第六节：构筑家庭财富的防火墙
2018年，有一位曾经红极一时的影视公司创始人，和投资方签下“对赌协议”，之后不幸去世了，投资方将遗孀告上法庭，一审判下来的结果可以说是震惊了全中国，因为遗孀需要背负2个亿的债务。
其实这样的事经常发生，一些企业的老板、创始人，你别看顶峰时风光无限，但也可能从万贯家财一下子就到倾家荡产或是撒手人寰，全家都跟着受罪。
这一讲，我就来说一说家庭财富如何保全。创业维艰，风险很大，在辛苦打江山的同时，该如何保护好自己家庭的积累，如何防止家庭财富因事业问题而产生的流失。
这一讲主要说清楚以下三个问题：
?公司资产和家庭资产的界限在哪里
?开公司，会危及家庭财富的四件事
?如何构筑家庭财富的防火墙
一、公司资产和家庭资产的界限
有数据说，民营企业平均寿命三年半。这意味着，一个家庭财富的最大风险，除了分家和挥霍，还是经营风险。
有的人生意失败，一旦欠债，会殃及家庭，连老婆孩子都生活不保。其实，这都是因为：不懂法！
创业失败，不但不应该殃及家庭资产，而且根本连你的个人财产都伤不到！股东和家庭，本来就该妥妥地躲在公司后面。
“公司”的作用之一本来就是用来“债务隔离”的。这才是在西方社会，“公司”被发明出来的初衷之一。
公司是独立的存在
法律规定，公司是公司，股东是股东。
在第三讲时把家庭资产比作了一个蓄水池，那假如你开了一间公司，就好比是单独另挖了一个蓄水池，和你的家庭资产蓄水池是分开的、独立的，井水不犯河水。
虽然公司如果赚了钱，给你分了红，这钱你得拿回家，放进家庭蓄水池，但公司名下的那些资产，不管是房子、车子、票子，都是公司的，就算你是董事长，公司资产也不是你的，更不是你家庭的。
公司是有限的责任
如果说公司经营不顺，赔钱了，那最多也就是回到原点。因为法律规定，股东以出资为限，承担有限责任。
对公司来说，欠债就是把现有的资产赔光；对股东来说，破产就意味着把认缴的出资赔完。
比如，两人开公司，注册资本一共200万，每人各认缴100万，实际都只各到位了50万，现在欠了300万债务，怎么办？那就账上100万，再加上各自把剩下没出的50万补齐，一共还200万就结束了，还有100万债，股东是不用自掏腰包再承担的，家庭生活不应该受到影响，别墅照住，跑车照开，该去国外旅游还去。
注意，我说的是“公司”，而且是“有限公司”，不是“合伙”，也不是个体工商户！
这样完美的神器，为什么实践中就不管用呢？
为什么那么多老板会因为公司欠债还不起，就跑路呢？因为他们在经营中，犯了很多错误，导致虽然开的是有限责任的公司，却承担的是"无限连带责任"。
公司没钱还了，作为股东就得用全部资产，包括个人的和夫妻共同的，来承担责任、偿还债务，直到还完、至死方休。
二、开公司，要避免危及家庭财富的四件事：
1. 钱账混用
比如，惹老婆生气了，就让财务拿公司的钱买个名牌包送过去；自家买别墅，也让公司掏钱；公司吃紧了，又拿家里的钱给公司输点血；又或者公司收了账进自家账户等。
这样的事要是干多了，就等于把两个蓄水池打通了，两边的资产可就混在一起了。
2. 债务担保
比如，为了给公司借款，直接拿自家的房子去抵押，这样万一将来公司还不上了，家庭资产必然就陷进去了。
又或者大笔一挥就在借款担保书上个人签字的，还有的是为给公司融资、上市，以个人名义去签“对赌协议”“投资回购协议”等，这些情况如果是把配偶也拉来现场一起签的，那就将来出了问题，整个家庭一块遭殃。
就算只有一个人签了字，公司赚的钱也没有用于家庭日常生活，根据最新的司法解释，很可能另一半不用背债，但从家庭资产整体角度而言，还是危及半壁江山，家人也得跟着降低生活质量。
3. 掏空资产
第一家公司欠债了，不想还，于是就开了第二家，把债务留在第一家，业务和资产慢慢转到第二家；这样第一家公司就被掏空了，资不抵债。有的还干脆把第一家公司注销了，甚至申请破产。
还有的一看公司赔本了，就干脆把厂房、设备等等值钱的资产划拉划拉全卖了，拿回自己家，公司就不管了，人去楼空。
这些都是法律不允许的，就会让股东出来还债。
4. 关联交易
很多公司出于避税、转移债务等各类原因，和关联公司做买卖来走账做账。
比如本来市场200块的东西，偏要从关联公司花2千块买；或者花费巨资从关联公司购买根本没用的专利、商标等等。
关联公司，就是一家公司是另一家公司的股东，或者两家公司的股东有某种利益关系。
这些做法看似很精明，但因为可能严重损害公司利益，也会导致股东承担"连带责任"出来还债的后果。
上面四种是最常见的，其他的还有职务侵占，用公司财产为股东做担保，公司签合同用股东名字等等，都是股东经营中的重大雷区，都可能导致个人和家庭来填补创业失败的无底洞。
这些错误一不小心就会犯，开个公司，可真是一不留神，就有可能倾家荡产、家人受连累。
三、如何构筑家庭财富的防火墙
要做隔离，要给家庭资产和公司资产之间，设立一道防火墙，把它们隔离开。
如果电脑没有防火墙，你不敢上网，因为随时可能中毒，相当于在互联网上裸奔。而如果家庭资产没做防火墙，就相当于你在商业的浪潮中去裸奔，也是随时可能中刀中枪的。
怎么做，我给你一套整体思路：
1. 上面说的几个雷区永远不要触碰。
2.创业主体谨慎选择。
注册之前，要搞清责任类型，尽量选择有限责任公司、股份有限公司等这类主体，因为这样才承担的是有限责任。
个人独资企业、合伙企业、个体工商户等等，这几个类型如果不是没得选择，就不要考虑。
3. 注册资本权衡。
为了彰显实力，有些创业者倾向于认缴很高的注册资本，比如一千万、几千万，但只实缴很少一部分。
这么做，看似聪明，但公司一旦有债务，就得把你认缴的都补齐。所以，别一味充门面搞成虚高，免得回头都得补。
4. 完备规章制度。
特别是财务制度、公章使用制度，极为重要。既然开了公司，就要有点“仪式感”，凡事搞得规范点。
夫妻档，一人管销售，一个管财务，最容易觉得公司的钱就是自家的钱，这些财务的事可千万别随便，别马虎。
尤其是一人公司，更不能松懈，要不，更容易发生公司和股东的人格混同。
5. 谨慎对待借款。
我也知道，有时给公司借款做担保，也是没办法。那至少要清醒，你把自己搭进去了，得给家里人留条后路。对外借款、担保时，千万别拉着配偶签字，最好还能向债权人申明个人承担与家里人无关；对内照顾家庭时，不防做个夫妻财产约定，划出一部分资产算做对方个人财产等等。
