欧元区支付结算系统
字号大中小文章来源：国际司2008-03-20 17:19:00
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欧元区的支付结算系统分为两类：一是大额支付结算系统。它主要包括泛欧自动实时全额结算快速转账（TARGET1）以及欧洲银行业协会（EBA2）的EURO1系统。
此外，还有三家区域性的大额净额结算系统，分别是芬兰的POPS系统，西班牙的SPI系统，法国的巴黎净额结算系统（PNS）；二是跨境零售支付系统。欧元区的零售业务支付系统大都依赖于各成员国内的零售业务支付系统。涵盖整个欧元区并对所有银行开放的跨境零售业务支付系统为欧洲银行协会(EBA)的STEP3系统。
在证券领域中，欧盟各国中央银行建立了中央银行结算代理模式（CCBM4）。在CCBM中，中央银行互为代理行，用于货币政策操作以及欧洲中央银行体系日间信贷的证券可以实现跨境转账。随着欧元证券跨境转让的需求不断上升，欧盟各国的证券结算系统（SSS5）也已实现相互连接，可用于证券跨境转账交易。
一、欧元区支付结算制度概况
（一）法律及监管框架
欧共体条约和ESCB6法中有关对支付和清算系统的重要条款如下：
1、欧共体条约第105(2)条(其内容在ESCB法第3.1条中重申)，规定欧元体系7的
一项基本任务就是努力维护支付系统的平稳运行；
2、ESCB法第22条，规定ECB8为确保欧共体内以及同其他国家之间清算和支付
系统高效稳定的运行，ECB和NCB9负责提供相关的清算便利，而ECB负责制定法规。ECB的规章直接适用于所有采用欧元的欧共体成员国。
ECB法规有两类：第一类是针对除欧元体系中各国中央银行外的第三方的。这些法规包括ECB规章、决议、建议与意见；第二类为ECB内部法规，主要是ECB 的工作指南、指示以及内部决定。
此外，欧共体条约也授予欧盟理事会和欧洲议会审定通过相关法律文件的权力。这些适用于所有成员国的法律包括与银行业相关的法规和有关金融服务的规定，因此它们也将影响到支付和证券结算系统的基本框架。
影响支付和证券结算系统的主要法令和法规有：《关于结算最终性的指示》、《跨境贷记转账指示》、《电子货币指示》、《投资服务指示》和《跨境欧元支付指示》。
（二）欧元体系
根据ESCB法第22条的具体规定，欧元体系将着重于承担两方面的工作，对支付系统进行监督并同时提供支付服务。此外，欧元体系还促进支付体系领域里的变革。
欧盟在支付体系的监督机构和银行监管机构之间达成了谅解协议(MoU10)。该协议的目的是，促进支付体系监督机构和银行监管机构在大额银行间资金转账系统(IFTS11)方面的合作。
1、对支付系统的监督与协调
欧共体条约的第105(2)条和ESCB法的第3条和第22条确认了欧元体系对支付系统的监督职责，其范围包括大额银行间资金转账系统和零售支付系统。《欧元体系在支付体系监督中的职责》（2000年6月）对其支付系统的监督政策进行了分类:（1）针对那些性能及运行可能影响到货币政策、系统稳定、其它市场参与者的支付系统，ECB管理委员会负责制定通用的监督方针；（2）在通用监督政策没有涉及的领域，有关的监督政策由NCB一级的管理机构制定，这些政策应适用于欧元体系制定的一般通用监督框架。在必要的情况下，ECB管理委员会也会主动提出制定这些相关领域监督政策的动议。
欧元体系管理的支付系统与私营机构运营的系统遵从统一的管理标准。
为了维护消费者的信心，欧元体系还制定与支付工具的安全有关的各种政策，如1998年8月颁布的《电子货币报告》。根据分权管理的原则，通用监督政策的实施主要依靠NCB对国内支付体系的监督来实现。对于那些无法清楚界定是以哪个国家为基础的支付系统，除非ECB管理委员会根据系统的特性做出决定并把监督责任交给ECB，一般都会委托该支付系统的合法注册地所在国的NCB来执行监督的职责。对于跨境支付交易，欧元体系倾向于通过合作的方式来实施监督政策。在这种机制下，本国的NCB是主要的监督机构，并在需要的时候负责同其他相关NCB 进行联络。
根据ESCB法第22条的规定，通用的监督政策可以通过ECB立法的形式来颁布。在适当的地方，NCB也可以使用它能采用的法律手段来强制实施通用的监督政策。欧元体系执行其监督职责所采用的一般原则、标准、规定和目标的详细说明大都发表在题为《国内支付系统的至少应具备的一般特征》（1993）的报告中。该报告强调了实时全额结算(RTGS12)系统的重要性，认为欧元区应尽可能多地通过RTGS 系统来处理大额支付交易。其他的大额支付系统只要能满足1990年国际清算银行发表的《十国集团国家中央银行间轧差机制委员会的报告》即《兰弗鲁斯报告》中规定的最低标准并能在中央银行进行同日结算，就可以与RTGS同时存在并继续运营。该报告还对使用大额支付系统的标准做出了详细的规定。该标准在欧盟立法的范围内细化了《兰弗鲁斯报告》规定的基本要求。特别值得注意的是，这些原则也是欧元体系对大额银行间资金转账系统(IFTS)通用监督政策的基础。此外，兰弗鲁斯标准规定在相应司法权限内完备的法律环境对所有的支付系统都是必要的。为给实施该标准制定进一步的指导政策，欧元体系给大额支付系统的外国参与机构制定了统一的法律评价“范围”表(即必须在法律评价中提出问题的清单)。
在电子货币领域里，指导欧元体系监督政策的是1998年ECB发表的《电子货币报告》中规定的相关条款。2001年1月，ECB管理委员会理事会通过十国集团的《重要支付系统核心原则》，把它作为欧元体系在监督支付系统时必须实施的主要标准之一。
2001年年初，ECB、欧元体系的NCB以及尚未采用欧元为单一货币的欧盟成员国的NCB，作为支付系统的监督机构和欧盟银行监管当局达成MoU，建立了它们之间的合作框架。根据该协议，支付系统的监督机构应尽力确保让银行监管机构能充分了解信用机构在参与支付系统交易过程中所承担的风险。在支付系统出现问题时，支付系统监督机构和银行监管当局都应尽量采取及时的补救措施。
作为一个原则，对零售支付系统的监督条例继续由相关的NCB制定。但是，在有新开发的业务或零售支付安排存在着潜在的跨越国界的可能性的领域里，针对这些情况的通用监督政策由欧元体系负责制定。1999年9月欧元体系在《改进跨境零售支付服务——欧元体系的意见》一文中对这方面的状况进行了总结。欧元体系提出了7个促进支付系统的目标。2000年9月的进度报告显示，欧盟内的银行业已经取得了相当大进步，但是同时也看到在1999年报告中设定的某些目标显然还未达到。2001年11月，ECB发表了题为《用于欧元贷记转账基础设施的集成》的报告，对欧元贷记转账现代支付系统进行了总结和展望。
2、证券清算和结算
欧元体系对确保安全而高效地进行抵押证券的交割、结算和保管非常关注。为了保证在欧元区内建立一个平等的竞争环境，欧元体系制定并签署了用于欧洲中央银行体系(ESCB)信用操作的欧盟证券结算系统(SSS)所必须遵循的9条标准。为了使证券结算系统符合欧元体系的使用要求，欧元体系还定期地对SSS跨境证券转账的连接网络进行评估。
3、支付结算系统
欧元体系直接运营的支付结算系统为TARGET系统。TARGET由欧元体系下属的各国中央银行管理，所有属于ESCB的中央银行都同TARGET建立了连接（详见后面介绍）。
ESCB还参加证券的跨境转账交易的操作，所涉及的证券主要是为获得NCB日间信贷和实施货币政策所需的抵押证券。
4、与其他机构的合作
除了独立地制定各项基本原则外，欧元体系还与涉及支付结算领域的其他单位和机构进行合作，如欧盟委员会、国际证券委员会、银行监督机构等。
（三）其他相关的私营部门和公共部门
1、欧共体委员会、欧盟理事会和欧洲议会
为在欧盟范围内建立一个具有公平竞争环境和平等机会的单一市场，除了欧元体系外，欧共体委员会、欧盟理事会和欧洲议会也关注与支付和证券结算系统有关的问题如与消费者权益保护有关的、防止支付系统中的欺诈犯罪和伪造活动的立法动议，推动并颁布“跨国贷记转账指示”以及“金融抵押证券安排指示”(2002/47/EC)等一系列指导性文件，规范抵押证券的跨国使用。
2、银行业联合会和协会
欧盟的大多数银行都加入了各国的银行业联合会或协会，各国的银行业联合会和协会还同全欧洲的欧洲合作银行协会、欧洲储蓄银行集团以及欧洲银行业联合会进行合作。银行业联合会和协会为各国提供了一个交换观点的平台，使他们能通过讨论就共同的商业策略达成协议并对需要欧洲各国达成共识的问题进行协商。他们在与第三方谈判和代表其成员就各种问题(包括支付系统方面的问题)达成协议的过程中发挥了重要的作用。
3、其他联合会和协会
在证券清算与结算系统方面，也有相关的联合会和机构。这些组织为实现其成员的共同利益，交流观点，制定共同的标准和准则。在欧洲证券清算结算的国际组织主要有:欧洲中央证券存管协会(ECSDA)、欧洲中央对手清算所协会(EACH)、欧洲证券交易所联合会(EESE)以及欧洲证券管理机构委员会(CESR)。
二、零售支付媒介
（一）现金支付
1999年1月1日，欧元正式启动。2002年1月1日，欧元的纸币和硬币开始发行。欧元区内各国流通中的现金增长率差异较大。经济增长较快的国家，现金增长率也较高，常常达到两位数的增长速度。
（二）非现金支付
在欧元区内，使用最广泛的非现金支付方式是贷记转账，和直接借记。另外，卡支付工具的使用量也在不断地增长。随着零售商对卡支付的接受程度不断上升，欧元区信用卡和借记卡的使用快速增长。支票在欧元区各成员国的重要性正在下降。（三）零售支付工具的近期发展
