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信用卡丢失挂失前也有得赔 凭密码交易大多不赔偿

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信用卡丢失挂失前也有得赔 凭密码交易大多不赔偿
12家银行提供失卡保障，最长120小时，但“凭密码交易”大多不赔偿
挂失后“零风险”，所有的损失持卡人都免责已经被人熟知，但很多市民并不了解，不少银行
也有“失卡保障”的服务，市民丢失的信用卡如果在挂失前已被盗刷，在限定时间内，被盗刷

的金额可获得一定的赔偿。记者昨日调查14家银行有12家银行可提供失卡保障服务，其中最长可以
保障挂失前5天（120小时）和10万元的赔偿金额。不过，记者发现由于限制条款多，流程繁琐，失
卡保障其实难以保障到持卡人的利益。

新快报记者 黎华联
最高可承担10万元挂失前损失
绝大多数持卡人都是在损失发生以后才发现信用卡已经遗失或被盗，如何能做到挂失前的损失
自己不用承担，这要取决于发卡银行是否提供了失卡保障服务。

记者了解到，目前提供失卡保障服务的银行中，因为各个银行关于失卡保障服务的条款差异比
较大，发卡银行的具体收费标准、赔付时间限制、赔付条件等具体细则都有所不同。华夏银行挂失
前保障的时间最长，其可以保证持卡人因丢失信用卡并挂失成功前120小时内被盗刷所造成的资金损
失，远超过其他的发卡银行。

而平安银行、农业银行、交通银行、中国银行的失卡保障时间都在挂失前的72小时内，光大银
行、广发银行、中信银行、浦发银行、邮储银行、招商银行、建设银行等银行则只能让持卡人免去
挂失前48小时内的被盗用损失。

同样，在赔付金额上，各家银行的详细规定也有所不同。总体而言，华夏银行最高保障额度最
高，其华夏精英·尊尚白金信用卡最高失卡保障为10万元，钛金丽人卡最高失卡保障为5万元，钛金
卡最高失卡保障3万元，金卡最高失卡保障1.5万元，普卡最高失卡保障5000元人民币。

不过，如果仅仅是针对普通信用卡，平安银行的失卡保障最高，其最高不超固定额度的上限并
不超过5万元。

具体而言，农业银行的金卡每年最高保障额度为1万元，普卡每年最高5000元；中国银行则不超
过5000元；广发银行不超过其信用卡的信用额度；中信银行发行的普卡保障额度最高为5000元，金
卡为2万元，白金卡则为5万元；邮储银行每年的保障上限为1万元，且一年内仅可获得一次赔付；招
商银行发行的普卡保障额度为1万元，金卡为1.5万元，白金卡则为信用额度上限。建设银行则规定
普卡的保障额度为5000元，金卡、汽车卡为1万元，标准白金卡为2万元。
工商银行和兴业银行则表示，没有提供失卡保障服务，只有在挂失后，造成的债务和损失才不
再由持卡人承担。

凭密码交易“失卡保障”不赔偿
银行推出失卡保障服务，无疑能够从一定程度上给持卡人带来一种安全保障，然而仔细研读一
下各家银行的失卡保障条款后，持卡人就会发现这种保障服务是有很多的条件限制。

除了只针对规定的时间内、规定的限额内发生的盗刷赔偿外，绝大多数银行明确表示只针对POS
机刷卡消费，对于通过网络、电话和ATM机发生的盗刷银行是不负责赔偿的。

而事实上，各家银行也有诸多条件的限制，如农业银行的失卡保障仅针对部分种类的卡型，中
国银行的该服务也对长城环球通金卡提供，邮储银行也仅有金卡客户才有失卡保障。而建设银行的
失卡保障服务则仅限于境外刷卡。华夏银行也表示，如果持卡人一旦出险并获赔，该服务就自动终
止，客户将不再享受失卡保障服务。

不过，最为关键的是，绝大多数银行的保障范围都不包括凭密码进行的交易，即持卡人如果选
择凭密码刷卡消费（包括转账、取现等），信用卡被人冒用了银行是不赔的，只有选择签名刷卡消费
的，银行在核实准确后才会给予相应赔偿。“卡片设置密码实际上对持卡人是一种非常有效的保护，
但‘凭密码’不保障却让持卡人在设置密码时却步。”广发信用卡相关人士介绍其中的矛盾。