6. 买个人寿保险。
给自己、给家里人买好保险，这是一种非常好的隔离工具，一定要记得提前安排，等到欠债再买，可就晚了。
还一定要记得不能随便买，找律师把结构做好才有效果。私人信托也是类似的作用。
上面是一个完整的防火墙体系，这些板块，最好一个都不能少，少了都会有漏洞，容易被攻击。要请这方面的专家，根据创业和家庭的具体情况，量身打造一整套解决方案，才是上策。
小结
创业开公司可能会对家庭财富造成巨大影响，尤其是家庭跟公司钱账混用、债务担保、掏空资产、关联交易等等，会引发家庭的巨大风险，需要修起一道防火墙，保全家庭资产。
思考：在你创业的过程当中，有没有特别艰难的时候，当时你是怎么度过难关的？听了我的课，你再想想有没有更好的方法。
中国家庭金融调查报告 精选 中国家庭金融调查与研究中心 西南财经大学 目录 一、数据质量?错误!未定义书签。 1、抽样设计 .................................................................................. 错误!未指定书签。 ２、拒访率比较?错误!未指定书签。 3、人口统计学特征?错误!未指定书签。 二、收入和储蓄?错误!未指定书签。 1、家庭收入?错误!未定义书签。 2、家庭储蓄?错误!未定义书签。 三、非金融资产?错误!未定义书签。 １、房产 ........................................................................................ 错误!未定义书签。 (1)自有住房拥有率........................................................................ 错误!未定义书签。 (2)拥有住房数量............................................................................ 错误!未定义书签。 （３）人均居住面积?错误!未定义书签。 （4)住房价值 ................................................................................. 错误!未定义书签。 (５)住房负债.................................................................................. 错误!未定义书签。 ２、汽车?错误!未指定书签。 （1)汽车拥有率?错误!未指定书签。 （２）汽车品牌分布?错误!未定义书签。 3、工商经营 .................................................................................. 错误!未定义书签。 (1）工商项目拥有 ......................................................................... 错误!未定义书签。 （2）经营负债?错误!未定义书签。 （3）信贷约束 .............................................................................. 错误!未定义书签。 （4)教育与创业?错误!未定义书签。 四、金融资产 ......................................................................................... 错误!未指定书签。 1、金融资产总量?错误!未定义书签。 2、无风险资产占比高?错误!未定义书签。 3、炒股盈亏的“二八”法则?错误!未定义书签。 4、炒股盈亏的年龄效应?错误!未指定书签。 5、金融市场参与差异大 .............................................................. 错误!未指定书签。 6、股票市场参与和风险态度成正比?错误!未定义书签。 7、民间金融市场参与城乡趋同................................................... 错误!未定义书签。 五、家庭负债 ......................................................................................... 错误!未指定书签。
大学生消费支出调研报告 ——鄂州职业大学经济与管理学院 指导老师:王国红 制作方：火月队 时间：2011年12月11号 编号：2011002
前言 消费，是生活方式研究的重要组成部分。就其是大学生，作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时，他们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为当代莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，本着对中国经济的深切关注，通过我们小组的深入调查和收集数据，我们完成了这份调查报告，并力图从消费意向、消费意识和消费心理上解读目前鄂州职业大学经济与管理学院大学生们的消费现状和消费趋势。也许我们的数据不够权威，也许我们的分析不够准确，但我们有自己的角度，自己的眼光，自己的方法。它代表我们自己的声音。希望广大读者和所有关心大学生消费的人们，能够通过这份调查报告去把握当前大学生的消费趋向，解读大学生消费的新理念。 亲爱的同学们，跟我们火月调研团队所有队员一起来体验吧！！！ 目录 一、调查背景………………………………………… 二、调查内容………………………………………… 三、调查目的………………………………………… 四、调研流程及安排 1、具体实施…………………………………… 2、人员分配…………………………………… 五、问卷调查结果…………………………………… 六、调查主题分析
