商业银行经营风险课件(PPT16张)

中国商业银行经营风险及其预防　

口苏彤纪海荣　

摘要：市场经济的发展背景下我国商业银行面临更多的风险，这也促使商业银行不断加强风险管　

理意识。近年来我国商业银行外部经营环境发生了很大的变化，特别是全球化经济的发展局势下一　

些发达国家的商业银行凭借其自身高标准的服务水平以及厚实的经济实力，在银行竞争系统中具有　

很强的竞争力，这也给其他银行的发展带来很大的阻碍。本文主要是对我国商业银行的经营风险进　

行探究，并提出一些行之有效的预防措施，推动我国商业银行的迅速发展。　

关键词：商业银行；经营风险；预防措施　

目前我国商业银行还处在改革的关键时期，相应　

的管理水平以及风险意识还比较落后，在激烈的市场　

竞争环境中很难处于有利的地位。商业银行只有全面　

构建有效的风险管理体系，才能够不断提高商业银行　

的经济效益，从而实现银行的科学发展。　

一、商业银行经营风险的概述　

商业银行经营风险是在银行正常的经营过程中由　

于各种外界或者是管理内部的一些不确定的因素而导　

致的影响，这种影响可能会使商业银行的经济效益减　

少，或者是给商业银行的发展造成阻碍。一般根据银　

行日常经营风险的情况，可以分为以下几种：信用风　

险、市场风险、操作风险以及国家风险等，这些风险所　

具有的的特点有：客观性和不确定性、隐蔽性、可控性　

以及加速性等，商业银行只有根据风险产生的原因采　

取一些预防的措施，才能更好的适应激烈的市场竞争。　

二、中国商业银行在经营风险中所遇到的问题　

（１）银行在发展过程中没有正确的市场定位和风　

险管理理念。风险管理意识在各部门工作中都会有所　

渗透，但是我国商业银行的部分管理者风险意识比较　

薄弱、管理方法比较落后，没有根据市场发展行情制定　

出科学的发展目标。　（２）商业银行的经营信息披露不合理。商业信息进　

行披露是提高行业之间竞争水平的一个有力的途径，但　

是根据相关文献资料的显示我国商业银行在信息披露方　

面做得还不够，部分商业银行出现信息披露的不完整，比　

金融视线ｌ　Ｆｉｎａｎｒｉａｔ　Ｖｉｅｗ　商业银行经营风险的防范与控制　张清华　山东省农村信用联社　２５０００１　摘要：我国的商业银行已经完成了自身的转变，成为了社会主义市场经济俸系当中非常重要的部分，对于我国并不　是非常完善的金融管理体系以及市场，怎样对于经营当中的风险进行防范和控制，是目前需要不断探索的课题。本　文从商业银行经营风险的特点以及防范等方面进行分析。　关键词：商业银行；经营风险；防范　一、商业银行经营风险概述　随着社会主义市场经济的不断发展，金融市场当中出现的产　品正在不断地增多，如何进行金融行业的创新以及进行经营风险　的防范，相应的政府机制改革等问题逐渐的受到重视。只有了解　了商业银行经营风险的特点，将风险经营、管理以及防范相结　合，才能提高利润增长。商业银行经营的风险主要有以下几个特　点：　（１）全程性。经营项目和业务环节当中存在的经营风险是商　业银行目前面临的主要风险。不管是在信贷、储蓄还是在投资　方面，不论是在票据的交换，还是进行账务管理，都会有着一定的　风险，一旦疏忽，就会使得风险转化为现实，从而造成非常严重的　损害，比如说借贷出的资金如果不能进行很好的控制，就会导致　没有办法进行本息的预期回收，支付差错或者是收入假票、假币　等造成损失。即使是库存的资金，也会因为利率、汇率等变动而　造成一定的损失。对于商业银行来说，任何业务都有着一定的风　险性。　（２）不确定性。商业银行的经营风险的产生和人为因素有着　很大的关系，这就决定了经营风险有着多变性和不确定性，同时　由于市场环境和企业的发展在不断地变化着，商业银行由于自身　的竞争压力，也会不断的开发新的项目，这些都会使得商业银行　面临着经营风险的变化。　（３）突发性。商业银行的经营风险中有着很多的因素是没有　办法掌握的，很多的因素会在很短的时间内造成非常严重的危　害，从而让银行措手不及。