电子商务-电子支付-PPT

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图5.2电子现金支付模式
电子现金支付方式存在的一些问题：
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① 只有少数商家接受电子现金， 而且只有少数几家银行提供电 子现金开户服务；
② 成本较高； ③ 存在货币兑换问题； ④ 风险较大。
2．电子支票
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• 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点， 利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个 账户的电子付款形式。
这里我们对支付系统组成功能（见图5.1） 和它的分类和特点（见表5.1）作一个简单介绍。
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图5.1 支付系统的组成及功能
支付系统的组成及功能
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分类
特点
大额支付系统
Fra Baidu bibliotek
可以做实时处理，业务少（1%-10%）金额大，这个 系统风险管理重要
脱机小额支付 系统
主要指ACH（自动清算所），处理预先授权的定期 货证或定期借记，以磁介质或数据通信方式提 交清算所。
（1）电子现金具有以下特点：
① 银行和商家之间应有协议和授权关系。 ② 用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件。 ③ E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移。 ④ 身份验证是由E-Cash 本身完成的。 ⑤ 匿名性。 ⑥ 具有现金特点，可以存、取、转让，适用于小的
交易量。
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• 使用电子支票进行支付，消费者可以通过计算 机网络将电子支票发向商家的电子信箱，同时 把电子付款通知单发到银行，银行随即把款项 转入商家的银行账户。这一支付过程在数秒内 即可实现。其交易流程如图5.3所示。
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图5.3电子支票交易流程图
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电子支票交易的过程可分为以下几个步骤： ① 消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支
（2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联 网）；
（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extr anet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介；
（4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。
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在电子商务中，支付过程是整个商贸活动中非 常重要的一个环节，同时也是电子商务中准确 性、安全性要求最高的业务过程。电子支付的 资金流是一种业务过程，而非一种技术。但是 在进行电子支付活动的过程中,会涉及到很多技 术问题。
（2）电子现金的支付过程
电子现金的支付过程可以分为四步： ① 用户在E-Cash 发布银行开立E-Cash 账号，用现金服务器账
号中预先存入的现金来购买电子现金证书，这些电子现金 就有了价值，并被分成若干成包的“硬币”，可以在商业 领域中进行流通。 ② 使用计算机电子现金终端软件从E-Cash 银行取出一定数量 的电子现金存在硬盘上，通常少于100美元。 ③ 用户与同意接收电子现金的厂商洽谈，签订订货合同，使用 电子现金支付所购商品的费用。 ④ 接收电子现金的厂商与电子现金发放银行之间进行清算，ECash银行将用户购买商品的钱支付给厂商。
联机小额支付 系统
指POS机和ATM系统，工具为信用卡表5.电子支付系 统分类及特点
、借证卡或ATM卡等
电子货币
电子现金、电子支票、数字现钞等
5.2 电子支付工具及特点
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随着计算机技术的发展，电子支付的工具越来越多。这 些支付工具可以分为三大类： 1. 电子货币类，如电子现金、电子钱包等； 2. 电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡等； 3. 电子支票类，如电子支票、电子汇款（EFT）、 电子划款等。
Interactive Transactio ns Partners
结合EDS的冒险者、France Telecom、US West 及H&R Block等公司，提供家庭银行业务及电 子付款服务。
这些方式各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交 易过程本节中主要介绍智能卡、电子现金、电子钱 包和电子支票。
5.2.1 数字货币
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数字货币包括:
1.电子现金（E-Cash）
2.电子支票（Electronic Check， E-check 或 E-cheque）
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1.电子现金（E-Cash）
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电子支付的发展
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• 电子支付方式的出现要早于互联网，电子支付的5种形式 分别代表着电子支付的不同发展阶段：
银行与其它机构之间的结 算：代发工资、代交费等
在银行销售点终端 提供自动扣款业务
银行之间 银行与机构 自动柜员机 销售终端 网上支付
银行之间业 务
办理结算
用户在自动 柜员机上存
付。 ② 消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银
行发出付款通知单。 ③ 商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行
验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。 ④ 银行在商家索付时通过验证中心对消费者提供的
电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或 转账。如图5.4所示。
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图5.4 电子支票支付
5.2.2 信用卡
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信用卡发展中，许多公司为解决电 子支付提供了基础架构的解决方案 （见表5.2）。由于信用卡的安全性 特别重要，对其加密又分为简单加 密信用卡（见图5.5）以及使用SET 加密的信用(见图5.6)。
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first Virtual Holdings
以圣地亚哥地区为基础的组织，提供在网络中 处理信用卡交易的系统。这个系统结合EDS的 数据传输方式，是美国第一家在达拉斯提供处 理卡片业务的商业服务网。
取款
通过互联网随 时随地进行直 接转帐结算
5.1电子支付的简介
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所谓电子支付，指的是电子交易的当事人（包括消费者、厂商、 金融机构）使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付 或资金流转。与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特 征：
（1）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输 的；
第 5 章 电子支付
21:19:03
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第5章 电子支付
学习目标：
1 电子支付工具及特点 2 银行与电子支付 3 电子支付流程
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5、1 电子支付的简介 5、2 电子支付工具及特点 5、3 银行与电子支付 5、4 电子支付流程介绍
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5.1 电子支付的简介
支付的发展
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