《保险学》教学大纲

第 1 页 共 20 页 《保险学原理》教学大纲

课程类别：专业基础课

开课单位：金融系

授课对象：本科层次保险专业

学时与学分：48学时，3学分

使用教材：《保险学原理》，孙蓉 兰虹主编，西南财经大学出版社，2011年.2

一、教学目的与教学要求

《保险学原理》是保险专业的一门重要的必修专业基础课。主要教学内容：风险与保险理论，保险合同、保险运行基本原则、保险运行的基本环节及规律、保险与相关法律、财产保险、人身保险。这些内容既是保险理论的重要组成部分，也是理解现代保险经济、保险关系及学习保险实务的基础。本门课程的学习目的在于打开学生的思维，引导学生掌握保险学原理的基本知识、基本理论和基本技能，为学生学习其他专业课奠定坚实的基础。在教学过程中注意加强理论的深度，介绍国内外关于本门课程最新知识，同时对关键术语采用中英文对照的形式，每章末设有思考题和资料选读。授课方式坚持以课堂讲授为主，并辅以课堂讨论、案例分析、实验教学、多媒体教学及网络教学等形式。

二、课程内容

第一章 风险与保险

本章学时： 6学时

教学目的：本章在介绍风险管理理论的基础上提出了研究保险的问题。通过本章学习，要求学生理解风险的不同定义，掌握保险学上风险的定义，描述风险的特征，掌握风险构成要素及风险分类。了解风险管理思想的起源，掌握风险管理的定义、程序及风险处理的方式。分析风险的成本和效应，阐述风险管理与保险的关系，分析可保风险的条件。

教学重点：风险的定义、风险的要素、风险管理理论及可保风险特征

教学难点：风险管理理论

教学内容：

第一节 风险概述 第 2 页 共 20 页 一、风险的概念

关于风险的概念，需要从风险定义、风险频率和损失程度、风险属性几方面来理解和把握。对于风险的定义着重把握保险学上的定义法。保险学上的风险定义应属于即狭义的风险概念，即只有损失的可能而无获利可能的风险。

二、风险的特征

描述风险的六项特征

三、风险因素、风险事故和损失

掌握风险构成的三要素即风险因素、风险事故和损失的含义及之间的关系。

四、风险分类

掌握不同风险分类划分的依据及其各自的含义。

第二节 风险管理

一、风险管理的概念

着重领会风险管理概念的主体、目的及前提条件。

二、风险管理的基本程序

熟悉风险管理基本程序，并掌握每一阶段的方法、要求及举措。

三、风险处理方式及其比较

掌握控制型风险管理和财务型风险管理两种方式的内容、要求，正确理解两种方式之间的关系。

第三节 风险效应与风险成本

一、风险效应

理解风险效应的基本内容即诱惑效应、约束效应和平衡效应。

二、风险成本

理解风险成本的基本含义，掌握风险成本的构成内容，即风险损失的实际成本、风险损失的无形成本、预防和控制风险损失的成本。

第四节 风险管理与保险的关系

一、风险管理与保险

认识风险管理与保险活动两者的有机联系及辨证关系。

二、可保风险的条件

理解并掌握可保风险构成的五个条件。

思考题： 第 3 页 共 20 页 1、什么是风险？人类面临哪些主要风险？

2、保险学所研究的风险具有哪些特征？

3、风险因素包括哪三种？它们之间是什么关系？

4、阐述风险的种类？

5、什么是风险成本？风险成本包括哪几种？

6、大数法则在保险中有什么作用？

7、风险管理分为哪两类？请详细阐述。

8、什么是可保风险？包括哪些条件？

9、风险管理与保险之间有什么关系？

本章参考文献

1、薛梅，《美国ART市场的产生及发展启示》，《保险研究》，2006年第2期

2、周春果，《企业风险管理:保险与风险自留的比较分析》，《商场现代化》，2005年第24期

3、聂尚君，《论选择性风险转移产品在保险领域的应用》，《保险研究》，2005年第5期

4、汤文巍、张萌南，《从风险特征看健康险经营中的误区》，《上海保险》，2004年第6期

5、胡伟益，《风险价值在保险资金运用中的应用研究保险研究》，《保险研究》，2005年第12期

6、贾东云，《中、韩两国财产保险业风险管理比较研究》，《自然灾害学报》，2005年第6期

7、葛鸿冰，《操作风险管理亟待走出“五个误区” 》，《中国金融》，2005年第21期

8、陈秉正，《论风险管理概念演变的影响》，《保险研究》，2002年第6期

9、曾忠东，《保险企业全面风险管理系统框架构建》，《经济体制改革》，2006年第1期

本章参考书籍

1、Scott E·Harrington等，《风险管理与保险》（第二版），清华大学出版社，2005年

2、（美）詹姆斯·S·特里斯曼，《风险管理与保险》，东北财经大学，2004年

3、英勇，《胡桃壳里的保险帝国》，北京大学出版社，2003年 第 4 页 共 20 页 4、（美）尼尔·A ·多尔蒂，《综合风险管理—控制公司风险的技术与策略》，经济科学出版社，2005年