1、经济政策对近年消费活动影响…………… 2、学院自身消费现状分析…………………… 3、调查主题特征……………………………… 4、国内外高校学生消费对比………………… 5、环境分析………………………………….. 七、结论与分析 1、问卷分析…………………………………… 2、影响消费倾向的因素……………………… 3、针对大学生消费行为提出的建议………… 4、利弊分析……………………………………. 八、附录 附件一工作日志……………………………… 附件二会议记录……………………………… 附件三考勤表………………………………… 附件四工作进度表…………………………… 附件五经费预算……………………………… 九、后记……………………………………………… 大学生消费支出调研报告 一、调查背景 随着我国国民经济的快速发展，人民的物质文化和生活水平的不断提高，消费作为拉动生产力的首要途径，也随其变化而变化。其消费结构、消费倾向也和之前有了巨大的不同之处，而当代大学生作为一个特殊而又庞大的消费群体，我们的消费观念的塑造和培养更为突
★中国家庭财富报告_共10篇 范文一：中国家庭财富调查报告新华社北京4月28日专电由经济日报社中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告》28日发布。该报告基于覆盖全国25个省，268个县共12000户家庭的入户访问调查数据，涉及中国家庭财富的规模与结构、城乡与区域差异、金融资产和住房、家庭投融资决策、养老计划等方面，全面客观地反映了当前我国家庭财富的基本状况。 2015年，我国家庭人均财富为144197元，其中城镇家庭和农村家庭的人均财富分别为208317元和64780元。城镇家庭的人均财富是农村家庭人均财富的3.22倍。除了城乡差异以外，家庭财富也存在着一定的地区差异。东部地区的家庭人均财富水平最高，中部地区次之，西部地区最低。 为了从财富的角度理解家庭财富的形成以及分配状况，中国家庭财富调查报告对家庭财富的构成进行了分析。房产净值是家庭财富最重要的组成部分，在全国家庭的人均财富中，房产净值的占比为65.61%；在城镇和农村家庭的人均财富中，房产净值的比重分别为67.62%和57.60%。金融资产在全国、城镇和农村家庭的人均财富中，分别占到了16.49%、15.96%和18.61%。动产与耐用消费品也是家庭财富的重要组成部分，但其在家庭人均财富中的比重没有呈现出显著的城乡差异。 中国家庭财富调查报告分析了城乡家庭的汽车保有情况、消费信贷、投资渠道。调查结果表明，城乡家庭的汽车保有率为
31.8%。一些家庭不只拥有一辆汽车，拥有两辆及以上汽车的家庭占调查家庭总数的3.48%。平均而言，每百户家庭的汽车保有量是39.8辆。汽车保有情况存在显著的城乡差异。家庭消费信贷的普及程度不高，一部分拥有汽车的家庭采用贷款的方式购置汽车，但这部分家庭的规模较少，仅占拥有汽车家庭的18%，占全部调查家庭的6.5%。 在家庭进行储蓄的主要原因中，位居首位的是“为子女教育做准备”，超过40%的家庭都将其作为储蓄原因。其次分别是“应付突发事件及医疗支出”“为养老储蓄做准备”“不愿承担投资风险”“为购房或装修做准备”。这说明，预防性动机是城乡家庭储蓄行为的主要动因。 从城乡家庭的投资渠道看，在参与各类金融产品投资的家庭中，股票的投资参与度相对最高，占到了全部调查家庭的7.35%。投资基金的家庭占全部家庭的4.52%。投资于收藏的家庭只占到全部家庭的3.53%。参与各类产品投资的家庭并不是盲目地进行投资理财，被调查者比较认同家人、朋友、同事的意见，对家人、朋友、同事的意见持肯定态度的占57.48%。另外，专业型理财师的作用凸显。 中国家庭财富调查显示，大多数人对60岁以后的收入水平有着较低的预期。33.28%的人预期60岁以后，收入将不足60岁以前的三成。60.07%的居民预期60岁以后收入将下降一半以上。为达到老年时期的理想生活标准，48.29%的人认为应该在50岁以前制定养老计划，33.84%的受访者认为应该在51－60岁
2018年中国家庭金融调查报告参考 1、调查设计 （1）chfs抽样设计：经济富裕地区（东部地区）的样本比重相对较大（样本市县中东中西部省份的比例为32：27：21，全国为34：27：38），城镇地区（相对于农村地区）的样本比重相对较大（样本中城镇居委会与农村村委会比例为181：139），城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。 （2）数据核查：事后对所有受访者进行（电话）回访。 （3）拒访率：chfs的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。 （4）数据代表性：人口统计学方面，chfs调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异（XX年chfs数据按户口计算为0、369，国家统计局公布的数据为0、513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念）。在居民收入总额上，chfs和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。（5）国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查（chns），中国家庭收入项目调查（chip），中国综合社会调查（cgss），中国健康与养老跟踪调查（charls）。 pps（probabilityproportionatetosizesampling）：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。pps抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单
