进行风险排查的通知》(银监合[2011]1号)

中国银监会办公厅关于进一步防范伪造或变造银行承兑汇票诈骗犯罪风险提示的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.01.21•【文号】银监办发[2010]22号•【施行日期】2010.01.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】票据正文中国银监会办公厅关于进一步防范伪造或变造银行承兑汇票诈骗犯罪风险提示的通知（银监办发〔2010〕22号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：近期，银行业金融机构发生多起不法分子利用伪造或变造银行承兑汇票（以下简称票据）涉嫌诈骗犯罪的案件，给银行业经营带来极大风险。

为促进银行业金融机构有针对性地防范票据业务风险，现将有关案件风险提示通知如下：一、近期发生的票据案件主要手法及特点（一）以伪造票据向银行办理质押贷款。

如某公司于2009年11月9日至12月1日期间，以9张伪造票据（票面金额合计为6840万元）作质押从某银行办理贷款4笔，贷款金额合计6156万元。

（二）变造票据金额和号码。

如某人于同一天，在同一家银行同时申请办理两份金额不同的票据业务，其中一份金额较大，另一份金额较小，两张票据号码相邻，其他记载事项完全一致。

该人将金额较小的票据通过更改金额和号码，变造为金额较大的那份票据。

（三）以变造的票据作质押申请办理新的票据。

如某公司以变造的2份票据作质押向某银行申请办理了7份新票据。

2份变造的票据票面金额合计698万元，所办理的7份新票据金额合计628万元。

（四）作案人手法专业，且精通银行业务流程。

一是伪造或变造票据作假程度很高，只有通过专业的红外线鉴别设备才能发现作假痕迹。

二是作案人在开票环节就为下步犯案做好铺垫。

票据经变造后，不选择融资成本较低的贴现业务，而通过质押获得授信再开票，就是为了避免转贴现或再贴现后，银行查询时暴露。

同时采用质押方式也为以后赎回留了后路，授信到期后作案人如将资金缺口补上，整个犯罪行为将很难追踪。

银行支行关于开展声誉风险排查工作的报告阿拉善分行: 依照上级行“关于开展全行声誉风险排查工作的通知”，我行领导高度重视，充分熟悉到声誉风险排查工作的必要性、重要性与紧迫性，并依照上级行相关要求，结合我行实际情形，踊跃做好声誉风险及员工治理问题排查，并将此工作做实、做细、做全，以确保这次风险排查工作取得实实在在的成效。

现将工作开展情形汇报如下: 依照上级行监管部门对今年银行业舆情热点的提示，我行这次声誉风险排查工作重点也围绕以下五个方面:(一)案件和违规问题。

近几年来，在领导的正确率领下，认真贯彻上级行各项规章制度，因此未发生过任何重大案件，也未在媒体上发生过不良、违规现象。

(二)效劳问题。

关于收费问题，是严格依照上级行制定的收费标准进行收费，不存在乱收费现象。

但对效劳问题相信各家银行普遍存在此类的问题，我行客户群体较多，各个层次的客户都有，因此一线人员很难做到人人中意。

偶然也会发生客户投诉事件。

本着为客户效劳的原那么，尽可能幸免此类事件的发生，同时一线人员也高度重视此事，一经发觉，绝不拖延，迅速解决，尽可能当场消化。

(三)业务进展问题。

支行地理位臵特殊，流动人口较多，辖内有效商户数量不多，在大力业务进展的同时，加大了后续效劳工作难度，例如对公商户、转账等业务有效商户不多，很多企业生存周期短，客户回报率不高，清理不动户和转账等后续工作量大，长期存在此类问题将对以后的声誉是有必然的风险，我行对此问题高度重视，正与相关人员出台相关方法处置此类问题。

