客户备付金存管银行名单

银行常用专业名词解释汇总备付金收付账户：是支付机构在备付金合作银行开立的，可以以现金形式或以银行转账方式接收客户备付金、以银行资金内部划转方式办理客户备付金支取业务的专用存款账户。

支付机构备付金收付账户应该开立在备付金合作授权行。

（支付机构客户备付金存管办法）备付金银行：是指与支付机构签订协议、提供客户备付金存管服务的境内银行业金融机构，包括备付金存管银行和备付金合作银行。

（支付机构客户备付金存管办法）不记名预付卡：是指预付卡业务处理系统中不记载持卡人身份信息的预付卡。

（支付机构预付卡业务管理办法）风险准备金专用存款账户：是支付机构在备付金存管银行或其授权分支机构开立的专用存款账户，用于支付机构按季计提的风险准备金。

（支付机构客户备付金存管办法）互联网特约商户：是指基于互联网信息系统直接向消费者销售商品或提供服务，并接受支付机构互联网支付服务完成资金结算的法人、其他组织或自然人。

（支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿））客户备付金：是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。

（支付机构客户备付金存管办法）实体特约商户：是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户。

网络特约商户，是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。

（银行卡收单业务管理办法）收单机构：包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。

（银行卡收单业务管理办法）收单机构的特约商户：是指与收单机构签约并同意使用银行卡进行资金结算的法人、个体工商户或其他组织。

（支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法）受理终端：是指通过银行卡信息（磁条、芯片或银行卡账户信息）读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令，能够保证银行卡交易信息处理安全的各类实体支付终端。

（银行卡收单业务管理办法）特约商户：是指与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。

第三方支付平台备付金法律监管问题研究作者：万李霞旷洁玉来源：《商场现代化》2012年第20期[摘要]近年来，第三方支付业务的发展呈现出突飞猛进的态势，对社会支付业务、社会公众资金结算提供了一定的方便。

但是，央行于第三方支付平台颁发“牌照”之后的监管尚待完善，本文力图以《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》为切入点，深入探讨目前我国第三方支付服务中的存在的法律问题及监管措施。

[关键词]第三方支付平台法律监管备付金征求意见稿引言随着互联网的发展，网上交易越来越多的受到青睐，这一消费方式的日益发展，电子商务交易的发展有越来越壮观之势。

据艾瑞咨询统计，2011年中国支付行业互联网支付业务交易规模达到22038亿元，同比增长118.1%；2012年第一季度中国互联网支付交易规模为7760亿元，同比增长112.6%；第二季度为8761亿元，同比增长91.9%。

本文以中国人民银行2011年11月4日发出的《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”）为视角，通过对该征求意见稿的解析，了解目前我国对第三方支付平台中备付金的监管现状，以期达到完善第三方支付平台法律监管的目的。

一、第三方支付平台立法现状2010年6月以前，第三方支付的法律地位一直未得到明确，其法律监管也一直处于真空状态。

直到2010年6月央行正式对外公布《非金融机构支付服务管理办法》（下称“办法”），才开始对第三方支付行业实施正式的监管。

根据相关规定，非金融机构提供支付服务需要按规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

2011年5月到12月，全国共有101家单位获得了央行颁布的《支付业务许可证》，成为合法的具有支付业务功能的单位，第三方支付也正式进入牌照时代。

2010年12月正式实施的《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（下称“细则”），对支付机构从事支付业务的最基本规则、申请人资质条件等进行细化。

使得监管机构对第三方支付机构支付业务的开展有了更加细化和明确的目标。

For personal use only in study and research; not for commercial use存管银行接受客户委托，以客户名义开立单独的客户资金管理账户，用于客户资金的安全管理，并与客户指定的同名银行结算账户和证券资金台账建立一一对应关系。