位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。 2、家庭人口和工作特征 （1）20xx年chfs样本数据显示平均家庭规模为2、94人。少儿（15周岁以下）人口男女性别比为123：100，劳动年龄人口男女性别比为100、5：100，老年（60周岁以上）人口的男女性别小于1、 （2）无论是根据人口老龄化指标1（60周岁以上人口占总人口比例为10%，根据chfs我国XX年该数据为16、34%）还是指标2（65周岁以上人口占总人口比例为7%，我国为10、65%）都表明我国人口老龄化现象严重。少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。 （3）根据chfs数据，我国初中及以下学历的比例高达63、58%，年龄组越低的人群高学历的比例越高。 （4）根据chfs我国城市剩男、剩女（30周岁以上的未婚男女）的比例41：62，农村为59：38、 （5）企业雇佣的劳动力占从业人员的比例高达62%，其中38、44%在私营或个体企业工作，大力发展工商业可能是解决中国劳动力就业的主要途径，大力支持私营或个体企业的发展，中国劳动力就业压力将可能得到缓解。 （6）具有博士学历职工的工资收入低于硕士学历职工的工资，在这个阶段教育收入回报为负。
疫情下中国家庭的财富变动趋势中国家庭财富指数调研报告（2020Q1）
研究团队介绍 中国家庭金融调查与研究中心 中国家庭金融调查与研究中心是西南财经大学于2010年成立的集数据采集与数据研究于一身的公益性学术调研机构，包含中国家庭、小微企业和城乡治理三大数据库。在数据采集上，为保证数据的科学性和代表性，中心采用了分层、三阶段与规模度量成比例（PPS）的抽样设计获取目标样本，结合实地走访和季度电话回访采集样本数据，并自主研发了多个计算机系统，对样本的质量进行严格审核。 2019年，中心完成第五轮家庭金融入户调查，调查样本覆盖了全国除新疆、西藏、港澳台外的29个省，340个县，1364个社区的34691户家庭。样本具有全国和省级城市代表性，全面追踪家庭动态金融行为，填补了中国家庭金融微观数据的空白。 此外，中心还积极运用收集到的一手数据开展相关领域的政策探讨和学术研究，服务于收入分配改革、财税体制改革、宏观政策和国家治理改革的智库研究，主要研究方向和研究优势包括中国收入分配体制改革研究、中国家庭储蓄、消费与保险行为研究、中国家庭金融研究、中国住房市场发展研究、小微企业的创新与发展研究、中国基层治理研究、农村普惠金融与农村土地流转问题研究、城镇化系列问题研究等，在智库建设、社会服务、学术成果等方面取得了重要
进展。中心将以“让中国了解自己，让世界认识中国”为宗旨，树立“学术研究国际一流，政策研究国内领先”的目标，力争成为有重大社会及业界影响力、公信力的调查、研究和咨询机构。
【摘要】 中国家庭的财富变动不仅关乎整个家庭的日常生活，也对消费的持续稳定增长和经济的持续性发展有着重要影响。为全面深入地了解居民家庭财富变动状况，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合蚂蚁金服研究院共同开展了中国居民家庭财富变动趋势及未来预期的调查。该调查主要围绕家庭财富变化、未来预期及疫情对家庭决策的影响等几方面展开。 报告发现，首先，疫情对低收入群体和自由职业群体的影响更大。受疫情影响，这部分群体的工作稳定性下降，工资性收入也严重下滑，家庭面临可支配现金流不足而家庭财富缩水的问题。 其次，疫情改变了家庭的消费习惯和消费方式。受疫情影响，对未来预期的不确定性使家庭更倾向于储蓄而不是消费；疫情也使得家庭的消费从单纯的线上购物向线上服务转变；收入不确定叠加日常开支的增加，家庭的负债尤其是消费性负债需求增加，但部分群体存在获取难度大的问题。 最后，疫情改变了家庭资产配置的方式。疫情使家庭更注重储蓄，从而增加了资产配置的需求；家庭的风险管理意识也有所加强，对中低类风险投资品和保险类产品更加青睐；在投资方式上也更加多元，线上理财需求增加。 针对以上研究结论，本报告建议：1）多途径加大对低收入群体和自由职业群体的生活保障。如展开对低收入群体和自由职业群体的经济援助计划；稳定低收入群体和自由职业群体的就业市
家庭理财分析报告 姓名：李向阳 学号：I00914166 专业：09金融
家庭理财分析报告 1.客户财务状况分析： （1）编制客户资产负债表 客户资产负债表 （2）编制客户现金流量表 客户现金流量表 2012最新个税税率表 李先生的月工资应缴税额 2620.00 (元) 税后收入为15380.00（元）李太太的月工资应缴税额 2120.00（元) 税后收入为13880.00（元）李先生和李太太的工资月应缴税总额 2120+2620=4740 (元) 李先生和李太太的工资年应缴税总额 4740*12=56880（元）
2011年1-12月每月等额本金还款概况 月份期数还款本息（元）偿还利息（元）偿还本金（元）剩余本金（元）一月109 3875 1375 2500 327500 二月110 3864.58 1364.58 2500 325000 三月111 3854.17 1354.17 2500 322500 四月112 3843.75 1343.75 2500 320000 五月113 3833.33 1333.33 2500 317500 六月114 3822.92 1322.92 2500 315000 七月115 3812.5 1312.5 2500 312500 八月116 3802.08 1302.08 2500 310000 九月117 3791.67 1291.67 2500 307500 十月118 3781.25 1281.25 2500 305000 十一 119 3770.83 1270.83 2500 302500 月 十二 120 3760.42 1260.42 2500 300000 月 总计12期45812.5 15812.5 30000 注:2001年买的房子，我这里假设2002年一月一日开始按月进行等额本金还贷，每月的还款本金为2500，利息逐渐递减，房贷二十年还清，按月去还，也就是分240期，到2021年12月31日，房贷将全部还完，2011年1月—12月每月还款正好对应于109—120期还款，具体还款情况见上表。 （3）客户财务状况比率分析 财务比率分析 财务比率计算公式客户实际值参考值 结余比率结余/税后收入0.64 0.3 投资与净资产比率投资资产/净资产0.45 0.5左右清偿比率净资产/总资产0.84 0.65 负债比率负债总额/总资产0.16 0.5左右 即付比率流动资产/负债总额0.83 0.7 负债收入比率当年负债/当年税后收入0.13 0.35 流动性比率流动资产/月支出23.47 3 分析： ①结余比率=结余/税后收入。参考值：≥30%。结余比率≥30%表明您的控制支出和储蓄积累的能力是较强的，本案例中客户的结余比率高达0.64，说明客户有很强的储蓄和投资能力。 ②投资与净资产比率=投资资产/净资产。参考值：50%左右。既不要过高也不要过低，这样既能保持合适的增长率又不会有较大风险，本例中客户的投资与净资产比率为0.45，投资额度基本符合参考值。 ③清偿比率=净资产/总资产。参考值：60-70%。如果偏低说明债务过多，一旦出现债务到期收入下降，就会资不抵债；如果偏高，说明没有合理应用应债能力提高个人资产规模，需要进一步优
中国家庭金融调查报告 导读：本文是关于中国家庭金融调查报告的文章，如果觉得很不错，欢迎点评和分享！ 【范文：中国家庭金融调查报告】 1、调查设计 （1）CHFS抽样设计：经济富裕地区（东部地区）的样本比重相对较大（样本市县中东中西部省份的比例为32：27：21，全国为34：27：38），城镇地区（相对于农村地区）的样本比重相对较大（样本中城镇居委会与农村村委会比例为181：139），城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。 （2）数据核查：事后对所有受访者进行（电话）回访。 （3）拒访率：CHFS的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。 （4）数据代表性：人口统计学方面，CHFS调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异（2011年CHFS数据按户口计算为0、369，国家统计局公布的数据为0、513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念）。在居民收入总额上，CHFS和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。
（5）国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查（CHNS），中国家庭收入项目调查（CHIP），中国综合社会调查（CGSS），中国健康与养老跟踪调查（CHARLS）。 PPS（probabilityproportionatetosizesampling）：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。PPS抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。 2、家庭人口和工作特征 （1）20XX年CHFS样本数据显示平均家庭规模为2、94人。少儿（15周岁以下）人口男女性别比为123：100，劳动年龄人口男女性别比为100、5：100，老年（60周岁以上）人口的男女性别小于1、 （2）无论是根据人口老龄化指标1（60周岁以上人口占总人口比例为10%，根据CHFS我国2011年该数据为16、34%）还是指标2（65周岁以上人口占总人口比例为7%，我国为10、65%）都表明我国人口老龄化现象严重。少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。 （3）根据CHFS数据，我国初中及以下学历的比例高达63、58%，年龄组越低的人群高学历的比例越高。 （4）根据CHFS我国城市剩男、剩女（30周岁以上的未婚男女）
《中国家庭财富调查报告（2017）》 □ 2016年我国家庭人均财富为169077元，与2015年相比，增长幅度为17.25%，其中城乡差异较为明显。 □ 2016年全国人均房产净值是人均可支配收入的4.48倍，相比人均房产原值，房产升值幅度达61%。相对于房产现值而言，负债率仅为5%。 □数据显示，2016年家庭新增投资几乎都在储蓄上，其他资产投资则非常少。 2017年中国家庭财富调查报告发布，家庭人均财富为16.9万元。由经济日报社中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告（2017）》5月24日发布。 报告基于覆盖了24个省份、435个县共36000户家庭的入户访问调查数据，涉及中国家庭财富的规模与结构、城乡与区域差异、金融资产和住房、家庭投资理财决策、互联网金融等方面，全面、客观地反映了当前我国家庭财富基本状况，并对2015年和2016年我国家庭财富状况作了比较分析。 家庭人均财富16.9万元 家庭财富由金融资产、房产净值、动产与耐用消费品、生产经营性资产、非住房负债以及土地等六大部分组成，其中房产净值是指房产现价减去住房债务，非住房负债是指除住房债务以外的其他一切债务。 调查数据显示，2016年我国家庭人均财富为169077元，与2015年相比，增长幅度为17.25%，其中城乡差异较为明显。此外，家庭财富也存在着一定地区差异，东部地区家庭人均财富水平最高，中部地区次之，西部地区最低。从数值上看，东部地区家庭人均财富为242604元，中部、西部地区分别为119768元和92304元，东部地区家庭人均财富分别是中部、西部地区的2.03倍和2.63倍。 家庭人均财富增长，一方面是由于收入的累积作用，另一方面则是由于财产的市场价值有所提高。2016年房价继续走高，推动了房产净值增长。相比2015年，2016年全国居民房产净值增长幅度达17.95%，城镇居民更多地从房产价格上升中获益。房产净值的增长也成为家庭人均财富增长的最重要因素，对全国居民而言，房产净值的增长额占到了家庭人均财富增长额的68.24%。与农村居民相比，城镇居民房产净值增长在家庭人均财富增长中的比重更大。
