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《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
S71银行业普惠金融重点领域贷款统计表填报说明-1205S71银行业普惠金融重点领域贷款统计表填报说明-1205《S71银行业普惠金融重点领域贷款情况表》填报说明为更加全面、准确反映银行业金融机构对普惠金融重点领域的贷款支持情况，结合现有小微企业、三农、扶贫等统计指标，建立银行业普惠金融重点领域贷款统计指标体系。
现就《银行业普惠金融重点领域贷款情况表》有关指标释义及填报事项说明如下：一、一般说明1．报表名称：银行业金融机构普惠金融重点领域贷款情况表2．表号：（暂缺）3．填报机构：各政策性银行、国家开发银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、农村合作银行、外资法人银行、外国银行分行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司（只填报表III）、消费金融公司（只填报表III）、邮政储蓄银行。
4．报送口径、频度及时间：境内汇总数据（季报）为季后18日。
5．报送方式：以电子报表形式报送银监会。
6．数据单位：万元、户。
7．四舍五入要求：金额保留两位小数。
8．填报币种：本表要求以本外币合计人民币填报。
银行业金融机构将外币折算为人民币时，应按照报告期末最后一天国家外汇管理局公布的人民币兑美元、欧元、日元和港币的基准汇价进行折算。
美元、欧元、日元和港币四种主要货币以外的其他货币对人民币的折算汇率，以报告期末最后一天美元对人民币的基准汇率与同一天上午9时国际外汇市场其他货币兑美元汇率套算确定。
二、具体说明1．“境内”指中华人民共和国（不含港、澳、台地区）境内的地区。
2．企业是指在中华人民共和国境内，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合伙企业法》、《中华人民共和国私营企业暂行条例》、《中华人民共和国中外合资经营企业法》、《中华人民共和国中外合作经营企业法》、《中华人民共和国外资企业法》等法律法规依法设立，并按《中华人民共和国企业法人登记管理条例》、《中华人民共和国公司登记管理条例》、《中华人民共和国合伙企业登记管理办法》等规定在工商部门登记注册，实行自主经营、自负盈亏的各种经济组织，包括有限责任公司、股份有限公司、非公司企业法人、合伙企业、个人独资企业以及其他经营单位。
《金融机构外汇业务数据采集规范（1.0）版》问题解答（第一期，2014年6月4日版）一、《对外金融资产负债及交易统计制度》（汇发【2013】43号）业务问题问题1：按照《对外金融资产负债及交易统计制度》，金融机构的范围是哪些？答：对于金融机构的范围，应参照国家统计局《国民经济行业分类》（GB/T 4754-2011）掌握，详见《国家外汇管理局关于发布〈金融机构外汇业务数据采集规范（1.0版）〉的通知》（汇发[2014]18号）附件-第七章代码表-7.5金融业代码表(见本次解答附件1)。
境内金融机构应直接选择该代码表最底层代码,如商业银行应选择“6620-货币银行服务”,而不是“1066-货币金融服务”。
应注意，“6631-金融租赁服务”、“6632-财务公司”包括但不限于中国人民银行批准的从事相关金融活动的机构。
问题2：如何根据《金融机构外汇业务数据采集规范（1.0）版》（汇发【2014】18号）选择数据报送方式？答：根据《金融机构外汇业务数据采集规范（1.0）版》（汇发[2014]18号）1.3数据采集和接入方式说明，一家申报主体在报送《对外金融资产负债及交易统计制度》的各张报表数据时，只能在接口和界面中选择其一,具体分为以下3种报送方式，即（1）专线-接口；（2）专线-界面；（3）互联网-界面。
需要提醒的是，境内银行仅能选择（1）、（2）；非银行金融机构可以专线接入(1或2)或互联网报送(3)中的任何一种。
无论是专线还是互联网报送，如果选择以界面方式报送，Z02（业务概览及联系方式表）中选择了有相关业务的报表均需一次性报送，否则将难以通过Z02表（控制表）的校验。
问题3：对于选择界面方式报送数据的机构,其对应数据规范是怎样的?答：汇发【2014】18号同时适用于按照接口方式和按照界面方式报送数据的情况。
界面和接口方式报送仅是数据报送方式有不同，但两种报送方式使用同样的数据解释和数据字典。
对于采用界面方式报数的，可以区分报表选择规范文件导入（在系统操作时将提供规范文件导入的模板，进一步答复见本次问题解答第三部分第3题回答）或手工录入。