存管银行为证券中介机构开立客户资金汇总账户，用于集中存管客户资金。

客户资金汇总账户只能用于客户取款、资金交收和支付佣金手续费等用途。

在多银行存管模式下，证券公司根据业务需要可在多家存管银行存放客户交易结算资金，但必须确定一家存管银行为主办存管银行。

主办存管银行，指证券公司在存管银行范围内确定的，通过其办理证券交易法人结算业务的商业银行。

客户资金一部分作为结算备付金存放在登记结算公司，另一部分则存放在多个存管银行的保证金专户中，并由一家银行作为主办存管银行进行总分核对。

证券公司应当在存管银行开立客户交易结算资金专用存款账户，在主办存管银行开立自有资金专用存款账户。

证券公司下属证券营业部应当在证券公司所确定的存管银行设在当地的分支机构开立客户交易结算资金专用存款账户。

结算公司应当在结算银行开立清算备付金专用存款账户、自有资金专用存款账户、验资专户。

一、账户体系其中客户交易结算资金汇总账户（简称“汇总账户”）由证券公司在各存管银行开立，用于集中存管证券公司客户（包括个人投资者和机构投资者）的交易结算资金。

证券公司同时可以根据需要在其业务涉及到的存管银行相关分行开立客户交易结算资金汇总分账户（简称“汇总分账户”），用于实现客户本地化的银证转账，以节约跨地区资金划付的成本与时间。

证券公司还应当在主办存管银行开立法人资金交收账户（简称“法人交收账户”），用于完成其与登记结算公司、场外结算主体之间的一级法人资金交收。

作为结算参与人，证券公司在登记结算公司按客户和自有分别开立结算备付金账户（简称“结算备付金账户”）、以及交收价差担保金、上海清算保证金、深圳结算保证金等缴存类资金账户（以下简称“结算缴存资金账户”）。

史上最全各派系P2P资金存管名单：整改倒计时，合规刻不
容缓
近两年，多项实施细则、指引等法律法规的出台，使得“合规”成为了网贷行业的发展核心。

2016年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》多项条例明确要求P2P行业进行合规化整改，也是银行存管首次被规定成为网贷平台合规运营的标配条件。

今年2月，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，进一步确定了网贷平台资金业务的操作细则与实施标准。

据不完全统计，截至2017年4月25日，已有恒丰银行、江西银行、厦门银行、华兴银行等38家银行布局P2P网贷平台资金存管业务，共有311家正常运营平台宣布与银行签订存管协议（含已完成资金存管系统对接并上线平台），约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的13.02%。

其中，
上市系平台如“果树财富”“银湖网”等完成资金存管的共43家，占上市系正常运营平台总数量的41%；
风投系如“点融网”“人人聚财”完成资金存管的共48家，占风投系正常运营平台总数量的39.8%；
国资系完成资金存管的共51家，占国资系正常运营平台总数量的25.4%；
民营系完成资金存管的共167家，占民营系正常运营平台总数量的13.9%；
银行系完成资金存管的共2家，占银行系正常运营平台总数量的22.2%
资金存管不只是加强对投资人资金的保障，更是有利于网贷行业稳健有序的发展，距离最终整改期限还有4个月的时间，然而仍有过八成的平台没有完成资金存管，网贷行业“良币驱逐劣币”正在进行时，合规刻不容缓。