在零售支付工具方面，欧元区银行正积极地利用新的技术如通过因特网和移动电话(手机)来提供银行服务，进一步补充已经建立起来的远程服务体系，如自助银行、家庭银行以及电话银行等。
三、银行间交换与结算系统
（一）实时全额结算系统：TARGET
泛欧自动实时全额结算快速转账(TARGET)系统是处理欧元交易的实时全额结算系统(RTGS)。该系统是一个分布式的系统。它由15个国家RTGS系统、ECB的支付机制(EPM13)和一个连接系统组成。TARGET系统从1999年1月4日开始运行，欧盟约有5000个机构加入了该系统。
1、运行规则
管理TARGET和其运行的法规包括两类：一是《欧洲中央银行泛欧自动实时全额结算快速转账系统指导原则》(TARGET指导原则)；二是参加TARGET国家的RTGS 系统及EPM的规则和处理流程(国家RTGS规则)。TARGET指导原则于1999年1月1日即EMU第三阶段开始时即生效。
TARGET指导原则适用于ECB和加入欧元体系的NCB。其具体内容包括:（1）对每一个加入或者连接到TARGET的国家RTGS系统必须遵守的最低共同标准做出规定(如接入标准、货币单位、收费规则、运行时间、可以通过TARGET进行处理支付交易类型的相关规定、支付指令应被处理的时间或支付指令被认定为不可撤销的时间、日间信贷);（2）通过连接系统进行跨境支付的协议安排；（3）TARGET 的安全战略和安全条件;（4）建立TARGET审计框架的相关条款；（5）TARGET 的管理。
1999年1月1日，欧元体系和未采用欧元的欧盟成员国的NCB达成协议，为欧元区以外的成员国NCB与TARGET系统进行连接，提供一套指导机制。鉴于欧元区外成员国NCB的特殊情况，这些规则和流程仍在修订和改进中。
2、系统的参与者
根据指导原则，TARGET只允许《银行协作1号指示》第一条第一段规定的在欧洲经济区(EEA14)注册的受监管的信用机构作为直接参与者加入。下列机构在得到相关NCB的批准后也可以参与RTGS系统:
（1）活跃于货币市场的成员国中央或地方政府的财政部门；
（2）得到授权可为消费者持有账户的成员国公共部门的相关机构;
（3）在EEA内注册，得到公认的法定主管部门授权和监管的投资公司;
（4）受法定主管部门监督，提供清算和结算服务的组织机构。
RTGS规则规定，申请加入RTGS系统的机构要根据欧元体系的统一法律评价“范围”提供详尽的法律评价意见，并由相关的NCB对该意见书进行审查。在加入系统时，每个申请机构(不论是国内的还是外国的)还需提供资格认证意见书(以确定该申请机构能够合法地签订各种协议)。对于外国的参加机构，无论它是在EEA国家
还是在非EEA国家注册，都需要提供外国参加者的管辖机构出具的国家意见书(以确定不存在有外国的法律条款会对签署的协议产生不利的影响)。
所有加入了国家RTGS系统的信用机构都自动取得了使用TARGET跨境业务服务的资格。信用机构还可以远程接入TARGET系统。这表明在一个EEA国家注册的信用机构可以成为TARGET系统中另一个国家的RTGS系统的直接参与者，并可为此目的在那个国的中央银行开设该信用机构的欧元结算账户，而不需要在该国成立分支机构或者子公司。但这种信用机构参加TARGET系统进行结算不能透支。
3、处理的交易类型
TARGET可以用于所有的欧元贷记转账并对交易的金额没有限制，包括最高和最低限额。TARGET处理支付交易的类型有:
(1)欧元体系作为支付的发起方或接受方的、直接与中央银行操作有关的支付；
(2)处理欧元的大额轧差系统的结算;
(3)欧元的银行间支付和商业支付。
前两种类型的交易必须通过TARGET进行结算。ESCB中央银行之间的资金转账交易也通过TARGET系统进行。
2002年10月,欧洲央行管理委员会确定新一代TARGET系统的主要原则。2007年5月起,对TARGET2系统进行了大范围的测试。出于风险考虑，欧洲央行管理委员会分阶段推进该系统，从2007年11月直至2008年5月分三批逐步连接到新系统中。
（二）欧洲银行业协会的EURO1系统
1、机构设置
EUROl是欧洲银行业协会为在欧盟范围内的欧元贷记转账提供的一个按多边净额结算的大额支付系统。该系统由依据法国法律设置的三家机构进行管理。第一家管理机构是欧洲银行业协会(EBA)。EBA是欧盟国家的商业银行和非欧盟国家商业银行开设在欧盟国家的分支机构之间的合作机构。第二家管理机构是负责EURO1系统运营的EBA清算公司。该公司由欧洲银行业协会(EBA)成立，在巴黎注册有办事处，它的股东都是清算银行，目的是负责EUROl系统的运营和管理。第三家管理机构是EBA行政事务管理公司。该公司提供各种行政事务管理服务，特别是为EBA和清算公司提供人力、技术和其他支持服务。EBA、EBA清算公司和EBA行政事务管理公司之间的关系通过一个主协议进行规范。
2、准入标准
EUROl是一个国际性的系统。参与银行来自所有的欧盟成员国和部分非欧盟成员国（澳大利亚、日本、挪威、瑞士和美国等）。它们或是在欧盟国家注册的银行或是在欧盟国家设有分支机构的银行。准入EURO1系统需要满足法律、财务和运营等三方面的标准：
法律标准规定，参加或申请参加EURO1的机构必须在经济合作与发展组织(OECD)的国家中设有注册的办事处，并被EBA清算公司确认为是“有权限管辖”的机构。参加机构负责接入系统的运行部门即运行分支机构，或者是满足某些前提条件的运行机构的子公司必须设立在欧盟国家内，而且这些分支机构(或子公司)还应该是EBA成员。参加机构(或申请机构)需要提供法律评价意见书，来证实自己有资格加入EURO1系统(资格认证意见书)，而且EUROl系统的法律基础，单一债务构成方案已得到了它所注册的国家或是它的接入系统运行部门所在的国家的认可和执行(国家意见书)。国家意见书只需要提供一次，并且一经提供这个国家就被加入到有权限管辖国家的名册清单中，该名册包括了所有承认SOS15的国家(“符合管辖权
限”)。
财务方面的规定是：参与机构所拥有的自有资金至少要达到12.5亿欧元。并且短期信用等级至少为B2(穆迪投资者服务公司做出的评估)，或是A2(标准普尔评估服务公司)，或是EBA清算公司所认可的其他短期信用等级。
主要的运营标准包括：(1)任何一个参加者或申请者必须是已经连接到TARGET系统上的某个欧盟国家RTGS系统的直接参与机构；(2)为加入EUROl系统，参加机构必须指定一个系统运营单位；(3)必须装备足够的并能满足EBA清算公司制定的技术要求的技术和运营设施，而且其运行的可靠性和稳定性要得到EBA清算公司的验证；(4)金融机构必须向EBA清算公司通报他们在欧盟国家内所有通过清算银行以间接成员身份参加系统的分支机构、办事处或子公司。清算银行要为间接成员的业务活动负责，并保证他们在技术和业务方面的运转符合规则的要求。是否接纳一个加入系统的申请，需由清算公司的股东，即清算银行投票决定。
3、系统规则
EURO1根据单一债务构成方案（SOS）原则运行，该法律方案受德国法律的管辖。根据该方案，所有参与者同意达成如下合同协议，即在结算日中的任何特定的时间，每一个参与者只与作为共同债权人（或债务人）的其他参与者全体有一笔支付债务（或债权）。按照SOS原则，EURO1进行的支付处理将不会在参与者之间产生双边的支付债权或债务，也没有任何形式的，来自对参与者债权债务进行连续调整而产生的抵消、替代和轧差处理。SOS规则的目的是防止在交易日结束时因某一参与者违约无法偿还其一笔债务而引发的任何形式的解退处理。
4、处理的交易类型
EURO1只处理贷记转账。尽管对支付的金额和发起行没有什么限制，但EBA计划把EURO1建设成一个主要侧重于处理EBA成员间大额支付的系统。另外，EBA 跨境零售贷记转账服务STEP1的差额将通过EURO1系统的参与机构进行结算。STEP1的建立使得加入EBA STEP1协议的银行能够向其他STEP1银行提交或从其他STEP1银行接收小额支付，并通过其加入EURO1的结算代理银行进行净额结算。（三）跨境零售支付系统
1、电子货币方案
目前，欧洲实施两项启动欧元电子货币跨境使用的计划。第一个实施的项目是“欧元电子钱包的跨境使用”(PACE16计划)。它是一个可互操作的电子货币系统，由负责运营mini-cash电子钱包系统的卢森堡电子转账中心(CETREL17)、Geldkarte18电子钱包系统的德国中央信用委员会(ZKA19)及Moneo电子钱包系统的法国银行卡组织和欧洲电子货币协会(SEME20)共同推出。欧洲委员会通过其IST(信息社会技术)计划为该系统提供资金支持。该项目从2000年7月到2001年6月实施，为了能够在卢森堡、德国和法国用欧元进行电子支付，这三个国家本国的电子钱包系统须先行互联，并逐步采用“通用电子钱包技术标准”(CEPS21)。
第二个项目是Ducato系统，建立Ducato的目的是为了在真实的环境中对CEPS技术进行检验，并用事实对基于CEPS技术的各种电子钱包系统的可互操作性进行论证。该项目于2000年9月到2001年12月实施，参加系统的合作伙伴包括Banksys、法国银行卡组织、Europay(国际)(现为MasterCard(欧洲))、Interpay(荷兰)、Proton World 、Sermepa、Sistema4B以及Visa(国际)等公司。此外，该项目除了包括比利时、法国、荷兰和西班牙这些国家的国内电子钱包的品牌外，还包括了Europay(国际)的Clip以及Visa(国际)的Visa Cash(支付公司)这些国际电子钱包品牌。电子钱包支付的国内交易通过现有的清算网络进行清算，国际交易的清算将通过VisaNet
