保单检视专业化销售流程看这一篇就够了
保险业的成功向来是可以复制的！
我们通过走访行业内数十位优秀从业者，发现他们中的很多人都选择坚持为客户做保单检视，甚至连保单检视的流程都一脉相连。为此，我们专门整理了大多数优秀代理人采用的保单检视销售流程，希望帮助寿险从业者复制成功，走向辉煌！
准客户有三类，分别是缘故客户、转介绍客户以及陌生客户。
按照信任程度与沟通的效率高低，我们首要选择的开拓对象是缘故客户，其次是转介绍客户，最后是陌生客户。
2.约访的要点
①保持正确、自信的心态：客户现在不见以后也要见，今天不见就当练习一次约访；我们不约他就有别的业务员做他的单子；客户没买保险，一旦出险我们会愧疚一辈子。
②保险观念强的先谈，观念不强排斥的，细水长流慢慢谈。
③准备好异议处理的话术。
1.通过问题获取客户保单
我们一般问客户几个问题：你了解你的保单都保什么吗？你年缴保费是多少？你知道你的保单什么时候领钱，能领多少钱吗？你知道一旦住院，会用到具体那张保单，能赔多少钱吗？
大部门的客户对上面的问题是不清楚的，这时候我们可以更深入的向客户说明：这些问题非常重要，因为我们买保单的目的就是规避家庭财务风险，获得更多的保单利益，如果缴费不清楚、保单利益不清楚、保障责任不清楚，或者保单失效了不知道，该领钱了没有领取，都可能给我们带来不必要的麻烦。
其实，要弄清楚这些问题也不是难事，关键要有人帮你整理一下。整理之后，你随时都能清楚自己的保单是怎么回事，明明白白，确保利益最大化。
2.上传保单，获取检视报告
拿到客户的保单之后，我们通过一休保单管家，把客户保单拍照上传，24小时内
可以拿到保单解析结果，省时省力。
3.打印报告、了解缺口、做面谈准备
①与客户约定见面时间，并明确客户一定要赴约；
②提前了解客户现有的保单及保障情况，重疾、医疗、意外、身故、年金有多少
保障，会怎么陪等等；
③了解客户家庭的保障缺口，在客户家庭不同年龄时期，保障是否充分，客户的
养老规划、财富传承等是否完备；
④提前演练面谈话术，包括保险理念、报告讲解、产品讲解、异议处理等。
1.讲解基本保险理念
我们先简要讲解保险的功用，可以讲解家庭四大账户，或者直接讲解保险解决什么问题。
参考话术：您知道吗，保险解决的是生活中的三件事：大事、小事和无事。首先是大事，您觉得什么是生活中的大事呢？其实对保险来说，大事就是死亡、重疾和全残。什么是小事呢，就是磕磕碰碰，小病住院。除了这些之外，我们一辈子平平安安的，但还要面对一些甜蜜的烦恼，比如子女的教育、我们有尊严的养老，还可能要处理财富的安全增值、转移和传承的问题。您觉得这些事情当中，有哪些是您比较关注的？
不论客户怎么回答，我们都说，好的，那我们就看一看您已经购买的保险，能不能解决您的担忧。
大家一定要注意，我们在和客户沟通的过程中，要多问，客户回答之后我们再顺势总结，不要总是自己夸夸其谈。
2.讲解家庭和家人保障概况
我们打开报告到家庭保障一览表，跟客户逐个解释，您的家人哪一项的保障有多少，然后找到家庭成员保障详情页，跟客户说明家人有哪些保障，能否满足客户刚才的关心，还缺少什么保障，还有哪些客户没有关注到的缺口。
参考话术：首先要恭喜您，您在合适的时机，及时拥有了人生风险保障，在事业与生活道路上有保险保驾护航，真的是明智的选择。但针对您刚刚的担忧，您的保障还不够全面。
您看您的重疾保障保障只有30万，根据医疗行业的数据统计，按照现今的医疗水
平和医疗费用支出，如不幸患重大疾病，保障准备至少需有100万，才能保证有
足够的前期治疗费用后续治疗所需花费。考虑到患重疾后，不能保证维持现有收入水平，需更加关注家庭生活质量会不会下降，康复费用够不够花的问题。再加上现在医疗水平提高了，已经有不少客户第一次重疾痊愈之后，又患上了第二次重疾，比如早年有过脑梗，抢救回来后，晚年又得了癌症，这时候更需要足够的保障。
我建议您一定要补足这方面的保障缺口。
1.针对客户最关心的缺口推介产品
参考话术：我建议您投保XX公司的XXXX重疾保险，它包含100种重大疾病提前给付保障，并且可以赔三次，还有35种中症、50种轻症，一辈子健健康康还可以领取现金价值补充养老，有效解决自身健康保障的同时还能造福子孙后代，我们来详细看看这款产品的计划书吧！
2.讲解投保顺序，刺激客户更多保障需求
参考话术：加保顺序很重要，建议按照：意外—医疗—养老—子教—理财的顺序进行加保。因为买保险就像是盖高楼大厦，地基一定要打牢固。要想使家庭保障体系的大厦稳固，必须足额投保意外险、重疾险这种保障类的保险，当风险来临时，才不会对家庭经济造成重大影响。
3.推荐产品组合，建议同时补足其他缺口
参考话术：XXX+XXX是我们目前最热销的产品组合，您可以一次补齐现阶段的保障缺口，性价比高、保障全面，我用五分钟的时间也简单跟您介绍一下吧！
