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平安健康保险股份有限公司
平安全球团体医疗保险条款
（平保健发[2009]32号，2009年9月呈报中国保监会备案）第一条保险合同构成
本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其它保险凭证及所附条款、投保单、被保险人名册等与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、附贴批单、其它书面协议构成。
第二条保险合同成立与生效
投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立。
本合同自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。
第三条投保范围
中国大陆境内的机关、院校以及企事业单位等合法团体可作为投保人，为其所在团体中符合参保资格的成员以及配偶与子女向本公司投保本保险。投保时年龄在65周岁以下（含），能正常工作、劳动和生活的团体全职在职人员可作为主被保险人参保；其65周岁以下（含）能正常工作、劳动和生活的配偶可以作为连带被保险人参保。主被保险人及其配偶可续保至70周岁；主被保险人19周岁以下（含）的子女（全日制学校学生至23周岁且未婚）可以作为连带被保险人参保。
招商信诺为您详解：深圳高端医疗险，为特区精英保健康今年有数据表明，广东省的GDP已经赶超韩国，作为广东经济核心的深圳，有很多跨国企业高管以及本土富裕阶层的涌现，特区精英们都瞄准“全球化、高保额、广覆盖、尊贵服务”等特色高端医疗保险来保障健康，深圳高端医疗险也抓住这个契机，不断提升服务品质，全方位满足精英人士的需求。 深圳高端医疗险需求旺盛招商信诺看准市场 2012年底，全美最大的医疗保险公司信诺保险总裁兼CEO柯伟健，及其中国合资子公司招商信诺总经理兼CEO费莫雷在深圳接受记者专访时表示：中国人口众多，中产阶级的力量不断壮大，以及社会老龄化趋势的深化，富裕阶层对于健康有了更高的需求，信诺乐于将其在海外市场的成功经验带到中国来，并进行本土化的研发和创新。招商信诺深圳高端医疗险立足深圳，目前有全国22个城市，超过268家公立（60家三甲医院）和私立直付医疗机构，凭会员卡直接到全球任何一家合作医院就诊，都可以享受高品质的医疗服务，提高就医效率，改善就医体验。 高端医疗保险意识有待提升医疗体系改革紧迫 目前，人们对保险的正确了解还有待进一步的市场教育；其次，需要足够的私人医院、诊所和相关的医务人员和专业人士；另外，许多国家在个人税务方面制定了一些政策鼓励和促进个人和企业购买商业健康险作为国家社会医疗保障体系的补充，我国也可以借鉴做出一些变革；深圳高端医疗险以客户为中心开发定制化的产品满足细分市场客户的需求并且致力于向客户提供卓越的服务，使客户享受到国内和国外广泛的优质医疗资源。 总之，随着人口老龄化、看病难现状改善缓慢、重大疾病开支的增长，人们都希望得到省心、便捷和高质量的健康医疗服务，深圳高端医疗险要想做得更好，走得更长远，不仅仅要关注客户在生病时享受到这些优质的医疗资源和服务，同时也要关注如何提升客户的健康和对疾病的预防。相比普通的商业健康险，高端医疗险保障充分，保额高达2千万元不等，不少服务报销比例可达100%。允许客户自主选择医院，包括到国外医疗机构就诊，完全突破社保限制，治疗费用网络直付，在个人和家庭健康保障方面有很多独特创举。 文章来源：https://www.doczj.com/doc/031351576.html,/
平安补充住院团体医疗保险
提示：条款正文中背景突出显示的文字内容为免除本公司保险责任的条款，请注意仔细阅读。 平安健康保险股份有限公司 平安补充住院团体医疗保险条款 （平保健发[2009]32号，2009年9月呈报中国保监会备案） 第一条保险合同构成 本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其它保险凭证及所附条款、投保单、被保险人名册等与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、附贴批单、其它书面协议构成。 第二条保险合同成立与生效 投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立。 本合同自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。 第三条投保范围 团体可作为投保人，为其成员向本公司投保本保险，参保成员的配偶与子女也可参加本保险。另有约定的按约定内容执行。 第四条保险责任 投保人为被保险人首次投保本保险或非连续投保本保险时，自本合同生效日起30日为等待期，投保人为被保险人连续投保本保险的或被保险人因遭受意外伤害事故进行治疗的无等待期。
被保险人在等待期内发生疾病，由此而导致的住院治疗，无论住院治疗时间与生效之日是否间隔超过30日，本公司均不承担给付保险金的责任。 被保险人在保险期间内发生且延续至本合同满期日后30日内的住院治疗，本公司承担给付保险金的责任。 在本合同有效期内，除等待期期间依前款约定外，本公司承担下列保险责任： 被保险人因遭受意外伤害事故或疾病，经医院确诊必须住院治疗的，本公司就其在住院期间发生的、符合当地社会基本医疗保险规定的合理床位费、合理手术费与合理医疗费用，按本合同约定的支付范围和支付比例给付补充住院医疗保险金。 被保险人不论一次或多次住院治疗，本公司均按上述约定给付补充住院医疗保险金，但累计给付金额以不超过该被保险人的保险金额为限，累计给付金额达到其保险金额时，对该被保险人保险责任终止。 本公司在本合同保险责任范围内给付保险金，但若被保险人已从其它途径（包括社会医疗保险机构、工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等）取得补偿，本公司给付的金额以不超过该被保险人发生的、符合当地社会基本医疗保险规定的合理床位费、合理手术费与合理医疗费用扣除其所获补偿后的余额为限。 第五条责任免除 因下列情形之一，造成被保险人住院治疗的，本公司不承担