网络(负责标有Visa Cash商标的电子钱包卡的清算)或EPSNet网络(负责标有Clip 商标的电子钱包卡的清算)进行。
2、零售贷记转账系统
除了银行间的双边代理安排外，银行集团之间还建立了一些业务网络使消费者能够进行跨境的小额零售支付。
（1）TIPANET
TIPANET(银行间自动转账支付系统)是合作银行业的银行成员间的业务网络，为跨境小额支付做出安排，可以通过接收支付指令的代理银行接入本地的支付系统。l993年，来自6个国家的合作银行成立了一个名为TIPA Group，S.C.的协会。TIPANET实际上是属于8个国家的11家合作银行的网络系统，在这些国家中不只是欧洲的国家还包括加拿大。另外，还有一些银行建立了自己的国际代理银行网络，他们虽然不是TIPA Group，S.C.的成员，但仍采用TIPANET的标准，如德国合作银行协会的国际清算网络就包括了18个国家的25个合作伙伴。每一个TIPANET 成员都可以根据自己的商业利益、企业传统以及国际贸易关系自由地选择合适的国际伙伴。
TIPANET系统可以处理贷记转账、直接借记和支票支付交易，其中贷记转账交易所占的比例最大。可以进行转账的一笔交易的最高金额应与在接收国申报限额的支付余额相符。通常受益人应在两个工作日内收到TIPANET的支付。
(2)Eurogiro(欧元直接转账)
Eurogiro(欧元直接转账)于1989年由邮政部门和信用转账机构合作建成，它是一个用于交换跨境支付指令的网络。Eurogiro系统的参与者互为其他参与者的代理机构。2002年7月，这一团体由37个国家的39个成员组成，涉及的国家包括所有的欧盟国家、7个即将加入欧盟的国家以及美国和日本。并不是所有的参加机构都属于邮政储蓄部门，有些国家的商业银行也接入了Eurogiro系统。Eurogiro主要处理贷记转账和货到付款通知。该系统采用了SWIFT传输支付指令的信息格式MT100、MT100-20和MT00-50/60，并在直通处理银行间交易方面达到了较高的水平。支付通过代理机构相互开设的往来账户进行。Eurogiro由设在丹麦的Eurogiro 网络股份公司经营管理，该公司是一家责任有限公司，由16家欧洲邮政储蓄银行和邮政金融服务公司所拥有。Eurogiro为大额和小额支付业务都提供了解决方案，对每笔业务的最低金额没有限制。
（3）S-Interpay
为了使跨境支付更加方便，德国的储蓄银行及他们的中央机构，州地方银行于1994年开始建设S-Interpay系统。目前该系统已经发展成由多家欧盟和欧盟以外国家的储蓄银行组成的代理银行网络。虽然接入S-Interpay系统的详细标准没有被公布，但是其参与者主要都来自储蓄银行部门。
（4）欧洲银行业协会的STEP1、STEP2
欧洲银行业协会(EBA)的STEP1系统从2000年11月20日开始正式运行。建设该系统的主要目的是缩短处理跨境零售支付指令的时间，促进在报文传输中使用行业标准以提高银行的直通处理水平，推广并鼓励在跨境零售支付指令的处理中采用欧洲商业惯例。
STEP1使用EBA EURO1系统现有的基础设施来处理大额支付交易，不受对某些大额支付要进行分割的有关风险管理要求条款的制约。事实上，STEP1系统有两种资格的成员：一是EURO1的清算成员；二是EURO1清算成员之外的其他金融机构，只要该机构能获得STEP1银行的身份，并可以通过一家作为其“结算银行”的
EURO1清算银行对其小额支付进行结算。STEP1可以被用来处理信用转账交易，在实际运作中，每笔交易的上限为5万欧元。2002年下半年，STEPl系统开始应用于直接借记支付交易。
2003年，欧元区又推出了STEP2，STEP2是在STEP1基础上更加自动化的支付结算系统。STEP2既可以进行直接也可以间接地支付，处理支付指令的能力有较大的提高，处理费用也大大地降低。2006年9月，卢森堡银行界首先开始使用STEP2平台；2006年11月STEP2与7家意大利银行合作为意大利国内交通系统提供结算服务。STEP2的使用成为欧元区最终迈向单一欧元支付区（SEPA）的重要里程碑。
(5)单一欧元支付区（SEPA）
单一欧元支付区计划（SEPA）指，在欧元区内，任意个人、企业或其他经济体都可以不用考虑支付结算交易是在境内完成或跨境完成，欧元区内所有有关欧元的支付结算指令都按相同的条件、费率进行。早在2002年，欧洲银行界就以白皮书形式宣告了其在欧洲建立单一欧元支付区的初步想法，并成立了欧洲支付委员会，该委员会由27个国家的64家银行组成，其目标是促成SEPA的建立，促使欧洲各国在跨国支付清算中达到与本国国内相同的效率水平。针对这个目标，欧洲中央银行在报告中提出了一个具有建设性的方法：即在各国支付清算系统中建立统一的外汇支付标准，同时为SEPA支付提供一个合理化处理平台。2005年以来，欧洲银行界就开始着手制订有关SEPA的方案，2006年开始实施该方案。2008年1月，欧元区正式引入SEPA，开始使用泛欧洲支付工具（Pan-European Payment Instruments）。
四、证券清算与结算系统
欧元的引入消除了不同货币的分割状况，投资者可以调整他们的投资组合，涵盖国内以及欧元区内的其他证券市场。不断增加的跨境证券交易给欧元区证券交易所带来了压力，要求它们提供性价比更高的证券交易机制。证券交易所进一步整合的需求在不断地增加。交易所的合并与合作成为了趋势。
（一）交易
除了传统的证券交易所以外，欧元区引入了一些可以提供类似于传统证券交易所的功能和服务的“证券交易所替代系统”，如新的电子通讯网络(ECN)。
在即将加入欧盟的国家，证券市场也在进行整合。2002年2月8日，华沙证券交易所股份有限公司同Euronext大众公司签署了有关互惠成员的协议。2001年4月HEX获得了塔林证券头交易所(TSE)的多数股权，从2002年2月，TSE开始使用HEX的证券交易系统。
传统上，固定收益证券工具的交易主要通过OTC(场外)市场进行。欧元的引入强化了对证券跨境交易设施的需求，若干电子证券交易系统已经建成，其服务范围，从进行简单的交易指令传送到提供完整的交易处理设施，如EuroMTS、coredealMTS、virt-x、Brokertec以及Instinet。这些系统大都设置在欧元区外，但是大多数欧元区的机构是这些系统的拥有者或参加者。
对于欧元区，一个由多家国内市场22所组成的所谓MTS星系正迅速成为固定收益证券领域的主要交易系统。
（二）清算
欧元启动以来，欧元区证券清算业一体化进程也在进行中。在衍生产品市场上，清算所已经成为了证券交易工具交换的中央对手(CCP)；在现货市场上，CCP还没有得到广泛运用。
（三）结算
对于欧元区的证券结算业，欧盟提出了三种不同的合理化改革方案。（1）跨境连接，即在SSS之间进行双边的网络连接。在此方案中，一个国家级的SSS只提供一个单一连接入口，通过这一连接设施该国SSS的客户能够持有任何其他国家SSS发行的证券，并且还可以在自己的国家内使用这些证券；(2)SSS的合并或者是合资经营。目前，欧元区已有两个有关ICSD(国际中央存管机构)和CSD(国内的中央存管机构)成功合并的先例。一个是Cedel International与Deutscher kassenverein(德国的CSD)合并；另一个是Euroclear与法国的Sicovam(法国的CSD)和荷兰的Necigef(荷兰的CSD)的合并。(3)“中继连接”解决方案。目前该方案已经受到几个SSS的关注，在这个方案中，由一个SSS作为中介，代表其他SSSs进行国际业务的结算。参考文献：
1.ECB, 2007 Bluebook, Payment and securities settlement systems in the European union volume1/
2.
2. CPSS, 2003 Redbook, Payment systems in the euro area.
3. BIS，1997,Real-time Gross Settlement System, Committee on Payment and Settlement Systems, March.
4. BIS, 2003, The Role of Central Bank Money in Payment System, Committee on Payment and Settlement Systems, August.
5. BIS, 2005, Central Bank Oversight of Payment and Settlement Systems, Committee on Payment and Settlement Systems, May
6、http://www.ecb.int/paym/sepa/html/index.en.html
7、http://www.ecb.int/paym/target/html/index.en.html
注：
1. Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer system，泛欧自动实时全额结算快速转账系统，简称TARGET。
