少儿教育金保险简介
市场上很多子女教育金少儿保险已经不仅仅只提供教育金返还，越来越多的公司推出兼有生存返还、养老金返还等其他功能的险种，客户在购买时一定要认清自己的需求。由于子女教育金保险的保障期限相对较短，因此它的收益性并不是很强。但是若从稳健性角度来考虑，无疑是诸多投资工具里的佼佼者。
在收益性相差不大的情况下，客户可以在购买之前综合考虑自己的收入状况、未来子女的教育花费、其他保险产品的购买情况等是否满足需求等多种角度来考虑是否需要购买子女险。
另外，在购买子女险的时候，客户应该同时附加一款投保人保费豁免险种，它的保费非常便宜，但在投保人不幸发生意外时，能够保证被保险人(子女)的利益不受到损失。
教育金少儿保险是众多少儿险中的一种，它着重为孩子提供高中教育金、大学教育金、创业金、婚嫁金等，为保障孩子接受良好的教育提供资金准备。
教育费用的日益增长，使教育金险种日益受到消费者的关注。几乎所有的保险公司都有自己的少儿教育保险产品，用以满足市场需求。同时鉴于以往少儿教育保险的保险期间较短，收益性差的缺点，越来越多的保险公司在产品灵活性、保险期间以及保障责任等方面进行创新，开发出许多新的少儿教育保险。
教育基金哪个好推荐 很多家长不知道教育金保险哪个好，不知道如何正确的选择教育金保险。因此，家长们给孩子买到一份合适的教育金保险相当重要，这不仅能让家长放心孩子以后的教育，还能让孩子从小就能够开始接受良好教育，对于她们的一生都是很有帮助的！ 教育基金哪个好 教育储蓄类的险种中，主要分为两类： 1、是传统教育年金保险，比如18岁（一般是上大学的年龄）开始每年领取，连续四年结束。还有到25周岁，领取保险金的，这样险种领取金额固定、保障明确。 2、是市场目前较热的万能险、或投联险，以投资增值方式作为将来教育的储备，但是其有一定风险，并不能保障增值多少，且其前5年扣除费用较高，一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。 教育基金推荐
建议大家选择招商信诺守护未来少儿教育金保险，该保险的主要优点有： 1.不仅是教育金，还保30种重疾：累计可领400%基本保额教育金（18-21岁每年可领30%，22-24岁每年可领60%，25岁可领100%），附加最高400%基本保额的重疾保险金（额度可选）。 2.重大疾病也可免交剩余保费：如果在缴费期间，投保人身故，全残或患重大疾病，可免交剩余保险费用。 3.每年分红，不仅保值，还增值：保底400%基本保额赔付，同时每年享有分红。 4.连续8年领钱，最低3年缴费期：即可保障至25周岁，在18-25岁连续8年时间内领取保险金，专款专用，给孩子更长时间保障。 5.保单可贷款：急用钱，保单也可贷款，最高申请保险现金价值的80%。 教育基金投保注意事项 一、费用不宜太高。一般来说，孩子的保费支出应该占家庭总收入的10%-20%左右。 二、缴费期不宜太长。一般来说，选择承保到孩子25周岁的教育金保险就可以满足孩子的教育经费需要了 三、保障尽可能全面。建议选择同时包括重大疾病、意外伤害、意外医疗等保障全面的险种投保，使孩子得到最全面的照顾。 四、注意选择有保费豁免功能的险种。在大人意外身故或者丧失缴费能力的情况下，孩子依然可以得到保障
公 司险种名称 英才少儿保险 少儿两全保险 鸿运少儿两全保 险( 分红 ) 中 国 独生子女两全保 人险 寿 子女教育婚嫁 备用金保险 子女教育保险 (A) 子女教育保险 (B) 世纪宝贝两全保 险( 分红 ) 泰 康 世纪之星两全保 险B款( 分红 ) 10家少儿教育金保险对比表 投保年龄保障期限保险利益 成才保险金 :18 岁领取基本保额的 30% 立业保险金 :22 岁领取基本保额的 30% 60 天 -14 周 至被保人 25 周岁安家保险金 :25 岁领取基本保额的 40% 岁 身故保险金 :18 岁前身故 , 身故金为 1.5 倍所交 保费 ;18 岁后身故 , 一次性给付未领取的生存保 险金 ; 生存保险金 :22 岁仍生存 , 按保额领取(18 岁后 可提前领取，领取额为现金价值) 0-14 周岁至被保人 22 周岁身故保险金 :18 岁前身故 , 返还所交保费，其他 情况给付 2 倍所交保费 成人保险金 :18 岁领取保额的 50% 30 天 -14 周 至被保人 25 创业保险金 :22 岁领取保额的 50% 周岁 婚嫁保险金 :25 岁领取保额的 50% 岁 身故保险金 :18 岁前身故 , 领取保单现金价值或 保费 ; 其余情况领取的身故金为保额 0-10 周岁 至被保人 14 或身故保险金 : 保单载明的身故保险金额 18 周岁满期保险金 : 保单载明的满期保险金额 1. 