中国人寿保险股份有限公司 国寿团体补充医疗保险（B型）条款 第一条保险合同构成 国寿团体补充医疗保险(B型)合同（以下简称本合同）由保险单及所附条款、声明、批注、 批单，以及与本合同有关的投保单和其他书面文件共同构成。 第二条投保范围 凡机关、团体、企事业单位的在职职工、退休职工，在参加当地城镇职工基本医疗保险后， 均可作为被保险人，由其所在单位作为投保人向中国人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。投保时，单位投保人数不应低于五人，而且符合投保条件的人员必须百分之七十 五以上投保。 第三条保险合同成立、生效和保险责任开始 投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立。 自本合同成立、本公司收取保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效，合同生效日期 在保险单上载明。生效对应日以该日期计算。 除另有约定外，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期。 第四条保险期间 本合同保险期间为一年，除另有约定外，自本合同生效之日起至本合同约定终止日二十四 时止，由投保人与本公司在投保时协商确定。 保险期间届满后，投保人可以继续投保本保险，但本公司有权根据经营情况调整本保险的 保险费率。 第五条保险责任 在本合同保险期间内，本公司依下列约定承担保险责任: 一、对于被保险人在指定医疗服务提供单位就医或者配药所支出的、在当地社会医疗保险 部门规定的基本医疗保险统筹基金支付项目范围内的医疗费用，在扣除免赔额后，本公司按本 合同约定的给付比例给付保险金。本合同对每一被保险人的免赔额根据当地职工社会基本医疗 保险统筹基金的最高支付限额确定，并在保险单上载明；给付比例在投保时由本公司和投保人 协商确定，并在保险单上载明。 二、本公司所负给付保险金的责任以本合同约定的保险金额为限，对被保险人一次或累计 给付的保险金达到其保险金额时，本合同终止。 第六条责任免除 因下列情形之一，导致被保险人支出医疗费用的，本公司不承担给付保险金的责任： 一、当地社会保险部门规定的“职工社会基本医疗保险统筹基金”不予支付的项目； 二、在本合同有效期外发生的医疗费用； 三、在香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区或中国境外发生的医疗费用； 四、战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱； 五、核爆炸、核辐射或者核污染。 第七条保险金额 本合同被保险人的保险金额由投保人在投保时与本公司协商确定，并在保险单上载明。 第八条保险费的交付 本合同的交费方式分为年交和月交。 月交保险费首期后的分期保险费的交费日期为本合同每月生效对应日。投保人如未按上述
高端医疗保险最高保额2千万 作为企业主高管的高净值人士步入中老年后你会对医疗保健的需求与日俱增 但在聚集大量优质医疗资源的公立三甲医院你或许碰到过挂号难找专家难等问题你可以把这个难题交给私人银行和保险公司近两年来它们联手推出了众多高端医疗保险产品最明显的特点是服务齐全保额保障比例高且满足境外医疗需求 不过也有外资私银人士和寿险公司高管提醒投保医疗险单看保额实际意义不大更重要是看提供的服务内容医疗网络是否符合投保人需求另外对高净值人士的日常健康咨询建议或动态管理服务也更切合实际 全球四种保障区域套餐 多份私人银行发展报告中医疗健康服务已成为高净值人士首选的增值服务内容占比起码在%以上上述外资行人士说不仅是国内医疗需求现在赴境外就医体检也成为这一群体的刚需 本报综合分析发现高端医疗险产品特点集中在四个方面首先是高保额且保障比例高部分服务最高可达%而普通医疗险保障比例通常在%% 比如对于被保险人发生的医疗状况保险公司支付的费用总额工银安盛人寿推出高端全球医疗保险产品的Plus计划的最高保额是万元建行私人银行提供的信达至尊个人医疗保险保额最高达万元在安盛上述计划中有住院治疗和日间护理治疗费部分门诊费紧急当地救护车探亲慰问运送和遣返等属全额保障 其次是保障范围比普通医疗保险更广高端医疗险往往包括住院门诊费用体检全球紧急救援生育医疗转运牙科计划等 再者就医赔付过程简单多数高端医疗都提供在合作医院直接赔付服务即投保人无需支付现金而由保险公司直接和医院结算 但这种服务并非所有医院通行以信达财险的至尊个人医疗保险为例在广州仅家深圳仅家医院提供直赔 最后就诊体检护理的范围不仅在国内还覆盖海外医院高净值人士海外就医基于两种情况一是对于某些疾病国外医疗技术水平比国内较高二是避开国内公立医院的人满为患选择国外更佳的治疗环境 中德安联的安康至臻全球团体医疗险产品就宣称与其合作的医疗机构遍及全球个国家和地区其中内地和港澳台就覆盖多家顶级医院和国际诊所 当然资源过多也容易造成浪费为此该产品中投保人可在中国内地亚洲全球除美国加拿大全球四种保障区域套餐中选 噱头背后三项注意 今年月中德安联推出了安康至臻全球团体医疗保险安联财险也推出了安联康睿寰球医疗保险团体计划 本报不完全统计之前推出的类似产品还包括中英人寿尊荣岁月国际医疗保险计划太平人寿财富环球医疗保险汇丰人寿安康医疗保险丰泰保险卓越环球医疗招商信诺的寰球至尊高端个人医疗保险等等 如何挑到最合适的产品？