2.Euro Banking Association，欧洲银行业协会，简称EBA。
3.Straight-Through Euro Payment system of the EBA 欧元直通处理支付系统，简称STEP。
4.Correspondent central banking model 中央银行结算代理模式，简称CCBM。
5.Security settlement system 证券结算系统，简称SSS。
6.European System of Central Banks，欧洲中央银行体系，简称ESCB
7.欧元体系包括欧洲中央银行以及欧元区各成员国中央银行。
8.European Central Bank 欧洲中央银行，简称ECB。
9.National Central Bank，国家中央银行，简称NCB.
10.Memorandum of Understanding，谅解备忘录，简称MoU.
11.Interbank Fund Transfer System 大额银行间资金转账系统，简称IFTS。
12.Real Time Gross Settlement，实时全额结算系统，简称RTGS.
13.ECB Payment Mechanism，欧洲中央银行支付机制，简称EPM。
14.European Economic Area，欧洲经济区，简称EEA
15.Single Obligation Structure of the EURO1 system ,EURO1系统的单一债务构成方案，简称SOS。
16.Purse Application for Cross-border use in Euro,跨境使用的欧元电子钱包系统，简称PACE。
17.参见：http://en.luxembourgforfinance.lu/financial-centre/major-constituents/cetrel.html
18.参见：http://www.geldkarte.de/_www/en/pub/geldkarte/geldkarte_users.php
19.Central Credit Committee of the German banking associations，德国银行协会中央信用委员会，简称ZKA。
20.Societe Europeenne de Monnaie Electronique，欧洲电子货币协会，简称SEME。
https://www.doczj.com/doc/024469173.html,mon Electronic purse specifications，通用电子钱包技术标准，简称CEPS。
22.这些市场包括：MTS意大利、MTS法国、MTS比利时、MTS阿姆斯特丹、MTS 葡萄牙、EuroMTS，他们都采用了相同证券交易技术——远程电子交易系统。
《欧洲文化入门》知识点笔记 1、There are many elements constituting(组成) European Culture. 2、There are two major elements：Greco-Roman element and Judeo-Christian element. 3、The richness(丰富性) of European Culture was created by Greco-Roman element and Judeo-Christian element. 第一章 1、The 5th century closed with civil war between Athens and Sparta. 2、The economy of Athens rested on(依赖) an immense(无限的)amount of slave labour. 3、Olympus mount，Revived in 1896(当代奥运会) 4、Ancient Greece(古希腊)‘s epics was created by Homer. 5、The events of Homer‘s own time. (错) (They are not about events of Homer‘s own time，probably in the period 1200-1100 B.C.) 6、The Homer‘s epics consisted of Iliad and Odyssey. 7、Agamemnon，Hector，Achilles are in Iliad. 8、Odysseus and Penelope are in Odyssey. 9、Odyssey(对其作品产生影响)—→James Joyoe‘s Ulysses(描述一天的生活)。In the 20th century. 10、Drama in Ancient Greece was floured in the 5th century B.C. 11、三大悲剧大师①Aeschylus 《Prometheus Bound》—→模仿式作品Shelly《Prometheus Unbound》 ②Sophocles(之首) 《Oedipus the King》—→Freud‘s “the Oedipus complex”(恋母情结) —→David Herbert Lawrence’s《Sons and lovers》(劳伦斯)447页 ③Euripides A.《Trojan Women》 B. He is the first writer of “problem plays”(社会问题剧) 在肖伯纳手中达到高潮，属于存在主义戏剧的人物 C. Elizabeth Browning called him “Euripides human”(一个纯粹的人) D. Realism can be traced back (追溯到) to the Ancient Greece. To be specific(具体来说)，Euripides. 12、The only representative of Greek comedy is Aristophanes. 18页 Aristophanes writes about nature. —→浪漫主义湖畔派(The lakers )华兹华兹 13、History (Historical writing)史学创作新古典主义代表作家《格列夫游
什么是外汇资金清算 外汇资金清算是国际、国内银行间通过账户和有关货币划拨体系，在办理国际结算和支付中，用以最终清讫双方债权债务的过程和方法。 外汇资金清算的特点 1．外汇资金支付要符合国家外汇管理政策规定。 2．办理外汇资金支付的银行仅限于外汇指定银行中符合办理外汇业务的分支行， 3．外汇资金的最终清算在货币所在国。大额外汇资金往往要通过货币所在国的商业银行或中央银行完成支付清算。 4．外汇清算的中间环节多，一般可凭加押贷记通知或借记通知人账，定期再核对对账单。 外汇资金清算的组成 外汇资金清算由境外同业外汇资金清算、境内同业外汇资金清算、系统内外汇资金清算三部分组成，包括境内外同业、系统内各项外汇资金往来、定期存放、拆放、账务核对等业务过程，本章将主要介绍这一业务流程及其会计核算方法。 外汇资金清算形式 境内外同业、系统内银行的清算有以下几种形式： (一)联行往来联行往来，是指银行系统内的总行与国内分行、支行及国外分行、支行之间，采用总行集中销账，定期清算汇差的方式，办理相互间资金往来的清算。按往来地区的不同，联行往来分为港澳及国外联行往来和全国联行往来。 (二)清算中心账户往来 清算中心账户往来，是指银行系统内的总行、分行、支行成立各级清算中心，在清算中心开立往来账户，采用逐笔清算的方式，办理相互间资金往来的清算。 (三)国外代理行往来 国外代理行往来，是指银行有选择地与国外银行签订协议，建立资金往来账户，通过在国外银行开立的账户和国外银行在我行开立的账户，采用逐笔清算的方式，办理与境外同业间资金往来的清算。 (四)国外代理行和清算系统相结合的往来 由于参加外汇资金清算的银行代理行网络大小回异。在代理行自身网络不能完成清算时，须借助国外代理行当地清算系统来共同完成。国际通用货币国家的当地清算系统在处理本国银行本币清算的同时，在国际范围内为国际银行间办理该币种的清算服务。如美元的FEDWIRE清算系统、英镑的CHAPS清算系统、港币的CHATS清算系统。 代理行账户和清算系统相结合的往来，有以下两种类型：