家庭理财规划报告 书
家庭理财规划报告书 前言 ***先生/女士：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规 划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 *** ***年**月**日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其它财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划
4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金 规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实 施 2、理财规划方案监 控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入 5000元年底奖金两万元。她爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米元，现有120平方米、140平方米、180
凤凰镇市民文明素质 调查报告 随着经济社会的迅猛发展，凤凰人的现代文明素质如何，是否实现了与时俱进，当前还存在哪些不足，以及如何加以改进提高等问题，成为精神文明建设工作的一项重要而紧迫的课题。 一、时代背景 .总体背景：快速城镇化与人们对城市生活方式的适应性之间的矛盾。首先，一些农村居民转化为市民，在适应城镇生活方式上，短时间内大多都没有调整过来；再次，大量流动人口的存在，文化素质相对偏低，相对更缺乏城镇的主人翁感，管理的难度也相对更大。这一大背景导致整体的市民文明素质偏低，进而导致形成文明风尚的氛围不太浓郁，法不责众。要改变这种现状，面临的阻力比较大。 二、问题与不足 经过较长期观察和集中实地调查，我们发现市民在文明素质方面存在一些突出问题。这些问题有的可能是城镇化过程中出现的普遍问题，有的可能是凤凰特有的问题。 1.硬件建设某些方面仍然存在不足。虽然取得了长足的进步，但仍有需要改进的细节。实地调查显示，硬件建设与文明行为之间有显著的相关关系，无论是道路与交通行为之间、小区环境与小区文明行为之间（测量的分数甚至相差一倍以上），还是窗口行业（如医院）与文明行为之间，都表明良好的硬件环境可以使不文明行为大大减少。 2.公共意识缺乏，生活方式有待改进。在实地调查中发现，大量的不文明行为，如随地吐痰、随手乱扔垃圾、乱穿马路等等，在当事人自己完全意识不到，这已经是他们生活方式的一种自然组成部分。更为重要的是，这种态度还通过长辈的传递，自然过渡到下一代，以致很多中小学生在学校知道遵守一些起码的公德，而一出校门就全然忘记了。当整体的公共意识缺乏时，大大增加了纠正不文明行为的成本，一般市民本着法不责众的态度，不以不文明行为为耻，还以管理者多事。还有一些不文明行为属于相对陈旧的风俗习惯所致，这些风俗习惯在农村社会中可能是比较适宜的，但在城镇中就不大和谐，如不择场地不择时间的燃放烟花爆竹、甚至在城镇主干道上抛洒纸等。 3.学习气氛不浓，文化氛围相对较差。市民的物质生活水平越来越高，住房越来越宽敞，汽车越来越普及，但精神生活并未同步丰富起来。居民家庭藏书有限、家庭学习主要就是辅导小孩的作业；书店惨淡经营，经营学术性书籍的书店更是难以维持，沦落为经营教辅材料的书店；常规性的文艺演出、音乐会很少，即使有，也大多是追星的一时热闹；各类企业、事业单位学习氛围不强，知识未受到足够重视与尊重，等等。虽然凤凰具有重商、重经营的传统，但随着城市综合实力在竞争中的地位越来越突出，文化氛围以及由此进一步产生的城市精神面貌也就越来越重要，如何建设学习型城市，增强城市文化氛围就是一个很重要的问题。 4.市民的城镇认同感不强，主人翁意识欠缺。要自觉维护一个城镇的形象，认同感是一个重要因素，良好的公共意识也需要有主人翁的身份才能更好地促进
中国家庭财富调查报告文档(实用版) Chinese household wealth survey report (Practical Edition) 汇报人：JinTai College
中国家庭财富调查报告文档(实用版) 前言：调查报告是反映对某个问题、某个事件或某方面情况调查研究所获得的成果的文章。调查报告是宣传唯物论和辩证法、坚持实事求是思想路线的有力武器，历来被无产阶级革命家所重视。本文档根据调查报告内容要求展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 由经济日报社中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告》28日发布。该报告基于覆盖全国25个省，268个县共12000户家庭的入户访问调查数据，涉及中国家庭财富的规模与结构、城乡与区域差异、金融资产和住房、家庭投融资决策、养老计划等方面，全面客观地反映了当前我国家庭财富的基本状况。 20xx年，我国家庭人均财富为144197元，其中城镇家庭和农村家庭的人均财富分别为208317元和64780元。城镇家庭的人均财富是农村家庭人均财富的3.22倍。除了城乡差异以外，家庭财富也存在着一定的地区差异。东部地区的家庭人均财富水平最高，中部地区次之，西部地区最低。 为了从财富来源的角度理解家庭财富的形成以及分配状况，中国家庭财富调查报告对家庭财富的构成进行了分析。房产净值是家庭财富最重要的组成部分，在全国家庭的人均财富中，房产净值的占比为65.61%;在城镇和农村家庭的人均财富
