XX银行公司客户基本管理办法

XX银行公司客户基本管理办法第一章总则第一条为加强全行公司客户的分类管理，提高对客户专业化和差异化的服务水平，有效配置资源，建立高效的公司客户管理体系，促进本行公司业务有序、健康发展，特制定本办法。

第二条本办法所称公司客户，是指在本行办理存、贷、汇及其他业务的事业法人、机关法人、企业法人（仅指房地产开发企业、地方政府融资平台公司、纳入合并报表的集团类企业及其他资产总额在20000万元（含）以上或年销售额在20000万元（含）以上的企业法人）。

第三条本办法所称交叉公司客户，是指在本行两家及以上分行（含总行营业部）或同一分行辖内的两家及以上的支行（含分行直属营销团队，下同），同时有资产业务、负债业务或中间业务往来的客户。

第二章客户的分类管理第一节客户分类标准第四条公司客户分类原则本行公司客户分类的对象为已与本行建立业务合作关系满半年以上的客户。

评价指标体系是以“标准存款”为主，兼顾客户发展及风险状况。

本行公司客户分类等级为钻石客户、铂金客户、黄金客户、白银客户、黄铜客户。

第五条公司客户分类评价指标（一）标准存款。

包括但不限于以存款、贷款、中间业务收入等主要业务指标按一定系数折算后的存款。

标准存款按折算系数确定（见附件1）。

（二）资产质量。

指对考核期内客户授信及风险状况进行认定。

此指标为定性指标。

对评定期内有不良授信记录或存有涉及诉讼案件的，不论其按标准存款达到何种分类标准，其客户等级只能为黄铜客户类别。

第六条客户分类类型（见附件2）（一）钻石客户1、标准存款≥20000万元；2、在本行占股3%以上并达到铂金客户标准的股东客户。

（二）铂金客户1、5000万元≤标准存款＜20000万元；2、在本行开户并有业务往来，并达到黄金客户标准的世界500强客户3、在本行占股3%-1%并达到黄金客户标准的股东客户。

（三）黄金客户1、500万元≤标准存款＜5000万元；2、在本行开户并有业务往来，但达不到黄金客户标准的中国500强企业；3、在本行占股1%以下的股东客户；4、同本行有业务往来的国有控股银行省分行和区域性股份制银行客户。

（四）白银客户50万元≤标准存款＜500万元（五）黄铜客户标准存款＜50万元以上分类条件满足其中一项即可。

第二节客户分类发布及调整第七条客户分类评定。

公司客户的分类每年进行一次，并于次年的一季度前评定。

第八条客户分类发布。

通过本行系统测算后最终确定客户的各类等级，并在综合业务系统、信贷管理系统、核心报表平台中对客户进行标识。

第九条客户分类调整（一）评定年度内，客户若出现包括但不限于贷款逾期、欠息、诉讼或其他突发事件导致风险增大的，总行核实分行上报的情况后，调整该客户分类为黄铜客户，并中止该客户享受的差异化服务待遇。

