一个人无论多么坚强，有了孩子之后，内心都会有一块柔软的地方。作为父母都希望给孩子最好的，在买保险这件事上更是如此，很多人花了不少冤枉钱，买了不合适的产品。今天通过21款保险测评，看看儿童重疾险到底如何选？主要内容如下：
●给孩子买保险，三大误区要避免
●儿童重疾险这么多，哪款值得买？
●两套方案，学会自己搭配重疾险
一、给孩子买保险的三大误区
许多家庭在给孩子买保险时，往往会陷入一些误区，我总结了最常见的3个：
误区1：要买就买最好的
父母总想给孩子最好的，可隔行如隔山，普通人很难判断哪款保险才是最好的，甚至有些人会误以为，贵的就是最好的。然而，保险只是一个工具，本身并没有好坏之分。
每个人的家庭情况都不一样，贵的并不代表一定就是好的，适合别人的也不一定就适合自己。
误区2：先给孩子买，大人却裸奔
我遇到过这样的父母，家庭年收入只有几万块，却给孩子交每年7000多的保费。等到想给自己买保险了，才发现根本就没有预算…其实对一个家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，父母才是孩子最重要的保险。因此，理性的的做法应该是：先大人，后小孩。如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，继续接受良好的教育。
误区3：一定要保终身
保险能够保终身当然很好，不过价格也比较贵。如果预算不多，可以先买定期重疾，保障30年的保费只
要几百块，人人都能买得起。保险是多次配置的过程，等我们以后预算变多了，或者孩子长大后有能力赚钱了，也可以再去增加新的保障。以上3点就是我总结的常见误区，只要想清楚这几个问题，给孩子买保险就基本不会走偏。
二、7款定期儿童重疾险测评
对于预算不多的家庭而言，保30年的儿童定期重疾，就是非常好的选择，几百块就能有个基础的保障，我给自己的两个孩子，买的就是这类重疾险。经过全网搜索，我优选出了7款产品：
●国华淘气宝
●复星联合妈咪保贝
●瑞泰人寿晴天保保
●人保少儿长期重疾
●人保健康福少儿重疾
●和谐健康大黄蜂2号
●国华成人及儿童长期重疾
话不多说，直接上图：
直接说结论：
●如果追求性价比：国华成人及儿童长期重疾，不仅保障够用，而且保费也比较有优势，性价比非常高。
●如果追求保障全面：妈咪保贝、晴天保保和健康福少儿重疾都可以选择，增加了中症和儿童特定疾
病，保障非常全面，价格也不贵。
●如果宝宝身体异常：妈咪保贝、晴天保保等产品有智能核保，不符合健康告知，可以立刻获得核保结
论。
●如果想要更高保额：晴天保保的保额会增长，第11年最高增长为保额的1.75倍。淘气宝的重疾在
前十年多赔50%，也可以考虑。
目前市面上的产品有很多，大家可以结合自己的偏好进行选择。
三、6款重点产品点评
现在市面上的产品越来越多，每一款都想做出一些差异化，我也对几款比较有特点的产品进行详细点评。
1、复星联合妈咪保贝
妈咪保贝不仅保障非常全面，而且价格也比较适中，我总结了这款产品的三个亮点：
亮点1：保障充足，期限更灵活
这款产品在保障上非常全面，主要有以下几点：
●保障期限灵活：除了可以保障20-30年，还可以选择保到70岁、80岁或终身。
●可附加重疾二次赔付：多花一点钱，就能实现重疾额外赔付一次。
●增加中症保障：弥补了轻症和重疾之间的空缺，增加的中症病种，可以赔付50%。
对于孩子来说，我觉得这样的保障内容很全面了，特别适合想给孩子全面保障的朋友。
亮点2：特定疾病覆盖广
妈咪保贝包含18种特定疾病，5种罕见病。下图是我整理的儿童高发重疾表：
可以看到，许多产品在儿童特定疾病上，保障都不错，其中妈咪保贝最为全面，覆盖了绝大部分儿童高发重疾，罹患这些重疾，可以获得双倍赔付。除此之外，如果不幸罹患5种罕见疾病，还可以获得3倍赔付，买了80万保额，最多能赔240万，给人满满的安全感。