小学教育金 2. 初中教育金 0-18 周岁 依投保时所选的 3. 高中教育金 4. 大学教育金 责任而定 5. 婚嫁保险金 6. 生活安定金 投保人可选择 6 项责任中的一项或数项 高中教育金 : 15-17 岁每年领取基本保额的 10% 大学教育金 : 18-21 岁每年领取基本保额的 0-14 周岁至被保人 21 周岁30% 身故保险金 : 保单现金价值 成长年金 : 投保人身故或身体高度残疾, 被保人 期满前每年可领取基本保额的5% 教育保险金 : 18-21 岁每年领取基本保额的 30% 0-17 周岁至被保人 21 周岁身故保险金 : 保单现金价值 成长年金 : 投保人身故或身体高度残疾, 被保人 期满前每年可领取基本保额的5% 生存保险金 : 25 岁前 ,每三年领取保额的 6% 18 岁领取保额的 20% 30 天 -14 周终身25 岁领取保额的 25% 岁 60 岁领取保额 100 岁领取保额的 50% 身故保险金 : 根据交费方式和身故时年龄按照保 额的一定比例领取 生存保险金 :18-21 岁每年领取保额的 15%;25 30 天 -12 周 岁领取保额的 40% 至被保人 25 周岁 岁身故保险金 : 4 岁前身故 , 返还所交保费 ,4 岁后身 故 , 按保额领取身故金 其他功能 1．豁免保费 2．可转换权益 3．保单借款 1．豁免保费 2．可转换权益 3．保单借款 1．红利 2．保单借款 1．豁免保费 1．可转换权益 1．豁免保费 1．豁免保费 1．红利 1．红利
儿童保险种类及价格 随着二胎政策的开放，很多家长在关注母婴产品的同时，也在关注儿童保险的购买。据了解，很多家长都希望尽早为小孩购买一份儿童保险，但市场上各式各样的险种让他们挑花了眼。尤其是对初为人父人母的人来说，对于儿童保险还比较陌生，关于儿童保险种类及价格都不够了解。为此，小编将通过本文来为大家介绍。 儿童保险种类及价格 目前市场上儿童保险种类繁多，不过基本上可以分为:保障型儿童保险、储蓄型儿童保险和投资型儿童保险三大类。其中包含四大主流产品，分别为： 1、儿童医疗保险——保障型儿童险
这类险种主要包括儿童重大疾病险和儿童住院医疗险。重大疾病保险即在孩子发生重大疾病后给予赔付，减轻治疗压力；儿童住院医疗险则针对儿童常见疾病进行保障，一旦生病住院，大部分医疗费用都可以报销。其中儿童重大疾病险的保费相对较高，一年保费需要几千元。而儿童住院医疗险属于消费型险种，保费一年为几百元。 2、儿童教育保险——储蓄型儿童险 这类险种主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。通过保险积累孩子日后的学费，具有强制储蓄的作用。而如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子无需继续缴纳保费，但仍享有保障。由于这类保险是以储蓄和保障为主，因此保费预算较高，每年保费支出为上千元到上万元不等。 3、儿童意外保险——保障型儿童险 这类险种主要针对未成年儿童，当孩子因意外导致较高医疗费用，或是发生意外导致残疾、死亡，保险公司便会给予一定的经济赔偿。这类险种的特点是保费比较便宜，保障相对较高，没有返还功能，每年保费仅需要几十元到几百元。 4、儿童投资理财保险——投资型儿童险 这类保险是一种融合储蓄、保障、投资于一身的产品。它有别于其他儿童保险的是，能够更好地融合理财规划和风险保障等诸多优点。比如这类保险中的万能险，就可以同时解决孩子的高等教育学费、自己创业等大宗的花费问题。该险种的特点是，保费缴纳相对自由、保额自主选择，在保险保障以外同时还可以获取收益，因此保费相对较高，每年保费支出同样在几千元到几万元不等。
