深化内控和案防制度执行年活动方案

深化内控和案防制度执行年活动

自查报告

根据《陕西省农村合作金融机构“深化内控和案防制度执行年活动”实施方案》的通知（府农合行发【2011】174号）要求，我行进行自查自纠工作，现将具体自查情况报告如下：

一、成立活动领导小组

组长：闫文

副组长：苏正

成员：赵俊华赵泓杰李军飞苏永利郭峰

二、大额不良贷款的全覆盖风险排查

1、排查范围：

截至检查日，余额在50万元以上的不良贷款。

2、内容及重点：

排查借款人主体资格是否合法，贷款手续是否齐全，贷款程序是否合规，贷款调查是否尽职、贷款审查是否严格、贷款审批是否审慎、贷款条件是否落实。具体排查内容如下：（1）有无内外勾结串通，伪造资料、或信贷人员对发现的重大问题故意隐瞒不报，导致借款人不具备贷款条件而非法取得贷款；

（2）有无经办人员未按照机构负责人的授意，受理不具

备借款主体资格的客户贷款申请，导致形成不良贷款；

（3）有无审查资料不严，调查流于形式，导致借款人骗取信贷资金；

（4）有无向借款用途不合规、生产经营活动不合法、没有合法的还款来源、有重大不良行为记录等不合贷款条件借款人发放贷款；

（5）有无逆程序操作、超权限或变相超权限放款。

（6）有无不执行、不落实审批意见，或擅自变更审批条件发放贷款；

（7）有无当事人不是实际借款人和担保人，合同和借款凭证不是借款人本人签字，形成借、冒名贷款；

（8）有无贷后监督管理不力，借款人转移资金用途，造成被非法挪作他用；

（5）有无支行内部员工收贷收息不入账或截留挪用信贷资金；

（6）有无贷款到期信贷人员不及时催收，导致诉讼失效而无法收回等。

三.强化内控制度执行力突查

我支行对临柜人员突查、暗访和暗查，结合“四项”制度执行和“九种人”的排查对我支行重要岗位人员的行为进行排查，具体内容如下：

1、存款方面。排查会计出纳人员、储蓄岗位员工是否

有出具虚假存单，虚存实支，强制修改储户密码、挂失定期存单、办理提前支取以及收存不入账等截留、挪用、盗支客户存款等问题。

2、贷款方面。检查“审贷分离，分级审批”的信贷岗位责任制是否得到认真执行，贷款“三查”制度是否严格执行，贷款担保是否真实有效，是否有超权限、逆程序贷款和借名、冒名贷款；是否存在收贷收息不入账、截留、挪用资金；呆账核销是否符合条件问题等。

3、会计出纳方面。检查本支行否存在白条抵库、挪用库款等问题；是否存在不按规定及时与客户进行对账、记账岗与对账岗是否存在不分离等问题；“印、章、证、押”保管与使用是否违规问题；有价单证、重要空白凭证账实是否相符；社内往来是否按规定进行对账、是否存在只对余额不对发生额、未达账和差错是否及时查清、是否存在侵占和挪用资金问题；财务收支是否存在违规现象；主办会计是否按照规定对会计出纳业务认真开展事后监督工作。

4、计算机操作方面。检查柜员密码、主管授权密码的使用、管理和工作程序等方面是否存在问题。重点检查柜员密码是否按规定定期更换，柜员在工作时间内暂时离开岗位时是否办理系统签退，主管授权密码是否存在通用现象。

5、安全保卫方面。检查全体人员的安全防范意识情况；对有关制度、规程的熟悉及执行情况；消防、防暴应急预案

建立及演练情况；相关台账和登记薄是否建立，填写是否规范；是否按要求对ATM机进行巡检。

三.狠抓“防范操作风险13条意见”的落实

全面检查“防范操作风险13条意见”的落实情况，查找内控薄弱环节，加大工作力度，全面落实银监会出台的各项案防措施，筑牢案件风险防线，建立和完善案件防范长效机制，有效遏制操作风险。

老高川支行

2011-10-22出师表

两汉：诸葛亮

先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。

宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。

侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。

将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。

亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。

臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。

先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。

愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。

今当远离，临表涕零，不知所言。