亮点3：免健康告知续保新重疾
很多人担心买了30年的重疾险，如果中途生过一些疾病，比如大三阳、肾炎等，后续不好买其他保险怎么办？为了满足用户这方面的需求，妈咪保贝创新地提出了“无缝续保”概念。
只要满足以上两个条件，就可以在产品到期后60天内，无健康告知、免等待期续保复星康乐一生2019或者其他重疾险。总体来说，妈咪宝贝是一款亮点很多，价格实惠的儿童重疾，非常值得大家考虑。
2、瑞泰人寿晴天保保
晴天保保除了增加了中症保障外，产品最大的特点就是保额递增，每两年固定增长基本保额的15%，最高一共可增长75%。以第1年购买50万保额为例，在第11年时，保额可以达到87.5万，能够一定程度上抵御通货膨胀。之前也有一些产品，会以重疾保额增长作为卖点，比如百年的大黄蜂2号，购买后的前10年，每年增长5%。为了大家能直观看到这两者的不同，我为大家做了一个增长对比表：
可以看到除了第2年和第4年，晴天保保额度低了一点，在其它年度晴天保保的重疾增长都要更快。所以如果你想要保额增长，那么晴天保保会是一个更好的选择。
3、人保健康福少儿重疾
健康福少儿重疾的性价比同样非常高，总结来说，产品有以下几个优势：
●保障全面：重疾、中症、轻症全覆盖，并且儿童特疾也涵盖了绝大部分高发病种。
●价格便宜，支持月缴：0岁的男孩，50万保额交20年保30年，每年的保费只有550元，如果选
择按月缴费，每个月只要交四五十块钱。
另外这款产品虽然能身故赔保额，但对孩子来说，身故责任并不是很重要，在价格差不多的情况下，有当
然更好，但不是考虑的重点。虽然健康福还可以保终身，但是并没有优势，如果你只想保20、30年，健康福也是不错的一款产品。
4、国华成人及儿童定期重疾VS淘气宝
国华成人及儿童定期重疾，之前测评过很多次了，因为没有中症和特疾等保障，价格能做到非常低。如果追求极致性价比，是可以考虑的。
而新出的淘气宝，最大的特色就是前10年多赔50%，如果你看重前期的保障，这款产品也还不错。上面部分产品都是可以保额增长的，如果你想直接要高保额，也可以通过不同产品搭配，这也是另一种思路：
可以看到，方案一虽然价格贵了一点点，但是保额直接做到了90万，保障上也更加充足。
当然方案二、方案三保障也是够用的，而且产品也有自己的特色，根据自己的需要来选就好了。
另外提醒大家，淘气宝虽然还能选择纯重疾、重疾赔2次的保障，但这些版本价格较贵，也不太实用，就不建议大家考虑了。相比之下，淘气宝的轻症+中症+重疾的标准版本还可以。保险方案配置的思路非常灵活，这里只是给大家一个参考，感兴趣的朋友也可以自己动手搭配一下。
5、大黄蜂2号长期医疗版
和谐健康的大黄蜂2号长期医疗版，最大的不同在于可以附加癌症医疗保障，能报销癌症治疗的医疗费。不过这样的报销范围有点窄，我更建议给孩子配置一份百万医疗险，除了癌症，其他大病同样能保障。保障更好，价格也只贵了一点而已。
四、7款儿童长期重疾险测评
如果觉得保30年有点短，希望给孩子保障更久一点，也可以选择保障70岁甚至是保终身的长期重疾险。我也对这类产品进行了整理，选出了其中7款长期重疾险。它们分别是：
●瑞泰瑞盈
●瑞华康瑞保
●复星妈咪保贝
●昆仑健康保2.0
●渤海人寿前行无忧
●百年康惠保旗舰版
●复星康乐一生2019
话不多说，直接上图：
直接说结论：
●如果追求性价比：昆仑健康保2.0性价比最高，百年康惠保旗舰版作为消费型重疾的标杆，也同样值
得考虑。
●如果预算非常有限：瑞泰瑞盈选择交60年保60年，每年保费只有几百块，花很少的钱也能给孩子
长达几十年的保障。
●如果想保障全面：复星妈咪保贝可以附加重疾不分组赔2次，前行无忧60岁前多赔50%，康瑞
保前10年多赔30%，原位癌赔3次，这些都是很不错的产品。
五、大品牌儿童重疾该如何选？
