302银行存款证明、银行询证函业务管理规定
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BGY-QC-N-3302 xx银行存款证明、银行询证函业务管理规定 版次：1/A
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1 目的
为加强xx银行（以下简称“本行”）存款证明、银行询证函业务管理，规范出
具存款证明、银行询证函的行为，确保存款证明书、银行询证函的真实、合法、有
效，防范金融风险，制定本规定。
2 范围
2.1 本规定明确了本行开具个人存款证明、单位存款证明及银行询证函的内容和
管理要求。
2.2 本规定适用于本行开具个人存款证明、单位存款证明及银行询证函的管理。
3 职责
3.1 会计结算部负责本行存款证明、银行询证函业务管理规定的制定、业务指导
及管理。
3.2 运营部负责存款证明、银行询证函业务的事后监督。
3.3 各分支行综合结算部负责本辖各网点个人存款证明、单位存款证明及银行询
证函的出具及相关凭证的管理。
4 术语与定义
4.1 个人存款证明是指为在本行开户的储蓄存款人和在本行所属网点购买的凭证
式国债客户出具的，证明其在本行限定时间内存款金额的书面材料。
4.2 单位存款证明是指为在本行开立账户的企事业单位出具的证明其在本行限定
时间内存款金额的书面材料。
4.3 银行询证函是指会计师事务所或者审计师事务所在执行审计过程中，以被审
计企业名义向本行发出的，用以验证企业的银行存款与借款、投资人（股东）出资
情况以及担保、承诺、信用证、保函等其他事项是否真实、合法、完整的询证性书
面文件。
5 工作程序
5.1 开具个人存款证明书工作程序
5.1.1 管理及要求
5.1.1.1 个人存款证明为一联正本，复印无效。
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5.1.1.2 个人存款证明可根据客户要求出具一份或多份。
5.1.1.3 个人存款证明不能转让，不能流通，不能作提取款项的凭证。
5.1.1.4 个人存款证明不具有任何担保作用，不得用于质押。
5.1.1.5 个人存款证明应按存款人实际存入的存款金额、种类、日期、币种开具，
不得将存款利息计入本金中开具证明，存款证明的款项可低于账户余额。
5.1.1.6 个人存款证明可分为时点存款证明和时段存款证明两种。时点存款证明
为开具证明当日某时点的存款证明金额；时段存款证明可根据客户要求开具，本行
在此期间对该存款账户进行账户控制，到期解除账户控制。个人存款证明的账户控
制为金额控制。对于客户未指定时段的，最长期限为半年。
5.1.1.7 个人存款证明如发生遗失，不办理挂失，但可根据个人存款证明开具种
类和存款人的要求，补开或重新开立存款证明。个人时段存款证明遗失的可补开，
补开的存款证明账户控制期限与原期限相同，个人时点存款证明遗失的不可补开，
使用“1414－个人存款证明”交易重新开立。
5.1.1.8 个人存款证明凭证上应加盖“xx银行存款证明专用章”方才生效。
5.1.1.9 本行开立个人存款证明的有效权利凭证包括：在本行开立的存折、存单、
甲秀卡、本行发售的凭证式国债。
5.1.1.10 有效权利凭证发生以下事宜，本行不能开具个人存款证明。
a) 已被有权机关冻结止付的；
b) 用于质押而被银行止付的。
5.1.1.11 储蓄客户名下多笔不同类型存款可同时出具存款证明，一张个人存款证
明书可打印4笔存款内容。
5.1.2 开具个人存款证明书流程
5.1.2.1 申请
存款人，包括境内居民和非居民(含外国人、华侨及港澳台同胞等)持本人有效
证件和个人有效权利凭证填写《xx银行个人存款证明申请表》（以下简称《个人申
请表》），注明开具存款证明的原因、存款凭证的种类、开户日期、证明的有效时间、
申请份数、申请人或代理人姓名、联系电话、地址、身份证号码、申请日期等要素，