一个人无论多么坚强，有了孩子之后，内心都会有一块柔软的地方。作为父母都希望给孩子最好的，在买保险这件事上更是如此，很多人花了不少冤枉钱，买了不合适的产品。今天通过21款保险测评，看看儿童重疾险到底如何选？主要内容如下： ●给孩子买保险，三大误区要避免 ●儿童重疾险这么多，哪款值得买？ ●两套方案，学会自己搭配重疾险 一、给孩子买保险的三大误区 许多家庭在给孩子买保险时，往往会陷入一些误区，我总结了最常见的3个： 误区1：要买就买最好的 父母总想给孩子最好的，可隔行如隔山，普通人很难判断哪款保险才是最好的，甚至有些人会误以为，贵的就是最好的。然而，保险只是一个工具，本身并没有好坏之分。 每个人的家庭情况都不一样，贵的并不代表一定就是好的，适合别人的也不一定就适合自己。 误区2：先给孩子买，大人却裸奔 我遇到过这样的父母，家庭年收入只有几万块，却给孩子交每年7000多的保费。等到想给自己买保险了，才发现根本就没有预算…其实对一个家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，父母才是孩子最重要的保险。因此，理性的的做法应该是：先大人，后小孩。如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，继续接受良好的教育。 误区3：一定要保终身 保险能够保终身当然很好，不过价格也比较贵。如果预算不多，可以先买定期重疾，保障30年的保费只
要几百块，人人都能买得起。保险是多次配置的过程，等我们以后预算变多了，或者孩子长大后有能力赚钱了，也可以再去增加新的保障。以上3点就是我总结的常见误区，只要想清楚这几个问题，给孩子买保险就基本不会走偏。 二、7款定期儿童重疾险测评 对于预算不多的家庭而言，保30年的儿童定期重疾，就是非常好的选择，几百块就能有个基础的保障，我给自己的两个孩子，买的就是这类重疾险。经过全网搜索，我优选出了7款产品： ●国华淘气宝 ●复星联合妈咪保贝 ●瑞泰人寿晴天保保 ●人保少儿长期重疾 ●人保健康福少儿重疾 ●和谐健康大黄蜂2号 ●国华成人及儿童长期重疾 话不多说，直接上图：
储蓄型少儿保险和消费型少儿保险介绍现代社会，孩子在家庭中占据着很重要的地位。为了让孩子能够健康快乐的成长，大多数父母都会选择为孩子购买少儿保险。而市面上少儿保险的种类有很多，父母们可以先了解少儿保险的类型，然后再根据需求来为孩子购买。据了解，目前市面上的少儿保险主要分为两大类型，下面就来为大家介绍。 少儿保险的两大类型 少儿保险就是一款专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。少儿保险一般分为两大类型： 一、保障型
这种类型的少儿保险主要是解决子女的医疗问题，当然同时也提供意外保障。该险种特点在于，缴纳不多的保费，即可获取高额的保障。具体来讲有以下两种： (1)少儿意外死亡及伤残保险。也称为少儿意外险，主要对被保少年儿童一旦发生意外事故导致死亡或伤残提供保障。这类少儿保险可以有效的规避少年儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。一般作为主险存在，也是附加其他各种附加险的必要条件。 (2)少儿疾病医疗保险。该保险对被保少年儿童因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。可以规避少年儿童在成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防少年儿童在患有疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。 二、储蓄型 这类型的少儿保险指的是少儿教育金保险，主要针对少年儿童在不同成长阶段的需要提供相应的教育资金。比如初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，结婚的婚嫁基金，甚至还有退休之后的养老基金等等。使少年儿童在人生的每个特定阶段都可储备一笔基金。 在两大类型的少儿保险中，小编建议家长们优先考虑购买保障型产品，解决目前孩子可能面临的风险。然后在经济情况允许的前提下，再来考虑购买储蓄型的少儿保险，为孩子规划更好的未来。
教育金的特点与分类 教育金，是为孩子提供的一生当中各个阶段提供保障的保险种类，得到了很多家长的亲睐。那么，教育金的特点是什么呢?为什么会有这么多人对他情有独钟呢?我们来一起看一下教育金的特点。 教育金的特点 1、儿童教育基金的基本特点是专款专用，有自己的专门账户，到孩子需要教育费用的时间点上才会返还，这就保证了教育基金的专款专用。 2、没有时间弹性和没有费用弹性的特点，孩子到了一定的年龄就要上学，不能有钱就上没钱不上，也不能钱多就多上钱少就少上，所以教育基金返还的时间和数额都是相对固定的。 3、有持续时间长、费用庞大的特点，孩子从小学到大学的教育周期长达16年，这还不包括出继续深造和国留学的时间，在这么长的时间里，其总费用是非常庞大的。 教育金的投保标准