综合私银保险业多位人士的建议本报提醒你在投保时要注意三个因素 首先高端医疗险的核心竞争力在于合作优质医疗资源的数量如果你有赴海外就医的需求在海外有众多医疗机构资源的跨国保险公司产品优势更明显 对于不经常赴境外就医体检的投保人就应侧重产品对国内医疗资源的提供国内优质医疗资源基本集中在公立三甲医院尤其是特需部门所以能在医疗网络甚至是直付合作医院中更多包含这类机构的产品是首选上述寿险公司高管建议投保人详细咨询 其次高端医疗险属消费型险种保费一般在万元/年左右所以投保人要注意条款中是否有续保条款且续保是否有条件否则容易因本年的高额医疗费用 最后要弄清既往疾病包括慢性病先天性疾病是否属于保险公司免责范围实际上保单中的高额总保额往往是噱头一般在详细项目中又设分项的赔偿限额超出部分保险公司不买单
平安附加住院公共保额团体医疗保险条款 （平保养发[2009]46号，2009年6月呈报中国保监会备案） 第一条保险合同构成 本附加保险合同（以下简称“本附加合同”）由保险单或其它保险凭证及所附条款、投保单、被保险人名册等与本附加合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、其它书面协议构成。 第二条投保范围 团体可作为投保人，为其成员向本公司投保本保险。另有约定的按约定内容执行。 第三条保险责任 投保人为被保险人首次投保本保险或非连续投保本保险时，本附加合同与主合同的等待期相同。投保人为被保险人连续投保本保险的或被保险人因遭受意外事故进行治疗的无等待期。 被保险人在等待期内发生疾病，由此而导致的住院治疗，本公司不承担给付保险金的责任。 被保险人在保险期间内发生且延续至本附加合同满期日后30日内的住院治疗，本公司承担给付保险金的责任。 在本附加合同有效期内，除等待期期间依前款约定外，本公司承担下列保险责任： 被保险人因遭受意外事故或疾病，经医院确诊必须住院治疗的，其在住院期间发生的、符合当地社会基本医疗保险规定的合理医疗费用，本公司就超出主合同保险金额的部分，按本附加合同约定的支付范围和支付比例给付公共住院医疗保险金。 被保险人不论一次或多次住院治疗，本公司均按上述约定给付公共住院医疗保险金，但累计给付金额以该被保险人的公共住院医疗保险金使用限额为限。 当团体累计给付公共住院医疗保险金达到公共住院医疗保险金额时，本公司对该团体的保险责任终止。当个人累计给付公共住院医疗保险金达到其公共住院医疗保险金使用限额时，本公司对该被保险人的保险责任终止。 本公司在本附加合同保险责任范围内给付保险金，但若被保险人已从其它途径（包括社会医疗保险机构、工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等）取得补偿，本公司在公共住院医疗保险金额的限额内仅承担剩余的且与当地社会医疗保险支付范围相符的合理医疗费用的保险责任。 第四条责任免除 因下列情形之一，造成被保险人医疗费用支出的, 本公司不承担给付保险金的责任： （一）被保险人患未告知的既往症及保险单中特别约定的除外疾病； （二）被保险人患先天性疾病、遗传性疾病； （三）被保险人患先天性畸形、变形和染色体异常（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准）； （四）被保险人不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症，但因意外事故所致的分娩（含难产）、流产不受此限； （五）被保险人因整容手术或其它内、外科手术导致的医疗事故； （六）被保险人健康检查、疗养、静养或特别护理； （七）被保险人接受矫形、视力矫正手术、美容、牙科保健及康复治疗、非意外事故所致的整容手术； （八）投保人的故意行为；
我国医疗保险现状及分析 摘要：医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如中国的公费医疗、劳保医疗、城镇职工医疗、农村合作医疗。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担，以减轻企业负担，避免浪费。尽管一直在摸索和改进，但仍然避免不了政府负担过重、覆盖率低、公平性无保障、基金平衡难的现状。本文从经济发展、立法、发展医疗水平和医疗资源的合理化配置等方面做出了改进建议。 关键词：公费医疗劳保医疗城镇职工医疗公平性基金平衡 医疗保险是根据立法规定，通过强制性社会保险原则，由国家、单位（雇主）和个人共同缴纳保险费，把具有不同医疗需求群体的资金集中起来，进行再分配，即集资建立起来的医疗保险基金，当个人因疾病接受医疗服务时，由社会医疗保险机构提供医疗保险费用补偿的一种社会保险制度。它具有涉及面广而复杂，短期而经常性，补偿形式为医疗给付，不确定性和被动性及发生平率高、难以控制费用的特点。正因为这些特点，各个国家有着仁者见仁、智者见智的应对模式：英国、加拿大等的国家医疗保险模式，德国领衔全球流行最广的社会医疗保险模式，自由至上的美国采用的商业医疗保险模式，还有以新加坡为代表的储蓄医疗保险模式。而我国作为独一无二有着悠久的古代史、复杂的近代史、独特的社会体制、沉重的人口负担微妙的城—农关系、广阔的地域和文化差别等等不能复制的特点的国家，别国的经验无论是成功还是失败，都难以给于我们最重要的帮助。我国的医疗保险，不断沿革、不断摸索、至今仍在进行、永远为舆论所关注、现状永远都在变动。一公费、劳保医疗制度的沿革及现状 1、公费医疗制度 公费医疗制度是根据1952年政务院发布的《关于全国各级人民政府、党派、团体及所属事业单位的国家工作人员实行公费医疗预防的指示》建立起来的。