《经营性贷款》长沙兴业银行-房屋抵押贷款-申请条件、材料、流程、利率

产品定义

经营性物业贷款是指银行向具有合法承贷主体资格的企事业法人发放的，以用其所拥有的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入作为第一还款来源的贷款。

产品特点

经营性物业抵押贷款的还款来源是经营性物业的稳定的现金流，保证了贷款的按时归还，又节省了借款人的财务人员工作量和财务管理成本，使企业还款压力降到最低。

适用对象

主要针对中华人民共和国境内依法注册成立的企事业法人。

申请条件

A、贷款对象应符合以下条件：

（1）非房地产开发企业且在银行信用评级原则上不低于BBB；

（2）拥有合法、完整、独立的物业所有权和经营权，即借款人与物业产权人为同一个主体；

（3）同意将物业经营收入归集至在贷款银行开立的资金监管专户，接受银行对物业经营收入、支出款项的监管；

（4）针对经营性物业设立的资产抵押、经营收入实施的专户归集、应收账款的质押设定等事项，必须告知全部承租人并取得签收回执；

（5）原则上应提供承租人承诺放弃优先购买权的声明书，无法提供的应由经办机构在贷前调查时说明理由并由最终审批人进行决策。

B、贷款对象所拥有的经营性物业应符合以下条件：

（1）所处地区原则上应有银行开设的分支机构，符合当地城市规划或产业规划要求，经竣工验收合格并办妥相关权证，已投入商业运营；

（2）原则上应为商业物业，审慎介入工业物业。所处地理位置优越，规划设计合理，配套设施齐全，市场价值稳定或有上升趋势；

（3）经营该物业可以获取合法的租金收入或运营收入，所产生的净现金收入持续、稳定、充沛，能够覆盖贷款本息；

（4）定位准确，经营情况稳定，出租市场前景良好，租金价格稳定或有上涨趋势，具有较强的变现能力，有利于整体处置；

（5）抵押物业应办理相关财产保险，并约定保险第一受益人为贷款银行。 C、贷款用途应符合以下条件：

经营性物业贷款只能用于借款人经营范围内合法合规的资金需求，必须符合国家有关政策法规和监管要求以及我行相关的制度规定，不得用于股本权益性投资，不得以任何形式流入证券、期货市场，不得用于国家明令禁止的投资领域或用途。

1 银行经营性物业抵押贷款管理办法

（试行）

第一章 总 则

第一条 为适应经营性物业信贷业务发展，规范经营性物业抵押贷款操作，丰富资产业务金融产品，增强我行市场竞争力，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等有关法律、法规及我行相关规定，特制定本办法。

第二条 本办法所称经营性物业，是指已取得合法有效的物业权证（包括房产证及土地使用权证，下同）、已投入运营或虽未投入运营但已与知名管理公司签约或已与优质承租人签订长期租赁合同的，经营管理规范、租赁行为合法的物业。

物业形态包括商业综合体、写字楼、商场、酒店、会展中心、旅游地产、住宅（用于出租）等多种形式；但不包括以售后回租方式经营的物业及与其经营高度关联的物业。

第三条 本办法所称的经营性物业抵押贷款，是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人或所有权人同意并对之有实际控制能力的第三方经营机构发放的，以其所拥有或经营的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业为基础获得的现金流（经营净收入及其他现金流）为主要还款来源（不低于85%），必要时以借款人的其他合法资金来源还本付息的贷款。

第四条 贷款用途。经营性物业贷款可用于借款人生产经营中合理的资金需求，包括置换借款人为建设或购置该物业形成的负债性资金、超出项目资本金规定比例以上的资金及物业价值中的增值资金，物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金，置换存量经营性 2 物业贷款等，不得用于国家明令禁止的投资领域和用途，不得用于偿还银行存量不良贷款或违规贷款。

第五条 本办法适用于辖内开办地产金融业务的所有分支机构。

第二章 申请条件

第六条 经营性物业抵押贷款借款人应是在中华人民共和国境内依法注册成立的企事业法人，除须满足我行对借款人的一般要求外，还应符合下列条件：

（一） 借款人的经营期限或存续期限原则上不短于贷款期限；

（二） 借款人或其实际控制人拥有专业的运营管理团队，或与第三方专业管理团队签有委托管理协议，并同意向我行提供该协议；

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[抵押贷款利率多少]抵押贷款利率

2022年抵押贷款利率表

项目

年利率%一、短期贷款 一年以内（含一年）4.35二、中长期贷款 一至五年（含五年）4.75五年以上4.9

2022年各银行抵押贷款利率表

银行短期抵押贷款利率（%）中长期抵押贷款利率（%）六个月(含) 六个月至一年(含)一至三年(含)三至五年(含)五年以上工商银行4.865.315.45.765.94农业银行4.354.355.44.754.9建设银行6.16.566.656.97.05