以下是截止到2017年4月25日，各派系银行存管名单：。

13备付金制度及专项说明预付卡业务备付金管理办法第1章总则第1条为保证备付金收付准确、使用合法，公司应严格按照国家金融法律、法规办理备付金管理的各项业务为保证本公司预付卡业务备付金的安全、完整，确保有效合法使用备付金，避免营私舞弊行为，特制定本办法第2条本办法适用于涉及预付卡业务备付金管理的相关事项第3条本办法中的备付金是指预付卡售出后尚未消费结算，由我司代为收取的货币资金第2章备付金账户管理规定第4条公司备付金账户开户工作统一由财务部负责，日常管理也由财务部指定专人负责第5条公司备付金账户只供本公司预付卡业务的备付金的专收专付，不准用于其它业务第6条公司只可设立一个备付金账户，不得同时开立多个备付金账户第7条公司开设备付金账户的审批程序，如下图所示业务部门申请财务主管核准总裁审批公司开设备付金账户审批程序图第8条严格按照中国人民银行相关规定提交合法有效的证件、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付业务许可证》等相关材料，与托管银行签署备付金存管协议客户备付金与自有资金实行分离，实行专户管理，并向监管部门及时报备账户开立情况第9条财务部门开设备付金账户时要依据上述审批程序进行，需有各级管理人员的审批意见第10条开立备付金账户时，开户银行要尽量选择全国性的、信誉和服务良好的大银行第11条备付金账户信息必须保密，非因业务需要不准外泄第12条公司备付金账户的开户、存储资金的分配、销户要立足于和银行发展长期的合作关系，不得随便因个人关系而转移第13条由财务主管牵头组织不定期地审查银行账户，发现问题时，须严肃处理，涉及犯罪的须移交司法机关，追究当事人的法律责任第3章备付金管理使用流程第14条备付金的实际所有权属于预付卡的消费者，本公司任何人员不得提取、挪用第15条预付卡销售人员售卡成功后，应与对方商定收付款的方式和时间，并以合同或其他契约的形式加以明确第16条无论是以现金、刷卡或银行转账等任何方式销售所得的售卡款，必须交财务部门统一转入备付金帐户第17条根据消费者使用预付卡的结算情况，由业务部门申请，经结算中心复核和财务主管核准，最终由总裁审批后方能进行备付金的支取具体流程如下图所示：业务部门申请财务结算中心复核财务主管核准总裁审批公司支取备付金审批程序图第18条备付金的支取必须采取转账方式，严禁取现第19条业务部门申请支取备付金的，必须提供与商户或合作单位的结算证明，且结算证明需经商户或合作单位签章确认第4章附则第20条本办法由财务部负责制定、修订及解释第21条本办法自批准之日起实施1备付金使用情况说明：公司在中信银行世纪城支行开设专用备付金账户，所有预付卡客户的备付金均以活期存款的形式存放在该专用账户严格执行公司及银行的《预付卡业务备付金管理办法》目前备付金账户的余额为零元2备付金及其利息收入核算方法：备付金及其利息收入按收支情况记入“银行存款-中信备付金专户”、“其他应付款-备付金”和“其他应付款-备付金利息收入”等科目收到客户预存备付金时，借记“银行存款-中信备付金专户”，贷记“其他应付款-备付金”；结算支付下游供应商备付金时，借记“其他应付款-备付金”，贷记“银行存款-中信备付金专户”收到银行按季支付的备付金利息时，借记“银行存款-中信备付金专户”，贷记“其他应付款-备付金利息收入”；支付备付金利息时，借记“其他应付款-备付金利息收入”，贷记“银行存款-中信备付金专户”声明我公司声明：一、截至申请日，我公司未以任何方式挪用客户备付金二、如果我公司获得业务许可后，不会以任何方式挪用客户备付金如与事实不符，承担一切后果特此声明！