政务院《指示》明确规定国家对全国各级人民政府、党派、工青妇等团体，各种工作队以及文化、教育、卫生、经济建设等事业单位的国家工作人员和革命残废军人，实行公费医疗预防制。1952年8月，政务院又将享受公费医疗待遇的人员范围扩大到在乡干部和大专院校的在校生。同时，为了控制用药与不必要的检查，国家还制定了十一类西药和大部分中成药的基本药物目录、大型设备检查的规定及公费用药报销范围。 公费医疗制度是我国对享受对象实行的一种免费医疗保障制度。由于公费医疗的经费主要来源于各级财政，因此，这项制度实质上是国家或政府保险型的保险制度。 2、劳保医疗制度 劳保医疗制度是根据1951年政务院颁布的《劳动保险条例》及1953年劳动部公布试行的《劳动保险条例实施细则修正草案》等相关法规、政策建立和发展起来的。其适应范围主要是全民所有制工厂、矿场、铁路、航运、邮电、交通、基建等产业和部门的职工及其供养的直系亲属。集体所有制企业参照执行。职工因病或非因工负伤在企业医疗所、医院、特约医院医治时，诊疗费、住院费、手术费及普通药费由企业负担，贵重药费、住院的膳食费及就医路费由本人负担。 劳保医疗制度是我国五十年代初建立起来的另一种福利型医疗社会保险，它是我国劳动保险制度的有机组成部分，是对企业职工实行免费、对职工家属实行半费的一种企业医疗保险制度。 3、公费、劳保医疗的历史作用和存在的主要问题 公费、劳保医疗制度对我国社会主义事业的建设和发展发挥了积极的作用。一方面，它彻底改变了旧中国缺医少药的历史，较好地保障了职工的基本医疗，提高了职工的健康水平。另一方面，公费、劳保医疗制度的实施，极大地调动了职工的生产积极性，促进了经
GCL Group Worldwide Medical Insurance June, 2013
主要内容 Contents 1、中意人寿简介 Generali China Introduction 2、高端医疗产品及服务介绍 High-end Medical Product Introduction 3、理赔流程及配套服务介绍 Claim Settlement Procedure and Service 4、在线实时理赔查询系统 On-line Claim Inquiry System
一、中意人寿简介Generali China Introduction
中意历史History 成立于2002年2月，总部设在北京。由意大利忠利保 险公司与中国石油天然气集团公司共同出资组建，是 是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资 保险公司。目前，中意人寿注册资本33亿元。总资产 超过400亿元，是中国最大的合资寿险公司。 GCL was founded in 2002 as a joint venture between Assicurazioni Generali S.p.A. (Generali) and China National Petroleum Corporation (CNPC), as the first sino-foreign joint venture insurer approved by Chinese Government after China joined the World Trade Organization. At present, the registered capital of GCL is RMB 3.3 billion. Its total assets are nearly RMB 40 billion, making GCL the largest joint venture life insurer in China.
个人保险： 1. Cigna-CMC招商信诺（寰球至尊、寰球精英、优享安康） 2. Bupa（英国保柏）卓越全球 3. MSH（万欣和）个人计划 4. Now Health （时康国际）全球保个人与家庭医疗保险 5. AXA安盛保险，卓越全球个人医疗保险计划 6. 平安健康Pingan，尊优人生 7. ICBC-AXA 工银安盛全球医疗保险 8. LAMP亮保，国际医疗健康险计划 9. AIG美亚保险，优越计划 10. 泰康人寿，妈咪医生 团体保险： 1. Cigna-CMC招商信诺（翡翠、白银、黄金、白金） 2. MSH（万欣和）团体高端医疗计划 3. Now Health（时康国际）全球保团体医疗保险 4. Bupa全球公司团体医疗保障计划 5. ICBC-AXA工银安盛全球医疗保险 6. 平安健康Pingan，平安智胜全球团体医疗保险 7. AIG美亚保险，团体优越计划 8. AIA友邦，环球精英团体医疗险，智尊计划 9. Allianz安联，安康至臻全球团体医疗保险 Allianz Worldwide Care 10. GCL，Worldwide Medical Insurance Plan 中意全球保障团体医疗保险计划 11. 太平人寿 12. 中英人寿 13. Aetna Global Benefits 安泰全球利益（AGB） 个人保险： 1. Cigna-CMC招商信诺（寰球至尊、寰球精英、优享安康） 2. Bupa（英国保柏）卓越全球 3. MSH（万欣和）个人计划 4. Now Health （时康国际）全球保个人与家庭医疗保险 5. AXA安盛保险，卓越全球个人医疗保险计划 6. 平安健康Pingan，尊优人生 7. ICBC-AXA 工银安盛全球医疗保险 8. LAMP亮保，国际医疗健康险计划 9. AIG美亚保险，优越计划 10. 泰康人寿，妈咪医生 团体保险： 1. Cigna-CMC招商信诺（翡翠、白银、黄金、白金） 2. MSH（万欣和）团体高端医疗计划 3. Now Health（时康国际）全球保团体医疗保险 4. Bupa全球公司团体医疗保障计划 5. ICBC-AXA工银安盛全球医疗保险
