工具的收益大小 C．发行人的经营状况D．金融工具本身的设计 6．金融市场按( D )划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、衍生金融市场。 A．交易范围B．交易方式C．定价方式D．交易对象 7．( B )是货币市场区别于其他市场的重要特征之一。 A．市场交易频繁B．市场交易量大C．市场交易灵活D．市场交易对象固定 8．( A )一般没有正式的组织，其交易活动不是在特定的场所中集中开展，而是通过电信网络形式完成。A．货币市场B．资本市场C．外汇市场D．保险市场 多项选择题 1．金融资产通常是指具有现实价格和未来估价，且具有特定权利归属关系的金融工具的总称，简言之，是指以价值形态而存在的资产，具体分为( BCD )。 A．现金资产B．货币资产C．债券资产D．股权资产E．基金资产 2．在经济体系中运作的市场基本类型有( ACD )。 A．要素市场B．服务市场C．产品市场D．金融市场E．劳动力市场 3．金融市场的出现和存在必须解决好( ABD )。
贵州财经学院 《证券投资学》教学大纲 课程英文名称：Security Analysis and Investment 课程代码： 编写单位：金融学院 执笔人（签字）：戴亮 审核人（签字）： 编写时间： 2006年8月 贵州财经学院教务处印制 2006年 8月 9日
第一讲前言 【教学内容】 证券投资的概念、作用、投资行为、投资环境等基本预备知识。 【教学目的与要求】 通过本讲的学习，要求理解投资与证券投资的概念及相关知识。了解证券投资的定义和特征、作用等基本知识,重点掌握证券、证券投资环境、证券投资行为和过程的基本概念，熟悉有价证券、证券投资的行为，并简要了解投资环境。 【教学重点】 1、证券投资的内涵； 2、证券投资的基本分类； 3、证券及有价证券； 4、证券投资的交易环境和行情揭示。 【教学难点】 引导同学用实例区分证券分类及其特征，理解证券交易的行情揭示，使同学对证券投资环境有一个深刻的理解。 【教学时数】 授课2学时，实验0学时，讨论0学时，共计2学时 【教学内容】 一、证券投资概述 （一）证券投资的概念和特点： 1、证券投资的定义; 2、证券投资区别于其他投资形式的特点; （二）证券投资的要素： 证券投资三个要素：收益、风险和时间； 二、证券及有价证券概述 (一)证券的含义 (二)证券的各种分类及其特征
1、无价证券 2、有价证券 3、有价证券的分类 三、证券投资关系的构成 1、投资者； 2、发行者； 3、中介者。 四、证券投资行为 1、证券投资的含义、作用； 3、证券投机的含义、作用； 3、证券投资与证券投机的关系。 五、证券交易行情的揭示与解读 1、国内外证券市场的交易环境； 2、证券交易行情的揭示； 3、证券交易的解读与简单分析。 六、证券市场与证券业 1、证券市场； 2、证券业。 【复习思考题】 1、简述证券投资的新特点； 2、证券投资与证券投机的关系，二者在证券市场的发展过程中作用如何？ 3、目前我国证券投资的现状如何？ 4、试述证券交易环境的历史变迁。 【阅读参考书目及文献】 ①杨大楷《证券投资学》上海财大出版社 2000.12 ②张亦春《金融市场学》高等教育出版社 1999.1 ③李才等《证券投资学》东北财经大学出版社 2001
金融市场学学习心得精选3篇 金融市场学学习心得一：学习《金融市场学》体会《金融市场学》是一门新兴的学科，与人们的经济利益时时相关、息息相关，就连老师讲课也使用上了网络，即时进入股市，给合实际解说。同学中的老股民如饥似渴地从老师那里吸取如何选股、如何分析判断股价走势，以及何时买入、何时卖出等方面的知识经验。而我这样的菜鸟更是不肯放弃这样一个可以恶补金融知识的机会，上课认真听，下课有同学围着老师问这问那，我也凑过去听，我自然是问不出问题的，听老师解答别人的问题也是一种收获。 学到的知识，主要是炒股技巧如下：股值低于净资产的股票好，可以买；炒新股三天之内必扔，否则容易被套住；炒股不能贪，增50%就很好了；当股价处于低位时，坏消息可以不信；当股价处于高位时，好消息可以不信；道指跌对我们影响大，升倒影响不大，属于中国特色；利率水平高于平均盈利率，就产生不良资产，滋生金融危机。老师在讲课过程中，认为下述股票有投资价值：600642，8元以下可以买，12元以上可以卖；601727，可能发展为中国电气旗舰企业，但回落到6、7元较好；600641，股值低于净资产，很好；600826，兰生股份，值50元；600000，浦发银行，发展空间大。特别是要多关注上海本土企业，因为不仅有地缘关系，而且从上海走出的国家领导人多，感情因素也不能忽略。 此外，学习过程中的体会或感悟，主要有以下几点： 一、培训工作若是课程设计实用，就能够吸引住学员。