促成之后有两个要点：第一，一定要索要转介绍，让客户在认同你的服务的同时，推荐更多的客户给你做保单整理；第二，告知客户以后每年都会帮他做一次保单整理，会一直用心服务下去，做客户信赖的保障顾问！
保单检视专业化销售流程看这一篇就够了 保险业的成功向来是可以复制的！ 我们通过走访行业内数十位优秀从业者，发现他们中的很多人都选择坚持为客户做保单检视，甚至连保单检视的流程都一脉相连。为此，我们专门整理了大多数优秀代理人采用的保单检视销售流程，希望帮助寿险从业者复制成功，走向辉煌！ 准客户有三类，分别是缘故客户、转介绍客户以及陌生客户。 按照信任程度与沟通的效率高低，我们首要选择的开拓对象是缘故客户，其次是转介绍客户，最后是陌生客户。 2.约访的要点 ①保持正确、自信的心态：客户现在不见以后也要见，今天不见就当练习一次约访；我们不约他就有别的业务员做他的单子；客户没买保险，一旦出险我们会愧疚一辈子。 ②保险观念强的先谈，观念不强排斥的，细水长流慢慢谈。 ③准备好异议处理的话术。 1.通过问题获取客户保单 我们一般问客户几个问题：你了解你的保单都保什么吗？你年缴保费是多少？你知道你的保单什么时候领钱，能领多少钱吗？你知道一旦住院，会用到具体那张保单，能赔多少钱吗？ 大部门的客户对上面的问题是不清楚的，这时候我们可以更深入的向客户说明：这些问题非常重要，因为我们买保单的目的就是规避家庭财务风险，获得更多的保单利益，如果缴费不清楚、保单利益不清楚、保障责任不清楚，或者保单失效了不知道，该领钱了没有领取，都可能给我们带来不必要的麻烦。 其实，要弄清楚这些问题也不是难事，关键要有人帮你整理一下。整理之后，你随时都能清楚自己的保单是怎么回事，明明白白，确保利益最大化。 2.上传保单，获取检视报告 拿到客户的保单之后，我们通过一休保单管家，把客户保单拍照上传，24小时内 可以拿到保单解析结果，省时省力。 3.打印报告、了解缺口、做面谈准备 ①与客户约定见面时间，并明确客户一定要赴约；
中国平安保险公司银行保险专业化销售流程中国平安保险公司是中国最大的综合性保险集团之一，其业务范围包括人寿保险、财产保险、健康保险等多个领域。银行保险是其中一个重要的业务板块，平安保险公司通过与各大银行合作，为客户提供全方位的金融保险服务。下面将对中国平安保险公司银行保险专业化销售流程进行详细介绍。 一、了解客户需求 作为销售保险产品的第一步，了解客户需求是十分关键的。销售人员应该与客户进行面对面的沟通，了解客户的风险承受能力、保险需求、财务状况等信息，以便为客户提供更加针对性的保险方案。 二、产品宣传和展示 在了解客户需求的基础上，销售人员应该向客户介绍平安保险公司的产品线，包括人寿保险、财产保险等多个产品类型。同时，销售人员应该详细介绍每个产品的特点、保障范围、保费等信息，使客户对产品有一个清晰的了解。 三、客户分析和定制方案 根据客户提供的信息和需求，销售人员应该进行客户的风险和保险需求分析。通过分析客户的家庭状况、工作情况、健康状况等，结合平安保险公司的保险产品，为客户定制个性化的保险方案，以最大限度地满足客户的需求。 四、保险方案解释和讨论
销售人员应该向客户解释和详细讨论保险方案。包括保险产品的保障 范围、保费、理赔流程、保单条款等内容。销售人员应该耐心解答客户的 疑问，并根据客户的反馈进行调整和修改。 五、保单签订和支付保费 在客户确认接受保险方案后，销售人员应当帮助客户填写投保申请表，并进行双方确认和签名。同时，销售人员应向客户说明保费的支付方式和 时间，并帮助客户完成保费的支付流程。 六、售后服务和保单管理 七、客户维护和再营销 总结起来，中国平安保险公司银行保险专业化销售流程包括了解客户 需求、产品宣传和展示、客户分析和定制方案、保险方案解释和讨论、保 单签订和支付保费、售后服务和保单管理以及客户维护和再营销等多个环节。通过专业化的销售流程，平安保险公司能够为客户提供全方位的金融 保险服务，满足客户的保险需求，提高客户满意度。
nbs销售流程的感受 一、什么是nbs？ Nbs是needs based selling需求导向型销售系统是针对保险从业人员开发的一套行之有效的训练体系。 Nbs销售理念的运用将成为未来中国保险业的趋势，掌握并运用它，不仅有利于我们在市场竞争中处于有利地位，更重要的是让我们为千万家庭提供切实的、他们真正需要的财务安全规划。 二、具体流程 1.寻找准客户； 2.初步接触； 3.需求分析； 4.提出建议； 5.解说成交； 6.售后服务； 二、感受 每个人的情况是不同的，需求也不尽相同，如何发现客户的真实需求，并且最大程度满足这种需求，是专业的体现。 Nbs销售流程让我思考了几个问题：即专业、情怀、方法、未来等。保险经纪人是专业、客观、中立。那什么是专业？在不同的阶段，我对专业有不同的理解。 刚入职时，觉得专业就是对保险知识和产品的掌握，所以认真学习保险、对比产品，去多家保险公司核保，最好选择同样的保障之下，保费最便宜的那款产