中国平安财产保险股份有限公司 平安补充住院团体医疗保险条款 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二条本保险合同的被保险人应为能正常工作或劳动的且享有社会医疗保险或公费医疗保障的在职人员及其他符合保险人承保条件的人员。 第三条本保险合同的投保人应为对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体。 第四条除另有约定外，本保险合同的补充住院医疗保险金的受益人为被保险人本人。 保险责任 第五条在保险期间内，保险人承担下列保险责任： 被保险人因意外伤害事故或保单生效三十天后（续保者自续保生效后）因疾病在符合本保险合同第二十八条释义的医院（以下简称“释义医院”）住院治疗，对于其实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的各项住院床位费、住院手术费和医院杂项费，在被保险人已按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿后，保险人就上述费用余额按照约定的支付范围和支付比例给付“补充住院医疗保险金”。 被保险人不论一次或多次住院治疗，保险人均按上述规定给付补充住院医疗保险金，但累计给付金额以不超过该被保险人的保险金额为限，当累计给付金额达到其保险金额时，对该被保险人的保险责任终止。 当保险期间结束时，被保险人必须继续接受住院治疗的，保险人则继续给付最高30天的“补充住院医疗保险金”，但累计给付金额达到其保险金额时，对该被保险人的保险责任终止。 被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。 责任免除 第六条因下列原因造成被保险人住院治疗的，保险人不承担给付保险金责任： （一）投保人的故意行为； （二）被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （三）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀； （四）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物； （五）核爆炸、核辐射或核污染； （六）恐怖袭击； （七）被保险人犯罪或拒捕；
团体医疗保险存在的问题及对策 王一川 张天宝 (中国人寿保险公司民权县支公司,河南民权县476800) [关键词] 固体医疗保险;寿险公司;经济效益;社会效益 [摘 要] 寿险公司开办的团体医疗保险,为投保单位减轻了经济负担,已得到社会的广泛认可,但受多种环节制约,同时又暴露出了多种复杂问题。这在一定程度上影响了商业寿险公司的经济效益及社会效益,阻碍了寿险业务的发展进程。本文对如何解决这些问题提出了一些对策。 一、团体医疗保险存在的问题及成因 1 投保单位扩充人员漫无边际,使寿险公司运营面临难堪 为适应寿险业的发展需要,加速和扩大寿险业的市场份额,寿险公司纷纷广开渠道,充分利用一切外在和内在的因素,向各大中型乃至小型企业扩展业务,以期达到促业务、求发展、增效益的目的。这就使得这些一向在商海中拼搏的精明的企业老板在曲指盘算、利弊权衡之后,便果断地做出抉择,即全员参保,把单位的一些病离、退休和常期以药养命的人聚集在一起,统一办理团体型住院医疗保险。这对寿险公司的影响则不言而喻。据调查,一家事业单位共有82名员工,而实际参保人数比单位实际人数竟多出9人。人多交费多,从表面看对寿险公司是件好事,可刚签单不久,住院医疗者便频频出现,两个月后,寿险公司竟出现了收不抵支的 倒贴、亏本 现象。细查病例,有些人员是具有两年病史的医院常客。为此,寿险公司拒赔,却引得投保单位的强烈不满,影响了寿险公司的社会声誉。 2 保险不白保 的心理,使寿险公司不堪重负近几年,团体医疗保险业务,受各级寿险公司短险业务考核的压力,不计承保质量,不惜余力赶超业务。因团体型的寿险没有统一的投保约束标的,所以团体寿险业务投保人正次体不能区别开来。只顾眼前上数字,不管以后赔付高,缺乏长期性的理念,在不同程度上给寿险公司的自我经营带上了枷锁。据对投保团体医疗保险的一所初级中学的162位教师的调查发现,在正常上班阶段,该校的医疗赔付是 零 。而暑假中,该校的教师疾病众生,16位教师纷纷在看望门诊医生后,住进了医院。据了解,这些教师大都受 当天10-15元考勤工资所制约,平常有点小病不愿请假去看病,以免被扣工资。于是便利用寒暑假做一下健康疗养,以求得小病早治。由此造成昂贵的住院费、医疗费、手术费、检查费。这又是造成寿险公司不堪重负的重要方面。 3 医用 大处方 ,使寿险公司蒙受巨额经济损失团体性的人寿保险包涵着疾病医疗和意外医疗保险两大类。疾病为自然性的,而意外医疗则属突发性事件造成医疗。对于保户的疾病和意外医疗的治疗及治疗效果,寿险公司是无法监控的,目前大多寿险公司都采取选择 定点医疗 来解决这一技术性的问题。由于 定点医院 和 寿险公司 是两所独立核算的事业与企业不同的所属机构,在某种程度上,由于受到利益的驱动,定点医院和寿险公司很难取得一致性的意见。据对医疗单位的调查发现,医疗单位是盈利性的事业性单位,大都以科室为单位,进行独立核算,每月向医院交够分配的定额任务即可,有的医院对各科室的管理、创收方法和创收渠道是不加干预的。这就造成各科室向保户要效益的心理加剧,造成 大处方 现象。医院 大处方 现象的出现,将保户的风险转移到寿险公司。据对一家寿险公司的定点医院进行审查,半年时间,该定点医院接诊参保人员为284位,医药费金额实际人均支出1678.69元,经寿险公司聘请的医疗专家对该院保户的处方审查,必要药物仅占62%,可有可无的药物为21%,无关紧要的药物竟达17%。从上述数字中不难看出,定点医院的 大处方 现象,严重影响着寿险公司的经济效益。 二、解决团体医疗保险存在问题的对策 1 寿险公司在承保方面要严把投保关。可通过为投保人建立一套精密的个人档案,实行 (下转第46页) [收稿日期] 2001 12 08 [作者简介] 王一川(1966-),男,记者,现供职于中国人寿保险公司民权县支公司;张天宝(1971-),男,现任中国人寿保险公司民权县支公司经理助理。 37 2002年第3期 保险研究!实务
