互联网金融模式的案例研究
一、互联网金融发展概况
互联网金融就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系。当前我国的互联网+金融的格局，由传统金融机构和非金融机构组成，传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新，而非金融机构则是利用互联网技术进行金融运作的电商企业。相比于国外，包括英美等国早有发展，包括P2P、众筹、网络银行、网络保险、第三方支付等互联网金融企业，但是规模与他们庞大的传统金融行业相比还比较有限，也没有出现互联网金融爆发式增长的态势，其基本原因在于美国直接融资市场发达。而对于德国互联网金融业没有得到很好的发展，其中一个原因就在于德国银行体系提供的服务，已经能够比较好的满足德国企业尤其是中小企业的融资需求。反之，占我国企业总数98%以上的中小微企业正扮演着对国民经济越来越重要的角色，但由于我国历史的、现实的原因，传统金融服务更倾向于贷款给国企等大型的企业，而使中小微企业融资成本大甚至难以获得融资，而从互联网金融这种轻应用、碎片化、及时性的属性来看，能更好地满足中小微企业的需求，互联网金融也因而具有广阔的发展前景。
二、互联网金融的几个主要发展模式
1、众筹：是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。
2、P2P网贷：即点对点信贷，是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。
3、第三方支付：是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。
三、P2P模式的案例研究——人人贷公司
1、名称起源
人人贷公司是一家P2P借贷平台。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信
用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。人人贷的兴起使得资金绕开了商业银行这个媒介体系，实现了“金融脱媒”，出借人可以自行将钱出借给在平台上的其他人，而平台通过制定交易规则来保障交易双方的利益，同时还会提供一系列服务性质的工作，以帮助借贷双方更好的完成交易。在人人贷诞生之前，个人如果想要申请贷款，首先想到的是银行，需要身体力行地前往银行设立的网点递交申请、提供繁复的材料，之后经过冗长的等待，才能获得想要的资金。人人贷则大为不同，个人通过登陆网站成为注册用户后，填写相关信息，通过相关验证，便可以发布个人贷款信息。人人贷相对传统银行贷款业务，特点之一是便捷。此外P2P网络借贷对于个人及中小企业借贷方具有门槛低、审批快、手续简、额度高等优势。
2、运营模式
当前P2P业务运营大致可分为三种模式。一是以线下业务为主，二是仅做线上业务，三是线上线下相结合，人人贷公司则属于第三种，是一种线上开发投资者与线下开发信贷同步进行的网络P2P平台，这种模式更加透明和规范。人人贷关
注的是小额贷款客户领域，线下贷款端的强化目的，一是为了拓展和培育这类不上互联网的客户群，二是用线下网点来强化人人贷的借款人跟踪体系。人人贷为借贷双方提供一个网络平台，借款人和放款人经过网站注册和审核后，借款人将信息发布在网站上，放款人则通过这些信息来选择自己希望借出的对象，所有交易都在网上完成。在国内，借款人从传统金融机构贷款，绝大部分情况下需要抵押和担保，人人贷模式必将对中国民间信贷及小额贷款行业带来积极深远的影响。
3、风险控制
人人贷风控团队庞大，采用线上、线下多渠道获取客户相关收入数据、支付数据、社交数据、移动端数据及电商运营数据等大数据资源，综合客户的资信情况、收入-负债水平、稳定性等因素，进行风险预测与量化评估。其一般的审查流程为：提交申请—信息归集—数据处理—信息检验—信息调查—评分与额度—终定结果。人人贷整个风控团队分为政策研究部、信贷审核部和贷后管理部等三个部门，根据提供的资料显示共计约400人的规模，这与其他类型平台数十人的规模相比显得太过庞大。整个风控审核模式类似银行信用卡部门，通过贷中跟进、案例分析、电话催收、实地催收等手段对逾期贷款进行管理。另外平台三个月到一年期的标的占比不高，18个月到36个月的标的比较多，使得风控整体得分
没有拉高。2016年2月29日，人人贷与民生银行的资金存管系统上线，实现了用户资金与平台运营资金的全面隔离，每一位人人贷用户，都开通独立的民生银行存管子账户，在资金存管模式下，用户的每笔投资行为，均需由用户发起交易指令，银行按照指令进行资金划转。用户的资金从交易之初就在银行体系内运转，有效地避免了被平台任意挪用的风险，并杜绝了平台参与交易的可能。此外，用户还可在银行提供的界面，查询账户资金余额、资产及交易明细的情况，避免平台给用户呈现不实信息。人人贷标业务以小额贷款为主，件均一般5-6万元，在银行不良率上升的当下，人人贷2015年的不良率是0.37%，加之较小的逾期坏账情况，平台总体风险控制良好。
4、P2P未来会形成寡头竞争
人人贷合伙创始人张适时在接受《华夏时报》采访时表示，P2P行业目前看起来竞争很激烈，但它的发展空间巨大，当前我国互联网金融市场的规模大概在1万亿人民币左右，但我国的银行业总资产超过130万亿，互联网金融行业的规模还不到银行的百分之一，而在其中，任何一家股份制商业银行的财富管理规模都比整个互联网金融行业的规模要大，说明这个行业发展前景广阔，但是，在P2P这个更加细分的行业里，从长远的角度看，其集中度会比互联网金融行业要更高，一些公司会通过积累更多的客户资源和数据，其规模化
效应会越来越明显，最终会形成偏寡头的竞争格局。
5、案例总结
截至2016年2月，全国P2P平台总量为3944家，但问题平台累计却有1425家,问题平台的事件类型分为停业、跑路、提现困难和经侦介入。但近几个月来，问题平台数量有减少的趋势，相信随着政策监管的完善与P2P平台自身加强风险控制，P2P将会健康茁壮成长。
作为国内最早利用互联网技术的P2P信用借贷服务平台，人人贷已经成为国内最有影响力的品牌之一。目前人人贷正在推动平台由单一的P2P模式向为用户提供更全面的服务转型，人人友信集团联合创始人杨一夫在做客新华网新华会客厅节目时表示，互联网金融企业有其自身独特的优势。普惠金融是金融领域的消费升级，就是让过去享受不到优质的服务的用户或消费者，现在通过技术的进步、时代的发展，能够享受到更好的、更有针对性、更专属的服务。
