农发行中长期贷款运作摸式研究——以河南为例

【金融观察】　

农发行中长期贷款运作摸式研究　

——以河南为例　

中国农业发展银行河南省分行课题组　

（中国农业发展银行河南省分行，河南郑州４５０００８）　

摘要：中长期贷款的管理应从实际出发，充分反映自身特点，全国系统不应搞单一的模式。衣发　

行在对中长期贷款项目提供信贷支持时，首先应对所支持的项目进行前期调查，根据情况判断　

项目自身是否具有经营性收益和现金流，确定其受益对象范围，然后依据实际情况采取不同的　

运作模式。在此基础上，按照中长期贷款特点和贷款管理“三性”要求，构建在制度、机制、方法和　

技术上完善的风险防控体系。　

关键词：农发行；中长期贷款；运作模式　

文章编号：１００３—４６２５（２００９）０１—００６０—０６　中图分类号：Ｆ８３０．３１　文献标识码：Ａ　

农发行中长期贷款，是指农发行为支持农业产　

业化经营、农村基础设施建设、农业综合开发等中长　

期资金需要而发放的贷款。在建设社会主义新农村　

的社会背景下，本文以河南为视角，研究农发行中长　

期贷款运作模式问题，特别是政府主导下的农业中　

长期贷款项目运作模式，对于解决农村中长期资金　

需要，加大农业投入，进一步发挥农发行支农职能作　

用，促进农业和农村经济健康发展具有重要意义。　

一、河南农村经济发展基本情况及中长期贷款　

的需求　

（一）当前河南农村经济发展特点　

河南作为全国第一人口大省、农业大省和粮食　大省，以及全国重要的粮棉油、畜牧业生产、加工基　

地和纺织工业基地，２００７年全省生产总值达　

１５０５８．０７亿元，比上年增长１４．４％，居全国第五位；　

农业增加值２３６５．９１亿元，增长３．８％；农民人均纯　

收入达３８５１．６０元，较上年增长１８．１％，扣除物价因　

素，实际增长１２．２％。呈现出五个显著特点：　

一是农村固定资产投资快速增长。２００７年，全　

省农村固定资产投资１３４．３９亿元，同比增长　

９２．３％。其中，全省财政用于支持“三农”的支出突破　

４００亿元，比上年增长２３％（省本级财政支农专款　

增长１５％以上）。　二是农业产业化推动作用加强。２００７年，全省　

符合农业部统计标准的各类农业产业化组织总数达　

９１０２个，其中属龙头企业带动型的有３９１８家，占总　

数的４３％；龙头企业年销售收入达１３９９亿元，有　

２８７家龙头企业销售收入达１亿元以上。全省各类　

农业产业化组织带动农户１０２２万个，占全省农户总　

数的５０．９％，平均每户从中增收１０２５元。　

三是农村社会和公共事业建设步伐加快。全省　

农村低保补助标准全面提高，低保人口达到２５９万　

人，实现了农村贫困人口最低生活保障的应保尽保；　

启动了惠及２００多万农村人口的饮水安全工程；全　

省４８０８１个行政村已实现通水泥（油）路，公路总里　

程达２１．４万公里，位居全国第一。　

四是农村社会消费进一步扩大。２００７年，河南　

省实现社会消费品零售总额４５９７．５４亿元，农村消　费品零售额达２０５８．２９亿元，同比增长１６．９％。　

五是县域经济保持强大的发展后劲。２００７年，　

河南县域经济生产总值突破１万亿元，占全省生产　

总值比重的７０．６％，对经济增长的贡献率达到７７％。　

在中国中部县域经济基本竞争力百强县（市）中，河南　

以４１席几乎占据半壁江山；在前ｌ０名中，河南有８　

个县（市）入围。目前，县域经济已占据河南经济总量　

的三分之二　

收稿日期：２００８—０９　作者简介：课题组组长：董富欣；课题组成员：李绮峰、仟学良、霍学怀、马伟。　

金融理论与实践　６０　２００９年第１期（总第３５４期）

　【金融观察】　

（二）河南“十一五”农村经济发展目标和措施　

针对农业和农村经济发展状况，河南省委、省政　

府制定了全省农业和农村经济发展“十一五”目标：　