第一，一方面，教育金帐户要专款专用、长期储备、稳健增值；另一方面，由于孩子未来的教育之路存在多种可能性，教育基金还需要有一定的灵活性，客户可自主决定教育金的领取时间和金额。 第二，保障灵活可调。平安幸福是父母对孩子最大的期望，孩子的漫漫人生中，教育金保险保障需要因孩子不同人生阶段风险而调整。保额可调、保障灵活的少儿险才能满足孩子个性化的人生需求。 第三，少儿教育金保险保费可以豁免。对孩子的爱不可动摇，不可间断。如果投保人或者被保险人发生了人身风险，会对家庭经济造成重大影响，很可能导致孩子的保险计划无法按时按质完成。 若附加了豁免保费的产品，当投保人身故或发生合同约定的残疾、重疾或孩子发生合同约定的重疾时，余下的保费将由保险公司代交，确保对孩子的爱实现。 教育金的分类 从产品保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。 非终身型教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。也就是说，在保险金的返还上，完全是针对儿童的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。 但终身型儿童险会考虑到一个人一生的变化，教育金仅是其中考虑问题之一。
教育储蓄保险的产品类型 教育储蓄保险是市场上销售的子女的教育储蓄保险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。 教育储蓄保险的产品类型 作为少儿保险的一个特殊险种类型，目前，各家保险公司都是提供专业的儿童教育金保险产品的。教育储蓄保险主要分为3种： 一是纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用。 二是针对某个阶段教育金的保险，通常针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现。 三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。
从保障内容上看，教育储蓄保险通常仅仅能够提供身故保障，意外伤害、疾病等都不在保险的范围内。所以，家长还应考虑针对孩子的具体情况，选择附加保障高的意外险、重大疾病险、住院医疗保险等。这样就不至于出现买了保险却没有保障的尴尬。 教育储蓄保险的投保建议 建议一：保障第一，教育第二。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不注重购买意外保险和医疗保险。而孩子因遭受意外伤害或者生病住院的概率比成人高很多。所以为孩子购买保险的顺序是先意外险和医疗险、少儿重大疾病保险、教育金保险。 建议二：保险期限不宜过长。不要为孩子买期限太长的保险，最好买到孩子大学毕业的年龄就行了，其后的保险应当由孩子自己承担。特别是对经济并不宽裕的家庭来说，如果大人自己的养老金都没有储备足够的话，就更没有必要去考虑孩子的养老问题。即使是带强制储蓄性的教育保险，也应该在家庭经济条件允许的情况下购买，不要因为购买孩子的保险而影响家庭目前的生活质量。 建议三：观念的改变。给孩子买教育储蓄，就是拿存钱的利息给孩子提供意外伤害医疗和重大疾病的保障。不能拿教育金和银行储蓄、股票、基金等单纯的做收益对比，因为教育金的主要功能的强制储蓄、专款专用，另外附有投保人保费豁免功能，更注重保障。但是如果把教育金和基金定投作为孩子教育金的组合，是个很不错的选择。
建议你从以下思路和方向给孩子购买保险：意外险→意外医疗险→住院医疗险→重大疾病险→教育金。 1、先给孩子参加当地的少儿医保，这也是相当于大人的社会医疗保险之类。 2、意外险不能少，因为小孩平时总免不了磕磕碰碰，万一发生医疗费用，门诊和住院都能得到报销。这大多是消费型的，一年一两百元。 3、适当给小孩上一份重大疾病险，定期的储蓄型重大疾病险，费用低、保障高。 4、父母是孩子最好的保障，在考虑小孩的保险之前，必须先把大人的保障做好、做足。 5、如果经济条件许可，在做足以上保障的基础上，可以考虑以小孩的年龄购买分红型的理财产品，既可以当作宝宝将来的部分教育费用，也可以作为大人未来的养老金。 现在市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为医疗保障型保险、储蓄型保险和投资型保险三类。在为儿童购买保险