记者在调查中也了解到，广发银行是目前唯一一个提出“凭密码交易”被盗刷也赔付的信用卡
中心，其推出的“交易安全卫士”服务，只要因伪造信用卡、卡片信息泄露、遗失被盗而发生的资
金损失，无论是否凭密码验证支付，持卡人均可提出理赔申请。一经调查确认后，广发银行将提供
全额赔付保障，并且保障范围不受密码及时间限制。

失卡保障获赔步骤
持卡人若要享受到失卡保障，需要经历一系列繁杂的手续，才能获得赔偿。具体如下：
1在卡片被盗刷后，持卡人首先要致电发卡银行的信用卡中心客服热线，办理挂失手续，并查询
卡片是否有被盗交易。

2在确认盗刷后，持卡人要到公安机关报案，获取报案证明并加盖公安机关公章，在报案材料中，
须说明被盗用的事实和遭受的损失。
3获得公安机关的证明文件后，持卡人可到银行的官网下载《失卡保障受理表》，在填写完整并
签名后，应尽快在规定的日期内，连同相关资料邮寄到银行的指定地址。

4在经历了上述的流程后，银行进行了调查，认定该项消费属于盗刷后，持卡人方能通过失卡保
障获得赔偿。

小贴士
最好开通短信提示
业内人士提醒,最好开通信用卡消费短信提示服务，随时掌握和了解自己的信用卡消费信息，一
旦发现自己的信用卡出现了异常消费，就能在第一时间做出适当的处理，而不用等到账单到家才发
现自己的信用卡被盗刷，因为这个时候可能已经无法挽回损失了。在发现自己的信用卡丢失后，持
卡人一定要尽量早点挂失并保留一些必要的凭据，来证明盗刷行为的存在，这些是将来要求银行进
行赔付的重要依据。

新快辞典
失卡保障
所谓失卡保障就是指因卡片丢失或被盗、被抢，在挂失前银行规定时间内，所发生的资金损失，
银行可根据相应标准，向持卡人赔付。

各银行“失卡保障”规定一览
发卡银行 保障时间（挂失前）保障金额（元） 备注
华夏银行 120 小时 精英·尊尚白金卡，10 万元；钛金丽人卡，5 万元；钛金卡，3万元；金
卡，1.5 万元；普卡，5000 元 获赔后服务自动终止，不再享受该服务

平安银行 72小时 不超固定额度上限，最高不超过5 万元
农业银行 72小时 金卡每年最高1万元；普卡每年最高5000元 仅针对部分卡型
交通银行 72小时 需开通服务，收取服务费每月4元
中国银行 72小时 不超过5 千元 仅针对长城环球通金卡
光大银行 48小时
广发银行 48小时 不超信用额度，包括临时信用额和超限额
中信银行 48小时 普卡，5000元；金卡，20000元；白金卡，50000元
浦发银行 48小时
邮储银行 48小时 每年上限1万元 仅限金卡，一年内仅可获得一次赔付
招商银行 48小时 普卡，1万元；金卡，1.5万元；白金卡为信用额度上限
建设银行 48小时 普卡，5000元；金卡、汽车卡，1万元；标准白金卡，2万元 仅针对境外刷卡
失卡保障服务

工商银行 无 无
兴业银行 无 无

合集下载

交行用卡无忧12元一季度

交行用卡无忧12元一季度

述收费标准分别收费，附属卡收费计入主卡账户。

“用卡无忧”服务费按三个月标准计收，统一于服务定制日的次日扣款，并记入当期信用卡对账单，由持卡人在账单显示的还款期内正常还款；服务期届满前如持卡人未办理退订手续的，服务将自动续订（卡片账户在任一服务周期届满时处于非正常状态且已无法进行正常交易除外）。

服务使用期间，若持卡人退订，则已收取的服务费不予退还，服务将提供到原定制周期的截止日结束。

持卡人在定制服务时请仔细核对手机号码，因手机号码有误造成的一切责任和损失由持卡人承担。

适用范围交通银行信用卡（除白金信用卡、公务卡外）持卡人均可申请开通、修改和注销“用卡无忧”服务或“大额交易短信提醒”服务。

其他交易失败短信提醒，主要是针对包括卡片状态不正常、账户状态不正常、到期卡、密码输入错误、有效期输入错误、可用额度不足、超过主卡授权资金范围、未输入密码、超出取款/转账金额限制等原因造成交易失败而提供的服务。