全球医疗保险的发展方向与挑战 2011-08-20 19:51:00| 分类：全球医疗提供商| 标签：|字号大中小订阅 [导读]：全球医疗保险的发展方向就是紧急救援网络和直付医疗网络的建立和要有精准的定价技术加上要有良好的风险管控核保技术。在全球医疗保险的推动下，我们中资保险公司也加入了此类保险的产品，和外资保险公司来一场市场战争！ 【摘要】全球医疗保险的发展方向就是紧急救援网络和直付医疗网络的建立和要有精准的定价技术加上要有良好的风险管控核保技术。在全球医疗保险的推动下，我们中资保险公司也加入了此类保险的产品，和外资保险公司来一场市场战争！ 中国良好的投资环境吸引着越来越多的外资公司在中国进行商业投资。据统计，全球最大的500家跨国公司已有450家在华投资，在华工作的外籍人士逐年攀升，这类人群主要来自美国、欧洲、日本、韩国等发达国家，多为企业高级管理人员。他们对医疗保险保障要求很高，承保区域要求全球化，保险责任要求多样化及高端化；与此同时，中国企业全球化的发展策略，使得越来越多中资企业高层管理人员在全球范围内进行商务活动或派出优秀的员工到境外工作，他们也迫切需要全球医疗保险产品。 在这种巨大的市场需求氛围下，全球医疗保险产品在中国大陆地区的销售业绩逐年上升，开办全球医疗保险产品的公司也由具有外资参股的合资公司或外资独资公司扩展到中资保险公司；产品销售渠道也由团体直销渠道扩展到代理人、经纪人及银行保险渠道进行销售。全球医疗保险的销售将影响到传统产品寿险、意外险的市场，没有全球医疗保险产品的公司将不能承担投保客户的一揽子福利计划的承保。但全球医疗产品向好的销售局面却难以掩盖令人焦虑担忧的发展挑战，尤其是那些希望在全球医疗保险产品市场中分得一块蛋糕的中资保险公司。 然而，全球医疗保险的产品特点和服务特点，决定了保险公司在运营上具有一定难度。 全球医疗保险产品有如下特点： （1）承保金额高，保险金额可达1000万元人民币以上，承保风险较大，要求精准测算费率；（2）保险责任宽泛，涵盖门诊、住院、医疗救护转运、住院津贴、牙科、生育、配镜、康复治疗、健康体检、注射疫苗等多种保障； （3）承保方案可根据投保人的具体需求，有针对性、灵活多变地设计医疗保险方案等。这些特点使得经验相对欠缺的中资保险公司较难独立运营该种产品。 中国大陆地区的全球医疗保险产品的目标客户，大都锁定为在华工作的外籍人员及中资企业境外工作人员. 因此，其产品服务方面有如下特点： （1）紧急救援服务网络和就诊医疗网络扩展到全球范围； （2）就诊医院涵盖境内的特需门诊、特需住院、国际医疗病区、私立医院、外资医院及境外诊所医院； （3）在医疗费用支付方式方面，能够享受无需自己先行垫付的直付医疗服务方式（即被保险人持保险公司制作的医疗直付卡，到网络医院就诊，无需支付保险范围内的医疗费用）；（4）24小时的多语种医疗服务咨询热线、紧急状况咨询热线等。这些特点使价格高昂的全球医疗产品大有市场，引人购买。但这些特点却是中资保险公司较难独立提供产品服务的瓶颈。 下面具体谈一下全球医疗发展方向和挑战： 一、紧急救援网络和直付医疗网络的建立 在全球各个地区救助突然发生意外伤害或突发疾病的被保险人，并且将被保险人转运到距事发点、最近且医疗条件最合适的医疗机构。 目前，中资保险公司在境外尚无能力独立搭建紧急救援网络，现阶段的运营方式是寻找一个
香港富通高端医疗保险「御医保」 近两年来，随着内地客户赴香港购买保险已成为投资潮流，富通保险作为香港最大的寿险公司之一也越来越为人熟知。香港保险巿场竞争激烈，而富通保险却逆巿创造佳绩，2017年度化保费等值按年上升20%，新业务价值较去年同期增长89%，增长势头强劲，公司业绩大幅上扬的动力,取得了良好市场口碑。其中香港富通高端医疗产品「御医保」特级医疗保障计划，提供一站式医疗保障方案，配合环球顶尖的医疗配套及支援服务，无论在香港还是到海外就医，都能轻松获享先进的优质治疗及现金保障。 除了提供广度与深度兼备的医疗保障外，富通保险对客户的关怀亦体现于保障的额外服务当中，例如所有富通保障计划均附设的「环球紧急支援服务」(SOS Service)。毕竟意外无可避免，但最重要的是时刻预备。无论身处于全球哪一个城市，富通保险的「环球紧急支援服务」都能为遇上紧急情况的受保人提供医疗及转移运送等支援服务。即使客户身处外地，专业的富通团队都能将他们带回熟悉的环境，回到家人身边。 医疗运送真实案例：客户于东莞突发心脏病 香港救援中心收到客户来电，客户因心脏病发，三条主要冠状动脉有明显闭塞，正在东莞的医院接受治疗。富通保险的医疗团队立即联系当地主诊医生了解客户的身体状况，知道他暂时情况稳定，但客户和其家人均希望能尽快将其送回香港医院接受重大心脏手术。 我们的医疗团队经过讨论后，为免客户身体状况突然起变化，决定在其情况稳定时把客户送回香港。于是，富通保险立即安排经验丰富的医护团队来处理这次接送，利用跨境车辆，将客户从东莞直接送到香港。 富通保险于事发早上收到客户来电，并在当天下午已经准备好一切有关医疗接送的安排。虽然医护团队抵达东莞时已是深夜，但我们依然马上进行医疗接送，最后只用了一天时间，于翌日将客户从东莞送返香港。 尽管目前某些香港或内地保险公司也有提供类似的环球紧急支援服务，需留意并不是所有的保障计划也覆盖此服务。但是富通保险却为所有客户提供环球紧急支援服务，只要客户投保任何一份富通保险计划，就能花一份钱享受多重保障。 事实证明，香港富通保险计划已协助过无数客户脱离困境，而富通保险的理赔团队每天均会留意头条新闻，如发现有可能是富通客戶不幸的消息，会立即主动联络其营业员跟进，快速灵活地处理每一个个案，务求以最短的时间办妥理赔。