到２０１０年，全省农业增加值年均增长率５％；粮食生　

产能力稳定在４５００万吨左右；畜牧业产值占农业总　

产值比重达到４５％以上；农村居民恩格尔系数降至　

４０％；林木覆盖率达到２６％；科技进步对农业的贡献　

率达到５０％；科技成果转化率达到４５％；新增治理水　

土流失面积６０万公顷；农民人均纯收入年均增长率　

６％；新转移农村劳动力７５０万人；解决农村安全饮水　

人口９００万人；新增农村沼气用户２８０万户；农业灌　

溉用水有效利用系数提高到０．５２；解决贫困人口脱　

贫４００万人。根据上述目标，主要支农措施：　

１．以建设“两个基地”为重点，加快推进农业结构　

战略性调整。一是建设以小麦为主的优质粮食生产　

和加工基地。坚持优质化、产业化的粮食生产方向，　

推进２４个产粮大县实施规模开发，集中投入建设粮　

食核心产区；实施国家优质商品粮基地，全面提高　

７１个粮食大县的综合生产能力、加工转化能力和市　

场竞争力。争取新建和续建商丘等５个国家大型商　

品粮基地。到“十一五”末，粮食生产能力稳定在４５００　

万吨左右，粮食加工能力达到３５００万吨以上。二是　

建设优质畜产品生产和加工基地。加快推进黄河滩　

区绿色奶业示范带、中原肉牛带、京广铁路沿线生猪　

产业带、豫北蛋肉鸡和豫南水禽等优势区域开发，着　

力培育４０个畜牧业发展重点县成为河南省重要的　

优质畜产品生产加工基地和出口外销基地。“十一　

五”末，全省肉类总产量达到１０００万吨，畜产品加工　

业产值与畜牧业产值之比达到１．５：１。　

２．加强农业基础设施建设，改善农业综合生产　

条件。一是加强水利基础设施建设。建成燕山水库、　

西霞院水库、马家岩水库，建设河口村水库，完成出山　

店水库的前期工作和石山口等３３座大中型水库、６１　

座重点小型水库的除险加固工程。到２０１０年，主要　

河道防洪标准达到１０年至２０年一遇；省辖市城市　

防洪标准达到５０年一遇；主要平原河道除涝标准达　

到３年一遇以上。配合国家建成南水北调中线一期　

总干渠工程，同步建设受水城市配套工程和梅山、鸭　

河口等２０座大型灌区的续建配套和节水改造骨干　

工程，到２０１０年，全省新增节水灌溉面积３７万公顷，　

新增有效灌溉面积ｌ０万公顷，解决９００万农村人口　

饮水不安全问题，全省农村水电装机新增ｌ４万千　

瓦。二是加强乡村基础设施建设。“十一五”期间新建　

和改造农村公路９万公里，实现所有行政村通油路　

（水泥路），９０％以上的县道达到三级以上公路标准；　

２００９年第１期（总第３５４期）　实现村村通电话。加强农村教育、文化、卫生等公共　

服务设施建设，完善城镇功能。争取５年建成国家经　

济综合开发示范镇２５个左右。三是加快推进农业机　

械化。２０１０年农业机械总动力达到９４００万千瓦。　

３．发展农村二、三产业，推进农业产业化经营。加　

快漯河、郑州、许昌、周口、鹤壁和安阳五大食品产业　

密集区建设，形成沿京广线食品加工龙头企业集群，　

把食品工业培育成为河南省第一大支柱产业。推进　

棉纺产业集中发展，使该省形成具有国内较强竞争　

力的棉纺织产业集群。力争到“十一五”末，全省省级　

农业产业化龙头企业发展到３００家，销售收入超５　

亿元的龙头企业达到８０家，农产品加工业产值达到　

５０００亿元以上。大力推进龙头企业＋农村专业合作　

组织＋农户的农业产业化经营模式，重点扶持一批农　

业产业化龙头企业。经过五年的努力，使河南省农民　

专业合作经济组织发展到１５０００个，带动农户参与　

产业化经营的比重达到全省农户的６０％以上。　

４．加强农业资源保护和生态环境建设，提高可持　

续发展能力。加强水资源保护，到２０１０年，主要河流　

责任目标断面水质达标率达到９０％以上；新增治理　

水土流失面积６０万公顷，生态修复５０万公顷。“十　

一五”期间全省新增有林地面积６０万公顷，全省自　