由于储户的提款具有一定的随机性，　没有办法进行事先预测，特别是一些资金数量比较少、储户比较　多的银行，如果由于某些原因而造成提款的数量增多，超出银行　的备用资金，那么银行就很难应对这种问题。　二，商业银行面临的风险　在我国金融行业当中，商业银行发展的风险是非常多的。最　主要的就是在管理决策以及政策等多个方面上，因此商业银行的　经营风险的种类是非常多的。风险类型主要体现在以下几点：　（１）信用风险。就目前来说，商业银行的在信用风险上有着非　常大的风险需要承受。信用风险的定义是客户在签订了相应的　条件之后没有履行相应的义务。在银行的发展过程中其基础是　信用，是将货币借贷作为主要的经营项目的，信用风险是银行发　展过程中非常重要的风险。随着我国金融市场的发展，商业银行　所需要注意的风险在不断地增多。　（２）支付结算中的风险。在市场竞争过程中，由于银行内部的　工作人员为了能够争取更多的用户，无视相关的资金管理规定，　为客户提供了很多的方便，造成了在现金支付过程中寻在这非常　大的风险。存款是贷款的基础，贷款时目前我国银行利润的主要　来源，如果存款没有办法增多，那么贷款的条件就没有办法得到　保证。很多的商业银行为了能够保证自身的发展，经常采用虚假　增加存款的方式，使得银行内部存款和贷款的比例出现失调，这　种虚假现象使得银行风险不断增加。对于我国的商业银行来说，　目前已经进入到了“微利时代”，很多应收但是没有收取的利息　的金额是非常大的，我国的商业银行虽然从表面上看是在盈利的　状态下的，但实际上则是虚盈实亏。　三　商业银行防范风险的措施　（１）树立正确的思想。就实际情况来说，风险是对商业银行能　力的挑战，这既是机遇也是挑战，是否能够盈利的最关键的就是　自身风险管理技能的高低。想要管理好风险，就必须有着识别的　能力，也就是在大量的风险信息资料收集的基础上，对风险进行　识别，选择具有价值的项目；同时还需要有着灵敏的感官，在其他　竞争对手没有反应之前就能够发现机会。对风险进行管理是我　国商业银行与轨迹接轨的发展趋势。从现在的情况分析，对于风　险管理的运用已经从一到多，从单纯的风险管理发展到全面的风　险防范。　（２）对信用风险进行控制。在进行信用防范时主要的是进行　贷前相应工作的准备，这主要是通过以下几个方面表现的：①通　过利用国际的先进技术和实际经验，需要加快速度建立适合我国　发展的具有国际标准水平的银行内部体系以及风险管理模式；②　建立银行内部的完善的控制机制和激励机制，从而明确责任和利　益之间的关系；③通过先进信息手段的利用，从而实现内部的信　用风险监测系统的完善，对于客户的基本数据进行整理，实现信　用风险的动态化、时时化管理；④通过对于投资方案的对比，从　而进行合理策略的提出和使用，从而做到资产的最优化配置。　（３）建立风险防范和管理机制。商业银行在进行风险管理的　过程中最主要的就是进行业务风险点的发现，从而平衡业务发展　过程中的风险度，在克服商业风险的基础上增加自身的利润。商　业银行在发展的过程中需要不断地完善银行内部的风险防范意　识和管理方式，从而进一步的完善银行内部的风险管理体系，减　小风险带来的影响。这就需要做到以下几点：①适应在市场经济　当中商业银行的股权机制的变化，建立起适合现在经济体制发展　的董事会管理下的风险管理组织结构。②改变银行的管理方式，　不断地进行银行内部风险管理过程中的横向延伸和纵向管理，实　现管理的扁平化发展，不断地进行商业银行内部管理体制的变　化。③不断地进行银行内部的监督机制的建设和完善，培养更多　的专业性人才。四　参考文献　【１】成思危，改革与发展推进中国的农村金融，经济科学出版　社．２００５．１　【２］陈岷峰，张越，货币政策对商业银行的影响与商业银行的对　策【Ｊ］苏州市职业大学报，２００８（２）：１　６—１　８　【５】衣艳静，卢佳萱．《新形势下商业银行经营理念初探》【Ｍ】，　现代商业，２００８（２４）：３２－５　５．　ＭＣ｝ＤＥＲＮ　ＢＵＳＩ