保持门窗干净、无尘土、玻璃清洁、透明
金融科技领域发展案例分析
随着科技创新的不断加快及推进，社会发展步伐加快，各行各业发生了翻天覆地的变化，行业创新明显提高，传统行业发展模式弊端开始显现，已经不能适应新时代发展特点。互联网技术的深入发展，让传统线下发展模式逐渐转变为线上线下结合的模式，让人们突破地域的限制，实时有效的进行沟通交流。随着互联网技术的深度发展及融合，云计算、互联网大数据、人工智能、区块链技术等新一代技术相继问世，在长期的实践和总结中，逐步完善其理论和拓展应用范围，更加深刻的影响着社会的发展，促使整个社会生产效率大幅度提升。 科技创新为社会提供了源源不断地动力，不断推动着社会向前发展，在科技赋能时代，将伴随着诞生与毁灭，传统行业在一定程度上受到了影响，传统行业中由于长期以来发展模式、管理体制、管理思维、设备基础设施等等都是比较落后的，运营效率不高，企业盈利越来越低，加重了企业负担，严重影响了企业发展及规模的扩大，不利于中国经济高质量发展。 在金融领域，传统金融发展模式由于不能完全适应中国金融市场，因此，很大一部分的金融业务没有得到有效开发，特别是在融资业务方面，没有充分利用好资源，发挥金融的本应有的属性和功能。在中国企业发展中，中小微企业占据了大部分，一直以来中小微企业的发展没有得到足够的重视，由于中小企业本身属性缺陷，大部分的中小微企业自身实力比较弱，国家政策支持力度不够，财务信息不透明，在管理体制、技术创新、人才开发等略显不足，加之中小微企业运营过程存在风险比较大，因此往往不受传统金融机构的青睐，这严重制约了中小微企业的发展。 在此背景下，“科技+金融”模式应运而生，在科技的助推下，传统金融发展发生重大改变，极大地激活了整个金融市场及业务延伸，在发展模式不再是单纯的线下线上发展，也不再只是存款、贷款和结算三大业务，而是纵深整个行业发展，为行业发展注入新动力。 金融科技作可以说是一种新的金融模式，在近几年的发展中，引起了国家的高度重视，在十八大报告及十九打报告中多次提到如何加快金融服务实体经济效率的提升，而金融与科技的深度融合，将有效地提升金融服务实体经济水平，促进金融体制创新。同时在此发展背景下，金融科技领域也将成为发展热土。
农业供应链金融的模式和案例 导读：我国农业现代化的推进，催生了农业中小企业对 资金的大量需求。在这个传统银行较少涉足的领域，互联网 金融公司通过采用产业垂直化的供应链金融服务模式，依托 核心农业企业的雄厚实力，有效的服务于上下游综合实力较 弱的农户或经销商，促进整个产业的发展。本文将主要介绍 农业供应链金融的模式及其相关案例。 农业是我国国民经济发展的一个重要产业，农业企业是推动 经济的重要力量，我国农业现代化已进入加快实施和推进阶 段，但通过传统的融资方式包括银行贷款、发行债券、股权 融资等，农业小企业很难获得资金支持，发展得不到提升。 近几年，供应链金融的出现在一定程度上缓解了农业小企业 融资难的问题，众多金融机构和互金平台也发现这一契机， 从而迈入该领域。根据 2016 年 8 月发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》数据， 2014 年，我国三农金融缺口就已超过 3 万亿元；2015 年我国三农互联网金融的规模为 125 亿元， 到2020 年将达到 3200 亿，发展空间广阔。 一、农业企业融资难 农业企业融资难主要有以下几个方面的原因： （一）企业自身实力较弱 农业企业一般基础相对薄弱，经营规模较小，缺乏现代
企业管理经营理念，内部公司经营管理、财务制度等不健全、不规范，并且大部分的企业员工专业技能、创新能力不高， 导致企业的持续提高能力弱，缺乏市场竞争力。农业小企业 由于自身实力的不足，包括内控制度、市场意识等方面，抗 风险能力较弱，因此经营发展过程中一旦受到外界环境的干 扰或市场的冲击，将面临较大的风险，为企业融资带来了一 定的风险，并且农业企业容易遭受自然灾害影响的特性，也 增加了其风险性。 （二）企业的信用等级低 对于大多数农业小企业而言，存在产品同质化、恶性竞 争等问题，导致利润水平较低，经营规模小，且企业管理的 规范度、财务真实性较低，管理者信用意识淡薄，使得农业 小企业信用等级普遍低，影响了银行给企业发放贷款的积极性。 （三）缺乏抵押担保物 抵押和担保是确保金融机构能够发放贷款的重要保证， 但大多数农业企业从事农产品加工生产或产业基地建设，固 定资产不多，缺乏有效的抵押物，比如专用设备无法抵押， 土地普遍少，担保公司又不愿意提供担保，导致了农业企业 申请贷款的成功率很低。 （四）资本市场进入困难 对于农业的中小型企业来讲，获得股权融资很困难。一
十大经典网络营销成功案例 互联网营销就是说以国际互联网络为基本，运用智能化的信息内容和互联网媒体的易用性来輔助品牌的校园营销目标保持的这种新式的网络营销方法。 1、理论的互联网营销 网络营销概念的近义词包含：网上营销、互联网推广、网络营销、网络营销等。这种语汇说的全是相同含意，含糊地说，互联网营销就是说以互联网技术为关键方式进行的活动营销。 互联网营销具备较强的理论性特点，从实践活动中发觉互联网营销的通常方式和规律性，比裂缝的基础理论探讨更有现实意义。因而，怎样界定互联网营销我觉得并非最关键的，重要是要了解互联网营销的真实实际意义和目地，也就是说清醒认识互联网技术这类新的营销推广自然环境，运用各种各样互联网技术专用工具为公司活动营销出示合理的适用。这都是为啥互联网营销科学研究务必高度重视互联网营销好用方式的缘故。 2、范畴的互联网营销 范畴的互联网营销就是指机构或本人应用场景对外开放方便快捷的互联网，对商品、服务所做的一连串生产经营，进而超过考虑机构或本人要求的过程。互联网营销是这种新式的商业服务营销方式。 下边例举了12个有关互联网营销的成功案例： 案例一：脑白金体网络事件营销 一、执行公司：上海欧赛斯文化创意有限公司。 二、推广周期：2014.1～2014.2。 三、推广目的：网络事件营销，四大平台炒作，形成热点话题，打造全网影响力