有人说成人在职培训不好搞，学员招不上来；也有人说参加成人培训，尤其是在职培训的人，缺课、落课的人多，不好管理，等等。但通过上这门课，我觉得这些问题的根源还在于课程设计，若是所学内容能够解决实际问题，甚至会给学员带来经济利益，有谁还会拒绝这样的好事呢？除英语老师外，当时许多同学担心英语不及格喜欢围着老师转外，这个老师最受欢迎，一方面是老师的气质好，虽头发花白、年近半百，但风度翩翩、气质儒雅；另一方面，也是最重要的一点，是他讲的内容与实际联系紧密，甚至与大家的利益得失相关联。虽然他上课只点过一次名，同学们没有被记缺勤或迟到压力，但大家的出勤却非常好，即使下课也不放过与老师交流的机会。这种靠近是主动的靠近。 二、在金融市场这个相对开放的平台上，进行的一场场比拼、对决，对内是“以银会友”、切磋技艺；对外则是一场场没有硝烟的货币战争。尤其是后者，值得我们，特别是国家领导人、地方首脑，甚至是企业领导人，关注。1997年7月1日香港回归祖国，这对我们是好事，但对有些国家来说就不是件痛快事，恰在那一天暴发亚洲金融危机，不能不说是有预谋、有策划的。香港股市在97年、98年两度迎受恶意炒作，也是“社”与“资”的斗争。曾经读过《货币战争》一书，当时的困惑比较多，通过老师对金融市场的解读和一个个案例的剖析，我有些明白资本家、银行家们是如何操控金融市场，如何通过金融市场牟取暴利，如何影响国际局势的了。被那些别有用心的资本家、银行家们盯上，想过轻松的日子不可能了。国家领导人、地方首脑，甚至是企业领导人，太不容易了，要么有足够的金融市场知识，要么有足够准确的判断力，否则将不可避免地受损失、被打压，甚至被吞并、瓦解。换个角度考虑，做企业亦如治国，是不是也存在这种情况呢？只是对象不同、程度不同而已呢？
第一章 1.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。 2.金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，亦称为金融工具或证券。 3.金融市场的主体：政府部门，工商企业，居民个人，存款性金融机构，非存款性金融机构，中央银行。 其中政府部门是如何筹资，如何投资？在各国的金融市场上，中央政府与地方政府通常是资金的需求者，它们主要通过发行财政部债券或地方政府债券来筹集资金，用于基础设施建设，弥补财政预算赤字等。其中非存款性金融机构中保险公司，养老基金和投资银行是如何投资A股（相关政策）？ 4. 金融市场的功能：聚敛功能，配置功能，调节功能。 重点掌握配置功能，金融市场的配置功能表现在三个方面：一是资源的配置;二是财富的再分配；三是风险的再分配。金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到效率高的部门，从而使一个社会的经济资源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用途上，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。在金融市场上的金融资产价格发生波动时，其财富的持有数量也会发生变化。一部分人的财富量随金融资产价格的升高而增加，而另一部分人的财富量则由于金融资产价格的下跌而相应减少。这样，社会财富就通过金融市场价格的波动实现了再分配。金融市场同时也是风险再分配的场所。在现代经济活动中，风险无时不在，无处不在。而不同的主体对风险的厌恶程度是不同的风险厌恶程度较高的人可以利用各种金融工具把风险转嫁给风险厌恶程度较低的人，从而实现风险的再分配。(P11) 5. 金融市场的发展趋势：资产证券化，金融全球化，金融自由化，金 融工程化。 6. 所谓资产证券化，是指把流动性较差的资产，如金融机构的一些长 期固定利率放款或企业的应收账款等通过商业银行或投资银行的集中及重新组合，以这些资产作抵押来发行证券，实现相关债权的流动化。 第二章 1. 货币市场是一年期以内的短期金融工具交易所形成的供求关系及其 运动机制的总和。 2. 货币市场的构成有：同业拆借市场，回购市场，商业票据市场，银 行承兑票据市场，大额可转让定期存单市场，短期政府债券市场，