品。 有保险意识特别强的朋友找到我，可以用专业知识给对方做全面的家庭保障方案。 当时做的方案都是保障全面，保额充足，现在看来也非常不错。不全面充足、不是标体，保费不够便宜都会觉得心里不踏实。满足对方的需求，为客户朋友提供全面充足的保障，这没有问题，也的确是专业的体现。可慢慢发现，只有知识的学习是不行的。身边很多跟我年龄差不多的朋友居然都没有保险，而且不认为自己需要保险。专业的保险经纪人要梳理未来生活风险，为家庭做好全面的风险防控规划，而不单单是卖某一款产品。寿险、重疾险，医疗险，意外险、年金，每一款产品解决的都是单一的问题，只有组合起来，才能给家庭构筑一张结结实实的安全防护网。我们希望未来的生活平安、健康，顺利。当然，我们有很大概率活到90岁以上，甚至不需要去医院。但是谁也想不到，2019年年末，新冠疫情会席卷全国，2020年，年轻、勤奋、优秀的科比坐的直升机会失事，2021年，沈阳的太原街会爆炸，伤及的都是无辜人群。这些时刻，让我们觉得不安全，因为不知道，明天和意外哪一个先来。现在，我们生活按部就班，岁月静好。未来，这些事情确定会和我们绝缘吗？所以，我们要做好全面的风险防控预案。 无论未来怎样，都可以让父母老有所依，让孩子幼有所养，即使发生风险，也可以顺利成长，并完成学业。而专业就是让客户朋友能意识到自己真正的需求，并尽快配置好保险。如果不能一下做好全面的保障，也可以分步骤完成。给家人一份确定的未来，其实真的不需要倾尽所有，只需拿出收入的10%左右即可。真正的专业是发现客户需求，最高程度的满足需求，并让客户尽快拥有保险。 Nbs训练营的丁老师曾做过两家保险公司的代理人，最终因为一些不得已的
[保险销售员拜访客户的技巧]销售员拜访客户流程 保险销售员拜访客户的技巧保险销售拜访技巧1.站直身体这看起来 似乎很简单，但是让我感到惊讶的是有多少人竟然忽略了这一重要的建议。”他表示，“自从1896年身高五英尺七英寸的威廉.麦金利之后，我 们没有出现过一位身高低于平均身高的总统。(具有讽刺意味的是，有一 座山是以他的名字命名的。)”身材更高的人看起来显得更智慧、更自信，而且更可信，这是全世界都有的现象。由于我们热衷的这种神经性的反应，站直身体会让你看起来更自信、更冷静，而且也更有控制力——这是销售 拜访的好方法。 2.练习你握手的方式你认为你握手的方式非常好吗你怎么知道这是你 能够和商务人士产生物理接触为数不多方式中的一种，这非常强大。调查 显示招聘的面试官会选择那些握手技巧更好的人。问问你的朋友、邻居和 同事，让他们帮助你找到合适的力度和适当的方式.3.多保持一会眼神接 触当我们感觉到连接已经建立起来了之后，我们就会中断眼神的接触。 下次当你感觉到时机已到的时候，稍等片刻——也许只需要多十分之 一秒的时间——然后再中断眼神的接触。特别是在初次接触目标客户或者 和别人握手的时候更要这样做。 4.降低你的声调(不是音量)无论是男人还是女人，如果他们拥有低沉、放松的声音，都会显得更可信，更能引起旁人的注意。 5.避免使用劈的手势整个手臂类似空手道中劈的收拾会从心理上“劈开”你和你的目标客户之间的空间，而且是以一种非常强势的方式。 6.在 回答之前停顿一下不要太匆忙。训练你自己，在回答任何问题之前都吸一 口气。吸一口气造成的小小停顿会让人们跟上你的思路，让你的大脑有时
间思考最佳答案，将会让你看起来更深思熟虑，即使你所做的一切真的不 过就是吸一口气而已。 7.减少多余的点头8.结束你的讲话绝大多数美国人说起话来都滔滔 不绝。如果你能够清晰地结束你的谈话，别人就会认为你的表达更加清晰，而且更易于理解。 9.挑眉毛并且微笑身体语言显示“挑眉毛”是一种非常强大的欢迎姿态。抬一下你的眉毛，然后再让它回归原位，然后微笑。这个姿势告诉别 人你很高兴看到他们。 人寿保险的经营理念服务理念是:一切以客户感受良好为标准。 核心价值观是:诚信天下，稳健一生，追求卓越。 人寿保险的经营种类1、定期人寿保险定期人寿保险是以被保险人在 保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间 内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期 寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。 2、终身人寿保险终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终 身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由 于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。 3、生存保险生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满 时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡，则不能主张收回保险金，亦不能收回已交保险费。 4、生死两全保险定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两 全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领