时，首先应该为孩子购买医疗保险，其次是教育储蓄保险，在有余力的条件下，再考虑为孩子购买有投资功能的保险 另外，给儿童购买保险的诀窍：一、早买早划算。二、费用不宜太高，缴费期不宜太长。三、保障第一，收益第二。 保险的顺序是：意外\医疗\健康\教育\养老\投资理财。 先想清楚自己是想将哪方面的风险转移给保险公司! 然后选择一个有实力的保险公司! 其次是选择一个你信得过的保险代理人! 有了前面三条，然后再根据你的需求来进行险种的搭配! 第一，根据经济实力投保。 一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。
[1] 经济实力一般的家庭。可考虑只买意外险和医疗险，一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿，这样花钱不多但保障挺好。经济实力稍强些的家庭还可考虑投保幼儿重大疾病险。 [2] 经济实力较强的家庭。在健康保险的基础上可为宝宝增投教育金储备险。购买教育险其实等同于“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税。 因此，为宝宝购买保险时，应该遵守“先近后远，先急后缓”的原则，易发的风险先投保，按照意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育险的顺序安排，有足够经济能力的才可考虑养老、投资理财型保险。 第二，首选意外、医疗险。 很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这是将保险的功能本末倒置。 据有关部门对全国11个城市4万多名幼儿进行的调查显示，我国每年有20%-40%的幼儿因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。同时，幼儿宝宝也比较容易患感冒、发烧、腹泻
保险产品理财案例与参考答案 单项选择题 1. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。 A. 投资功能 B. 套利功能 C. 保障功能 D. 储蓄功能 答案：C 【解析】保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，驯熟恢复安定的生活。 2. 我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。 A. 保险实施的方式 B. 保险的责任 C. 保险的性质 D. 保险的标的 答案：C 【解析】按照不同的分类标准，保险有不同的种类。按照保险的性质划分，可分为社会保险、商业保险和政策保险；按保险的实施方式，可以分为自愿保险和强制保险；按照保险的标的可以分为人身保险和财产保险。因此，C正确。 3. 在相同保额和投保条件下，（）保费最低。 A. 年金保险 B. 终身寿险 C. 两全保险 D. 定期寿险 答案：D 【解析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。 4. 下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）。 A. 在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B. 保险赔款可以免征个人所得税 C. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D. 客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 答案：D 【解析】保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签定保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。如果购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。因此，退保不是解决现金流短缺的好方法。D选项错误。 5. 制定保险规划的首要任务是（）。 A. 选择保险公司 B. 做好风险评估 C. 确定保险需求 D. 签定保险合同 答案：B 【解析】制定保险规划的主要步骤是：做好风险评估、确定保险需求、规划保险额度、
