华夏银行信用风险管理体制改革初探

商业银行管理课程设计——管窥流动性风险VS目录一、课题设计背景 (3)二、流动性风险影响因素的指标分析 (3)1、存贷比分析 (3)2、资本充足率分析 (4)3、不良贷款率分析 (4)三、小结 (5)四、建议 (6)一、课题设计背景整体行业背景：银行作为一个高风险的行业，风险管理已经成为当前商业银行的生命线和核心竞争力，而其中流动性风险的危害很大，流动性风险以其不确定性强、冲击力大，可能触发支付危机甚至诱发金融危机等特点而被誉为“商业银行最致命”的风险。

因此加强商业银行流动性管理及时、准确评估商业银行流动性有至关重要的意义。

选择这两家银行的原因：国有商业银行和股份制商业银行是我国银行业竞争的主体。

工商银行为五大行之首，而华夏银行作为一家股份制银行在《金融时报》刊登普益财富2013年第二季度《普益标准·银行理财能力排名》，在79家参选银行中，理财收益能力及风险控制能力排名均进入行业前五名。

因此我们选择这两家有代表性的银行来对比，找出这两类银行在流动性风险上的差异，得出合理的结论和建议。

二、流动性风险影响因素的指标分析工行存贷比低于华夏银行，流动性高，风险低一般来说，为保持银行的流动性，我国央行规定，该比率不得超过75%。

存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越低，其风险程度越大。

如果超过了这个警戒线，则说明该银行过度放贷，留存银行内的资金不足，同时可能会产生巨额的呆账坏账，预计的资金无法收回，进而爆发流动性风险。

从上图可以看出，两家银行近5年的存贷比均保持在75%以下。

而工商银行一直将它的存贷款比例控制在较低水平，这一点上要稍微好于同业的华夏银行。

工商银行略高于华夏银行，安全性更高资本充足率是一个银行的资本对其风险资产的比率，反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。

其中巴赛尔协议，指的是资本对风险加权资产的比率，并将目标比率定为8%。

中国虽不是巴塞尔协议国，但该协议的原则事实上已成为国际银行监管的基本准则，因而受该协议的制约。

风险管理题库含参考答案一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、我行实施新会计准则后，使用（）模型方法测算、计提减值准备。

A、折现法B、预期信用损失C、按统一比例计提法D、成本法正确答案：B2、对于自然人配码，金融机构用户可输入姓名、证件类型、证件号码，查询其（）。

A、贷款卡状态B、中征码C、贷款卡号D、贷款卡正确答案：B3、核心环境下，下列哪种情况，放款主管可以正常提交放款？A、扣款账户为冻结账户B、扣款账户为久悬结算账户C、扣款账户为借款人账户D、扣款账户为保证人账户正确答案：C4、担保变更的流程是下列哪项？A、客户经理-客户经理主管-放款中心主管B、客户经理-客户经理主管-放款审核员C、客户经理1-客户经理2-客户经理主管-信贷审查人-专职审批人D、客户经理1-客户经理2-客户经理主管-行长-信贷审查人-专职审批人-信贷审批委员会正确答案：B5、评级所使用的年度财务数据应优先选取（）的数据。

A、未审计报告B、审计报告C、合并报表D、本部报表正确答案：B6、下面哪项不是五级分类原则（）。

A、逐月统计B、实时调整C、按季认定D、按月认定正确答案：D7、经办信贷人员或档案管理人员如进行工作调动，须在（）监督之下办理交接手续。

A、副行长B、首席风险官C、行长D、各自所属部门负责人正确答案：D8、我行专业贷款评级采用（）。

A、监管映射法B、内评法C、权重法D、标准法正确答案：A9、以下不属于放款前档案权证类的是（）。

A、抵（质）押物评估报告B、抵（质）押物所有权或使用权的证明文件C、抵质押物清单D、抵（质）押人有权决策机构同意抵（质）押的证明文件正确答案：D10、企业征信异议经核实，确属我行数据上报有误的，分行异议处理员应填写（），加盖公章后传真至总行异议处理员，由总行完成数据修改。