(四)信贷政策及风险防范问题。

严格依照上级行制定的信贷政策执行，严抓贷款审查进程，踊跃相应国家出台的各项信贷政策。

截至目前为止，未发生信贷风险事件。

(五)员工治理问题。

这次员工排查问题由综合办负责，进一步明确职责分工，提高全行员工声誉风险意识，为我行改革和各项业务进展营造良好的舆论环境。

这次声誉风险我行共排查员工 24 人，其中副科以上对相关人员踊跃通过各类渠道搜集相关资料对各类行为进行排查。

中国银监会办公厅关于进一步加强信托公司银信合作理财业务风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2008.12.09•【文号】银监办发[2008]297号•【施行日期】2008.12.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】信托与投资,公司正文中国银监会办公厅关于进一步加强信托公司银信合作理财业务风险管理的通知（银监办发〔2008〕297号）各银监局，银监会直接监管的信托公司：自2007年《信托公司管理办法》颁布实施以来，信托公司与银行理财对接业务（以下简称银信合作理财业务）发展迅猛，但同时，银信合作理财业务也出现了一些风险，个别信托公司和银行甚至不同程度地遭受了损失。

为促进银信合作理财业务健康、有序发展，充分保护银信合作相关当事人的合法权益，有效防范银信合作理财业务的潜在风险，确保2009年元旦、春节期间的社会稳定，现就有关事项通知如下：一、提高风险意识目前，信托公司对银信合作理财业务普遍存在风险意识淡薄的问题，多数信托公司认为在该业务中没有风险或风险很低。

各银监局要提醒辖内信托公司改变认识，有效防范交易对手风险、法律风险、声誉风险等各类风险。

各信托公司应当密切关注交易对手的资产质量、资本充足和流动性等情况，加强尽职调查，严防交易对手风险。

各信托公司应当认真检查银信合作业务中信托合同、风险揭示等相关文件可能存在的法律瑕疵，确认信托公司与银行之间的权利、义务和责任是否界定清楚；确认是否按照法律法规规定和信托文件约定，及时、准确、充分、完整地向银行披露信息，揭示风险，做到了尽职管理。

信托公司要充分认识自身所承担的法律风险和声誉风险，对可能出现的风险做到心中有数。

二、做好风险排查，制定应急预案各信托公司应当逐笔梳理银信合作理财产品，对现有银信合作理财业务进行摸底和后评价，加强对有关产品的风险分析和后续管理。

各信托公司要逐笔研究已出现浮亏和有风险隐患的产品，对产品设计、资金投向、信息披露等环节以及风险状况等方面进行逐一分析，查找问题，吸取教训，防范类似问题再次发生。

中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.09.14•【文号】银监发〔2016〕42号•【施行日期】2016.09.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知银监发〔2016〕42号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为加强银行业金融机构信用风险管理，防范风险累积，现就有关事项通知如下：一、改进统一授信管理。

银行业金融机构应将贷款（含贸易融资）、票据承兑和贴现、透支、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、担保、贷款承诺，以及其他实质上由银行业金融机构承担信用风险的业务纳入统一授信管理，其中，特定目的载体投资应按照穿透原则对应至最终债务人。

在全面覆盖各类授信业务的基础上，银行业金融机构应确定单一法人客户、集团客户以及地区行业的综合授信限额。

综合授信限额应包括银行业金融机构自身及其并表附属机构授信总额。

银行业金融机构应将同业客户纳入实施统一授信的客户范围，合理设定同业客户的风险限额，全口径监测同业客户的风险暴露水平。

对外币授信规模较大的客户设定授信额度时，应充分考虑汇率变化对风险暴露的影响。

二、加强授信客户风险评估。

银行业金融机构应加强内部客户风险信息共享，探索对客户风险信息实施统一管理，整合分析全体客户的各类信用风险信息。

强化银行业金融机构之间信息共享机制建设，多渠道收集授信客户非传统融资信息，增强对授信客户总负债情况的监测评估能力。

银行业金融机构在新增授信客户和对存量客户增加授信前，应查询内外部共享信息，掌握客户总负债情况，判断客户是否存在过度授信，是否涉及担保圈、财务欺诈、跨行违约等风险因素，有效前瞻预警和防控风险。

三、规范授信审批流程。

银行业金融机构应明确新增授信、存量授信展期和滚动融资的审批标准、政策和流程，并根据风险暴露的规模和复杂程度明确不同层级的审批杈限。