欧元区支付结算系统 字号大中小文章来源：国际司2008-03-20 17:19:00 打印本页关闭窗口 欧元区的支付结算系统分为两类：一是大额支付结算系统。它主要包括泛欧自动实时全额结算快速转账（TARGET1）以及欧洲银行业协会（EBA2）的EURO1系统。 此外，还有三家区域性的大额净额结算系统，分别是芬兰的POPS系统，西班牙的SPI系统，法国的巴黎净额结算系统（PNS）；二是跨境零售支付系统。欧元区的零售业务支付系统大都依赖于各成员国内的零售业务支付系统。涵盖整个欧元区并对所有银行开放的跨境零售业务支付系统为欧洲银行协会(EBA)的STEP3系统。 在证券领域中，欧盟各国中央银行建立了中央银行结算代理模式（CCBM4）。在CCBM中，中央银行互为代理行，用于货币政策操作以及欧洲中央银行体系日间信贷的证券可以实现跨境转账。随着欧元证券跨境转让的需求不断上升，欧盟各国的证券结算系统（SSS5）也已实现相互连接，可用于证券跨境转账交易。 一、欧元区支付结算制度概况 （一）法律及监管框架 欧共体条约和ESCB6法中有关对支付和清算系统的重要条款如下： 1、欧共体条约第105(2)条(其内容在ESCB法第3.1条中重申)，规定欧元体系7的 一项基本任务就是努力维护支付系统的平稳运行； 2、ESCB法第22条，规定ECB8为确保欧共体内以及同其他国家之间清算和支付 系统高效稳定的运行，ECB和NCB9负责提供相关的清算便利，而ECB负责制定法规。ECB的规章直接适用于所有采用欧元的欧共体成员国。 ECB法规有两类：第一类是针对除欧元体系中各国中央银行外的第三方的。这些法规包括ECB规章、决议、建议与意见；第二类为ECB内部法规，主要是ECB 的工作指南、指示以及内部决定。 此外，欧共体条约也授予欧盟理事会和欧洲议会审定通过相关法律文件的权力。这些适用于所有成员国的法律包括与银行业相关的法规和有关金融服务的规定，因此它们也将影响到支付和证券结算系统的基本框架。 影响支付和证券结算系统的主要法令和法规有：《关于结算最终性的指示》、《跨境贷记转账指示》、《电子货币指示》、《投资服务指示》和《跨境欧元支付指示》。 （二）欧元体系 根据ESCB法第22条的具体规定，欧元体系将着重于承担两方面的工作，对支付系统进行监督并同时提供支付服务。此外，欧元体系还促进支付体系领域里的变革。
中国××银行外汇清算系统详细设计说明书 一、系统概述 ●编写目的 编写本说明书是为了明确外汇清算系统的设计方案，以及系统代码设计时应遵循的框架、规程和要求等，并作为外汇清算系统开发和维护的参考文档。本说明书的读者对象为项目管理者、项目设计开发者和项目验收者。 项目背景 ●项目背景 ●本项目系统全称：《中国××银行外汇清算系统》； ●本项目任务提出者：中国××银行总行； ●本项目开发者：XX电脑； ●本项目最终用户：中国××银行总行外汇清算业务员； ●本项目目标: 完成符合《中国××银行外汇清算需求书》的要求，解决× ×银行全行外汇业务信息发出和接收进行分拣及帐务处理。 二、系统环境 系统运行环境硬件为每个使用外汇清算系统的人员一台工作站，若干台工作站连接到并共享一台服务器： ●工作站（P200以上CPU 、32M以上存、网卡），中文Windows95/98/NT/2000；安 装Delphi BDE SYBASE CLIENT等； ●服务器NT或UNIX服务器（P3/450以上CPU 、128M以上存、网卡），安装SYBASE SERVER 11.5或更高版本。 ●数据库名称：SWIFTDB ●前台运行文件名称：MSClearing.exe ●应用程序服务器运行文件名称：MSAppServer.exe
三、参考文档 ●《中国××银行外汇清算需求书》 ●《中国××银行外汇清算系统总体设计说明书》 ●《中国银行SWIFT实用手册》(第二版) ●《SWIFT Standars September2000 edition》 MSClearing.exe MSClearing.exe 四、网络结构
欧洲文化入门听课笔记和重点总结 1.希腊罗马Homer Author of epics Sappho Lyric poet 三大悲剧家：Aeschylus Tragic dramatist Sophocles Tragic dramatist Euripides Tragic dramatist 喜剧家：Aristophanes Comedy writer 历史学家：Herodotus wrote about wars between Greeks and Persians Father of history Thucydides wrote about wars between Athens and Sparta and Athens and Syracuse the greatest historian that have ever lived 哲学和科学：Pythagoras All things were numbers founder of scientific mathematics Heracleitue Fire is the primary element Democritus Materialist， one of the earliest exponents of the atomic theory Socrates Dissect of oneself，virtue was high worth of life， dialectical method Plato Man have knowledge because of the existence of certain general ideas
光大国际结算系统国际结算系统与清算系统接口操作说明 89010811.doc 国际结算系统与清算系统接口操作说明 ――国结部分 一、国际结算系统中接收及发送的报文类型 (一)国结向清算发送的报文有MT100、MT202、MT103、EMT119、EMT109 1. 向境外汇款的SWIFT报文，包括: MT100、MT103(汇出汇款交易中生成); MT202(对外付汇交易中生成，其中包括进口信用项下的即期付汇、远期付汇及进口代收项下即期付汇、远期付汇，保函对外赔付交易，因某些业务需要在汇出汇 款交易也可发送MT202报文)。 2. 向辖内支行清算的报文 EMT119 借记支付报文，由国结系统发起主动借记支行账，国结系统中联动“借 记603”会计分录; EMT109贷记支付报文，由国结系统发起主动贷记支行账，国结系统中联动“贷记 607”会计分录; (二)国结系统接收电子信息的清算报文 1. 境外汇入的对公汇款SWIFT报文，包括MT100、MT103、MT202、MT910，国际
部需将辖内机构办理汇入汇款业务的机构清单交清算分中心，清算分中心人员根据 办理汇入汇款业务机构表，凡有权限办理汇入汇入汇款业务的支行的汇款报文将直 接清分到支行，由分行代办的支行业务或分行本部的汇入汇款业务报文，有清算人 员将汇款报文的电子信息发送到国结系统中。 2. 单证、托收、光票等涉及的汇入报文则不通过接口传输电子报文信息，只传递纸制 报单即重要空白凭证—境外资金清算贷方补充报单第二三联(以下简称贷方补充报 单)。 由支行上划资金到国际部发送的EMT109报文不通过接口传输电子报文信息，只3. 传递重要空白凭证—资金清算贷方补充报单第二三联。 二、操作说明 (一)汇入汇款操作说明: 1. 清算分中心进行汇入报文清分，如果国结系统联在12机构，则将报文清分到12 机构落地打印贷方补充报单，同时将汇入汇款报文(不包括单证项下的报文)的电 第 1 页共 6页 89010811.doc
《欧洲文化入门》读后感 国庆这段时间我阅读了王佐良先生的《欧洲文化入门》，这是一本文化类的好书，我读后自觉受益良多。 为什么选择读这本书呢？我觉得作为一个英语专业的学生，我在阅读不少英文杂志和小说甚至看英文电影都感觉有不少困难，究其原因除了词汇原因外还有很多原因是因为缺乏对欧洲文化知识的了解。英语中有数不清的典故，名人名言，成语，人名，地名等等来自于古希腊罗马的哲学文学，历史著作，圣经，或者牵扯到各个时期的思想，科技，政治，社会等重要事件和人物。对这些知识的一知半解或者全然不知给英语学习带来来了不少困难。而如果我们对这些知识有一定了解，对于英语学习和研究无异于是很大的助力。举几个最简单的例子，如果我们知道希腊神话特洛伊战争中的传令官嗓门洪亮的Stentor,那么在背诵单词stentorian(声音洪亮的)时候，它的意思便不难记住了，在研究英语构词法时可以发现有不少出自典故的词汇。在翻译的时候，如果我们知道“white elephant”的典故，在英语中是指大而无用的东西，那么就不会把商标“白象”译为“white elephant”了。如果要研究文学，跨文化交际，那么文化的重要性更是不言而喻了，所以我把《欧洲文化入门》作为读的第一本书。 在阅读过后，我觉得这本书有若干优点：首先，该书较系统地介绍了欧洲的社会和文化发展史，文笔流畅，文体清新、明快，很适合英语专业学生阅读；再次，本书的内容十分广泛，涵盖了欧洲文化的一切-从古希腊和古罗马文化和历史到现代主义，可以说包罗万象、面面俱到。 整本书采用了历史叙述法，全部内容按时间顺序分为十章： 1.希腊，罗马文化
2.基督教及《圣经》 3.中世纪 4.文艺复兴与宗教改革 5.17世纪 6.启蒙运动 7.浪漫主义 8.马克思主义与达尔文学说 9.现实主义 10.现代主义及其他 我在这段时间快速浏览了本书的框架，重点阅读了前四章。 读过希腊和罗马文化，可以说古希腊文明的发展是相当灿烂的，哲学思想方面，古希腊出现了多位非常出色的哲学家如，苏格拉底、柏拉图、亚里士多德等。建筑上古希腊给后世留下了许多珍贵的建筑遗产如雅典卫城、太阳神殿至今仍然影响着西方的建筑风格。文学方面，古希腊的神话、荷马史诗还有伊索寓言等这些文学作品不仅奠定了整个西方文学的基础同时也为后世研究西方文明提供了宝贵的财富。可以说古希腊文学是整个西方文学的精神源泉。数学方面，古希腊出现了多位优秀的数学家，奠定了现代数学的基础。 基督和圣经让我了解了犹太教与基督教的关系,基督教的教义核心,旧约的摩西五经,十诫,列王记,罗马帝国衰亡的原因,基督教与罗马帝国政府的关系的发展,基督教教士对维系和发展西方文明的贡献,圣经对西方的影响或贡献。通过对这章的阅读大致了解了基督教发展的历史阶段,每一阶段的社会状况,它为什么会从被迫害变成成为统治阶级的工具,统治阶级又是如何一步步将它从摈弃,迫害变为合法,变为国教的的。