A、《异议调整申请表》B、《企业征信系统异议处理申请表》C、《征信系统异议调整申请表》D、《企业征信系统异议调整申请表》正确答案：D11、以下不属于银监会保障性安居工程报表统计范畴的是（）。

苏州市职业大学毕业论文任务书课题华夏银行理财产品的现状及发展策略年月日至年月日共周系专业班级姓名系主任教研室主任指导教师年月日摘要：本文首先分析了华夏银行的性质，接着就是理财产品介绍，华夏银行现状，华夏银行自有理财产品，与中国银行相比分析，以及华夏银行的优点及存在的问题。

然后提出一些解决问题的对策，华夏银行理财产品的发展前景。

华夏银行主要吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券等。

华夏银行秉承“始终坚持质量、效益、速度、结构协调发展”的经营理念，稳步实施国际化改造战略关键词：华夏银行个人理财产品龙盈理财目录一、银行简介········································3.二、华夏银行理财产品的现状分析··························3.（一）、理财产品概念······································3.（二）、华夏银行理财产品介绍·······························3.三、与中国银行相比分析···································4.（一）、华夏具备银行优点·········································5.（二）、华夏银行存在问题 (6)四、华夏银行发展策略 (7)（一）、华夏银行应该提高投资管理能力 (7)（二）、解决银行理财产品同质化问题的关键在于创新 (7)（三）、客户和银行、监管部门共同作用来控制个人理财产品的风险 (8)五、总结 (9)六、参考文献 (10)七、致谢 (11)华夏银行理财产品的现状及发展策略·一、华夏银行简介华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股份制商业银行，总行设在北京。

风险管理模拟练习题及参考答案一、单选题（共54题，每题1分，共54分）1.违约客户消除违约特征满6个月后且经营正常，客户经理在非零售内评系统中发起违约重生流程，客户经理主管进行复核，()最终确认客户是否重生。

A、客户经理主管B、专职审批人C、客户经理D、风险经理正确答案：B2.每年年度终了，信贷档案保管部门应对已接收信贷档案与（）进行核对，做到案册相符。

A、信贷档案销毁清册B、信贷档案保管清册C、华夏银行信贷业务案卷内目录D、华夏银行信贷档案移交清单正确答案：B3.专业贷款评级不可以推翻，评级有效期为（）。

A、12个月B、3个月C、100年D、6个月正确答案：A4.分行用户查看非零售内评系统评级明细表，需具有以下哪个角色：（）。

A、内评系统报表查询角色B、内评系统报表查询角色（总分行）C、内评系统报表查询角色-分行D、企贷（内评）正确答案：C5.外部评估报告（）由我行内部审核确认。

A、应B、可以C、无需D、可以不正确答案：A6.从（）年起，我国全面实行贷款五级分类制度。

A、2003B、2001C、2002D、2000正确答案：C7.在公示到期日前（），可以根据实际需要申请延长有效期限，即延长在公示系统的公示的时间。

A、60天B、40天C、20天D、30天正确答案：D8.正常类贷款是指：（）。

A、借款人有偿还贷款本息的能力，仅出现临时性欠息B、在他行分类也是正常的贷款C、借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还D、不逾期不欠息的贷款正确答案：C9.客户申请授信及我行在授信调查、审查审批过程中形成的档案资料是（）。

A、贷后管理档案B、放款前档案C、放款档案D、综合类档案正确答案：B10.小微非零售客户评级所使用的年度财务数据应优先选取（）的数据？A、本部报表B、审计报告C、未审计报告D、合并报表正确答案：B11.以下有关贷款损失准备计提说法不正确的是：（）。

A、把握及时计提原则B、按照审慎会计原则计提C、应根据风险程度足额计提D、按年计提损失准备正确答案：D12.“企业业绩表现良好，经营管理较规范，从当前情况看，企业能够为信贷业务提供较好的财务保障，信用状况一般，但企业在未来一段时间内有可能面对一些影响其偿债能力和履约意愿的不利因素。