短信仅作为对相关交易的提醒，不用于证明相关交易是否真实发生，交易的详情应以对账单的记载为准。

如遇故障检修或升级系统等原因以及移动通信服务提供商原因发生的可能导致持卡人不能收到短信提醒的情况，交通银行无需对因此给持卡人造成的损失承担责任。

若已签订本服务的卡片账户在任一服务周期届满时处于非正常状态且已无法进行正常交易的，交通银行将于该周期届满次日零点起终止该张卡片所享有的本服务，同时停收本服务的服务费。

卡片状态恢复正常后，已取消的服务不会自动恢复，持卡人需另行发起订制。

交通银行有权在中国法律法规允许的范围内修改本服务条款及细则（包括但不限于修改服务规则，调整服务项目和内容，或者调整收费项目和收费标准等），并于交通银行信用卡网站或其他相关渠道公告后生效，敬请客户留意。

客户如对本活动条款及细则有任何疑问，可要求交通银行予以释明。

交通银行信用卡“用卡无忧”服务失卡保障理赔指引一、理赔流程图二、理赔所需单证如您的信用卡被盗刷，请按如下方式提供材料：A) 对于国内盗刷案件a) 填写完整的《交通银行信用卡“用卡无忧”服务失卡保障申请表》；b) 公安机关出具并盖章的报案回执原件；c) 索赔持卡人的身份证明复印件；d) 信用卡索赔消费明细和挂失证明（由交通银行信用卡中心提供）；e) 交通银行或保险公司认为必要的其他相关材料。

中国银行股份有限公司信用卡章程

中国银行股份有限公司信用卡章程

中国银行股份有限公司信用卡章程第一章总则第一条中国银行股份有限公司信用卡（以下简称"信用卡"）是中国银行股份有限公司（以下简称"发卡银行"）向个人和单位发行的具有消费支付、存取现金、信用透支、转账结算、代缴付等全部或部分功能的金融支付工具，包括中银信用卡、长城信用卡。

第二条信用卡主账户具备信用消费、预借现金、存款有息（限特定产品），在境内发卡银行营业柜台、ATM或存取款一体机等自动设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能。

信用卡电子现金账户具备小额快速支付、查询、充值等交易的全部和部分功能，不具备透支、转账、取现功能。

每种信用卡具体功能以该信用卡产品使用手册或使用指南等文件为准。

若无特殊说明，本章程所述交易均为信用卡主账户交易。

第三条信用卡按银行卡组织品牌分为银联卡、万事达卡、威士卡、美国运通卡、JC B卡等；按发卡对象分为个人卡和单位卡；按交易控制分为标准卡和专用卡；按信用等级和功能服务不同分为白金卡、钛金卡、金卡、普通卡等；按账户币种不同分为人民币单币卡、外币单币卡、人民币及外币双币卡等；按信息存贮介质不同分为磁条卡、芯片（IC）卡、磁条和芯片复合卡等。

第二章申请条件及申领手续第四条凡年满18周岁具有完全民事行为能力、有稳定收入的个人，可凭本人有效身份证件和发卡银行规定的其他相关文件向发卡银行申领个人卡。

个人卡主卡持卡人可为其配偶和年满16周岁的亲属申请和注销附属卡；附属卡申请资料应由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或主卡持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认，主卡持卡人和附属卡持卡人应对附属卡项下欠款（包括但不限于透支本息、超限费、滞纳金、相关费用等全部债务，下同）向发卡银行承担连带清偿责任。

第五条凡在境内（不含港澳台地区，下同）银行业金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的开户许可证和发卡银行规定的其他相关文件向发卡银行申领单位信用卡（以下简称"单位卡"）。