金融机构1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家？（A）A.德国B.英国C.美国D.荷兰2、中国第一家农村信用社成立于（A）A.河北香河B.河南新乡C.湖北襄阳D.山西晋城3、我国现行国有商业银行体制实行的是（A）A.一级法人制B.层层控股制C.多级法人制D.股份制4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A）A.10%B.15%C.20%D.25%5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.300亿B.400亿C.500亿D.600亿6、合作制在决策过程中采取（A）A.一人一票制B.一股一票制C.多股控制制D.集中决策制7、1716年，世界最早的财务公司起源于哪国？（C）A.英国B.荷兰C.法国D.意大利8、金融资产管理公司属于（B）A.银行机构B.非银行金融机构C.信托机构D.证券机构9、信托关系人的组成是有（C）A.单方面B.双方C.多方D.无数方10、中国人民银行成立于哪一年？（B）A.1947年B.1948年C.1949年D.1950年11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（A）A.日本输出入银行B.花旗银行C.汇丰银行D.荷兰银行12、城市商业银行业务经营的原则是（B）A、为地方经济中的大型企业服务 B.为地方经济中的中小型企业服务C.为外资企业服务D.为个体经济服务13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（A）A.个人B.机构C.国家D.国外投资者14、1995年以后，中国人民银行成为我国的（A）A.中央银行B.商业银行C.国有商业银行D.政策性银行15、1347年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人？（D）A.英国B.荷兰C.西班牙D.意大利16、我国金融机构的雏形始于（A）A.唐代B.宋代C.明代D.清代17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.100亿B.150亿C.200亿D.300亿18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年？（A）A.2000年B.1999年C.2001年D.2002年19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C）A.1994年B.1995年C.1996年D.1997年金融市场1、在期权交易中，如果你预测某种股票的价格会上涨，则应（A）A.买入看涨期权B.卖出看涨期权C.买入看跌期权D.买入双重期权2、根据有关规定，我国基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金净收益的（B）A.80%B.90%C.50%D.60%3、我国企业国内发行债券所筹集的资金可用于（A）A.固定资产投资B.房地产买卖C.股票交易D.期货交易4、我国第一大发债主体是（B）A.中央银行B.财政部C.股份公司D.政策性银行5、一进口商预测外汇汇率可能会上升，为回避未来增加支付金额的风险，他可以采（A）A、多头套期保值 B.空头套期保值 C.空头投机 D.套利操作6、目前我国唯一的一家黄金交易所是（A）A、上海黄金交易所 B.北京黄金交易所 C.大连黄金交易所 D.郑州黄金交易所7、1981—1985年期间，我国国债市场的特点是（D）A.发行市场化程度高B.只有流通市场C.发行和流通都很市场化D.只有发行，基本上没有流通市场8、某投资者在1994年12月1日以122元购买了面值100元的1992年发行的五年期国债券，并持到1996年12月1日以145元卖出，则其持有期间收益率为（A）A.9.43%B.3.77%C.4.6%D.7.38%9、下面属于财产保险的附加费中的项目是（D）A.营业费B.监管费C.保险税金D.保险赔款10、当看跌期权的履约价格高于相关期货价格时，该期权被称为（A）A.实值期权B.虚值期权C.两平期权D.欧式期权11、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是一种（A）A.民事合同B.刑事合同C.不具有法律关系的民事合同D.不能转让的合同12、股票指数期货的结算采用（A）A.现金B.某种股票C.股价指数D.一揽子股票13、按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的（A）A.5%B.4%C.6%D.3%14、股份有限公司收益分配的顺序是（A）A.债权人—优先股—普通股B.优先股—债权人—普通股C.普通股—优先股—债权人D.债权人—普通股—优先股15、理论上,下列债券中票面利率最低的应该是（D）A.金融债券B.企业债券C.地方债券D.国债券16、股价指数不能反映（C）A.一揽子股票的价格变动B.某地区股票价格的变动C.某一只股票价格的变动D.