然保护区达到５０个、面积８５万公顷。　

（三）河南农村中长期贷款的需求　

从农村经济发展趋势和政策环境可以看出，当　

前河南农村中长期资金需求的特点是点多、数量大，　

主要集中在以下几个方面：　

１．农村经济结构调整和农业产业化经营。到　

２０１０年资金需求量约在５００—７００亿元。主要是农业　

产前、产中、产后服务的支持需求，包括农作物新品　

种的推广、技术改良、农业高新技术基地建设以及与　

产业化经营相关的生产和流通投入等，其中科技含　

量高、附加值高的优质农业是新的资金需求点。　

２．农业基础设施建设和改造。到２０１０年需求量　

约８００亿元。主要集中在农村道路、电网、通讯、信息　

以及农村公共设施、农业基础设施和农业综合资源　

的开发利用等方面，其中基本农田和水利设施改造、　

农村道路建设、电网建设、农产品批发市场建设等，　

资金需求量较大。这类资金需求各级政府均有相应　

配套资金投入。　

３．农业产业化龙头企业发展。到２０１０年约需　

４００亿元。主要集中在省、市、县三级农业龙头企业，　

资金需求主要为企业生产设施改造、生产基地建设、　

名牌产品的发展和培育等，其中省级产业化龙头企　

业资金需求约占５０％。　

６１　

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４．现代农业园区、生产基地建设。约需２５０亿　

元，主要集中在现代农业园区建设、农业和农产品加　

工专业镇建设等方面。　

５．农村城镇化建设。资金需求量在４００—５００亿　

元之间，主要集中在道路、供水、电网改造及主导产　

业发展等方面，是目前农村新的资金需求点。　

据初步统计，全省到２０ｌ０年农业巾长期信贷资　

金需求量达到３０００—４０００亿元。从以上数据町以看　

出，“十一五”期问，河南省农业中长期资金需求量较　

大，农发行开展农业中长期贷款业务，具有良好的空　

间和条件。　

二、农发行中长期贷款运作模式及面临问题　

（一）目前农发行中长期贷款运作模式　根据银监会的批复和农发行总行的部署，从　

２００５年起，河南省农发行开始办理农业中长期贷款　

业务。三年来，农发行积极探索切合自身管理要求的　

中长期贷款运作模式，发展了一批支农中长期贷款　

项目。至２００８年６月末，全省农发行共审批贷款项　

目３４个，金额ｌ３．５３亿元，涉及农村公路、广播电　

视、农田水利、园林建设、土地复耕等农村基础设施　

项目。从种类看，非粮棉油产业化龙头企业中长期贷　

款为２．６９亿元，占１９．８８％；农业小企业中长期贷款　

为０．２５亿元，占比１．８５％；农业综合开发中长期贷　

款４．３亿元，占比３１．７８％；农村基础设施建设中长　

期贷款为６．２９亿元，占比４６．４９％。　

主要运作模式有三种：　

模式一：对还款来源于财政补贴的政府非经营　

性的投资项目，采取贷款项目按照企业或事业法人　

承贷、政府财政直补建设项目、补贴资金偿还贷款本　

息的运作模式。承贷主体承担项目建设任务，本息由　

财政全额补贴给承贷主体，列入财政预算，按约定的　

还款期限，打入承贷主体在农发行开设的专门账户。　

模式二：对还款来源于项目收益的政府经营性　

投资项目，采取农发行对地方政府和承贷主体的信　

Ｊ１ｌｊ进行评审，并对项目进行评估，确定贷款数量和贷　

款方式，项目单位承贷、项目经营收入偿还贷款本息　

的运作模式。　

模式三：对产业化龙头企业自主经营的项目，严　

格遵循商业化运作的一系列规则，进行项目评估，准　

确预测项目未来收益情况，并埘承贷主体经营能力、　

还贷能力、风险承受能力和资信状况进行认真审查。　

（二）当前中长期贷款模式运作面临的主要问题　

首先，承贷主体难以选择。选择承贷主体始终是　

农业中长期贷款运作中的一个重要环节。一些地方　

财政实力雄厚，农业中长期项目社会和经济效益较