金融市场学心得体会 金融是现代经济市场的核心，而随着世界经济一体化、金融全球化的发展趋势不断明显，金融市场在市场经济中的重要地位也日渐突出。金融市场不仅推动着各国经济发展，在促进产业结构调整，合理分配社会资源，提高经济效益等方面也发挥着越来重要的作用。而通过学习《金融市场学》这门课程，使我对金融学有了更多更深刻的理解。而我国在加入世界贸易组织后，外国的金融机构大量进入，致使我国金融市场原有的旧格局被打破。在新的形势下，如何适应国际金融市场的发展的潮流，如何应届金融市场开放后带来的巨大挑战，这就是我们所面对的一个十分紧迫的课题。 十七大报告中指出：要建立结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系。综合运用财政、货币政策，提高宏观调控水平。这就要求我们要了解金融基本知识，掌握国际国内金融发展变化规律，并在工作中加以应用，以促进经济社会又好又快发展。从《金融市场学》的视角看，金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。随着世界经济一体化趋势与世界经济差异化发展博弈的日益深化，金融自由化向更广的层面和更深的层次不断拓
展和发展。同时，伴随着国际贸易的扩张和发展，国家间资金流通和信用融通的规模、速度、方式也产生了极大变化，国家间的货币兑换、汇率利率等内部及外部的变动和波动，在国家间经济往来乃至全球稳定中的重要作用更加凸显。因此，我们在搞好本职工作的同时，认真学习《金融市场学》知识，提高特别是对国际经济形势的判断把握和宏观财经数据的分析能力就显得尤其重要。 我认为学习国际金融知识有三个方面的现实意义。 一是扫盲。学习《金融市场学》有助于我们更好地理解各种国际金融信息，了解生活在的全球一体化世界。在财经类报纸上或在金融机构大厅里看到每天的外汇行情时，不同国家货币间的汇价是如何决定的汇率的变化是什么原因造成的什么是欧元，欧元为什么要取代欧洲许多国家的货币1997年7月泰国爆发货币危机后，为什么亚洲那么多国家先后都卷入了危机美国次级债的演变，怎么影响股票类似这样的基本金融常识在学习《金融市场学》的过程中能找到这些问题的答案。 二是明智。学习《金融市场学》有助于更深刻地理解全球化背景下国际和国内经济金融问题产生的根源，认识一国经济和金融政策的潜力和局限性。诸如：如果日元贬值到1美元比140日元时，
1、金融市场：是资金融通市场，是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场。 2、市价委托：是按照当时可能是最好的价格立即买进或卖出某一特定交割月份的一定数量外汇合同的定单，这种定单并不规定具体的成交价格只规定交割月份的合同数量。 3、资产证券化：资产证券化是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。 4、包销：包销是指证券发行人与承销机构签订合同，由承销机构买下全部或销售剩余部分的证券，承担全部销售风险。 5、货币的时间价值：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。 6、ETF ：交易型开放式指数基金是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。 7、远期汇率是交易双方达成外汇买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率。 8、开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。 9、同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。 10、金融期货合约是指由交易双方订立的、约定在未来某个日期以成交时所约定的价格交割一定数量的某种金融商品的标准化契约。 11、可转换债券是债券的一种，它可以转换为债券发行公司的股票，通常具有较低的票面利率。 12、私募发行又称不公开或内部发行指面向少数特定的投资人发行证券的方式。 13、套期保值：在现货市场和期货市场对同一种类的商品同时进行数量相等但方向相反的买卖活动，在期货市场上卖出或买进同等数量的期货，当价格变动使现货买卖上出现的盈亏时，可由期货交易上的亏盈得到抵消或弥补。从而在"现"与"期"之间、近期和远期之间建立一种对冲机制，以使价格风险降低到最低限度。 14、货币互换：是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同，但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。 15、投资基金：众多投资者出资、专业基金管理机构和人员管理的资金运作方式。 16、短期政府债券是政府部门以债务人身份承担到期偿付本息责任的期限在1年以内的债务凭证。 17、限价委托。即投资者委托经纪人按他规定的价格或比限定价格更有利的价格买卖证券。 18、信用交易是指证券买者或卖者通过交付一定数额的保证金得到证券经纪人的信用而进行的证券买卖。信用交易可以分为信用买进交易和信用卖出交易。19、创业板市场是指专门协助高成长的新兴创新公司特别是高科技公司筹资并进行资本运作的市场, 20、做市商是指在证券市场上，由具备一定实力和信誉的独立证券经营法人作为特许交易商，不断向公众投资者报出某些特定证券的买卖价格，并在该价位上接受公众投资者的买卖要求，以其自有资金和证券与投资者进行证券交易。