中，房产净值的比重分别为67.62%和57.60%。金融资产在全国、城镇和农村家庭的人均财富中，分别占到了16.49%、15.96%和18.61%。动产与耐用消费品也是家庭财富的重要组成部分，但其在家庭人均财富中的比重没有呈现出显著的城乡差异。 中国家庭财富调查报告分析了城乡家庭的汽车保有情况、消费信贷、投资渠道。调查结果表明，城乡家庭的汽车保有率为31.8%。一些家庭不只拥有一辆汽车，拥有两辆及以上汽车的家庭占调查家庭总数的3.48%。平均而言，每百户家庭的汽车保有量是39.8辆。汽车保有情况存在显著的城乡差异。家庭消费信贷的普及程度不高，一部分拥有汽车的家庭采用贷款的方式购置汽车，但这部分家庭的规模较少，仅占拥有汽车家庭的18%，占全部调查家庭的6.5%。 在家庭进行储蓄的主要原因中，位居首位的是“为子女教育做准备”，超过40%的家庭都将其作为储蓄原因。其次分别是“应付突发事件及医疗支出”“为养老储蓄做准备”“不愿承担投资风险”“为购房或装修做准备”。这说明，预防性动机是城乡家庭储蓄行为的主要动因。 从城乡家庭的投资渠道看，在参与各类金融产品投资的家庭中，股票的投资参与度相对最高，占到了全部调查家庭的
家庭理财规划报告书 客户: 魏先生 理财团队：建行理财中心 理财师: 苏桂宏 完成日期: 2008-3-22 魏先生：您好！ 首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服
务。 这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您作为我们尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，建行理财中心将为您严格保密。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理财中心咨询。 请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 建行理财中心 苏桂宏 2008年3月22日 目录
第一部分案例简介 第二部分家庭基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第三部分家庭财务分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 第四部分理财综合需求分析 1、理财目标 2、风险评估 第五部分理财假设 第六部分理财目标资金供需分析及目标调整 第七部分理财规划建议 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第八部分敏感度分析 第九部分风险揭示 第十部分理财规划方案实施及修正 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案修正 第一部分：案例简介
中国家庭金融调查报告 导读：范文中国家庭金融调查报告 【范文：中国家庭金融调查报告】 1、调查设计 CHFS抽样设计：经济富裕地区的样本比重相对较大，城镇地区的样本比重相对较大，城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。 数据核查：事后对所有受访者进行回访。 拒访率： CHFS的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。 数据代表性：人口统计学方面， CHFS调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异。在居民收入总额上，CHFS和国 家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。 国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查，中国家庭收入项目调查，中国综合社会调查，中国健康与养老跟踪调查。
PPS：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。 PPS抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。 2、家庭人口和工作特征 20XX年 CHFS样本数据显示平均家庭规模为 2、94 人。少儿人口男女性别比为 123： 100，劳动年龄人口男女性别比为 100、5： 100，老年人口的男女性别小于 1、 无论是根据人口老龄化指标 1 还是指标 2 都表明我国人口老龄化现象严重。少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。 根据 CHFS数据，我国初中及以下学历的比例高达 63、58%，年 龄组越低的人群高学历的比例越高 根据 CHFS我国城市剩男、剩女的比例 41： 62，农村为 59：38、 企业雇佣的劳动力占从业人员的比例高达 62%，其中 38、 44%在私营或个体企业工作，大力发展工商业可能是解决中国劳动力就业的主要途
家庭理财规划报告书 前言 尊敬的王先生： 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重"稳健为先、合理规划"，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎随时向我咨询。 请相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 城东支行理财经理朱凯莉 2012年10月9日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定
1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：您今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。您父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。您家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。您觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，您也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。 一、家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 父亲 您 38岁 公司中层 母亲 王太太 38岁 公司会计 女儿
