银行产品创意设计作品
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银行产品创意设计作品
经济与管理学院
金融0801 闫雪萍 王玉婷
产品名称：安琪儿理财卡
产品构思：
针对未成年人为其提供符合成长特点的专有账户，确保未成年人健康成长。
目标客户：未成年人
产品解决的主要问题：
随着社会的进步、经济水平的提高，未成年人手中的可支配资金越来越多，可能会引起以下问题：
1．未成年人缺乏理财意识，不能合理利用零花钱、压岁钱等；
2．未成年人不科学的消费意识有可能是他们挥霍成性，助长社会不良风气的形成；
3.未成年人之间缺少健康有效地沟通交流平台，在网络泛滥的年代他们容易受到误导；
4.部分未成年人在成长过程中遭遇变故，生活无法保障；
5.未成年人成长过程中的一些重要资料因转移交接等容易丢失，造成不便；
6.家长也陷入了两难的境地：一方面他们担心过多的零花钱不利于孩子的成长，另一方面他们又怕严格的经济控制会使孩子受委屈。
此外，银行有时会面临可用资金不足的问题，从而造成周转困难。
产品主要用途：
1．吸收未成年人手中的闲散资金，树立勤俭节约的意识，丰富他们的储蓄知识，培养他们的理财能力；
2．未未成年人积累成年后继续深造或创业的资金；
3．根据银行掌握的资料为未成年人提供网络交流平台；
4. 为遭受变故的未成年人提供必要的生活保障；
5．为未成年人保存重要的成长资料；
6．消除家长的后顾之忧； 7．增加了银行的可用资金，提高收益。
客户申请和使用该产品的方式：
客户申请方式：
未成年人在家长的陪同下（新生儿可由家长代理开户），在当地银行申请人的详细资料及相关材料，进行登记注册。
客户使用方式：
1．客户在登记注册后，可以不定期的将手中不用的现金存入该账户获取利息收益；
2．可根据银行提供的适合未成年人的理财方案进行实践，具体操作有银行代为执行；
3．客户可根据自己对账户的使用情况，在需要时享受优先贷款的服务。
4．客户可登录银行网站，与其他未成年客户进行交流，学习有关上网及理财的知识；
5.将一些非常重要但自己不能很好保管的资料可以交给银行，约定领取日期，请银行代为保管；
6.但客户遭遇变故，生活无法保障时可向银行说明情况，由银行提供帮助。
银行服务模式：
1．银行开设安琪儿账户，收集当地未成年人的详细资料及联系方式，建立第一个安琪儿资料库，存放收集的资料；
2．对资料库信息进行整理，在未成年人生日或节日的时候为他们送去祝福及印有银行标志及名称的礼物（如图书、学习用具或布娃娃等），培养他们的学习兴趣，丰富他们的生活；
3．有针对性的向目标客户宣传介绍该产品，鼓励他们申请注册；
4．根据申请人的详细资料及相关材料建立第二个安琪儿资料库，为其制作符合客户各自喜好的安琪儿理财卡，方便客户；
5．在银行的网站中设立一个专门供未成年客户交流的网页，也就是我们所说的“安琪儿乐园”，同时对他们进行教育； 6.在客户有需要的情况下对资金进行管理。在未成年人上学之后就可以自由支配账户中的资金，银行可受其委托以客户的名义进行支付、投资的服务；
7.建立“爱心账户”，向社会上有需要的人提供救助。将有意参与该活动的未成年人账户中的资金按比例提出一部分放入“爱心账户”，引导未成年人关注公益事业，奉献爱心；
8.设置安全系数高的安琪儿资料室，为未成年客户保存重要资料。
产品盈利模式：
利用该账户中的可用资金进行放贷或投资获取利润；为银行打造良好的信誉及口碑，稳定客户资源，为银行赢得了大量潜在客户，形成银行的无形资产。
存在的风险：
1． 在代理客户进行投资时遭受亏损的超出客户的承受能力；
2． 银行资金的周转出现问题，导致该账户中的客户无法顺利
取现；
3． 银行为该账户投入过多，造成亏损；
4． 未成年客户贷款额过大，使银行周转失灵。
风险控制方式：
1． 客户在要求银行代理投资时，限定投资上限，规定只代理小额投资，减少投资风险；当投资出现亏损时有银行和客户共同承担；
2． 为该账户预留充足的现金以备不时之需；
3． 银行为该账户的建立做好预算，严格控制成本；
4． 在客户提出贷款时，银行要根据其账户现有余额指定贷款上限，以控制贷款额，确保银行的周转顺利。