商业银行经营管理中存在的风险与防范策略

商业银行是经营风险最高的金融机构之一，其经营管理中存在着多种风险，这些风险可能对银行的经营业绩和声誉造成不利影响。因此，银行需要采取一系列的风险防范措施，以保障自身的安全稳健发展。本文将从信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和政治风险等几个方面，介绍商业银行经营管理中存在的风险与防范策略。

一、信用风险

信用风险是商业银行面临的最主要的风险之一，因为此风险直接涉及银行业务的核心——贷款业务。商业银行在贷款业务中有可能出现借款人违约、借款人资质不足、抵押物价值下降等信用风险，这些风险可能导致银行无法获得贷款本金和利息，对银行经营业绩产生负面影响。

防范策略：商业银行应该通过多渠道获取借款人的信用纪录和资质，建立完善的风险评估机制。此外，银行需要通过抵押和担保等手段，加强对贷款业务的风险控制，确保贷款发放的安全性。

二、市场风险

市场风险是指商业银行在经营过程中，由于市场价格波动、汇率波动等因素而导致的风险。银行在投资、交易、资产负债表管理等方面都有可能遭受市场风险，如果没有妥善的风险控制措施，银行就有可能遭受严重的财务损失。

防范策略：商业银行应该建立完善的风险管理体系，采取分散化、多元化、国际化等策略来降低市场风险的影响。此外，银行需要拥有一支具有高度专业和风险敏感性的管理团队，能够及时识别市场风险并做出调整。

三、流动性风险

流动性风险是指商业银行在各种市场条件发生变化时，无法及时变现投资、资产和负债而面临的风险。如果银行缺乏流动性资本储备，就有可能遭受严重的流动性风险，影响商业银行正常的运营。

防范策略：商业银行需要建立灵活的流动性风险管理机制，并建立充足的流动性资本储备以应对各种突发情况。银行还需要制定完善的资产负债表管理政策，并进行灵活的现金管理和资产配置，以保障流动性的安全性和稳定性。

商业银行经营风险的管理与防范措施

商业银行是金融体系中的关键组成部分，它承担了为个人、企业和其他金融机构提供资金流动和信贷服务的任务。然而，在执行这些任务时，商业银行也面临着各种风险。这些风险种类繁多，如信用风险、市场风险、操作风险、经营风险等等。商业银行需要制定管理和防范措施，以避免或最小化这些风险的损失。

1. 建立风险管理体系

商业银行需要建立完整的风险管理体系。该体系应该包括风险管理策略、制度、流程、工具和人员等。风险管理策略需要根据银行的经营理念、规模和发展阶段制定。制度应该包括各种政策、规定和标准，确保各项业务在合规、透明和可控的范围内运营。流程应该设计清晰、有效，能够保证各种风险得到及时发现和控制。工具是指各种模型、软件、系统和设备等，用于分析、评估和监控各类风险。人员则是风险管理体系的核心，需要拥有专业知识和经验，能够有效运用各种工具和技术。

2. 加强信贷风险管理

商业银行主要业务之一是信贷业务，因此信贷风险一直是银行面临的重要风险之一。商业银行应该根据借款人的信用状况、财务状况、行业背景和担保情况等因素，对授信额度和利率等进行评估和定价。同时，还需要建立完善的贷前调查、贷后管理和风险分类制度。贷前调查要求了解借款人的基本情况和信用状况，包括资产负债表、利润表、现金流量表，银行凭证和现场调查等。贷后管理则需要对借款人的资金运用情况和财务状况进行监控和管理，定期进行贷后检查，以及采取相应的处置措施。风险分类制度包括坏账、次级、可疑和关注等级别，根据贷款违约风险的大小进行分类，以便及时采取措施控制风险。

市场风险是商业银行面临的另一个重要风险。银行在资产负债表中持有各种证券、债券、货币市场工具、外汇等金融产品，面临着市场价格风险、汇率风险、利率风险和流动性风险等。为了避免这些风险带来的损失，银行需要建立市场风险管理制度，采取多种措施进行风险防范。其中包括监测市场变化、制定交易和翻仓限额、定期进行市场风险评估、加强对投资组合的跟踪和管理、优化资产和负债结构，以及建立和完善市场风险预警机制等。