小额贷款公司可行性报告

关于设立大冶市小额贷款有限公司（筹）的可行性研究报告二零一三年三月目录第一章总论..............................................一、拟设立公司情况.......................................二、编制范围与依据.......................................三、公司设立后两年经营状况的预测 ......................... 第二章设立公司的必要性和可行性分析......................一、相关政策背景.........................................二、大冶市和刘仁八镇经济金融发展情况......................三、设立大冶市小额贷款公司的必要性....................四、设立大冶市小额贷款公司的可行性.................... 第三章市场前景分析.......................................一、国内小额贷款企业现状.................................二、刘仁八镇小额贷款市场需求分析 .........................三、市场前景............................................. 第四章未来业务发展规划...................................一、市场定位和发展目标...................................二、财务预测说明......................................... 第五章风险分析及应对.....................................一、信用风险.............................................二、营运风险.............................................三、管理风险.............................................四、竞争风险.............................................五、法律风险............................................. 第六章结论...............................................第一章总论一、拟设立公司情况（一）拟设立公司名称：大冶市小额贷款有限公司（二）注册资本：10000万元（三）公司住所：（四）经营范围：办理各项小额贷款及经批准的其他业务。

二、编制范围与依据（一）编制范围通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险管理的全面分析，我们对在大冶市刘仁八镇设立小额贷款公司的可行性进行综合评价。

（二）编制依据1、《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号）；2、湖北省人民政府办公厅《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（鄂政办发【2008】61号）3、《湖北省小额贷款公司试点管理暂行办法》（鄂金办发【2009】18号）4、《湖北省小额贷款公司试点工作指引》（鄂小贷联办发【2012】1号）5、其他相关文件。

三、公司设立后两年经营状况的预测1、第一年：按注册资本金10000万元，保留10%的保证金，可用于放贷资金为9000万元计，贷款利率按18%计，可收利息1620万元，扣除坏账准备金（按贷款额的1.5%）计135万元，扣除营业税及附加90.72万元，管理费用按22%计356.4万元。

税前利润1037.88万元，扣除所得税259.47，税后利润778.41万元。

2、第二年：资金周转1.2次计，保留10%保证金，放贷资金10800万元。

再加上从银行融资5000万元，按平均贷款余额15800万元计，贷款利率按年率20%计，可收利息3160万元。

扣除坏账准备金（按贷款额1.5%）计237万元，扣除营业税及附加176.96万元，管理费用按20%计632万元，税前利润1859.04万元。

扣除所得税464.76万元，税后利润1394.28万元。

从上述预测指标可见，小额贷款公司的信用风险都控制在较低的风险水平内，同时贷款损失准备充足率和资本充足率均较高，具有较强的风险控制和风险抵补能力，符合监管要求。

第二章设立公司的必要性和可行性分析一、相关政策背景近年来，为落实中共中央、国务院有关农村经济、金融发展的战略部署，支持农村经济发展，针对农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等现状，中国人民银行、中国银监会出台了若干加快农村金融机构发展的政策和措施。

2006年，银监会下发了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（下称《意见》）。

《意见》提出按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，以更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设。

小额贷款公司由此应运而生。

2008年，为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，银监会、人民银行下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，进一步明确了小额贷款公司的发展政策。

二、大冶市刘仁八镇经济发展情况（一）大冶市经济发展情况分析大冶经济保持高速增长、经济活力空前增强，大冶及周边地区企业、居民对金融服务需求显着增长，有力地促进了区域金融市场规模迅速扩大、金融市场领域进一步拓展。

同时，地方政府可以更加有效的争取金融政策来解决金融发展中的突出问题，能够吸引到众多的中外资金融机构进入大冶。

此外，经济的持续发展和金融体系的不断完善，进一步增强了大冶金融市场的辐射力和集聚力，提升了大冶金融市场的融资功能，促进了大冶金融总量迅速扩大。

近年来，大冶市经济和金融环境日渐完善，为小额贷款公司的成立和发展提供了有力的环境保障和政策支持。

（二）刘仁八镇经济和金融发展现状1、镇情介绍刘仁八镇位于大冶市西南，东临殷祖镇，西连咸宁市，北接大金省道，南通阳新县，地处湖北“冶金走廊”腹地及武汉经济圈内。

全镇国土面积119平方公里，辖20个行政村，222个村民小组，总人口3.86万人。

全镇国土面积119平方公里，其中山场面积9万亩，有林面积7万亩，耕地面积27450亩，水田面积23300亩。

2012年全镇共完成规模以上工业总产值5942万元，完成规模以上工业增加值1752万元，完成全社会固定资产投资50290万元，完成税收收入2964万元。

全镇完成农业增加值1454.88万元，完成农业总产值21069万元，粮食播种面积达到59512亩，粮食总产4130.5吨，油料总产394.4吨，蔬菜总产3719.8吨，生猪出栏3.4万头，家禽出笼41万只，禽蛋产量1043吨，水产品产量818吨，完成植树造林4700亩。