编号：TQC/K194 中国家庭金融调查报告完 整版 Daily description of the work content, achievements, and shortcomings, and finally put forward reasonable suggestions or new direction of efforts, so that the overall process does not deviate from the direction, continue to move towards the established goal. 【适用信息传递/研究经验/相互监督/自我提升等场景】 编写：________________________ 审核：________________________ 时间：________________________ 部门：________________________
中国家庭金融调查报告完整版 下载说明：本报告资料适合用于日常描述工作内容，取得的成绩，以及不足，最后提出合理化的建议或者新的努力方向，使整体流程的进度信息实现快速共享，并使整体过程不偏离方向，继续朝既定的目标前行。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 1.调查设计 (1)chfs抽样设计：经济富裕地区(东部地区)的样本比重相对较大(样本市县中东中西部省份的比例为32:27:21，全国为34:27:38)，城镇地区(相对于农村地区)的样本比重相对较大(样本中城镇居委会与农村村委会比例为181:139)，城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。 (2)数据核查：事后对所有受访者进行(电话)回访。 (3)拒访率：chfs的拒访率低于国内外
理财规划书 企管103班 组员：黄静 廖毅萍
一、家庭背景情况分析 （一）家庭基本信息 张先生46岁为某公司主管，月薪3万，年终奖10万；妻子吴某现年42岁是某公司财务主管，月薪8000元。该家庭有一20岁的儿子，2010年开始就读于本地的某所大学。该家庭2010年12月31日对资产负债状况进行清理的结果为：价值100万的住房一套和80万的郊区度假别墅一幢，一辆别克轿车，银行定期存款15万、活期5万，现金2万。家庭房产均为5年前购买，卖价分别为50万和30万，首付二成，其余进行10年期按揭，每月还款5800元；轿车为2年前购买，使用年限为10年，卖价为45万，每年花费1万元够买汽车保险，当前该车型市场价格降为40万。该家庭三年前投入20万资金进行股票投资，目前账户中的价值为15万；一年前购入10万的三年期国债，目前价值12万。张先生爱好字画收藏，陆续花费40万购买的名家字画当前市价已达到100万，打算长期收藏；妻子吴某的翡翠及钻石首饰的市价达到了30万元。夫妇俩人从2007年开始还每年购买中国人寿保险公司的意外医疗保险，每年交保费500元。另外，家庭每月的日常基本生活支出为4500元；儿子每年的学费与生活费支出为2万元。
（二）风险承受能力及分析 1、张先生的家庭处于成长期，张先生夫妻两个工作都比较稳定,而且基本不用再为养育儿子烦恼，及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力还是比较强的。 2、结余比率是72%，比例过高，可以适当的增加消费，提高生活品质。净资产相对较多，可以考虑一些投资项目。 3、通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于温和保守型投资者，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。
中国成财富高度集中国家0.4%家庭占有70%社会财富-财富,国 家,家庭-商务指南- 中国成财富高度集中国家0.4%家庭占有70%社会财富 2006年10月19日8:41 来源：中国青年报 作：王冲 一份最新报告显示，中国大陆150万个家庭占有全国的70％，而在发达国家，一般情况下是5％的家庭占有50％至60％的财富，中国已经成为财富最为高度集中的国家之一。 10月17日，波士顿咨询公司的《2006全球财富报告》出炉，报告认为亚洲部分国家和地区是 百分富翁家庭的聚集地。2005年，中国台湾地区富有家庭财富总量达到1471万亿美元，中国大陆以1335万亿美元紧随其后。“这是2005年的数据，据我估计，2006年的某个时段，中国大陆会超过台湾地区，列亚太地区第一位（日本除外）。”波士顿咨询公司北京办公室副总裁兼董事邓俊豪对记表示。 报告显示，在中国大陆，富有家庭的管理资产额2005年比2004
年增长18％，0.4％（约150万）的家庭占有了70％的财富。邓俊豪说，“这个数据只考虑存款、股票等资产，没有把灰色收入计算在内，但基本上是准确的。”他告诉记，中国90％的是经营企业挣钱，主要分布在东南沿海和几个大城市。研究报告中，富有家庭指的是年度管理资产额在10万美元以上的家庭。 报告还发现，在全球范围内，百万富翁家庭的数量已经达到720万户，他们掌握的财富占全球财富总量的28.6％。其中约300万户集中在美国，日本名列第二，拥有82.5万户，英、德、法三国紧随其后，中国共有管理资产额超过百万美元的家庭25万户，列全球第六位。 除了通过对数据进行分析，研究还对管理资产额超过100万美元的进行访谈，其中有22名中国人。研究分析了2005年全球财富市场的发展情况，并深入分析了客户的财富管理需求和投资行为。波士顿咨询公司创立于1963年，在全球62个城市设有分支机构，与各个主要行业里的重点企业合作，发展并实施管理战略，实现竞争优势。