XX年月日重大突发事件下客户备付金权益保障应急预案备付金风险分析备付金是指公司持有的客户预存或预留的货币资金，不属于公司自有财产备付金风险是指本公司从事银行卡收单业务过程中由于吸储资金而形成的沉淀资金因各种原因遭遇损失，从而给商家和消费者带来财产损失的风险备付金风险主要表现在以下几个方面：公司支付清算系统因不可抗力或人为因素中断运行，从而给客户备付金造成损失；预付卡在运输途中或销售网点发生抢劫、盗窃从而给客户备付金造成损失；公司客户身份信息、支付业务信息发生大规模泄露事件，从而给客户备付金造成损失；公司操作人员违规操作，发生重大支付业务差错导致客户备付金发生损失；公司违规挪用客户备付金，造成客户备付金重大损失公司发生客户备付金挤兑现象公司发生重大经营风险、重大违法违规行或累计亏损超过其实缴货币资本的50％应急预案组织架构公司建立应急预案领导小组，是易通宝处置重大突发事件的组织领导机构公司应急预案领导小组组长由易通宝总裁领导担任，小组成员由各部门及各分支机构的相关负责人组成应急预案领导小组委派应急处置专员，负责具体开展应急处置工作公司专设应急管理中心，负责影响客户备付金权益的重大突发事件的处理制定相应的应急措施保护客户的知情权、选择权和隐私权针对各类突发事件的预防措施和应急处置措施 1预防预警对于可以预警的重大突发事件及其风险，应急处置专员认真开展日常监测预警工作发现可能引发重大突发事件的情况，及时向应急预案领导小组报告，并提前采取预防措施，防止事态扩大设立备付金专用账户并严格清算业务公司严格按照中国人民银行相关规定提交合法有效的证件、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付业务许可证》等相关材料，与托管银行签署备付金存管协议客户备付金与自有资金实行分离，实行专户管理，并向监管部门及时报备账户开立情况公司将收取的客户备付金将及时全额缴存到托管银行所设立的备付金专用账户，备付金的转移严格按照客户发起的支付指令执行，并坚持多级审核制度，保证备付金资金的安全公司建立客户备付金收支双线管理制度，清晰反映资金流入、流出情况，强化客户备付金内部审计，由不承担具体业务的经营管理部门专司审计监督的职能，监督客户备付金的操作和管理是否有效公司备付金账户资金的拨付与交收均由托管银行负责，公司提供完整准确的电子信息数据作为清算依据，并通过多级交叉核对和信息安全技术保证信息数据的真实性和准确性增强公司客户备付金资金安全性按照中国人民银行的要求保证公司的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例不低于10%，保证客户备付金的资金安全增强客户备付金支付平台的安全性推广和使用先进的加密技术、密钥管理技术和数字签名技术，加强内部信息系统的安全管理，合理有效地设置防火墙，提高支付终端和线下自助支付终端的防伪能力建立有效的备份机制建立异地灾备系统，保证系统的故障恢复处理能力，保障客户备付金数据的连续可用建立双岗复核机制确保与卡业务有关的所有操作均由双人复核，防止重大支付业务差错的发生2应急响应当重大突发事件即将或已经发生时，在事发现场的应急处置专员要将事件有关情况及时通知处置该事件相关的主办部门以及易通宝应急预案领导小组办公室，并采取必要措施避免事态的进一步扩大主办部门要在第一时间派工作人员赶赴现场，对事件的影响范围及程度、事件发展趋势等情况做进一步地核实、评估，初步分析事件性质和原因，并及时向分管领导汇报应急预案领导小组、分管领导召集有关部门研究决定是否启动相应的应急预案、处置的措施和工作部署各成员部门要立即到达各自的工作岗位，按照应急预案的有关规定，采取必要措施处置突发事件在发生特大、重大突发事件时，应采取下列措施以保障客户的合法权益：a自然