某行业股票价格的变动17、我国同业拆借市场的英文简称是（D）A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.CHIBOR18、附息债券一般采用的发行价格是（C）A.溢价发行B.折价发行C.面值发行D.贴现发行19、世界上最早出现的期权交易所是（A）A、芝加哥期权交易所 B.荷兰的欧洲期权交易所C.伦敦股票交易所D.纽约股票交易所20、高换手率的股票表明（A）A.股票流动性好B.股票风险较小C.股价起伏不大D.投机性小21、《股票发行与交易管理暂行条例》规定，设立股份有限公司，公开发行股票，发起人认购的股本数额不得少于公司拟发行总额的（C）A.30%B.25%C.35%D.10%22、目前世界上黄金储备量最大的国家是（B）A.南非B.美国C.印度D.德国23、期货合约中唯一的变量是（C）A.交割时间B.交易量C.资产价格D.交易地点24、普通股股东享有的权利是（D）A、优先清偿权 B.优先分配权 C.股息固定 D.优先认购公司新发股票25、美国的证券交易场外市场被称为（D）A.、AIM B、EURONM C、SASDAQ D、NASDAQ26、优先股不享有的权利是（D）A.优先清偿权B.优先分配权C.股息固定D.优先认购公司新发股票27、目前国外债券市场上有，我国债券市场上还不存在的品种是（B）A.中央政府债券B.地方政府债券C.金融债D.企业债28、股票发行中一般不被世界各国所采用的发行价格是（C）A.面值发行B.溢价发行C.折价发行D.中间价发行29、证券投资基金风险的承担者是（A）A.投资者B.基金托管人C.基金管理人D.投资者和基金管理人30、某交易者在纽约证券交易所拥有10000手某种股票的同时，为防止股票价格下跌的风险，他在期货市场上做空相关股票指数期货，此类交易者可称为（C）A.投机者B.套利者C.套期保值者D.跨商品套利者第三章金融调控：1、具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币是指（A）A.基础货币B.M0C.M1D.M22、货币供应量成倍扩张或收缩的程度，在数量上常常用概念表示为（C）A.现金发行B.邮政储蓄在中央银行的转存款C.货币乘数D.存款准备金3、以利率或价格为标的，旨在发现银行间市场的实际利率水平、商业银行对利率的预期。
2017商业银行普法工作总结商业银行普法工作总结在市委、市政府正确领导下，我行认真贯彻**市依法治市工作会议精神，紧紧围绕全行中心工作和全年法制工作要点，稳步推进辖区“两管理两综合一保护”工作进程，加大法律培训力度，提升法律调研水平，加强金融管理和服务，扎实推进依法行政工作，取得了“时间过半、任务过半”的积极成效，。
现将今年工作情况总结如下：一、“两管理两综合”工作有条不紊“两管理两综合”工作做为人民银行新推行的一项金融法律事务工作，是保障辖内金融稳定运行、金融机构合规发展的有力抓手。
在市委、市政府的大力支持下，我行锐意进取、开拓创新，确保本项工作落到实处，有力的支持了我市金融业的平稳快速发展。
一是将“两管理两综合”工作纳入全行重点工作之中。
我们在2014年工作会议上重点明确了开展“两管理两综合”工作的必要性和重要性。
组织召开多次“两管理两综合”工作推进会，制定了全年工作计划，并督促各相关部门贯彻落实。
二是组织领导工作连贯有序。
根据领导班子成员和分工调整情况，我们及时对依法治行、法制宣传教育、行政处罚委员会和行政复议委员会等法律事务工作领导组织进行了调整，同时成立“两管理两综合”工作领导小组，负责统筹协调各部门，确保“两管理两综合”工作的连贯性。
配合**中心支行完成对**省新设银行业金融机构高管人员考试系统的测试工作，及时上报测试中发现的问题和建议。
三是健全完善金融机构综合评价机制。
我们通过召开专题会讨论，全面整合各专业性考核评价办法，研究制定了《**市金融机构综合评价暂行办法》。
成立了综合评价工作领导小组，统一考核评价工作的质量、尺度、期限等，取得初步成效。
进一步规范了金融机构经营行为、完善了金融机构正向激励机制，确保辖区金融业稳健高效运行。
四是规范执法检查程序。
我们多次组织召开综合执法检查工作会议，制定了详细的综合执法检查方案，并提出检查工作要求。
积极举办执法检查学习会，学习《**省人民银行系统综合执法检查管理暂行办法》等程序规定。
中国人民银行关于印发《报告机构反洗钱报送主体资格申请及机构信息变更管理规程(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2012.06.29•【文号】银发[2012]166号•【施行日期】2012.06.29•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于印发《报告机构反洗钱报送主体资格申请及机构信息变更管理规程(试行)》的通知（2012年6月29日银发[2012]166号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国银联、农信银资金清算中心、城市商业银行资金清算中心：为规范报告机构反洗钱报送主体资格申请和机构信息变更的管理工作，加强对报告机构的反洗钱工作指导，现将《报告机构反洗钱报送主体资格申请及机构信息变更管理规程(试行)》印发给你们，请遵照执行。