2020金融培训心得体会五篇 心得体会是指一种读书、实践后所写的感受性文字。是指将学习的东西运用到实践中去，通过实践反思学习内容并记录下来的文字，近似于经验总结。下面是我搜集的2020金融培训心得体会五篇，希望对你有所帮助。 2020金融培训心得体会(一) 在单位领导的关心下，我有幸参加了单位统一举办的为期40天的“金融理财师”(AFP)培训班的学习。中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权的北京金融培训中心的老师们多是海归，金融领域的资深专家，对经济，对金融理财的专业知识都是相当精湛的。他们不但具有很深的理论功底而且还具备很强的实战经验。老师们妙趣横生，深入浅出的授课给人印象深刻，受益匪浅。回顾这段时间的学习历程，虽然感到很辛苦，但非常充实,颇有收获。结合实际工作特别是针对目前单位员工延期收入方面谈一点学习心得： 记得一位哲人说，只要给我人才，把我放到沙漠里面，我照样能够做出一番事业。的确，人才兴，事业兴;人才强，银行强。激烈的市场竟争，是银行经济实力的竞争，是银行技术实力的竞争，是银行经营管理能力的竞争;而这些都要靠人才来支撑。人才决定实力，决定事业的成败。说到底，一切都是人才的竞争。 单位非常重视人才，关心人才，培养人才，为每一个人的职业生涯都搭建了很好的工作平台。如管理岗，专业技术岗，转型网点的五岗一角色等。并配套了比较科学的结合KPI指标的考核激励机制，以及长远的福利规划，能成为其中的一员感到很荣幸。但是现在很多员工只关心当期收入(基本工资，现买单，奖金)，不关心延期收入(社会福利，单位福利)，只关心即时权益，不关心既得利益，造
成了只做现买单高的产品，少做或不做没有现买单的或现买单少的产品。一个理性的劳动者收入期望应该是：当期收入最大化，未来风险最小化。但是我们现状是大多数人更多的在乎当期收入最大化，而往往都忽略了未来风险最小化的因素。 员工：一分钱，一分货。给多少钱做多少事。 银行：一分货，一分钱。做多少事就给多少钱。 这样的对话也许不能概括银行与员工之间关系的全貌，但不可否认的一个事实是，这样的对话或者称这样的心理，仍在一定程度上反映着银行人力资源管理的现实。而假若再进行一定层次的深入分析，我们发现这段简单的对话更多则是在反映着当期薪酬与绩效之间关系的话题。绩效目标的设立是银行目标、期望和要求的压力传递过程，同时也是牵引工作前进的关键。通过绩效目标的牵引使得单位、支行和员工向一个方向努力，形成全力共同完成单位的战略目标。 绩效管理最重要的是让员工明白支行对他的要求是什么，以及他将如何开展工作和改进工作，他的工作的报酬会是什么样的。行长回答这些问题的前提是他清楚地了解上级行对他的要求是什么，对所在支行的要求是什么，说到底，也就是了解支行的KPI是什么。同时，行长也要了解员工的素质，以便有针对性的分配工作与制定目标。绩效考核不仅是银行对一定阶段经营管理状况和战略执行的检验和价值判断，同时其制度设计本身也反映了银行在特定时期的经营发展理念。 现代商业银行经历了一个从追逐规模的粗放型经营模式向重视平衡风险与利润、重视质量效益的集约型模式的转变过程，逐步树立了银行价值最大化的现代经营理念。因此，其绩效考核体制总体上也呈现出从过去的以利润最大化为核
金融市场学复习资料 一、名词解释 1、金融市场：指以金融资产为交易对象形成的供求关系及其机制的总和。 2、金融资产：一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，亦称金融工具或证券。 3、投资基金：是向公众出售其股份或受益凭证募集资金，并将所获资金分散投资于多样化证券组合的金融中介机构。 4、货币市场：指以期限在一年及一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 5、资本市场：指期限在一年以上的金融资产交易市场。 6、黄金市场：指集中进行黄金买卖的交易中心或场所。 7、外汇市场：狭义的指银行之间的外汇交易，包括同一市场各银行的交易、中央银行与外汇银行之间的交易以及各国中央银行间的外汇交易活动。广义的指各国中央银行、外汇银行、外汇经纪人及客户组成的外汇买卖、经营活动的总和。 8、衍生金融工具：指由原生性金融产品或基础性金融工具创造出来的新型金融工具。 9、直接金融市场：指资金需求者直接从资金所有者那里融资的市场，一般指通过发行股票或债券的方式在金融市场上筹集资金的融资市场。 10、间接金融市场：是以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。 