智能保单检视服务的标准流程(一) 智能保单检视服务的标准 1. 引言 智能保单检视服务是一种利用人工智能技术对保单信息进行快速检视和分析的服务。本文将详细说明智能保单检视服务的标准，并分解为以下几个流程。 2. 数据收集 •收集保单信息 •保单信息包括：保单号、投保人信息、被保险人信息、保险公司信息、保险产品信息等 3. 数据整理 •整理保单数据，去除重复、冗余或不必要的信息 •统一保单信息的格式和命名规范 4. 数据预处理 •清洗和修复有错误或缺失的数据 •对文本数据进行分词、去除停用词等处理 •对数值数据进行标准化或归一化处理
5. 数据分析 •使用机器学习或深度学习算法对保单数据进行分析 •检测风险情况、判断是否存在欺诈行为等 6. 结果生成 •生成分析结果报告 •报告包括保单的合规性评估、风险等级、异常情况等信息 7. 结果展示 •将分析结果通过图表或表格等方式进行可视化展示 •提供直观、简洁、易理解的结果展示界面 8. 客户交互 •与客户进行交互，了解客户需求和反馈 •提供客户反馈的渠道和机制，及时解决问题和优化服务 9. 服务评价 •对服务质量进行评估和监控 •收集用户反馈和意见，进行改进和优化 10. 结论 本文详细介绍了智能保单检视服务的标准，包括数据收集、数据整理、数据预处理、数据分析、结果生成、结果展示、客户交互和服
务评价等流程。通过遵守这些标准，可以提高智能保单检视服务的效率和质量，为保险行业提供更好的保单审核和风险控制的支持。 通过采用Markdown格式，并使用标题副标题形式，本文可以清晰地陈述智能保单检视服务的标准，并遵守了不使用HTML字符、网址、图片和电话号码等内容的规则。
保单检视活动策划方案 一、活动背景 随着现代人寿险市场的日益竞争，保险公司需要积极采取措施，提高保单的续期率和客户满意度。而保单检视活动作为重要的续期管理手段，可以帮助保险公司及时发现问题，改进服务，增加客户黏性和忠诚度。因此，我们拟定了一份保单检视活动策划方案，旨在提高保险公司的续期率和客户满意度。 二、活动目标 1. 提高保险公司的续期率：通过检视保单，及时识别存在风险的保单，采取相应措施，提高保单的续期率。 2. 增加客户满意度：通过保单检视活动，提供个性化的续保建议和专业的保单服务，增加客户的满意度，并促使客户更积极地参与保单续期。 三、活动内容 1. 活动宣传：通过多种渠道，包括电视广告、报纸网站宣传等，宣传活动的目的、内容和预期效果，吸引潜在客户关注。 2. 保单检视：根据客户的保单情况，由保险公司的专业人员进行细致的保单检视，包括检查保险金额、保险期限、保费支付情况等方面的问题，及时发现保单存在的风险。 3. 风险评估：根据保单检视的结果，进行风险评估，判断保单是否存在潜在风险，以及可能导致保单续期率降低的因素。 4. 续保建议：根据风险评估的结果，提供个性化的续保建议，包括增加保险金额、调整保险期限、选择适合的保费支付方式等，帮助客户选择最合适的续保方案。 5. 客户咨询：为客户提供咨询服务，解答客户关于保单续期的疑问，帮助客户理解续保流程和重要性，并促使客户尽早办理续保手续。 6. 促销活动：为鼓励客户参与保单检视活动，可以针对参与活动的客户提供一定的优惠或礼品，例如保费折扣、购物卡等，以增加客户参与的积极性。 四、活动流程 1. 客户预约：客户可以通过电话、网站等方式预约保单检视活动，提供必要的个人信息和保单信息。 2. 保单检视：保险公司的专业人员根据客户提供的保单信息，进行详细的保单检视，发现问题，并对客户进行风险评估。
客户需求导向销售流程下保单设计3要素在客户需求导向销售流程中，保单设计是至关重要的一环。一个完善的保单设计将直接影响到客户对产品的满意度和购买意愿。在进行保单设计时，需要考虑以下三个要素： 1.完备的保障范围 保单所保障的范围是客户购买保险产品的主要目的。因此，在设计保单时，需要确保保单的保障范围能够满足客户的需求。首先，要明确保险产品所涵盖的风险类型，包括人身风险、财产风险、责任风险等。其次，要明确保险产品所承保的事故或事件类型，例如重大疾病、意外事故、财产损失等。最后，要确保保单中的免赔额、赔付限额等保险条款能够满足客户的实际需求。一份完备的保单设计应该能够全面、准确地覆盖客户所关心的风险和事故类型，从而提供全方位的保障。 2.灵活的保险条款 保险条款是保单设计中的关键要素之一、一个良好的保险条款应该具备灵活性，以适应客户的个性化需求。在设计保险条款时，要考虑到不同客户的不同需求和风险特征。例如，对于年轻人来说，重大疾病的风险可能相对较低，而意外事故的风险可能较高；而对于中老年人来说，重大疾病的风险可能相对较高，而意外事故的风险可能较低。因此，在设计保险条款时，可以考虑设置不同的保险条款选项，以满足不同年龄、职业、健康状况等因素对保险需求的差异化要求。此外，保险条款还应该具备灵活的理赔条件和程序，以便客户在需要理赔时能够方便、快捷地完成理赔流程。 3.透明、易懂的保单文本