四、项目手段：高创意爆点、新媒体活动、四大平台运作、从线上延续到线下等一系列口碑运作 五、项目效果 ①脑白金在传统媒体上演了营销奇迹，对于那句“今年过节不收礼，收礼只收脑白金”的广告语，国内从老到幼几近无人不知，网络上流行的“脑白金体”则把这一奇迹延续到数字媒体上。 ②2013年底脑白金在四大数字营销平台推出#脑白金体#整合营销活动，活动上线第一天即吸引10万粉丝热捧，当天活动整体曝光量超过1000万人次，充分利用了新媒体平台的裂变传播效应。 ③上线3天就登微博热门话题榜，活动转发数30万，各类脑白金体版本300多，3天曝光量超过3000万次，神一样的数据，神一样的话题，无论是论坛还是微博上，“脑白金体”创意狂欢活动是当之无愧的当红炸子鸡。 实例二：卡地亚LOVE 卡地亚LOVE作为奢侈品包包中备受宠溺的系列产品，自始至终因其精美简洁的设计方案处世亲睐。针对“爱”的界定，卡地亚也从没终止探寻的脚步。HowFarWouldYouGoForLove?阐释着爱无止境的迷人含意。 艺术创意论述：以“爱”为主题风格，“人”为质粒载体。大家常常在不经意间中纪录着自身的感情，相片、文本、影象。而Blog、album、SNS、BBS等这种WEB2.1的网上平台就是所有人纪录感情的关键质粒载体，因此卡地亚给到每一爱惜感情的人多次先机，用爱的吊瓶系紧你的那份真情！
互联网金融模式的案例研究 一、互联网金融发展概况 互联网金融就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系。当前我国的互联网+金融的格局，由传统金融机构和非金融机构组成，传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新，而非金融机构则是利用互联网技术进行金融运作的电商企业。相比于国外，包括英美等国早有发展，包括P2P、众筹、网络银行、网络保险、第三方支付等互联网金融企业，但是规模与他们庞大的传统金融行业相比还比较有限，也没有出现互联网金融爆发式增长的态势，其基本原因在于美国直接融资市场发达。而对于德国互联网金融业没有得到很好的发展，其中一个原因就在于德国银行体系提供的服务，已经能够比较好的满足德国企业尤其是中小企业的融资需求。反之，占我国企业总数98%以上的中小微企业正扮演着对国民经济越来越重要的角色，但由于我国历史的、现实的原因，传统金融服务更倾向于贷款给国企等大型的企业，而使中小微企业融资成本大甚至难以获得融资，而从互联网金融这种轻应用、碎片化、及时性的属性来看，能更好地满足中小微企业的需求，互联网金融也因而具有广阔的发展前景。 二、互联网金融的几个主要发展模式
1、众筹：是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。 2、P2P网贷：即点对点信贷，是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。 3、第三方支付：是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。 三、P2P模式的案例研究——人人贷公司 1、名称起源 人人贷公司是一家P2P借贷平台。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信
中国互联网金融的现状那么，什么是互联网金融呢？ 互联网金融就是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得 线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。 第三方支付 第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。 数字货币 除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、阿里小贷模式、众筹融资、余 险控制方面有的放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。 金融机构 所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行互联网
网络营销策划八大经典案例 No1：星巴克：爱情公寓虚拟旗舰店工程系星巴克一直以来采用的都不是传统的营销手法，而是采取颇具创意的新媒体形式。此次星网巴克联手SNS网站爱情公寓尝试虚拟营销，将络星巴克徽标做成爱情公寓里“虚拟指路牌”广营告，是星巴克首次尝试SNS营销。 销iPart爱情公寓为两岸三地唯一一个以白领女性跟大学女生为主轴设计的交友社区网站FemaleSocialNetworking，尽全力帮网友打造一个女生喜爱的温馨交友网站。品牌形象中心思想关键词为：清新、幸福、温馨、恋爱、时尚、艺文、流行。 1管理No1：星巴克：爱情公寓虚拟旗舰店工程系12月12日是星巴克滨江店举办“璀璨星礼盒”活动的特别日子，因此从12月1日开始，星巴网克不仅将滨江店封装到巨大的礼盒中，更在爱络情公寓网站上做成了颇具创意的“虚拟指路营牌”，并且还以倒计时的方式，等着你再好奇销地在线上或者去线下看看12月12日星巴克的“openredday”到底是什么，不肯把第一次的神秘一下子都给曝光出来。 礼包展开前，采用神秘礼物与星巴克情缘分享的方式进行。 2管理No1：星巴克：爱情公寓虚拟旗舰店工程系1.神秘礼包：线上活动结合了线下活动的概念，送给网网友神秘礼物，便会出现在网友小屋当中，虚拟的神络秘礼包与实体的上海星巴克滨江店同日开张，礼包和实体店面同样以大礼盒的形象出现。 营销 2.星巴克情缘分享：网友上传自己生活当中与星巴克接触照片并写下感言，以口碑与体验的方式来塑造出星巴克式的生活态度是被大家认可、受欢迎的。 3管理No1：星巴克：爱情公寓虚拟旗舰店工程系礼包展开后出现品牌旗舰店，打造一个品牌大街，与繁华的闹市区不同，STARBUCKS小店另网开崭新的公寓大街区域，提供具质感的品牌络大街。虚拟的星巴克店家设计中，延续实体店营家的温馨舒适感，店家周围环境设计以享受生销活的感觉为主，不过度热闹繁华，以高品质的生活感受来凸显品牌的层次感。另外，结合爱情公寓内的产品来提升曝光度与网友参与、互动，让网友更加了解品牌个性与特色所在。 1.