（二）评定年度内，若新增对我行业务有重大影响力的客户，总行核实情况后，将增补其为我行钻石客户或铂金客户，并提供相应类别客户的差异化服务待遇。

第三节客户差异化服务第十条本行对不同等级的客户在资源配置和服务等方面实行差异化服务。

钻石客户由总行主导，分行协助、支行配合进行服务维护。

铂金客户由总行指导，分行主导，支行配合进行服务维护。

黄金客户由分行主导，支行及客户经理进行服务维护。

白银客户由支行主导，支行客户经理及柜台主管进行服务维护。

黄铜客户由支行主导，客户经理及柜台人员协助进行服务维护。

第十一条对钻石客户的差异化服务（一）总行主导服务客户。

钻石客户是本行客户“金字塔”中的“顶尖”，实行总行、分行、支行三级联动服务，总行领导同客户高层保持经常的互访和沟通。

（二）总行明确服务专员。

为及时了解客户需求，为客户提供贴身的服务，除支行的客户经理外，总行在公司业务管理部明确一名管理骨干为客户兼职服务专员。

（三）信贷资源上倾斜。

对符合本行贷款条件的授信需求客户，总行将优先给予支持。

贷款利率上浮原则上不超过基准利率的10%。

（四）减、免收服务费。

按规定可对客户的业务收费实行一定的减、免，且集团客户项下的成员可享受同等的利率和费率优惠。

（五）实行灵活授信政策，简化业务流程、提高审批效率。

（六）量身定做需求产品。

对客户的授信和理财产品需求，公司业务条线部门将有针对性地量身定做。

（七）邀请参加考察培训。

总行每年邀请客户代表参加不少于一次的考察培训。

（八）享受华融系统提供的金融产品或其他产品的优惠服务。

第十二条对铂金客户差异服务（一）分行领导主导服务客户。

分行、支行两级联动，分行领导与客户高层保持经常的互访和沟通。

（二）分行明确服务专员。

为及时了解客户需求，为客户提供贴身的服务，除支行的客户经理外，分行公司业务部明确一名管理骨干为客户兼职服务专员。

（三）信贷资源上倾斜。

对符合本行贷款条件的授信需求，总行将重点支持。

贷款利率上浮原则上不超过基准利率的15%，如为集团客户，其成员公司可享受同等的优惠利率。

（四）实行灵活授信政策，简化业务流程、提高审批效率。

（五）邀请参加考察培训。

总行根据实际情况，每年邀请部分客户代表参加本行组织的考察培训。

（六）量身定做需求产品。

对客户提出的产品需求，公司业务条线部门将积极开发，以满足其需求。

（七）享受华融系统提供的金融产品或其他产品优惠服务。

第十三条对黄金客户差异服务（一）分行主导服务客户。

黄金客户是本行客户“金字塔”中的“中腰”，各支行和客户经理要积极协助分行加强同客户的密切沟通联系。

（二）支行明确专门的客户经理为客户提供贴身服务，及时了解客户需求，并同客户保持紧密的联系。

（三）享受优惠利率和费率。

贷款利率上浮原则上不超过基准利率的20%，集团客户成员可享受同等的利率和费率优惠。

（四）实行灵活授信政策。

（五）量身定做客户需求的业务产品。

（六）参与分行组织的联谊和慰问活动。

（七）享受华融系统提供的金融产品或其他产品优惠服务。

第十四条对白银客户差异服务（一）支行主导服务客户。

客户经理和柜台主管要协助支行领导服务好客户，并经常同客户保持密切的联系。

（二）支行重点经营的客户群体。

白银客户是本行客户群中非常重要的群体。

由于白银客户数量多、占比大、白银也很大，是各支行营销提升的重要客户群，各支行要全力开展白银客户的日常营销维护工作，开展公司、零售业务的捆绑综合营销。

（三）参与分行或支行组织的联谊活动。

（四）可酌情办理授信业务，帮助其解决融资难的“瓶颈”问题。

第十五条对黄铜客户的服务（一）支行主导服务客户。

支行客户经理对该类客户要重点进行营销，柜台人员要积极做好客户的维护工作。

（二）黄铜客户是本行客户“金字塔”中的“基石”，也是本行最大、最基本的客户群，支行应采取多种方式对客户表示常年的重视和关注。

（三）支行通过专题活动、知识培训及电子渠道等方式对更多的客户进行营销与维护。

第三章交叉业务客户管理第一节交叉集团客户的管理第十六条交叉集团授信客户的管理（一）授信业务未到期集团客户主办行的确定。

本办法下发前已在不同分行取得授信支持的集团客户，主办行不变，直至授信业务到期。

（二）授信业务到期后集团客户主办行的确定。

存量授信业务到期后，集团客户原则上以母公司注册所在地分行为主办行。

如集团客户母公司未纳入统一授信管理，或对集团客户母公司授信量较小，主办行也可以是本行授信余额最大或营销关联度最高的成员行。

客户所在地暂未设分行的，由总行公司业务管理部指定主办行。

（三）集团客户的业绩划分。

集团客户各关联公司所创造的业绩原则上归经办行，若需调整比例，经办行须事先向管辖行申报并由其确认。

涉及跨分行业绩划分的，其管辖行为总行；涉及跨支行业绩划分的，其管辖行为分行。

第二节交叉负债业务客户管理第十七条公司负债业务主要包括单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款、单位协议存款、单位通知存款和保证金存款等。