灾害、社会安全事件应急措施：发生自然灾害、社会安全事件时，应急处置专员第一时间拨打紧急救援电话，迅速组织人员自救，如有客户在售卡网点，应尽快疏导客户撤离按照灾害处理实际情况，相关部门应急处置专员组织员工采取相应措施，防止灾情扩大，并组织员工有序转移相关部门迅速向分管领导及易通宝应急预案小组报告灾情应急处置专员组织员工转移售卡网点的柜台现金、凭证、账簿等到安全地方，并做好安全保卫工作售卡网点负责人应紧急调配人员，加强防卫，做好售卡网点卡片仓库、保险箱等重点场所的防盗、防抢工作，最大限度保护客户权益上级分管领导及易通宝应急处置专员启动应急预案，组织开展应急处理工作保护客户信息和相关资金凭证的安全，保护客户交易、恢复有关数据如易通宝及其分支机构、售卡网点因灾情不能正常营业，上级分管领导及易通宝应急预案领导小组应及时做好相关信息披露工作，公示网点营业变更安排，做好客户安抚工作，消除社会影响应急预案领导小组、分管领导组织采取有效措施，尽快恢复售卡网点正常对外营业b发生重大案件的应急措施与易通宝履行职责直接相关或涉及到易通宝的金融重大突发事件和刑事案件发生重大案件时，应急处置专员应及时向上级分管领导以及应急预案领导小组汇报事件发生的地点、时间、原因、性质、涉及金额及人数以及事件造成的主要危害、客户反应、事态发展趋势和采取的应对措施等分管领导、应急处置专员迅速研究分析事件情况，及时启动应急预案，同时根据实际情况向所在地中国人民银行分支机构、公安机关、当地相关*部门报告立即调动安全保卫人员赶赴现场，并请求协调当地公安部门维持秩序，防止事态扩大根据应急预案，迅速保护售卡资金、重要凭证、卡片等，确保交易系统的正常稳定，保证客户正常交易上级分管领导及易通宝应急预案领导小组及时进行相关信息披露消除社会影响c影响公共形象事件的应急措施危害易通宝的公共关系和形象，造成不良社会影响的各类突发事件发生危害易通宝的重大和失实信息传播事件，易通宝及其分支机构负责人第一时间报告应急预案领导小组分管领导、应急处置专员迅速研究分析事件情况，及时启动应急预案，及时联系相关信息传播渠道，进行解释说明，敦促相关信息传播渠道澄清事实主动联络受理商户进行解释说明，敦促受理商户维持正常的客户业务受理遇媒体记者访问易通宝及其分支机构，相关负责人应主动接待，及时报告上级分管领导，由应急预案领导小组以统一口径对外发布信息如相关信息传播渠道拒绝更正错误失实信息，必要时由应急预案领导小组决定是否采取法律途径解决问题，挽回不良社会影响d业务系统故障应急措施发生业务系统故障，造成系统停机、运行中断等情况，应急处置专员应立即上报分管领导及应急预案领导小组，组织相关人员及时告知客户，做好客户解释安抚，维持营业秩序，同时检查了解供电、设备运行、网络运行等情况分管领导、应急处置专员研究分析业务系统故障情况，视情况启动应急预案，组织开展应急处理工作通过灾难备份数据，及时、准确恢复与客户有关的数据，确保客户交易资料、资金账户安全根据业务系统故障处理实际情况，由上级分管领导及易通宝应急预案领导小组及时做好信息披露如因业务系统故障导致支付业务中止超过2小时的，应当立即将有关情况报告所在地中国人民银行分支机构，并在3个工作日内以书面形式报告事故的原因、影响及补救措施e《支付业务许可证》发生变更或到期不予续期的应急措施：易通宝发生企业经营事件，包括累计亏损超过其实缴货币资本的50%，有重大经营风险和有重大违法违规行为，被中国人民银行停止办理部分或全部支付业务或者《支付业务许可证》期满后向所在地中国人民银行分支机构提出续展申请，中国人民银行未准予续展的《支付业务许可证》发生变更或不予续期后，易通宝应保管好易通宝系统中资金、客户信息数据，以及账册等重要凭证主动停止预付卡的发行业务。