见面礼：设计专属礼品，来到虚拟店家就可领取或送好友。 4管理No1：星巴克：爱情公寓虚拟旗舰店工程系 2.活动专区、公布栏：STARBUCKS线上及线下活动报网道，大量的曝光让参与程度提升，分享关于STARBUCKS络的信息及新闻，引起各种话题讨论和增加网友的互动。 营 3.咖啡小教室：咖啡达人教室，固定的咖啡文化或相销关教室消息，让网友了解更多关于咖啡的文化。 5管理No1：星巴克：爱情公寓虚拟旗舰店工程系星巴克在爱情公寓的虚拟店面植入性营销被众多业界网人士称赞，甚至成为哈佛大学教授口中的案例。星巴络克想让他们的消费者了解到他们的态度，因此他们做了一系列活动，包括从品牌形象到虚拟分店开幕、新营产品推出，再到赠送消费者真实的优惠券等等。这一销系列营销非常符合星巴克的愿望——不让消费者觉得他们是在做广告。但是，如果星巴克每天发信息告诉你哪里有他们新开的店面，哪里有新出的产品，让你赶快来买他们的产品。短时间可能会起到销售的效果，但是这种不断地强迫行为会让消费者产生强烈的厌烦之感，反而会彻底毁灭星巴克在我们心中良好的形象。
十大陨落的互联网金融案例分析 近年来全球十大最终偃旗息鼓的互联网金融案例，需要强调的是，这个总结绝无半点贬低互联网金融的意思，只是希望提供一些启示，让这一行当可以在中国走得平坦些，毕竟竞争无处不在，最终能够受益老百姓，就是好东西。 首家互联网银行SFNB被收购 失败原因：盈利能力单一 1995年10月18日世界上第一家虚拟网络银行：安全第一银行(SFNB)诞生，它是由美国三家银行和两家计算机公司联合成立的，是得到美国联邦银行管理机构批准的第一家全交易型的网上银行。该银行完全依赖互联网进行运营，服务范围包括：电子支票业务、利息支票业务、货币市场、基本储蓄业务、信用卡及CDS等大范围的多种银行服务。由于费用低，一年后开设了大约7000个账户，总存款额超过2000万美元，截至1999年存款额就达4亿美元，增长速度极快，股价扶摇直上。 但SFNB公司一直未获盈利，因为有着纯网络银行固有的缺陷：由于资金运作渠道少，受营业网点，从业人员等的限制，SFNB很难像传统国际性大银行那样以专业的金融服务技能为核心竞争力，灵活运用各种金融工具获取利润，而是以网络操作的便捷性和更高的储蓄利率吸引客户，从而导致客户粘性不足，机构盈利能力单薄。随着大银行加快电子银行布局并降低成本，它的优势消失了。1998年SFNB被加拿大皇家银行以2000万美元收购其除技术部门以外的所有部分。 谷歌钱包难推广 失败原因：上下游不支持 谷歌钱包推出于2011年，采用NFC技术，用户可以通过谷歌钱包绑定信用卡的功能，直接刷手机消费。谷歌钱包看上去确实很方便，买东西吃饭坐出租车时，只需掏出手机轻轻一刷，支付即可完成。但一年以后这款移动支付产品的推广相当不顺利，支持的运营商和手机机型寥寥无几，远未达到谷歌预期。近日甚至有传言称，谷歌准备放弃这种产品。 谷歌钱包难推广 谷歌钱包之所以迟迟难以推进，最核心的原因不是技术问题，而是产业链上下游都不配合。换句话说，这条产业链由谷歌、电信运营商、手机制造商、信用卡公司、银行、连锁商户组成，都是各自领域的巨头，都不配合推广。目前美国四大运营商只有一家支持。美国最大移动运营商Verizon以该业务存在安全漏洞为由，拒绝与谷歌合作。而VISA、万事达卡这样的信用卡公司也有自己的小算盘，万事达卡和谷歌达成合作协议，但是另一大佬VISA则想推出自己的移动支付端。 PayPal货基无奈清盘 失败原因：宏观金融环境变差 1999年美国支付公司PayPal设立了账户余额的货币市场基金，该基金由PayPal自己的资产管理公司通过联接基金的方式交给巴克莱(之后是贝莱德)的母账户管理，用户只需简单地进行设置，存放在支付账
美国值得借鉴的五个互联网金融案例 随着银行、证券、保险、信托等金融行业纷纷以互联网作为载体开展日常业务，许多用户逐渐习惯通过网络购买理财产品，形成了互联网理财的概念。近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝，则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径，也使得人们认识到：良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献，超越单纯的渠道意义。 然而，好体验与低门槛更多起到的是市场培育和投资者教育的作用，可以激活一部分市场。除却购买力限制外，金融产品的复杂性以及人们对于风险的恐惧，才是阻碍一般用户(尤其是不了解金融产品的用户)倾力投入理财市场的主要障碍。这一问题存在传统的解决方式，即专业化的理财咨询或理财规划服务。但在国内，类似的服务要么沦落为赤裸裸的产品推销;要么需要存在高昂的门槛，与“屌丝”绝缘。而借由互联网所带来的数字化洪流以及智能化的数据分析能力，国外(主要是美国)基于互联网的低门槛、自动化理财咨询/规划平台纷纷涌现，吸引到大量的国外“屌丝”用户，展现出良好的发展前景。 下面，就来介绍几个美国的类似平台，想必能为国内的互联网金融企业打开理财市场提供重要的借鉴价值。 Mint Mint是一个“老牌”的个人理财网站，于2007年9月上线，2010年10月被著名的会计软件公司Intuit收购。Mint拥有多项创新性功能：首先它可以通过授权把用户的多个账户信息(例如支票、储蓄、投资和退休金等)全部与Mint的账户连接起来，自动更新用户的财务信息;其次，它能够自动把各种收支信息划归入不同的类别(例如餐饮、娱乐、购物等)。这两项功能结合起来，用户相当于拥有了个人财务中心，可对自己的财务状况与日常收支一目了然。更重要的是，Mint可利用数据统计功能，帮助用户分析各项开支的比重、制订个性化的省钱方案和理财计划。 如此贴心的功能外加简便、易用的操作和逆天的免费策略(其收入主要来自向用户推荐“帮你省钱”的金融产品佣金)，使得Mint网站备受青睐，它在成立后的两年内获得三轮融资，并最终以1.7亿美元的价格被Intuit收购。目前，它是美国最负盛名的免费个人理财网站，注册用户超过1千万。 SigFig 与侧重于日常财务管理的Mint不同，正式上线于2012年5月1日的SigFig 更专注于用户的投资行为。同样它可以自动同步用户分散在各个投资帐号上的数据，在网站上予以集中展示。通过对这些投资数据进行分析，SigFig每周都会自动诊断用户的投资组合，给出个性化的建议，帮助用户节省成本、提高收益，例如：定位收益不佳的投资，发现并削减隐藏的经纪费用，检测理财顾问是否多收了你的费用，推荐收益更高的股票/基金，等等。另外，SigFig还提供简洁、易读的图表帮助用户评估风险、比较收益。 SigFig网站所做的，就是一般投资顾问要做的事情，但是它完全依靠算法，而且对个人用户完全免费。它的收入主要源于授权财经媒体使用其投资工具，以及推荐券商或投资顾问的推介费。今年7月初，SigFig获得1500万美元的B轮融资，其平台上的用户资产达750亿美元。 腹有诗书气自华