资料介绍： 这里的词汇是在最合适的一致性基础上对本书中涉及到的(十国集团和欧共 体)中央银行所使用的术语给出解。它不打算对这些术语给出法律定义。应该认识到，它在其他语言中未必能找到完全等同的术语。 咨询轧差（advisory netting)：见状态轧差。 受保支付系统(assured payment system)(aps)：一种价值交换系统中的协议其中，及时完成一笔支付指令的结算，需要第三方(主要是银行、银行辛迪加或者清算所)不可撤销的和无条件的承诺支持。参见价值交换结算系统。 自动化清算所(automated clearing house)(ach)：一种电子清算系统，在系统中支付指令，主要借助磁介质或者通过电信网络在金融机构之间进行交换并由数据处理中心处理。参见清算。 自动柜员机(automated teller machine)(ATM)：一种可以让已授权的用户，主要利用机器可读的塑料卡，从其帐户提取现金并可向用户提供不同种类的其他服务诸如余额查询、资金转帐和接收存款的机电设备。ATM可以以联机实时查询授权数据库或者脱机两种方式运行。 银行汇票(bank draft)：在欧洲，该术语通常指一种由银行自身兑付的票据。银行汇票由付方在银行购买并发送给收方，收方提交银行汇票给收方的开户银行，收方的开户银行对收方支付。收方的开户银行再提交银行汇票给付方银行并由付方银行偿付。在美国，该术语通常指由银行自身或者从其他银行兑付的汇票或者支票。在银行本票中，银行既是出票人又是受票人。在银行柜员支票中，一家银行是出票人，另一家银行是受票人。银行汇票可能由银行按其自己的目的签发或者由客户购买并发送给收款人以清偿债。 批处理(batch)：一组支付指令和(或)证券转让指令以一个集合在处理点以不连续的时间间隔发送或处理。 受益所有权／权益(beneficial ownership/interest)：接收证券或其他金融票据的部分或全部所有权权益的权利(如收入、选举、转帐权)。受益所有权通常区别于证券或金融票据的法定所有权。参见法定所有权。 双边轧差结算系统(bilateral net settlement system)：它是一种结算系统，其参与者的双边轧差结算余额是在每对参与者之间进行结算的。参见净贷记和借记余额。 双边轧差(bilateral netting)：双方之间对其双边债务进行轧差的协议。协议包含的债务可能产生于金融合同或转帐交易或者同时产生于两者。参见轧差，多边轧差，净额结算。
国外主流?支付?方式简介 1.Paypal 在国际市场中，推?广程度最?大以及被使?用最为?广泛的?一种第三?方?支付?方式为PayPal。PayPal成?立于1998年年12?月，总部在美国加州圣荷?西市，?目前全球已经有超过1.7亿个注册帐户，是跨国交易易中最有效的付款?方式，?支持190多个国家和地区的交易易，?支持20多种币种，任何?人只要有?一个电?子邮件地址，都可以?方便便?而安全地使?用PayPal在线发送和接收付款，避免了了传统的邮寄?支票或者汇款的?方法。 （1）Paypal API ：https://https://www.doczj.com/doc/024469173.html,/ （2）?支持以下卡 * Amercian Express * Discover * Mastercard * Visa （3）常规流程 买卖双?方都必须拥有PAYPAL公司注册的商户账号 当消费者购买产品时 * 国外消费者向他?自?己的PAYPAL帐户打钱，告诉PAYPAL公司要买您的商品 * PAYPAL公司确认后告诉商家货款已经到帐可以发货 * 国外买家收到货物后签收，告知PAYPAL公司可以付款给商家 * PAYPAL公司把钱从?老老外的PAYPAL帐户转移到商家的PAYPAL帐户 * 交易易完成。商家从?自?己的PAYPAL帐户提现 （4）优点 电?子钱包模式，交易易过程都在线上完成，深受美国?一些客户信赖，买卖双?方必须使?用paypal注册账户，使得交易易封闭性还好，?风控也较为完善。 （5）缺点 * ?隶属美国企业，独?立的第三?方?支付平台，受美国法律律的保护。卖家账户容易易被冻结，甚?至清零，若出现纠纷需要到美国进?行行维权；
欧洲文化入门考前总结 来源：考试吧（https://www.doczj.com/doc/024469173.html,）2009年10月9日【考试吧：中国教育培训第一门户】模拟考场视频课程- l 希腊罗马 Homer Author of epics Sappho Lyric poet AeschylusTragic dramatist Sophocles Tragic dramatist Euripides Tragic dramatist Arostophoes Comedy writer Herodotus Greeks and Persians Father of the history Thucydides Athens and Sparta, Syracuse historian Pythagoras All things were numbers Heracleitue Fire is the primary element Democritus Materialist , atomic Socrates Dissect of oneself, virtue was high worth of life, dialectical method Plato Man have knowledge because of the existence of certain general ideas Aristotle Direct observation, theory follow fact, idea and matter together made concrete individual realities Euclid geometrist Others Diogenes, Pyrrhon, Epicurus philosophy Cicero Far less rhetorical, but colloquial and intimate Prose writer Caesar I came, I saw, I conquered Prose writer Lucretius On the nature of things poet
欧洲文化入门 第一章 特洛伊战争：特洛伊战争是以争夺世上海伦（Helen）为起因，以阿伽门农（Agamemnon）及阿喀琉斯（Achilles）为首的希腊军进攻以帕里斯及赫克托尔为首的的十年攻城战。然而根据《世界通史》的论述，特洛伊地处交通要道，商业发达，经济繁荣，人民生活富裕。 亚细亚各君主结成联军，推举阿伽门农为统帅。他们对地中海沿岸最富有的地区早就垂涎 三尺，一心想占为己有，于是以海伦为借口发动战争，这才是特洛伊战争的真正目的。 民主制城邦：指全民行使权利的城邦，但全民仅指成年男性公民，而且公民权也是从父辈 那里世袭而来。 荷马：古希腊盲诗人。相传记述了公元前12～前11世纪特洛伊战争，以及关于海上冒险 故事的古希腊长篇叙事代表作——史诗《伊利亚特》和《奥德赛》，即是他根据民间流传 的短歌综合编写而成。他生活的年代，当在公元前10～9、8世纪之间。他的杰作《荷马 史诗》，在很长时间里影响了西方的宗教、文化和伦理观。 伊利亚特：相传是由盲诗人荷马所作。是重要的古希腊文学作品，也是整个西方的经典之一。《伊利亚特》全诗共15,693行，分为24卷，主要内容是讲述了在阿伽门农的率领下，古希腊南部各城邦联合征战特洛伊的故事。它通过对特洛伊战争的描写，歌颂英勇善战、 维护集体利益、为集体建立功勋的英雄。 奥德赛：又译《奥德修纪》，是古希腊最重要的两部史诗之一《奥德赛》延续了《伊利亚特》的故事情节，相传为盲诗人荷马所作。这部史诗是西方文学的奠基之作，是除《吉尔 伽美什史诗》和《伊利亚特》外现存最古老的西方文学作品。讲述了奥德修斯在特洛伊战 争结束后返回家乡绮色佳岛的故事，书中讲述了奥德修斯在漫长的海上航行中的种种冒险 经历，以及最终如何与忠实的妻子泊涅罗泊重新团聚的故事。 荷马史诗：《荷马史诗》相传是由古希腊盲诗人荷马创作的两部长篇史诗——《伊利亚特》和《奥德赛》的统称，是他根据民间流传的短歌综合编写而成。《荷马史诗》以扬抑格六 音部写成，集古希腊口述文学之大成，是古希腊最伟大的作品，也是西方文学中最伟大的 作品。西方学者将其作为史料去研究公元前11世纪到公元前9世纪的社会和迈锡尼文明。《荷马史诗》具有文学艺术上的重要价值，它在历史、地理、考古学和民俗学方面也提供 给后世很多值得研究的东西。 萨福：莱斯博斯岛的女诗人，以其激情四射的爱情诗闻名于世，其中有些作品专为女性而作。被认为是古希腊最重要的抒情诗人。 品达：以庆祝体育竞赛的胜利而写的颂歌最为著名，如14首奥林匹亚颂歌。他的作品被 行进中的合唱队吟唱，以高调和颤音为特点。 埃斯库罗斯：他是古希腊悲剧诗人，与索福克勒斯和欧里庇得斯一起被称为是古希腊最伟 大的悲剧作家，有“悲剧之父”、“有强烈倾向的诗人”的美誉。代表作有《被缚的普罗 米修斯》、《阿伽门农》、《善好者》(或称《复仇女神》) 等。 索福克勒斯：雅典三大悲剧作家之一，他既相信神和命运的无上威力，又要求人们具有独 立自主的精神，并对自己的行为负责，这是雅典民主政治繁荣时期思想意识的特征。他根