保单文本是客户了解产品内容和权益的重要依据。一个透明、易懂的 保单文本能够帮助客户更好地了解产品的保障范围、赔付条件、免赔额等 重要信息。在设计保单文本时，需要使用简明扼要的语言，避免使用专业 术语和复杂的句子结构，以便客户能够轻松理解和阅读。此外，还可以通 过使用图表、示例等方式来辅助说明保单文本，以提高客户对产品的理解度。同时，保单文本还应该准确、详细地表达产品的各项权益和限制，避 免模糊、歧义的表达，以免给客户带来误解或纠纷。一份透明、易懂的保 单文本将有助于建立客户对产品的信任和满意度。 综上所述，保单设计是客户需求导向销售流程中的重要一环。一个完 善的保单设计需要考虑保障范围、保险条款和保单文本三个要素。通过确 保保单的保障范围能够满足客户的需求，灵活设计保险条款以适应差异化 需求，提供透明易懂的保单文本，可以提高客户对产品的满意度和信任感，从而促进销售的顺利进行。
专业化保险销售的主要流程 专业化保险销售的主要流程 保险销售经过中需要一定的耐心和技巧，那么你知道专业化保险销售的主要流程吗?下面是学习啦我为大家整理的专业化保险销售主要流程，希望对大家有用。 专业化保险销售主要流程专业化保险销售流程通常包括四个环节，即：准保户开拓，调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。 (一)准保户开拓 准保户开拓就是识别、接触并选择准保户的经过。准保户开拓是保险销售环节中最重要的一个步骤，能够讲，保险销售人员最主要的工作是在做准保户的开拓。 1.准保户的鉴定。对保险销售人员来讲，合格的准保户有四个基本标准：有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近。 2.准保户开拓的步骤。第一，获取尽可能多的人的姓名;第二，根据这些姓名了解情况，即确认他们能否有可能成为保险的购买者;第三，建立准保户信息库，将准保户的资料
储存起来;第四，经人引见，拜访准保户;第五，淘汰不合格的准保户。 3.准保户开拓的途径。保险销售人员常通过有陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件和联络等途径，了解准保户感兴趣的产品，发现他们的真正需求，进而决定能否需要面谈或约定面谈的详细时间。 (二)调查并确认准保户的保险需求 为了确认准保户的保险需求，必须对其进行实况调查。即通对准保户的风险状况、经济状况的分析，来确定准保户的保险需求，进而设计出合适准保户的保险购买方案。保户调查与分析的内容主要有： 1.分析准保户所面临的风险。不同的风险需要不同的保险规划。每个人的工作状况、健康状况不同，每个企业的生产情况不同，决定了他们面临的风险也各不一样。保险销售人员要通过调查获取相关信息，分析准保户所面临的风险。 2.分析准保户的经济状况。一个家庭或一个企业究竟能安排多少资金购买保险，取决于其资金的充裕程度。根据准保户的财务问题及其财务目的建立的可行性分析，能够帮助准保户了解其财务需求和优先考虑的重点。
第四章专业化的销售流程 ------如何销售银保产品成功的营销离不开适用的销售模式，网点能否在一项营销业务上取得成功，在很大程度上取决于网点的销售模式，而个人销售的成功却在于有一种好的销售方法。为了使银行人员在银保产品的销售过程中能顺利促成，取得好成绩，在针对银行保险业务的特点并结合销售的一般原理的基础上，总结了以下相关资料，以供大家参考使用。 一、客户购买产品的一般性流程： （一）客户的认知过程 网点柜面人员在办理银行业务的同时，按照前来办理业务的客户的特征，选择合适的银行保险产品向客户推荐。如，看到“金苹果”的目标客户，即递上一张“金苹果”宣传折页并简单介绍：“这是我行新近代理的一种收益比较高、且免税的个人理财业务，有很多人办理，请您了解一下。”（建议背下来） （二）客户的认同过程 经过上述过程之后，对有兴趣进一步了解的客户进行产品的解释说明并答疑，现将在产品解释说明过程中可能遇到的部分问题罗列出来（具体内容见后文）。 如遇忙，请转介绍给理财（大堂）经理进行相关说明，或由柜长、后线人员进行说明，说明时要充满自信，语言要简洁，如果遇到暂时无法解释的问题时，自信地反复强调说：“这个产品真的很不错的，很多人买，我们网点已经卖了不少，挺适合您的。” （三）购买ⅩⅩ银保产品的目标客户群分析 抓住时机向以下客户进行推介，成功的机率会非常高。 1、ⅩⅩ人寿金苹果两全保险（分红型） （1）、前来兑现或询问国债的客户 （2）、前来询问有没有好的投资方式的客户 （3）、前来储存或领取定期存款的客户 （4）、熟悉的大客户 （5）、有大额、长期闲散活期存款的客户 2、ⅩⅩ人寿金苹果两全保险B款（分红型） （1）有稳定收入、不愿冒险
