电大个人理财参考答案2

国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案

形考任务1

一、名词解释（每题5分，共20分）

1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。

2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。

3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。

4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。

二、判断题（每题1分，共10分）

1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）

2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。（√）

3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。（×）

4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（√）

5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（√）

6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（√）

7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（×）

8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×）

9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（×）

10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×）

三、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（ ） A.2.5年

B.15年

C.18年

D.24年

2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（ ）。

A.40%

B.30%

C.20%

2024年国开（电大）《个人理财》形考任务参考题库及答案

学校:________班级:________姓名:________考号:________

一、单选题(20题)

1.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系

2.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

D.期限越长，利率越高，终值就越大

3.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置

4.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险

5.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）

A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业 B.要投资资源垄断型行业

C.要有足够的耐心

D.要投资易了解、前景看好的企业

6.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款

7.行为税不包括：（）

A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税

8.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%

9.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金

10.日K线图中包含四种价格，即（）

A.开盘价、收盘价、最低价、中间价

B.收盘价、最高价、最低价、中间价

C.开盘价、收盘价、最低价、最高价

D.开盘价、收盘价、平均价、最低价

11.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）

1

《个人理财》

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一、单选题

1、以下不属于个人理财规划内容的是（）。B

A.保险规划 B.健康规划 C.退休规划 D.储蓄规划

2、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。D

A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所

3、下列证券投资工具中，风险相对较小的是（）。B

A.资本市场工具 B.货币市场工具 C.权益证券工具 D.衍生工具

4、下列证券投资工具中，风险相对较高的是（）。D

A.资本市场工具 B.货币市场工具 C.权益证券工具 D.衍生工具

5、个人信托业务最发达的国家是（）。A

A.美国 B.英国 C.日本 D.中国

1、个人理财的过程包括以下几个步骤：①收集客户信息；②建立客户关系；③提出财务策划计划；④执行和监控财务策划计划；⑤分析客户财务状况；⑥整合个人理财策略。正确的次序应为（ ）。C

A.①⑤③④⑥② B.⑤⑥③④②① C.②①⑤⑥③④ D.③④⑥①⑤②

2、完美主义者通常（ ）。A

A.要求判断事物的是与非 B.总是围绕别人的需求 C.喜欢劝说他人 D.谈话风格个性化

3、集体主义者通常（ ）。B

A.要求判断事物的是与非 B.谈话中常常强调义务和传统

C.喜欢劝说他人 D.谈话风格个性化

4、一般来说，（ ）放在财务策划方案报告的最后。D

A.财务策划策略 B.财务策划具体建议 C.财务策划假设 D.财务策划预测

5、财务策划方案的核心内容包括：财务策划方案摘要、对客户当前状况和财务目标的陈述、财务状况假设、财务策划策略以及（ ）。C

2024年国开（电大）本科《个人理财》期末考试题库（含答案）

学校:________班级:________姓名:________考号:________

一、单选题(20题)

1.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇

2.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富

B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险

C.愿意承担一些高风险投资

D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

3.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置

4.行为税不包括：（）

A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税

5.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（） A.不同人的风险承受能力不同

B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人

C.投资期限越长，风险承受能力越强

D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱

6.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）

A.70%B.80%C.90%D.100%

7.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）

A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高

B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性

C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易

D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场

8.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利

9.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。 A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益