提示：条款正文中背景突出显示的文字内容为免除本公司保险责任的条款，请注意仔细阅读。 平安健康保险股份有限公司 平安长期特定医疗团体医疗保险条款 （平保健发[2009]32号，2009年9月呈报中国保监会备案） 第一条保险合同构成 本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其它保险凭证及所附条款、投保单、被保险人名册等与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、附贴批单、其它书面协议构成。 第二条保险合同成立与生效 投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立。 本合同自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。本合同生效日以后每年的对应日是保单周年日。如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。 第三条犹豫期 自投保人签收本合同次日起10日内为犹豫期。投保人可以在此期间提出解除本合同，本公司将无息退还投保人所支付的全部保险费。 解除本合同时，投保人需要填写申请书，并提供保险合同及
有效身份证件或有效身份证明。自本公司收到投保人解除合同的书面申请时起，本合同即被解除，合同解除前发生的保险事故本公司不承担保险责任。 第四条投保范围 团体可作为投保人，为其成员向本公司投保本保险，参保成员的配偶与子女也可参加本保险。另有约定的按约定内容执行。 第五条保险责任 投保人为被保险人首次投保本保险或非连续投保本保险时，本公司可与投保人就保险责任约定等待期。被保险人在等待期内发生保险事故，本公司不承担给付保险金的责任。 在本合同有效期内，除等待期期间依前款约定外，本公司承担下列保险责任： （一）基本责任 全残护理津贴 被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内导致全残的，本公司按约定金额一次性给付全残护理津贴，本公司对被保险人该项保险责任终止。 （二）可约定责任 特定医疗保险金 1．个人特需医疗保险金 被保险人因遭受意外伤害事故或疾病，在医院就诊所发生的医疗费用，本公司按约定比例给付个人特需医疗保险金。
美国企业健康保险计划 美国的健康保险计划有多种形式，包括商业保险（团体保险）、内部资金（自我保险）、管理医疗组织如健康维持组织（HMO）、选择服务提供组织（PPO）和指定服务计划（POS）等。 一、团体健康保险产品 1.医疗费用保险 按照保险费用的给付标准，医疗费用保险可分为基本医疗费用保险、大额医疗费用保险、特殊疾病费用保险和长期护理保险等。 （1）基本医疗费用保险。包括住院费用、外科手术费用和门诊费用。 住院费用保险金的给付一般分为：住院费（床位费）、医药费和医院杂项费。保险公司通常都规定每年住院最长天数（45天、90天、120天等）和每项费用支付的最高限额。 外科费用保险可作为住院保险的一项附加险，或者包括在住院保险中与其合二为一，统称住院保险。保险金的给付可根据一份外科手术费用表，该表列出每种手术的一般价格和最高限价。保险公司在保险单中也会对住院手术费规定给付的最高限价。 门诊费用一般与其他费用一起成为共同的承保范围，如在综合医疗费用保险中，对因疾病或意外伤害所支出的门诊医疗费用（药品费、治疗费、检查费和材料费），保险公司按一定比例（50%~100%）给付，与住院费用（药品费、治疗费、检查费、材料费和住院床位费）共同构成医疗费用保险的保险责任。门诊费用给付也有报销金额的限制。 （2）大额医疗费用保险。承保由于严重疾病和伤害事故引起的高额医疗费用的支出。保额一般在25万~100万美元之间。在大额保险中一般都有共同保险条款，即规定被保险人自己承担一定比例的、属于保险责任范围内的医疗费用（20%~25%）。大额医疗费用保险包括补充大额医疗费用保险和综合大额医疗费用保险。 补充大额医疗费用保险用于基本医疗保险不予支付的部分。它是在基本医疗费用保险支付限额之上才发生效力，在限额以下的费用部分不负担。同时按照共同保险条款，被保险人还要对在保险公司承保的免赔额以上的医疗费用自付一定的比例（5%~15%）。
平安附加意外伤害住院现金补贴团体医疗保险条款 （平保养发[2009]105号，2009 年9月呈报中国保监会备案） 提示： 条款正文中加粗显示的文字内容为免除本公司保险责任的条款，请注意仔细阅读。 第一条保险合同构成 本附加保险合同（以下简称"本附加合同"）由保险单或其它保险凭证及所附条款、投保单、被保险人名册等与本附加合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、其它书面协议构成。 第二条保险合同成立与生效投保人提出保险申请、本公司同意承保，本附加合同成立。 本附加合同自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单开始生效，具体生效以保险单所载的日期为准。 第三条投保范围 团体可作为投保人，为其成员向本公司投保本保险，参保成员的配偶与子女也可参加本保险。另有约定的按约定内容执行。 