第三方支付机构备付金政策的演变及效果分析作者：杨晓丽来源：《科技创新导报》 2014年第3期杨晓丽(广东岭南通股份有限公司广东广州 510110)摘要：第三方支付业务的蓬勃发展为支付机构带来了大量的备付金沉淀，备付金政策的最终出台在规范第三方支付机构业务发展的同时，也存在其自身的缺陷和问题。

该文主要简述我国第三方支付机构备付金政策的演变过程，分析备付金政策的效果及存在的问题，并提出自己的意见和建议。

关键词：第三方支付备付金备付金政策中图分类号：F830.35 文献标识码：A 文章编号：1674-098X(2014)1(c)-0211-02随着第三方支付业务的蓬勃发展，第三方支付机构的备付金也越积越多，截止2 013年第一季度，纳入中国人民银行统计监测的2 6 9家第三方支付机构共吸收客户备付金余额881.55亿元，同比增长70.81%。

然而支付机构在实际运营中却存在着客户备付金与自有资金不分、银行账户数量多且过于分散、资金存放形式多样、资金账户的关联关系复杂且透明度低等问题，备付金的监管问题自然也成了社会的热点和焦点。

因此，亟待尽快制定并出台办法，明确和细化人民银行关于客户备付金的监管要求，强化支付机构的资金安全保护意识和责任，以及备付金银行的监督责任，切实维护客户合法权益。

1 我国第三方支付机构备付金政策的演变1.1 发布《支付清算组织管理办法》征求意见稿，备付金政策的探索阶段2 0 0 5 年6月，中国人民银行第一次发布了《支付清算组织管理办法(征求意见稿)》，按照条款规定中国人民银行是支付清算组织的监督管理部门，支付清算组织不得吸收存款，不得为参与者办理清算结果的资金转账，应按照与参与者的协议办理支付清算业务，并将支付清算结果提交给约定的开户银行办理资金转账。

2 0 0 6年3月中国人民银行又小范围地提出新的征求意见稿，该次意见征求集中在内部控制上，主要是保证金管理和设立风险基金，规定保证金应专户存放于商业银行，且同一家银行只能开立一个专户。

客户资金第三方存管中的账户体系【时间：2007年08月22日】【来源：新疆局】【字号：大中小】账户体系是客户资金第三方存管体系中的核心组成部分，是理解客户资金第三方存管业务的基础和切入点。

存管银行：指按照《证券法》的要求，接受证券公司及其客户的委托，提供客户交易结算资金存管服务的商业银行。

客户可以在多家存管银行中选定一家存管银行。

主办存管银行：指证券公司选择一家存管银行作为主办存管银行。

除履行一般存管银行的责任外，主办存管银行还负责证券公司与登记结算公司、场外交收主体之间的一级法人交收资金划付工作，并对交收资金划拨和结算备付金安全进行监督。

客户证券资金台账：指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。

证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。

客户交易结算资金管理账户：指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立银证转账对应关系。

客户银行结算账户：指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户。

客户的交易结算资金只能通过该账户通过银证转账的方式划入客户交易结算资金汇总账户，客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从客户交易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户。

投资者在实施客户资金第三方存管的证券公司开户并交易需首先在证券公司所属营业部申请开立证券账户和证券资金台账，并选定存管银行，之后证券公司将客户的预指定信息发送存管银行。

存管银行接收客户预指定信息后，将以客户名义开立单独的客户交易结算资金管理账户（简称客户资金管理账户），并与客户指定的同名银行结算账户、证券资金台账建立一一对应关系，同时开通银证转账服务。