请人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行将本规程转发至总部注册地在辖区内的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外资银行、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、支付机构(以下统称报告机构)，认真做好辖区内报告机构的管理工作，并要求报告机构严格按照本规程做好反洗钱报送主体资格申请和机构信息变更相关工作。
附件：报告机构反洗钱报送主体资格申请及机构信息变更管理规程(试行) 附件报告机构反洗钱报送主体资格申请及机构信息变更管理规程(试行)第一章总则第一条为规范对报告机构反洗钱报送主体资格申请和机构信息变更的管理工作，加强对报告机构的工作指导，特制定本规程。
本规程适用于按照《中华人民共和国反洗钱法》等反洗钱法规要求需履行大额交易和可疑交易报送职责的银行业、证券期货业、保险业金融机构，信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、银行卡组织、资金清算中心、支付机构(以下统称报告机构)。
中国人民银行、国家外汇管理局关于印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,国家外汇管理局•【公布日期】2021.01.19•【文号】银发〔2021〕16号•【施行日期】2021.02.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国人民银行国家外汇管理局关于印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知银发〔2021〕16号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为规范银行跨境业务管理，防范洗钱、恐怖融资及跨境资金非法流动风险，中国人民银行、国家外汇管理局制定了《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》，现印发给你们，请结合工作实际予以执行，并就有关事项通知如下。
一、中国人民银行及其分支机构依法履行反洗钱和反恐怖融资监督管理职责；国家外汇管理局及其分支机构结合工作职责做好配合工作。
二、银行业金融机构参照《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》规定，针对各项跨境业务制定全面、系统、规范的业务管理指引，并根据跨境业务管理要求及反洗钱和反恐怖融资相关规定，及时调整和修订，切实防范跨境业务洗钱和恐怖融资风险。
请中国人民银行分支机构将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、外资银行及其他从事跨境业务的反洗钱义务机构。
附件：银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）中国人民银行国家外汇管理局2021年1月19日附件银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）第一章总则第一条[立法目的和依据]为规范银行跨境业务管理，防范洗钱、恐怖融资及跨境资金非法流动风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国外汇管理条例》《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》等规定，制定本指引。
中国人民银行关于印发《中国人民银行互联网站管理办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2010.09.24•【文号】银发[2010]270号•【施行日期】2010.09.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】通信业正文中国人民银行关于印发《中国人民银行互联网站管理办法(试行)》的通知（2010年9月24日银发[2010]270号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行，各司局，党委各部门，各直属企事业单位：现将《中国人民银行互联网站管理办法(试行)》印发给你们，请遵照执行。