第四条保险责任 在本附加合同有效期内，本公司承担下列保险责任： 被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180 日内因该事故经医院确诊必须住院治疗的，本公司按其合理住院日数乘以10 元住院日额现金补贴给付意外住院医疗现金补贴。 意外住院医疗现金补贴的累计给付日数最多为180 日，累计给付日数达到180 日时，对改被保险人的保险责任终止。 第五条责任免除 因下列情形之一造成被保险人住院治疗的，本公司不承担给付保险金的责任： （一）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （二）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （三）被保险人殴斗、醉酒，主动吸食或注射毒品； （四）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； （五）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间因疾病导致的； （六）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； （七）核爆炸、核辐射或核污染； （八）先天性畸形、变形和染色体异常； （九）保险单中特别约定的除外疾病； （十）既往症； （十一）不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症； （十二）精神和行为障碍（依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》确定）、性病；
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 平安健康高端医疗产品课件 平安健康高端医疗产品介绍 1 内部资料，仅供参考内容提示： 1 1 尊优人生明亚 99 计划 2 2 3 3 平安的网络医院 4 4 健行天下健康管理计划第一部分: 99 计划介绍基本信息常见问题投保规则投保流程保险方案和费率 Plan 计划划计划4 4 划计划5 5 划计划6 6 划计划7 7 划计划8 8 保障区域范围大中华大中华大中华全球全球年度总限额 RMB1,000,000 RMB3,000,000 RMB3,000,000 RMB 10,000,000 RMB 10,000,000 特定医院赔付比例 (昂贵医院） 0% 100% 100% 100% 100% 1. 住院医疗赔付比例 100% 100% 100% 100% 100% 床位费，膳食费，护理费 (最多180天) 全额给付，最多2,500元/天全额给付全额给付全额给付全额给付检查检验费，治疗费全额给付，最多200,000元/年医生费全额给付，最多200,000元/年药品费（含中草药）全额给付，最多500,000元/年手术费（非器官移植手术）全额给付器官移植手术全额给付重症监护病房床位费全额给付，最多5,000元/天住院加床费（陪同未满18周岁被保险人住院）不在保险责任范围内无理赔住院津贴（最多30天/年）不在保险责任范围内不在保险责任范围内不在保险责任范围内不在保险责任范围内不在保险责任范围内精神疾病治疗费（最多90天/年）不在保险责任范围内 1 / 20
为了减轻您和子女的医疗费用负担，节省您以个人名义购买补充医疗保险的费用，使您享受更好的医疗保障服务，公司通过综合比较，启动【平安养老保险公司的补充医疗保险项目】，现将主要内容介绍给您，欢迎大家自愿报名。 一、员工参保原则 总原则：员工自愿参保、自付保费、子女亦可参保。 适用对象：软通动力正式员工（实习生、兼职人员除外）。 二、保费及支付方式 主险（员工本人）：800元/人/年，附加险（员工子女）：345元/人/年。 根据报名统计名单，由员工填写扣款说明后，先由公司垫付保费，后续从员工本月工资中扣除。 三、供选择的保险公司及方案 经过对多家保险供应商的详细了解与比较分析，公司最终确定了服务质量和性价比相对优秀的平安养老保险股份有限公司北京分公司。 保险类型即主险和附加险，保险周期为2014年8月1日至2015年7月31日。 提醒您注意的是：您可以只选择主险，也可以在选择主险的前提下再任意选择附加险，但是不能只选附加险。各险种保障内容如下： 如果您对相关内容还有需要咨询的，可随时与平安保险服务专员沟通。 特别说明： 上一保期未参保的已怀孕女员工，本保期内参保，不享受女性生育费用保障。 四、报名方式及联系人、报名截止时间
住院医疗所需材料 ①.保险金申请书； ②.被保险人身份证号码； ③.本补充约定指定或者认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据、电脑打印的住院费用明细清单（有医院公章）、出院小结或诊断证明； ④.跨年度住院医疗费用需提供跨年度分割单； ⑤.被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料；
门、急诊医疗所需材料 ①.保险金申请书； ②.医疗费用原始收据； ③.门急诊处方（包括电脑打印的费用明细清单、要有病情诊断）； ④检查、治疗明细清单和相应的门急诊病历复印件；口腔治疗必须提供治疗明细； ⑤被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。 被保险人已参加城镇职工基本医疗保险，其发生的属于社保统筹基金报销范围内的医疗费用按各地区的社保政策必须先到社保报销，剩余部分我司再按合同约定进行报销。 在发生的门诊、住院医疗费用中，可能会有些自费项目或部分自付项目是需要您自行承担的，具体以当地医保报销范围为准。因此，员工应使用医保卡挂号就医或提醒医生尽量开具当地医保可报销范围内的用药及治疗项目