信用卡PPT

信用卡PPT


卡片含义
• “鼎”——自古“鼎”都被视为传国重器，是国 家和权力的象征。汉字中“鼎”字也被赋予“显 赫”、“ 尊贵”、“盛大”等引申意义，卡片以 “鼎”作为设计主元素，体现精诚守信，一诺千 金的内涵，以及中国邮政储蓄银行“鼎立为您” 的服务承诺。 • 蓝绿背景色——融入绿色健康、便捷时尚的生活 理念。 • 特殊闪亮材质——国际先进工艺，彰显持卡者的 时尚、尊贵品质。 • 邮储信用卡是人民币贷记卡普卡，为银联标准卡， 具有银联标准贷记卡普卡的所有功能与服务，能 在国内外自由消费使用，卡片有效期为三年，可 设四张附属卡。
产品价值
在产品设计过程中，邮储银行充分借鉴了目前其他银行信用卡产品的功能和 特点，在紧密结合邮政储蓄银行业务发展现状的基础之上，针对邮储银行潜 在客户对信用卡的实际需要，为我行客户量身打造了一款经济、实用，特色 鲜明的一款信用卡产品。“方便”、“实惠”、“安全”是邮储信用卡的核 心的价值理念。 方便实用 • 邮储银行拥有全国最大的金融网络，持卡人可以到我行36,000网点办理信用 卡还款等相关业务，极大方便了持卡人的用卡生活； • 持卡人可以在全国任意一家安装银联POS机的商户进行刷卡消费，也可以在 任何一台有银联标识的自动提款机上取现； • 持卡人也可以在香港、澳门、韩国、泰国、新加坡等海外28个国家和地区带 有“银联”标识的8.9万户特惠商户和自动取款机使用； • 我行提供全天候用卡客户服务专线，随时为客户提供用卡服务； • 信用卡网上银行提供账单查询、在线还款、积分管理、网上支付等功能，足 不出户，让您尽享尊贵生活。 经济实惠 产品资费优惠 • 邮储银行信用卡收费标准制订过程中，充分考虑了邮储银行潜在大众消费群 体的消费需求和承受能力，采取了低于行业平均水平的标准制订了邮储银行 的收费政策。包括挂失费、异地手续费等在内的很多收费项目都低于行业平 均水平。低廉的收费、经济实惠的服务将给邮储客户带了前所未有的消费体 验。
信用卡风险

信用卡风险

摘要：信用卡作为一种现代化的支付工具，其本身带有一定的风险性。

如何有效地防范和化解信用一卡业务风险，减少发卡行损失，促进信用卡业务的健康发展，就成各信用卡发行机构共同探讨的重要课题。

为此讨论了信用卡中的风险防范。

关键词：银行；信用卡；风险；防范1 银行信用卡的风险特点1.1 透支风险透支风险在信用卡风险中透支风险尤以恶意透支为严重，这些持卡人无视信用卡章程规定，欺银行不是国家权力机关不能绳之以法，利用银行信用卡结算，传递时间差冒险做案，侥幸逃窜，消遥法外，盲目自乐。

1.2 诈骗风险普通来讲客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。

确实信用卡与存单、存折有许多功能相似之处，但又有与其相比更多的优点和更大的风险。

存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻挠风险，而信用卡不慎丢失客户挂失后发卡银行则要上报总行迅速通知到全国成千上万个受理点和物约商户止付。

然而由于使用信用卡出示的身份证有效期二十年之久，其年限跨度之大，使繁忙的银行和商户工作人员往往难以辨认身份证照片真伪，且冒用者只要在签字上略施小计便可蒙混过关巧取豪夺而后溜之，导致挂失后风险仍然存在。

1.3 征信风险由于目前对于个人信用体系建设的滞后，导致银行在办理信用卡授信过程中信息不对称，同一申请人可以在不同的银行间多头授信，并缺少对过度授信的有效监测手段，为个别信用不良者恶意透支开了绿灯，形成过度授信，导致授信风险。

同时，由于信用卡业务竞争中，放松了对持卡人的信用调查，对于信用卡申请者的个人资信审查也越来越流于形式，导致新推出的可透支信用卡在发卡量迅速上升的同时，恶意透支的持卡者的数量也在急剧上升，增加了信用卡业务产生坏账的风险。

1.4 个人风险个人风险主要表现为信用卡持有人安全用卡意识不强，信用卡丢失后不及时挂失；密码设置过于简单或者使用生日、电话号码作为密码，丢失后很容易被破译或者被熟悉的人掌握等。

捡拾他人信用卡后取款的情形占到信用卡诈骗案件总数的一半以上的情况，充分说明持卡人安全用卡的意识有待加强。