附件：中国人民银行互联网站管理办法(试行)附件中国人民银行互联网站管理办法(试行)第一章总则第一条为加强中国人民银行互联网站(，以下简称人民银行网站)的管理，全面推动政府网站建设，根据《中华人民共和国政府信息公开条例》、《互联网信息服务管理办法》、《国务院办公厅关于加强政府网站建设和管理工作的意见》、《中国人民银行新闻宣传工作管理规定》、《中国人民银行突发事件应急预案管理办法》、《中国人民银行政务主动公开制度》和《中国人民银行政务公开保密审查办法》，结合中国人民银行实际，制定本办法。
第二条人民银行网站是唯一以中国人民银行名义冠名的网站。
人民银行网站是人民银行新闻发布的窗口、政务公开的平台、互动交流的桥梁和公共服务的门户网站，是中国政府网()的重要组成网站之一。
人民银行副省级城市中心支行以上分支机构及各司局、党委各部门(以下简称各单位)应充分发挥人民银行网站作用，提高人民银行履职透明度。
第三条人民银行网站采用“主网站＋子网站”两层结构的网站群模式。
人民银行主网站(以下简称主网站)为人民银行网站首页，综合反映人民银行工作信息；人民银行子网站(以下简称子网站)包括行领导子网站、英文子网站和各单位子网站，分别反映其工作信息。
各单位是人民银行网站建设和内容保障的主体。
关于印发《江苏省银行业金融机构执行人民银行政策情况评价办法（试行）》的通知
各政策性银行江苏省（南京）分行、国有商业银行江苏省分行、股份制商业银行南京分行，江苏银行，南京银行，邮政储蓄银行江苏省分行，上海银行南京分行，宁波银行南京分行，浙江稠州商业银行南京分行，徽商银行南京分行： 为保障人民银行、国家外汇管理局政策规定的全面正确执行，促进江苏省金融业稳健高效运行，推动江苏经济金融健康发展，我分行研究制定了《江苏省银行业金融机构执行人民银行政策情况评价办法（试行）》，现印发给你们，请各单位遵照执行。
附件：江苏省银行业金融机构执行人民银行政策情况评价办法（试行）
二○一○年一月六日 附件 江苏省银行业金融机构执行人民银行政策情况评价办法（试行）
第一章 总 则 第一条 为保障人民银行、国家外汇管理局政策规定的全面正确执行，促进江苏省金融业稳健高效运行和经济金融健康发展，根据《中国人民银行法》、《商业银行法》和《外汇管理条例》等有关法律法规，制定本办法。 第二条 本办法所称对银行业金融机构执行人民银行政策情况评价是指人民银行南京分行（含国家外汇管理局江苏省分局，下同）依据人民银行（含国家外汇管理局，下同）的法定管理职责，对江苏省银行业金融机构执行有关金融法律法规、规章和管理规定以及政策措施等情况进行全面评估并确定评价等级的制度。 第三条 评价的基本原则： （一）公开、公平、公正的原则。 （二）科学、高效、合理的原则。 （三）非现场管理与现场检查相结合的原则。 （四）年度评价与日常管理相结合的原则。 （五）全面评价与分项评价相结合的原则。 第四条 本办法适用于在江苏省内依法设立的银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行）、邮政储蓄银行等。 人民银行南京分行负责对各政策性银行江苏省（南京）分行、国有商业银行江苏省分行、股份制商业银行南京分行、城市商业银行南京分行、江苏银行、南京银行、邮储银行江苏省分行（简称“省级银行业机构”）进行评价。 在江苏非南京地区设立的银行业法人机构、省级（区域）分行，由人民银行南京分行根据需要授权机构所在地人民银行分支机构进行评价。 第五条 人民银行南京分行成立银行业金融机构执行人民银行政策情况评价工作领导小组（简称“人民银行南京分行评价工作领导小组”），办公室设在人民银行南京分行金融稳定处。 第六条 评价工作按年度进行，评价周期为每年1月1日至12月31日。 第二章 评价规则 第七条 评价的内容包括货币信贷、金融稳定、金融统计、会计财务、支付结算、金融科技、货币金银、国库会计、征信管理、反洗钱、支付清算、外汇管理等（评价项目与标准详见附《江苏省银行业金融机构执行人民银行政策情况评价项目与标准》）。 评价的内容应根据不同时期形势任务的变化及时进行调整完善。评价内容调整后，应及时通知被评价对象。 第八条 人民银行南京分行各相关职能部门应根据《江苏省银行业金融机构执行人民银行政策情况评价项目与标准》的内容建立日常管理台账。同时，结合现场检查或走访调查，加强对省级银行业机构相关评价项目的指导和评估。 第九条 评价的基本流程： （一）职能部门分项评价。人民银行南京分行各相关职能部门依据《江苏省银行业金融机构执行人民银行政策情况评价项目与标准》的要求，确定各省级银行业机构相关评价项目的等级，分为四个等次。其中： 一类：指省级银行业机构遵守国家金融法律法规和人民银行的规定，完成人民银行南京分行的工作部署。 二类：指省级银行业机构基本遵守国家金融法律法规和人民银行的规定，基本完成人民银行南京分行的工作部署。 三类：指省级银行业机构存在违反国家金融法律法规和人民银行规定的行为，完成人民银行南京分行工作部署的情况较差。 四类：指省级银行业机构存在严重违反国家金融法律法规和人民银行规定的行为，完成人民银行南京分行工作部署的情况很差。 （二）人民银行南京分行评价工作领导小组办公室对职能部门分项评价情况进行整理汇总，对省级银行业机构评价结果进行排序。 （三）人民银行南京分行评价工作领导小组确定各省级银行业机构的评价等级。 第十条 对各省级银行业机构的评价结果采取等级制，分为A、B、C、D四个等级。 第三章 评价结果的反馈与运用 第十一条 人民银行南京分行于每年一季度对各省级银行业机构上一年度的评价情况进行通报，并视情况向其相关上级管辖机构反馈。反馈主要内容：评价等级、总体评价及存在问题和改进建议等。 第十二条 对于评价为“A”类的省级银行业机构，人民银行南京分行将在系统准入、业务试点、产品创新、信息共享、人员培训等方面予以优先考虑。 对于评价为“C”或“D”类及日常管理中存在问题较多、较严重的省级银行业机构，人民银行南京分行将予以通报，并约见机构主要负责人，限制、暂停其相关金融服务；情节严重的，依法给予行政处罚。同时，将其列为下一年度重点监督对象，加大对其管理与指导力度。 第十三条 人民银行南京分行可以根据日常金融管理与服务需要，结合年度评价情况，选择对省级银行业机构进行综合执法检查。 综合执法检查工作组由人民银行南京分行有关职能部门联合组成，采取集中入场、分项检查、统一反馈的方式。 第四章 附 则 第十四条 本办法由人民银行南京分行负责解释和修订。 第十五条 本办法自发布之日起实施。
附：江苏省银行业金融机构执行人民银行政策情况评价项目与标准 附 江苏省银行业金融机构执行人民银行政策情况评价项目与标准 序号 业务项目 评价标准
1 货币信贷 货币政策和宏观信贷指导政策贯彻执行情况：按照要求及时提供本行货币信贷运行报告（含经营概况、信贷政策变动情况），按旬报送贷款数据；及时报送本行年度信贷政策文件，积极主动地配合中国人民银行开展信贷政策导向效果评估。 利率政策执行和利率监测报表报备情况：认真及时地执行中国人民银行各项利率政策；按时、准确地报备各类利率监测报表。 存款准备金政策执行情况：认真及时地执行中国人民银行存款准备金政策，按时、足额缴存法定存款准备金。 再贷款和再贴现政策执行情况:合规使用、按期归还再贷款和再贴现资金。 金融市场相关政策执行情况：认真执行中国人民银行关于银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易的相关政策。
2 金融稳定 制度建设：建立健全内部管理与风险控制有关制度,防范系统性金融风险,制定各类金融突发事件应急预案。 风险监测与报告：配合人民银行开展日常风险监测工作，及时报告涉及区域金融稳定、可能引发系统性金融风险的各类重大风险、重大突发事件、重大金融案件等。配合做好FSAP相关评估工作，并根据省金融机构稳定工作信息员制度的要求及时报送相关监测指标与材料。 金融改革：配合人民银行做好国家重大金融改革政策的调研工作，及时评估和反馈改革政策落实情况、成效及存在的问题，坚持正确的舆论方向。 风险处置：稳妥做好金融风险处置工作，依照法定程序和条件申请、使用紧急贷款、处置再贷款等各类金融稳定再贷款。 交叉性金融产品与业务创新：配合人民银行开展各类交叉性金融产品与业务创新的风险监测及研究工作。
3 金融统计 金融统计数据报送:认真贯彻执行人民银行金融统计制度和专题统计调查要求，各类上报数据完整、正确、及时。 统计分析资料报送:及时上报各类统计分析资料，内容充实，观点鲜明，能全面真实地反映新情况和新问题。 内部统计管理:建立完善的内部统计管理制度和统计工作流程，统计职能部门积极主动开展对内部相关业务部门及下属分支机构的统计管理。
4 会计财务 及时申请核准缴存款范围。新设金融机构应在开业前1个月、会计科目或科目核算内容有重大变化涉及缴存款范围调整的金融机构应在调整前1个月向当地人民银行申请核准缴存款范围。 及时按要求报送会计资料。会计核算基本制度，包括会计财务管理制度及其实施细则、业务操作规程等；涉及重大会计改革事项的资料，包括会计财务制度的修订、会计业务系统的升级、会计科目的变化、科目核算内容的调整等；其它会计财务资料，包括临时要求报送的资料等。年度会计决算资料应于次年4月底前报送；其它会计财务资料应在发布或调整之日起一个月内报送。 及时、足额缴存存款准备金和财政性存款。 5 支付结算 支付系统管理情况：认真做好支付系统建设和业务推广工作，严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全管理和支付清算资金流动性管理，确保支付系统安全、稳定、高效运行和各项通过支付系统办理的业务顺利开展。 账户管理情况：严格按照《账户管理办法》要求，加强对银行结算账户的开户、备案、使用和档案的管理。 银行卡业务办理情况：严格按照中国人民银行等有关部门的要求办理银行卡业务。 联网核查系统使用情况：严格按照中国人民银行等有关部门要求，认真做好联网核查工作。
6 金融科技 制度建设：建立安全管理、机房、设备系统运行维护和服务外包管理等制度及操作规程；岗位设置合理；定期进行信息安全专项检查和安全教育培训。 机房安全：机房建设符合国家有关标准；建立并执行机房出入、设施巡检维护等相关制度。 网络安全：核心网络设备双机热备；参数配置和安全策略合理有效；接入当地金融