央行关于第三方支付备付金相关法规第三方支付备付金是指第三方支付机构作为担保人，根据监管部门的要求向银行开立的专门用于支付交易的备付金账户。

央行对第三方支付备付金的管理和监管有一系列的法规和规定，旨在保护支付交易的安全、稳定和可靠。

以下是一些关于第三方支付备付金的相关参考内容。

1.备付金的存管要求根据央行的规定，第三方支付机构必须将备付金存入银行专门设立的名义备付金账户中，不能挪作他用。

同时，央行要求银行对备付金账户进行专题核查，确保备付金安全。

2.备付金的计提和使用央行规定，第三方支付机构应按照法规要求计提备付金，确保备付金的安全性和流动性。

备付金的使用应符合监管部门的要求，用于支付交易的结算和清算，不得用于非支付交易或被挪用。

3.备付金的风险控制央行要求第三方支付机构建立健全的风险控制和管理制度，确保备付金的安全。

包括制定合理的备付金管理策略、建立风险预警机制、加强资金监测和风险评估等。

4.备付金的监督检查央行对第三方支付机构备付金的管理进行监督检查，确保备付金的合规性和安全性。

监督部门会定期检查备付金的存管情况、使用情况和风险控制情况，并对不符合要求的机构进行整改和处罚。

5.备付金的风险准备金要求央行规定，第三方支付机构应根据备付金风险情况和自身业务特点，按照规定的比例提取风险准备金。

这样可以增加备付金的安全性，防范备付金不足导致的风险。

总之，央行对第三方支付备付金的管理和监管非常重视，通过法规和相关规定确保备付金的安全和稳定。

支付机构应严格遵守备付金的存管要求，合理计提和使用备付金，建立健全的风险控制和管理制度，并配合监管部门的监督检查。

这样可以确保支付交易的安全、稳定和可靠运营。

中国人民银行上海总部关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见文章属性•【制定机关】中国人民银行上海总部•【公布日期】2014.02.18•【字号】银总部发[2014]20号•【施行日期】2014.02.18•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】货币政策,银行业监督管理正文中国人民银行上海总部关于印发《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》的通知（银总部发〔2014〕20号）各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行上海（市）分行,上海银行,上海农商银行,上海市各经营人民币业务的外资银行,在沪法人支付机构，异地支付机构上海分公司：为积极支持跨境电子商务，扩大人民币跨境使用，规范和促进上海市支付机构跨境人民币业务发展，推动上海自由贸易试验区建设，根据《中国人民银行关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见》、《非金融机构支付服务管理办法》及其他相关规定，经报人民银行总行批复同意并授权，现印发《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》。

执行中遇有新情况和问题，请及时报告上海总部（金融服务一部）。

附件：关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见中国人民银行上海总部2014年2月18日附件：关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见为积极支持跨境电子商务发展，扩大人民币跨境使用，规范和促进上海市支付机构跨境人民币业务发展，根据《中国人民银行关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见》、《非金融机构支付服务管理办法》及其他相关规定，制定本实施意见。

一、总体原则（一）支持中国（上海）自由贸易试验区（以下简称试验区）建设，进一步扩大对外开放，尽快形成可复制、可推广的经验。

（二）坚持金融服务实体经济，顺应国内外市场需求，着力推进人民币跨境使用。

（三）坚持风险可控，积极稳妥，稳步有序开展跨境人民币支付业务。

二、开办业务主体上海市注册成立并有互联网支付业务许可的支付机构，包括在试验区内注册成立和试验区外、上海市内注册成立的支付机构，上海市以外地区注册成立并有互联网支付业务许可的支付机构在试验区内设立的分公司（以下简称“支付机构”）。

【发布单位】中国证券监督管理委员会【发布文号】证监发[2001]121号【发布日期】2001-10-08【生效日期】2001-10-08【失效日期】【所属类别】国家法律法规【文件来源】中国法院网中国证券监督管理委员会关于执行《客户交易结算资金管理办法》若干意见的通知（证监发〔2001〕121号）各证券监管办公室、办事处、特派员办事处，中国登记结算公司，上海、深圳证券交易所，各证券公司，各商业银行：为切实执行《》（以下简称《管理办法》），现就有关问题通知如下，请遵照执行：一、商业银行客户交易结算资金存管业务资格（一）客户交易结算资金存管银行类别《管理办法》中的“存管银行”按业务对象进一步分为证券公司营业部存管银行、证券公司法人存管银行、结算银行和证券公司主办存管银行。

证券公司营业部存管银行是指证券公司的营业分支机构存放其客户交易结算资金的存管银行。

证券公司法人存管银行是指证券公司法人可以在其存放客户交易结算资金的存管银行。

结算银行是指结算公司通过其办理证券交易资金结算划拨业务的存管银行。

证券公司主办存管银行是指证券公司在其开立自有资金专用存款账户的存管银行。

（二）各类存管银行的条件：1、证券公司营业部存管银行应符合《管理办法》第二十五条有关条款的要求。

2、商业银行向证监会申请证券公司法人存管银行业务资格时，除符合《管理办法》第条有关条款的要求，还应达到下列条件：（1）净资产在10亿元人民币以上，总资产在150亿元人民币以上，分支机构个数在50以上；（2）具有全国范围内实时汇划系统，或与具有全国范围内实时汇划系统的商业银行签定了代理资金汇划协议，能保证证券公司法人和其分支机构之间的资金划转达到《管理办法》第条第二款的要求。

证券公司法人存管银行当然获得营业部存管银行的业务资格。

3、商业银行向证监会申请结算银行业务资格时，除符合《管理办法》第二十五条有关条款的要求，还应达到下列条件：（1）净资产在30亿元人民币以上，总资产在600亿元人民币以上，分支机构个数在100以上；（2）具有全国范围内实时汇划系统，或与具有全国范围内实时汇划系统的商业银行签定了代理资金汇划协议，能保证证券公司法人和其分支机构之间的资金划转达到《管理办法》第条第二款的要求。