5、（美）小哈罗德·凯斯博，《国际风险与保险》，机械工业出版社，1999年

6、（美）Henderson/Twerski，《Products Liability》, Aspen Publishers, Inc. 2003年

7、（英）G. Dickson，《Risk and Insurance》，The Chartered Insurance Institute，1999年

8、汪祖杰，《现代保险学导论》，经济科学出版社，2003年

第二章 保险概述

本章学时：6学时

教学目的：本章着重对保险概念、职能、作用、保险资本与保险基金进行了阐述，并介绍了保险学说的各种流派学说。通过本章的学习，要求学生明了保险的概念并阐述其构成要素，理解保险的基本特征，比较保险与几种相关制度；掌握保险的职能，了解保险的作用；清楚保险资本与保险基金的来源与构成以及有关规定；了解保险作为一门独立学科的形成与发展过程。

教学重点：保险的概念并阐述其构成要素，保险的职能，保险资金与保险基金

教学难点：保险资金与保险基金，保险学说的各种流派学说

教学内容：

第一节 保险的概念

一、保险的科学表述

保险有广义和狭义之分。领会广义的保险，掌握狭义的保险即商业保险。认识保险既是一种经济制度，也是一种法律关系的寓意。

二、保险的要素

理解并掌握保险的五点构成要素。

三、保险的对象

明确保险对象包括物质标的物、人身标的物。

四、保险的特征

掌握保险的基本特征，掌握保险的比较特征，即保险与赌博、储蓄、慈善事业的区别。

第二节 保险的职能和作用 第 5 页 共 20 页 一、保险的职能

掌握由保险本质决定的保险基本职能及派生职能。

二、保险的作用

从保险在国民经济中履行其职能时所产生的社会效应的角度来认识和理解保险的作用，并具体了解保险的宏微观作用。

第三节 保险资本与保险基金

一、保险资本

保险资本即保险公司在开业时必须具备的注册资本。认识规定保险资本的重要性，清楚我国关于设立保险公司的保险资本的规定。

二、保险基金

掌握保险基金的含义及特点。

第四节 保险学的形成与发展

一、保险学的起源

了解保险学起源的背景。

二、经典经济学家对保险的论述

了解经典经济学家对保险的理解或定义及我国保险法对保险定义的理论依据。

三、保险学说的各种流派评介

了解世界保险学说各研究流派：损失赔偿说、损失分担说、风险转嫁说、欲望满足说、技术特征说、相互金融说。

思考题：

1、什么是保险？保险的科学含义如何定义？

2、保险构成的必要因素包括哪些？

3、比较保险与赌博、储蓄和保证？

4、保险有何职能和作用？

5、什么是保险资本？我国《保险法》对保险注册资本有何规定？为什么？

6、保险学说主要有几大流派？它们主要的观点是什么？

本章参考文献

1、狄横察、一口田、谷越，《论保险的积德保障职能》，《保险研究》，2005年第3期

2、张东亚，《论保险业在构建和谐社会中的服务作用》，《保险研究》，2005年第8期 第 6 页 共 20 页 3、卓志，《论保险职能与功能及其在我国的实现和创新》，《保险研究》，2004年第1期

4、姚庆海，《论保险业在社会管理中八大功能》，《保险研究》，2004年第2期

5、魏华林，《论人类对保险功能的认识及其变迁》，《保险研究》，2004年第2期

6、中国保监会武汉保监办课题组，《对保险功能的再认识》，《保险研究》，2003年第11期

7、孙祁祥，《中国保险业的双重角色、制度责任与挑战》，《保险研究》，2005年第7期

8、张金林，《现代保险功能：一般理论与中国特色》，《中南财经政法大学学报》，2004年第6期

本章参考书籍

1、吴定富，《保险基础知识》，中国财政经济出版社，2005年

2、郭颂平，《保险原理与实务》，中国财政经济出版社，2005年

3、吴小平，《保险原理与实务》，中国金融出版社，2002年

4、许谨良，《保险学》，上海财经大学出版社，2003年

5、江生忠，《中国保险业改革与发展前沿问题》机械工业出版社，2006年

6、K. Cannar，《Motor Insurance Theory and Practice》，Witherby & Co., Ltd., 2002年

7、（英）John Steele，《Principals and Practice of Insurance》，The Chartered Insurance Institute，1999年

8、（日）上山道生，《保险》，科学出版社，2004年

第三章 保险的产生与发展

本章学时：3学时

教学目的：本章从历史发展特别是经济发展的角度分析了保险制度的形成与发展。介绍了世界保险业及我国保险业的发展情况。通过对本章的学习，要求学生着重掌握保险产生的基础及条件，清楚海上保险的起源，阐述世界保险业发展趋势及我国保险业发展的特点，从考察保险业发展历程中注意研究其发展规律。

教学重点：海上保险的起源和发展，保险业发展与客观环境的关系

教学难点：保险业发展与客观环境的关系

教学内容：

第一节 保险的产生