每个人买保险的偏好不一样，具体选择也会不同。有些人会重点关注产品性价比，而有些人更在意保险公司品牌。过往我曾专门测评过平安人寿、中国人寿、泰康、以及太平人寿等保险公司的产品测评，也写过排名前20是的大公司保险横向分析，感兴趣都可以到我的官网查看。今天我主要整理了常见的7款大品牌儿童重疾险产品，具体如下：
●平安小福星
●太平成长无忧
●少儿国寿福臻享版
●阳光随e保儿童版
●人保少儿无忧2019
●太平洋金福人生少儿版
●友邦欣悦一生儿童版2019
话不多说，先上对比图：
虽然保障都比较类似，但是不同公司的价格，差别还是非常大的。是否值得为了公司品牌，而去额外花费更多的钱，这个因人而异，并没有标准答案。
如果你不差钱，那么可选择的产品非常多，如果预算有限，个人觉得消费型的阳光随e保非常值得考虑。产品保障非常灵活，在保障够用的情况下，还可以选择保20、30年，价格会非常便宜。
如果你比较好奇不同产品的价格差异，可以到官网阅读《为什么不同保险公司，保费差异巨大》这篇文章。
六、给孩子买保险，怎样搭配？
其实除了购买单个产品外，还有一种思路，就是多个产品组合。为了让大家更好的理解，我按照预算，整
理了两个不同的搭配方案。
方案一：预算1000元儿童重疾方案
这个方案买的都是保30年的定期重疾，可以极大的做高保额。
不到1000块的支出，可以买到120万的重疾保障。此外方案也涵盖了轻症、中症、特疾的保障，可以说是十分全面了。
虽然这种方式只能保障30年，但在孩子成年以后，也可以再自己进行加保。想给孩子做高保额的父母，可以重点考虑这种搭配思路。
方案二：预算2000元儿童重疾方案
这种搭配方案兼顾了保额与保障期限，不仅让孩子在30岁前有了很好的保障，成年后的保障也比较充足。
●30岁前：罹患普通儿童重疾，可以赔100万，如果是儿童特定疾病，还可以赔的更多。
●30岁后：如果一直身体健康，30岁后仍有50万重疾保额，一直保到70岁。
想给孩子更长的保障时间，这套方案每年还不到2000元，也很值得参考。
以上的两套方案，建议大家重点关注配置思路，产品的选择都是次要的。只要思路是对的，最终的结果就差不到哪里去。
除了针对不同预算配置重疾险方案以外，我也专门写过不同人群如何购买保险的攻略，这里列举一些希望给大家一些参考
●儿童保险怎么买？儿童常见疾病怎么买保险？儿童重疾险怎么买？
●老人保险怎么买？怎么买性价比最高？
●成人保险怎么买划算？预算有限，只买一种保险买什么？
●女性朋友保险方案如何配置？不同年龄段怎么买最划算？
●..........
最后很重要的一点要提醒大家，不管是在网上买保险还是在线下买保险，都要注意做好健康告知，以免发生理赔纠纷。
七、写在最后
为人父母，我们都不是超人，没有三头六臂来应对外来的天灾人祸，唯有提前做好准备，才不至于风险来临时乱了阵脚。
希望大家知道，买保险就是买保额，只有保额够高，我们抵御风险的能力才会更强。
如果为了刻意追求品牌或其他花哨的东西，而降低保额，就本末倒置了。
一个完整的保险方案，不仅需要包含重疾险，医疗险、意外险和寿险也是缺一不可，这四大险种在保障中起着不同的作用。我也整理了这四大险种的一些具体细分，供大家参考：
●重疾险：消费型重疾险、多次赔付重疾险、返还型重疾险、防癌险等
●医疗险：百万医疗险、小额医疗险、防癌医疗险等
●意外险：一年期意外险、长期意外险、返还型意外险等
●寿险：定期寿险、终身寿险
除了以上的保险产品配置以外，还有很多朋友会选择参加互助计划，这些都是为了防范疾病和意外带来损失的手段。
另外，很多朋友对理财型保险很感兴趣，比如年金险和投连险，这里我建议优先要考虑保障型的保险，保障类保险已经配置充足，并且有一笔长期不用的闲置资金的话，再去考虑理财险。
最后，建议大家重视健康做好体检，同时还要买对保险，确保万无一失。
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