汽车保险的业务流程? 保险公司承保业务的流程大体相近，大致经历保户投保，包括保户填写投保单，交纳保费；保险公司承保、签订保险合同，包括核保、出具保单，出具保费的收据；保险标的发生损失，保户向保险公司提出索赔；保险公司查勘；属于保险责任，保险公司支付赔偿、不属于保险责任， 保险公司承保业务的流程大体相近，大致经历保户投保，包括保户填写投保单，交纳保费； 保险公司承保、签订保险合同，包括核保、出具保单，出具保费的收据；保险标的发生损失，保户向保险公司提出索赔；保险公司查勘；属于保险责任，保险公司支付赔偿、不属于保险责任，保险公司拒绝赔偿；续保等环节。本章重点介绍汽车保险业务的投保、承保、理赔的基本业务环节，其他内容将在以后章节介绍。? 一、保险投保? (一)投保人投保过程中应注意的问题? 由于各家保险公司推出的汽车保险条款种类繁多，价格不同，因此投保人在购买汽车保险时应注意如下事项：? 1. 合理选择保险公司? 投保人应选择具有合法资格的保险公司营业机构购买汽车保险。汽车保险的售后服务与产品本身一样重要，投保人在选择保险公司时，要了解各公司服务的内容及信誉度，以充分保障自己的利益。? 2. 合理选择代理人?
投保人也可以通过代理人购买汽车保险。选择代理人时，应选择具有执业资格证书、展业证及与保险公司签有正式代理合同的代理人；应当了解汽车保险条款中涉及赔偿责任和权利义务的部分，防止个别代理人片面夸大产品保障功能，回避责任免除条款内容。? 3. 了解汽车保险内容? 投保人应当询问所购买的汽车保险条款是否经过保监会批准，认真了解条款内容，重点条款的保险责任、除外责任和特别约定，被保险人权利和义务，免赔额或免赔率的计算，申请赔偿的手续、退保和折旧等规定。此外还应当注意汽车保险的费率是否与保监会批准的费率一致，了解保险公司的费率优惠规定和无赔款优待的规定。通常保险责任比较全面的产品，保险费比较高；保险责任少的产品，保险费较低。? 4. 根据实际需要购买? 投保人选择汽车保险时，应了解自身的风险和特征，根据实际情况选择个人所需的风险保障。对于汽车保险市场现有产品应进行充分了解，以便购买适合自身需要的汽车保险。? 5. 购买汽车保险的其他注意事项? (1)对保险重要单证的使用和保管。投保者在购买汽车保险时， 应如实填写投保单上规定的各项内容，取得保险单后应核对其内容是否与投保单上的有关内容完全一致。对所有的保险单、保险卡、批单、保费发票等有关重要凭证应妥善保管，以便在出险时能及时理赔依据。?
保险合规销售情况自查报告(保险消费投诉自查报告（多篇）) 第1篇：保险消费投诉处理工作自查报告 文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 保险消费投诉处理工作自查报告 篇1：保险公司客服自查报告 保险公司客服自查报告 为了端正工作态度，改进纪律作风，促进做好工作，公司开展了纪律作风整顿活动，在这学习一阶段，始我在思想上、工作上、生活上、对自己要求和实际行动都有很大提高，现在对照工作实际谈谈我的心得体会。 一、存在的主要问题： 1、在电话服务过程中的技巧还有待进一步加强。 2、业务知识不够专业。（其主要表现在：对待工作有时不够主动，不注重业务知识，认为只要按时完成工作就算了事了。缺乏一种刻苦专研的精神。 3、在组织纪律方面存在执行制度不严，有窜岗的现象。 二、存在问题的主要原因
上述这些问题的存在，虽然有一定的客观因素，但更重要的还是有主观原因所造成的。在这段时间，对于存在的主要问题和不足也进行多次反思。从主观上找原因，主要概况几个方面： 1、电话技巧不够灵活，业务知识不够专业。没有深刻认识到业务水平的高低对工作方面存在的依赖性，认为领导会有指示，上面有安排在工作。 文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 2、工作作风还不够扎实，对工作缺乏系统化合提高自身要求。 三、今后的整改措施 1、加强业务知识和政治理论学习，不断提高自身的政治素质和业务知识。业务知识要进一步提高，以高度的责任心、事业心、扎扎实实的工作，完成党和领导给的各项指标任务，积极提高工作水平。要不断加强学习，努力提高业务知识。加强自己的工作能力和修养，想办法把工作提高到一个新的水平。 2、尊守各项规章制度，明确自己的职责，告诉自己可以做什么，不可以做什么，严格的要求自己，努力加强自我进取，自我完善，努力提高自我综合素质。 3、严格纪律，转变工作作风，提高工作效率 如果没有严明的纪律，就没有坚强的队伍，因此，我们应该认识到当前整顿的重要性，要迅速的认识到把思想统一到上级的