供应链金融成功案例分析 供应应金融成功案例分析 供应应金融在应应近年的应展～已应有了一些成功的案例～按国内几 照企应融应应段的不同可以应应应以下三应～分应分析如下,一、应付应模式案例分析教 应应作模式主要应应商品采应应段的应金短缺应应。应模式的具操作运体 方式由第三方物流企应或者核心企应提供保～应行等金融机向企应应担构 付应款～以应解企应的应款支付应力。之后由企应直接应款支付应应行。其将中第三方物流企应扮演的角色主要是信用保和应物应管。一般应～担来物流企应应供应商和应应方的应都相应的了解～能有效地防范应应信运状况当用保的应应～同应也解了应行的金融机的应应控制应应。担决构 应用案例, 重应永应应应;集应,有限公司是一家应应加工和应易民应企应～由于地 域应系～永应应应四川攀枝花应应集应一直有着良好的合作应系。永应应应应与 有应工,,,多人～年收入超应,应元～但上游企应攀应相比在供应应中与 应是应于弱应地位。永应应应攀应的应算主要是采用应款应应的方式。,,,与,年永应应应由于自身应应的原因～流应应金应应～无法向攀应打入应付款～应 企应日常应应大影。,,,,年底～永应应应应始深应应展应行运来很响与圳 ;以下应“深应展，,接。深应展重应应行在了解永应应应的具应应情称触体况与当内后～地物流企应展应合作～短期应应出一套融应方案,由物流企应提供保～应所应物应行应管～深应展重应应行应予永应应应,,,,万担并运
的授信应度～应其应应应展了应应应押和应付款融应等应应模式～应永应应应的应大并 应应注入了一应强心应。在取得深应展的授信以后～永应需要向攀应应付应当款的应候～深应展应金替永应付应攀应～或替永应应出应行承应应票。深会将与应展合作以～永应应应的应金得到了大改善～增加了合作应和应来状况极厂应品应～应收入也应步增应。售 案例分析,应案例成功的应应首先在于融应的应付应款用途是向攀应应口原料～应行的融应是直接付应攀应～应就是在供应应的应上借助核心企应的应条信应下游企应应行了融应～其次在于地物流企应同意应其授信应度提供当担保～应所应物应行应管～使应行可以降低信应应应～在融应应通应第三方应并运 得了物应控制。 二、应应应押模式案例分析 应应作模式主要应应中小企应应应段。应模式主要特征是以应应应押应运运款的方式～存应、应应等应应应押应应行而取得应款。第三物流企应提供应物将 应管、拍应等一系列服应～如有必要～核心企应应应行应应应物回应应应。应会与应模式“死”物应或应利应向“活”的应应应应～加速应应的流应～应解了将凭 企应应金流短缺应力。应应应物具有大流应性～应应大。第三方物流企应很很和核心企应应行等金融机合作～可有效降低信应应应～提高金融机与构构 参与极供应应金融服应的应性。 应用案例, 应应应应应押供应应金融服应在也已有多应案例。深市应信德应国内很践圳
VANCL凡客诚品是国内的这段时间比较突出的时尚服装品牌，它在中国市场出现的时间相比要比其他品牌要晚很多，而对于时尚服装营销而言，想在一个新市场当中抢得一席之地，即使大量的营销投入，也未必完全可以实现目标。相比VANCL凡客诚品的营销策略，应该说他们很懂市场，他们所做的事情，完全符合市场切入的需要与开展营销的必要元素。 关注VANCL凡客诚品的体验营销和整合营销的这些环节。可以对VANCL凡客诚品所作的策略进行深入的洞察。 一、网络病毒营销 互联网是消费者学习的最重要的渠道，在新品牌和新产品方面，互联网的
重要性第一次排在电视广告前面。 VANCL凡客诚品采用广告联盟的方式，将广告遍布大大小小的网站，因为采用试用的策略，广告的点击率也是比较高，因为采用了大面积的网络营销，其综合营销成本也相对降低，并且营销效果和规模要远胜于传统媒体。 二、体验营销 一次良好的品牌体验(或一次糟糕的品牌体验)比正面或负面的品牌形象要强有力的多。VANCL凡客诚品采用“VANCL试用啦啦队”，免费获新品BRA——魅力BRA试穿写体验活动的策略，用户只需要填写真实信息和邮寄地址，就可以拿到试用装。当消费者试用过VANCL凡客诚品产品后，那么就会对此评价，并且和其他潜在消费者交流，一般情况交流都是正面的(试用装很差估计牌子就砸掉了)。 三、口碑营销 消费者对潜在消费者的推荐或建议，往往能够促成潜在消费者的购买决策。铺天盖地的广告攻势，媒体逐渐有失公正的公关，已经让消费者对传统媒体广告信任度下降，口碑传播往往成为消费最有力的营销策略。 四、会员制体系 类似于贝塔斯曼书友会的模式，订购VANCL凡客诚品商品的同时自动就成
大数据下互联网金融海融易案例分析 东北财经大学 2016年10月
……………………………………………………………精品资料推荐…………………………………………………目录 一、研究背景 (1) （一）大数据和云计算推同互联网金融发展 (1) （二）政府倡导互联网金融完善我国金融服务体系 (1) （三）海尔网络化战略，满足双创平台便捷迅速金融服务的需要 (2) 二、平台优势 (3) （一）品牌优势 (3) （二）实践经验 (4) （三）产业数据 (4) （四）与第三方机构合作降低平台风险 (5) （五）团队成员结构与目标 (6) 三、运营现状 (7) （一）运营数据 (7) （二）产品构成 (8) （三）产业风控 (10) （四）投资者资金保障 (11) （五）投资安全 (12) 四、用户体验问题 (13) （一）海融易与投资者沟通不顺畅 (13) 五、政策影响 (13) （一）海融易部分项目疑为类资产证券化业务 (14) （二）海融易仍发行超过限额的大额贷款项目 (15) 六、发展规划 (17)
（一）离BAT风口远的细分领域 (17) （二）发展农业金融 (18) （三）唤醒更多的潜在用户 (18)