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向本行申请出具个人存款证明。代理他人办理业务，应提供代理人和被代理人有效
身份证件，并通过联网核查系统进行身份信息核查。
5.1.2.2 审核
临柜人员认真审核申请人或代理人有效证件，提供居民身份证办理的，须通过
联网核查系统进行核查；持居民身份证以外的其它有效身份证件办理的，可采取审
核辅助证件等方式确认客户身份。代他人办理业务，还需审核代办人有效身份证件。
对权利凭证真实有效性和账户状态进行核查，无误后，复印权利凭证，在《个人申
请表》上签章，将资料送交支行网点负责人。支行网点负责人审核无误后，加盖网
点公章和个人名章，进行登记后送交支行综合结算部办理。
5.1.2.3 开具
5.1.2.3.1 支行综合结算部柜员根据 《个人申请表》，使用“1414－个人存款证
明”交易办理，根据客户需求选择为时点存款证明或时段存款证明。时点存款证明
按系统提示依次输入时点日期、凭证批号、凭证号码、打印份数、账户类型、客户
账号、顺序号、货币代号、账户可用余额、证明书开具金额、客户英文名称；时段
存款证明按系统提示依次输入凭证批号、凭证号码、打印份数、账户类型、客户账
号、顺序号、货币代号、账户可用余额、证明书开具金额、客户英文名称、解冻日
期，交易提交成功后，打印《xx银行个人存款证明书》（以下简称《个人存款证明
书》）。
5.1.2.3.2 支行综合结算部负责人审核打印的《个人存款证明书》、《个人申请表》，
无误后，加盖“xx银行存款证明专用章”和个人名章，将《个人存款证明书》第一
联交申请网点签收，《个人申请表》第二联、《个人存款证明书》第二联随当日传票
交运营部；网点将《个人存款证明书》第一联登记《签收登记簿》交给客户签收。
5.1.2.3.3 同一笔存款，原则上只能出具1份个人存款证明书。如有合理需求，
可出具多份存款证明书，出具5份（含5份）以上需由分管行长签章确认。
5.1.2.4 保管
《个人申请表》及网点签字确认的《个人存款证明书》存根联由支行综合结算
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部留存，统一登记，按编号专夹保管备查。
5.1.2.5 补开
客户遗失《个人存款证明书》或提出增加原存款证明份数，综合结算部柜员对
客户提交的有效身份证件、存款凭证审核无误后，可根据个人存款证明开具种类，
对允许补开的个人时段存款证明给予补开。综合结算部柜员使用“1415交易－个人
存款证明补打”交易办理，按要求输入原存款证明套号、凭证种类、凭证批号、凭
证序号、补打份数，补打的存款证明，内容与原存款证明相同。
5.1.2.6 查询
支行综合结算部柜员使用“1418－个人存款证明查询”交易，可通过存款证明
凭证号、账号、证件种类＋证件号码、存款证明编号中的任意一项查询存款证明的
开具情况及账户可用余额。
5.1.2.7 解除账户控制
5.1.2.7.1 个人存款证明书所证明的存款金额在时段有效期内账户控制的，时段有
效期结束后自动解除账户控制；不指定解除账户控制日期，则自开具存款证明日起
半年后，自动解除账户控制。
5.1.2.7.2 客户须提前解除账户控制的，需携带有效身份证件原件及交回已开具
的《个人存款证明书》原件（包括补开的证明），到开户行办理解除账户控制手续。
5.1.2.7.3 临柜人员使用“1419－存款证明书解冻”交易为客户办理解除账户控
制手续，并打印通用凭证。
5.2 开具单位存款证明工作程序
5.2.1 管理及要求
5.2.1.1 单位存款证明按存款人实际存入的存款金额、时间、种类、币种开具，
时间和存款金额只能填写上一营业日终止时的日期和日终余额。
5.2.1.2 单位存款证明书为一联正本，中英文对照，复印无效，不受出具次数限
制，可根据存款人要求出具一份或多份，加盖xx银行存款证明专用章后方为有效。
5.2.1.3 单位存款证明不得转让、不能流通、不作提取记载款项，不具有银行经
济担保作用，不作抵押或质押凭证。单位存款证明书如发生遗失，不办理挂失。