1.子系统描述 SWIFT清算子系统采用最新的数据大集中体系结构，由操作前台、中间处理两部分组成，全行的SWIFT电文数据集中在总行的数据服务器，提高了系统的运行效率、安全性和可维护性。 前台为业务处理的操作界面，处理电文的录入、读取，检查、撮合、下划、资料的维护等操作。 中台为业务处理部分，业务规则和数据检查、日初、日终、对前台传送的数据进行相应的处理，生成传票，对帐务进行处理，报文自动分发等操作。并与ALLANCE系统相连，自动接收，发送报文。 外汇清算系统与国际结算系统、SWIFT ALLIANCE系统和记帐核心系统紧密相联，处理的业务内容包括行外来电的清分与转发、分行发往行外电文的转发、汇入款项的下划、分行每日付款总头寸统计、汇出款项的扣帐、所有汇入汇出款项的勾对核销、存放境外同业帐户余额的核对、退汇业务等，以及以上业务的帐务处理，并提供各种查询功能和清算业务量统计表。 2.系统参数设置 ●SWIFT清算窗口时间设置（由整个系统考虑） 由清算系统设置SWIFT清算窗口时间,在该时间范围之外的SWIFT报文将全部后台等待。 ●清算分支机构维护（由整个系统考虑） 维护内容加入SWIFT号码、机构英文名称等内容。
●头寸报文条件设置 系统根据此条件来判断报文是否为头寸报文，具体的参数设置为； ●报文所属分行条件设置 系统根据下列条件设置，根据报文类型以及报文中内容来判断报文的所属分行。 ●报文所属外围系统条件设置 对于由清算系统转发至各外围系统的报文，在此参数设置中配置：
●SWIFT清算系统用户设置（由整个系统考虑） ●黑名单维护 由下载的文本文件自动导入，可以通过界面进行增、删、改。 ●四角号码库维护 ●SWIFT参与行维护 由SWIFT网站下载FI.DAT文件，系统自动导入。 ●报文模版设置（该模板将用于手工生成报文）
1.What are the major elements in European culture? There are two main elements ——the Greco-Roman element and the Judeo-Christian element. 2. Aeschylus He was regarded as one of the three tragic dramatists of ancient Greece. He wrote such plays as Prometheus Bound, Persians and Agamemnon. Aeschylus is noted for his vivid character portrayal and majestic poetry. 3. Plato He was the greatest philosopher of ancient Greece, pupil of Socrates. His Dialogues are important not only as philosophical writing but also as imaginative literature. Of the Dialogues he wrote, 27 have survived, including: The Apology, Symposium and the Republic. Plato built up a comprehensive system of philosophy. Plato argued that men have knowledge because of the existence of certain general “ideals”, like beauty, truth and goodness. Only these “ideas”are completely real, while the physical world is only relatively real. For this reason, Plato’s philosophy is called Idealism, and Plato was called idealist. 4. Who were the outstanding dramatists of ancient Greece? What important plays did each of them write? ①Aeschylus, Sophocles and Euripides were three outstanding tragic drama tists of ancient Greece. ②Aristophanes was the greatest comedic dramatist of ancient Greece. ③Aeschylus wrote such plays as Prometheus Bound, Persians and Agamemnon. ④Sophocles wrote such plays as Oedipus the King, Electra, and Antigone. ⑤Euripides wrote mainly about women in such plays as Andromache, Medea, and Trojan Women. ⑥Aristophanes has left eleven plays, including: Frogs, Clouds, Wasps and Birds. 5. The Bible The Bible is a collection of religious writings comprising two parts: the Old Testament and the New Testament. The former is about God and the laws of God; the latter, the doctrine of Jesus Christ. 6.Loenardo da Vinci was a painter, a sculptor, an architect, a musician, an engineer, and a scientist. He was a man of many talents, a Renaissance man in the true sense of the world. Loenardo da Vinci’s major works: Last Supper is the most famous of religious pictures; Mona Lisa probably is the world’s most famous portrait. 7.Rabelais was best known for his great satirical work Gargantua and Pantagruel, in which he praises the greatness of man, expresses his love of life and his reverence and sympathy for humanist learning. 8.Cervantes is recognized as the father of the modern European novel and has had great impact on world literature. His masterpiece Don Quixote was a parody satirizing a very popular type of literature at the time, the romance of chivalry, in
世界各国主要支付系统收费情况介绍 1)环球同业银行金融电讯协会 所有的成员都必须交纳初始入会费和年费，具体的数目根据其类别而定。 此外，用户收发电文需要交纳费用，收费标准的依据为电文的单位长度。还有，收发电文的数目与所经过的路线也是费用的衡量因素。 2)中国支付系统 现代化支付系统HVPS、票据支付系统BEPS、证券交易清算系统 大额支付： 小额支付： 3)美国的支付系统 纸票据清算、CHPIS、ACH、FEDWRIE。 联储系统根据距离远近和金额大小,收取相应的成本费用。如FEDWRIE 系统主要处理大额业务,平均每笔收费57美分,ACH主要处理小额业务,平均每笔收费一美分,但一美元的业务也可使用FEDWIRE系统。 CHPIS收费是按月进行的,每月根据各参与者信息传递总量估算出使用费,但每月的最低费用为2500美元。