一、研究背景 （一）大数据和云计算推同互联网金融发展 我国大数据和云计算市场总体保持快速发展态势。据统计，大数据筛选分析相关市场的复合年增长率接近30%，预计2016年到2018年中国大数据市场仍保持约40%的高速增长，2018年大数据技术和服务市场的规模有望值达到500亿美元。大数据的兴起为金融行业的业务创新提供了有效途径。借助大数据，互联网金融机构集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。 （二）政府倡导互联网金融完善我国金融服务体系 目前，小微企业因其信用度低，金融机构为降低风险，对其贷款要求严格，以及政府职能机构社会评价职能体系不成熟等原因导致企业融资困难。但是，小微企业占全社会固定资产投资的60%以上，已成为优化产业结构，提高国民经济增长质量和国际竞争力的重要基础。鼓励和引导民间投资进入金融服务领域，提高小微企业融资效率，增强小微企业经济活力，刺激新的经济增长点。这些民间资本鼓励性政策为P2P网络金融平台的兴起和发展提供了现实土壤。
发展概况 2013年3月，支付宝的母公司——浙江阿里巴巴电子商务有限公司，宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团，小微金融（筹）成为蚂蚁金服的前身。2014年10月，蚂蚁金服正式成立，它致力于打造开放的生态系统，为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务。2016年4月26日，蚂蚁金服宣布完成了45亿美元的B轮融资，外界对蚂蚁金服的估值达到600亿美元，同时蚂蚁金服宣布，将把农村金融、国际业务、绿色金融作为未来的三大战略重点。蚂蚁金服旗下有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等子业务板块。 蚂蚁金服旗下的支付宝，是以每个人为中心，以实名和信任为基础的生活平台。自2004年成立以来，支付宝已经与超过200家金融机构达成合作，为近千万小微商户提供支付服务，拓展的服务场景不断增加。支付宝也得到了更多用户的喜爱，截至2015年6月底，实名用户数已经超过4亿。芝麻信用，是蚂蚁金服旗下独立的第三方信用评估及管理机构,通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况，已经在消费金融、融资租赁、信用卡、P2P、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等近百个场景为用户、商户提供信用服务，众多用户享受到了信用的便利。人与人，人与商业之间的关系正因为信用而变得简单。蚂蚁达客是蚂蚁金服集团旗下的互联网股权投融资平台，致力于以互联网的思维和技术，为小微企业和创新创业者提供股权融资服
务，为投资人提供股权投资服务。蚂蚁金融云是蚂蚁金服旗下面向金融机构的云计算服务。蚂蚁金融云依托阿里巴巴和蚂蚁金服在云计算领域积累的先进技术和经验，集成了阿里云的众多基础能力，并针对金融行业的需求进行定制研发。余额宝于2013年6月推出，是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务。余额宝对接的是天弘基金旗下的增利宝货币基金，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用，除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。招财宝于2014年4月上线，是蚂蚁金服旗下开放的金融信息服务平台。招财宝平台连接了个人投资者和金融信息提供方，以严格遵守法律法规和监管政策为前提，由专业金融机构对融资信息进行风险管理，并对投资者提供有力的保障措施。蚂蚁聚宝是蚂蚁金服旗下的智慧理财平台，致力于让“理财更简单”，与支付宝、余额宝、招财宝等同为蚂蚁金服旗下的业务板块。2015年8月，蚂蚁聚宝APP上线。用户可以使用一个账号，在蚂蚁聚宝平台上实现余额宝、招财宝、存金宝、基金等各类理财产品的交易。浙江网商银行是由蚂蚁金服作为主发起人设立的、经银监会批准的中国首批民营银行之一。网商银行的实践起源于2010年成立的阿里小贷（后更名为蚂蚁小贷）。2015年6月，网商银行正式开业。蚂蚁花呗，是蚂蚁金服旗下的一款无忧支付产品。基于网购活跃度、支付习惯等综合情况，开通的用户，可以获得一定的消费额度，在淘宝、天猫等场景实现“这月买、下月还”的消费体验。 商业模式
供应链融资成功案例 【供应链融资成功案例】解析： 第一：背景资料 我国“十二五”规划中，已经将山东、浙江和广东等三省列为“海洋经济发展试点”，海洋经济发展的大幕已经拉开。渔业（即水产业）按作业水域可分为淡水渔业和海洋渔业。渔蛋白占世界总的动物性蛋白质供应比例约为16%，与人们的生活密切相关。金融支持是我国渔业经济发展的助推器。世界各国海洋经济发展实践表明，金融支持对渔业的产业整合和优化升级都发挥着先导性作用。但我国渔业产业链中，大量企业通过银行信贷、上市或自身资本积累等方式进行融资，渔业中小企业的融资难问题一直是困扰企业经营和发展的长期性问题。近年来，我国银行业重视发展供应链金融业务，在一些行业的实践取得较为突出的成效，为解决中小企业的短期融资（流动资金）问题提供了可行的模式。但渔业融资需求在时间、数量、方式、偿还期、偿还方式等都与农、林、牧等产业具有本质的区别。在我国以海洋经济战略的大背景下，本文重点分析供应链金融的应用模式，针对渔业供应链特点来设计供应链金融模式和运作方法。 第二：我国渔业金融现状 在渔业产业化过程中，渔业科技创新和成果的转化、以及企业新技术应用、市场拓展等过程中，渔企都会产生强劲的融资需求。经济发展国家的金融市场较为成熟，多种融资方式可为渔业经济的发展提供强有力的支持。 在我国，近年来国内已经普遍认识到金融支持对渔业发展的关键作用，但受制于渔业金融是风险性最高的农业金融，在金融市场日益市场化的今天，银行对渔业的支持反而减少了，值得人们深思。渔业的融资需求难以得到银行的青睐，主因在于渔业具有高风险、高投入、
