高管面试题
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高 管 考 试 （自编题）
1、 商业银行的“审慎经营规则”，包括法人治理、风险管理、内部控制、资本充
足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容；
2、“三性及四自”《商业银行法》第四条第一款规定：商业银行以效益性、安全性、
流动性为经营原则，实行“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。
3、商业银行与客户往来遵循：平等、自愿、公平、诚实信用的原则。
4、商业银行贷款应实行：审贷分离、分级审批制度
5、有哪些情形的,不得担任商业银行的董事、高级管理人员？
答：1因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪,被判处刑
罚,或者因犯罪被剥夺政治权利的； 2担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者
厂长、经理,并对该公司、企业的破产负有个人责任的；3担任因违法被吊销营业执照的公
司、企业的法定代表人,并负有个人责任的；4个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
6、 商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的
条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。所指关系人包括哪些？
答：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列
人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
7、 根据商业银行法，商业银行的工作人员的职业操守规定是什么？
答：1利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、
手续费；2利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；3违反规定徇私
向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；4在其他经济组织兼职；5违反法律、行政法规
和业务管理规定的其他行为。
8、商业银行对贷款进行分类时遵循哪些原则？
答：贷款分类应遵循以下原则：（一）真实性原则。（二）及时性原则。（三）重要性
原则。（四）审慎性原则。
9、 银行主要面临几种风险？
答：信用，市场，利率，流动性，操作，法律，声誉，战略，国家风险等
10、 商业银行内部控制有哪些要素？
答：内部控制应当包括以下要素：（一）内部控制环境。（二）风险识别与评估。（三）
内部控制措施。（四）信息交流与反馈。（五）监督评价与纠正。
中国银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定全文如下
：
一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。
二、切实加强稽核建设。
三、加强对基层行的合规性监督。
四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。
五、坚持相关的行务管理公开制度。
六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支
机构的人事管理制度。
七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制
度。
八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重
奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。
九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制
度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。
十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对
未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，
十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严
格检查，对违规者进行严厉惩处。
十二、加强对可能发生的账外经营的监控。
十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息
的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。
十个联动
一、针对票据业务案件高发，要实行按规定收取保证金和推行系统内他行托管
保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法。
二、一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动。
三、基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计委派制并行与联动。
四、重要岗位的强制性休假和岗位审计紧密衔接联动。
五、激励基层员工署名揭发坏人坏事与对员工保护制度配套建设联动。
六、贷款三查的尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配
套建设联动。
七、完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设
的派套和联动。
八、查案、破案同处分适时与到位的双重考核制度建设联动。
九、案件查处和相应信息披露的制度配套建设联动。
十、对基层操作风险管控的奖惩并举的激励约束机制建设联动。
所谓“三挂钩”
，
是指将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩；
将案件风险整改与评级挂钩；将案件风险整改与市场准入监管挂钩
三个办法一个指引
《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办
法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，
“一案四问”制度
：
一问案件当事人之责，二问不严格执行规章制度的相关人员
之责，三问与作案人交往较多的知情人之责，四问案发单位两级领导之责。
（对案件当事人，相关制约人，内部监督检查责任人，领导责任人进行问责）
双线问责：经营管理，内审稽核。
三大风险：信用、操作、市场风险。
自查自纠-----三查“查思想，查行为，查制度。
四类案件：抢劫、诈骗、涉枪、盗劫
四项制度：干部交流、重要岗位轮换、亲属回避、强制休假制度
九种人：
即有“黄赌毒”行为的；个人或家庭经商办企业的；大额资金
炒股的；个人、家庭负债较大或银行有贷款的（正常消费贷款除外）；无故不能
正常上班或经常旷工的；交友混乱、经常出入高档消费场所的；在职工作超过强
制休假、轮岗规定时限的；有不良记录或犯罪前科的；已经出现违规操作的
银行面临哪几种风险：信用、操作、市场、流动性、法律、利率、声誉、国
家风险
银监会关于银行业案件防控的六个环节是什么？
六个重要环节：一是授权卡和柜员卡；二是印鉴密押；三是空白凭证；四是金库
尾箱；五是查询对帐；六是轮岗休假。
案件专项治理
监督制约机制是各项制度得到有效执行的保障，监督制约到位，制度执行也就有力。
“一是重经营轻管理。二是按现行管理制度和业务发展要求，但员工存在着按惯例办事不按
套路出牌的现象。三是一团和气，制度观念淡薄。四是思想麻痹，防范意识不强。
防风险建议从以下四方面入手：
（一）重教育，加强队伍建设。从打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”入手，
（二）抓合规，努力实现“四个转变”。1、是从单靠约束转变为约束和以人为本相结合。2、
是从被动防堵转变为建立防控机制。3、是从规范行为转变为自觉行为。4、是从回避检查
转变为欢迎检查。
（三）严管理，加大查处惩戒力度。
（四）设专岗，强化思想政治工作。
制度执行不到位，重点环节、重点岗位和重点人员的管理流于形式，存在重大监管漏洞。
1、金融机构具体将着力做好三个方面工作：一是着力提高贷款分类准确性和规范性。二是
着力降低不良贷款。三是着力提高信用风险管理水平。
2、案件专项治理工作提出了具体措施和明确要求：一是要严格执行全省农村信用社“20
条禁令”。二是要全面排查风险和案件隐患。三是要强化案件查处和责任追究。四是要完善
案件查处和防范机制。五是要加强客户宣传和服务工作。
3、深挖陈案，严防新案，标本兼治，进一步巩固和扩大案件治理成果，努力建立案件防范
的长效机制。一是要进一步充分暴露隐性案件和风险。二是要进一步加大新发案件查处和问
责力度。三是要进一步推进操作流程和规制落实。四是进一步提升防范风险的技术手段。五
是要进一步加强企业文化和队伍建设。
案件专项治理工作要做到“三个坚持”，实现“三个目标”是什么？
答：三个坚持：坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范，坚持改革管
理并重，重在加强内控。
三个目标：继续降低案件发生率；继续提高案件成功堵截率；继续严惩犯罪分子、
重处违规行为。