11、初级市场：又称发行市场和一级市场，指资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的市场。 12、二级市场：又称流通市场和次级市场，指证券发行后，各种证券在不同的投资者之间买卖流通所形成的市场。 13、包销：指金融资产的发行人与银行等金融机构协商，有银行等金融机构按照商定条件把全部证券承接下来负责对公众销售。 14、代销：是发行人自己承担全部发行风险，只将公开销售事务委托给投资银行等办理的一种方式。 15、公开市场：指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价而形成。 16、有形市场：指有固定交易场所的的市场，一般指证券交易所等固定的交易产地。 17、无形市场：指在证券交易所外进行金融资产交易的总称。 18、国内金融市场：指金融交易的作用仅限于一国之内的市场。 19、国际金融市场：是跨国界进行金融资产交易的市场，是进行金融资产国际交易的场所。 20、金融市场的聚敛功能：指金融市场具有聚集众多分散的小额资金成为可以投入社会再生产地资金的能力。 21、资产证券化：指把流动性较差的资产，如金融机构的一些长期固定利率放款或企业的应收账款等通过商业银行或投资银行的集中及重新组合，以这些资产作抵押来发行证券，实现相关债券的流动化。 22.金融工程：指将工程思维引入金融领域，综合采用各种工程技术方法（主要有数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等）设计，开发新型的金融产品，创造性的解决金融问题。 23、套期保值者：指利用金融市场转嫁自己承担的风险的主体。 第二章 1、同业拆借市场：也称同业拆放市场，指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通市场。 2、回购市场、指通过回购协议进行短期资金融通交易的市场。 3、回购协议：指在出售证券的同时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。 4、商业票据：是大公司为筹措资金，以贴现方式出手给投资者的一种短期无担保承诺凭证。 5、出票：指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。
第三章资本市场 1．（1）从理论上说，可能的损失是无限的，损失的金额随着X股票价格的上升而增加。 （2）当股价上升超过22元时，停止损失买进委托就会变成市价买进委托，因此最大损失就是2 000元左右。 2．（1）该委托将按最有利的限价卖出委托价格，即40.25美元成交。 （2）下一个市价买进委托将按41.50美元成交。 （3）我将增加该股票的存货。因为该股票在40美元以下有较多的买盘，意味着下跌风险较小。相反，卖压较轻。 3．你原来在账户上的净值为15 000元。 （1）若股价升到22元，则净值增加2000元，上升了13.33%； 若股价维持在20元，则净值不变； 若股价跌到18元，则净值减少2000元，下降了13.33%。 （2）令经纪人发出追缴保证金通知时的价位为X，则X满足下式：（1000X-5000）/1000X=25% 所以X=6.67元。 （3）此时X要满足下式： （1000X-10000）/1000X=25% 所以X=13.33元。 （4）一年以后保证金贷款的本息和为5000×1.06=5300元。 若股价升到22元，则投资收益率为： （1000×22-5300-15000）/15000=11.33% 若股价维持在20元，则投资收益率为： （1000×20-5300-15000）/15000=-2% 若股价跌到18元，则投资收益率为： （1000×18-5300-15000）/15000=-15.33% 投资收益率与股价变动的百分比的关系如下： 投资收益率=股价变动率×投资总额/投资者原有净值 -利率×所借资金/投资者原有净值 4．你原来在账户上的净值为15 000元。 （1）若股价升到22元，则净值减少2000元，投资收益率为-13.33%； 若股价维持在20元，则净值不变，投资收益率为0； 若股价跌到18元，则净值增加2000元，投资收益率为13.33%。 （2）令经纪人发出追缴保证金通知时的价位为Y，则Y满足下式： （15000+20000-1000X）/1000X=25% 所以Y=28元。 （3）当每股现金红利为0.5元时，你要支付500元给股票的所有者。这样第（1）题的收益率分别变为-16.67%、-3.33%和10.00%。 Y则要满足下式： （15000+20000-1000X-500）/1000X=25% 所以Y=27.60元。 5．（1）可以成交，成交价为13.21元。