高产出的特点，融资具有周期长、季节性强、风险大等特点，而金融机构则是风险厌恶者。所以流动资金短缺一直是困扰加工、经销企业的难题，而核心企业的资金短缺，则必须会影响到对上游供应商的预付款，出现长时间拖欠货款，最终导致资金链紧张。上游企业的资金短缺导致生产积极性的下降，可见资金的充足程度是整条供应链运作是否通畅的关键所在。 近年来，供应链金融在国内外都得到较快发展，为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了创新的解决方案，其成功的关键在于较好地解决了中小企业融资的信用风险控制问题。但渔业融资需求在时间、数量、方式、偿还期、偿还方式等都与制造流通业存在较大的区别，需要分析渔业供应链金融的应用模式与应用条件。 第三：渔业金融 世界各国海洋经济发展的理论和实践表明，金融要素对海洋经济区开发、海洋产业整合和优化升级都发挥着先导性作用，其金融支持方案具有层次性、连续性、区域适应性等特点。CoffeyandBaldock（2000）分析了欧盟渔业部门资助的资金来源结构；Larkin等（2004）认为海洋渔船回购项目的资金既可以来自联邦或州政府拨款，也可以通过私人投资和某些形式的合并获得；Karmakar（2009）分析了NABARD支持海洋食品产业的多种信贷和非信贷机制；Winskel（2007）分析英国海洋能源开发中，私人资本以风险投资的方式发挥重要作用。 随着我国海洋经济发展战略的提出，金融支持的相关研究开始增多，但多限于对策、政策等战略层面。王迅（2006）重点分析金融支持海洋渔业发展中的不适应性表现，并针对此不适应性提出了对策建议；王世表、李平（2007）重点探讨了渔业信贷中存在的问题，认为需通过优化渔业信贷投向、完善多元化投资体系、加快渔业信用体系建设等措施促使渔
网络营销成功案例——王老吉事件核心提示：封杀王老吉，是一次取得巨大成功的网络营销。但在这成功的背后，又有着什么样的故事和道理？值得我们细细回味和思考。在网络高度发达的信息社会，广大消费者的爱憎，往往会影响并左右市场已有商业格局，影响力不容小觑。从这一点来看，王老吉卖断货，并非偶然。 封杀王老吉，是一次取得巨大成功的网络营销。但在这成功的背后，又有着什么样的故事和道理？值得我们细细回味和思考。在网络高度发达的信息社会，广大消费者的爱憎，往往会影响并左右市场已有商业格局，影响力不容小觑。从这一点来看，王老吉卖断货，并非偶然。 企业从事爱心活动和公益事业，是对社会的回报与反哺，是企业社会责任的高度体现。面对大地震灾难，正是企业社会责任最可表现并最为记忆深刻的时刻。爱心义举，可以提升企业的公众形象，提升企业品牌价值和整体形象，赢得消费者的信赖，带来的社会效应往往远超广告投入，取得事半功倍效果。大地震发生后，许多企业品牌形象也发生“大地震”。一些没有及时捐款或捐款数额不大的企业遭到抨击甚至抵制，人们开始把捐款数额和企业社会责任感挂钩。观念错位把“国际铁公鸡排行榜”中的企业推到风口浪尖，在对“铁公鸡”口诛笔伐的大环境下，王老吉借助中央电视台的巨大收视效应，做出赈灾爱心义举，让广大消费者看到一个有爱心、负责任的企业形象，并为公众树立了做善事、献爱心、有高度社会责任感的企业形象的正面标杆，瞬间便获得极大的市场关注和追捧，品牌价值飙升。比尔?盖茨夫妇曾拿出54%的资产成立比尔?盖茨基金会，为获得市场更多好感而让微软产品获得更大市场。据统计，比尔?盖茨的每一美元慈善投
入，都换回了美元至2美元的回报。企业回报社会，社会必然会回报企业。相反，只捐出200万元的万科，虽其捐款经典理论看似很冷静和理性，法律和道德上也都难以苛责，但却难以得到公众情感趋同和价值认同，不符合公众对万科的爱心期待。爱心没法子上天平过过秤，但老百姓心里都有一杆秤。相比于很多企业“不爽快”的爱心，王老吉最符合老百姓心目中爱心天使的形象。王老吉捐一个亿，消费者用嘴巴表达好感，使劲买使劲喝，这符合“好人不吃亏”的朴素法则。 此外，成功的网络营销策划也是不可少的。从时机和方式上看，可谓恰到好处。地震给数千万人带来不幸，举国哀悼，众多企业和个人为灾区人民奉献爱心。此时，任何借机炒作都只会激起人们愤怒，千万不可留下丝毫炒作痕迹，否则无异于自掘坟墓。王老吉聪明地回避了这一风险，在传播途径上，选择平民化网络传播，从点击率最高的天涯社区开始，以普通网友身份发帖，再以转贴方式流向各大网站，直至QQ群。整个过程，看不到任何企业参与炒作的痕迹，怎么看都是爱心网友自发的行为。从发帖内容看，是典型的“标题党”，用“正话反说”方式消除了网友的戒心，淡化了那篇精悍网络论坛“软文”的商业目的，并引发网民参与兴趣和爱心迸发，广大网民怀着极大爱国热忱将王老吉的“软文”四处转发。 留给我们的启示和借鉴 在上海健康医学院信管学院营销课程中，我通过网上资料与课程的学习中得到了王老吉事件的启示和借鉴。 一个公众瞩目的企业行为、一条引人关注的网络帖文、一群高效有力的网络推手，以及一则引发广受关注的社会新闻，这些重要因素都天衣无缝地融合在一起，可以说，这是一个网络营销的经典案例，从策划到执行都是一次可以和《吃垮必胜客》媲美的经典营销之作。经典在它帮助品牌树立了形象，经典在它提升
竭诚为您提供优质文档/双击可除 互联网金融面试 篇一：互联网金融题目答案 第一题：请推荐并介绍一个互联网金融案例，要求：1、目前真实发生，2、同类模式尚未大发展，3、你认为该模式代表了未来的方向 【“阿里小贷”的资产证券化模式】 “如果有一个稳定的现金流，就将它证券化。”美国华尔街的这句名言，非常清晰地表明了资产证券化在金融中的地位。所以，笔者认为，随着国内互联网金融行业的日渐深化，所有在互联网金融行业沉淀的资金均将进行各种各样的金融资产转变，这种转变必将使资产证券化成为中国互联网金融发展过程中的一座金矿。 背景情况：阿里小贷现名为“蚂蚁小贷”，是属于阿里巴巴筹建的蚂蚁金融服务集团旗下的重要业务之一。其主要利用自身阿里巴巴、淘宝、天猫平台内积累的海量交易数据为依据放贷，为小微企业和网商个人创业者提供互联网化、批量化和数据化的小额贷款服务。截至20xx年3月底，蚂蚁小贷已经累计为超过70万家小微企业解决融资需求，累
