第一章
风险：引至损失事件发生的可能性。随机事件实际结果与可能结果之间的差异的可能性。主观风险说:发生与否的不确定性.发生时间与空间的不确定性.损失程度的不确定性
客观风险说:风险是客观存在的.风险是可以测量的
风险的特征:风险的特征包括:1客观性，风险虽具有客观性，但风险管理的主体是人，风险是人们对事物客观状态的一种主观评价，因此又具有主观方面的意义。2损害性，风险的发生总会给社会经济带来一定的损失，风险总是与损失相联系，不可能产生损失的事故就不是风险。3不确定性，风险事故的发生总会导致一定的损失，但具体损失的数量，金额等则无法事前准确预知。4可测定性，通过对大量风险资料的统计观测，运用数理统计方法，可以揭示出其内在的规律性。5发展性，具体表现为质和量的变化。
风险的分类：1风险按其所产生的环境分为静态风险和动态风险，2.按性质分为纯粹风险和投机风险。3.按发生的对象分为财产风险，责任风险，信用风险，人身风险。4.按风险产生的原因分为自然风险，社会风险，政治风险，经济风险。详细内容见课件
风险管理：是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
风险管理的程序和方法：风险管理的基本程序是风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和管理效果评价等环节。1风险的识别是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理并对风险的性质进行鉴定的过程，它是风险管理的第一步。风险识别的方法主要有：1）现场调查法。2）风险列举法。3）生产流程图法。4）财务报表分析法。2．风险的估测：风险的估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。3．风险管理方法的选择：风险管理方法分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风险成本的财务安排。4．风险管理效果评价：风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性。由于风险性质的可变性，人们对风险认识的阶段性以及风险管理技术处于不断完善之中，因此，需要对风险的识别、估测、评价及管理方法进行定期检查、修正，以保证风险管理方法适应变化了的新情况。
风险与保险的关系：（一）可保风险：可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。如前述，并不是所有风险都可以通过保险转移方式转移给保险公司承担。一般而言，可保风险必须具备下列条件：可保风险是纯粹风险而不是投机风险，风险的发生必须具有偶然性，风险的发生是意外的，风险是大量标的均有遭受损失的可能性，风险的损失必须是可以用货币计量的。（二）风险管理与保险的关系：风险管理与保险存在着密切关系，表现为：二者的研究对象都是风险，相辅相成。可保风险是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。可保风险必须是纯粹风险，即危险。并非任何危险均可向保险公司转嫁，也就是说保险公司所承保的危险是有条件的。两者的关系主要表现为：1．风险是保险产生和存在的前提2．风险的发展是保险发展的客观依据3．保险是风险处理的传统有效的措施4．保险经营效益要受风险管理技术的制约
保险：是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险所致经济损失的补偿性为。保险法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
关于保险性质的学说：（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质损害的补偿问题．包括：1损失补偿说。该学说认为保险是一种损失补偿合同。２损失分担说。该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。３危险转嫁说。该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为保险是一种危险转嫁机制。（二）二元说：认为财产保险和人身保险两者具有不同的性质。（三）非损失说。
保险的职能(简答)：一、保险的基本职能（一）分散危险职能（二）补偿损失职能二、保险的派生职能（一）积蓄资金职能（二）监督危险职能。
保险的作用（论述）：一、保险在微观经济中的作用。二、保险在宏观经济中的作用。在微观中，（一）有利于受灾企业及时地恢复生产。（二）有利于企业加强经济核算。（三）有利于企业加强危险管理。（四）有利于安定人民生活。（五）有利于民事赔偿责任的履行。
商业保险：就是保险双方当事人自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金，当被保险人发生合同规定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。
商业保险与社会保险比较：１实施方式不同。２举办的主体不同。３保费来源不同。４保险金额不同。
商业保险与救济比较：１权利和义务不同。２给付对象不同。３主张权利不同
1693，英国的埃德蒙.哈雷制定了第一张生命表
1669年，英国尼古拉.巴蓬（现代保险之父）独资开办了火灾保险营业所，1680年，创立了一家拥有4万英镑的火灾保险公司。
1949-10-20，中国人民保险公司在北京开业。
1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，标志着新中国统一的国家保险机构的诞生。
保险合同的特征：双务合同(Bilateral Contract)当事人互相享有权利承担义务的合同。
单务合同是只对当事人一方发生权利，对另一方只发生义务的合同。双务合同则是当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务的合同。有偿合同(Indemnity contract)享有一定的权利必须支付一定的对价（consideration）。对价是一方当事人向另一方当事人提供或承诺的某种有价交换物。附合合同(Adhesion contract)合同内容不是双方共同协商拟订，而是一方当事人事先拟就，另一方当事人只能做出是否同意的意思表示的一种合同。射性合同(Aleatory contract)合同义务的履行是以不确定事件发生为条件的合同。是指合同当事人中，至少有一方并不必然履行金钱给付义务，只有当合同中约定的条件具备或约定的事件发生时才履行，而合同约定的事件是有可能发生也有可能不发生的事件。要式合同(Formal contract)法律要求必须具备一定的手续和形式的合同。最大诚信合同（Utmost Good Faith）保险合同较一般合同对当事人的诚实信用要求更严格
保险合同的主体：（一）保险合同的当事人：保险人，投保人（二）保险合同的关系人：
被保险人，受益人。
保险人：保险人是与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司
可保利益：也叫保险利益，是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险合同的形式：１投保单。是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。2暂保单。又称临时保单。它是正式保单发出前的临时合同。3保险单。简称保单。它是投保人与保险人之间保险合同行为的一种正式书面形式。4保险凭证。也称小保险，是保险人向投保人
签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。
保险金额：是由保险合同当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，它是保险人支付赔款或者给付保险金的最高限额。
保险费多少的决定因素：保险金额的大小。保险期限的长短。保险费率的高低