教育保险与银行储蓄的区别 教育保险&银行储蓄 先创造还是先储蓄 教育保险和银行储蓄两者存在的区别在于到底是先创造还是先储蓄的问题。打个比方：假设孩子的教育金需要30万，如果每年储蓄1.5万，储蓄约20年后就有了（创造了）30万，但有多少人可以做到每年坚持储蓄，即使做到了，还要保证中间不出现意外，一旦出现意外，后面的储蓄都变成空白，这是银行储蓄需要面对的难题。而教育保险是可以先花一点钱就创造了30万保额的保险，即使是先交一年或一个月保费，马上确立（创造）大笔的保障金额，然后每年交固定的保费（强制储蓄），万一发生意外，带有保费豁免功能的保险也能保证最后拿到的大额险金，而不需要再交保费，同样创造了教育金。 教育保险&基金 高收益还是保稳定 关于教育储备金的筹备，不少市民通过购买基金或基金定投来筹措教育金。郑少玮指出，购买基金获取高收益固然重要，但同时伴随着投资的高风险性，而且，万一发生意外，到了不得不交学费时，能够保证拿出一笔钱来更显得重要。具备投保人保费豁免的教育保险可以保证孩子的教育计划不受延误。对家长来说，有效保护自身面临的风险，万一发生意外，这份保单可以自动完成，同时利益明确，按保险合同条款所获得的教育金额度不受投资风险影响，确保孩子的教育计划万无一失。对孩子而言，家长可以灵活地选择附加少儿重大疾病、少儿意外伤害及少儿意外医疗险等，应对孩子成长阶段面临的各种意外风险。这些稳健的特性都是基金所无法替代的。
投保温馨提醒 1、全家保险费不要超过投保人家庭年收入的10%. 2、先保大人后保小孩，先重保障后重教育。 3、各家保险公司产品大同小异，只是包装组合不同而已。所以，保险代理人的选择显得更为重要。 4、如果经过比较对保险合同不满意，或者听说还有更合适的产品，可以充分利用犹豫期（签收保单10天内）终止合同，可全额退还保费。 5、购买保险后，记得抽空翻翻抽屉，及时了解自己和孩子拥有哪些保险保障，按时去取钱。
对招商信诺少儿保险产品和服务的几点见解 我在宝宝7岁时，考虑到孩子就要踏上漫漫求学路了，想要购买一份保险为孩子将来的教育分忧！不知道选择哪家保险公司比较好！后来听朋友说招商信诺不错，经过我多番比较，觉得招商信诺还可以。于是为宝宝投保了少儿教育险。 投保后不久，宝宝得了重病，住院治疗花钱不菲，虽然最后孩子恢复健康，但是我和丈夫多年攒下的钱可是花掉不少！此时，我后悔不已，早知如此，当初为何不给孩子上一份少儿综合保险呢？ 一周后，宝宝痊愈了。我就到招商信诺购买一款少儿综合险，根据招商信诺保险人员介绍，这款是大病不愁钱，小病有补贴。不仅是教育金保险，还保30种重大疾病，一次性赔付，可直接用于治疗，无需垫付。而重大疾病也可免交剩余保费。只要投保人首次确诊重疾、全残或身故，不用交剩余保费，孩子继续有保障。该保险是接力九年义务教育，15—21周岁连续七年领钱，可用于高中和大学的教育花费，多保多得。并且还可以尊享电话医生服务，足不出门，医生为家长解答孩子饮食、养生、疾病防治、就医、用药、康复等问题。 当宝宝9岁时，却不幸患上了重大的疾病。恶性肿瘤，在现在医学技术之下，是完全能够被治愈的病症。但是，想要治好恶性肿瘤需要经过很长时间，各种化疗和手术都需要很多的费用，而且，这样一个长时间的救治需要的住院费用也是一笔不可小觑的资金。幸亏，上次重病后，给宝宝买了一份少儿综合险，也正是通过这样一份保险，让我走出了经济的困难区，理赔的金额减轻了很大的经济负担。 有些人觉得保险公司是忽悠人，我倒觉得这个问题要客观的来看，每个保险公司都有自己的优势，都有一些不错的产品，关键看是否能满足需要，能不能解决实际问题。有些人投保后，没生病没出险就感觉买了保险划不来，嚷着要退保，说保险公司是骗子，其实这有些偏激，我们买保险不是为了改变生活，而是为了让我们的生活不被改变。难道一定要生病出险，得到保险赔偿才能算划得来吗？这个说法我倒真不敢苟同。