计投放贷款超过1900亿元。然而，由于小贷公司不得吸收 公众存款，且融资的杠杆率也受到不得超过50%的要求，阿 里能够获得的直接贷款融资非常少，为了支撑百亿元的贷款余额，突破贷款资金不足对于阿里小贷的制约，其开始尝试资产证券化道路。 模式架构：阿里小贷通过东方资产管理有限公司作为计划管理人设立专项计划发行资产支持证券，根据不同的风险、收益特征，专项计划分为优先级（75%）、次优先级 (15%)、次级（10%）资产支持证券。其中优先级与次优先级资产支持证券向境内合格机构投资者发行，次级资产支持证券向阿里小贷定向发行，同时担保公司为优先级和次优先级资产支持证券的本金及收益提供担保和补充支付。（具 体结构见下图） （图片来源：海通证券研究所） 优势与风险：笔者认为，依托于阿里巴巴整个电商环境的阿里小贷有着得天独厚的发展优势：首先，阿里小贷的基础资产是面向阿里巴巴、淘宝商城、天猫商城平台上小微企业和个体工商户发放贷款形成的债权。小额信贷资产规模大，高度分散、每笔金额小、期限短、不良贷款率低，整体质量好，风险分散。其次，由于阿里小贷掌握着借款人在支付宝系统下的全部财务数据以及在电商环境中的交易、物流、库存以及信用数据等，通过对于大数据下具体信息的挖掘和分
精品资料网（https://www.doczj.com/doc/088369315.html,） 25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座 （营销案例）九鼎集团网络营销成功案例 精品资料网（https://www.doczj.com/doc/088369315.html,）专业提供企管培训资料
九鼎集团网络营销成功案例 我们江苏九鼎集团是以国家二级企业如皋市玻璃纤维厂为核心，以4家中外合资企业、1家境外企业、1家房地产开发公司等为紧密层组建而成的企业集团。现有职工2000多人，其中专业技术人员420名，总资产2.6亿元。主要生产运营玻璃纤维和玻璃钢及其制品，且跨行业开发了化工、服装、红木、丝毯及绗缝等产品。先后有4个产品被列为国家级重点新产品，3个项目列入国家星火计划和火炬计划，4个产品获国家专利。集团先后获得省先进集体、省建材行业科技进步企业、南通市建材行业排头兵等光荣称号。 我们江苏九鼎集团的主产品有多次为我国东风系列火箭及人造卫星配套的特种航天用布，用于建筑物防渗补漏的不干胶、用于土建工程(如筑路、固坝等)的玻纤土工格栅、主要用于城市电网的玻钢灯杆等。主产品85%之上畅销美、德、台及东南亚等30多个国家和地区。1997年集团获得进出口自营权。1999年共完成工业产值2.56亿元，实现销售收入2.48亿元、利税1929万元，同比分别增长了15.3%、48.3%和138.4%。 从1997年开始，我们紧扣时代的脉搏，于应用电脑因特网(Internet)这壹最先进的技术为市场营销服务方面作出了壹些有效的探索和尝试。
壹、为了寻找新的商机，试探上网之路。 1997年，席卷东南亚的金融危机，使得国内的玻纤行业受到影响。我们九鼎集团有85%之上的产品销往国外，也面临着于东南亚市场萎缩的严峻挑战。销售是产品实现价值的纽带。要把产品推向市场，必须形成自己的销售网络。激烈的市场竞争逼迫我们重新审视自己的营销策略：壹些传统的营销手段已远远跟不上市场、客户需求信息的变化，随着科学技术的不断发展，由工业革命时代生根的营销观念----利用大众传媒，操纵客户的偏好及对产品的认知，已日渐落后，科技创新为企业的营销开辟了壹个更快捷、更完美的天地。 怎样才能迅速、及时反馈市场信息，使产品及时和客户见面？带着这个问题，我们广泛于国际国内市场上寻求答案。通过参和壹些国际性的产品展览会、交易会，特别是走出国门，对国外营销市场的了解和考察，我们发现了"网络营销"这样壹个全新的营销观念。通过全球性、开放性的电脑互联网，生产商能够和世界各地的供应商、商业合作伙伴、客户随时随地取得联系，迅速了解到国际市场的供求信息。 面对贸易全球化进程的加快，要想于激烈的市场竞争中占得先机，当务之急是要把企业推到市场的最前沿。带着"上网找信息"这壹朦胧的触觉，我们开始了网络营销的初步探索。我们添置了上网的基本设备，申请了企业电子信箱，注册了国际和国内域名，抽调了俩名有较强英语阅读能力及外贸基础知识的人员从熟悉电脑操作开始学习上网，主要任务就是收集网上信息，寻找客户。没想到，就是这样
五个值得借鉴的美国互联网金融案例 随着银行、证券、保险、信托等金融行业纷纷以互联网作为载体开展日常业务，许多用户逐渐习惯通过网络购买理财产品，形成了互联网理财的概念。近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝，则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径，也使得人们认识到：良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献，超越单纯的渠道意义。 然而，好体验与低门槛更多起到的是市场培育和投资者教育的作用，可以激活一部分市场。除却购买力限制外，金融产品的复杂性以及人们对于风险的恐惧，才是阻碍一般用户(尤其是不了解金融产品的用户)倾力投入理财市场的主要障碍。这一问题存在传统的解决方式，即专业化的理财咨询或理财规划服务。但在国内，类似的服务要么沦落为赤裸裸的产品推销;要么需要存在高昂的门槛，与普通人绝缘。而借由互联网所带来的数字化洪流以及智能化的数据分析能力，国外(主要是美国)基于互联网的低门槛、自动化理财咨询/规划平台纷纷涌现，吸引到大量的国外普通用户，展现出良好的发展前景。 下面，就来介绍几个美国的类似平台，想必能为国内的互联网金融企业打开理财市场提供重要的借 鉴价值。 Mint Mint是一个“老牌”的个人理财网站，于2007年9月上线，2010年10月被著名的会计软件公司Intuit收购。Mint拥有多项创新性功能：首先它可以通过授权把用户的多个账户信息(例如支票、储蓄、投资和退休金等)全部与Mint的账户连接起来，自动更新用户的财务信息;其次，它能够自动把各种收支信息划归入不同的类别(例如餐饮、娱乐、购物等)。这两项功能结合起来，用户相当于拥有了个人财务中心，可对自己的财务状况与日常收支一目了然。更重要的是，Mint可利用数据统计功能，帮助用户分析各项开支的比重、制订个性化的省钱方案和理财计划。 如此贴心的功能外加简便、易用的操作和逆天的免费策略(其收入主要来自向用户推荐“帮你省钱”的金融产品佣金)，使得Mint网站备受青睐，它在成立后的两年内获得三轮融资，并最终以1.7亿美元