第十八条交叉负债客户管理及业绩划分原则（一）客户注册地无本行分支机构的，谁营销谁受益。

（二）客户注册地有本行分支机构的，客户的存款账户原则上开立在客户注册地分行。

（三）对已在客户注册地分行开户并办理业务的非授信业务客户，异地分行如有特殊资源关系可增大业务的，在拓展前须事前征得管辖行公司业务部门的同意，并将与原开户行协商一致的业绩划分方案报管辖行公司业务部门备案。

如未开户的，可事后将业绩划分方案报管辖行公司业务部门备案。

（四）各分行辖内机构负债业务客户管理参照以上原则执行。

第三节交叉中间业务及拓展类业务客户管理第十九条公司中间业务主要包括代理业务、托管业务、担保业务（包括融资类和非融资类）、承诺业务、财务顾问、理财业务和电子银行业务等。

第二十条拓展类业务客户主要指带动上下游客户、网银客户、代发工资户、基本结算户及投资银行业务客户等。

第二十一条交叉中间业务、拓展类业务客户管理及业绩划分原则（一）拓展的中间业务及拓展类业务客户注册地无本行分支机构的，其业绩归属拓展行，拓展行为客户主办行。

（二）客户的中间业务及拓展类业务原则上只能在客户注册地分行办理并入账，非注册地分行不得跨区域进行拓展，如有特殊情况须事前报经管辖行公司业务部门同意。

（三）各分行辖内机构交叉中间业务及拓展类业务客户管理参照以上原则执行。

第四章客户信息的管理第一节客户管理系统的功能第二十二条客户管理系统是本行客户信息及分类的综合管理系统。

第二十三条客户管理系统的功能（一）客户基础信息的收集渠道。

客户管理系统以综合业务系统、信贷管理系统等生产系统客户信息为基础，并生成待补录状态，由网点主管分配客户经理管理客户。

（二）客户经理对客户的管理工具。

客户经理对客户管理系统中分配客户的待补录信息在3个工作日内，通过电话回访、上门回访等形式收集所需资料，并在客户管理系统中进行补录。

（三）客户业务数据的查询分析工具。

客户管理系统可对本行的存、贷款客户数据信息进行查询、分析、整理。

（四）客户重要信息的提示工具。

客户主管人员生日、客户业务量重大变动、客户分类等级变动等重要信息提醒。

（五）业务机会的预测工具。

根据客户已办产品业务信息和在他行办理的产品种类分析，预测本行业务机会。

第二节客户信息动态管理第二十四条客户经理应不定期经常拜访客户，对客户包括高管人员变动、重大订单、重大客户关系建立、资产损失等重大信息变动在客户管理系统及时进行反馈。

第五章客户的其他管理第二十五条总行成立以行长为主任委员、公司业务分管副行长为副主任委员，总行公司业务管理部、授信审查部和风险管理部主要负责人为委员的公司客户管理委员会，委员会办公室设在总行公司业务管理部，其主要负责人兼办公室主任。

第二十六条公司客户管理委员会职责（一）负责公司客户管理基本法的审定；（二）负责全行公司客户分类结果的审定；（三）负责交叉业务客户的最终裁定。

第二十七条公司客户管理委员会办公室职责（一）负责公司客户管理基本法的起草和修订；（二）负责对全行公司客户分类提出分类建议；（三）负责全行业务交叉客户的日常管理和协调；（四）负责每年度向委员会汇报客户管理情况；（五）负责标准存款折算系数的确定和调整。