金融法复习
第一篇总论
一概述
名词解释
金融货币资金融通的简称，是指以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。
金融法国家制定或者认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限并调整金融活动中形成的金融监管、调控关系和金融业务关系的法律规范的总称。
金融法律关系金融法律规范调整在金融监管、调控活动和金融业务活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。
金融体制划分金融管理机构和金融业务机构的法律地位、职责权限业务范围、彼此协调之间活动及其相互关系而形成的制度系统。
简答题
1.金融法特点
实体法和程序法统一；公法和私法融合；强行性；调整范围越来越广。
2.我国金融法的基本原则
统一管理，管理和经营分离，规范和完善国家金融调控监管行为原则稳定币值的基础上促进经济增长；维护金融稳定原则；维护金融市场各主体合法权益的原则；立足国情的基础上借鉴国外通行立法和国际惯例的原则。
3.我国金融法律体系
金融主体法、金融调控与监管法、间接融资法、直接融资法、期货期权外汇法、金融中介业务法
4西方主要工业国家金融立法趋势
更多市场主导、更独立的货币政策、更有权威的金融监管、更加紧密的国际监管合作
5，我国金融立法现状
立法层次不高，法律效力低；体系系统性差；内容抽象，欠操作性；缺乏前瞻性金融法律、法规制度。
选择题
金融法调整对象金融监管关系金融调控关系金融业务关系
金融法的本质是统治阶级实行经济政策、管理和调控经济的一种方式
金融法国内渊源宪法金融性法律行政法规地方法规规章金融司法解释自律性规章金融法国际渊源国际条约国际惯例
金融法律关系的客体——金融工具包括金融资产（货币、金银、有价证券）和金融行为
美国金融体制的特征——市场主导型
旧中国金融立法——1908《大清银行格例》
世界上第一部专门性的金融法律——1844《英格兰银行条例》
第二篇金融调控与监管法
二中央银行法
名词解释
中央银行一国金融体制中处于中心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关
货币政策为实现特定的经济目标而采用的各种调节货币供应量或者管制信用规模的方针、政策和措施的总称。
再贴现：是普通金融机构将所持有的未到期票据背书让与中央银行以兑取现款，中央银行于票面金额中扣除自兑取日至到期日之间的利息和贴现费后，将其余额支付给该普通金融机构。
选择题
中央银行的职能（★★）——发行的银行，银行的银行，政府的银行，金融调控与监管的银行
我国中央银行法的立法模式——分别立法
我国中央银行的性质——特殊的国家机关，国家机关法人
我国中央银行的法律地位——行政隶属性；相对独立性
中央银行的最高权利机关——董事会或者理事会或者委员会
中央银行的三大法宝—存款准备金制度、再贴现政策、公开市场业务（常规性货币政策工具）人民银行的禁业性业务：不得向商业银行发放超过1年期的贷款；不得对政府财政透支，直接认购包销国债和其他政府债券；不得向各级政府提供贷款；不得向非银行金融机构和其他个人提供贷款，但有例外；不得向任何单位和个人提供担保
货币政策的咨询议事机构货币政策委员会
货币政策的中介目标——就业率；利率
中央银行分支机构——跨省区，9个
简答题
1.中央银行法的基本原则
稳定货币原则；独立自主原则（内部独立与外部独立）；
2.中央银行的组织形式
总分行制（英格兰银行）；复合二元制（美国）；跨国制（欧盟），准中央制（香港）
3.中央银行的领导机构
行长（总理提名，人大决定）副行长（总理任免）行长负责制
4，中央银行业务活动的特点
不以盈利为目的；业务对象特定—商业银行和其他金融机构；以国家名义本质是公共服务5、货币政策工具
答：.一般性货币政策工具指法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务，称“三大法宝”。.选择性货币政策工具1消费信用控制: 是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。证券市场信用控制:是指中央银行对有关证券交易的各种贷款和信用交易的保证金比率进行限制，并随时根据市场的状况加以调整，目的在于控制金融市场的交易总量，抑制过度的投机。2不动产信用控制: 指中央银行对金融机构在房地产方面放款的限制性措施，以抑制房地产投机和泡沫。3优惠利率:是中央银行对国家重点发展的经济部门或产业，如出口工业、农业等，所采取的鼓励性措施。4预缴进口保证金:是指中央银行要求进
口商预缴相当于进口商总值一定比例的存款，以抑制进口过快增长
.其他货币政策工具1)直接信用控制，主要手段包括规定利率限制及信用配额、规定金融机构的流动性比率和直接干预等；(2)间接信用控制，如中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行等金融机构。
6规定货币政策目标的意义。
答：第一，对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具是有明确的方向；
第二，使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作；
第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡。7、简述中央银行的职能
发行的银行中央银行垄断通货的发行权，是国家惟一的通货发行机构。
政府的银行中央银行与本国政府有密切关系，服务于政府，代表政府处理有关的金融事务。具体表现为：（受托经理国库，担任国库出纳；b、以法律允许的条件、额度和方式对政府提供信用；2代理政府公债的发行和还本付息事宜；d、代表政府参与有关的国际金融活动；3代理政府买卖黄金、外汇，管理国家的黄金、外汇储备；4担任政府的金融顾问。
银行的银行主要体现在三个方面：1依法集中保管金融机构的存款准备金；2对全国金融机构承担最后贷款人责任；3主持全国金融机构之间的清算事宜。
金融调控的银行通过制定和执行货币信用政策，影响商业银行创造货币基础和能力，实现货币供应总量的调节与控制。
金融监管的银行
8，为什么说央行既是国家机关，又是特殊的金融机构？
中央银行是国家机关法人。1一切中央银行都是站在“公”的立场履行职能，都是国家管理金融和调控信用的工具，股份公司形式的中央银行业不例外。2各国中央银行都经营业务，但不具有营利目的，而纯粹是出于职能需要。3所有中央银行都依法拥有相应的金融行政管理权，这是它们作为国家机关的重要标志。
中央银行是特殊的金融机构中央银行为了履行职能，必须经营特定的银行业务。
三金融监管法
名词解释
接管：是当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，由监管机构派遣人员进驻并在一定期限内行使其经营管理权的制度。
选择题
我国金融监管模式——三会一行分业监管
金融监管对象（横向）——金融机构、金融业务、金融市场；（纵向）全过程监管
金融监管措施作用：预防性措施；紧急救援性措施；善后性措施
金融监管的方法：现场检查；非现场检查；聘用外部审计
我国银监会的法律地位：行政监管部门
银行业监督管理法调整的对象有：银行业金融机构；非银行业金融机构；驻外银行业机构银监会对商业银行和其他非银行金融机构检查包括：不定期检查；金融机构年检；专题检查
简答题