*寿险公司运营业务流程模型 寿险，这个运营系统，处理寿险保单，接受客户理赔服务要求，满足客户售前咨询以及售后服务。当然，由于寿险是逐年缴纳保费的产品，故需要保费续收的工作，为了使保单正确、有效，需要保全的工作。故可以把寿险的运营工作分为四类：新契约承保业务、理赔业务、客户服务业务、续收保全业务。 虽然组织架构被认为是公司重要的组成部分，代表公司的行政管理结构，但是，公司存在的目的是通过各个部门的通力合作，为客户提供产品和服务，以赚取利润。故组织架构只是业务流程中各个业务步骤的一个个节点而已，故下面先介绍业务流程，后续将写文章介绍组织结构，及两者的关系，即组织结构中的*个部分是为业务的哪部分服务的。 1、寿险运营的业务全流程 上面已经说到，寿险的业务可以分为四大类：新契约承保业务、理赔业务、客户服务业务、续收保全业务。这四项业务完成保单生命周期不同阶段的工作，宏观上看，寿险运营的全流程如下图所示。 前线销售员与客户达成销售意向后，客户填写投保单，寿险运营完成保单承保，确定是否接受该保险投保。对于接受投保的保单，需要维护保单的资料，保证资料的完整、准确，这就是保单保全。由于寿险的产品都是分多期付款，每年缴纳一部分保费，所以每年都要向客户续收保费。当客户出现投保范围内的事故时，将要求寿险理赔，寿险决定是否理赔及赔多少，这就是保单理赔。当然，在保单的整个生命周期内，都需要为客户提供服务，服务的内容包括售前和售后两部分，称作客户服务。投保期之后，保单将结束使命，至此保单结束。 2、新契约承保业务 新契约承保，也就是保单承保，指接受新保单，决定是否承保该保单，保额多少，并收取首期保费的过程。其输入是新的投保请求：销售人员向客户卖保险，达成销售意向后，将填一份保单，并提交相关的材料，如体检表、无疾病证明、**等。此时，投保单以及相关材料将提交给新契约承保的人员，这些人员将完成核保，以确定是否承保及保费多少，并将承保结果告知客户，给用户送通知书，故新契约承保的标准流程如下图所示。 运营范围内，承保业务从业务员交单、柜面受理开始，机构将保单进行扫描上传，中心将扫描的保单录入系统，转交给核保人员进行审核，在核保过程中，可能需要补充一些资料，或者修改保单的一些投保规则。最后，对于核保通过的保单，将通过物流系统将最终的保单送到客户手中，财务收取首期保费。至此，完成一个保单的承保，该保单成为“有效契约保单”，该客户成为公司的有效客户。 3、理赔业务流程 理赔业务，指客户投保时的权益发生损害时，接受客户的理赔申请，检查风险、事故等，决定是否给付权益、给付多少，并给付相应权益的过程。输入是客户的理赔申请：客户向公司投保时，有相应的权益要求，当客户的对应权益发生损害时，将向公司提出理赔申请，并提供相关的材料、证明等。此时，理赔申请将调度到对应的员工，进行调查、取证、核赔，以确定是否给付、给付金额的多少。在核赔的过程中，可能需要调查、协谈这些辅助的手段，来确定最终的给付金额的多少。为了保证核赔的质量，还需要一些抽检。最终，给客户发送给付通知，并转帐给客户。故理赔业务的标准流程如下图所示。 4、保全业务流程 保全业务，指客户的信息、资料等发生变化时，接受客户的保全申请，更新客户资料，保持保单完整的过程。首先客户提出保全申请：在客户基本资料等一切与保单相关的信息发生改变时，均向公司提出保全申请。此时，保全员将保全的信息录入，有些信息的变更需要审核，有些不需要。
保险基础知识：保险公司业务经营环节 [单选题]（江南博哥）1.投保单是构成完整保险合同的重要组成部分，一旦投保单存在“告知不实”的问题，保险合同的效力状态则处于（）。 A.合同依据有效 B.合同履行中止 C.合同履行暂缓 D.合同全部或部分无效 参考答案：D 投保单是构成完整保险合同的重要组成部分，一旦投保单存在问题就可能导致合同无效，或者是部分内容无效。为了体现客户的真实投保意愿，维护客户的利益，避免理赔纠纷，如实、准确、完整地填写投保单是非常重要的，保险销售人员有责任和义务指导和帮助客户填写好投保单。 [单选题]2.专业化保险销售流程包含的环节之一是（）。 A.保险核保 B.疑问解答并促成签约 C.保险核赔 D.保单签发 参考答案：B 专业化保险销售流程通常包括四个环节，即准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案和疑问解答并促成签约。[单选题]3.目前我国保险市场上的代理人主要有（）三种类型。 A.保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人 B.保险专业代理机构、保险兼业代理机构和保险经纪机构及其分支机构 C.保险代理机构、保险经纪机构及其分支机构 D.保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构及其分支机构 参考答案：A 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。广义而言，目前我国保险市场上的代理人主要有保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人三种类型。 [单选题]4.就销售渠道而言，保险公司利用保险代理人进行销售的方法属于（）。 A.直接销售渠道 B.间接销售渠道 C.宽销售渠道