4)日本的支付系统 日本银行金融网络系统、ZENGIN数据通讯系统、外汇日元结算系统（FEYSS）和日本银行支票系统（BOJ）。 日银系统：日本银行向系统的参加者收取一定的费用,普通转帐每笔40日元,对间接参加者每笔收取60日元,系统参加者向用户每笔收取3000日元,与系统相联的终端由参加者自行购置。 全银系统：系统的参加者要交纳转帐费用和系统运转费用,同时参加者向客户收费,每笔金额300亿日元以下的收取600日元,300亿日元以上的收取800日元。 FEYSS：运行费用由参加者分担,参加者要向TBA交纳进入费和运转费,向日本银交纳使用日银网络的费用。每笔交易收取60日元,CPU连接费(为申请者设置的)每月80万日元。 BOJ：一本100张支票的支票簿收取300日元,每笔转帐业务收取40日元,日本银行每月从支票签发人的帐户扣除这些费用。 5)英国支付系统 TCS、CHAPS、CREDIT、BACS、CGO CGO系统向成员每年收8000英镑,终端每年的安装使用费7500英镑。买卖的双方及成员之间交易每笔借记收5英镑,贷记收3.75英镑,经纪人减半收费。CMO系统向成员每年收费1750英镑,终端每年收安装使用费7500英镑,交易手续费每笔0.25英镑,实物保管费每100万英镑一年收12.5英镑。 6)瑞士支付系统 SIC、DTA、PTT、ATM、CHEQUE CLEARING、ATM、SEGA。 SEGA收费按银行与证券交易清算系统传递信息的笔数确定,常规方式(纸张凭证占1%)每笔8瑞士法郎,磁带(占43%)、软盘(占8%)和联机(48%)每笔都是2.9瑞士法郎。 7)德国支付系统 电子支付系统（只在国内办理）每笔收费20马克。证券交易及其清算按照交易额,向买卖双方各收取0.6%。成交后,银行根据流水号及帐号记帐,每笔收取手续费1.85马克,银行将0.85马克给证券交易所计算机中心,另一部分给证券保管所,再一部分付税。 8)韩国支付系统
第二章国际清算与银行国际网络 现代国际结算是以商业银行为核心的支付体系，商业银行扮演着及其重要的角色。具体而言，商业银行在国际结算中的作用概括起来有国际汇兑、提供银行信用、提供贸易融资、加快结算速度，减少汇率风险。 第一节国际清算和清算系统 一、清算与清算中心 清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。 国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。结算是债权人和债务人的债务关系的清偿，清算是由于结算引起银行间的债权债务关系的清偿。 银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。票据清算所（Clearing House）或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。 在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。必须是可兑换的货币，每一种货币都在各自的首都设立一个清算中心。从事国际业务的银行通常会在清算货币的国家设立联行，并在当地银行开立账户。 美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行开立美元账户，以利于美元结算。 美元账户可分为三类： 1.一级账户。指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行（Federal Reserve）开立的美元账户。票据交换和跨州调拨。
2.二级账户。指外国银行在美籍银行开立的美元账户。外国银行通过美籍银行业内部进行资金调拨清偿。 3.三级账户。是指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。通过外籍在美国的银行进行清算时，需要通过纽约的清算中心。 二、清算系统 金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清算系统。 它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。 支付系统正常而有序地运作必须依靠三个有机联系的组成部分，即支付清算的相关法律法规、提供支付服务的中介机构和实现支付目的的技术手段和工具。安全、高效的支付体系不仅可以保障债权债务关系清偿活动的安全性和高效性，加速社会资金周转速度，而且还有利于一国的中央银行正确制定和实施货币政策，同时它也是一个国家乃至全球经济金融正常运行的重要基础。 实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿，清算流程如下： 1.外币清算的基本流程和主要参与方——通过清算机构清算 2.外币清算的基本流程和主要参与方——内部转账（Book Transfer） 两家银行都在一个代理行开立账户，资金的转移只需在其各自的账户上进行调整，无需通过清算系统，方面快捷，速度快，成本低。 三、国际结算的银行网络 企业是通过银行进行国际结算业务的，而银行的国际结算业务是建立在与国外银行台作的基础上的。国际结算业务是商业银行十分重要的业务类型之一，但是只有具备一定资格的银行才能够开展国际结算业务。每笔国际结算业务都至少要涉足两家银行。具备了开展业务资格的商业银行在对外提供国际结算服务时，必须建立银行境外网络。各国的银行在国际结
各类清算系统简介 A、国内银行外汇业务传统清算方式 我国内地商业银行从事外汇交易的传统清算平台就是代理银行平台,需以各个外币清算代理行为枢纽。现行的做法就是:对于外汇交易清算的每种货币,每家银行一般会选择一个该货币的主清算代理行,开立外汇交易的专用清算账户;交易银行A与交易对手B达成一笔外汇交易后,交易银行的外汇交易清算人员会通过发送标准化的SWIFT付款指令给相应的外币账户清算行,指示其按照付款指令所载明的起息日与金额等信息从交易银行的清算账户上借记相应的账户,并在起息日向交易对手及时支付约定金额的该种货币。 如上图所示,假设交易银行A与交易银行B达成了一笔卖出日元买人美元的交易。在交易正式确认后,交易银行A的清算人员会向其日元清算行发送标准化的付款指令,指示该清算行按照指令载明的信息借记该行的相应日元清算账户,并向交易对手的日元清算行在约定的起息日支付约定金额的日元。类似地,交易银行B会指示其美元清算行在约定的起息日支付给交易银行A的美元清算行约定金额的美元,同时其日元清算行在收到交易银行A的日元清算行支付过来的日元后也会贷记改行相应的日元清算账户。 这一清算模式存在很大的清算风险,交易银行A与交易银行B必须依照日元与美元各自的清算系统与清算时间要求来进行外汇交易与相关清算。在交割日东京时间10:30之前(北京时间当天9:30),交易银行A将日元通过其清算支付系统付给交易银行B;而在当日晚些时间才会收到从美国支付过来的美元。交易银行B则有十分充裕的时间进行清算,在交割日当天北京时间21:00之前将美元通过其清算支付系统付给交易银行A即可,而该银行在早些时候就可以收到日元了。也就就是说,由于日本在美国的东部,日元的清算时间先于美元的清算时间,支付日元的交易银行A并不能同时收到应收的美元,这种由于外汇交易收付款时间上的差异导致已付款的银行面临交易对手在时间差内违约的风险,就就是现行方式下交易银行所面临的主要的外汇清算风险。 B、美国传统的外汇市场清算模式CHIPS-FEDWIRE 国际市场上,美元清算的方式很多,CHIPS与FED-WIRE为其中使用较多的传统方式。CHIPS就是一种由纽约清算协会管理,其成员拥有与使用各自电讯的借贷记账网络。成员来自30多个国家的200多家银行,包括美国国内银行在纽约设立的机构。FEDWIRE为CHIPS提供
第三章国际银行清算（国际银行清算和清算系统、SWIFT的基本内容、世界主要货币的清算系统） 一、清算与清算中心 1、清算定义 清算（Clearing）：是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权、债务通过票据清算所或清算网络进行的清偿活动。 2、国际结算与国际清算的关系 结算：债权人和债务人通过银行清偿债权、债务关系。 清算：银行之间通过清算网络来清偿债权、债务关系。 结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。 3、票据清算所 票据清算所或清算网络：是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。清算银行：参加票据清算所的银行。 清算系统：由结算和清算过程中诸多要素组成的有机整体。 4、清算中心 一切货币的收付必须在该货币的清算中心进行结算。 美元的清算中心——纽约 英镑的清算中心——伦敦 欧元的清算中心——法兰克福 日元的清算中心——东京 从事国际业务的银行一般都在主要货币的清算中心设立联行，并在当地银行开立当地货币账户，以加入该货币清算网络。 联行 一家商业银行内部的总行、分行及支行（BRANCH & SUB-BRANCH）之间的关系称为“联行关系（SISTER BANK）”。 既包括分行、支行之间的横向关系，也包括总行与下属分支行之间的纵向关系。分支行之间的关系是联行的主体。 美元三级账户： 一级账户：美籍银行在联邦储备银行开立的美元账户。 二级账户：外国银行在美籍银行开立的美元账户。 三级账户：外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。 二、清算系统 外币清算流程 通过清算机构清算 内部转账（Book Transfer）：适用于汇款银行与收款银行均在某家代理行开有账户