随着央行降息或者其他事件，各大银行房产抵押贷款也会随着浮动，一般一年会调整一次利率。

哪家银行抵押贷款利率低

(一) 各银行抵押贷款利率对比

比较来看，农业银行、工商银行抵押贷款的利率比较低，而浙商银行、东亚银行杭州分行等的抵押贷款利率上浮就比较厉害了。

(二) 各银行抵押贷款难度对比

产品名称

个人自助质押贷款

个人抵(质)押循环贷款

个人质押贷款

银行

兴业银行

中国银行

中信银行

业务类型

抵押贷款

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抵押贷款

抵押贷款产品介绍个人自助质押贷款，是指借款人以其持有的兴业卡内未到期的本外币定期存款、凭证式国债等作为质押物，向兴业银行申请并通过兴业银行自助渠道获取一定金额人民币贷款的信用业务（目前自助渠道包括兴业银行网上银行和手机银行）。银行根据个人客户的信用状况和客户提供的银行认可的抵押、质押物情况，为其提供的一种融资便利产品，借款人在我行核定的额度内可循环周转使用贷款。客户以我行未到期的本外币定期储蓄存款存单、我行签发的凭证式国债或我行发行的可质押本外币理财产品做质押,从银行取得一定金额的贷款,到期归还贷款本息的一种个人贷款业务。产品特色解决客户的短期融资需求,手续简便方便快捷贷款条件范围广；贷款期限长；贷款额度高，还款方式灵活，额度内用款可随借随还。具有质物多样(如本人或他人的银行存单、国债、保险单、银行理财产品等)、手续简便、贷款额度高等特点。贷款期限贷款期限不超过一年且不得展期,同时不得超过质押物的到期日或有效期(定期存款设有自动转存的除外)。个人抵（质）押循环贷款额度项下单笔用款的期限一般为3-5年，对特别优质客户为5-10年。贷款期限一般为一年,且不超过质押物到期日贷款利率执行中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率根据贷款期限长短按中国人民银行公布的相应档次贷款利率执行。贷款利率按照中国人民银行规定的期限利率和调整方式执行贷款额度以定期存款作质押的个人自助质押贷款起点金额为人民币1000元,以凭证式国债作质押的贷款起点金额为人民币5000元,贷款金额必须为100元的整数倍。质押物币种为人民币的,质押率最高不超过90%;质押物币种为外币的,质押率最高不超过80%。单笔贷款金额最高不得超过40万元人民币。按区域划分,单一客户个人抵(质)押循环贷款额度最高限额为从400万元-2022万元不等。质押率本币不超过95%,外币不超过90%申请条件1、具有完全民事行为能力和贷款偿还能力的中国居民(不包括港澳台居民); 2、以借款人本人持有的兴业卡内符合兴业银行要求的未到期的本外币定期存款、凭证式国债等作为质物。 3、兴业银行规定的其他贷款条件。借款人应提供银行认可的抵(质)押物作为贷款担保;借款人应在中国银行开立存款账户。借款申请人为中国境内,具有完全民事行为能力的自然人贷款流程

重庆兴业银行贷款申请条件、流程个人消费贷

产品说明银行名称兴业银行办理城市重庆产品名称个人消费贷抵押类型抵押贷款额度范围100～1200 万元期限范围12～36 个月还款方式到期还款放款时间20个工作日（审批为10个工作日）产品特点可信用空白、 可提前还款在线申请地址/zH6mAgV

申请条件房龄要求：最长不超过15年；抵押物坐落区域：重庆主城九区；抵押物类型：普通住宅、别墅、商铺、办公楼、厂房；收入要求：（自雇人士）月均公司开票流水不少于4万元；（受雇人士）月工资收入3000元以上；贷款要求：必须开承兑汇票。

所需材料1、申请人身份证明、婚姻状况证明（若已婚，还需提供配偶身份证）2、现住址近60天内的个人居住证明或申请人户籍证明2、连续近6个月的银行流水3、公司开具的工作证明，需加盖公章或人事章4、兴业银行要求提供的其他资料5、银行开具的承兑汇票

费用说明贷款金额100万元贷款期限12个月总费用6.9万元月供到期还款在线申请地址

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