某寿险公司运营业务流程模型 寿险，这个运营系统，处理寿险保单，接受客户理赔服务要求，满足客户售前咨询以及售后服务。当然，由于寿险是逐年缴纳保费的产品，故需要保费续收的工作，为了使保单正确、有效，需要保全的工作。故可以把寿险的运营工作分为四类：新契约承保业务、理赔业务、客户服务业务、续收保全业务。 虽然组织架构被认为是公司重要的组成部分，代表公司的行政管理结构，但是，公司存在的目的是通过各个部门的通力合作，为客户提供产品和服务，以赚取利润。故组织架构只是业务流程中各个业务步骤的一个个节点而已，故下面先介绍业务流程，后续将写文章介绍组织结构，及两者的关系，即组织结构中的某个部分是为业务的哪部分服务的。 1、寿险运营的业务全流程 上面已经说到，寿险的业务可以分为四大类：新契约承保业务、理赔业务、客户服务业务、续收保全业务。这四项业务完成保单生命周期不同阶段的工作，宏观上看，寿险运营的全流程如下图所示。 前线销售员与客户达成销售意向后，客户填写投保单，寿险运营完成保单承保，确定是否接受该保险投保。对于接受投保的保单，需要维护保单的资料，保证资料的完整、准确，这就是保单保全。由于寿险的产品都是分多期付款，每年缴纳一部分保费，所以每年都要向客户续收保费。当客户出现投保范围内的事故时，将要求寿险理赔，寿险决定是否理赔及赔多少，这就是保单理赔。当然，在保单的整个生命周期内，都需要为客户提供服务，服务的内容包括售前和售后两部分，称作客户服务。投保期之后，保单将结束使命，至此保单结束。 2、新契约承保业务 新契约承保，也就是保单承保，指接受新保单，决定是否承保该保单，保额多少，并收取首期保费的过程。其输入是新的投保请求：销售人员向客户卖保险，达成销售意向后，将填一份保单，并提交相关的材料，如体检表、无疾病证明、身份证等。此时，投保单以及相关材料将提
NBS销售流程脚本(Needs Based Selling﹚ 幸福人寿北京分公司 2008年8月
前言 NBS销售流程是以客户的基本需求为出发点的销售理念。它有三个阶段：第一阶段是让客户了解保障的必要性，并且完成保单的销售；第二阶段是寿险顾问每年进行定期保单检视，并且提供及时的服务；第三阶段是在理赔时，寿险顾问要坚信您给他家庭提供的经济保障(因为您确实传达了保户当时投保时对家庭爱护和关怀的意义)。 NBS销售理念的运用将成为未来中国保险业的趋势，掌握并运用它不仅有利于我们在市场竞争中处于有利地位，更重要的是让我们为千万个家庭提供切实的、他们真正需要的财务安全规划，即当不幸降临到家庭时，保险理赔让一个家庭在失去亲人的同时，他的经济生命还在延续也就是说爱和责任感能让这个家庭维持以前的生活水平，孩子的教育得以按计划进行…… 为了帮助幸福人寿更多的寿险顾问特别是新学员掌握NBS销售流程，提升技能，我们特编写了一套NBS销售流程脚本，主要用于新人入司培训中的演练。 幸福人寿北京分公司 2008年8月
NBS销售流程脚本大纲 第一部分电话约访(TEL) 第二部分第一次面谈之一开启晤谈(APO) 第一次面谈之二唤起需求(7+1) 第一次面谈之三实情调查(FF) 第三部分第二次面谈之一需求说明(P1) 第二次面谈之二建议书说明(P2) 第二次面谈之三促成及反对问题的处理(CLOSE) 第四部分递送保单(PD) 推荐介绍(REF)
场景设置 客户背景： 王建设先生，35岁，已婚7年，某公司部门主管； 王太太，30岁，某公司会计； 孩子王大宝，男孩，5岁； 王先生父亲65岁，母亲61岁。 财务资料： 1、月收入6000元(王先生)，4000元(王太太)； 2、月开销3000元(不含房贷及子女教育费支出)； 3、王先生的父母有退休金，并有自己的房子，王先生仍每月给父母(合计)500元孝养 金； 4、月还房贷2400元，剩余年期10年； 5、夫妻都有商业保险，王先生终身寿险10万、王太太5万(约5年前购买)； 6、夫妻共同存款各有6万、4万。 需求面谈中搜集之信息： 1、王先生非常重视家庭保障，最在意大宝的教育问题，夫妻俩希望至少可以培育他念 到大学毕业，认为应该准备25万元； 2、夫妻对重大疾病保障很感兴趣； 3、两人都认同需准备10万元的最后费用； 4、丈夫预计60岁退休，妻子预计55岁退休； 5、全家可用每月1000元预算做财务安全规划。