刘仁八镇是红三军团的诞生地。

这里四季分明、光照充足、雨量充沛、气候温和，又有“大冶神农架”之称。

丰富的自然资源加上独特的区位优势，吸引了一批工业、农业和休闲旅游项目不断落户。

目前，湖北劲牌有限公司基酒基地一期、二期，大冶龙泰制衣有限公司，柯宏光电等一批工业企业为镇域经济奠定了坚实的基础，龙凤山生态园、周港生态园、紫云山庄、果城农庄、昌盛生态农业等一批休闲观光项目已初具规模。

刘仁八镇四面环山，境内竹木、山野菜、中草药资源丰富，各家因势利导成立了农民专业合作社23家，主要农副产品有“金柯辣椒”、“大董萝卜”、“周港紫甘薯”、“下纪黄牛”、“陈如海蒿芭”、“刘文武中药材”等。

近年来，刘仁八镇党委、政府立足镇情，统筹发展，念好“山”子经，打好“工”字牌，依托山水资源、旅游资源两大优势，拓展招商渠道，围绕服装、电子、旅游、农副产品深加工“四大产业”，不断提升经济发展的水平和质量，不断加强经济跨越发展的动力和活力，镇域经济持续健康发展。

刘仁八镇是个具有光荣革命全统、民风淳朴、资源丰富的山区乡镇，为把刘仁八镇建设成为大冶西南一颗璀璨的明珠，镇党委、政府将带领全镇人民不断解放思想、开拓进取、善谋实干，为建设刘仁八美好明天而努力奋斗。

2、刘仁八镇金融业现状目前刘仁八镇及周边乡镇长期以来只有农村信用合作社和邮政储蓄银行两个系统的金融机构，远远满足不了该地区工业、农业和人民生活发展的资金需求，而对农村来说，金融机构少且单一的情况十分突出，广大农户、农业产业户和小型、微型企业贷款难的问题仍然存在，从而严重制约了当地农村经济的发展。

三、设立小额贷款公司的必要性发展小额贷款公司，不仅是中央农村经济发展政策的要求，更是适应农村多元化市场主体格局的必然选择。

在刘仁八镇设立小额贷款公司能有效弥补当地农村现行金融体系的不足，解决当地农户和农业生产贷款难的局面，对促进农村经济发展具有十分重要的意义，因而具有广阔的市场前景。

（一）是当地农村金融改革的需要我国金融业经历多年的发展与改革，形成了具有中国特色的金融服务体系。

但发展失衡、供求失衡的问题未能根本解决，特别是农村地区较为突出。

国有商业银行仍以大中型企业为服务重点，股份制商业银行以城市为服务重点，外资银行以外资企业和高端客户为主，仅有农村信用社以服务“三农”为主。

但宠大的农村市场仅靠农村信用社巳经不能适应支持农村发展、实现新农村建设目标的客观要求。

目前，刘仁八镇贷款在地区间的结构失衡，农村地区商业银行存贷比下降，其中主乡镇贷款占比过大，而周边农村的贷款满足程度过低，不利于农村地区经济协调发展。

面对金融服务体系的失衡现状，为推动当地农村金融改革，迫切需要在刘仁八镇大力发展面向农村、农民和微型、小型企业的专业性小额贷款公司。

（二）能有效缓解当地农村贷款难的现状刘仁八镇农村资金外流的趋势比较明显，外流的主要渠道一是邮政储蓄资金净流出；二是由于新增贷款地区结构失衡，农村地区商业银行存贷比下降趋势影响；三是农村信用社为应对市场竞争，将相对富余的资金逐步投向大型基础设施建设、房地产等项目，农信社资金运用存在“非农化”的趋向。

农村地区资金外流，一方面，缩减了农村信贷市场的资金规模，造成信贷资金紧张，融资成本上升。

另一方面，形成农村资金“投入→流出→再投入→再流出”的恶性循环，抑制了农村资本积累，从根本上造成了农村贷款难的现状。