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第三方支付平台备付金法律监管问题研究作者：万李霞旷洁玉来源：《商场现代化》2012年第20期[摘要]近年来，第三方支付业务的发展呈现出突飞猛进的态势，对社会支付业务、社会公众资金结算提供了一定的方便。
但是，央行于第三方支付平台颁发“牌照”之后的监管尚待完善，本文力图以《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》为切入点，深入探讨目前我国第三方支付服务中的存在的法律问题及监管措施。
[关键词]第三方支付平台法律监管备付金征求意见稿引言随着互联网的发展，网上交易越来越多的受到青睐，这一消费方式的日益发展，电子商务交易的发展有越来越壮观之势。
据艾瑞咨询统计，2011年中国支付行业互联网支付业务交易规模达到22038亿元，同比增长118.1%；2012年第一季度中国互联网支付交易规模为7760亿元，同比增长112.6%；第二季度为8761亿元，同比增长91.9%。
本文以中国人民银行2011年11月4日发出的《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”）为视角，通过对该征求意见稿的解析，了解目前我国对第三方支付平台中备付金的监管现状，以期达到完善第三方支付平台法律监管的目的。
一、第三方支付平台立法现状2010年6月以前，第三方支付的法律地位一直未得到明确，其法律监管也一直处于真空状态。
直到2010年6月央行正式对外公布《非金融机构支付服务管理办法》（下称“办法”），才开始对第三方支付行业实施正式的监管。
根据相关规定，非金融机构提供支付服务需要按规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。
2011年5月到12月，全国共有101家单位获得了央行颁布的《支付业务许可证》，成为合法的具有支付业务功能的单位，第三方支付也正式进入牌照时代。
2010年12月正式实施的《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（下称“细则”），对支付机构从事支付业务的最基本规则、申请人资质条件等进行细化。
使得监管机构对第三方支付机构支付业务的开展有了更加细化和明确的目标。
第三方电子支付平台法律监管制度的完善随着互联网技术的飞速发展和电子商务的日益普及，第三方电子支付平台已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
它为消费者和商家提供了便捷、高效的支付方式，极大地促进了交易的完成。
然而，与此同时，第三方电子支付平台也带来了一系列法律监管方面的问题。
为了保障支付安全、维护市场秩序、保护消费者权益，完善第三方电子支付平台的法律监管制度迫在眉睫。
一、第三方电子支付平台的发展现状与问题近年来，第三方电子支付平台呈现出爆发式增长的态势。
以支付宝、微信支付为代表的支付平台占据了市场的主导地位，同时也有众多新兴的支付平台不断涌现。
这些平台通过与银行、商家等合作，提供了多样化的支付服务，包括在线支付、移动支付、扫码支付等。
然而，第三方电子支付平台的快速发展也带来了诸多问题。
首先，资金安全问题备受关注。
由于大量资金在支付平台上流转，存在着被挪用、盗窃、欺诈等风险。
其次，消费者隐私保护不足。
支付平台在处理用户交易数据时，可能会导致用户个人信息泄露。
再者，市场竞争秩序有待规范。
一些支付平台可能通过不正当手段争夺市场份额，损害了公平竞争的环境。
此外，反洗钱、反恐融资等方面的监管也面临着挑战。
二、当前法律监管制度的不足我国目前针对第三方电子支付平台的法律监管制度还存在一些不足之处。
法律法规体系尚不健全，相关规定较为分散，缺乏系统性和完整性。
监管主体不明确，导致监管职责不清，出现监管重叠或监管空白的情况。
监管手段相对滞后，难以适应支付平台技术创新的快速发展。
同时，对于违规行为的处罚力度不够，难以起到有效的威慑作用。
在准入制度方面，标准不够严格，一些实力不足、风险防控能力弱的平台进入市场，增加了潜在风险。
在资金监管方面，对支付平台沉淀资金的管理规定不够完善，资金的使用和收益分配存在不透明的情况。
在消费者权益保护方面，法律规定较为笼统，缺乏具体的操作细则，消费者在遇到问题时往往难以有效维权。
三、完善法律监管制度的建议（一）健全法律法规体系制定专门的《第三方电子支付法》，明确支付平台的法律地位、权利义务、监管机构等。
第三方支付研究报告在当今数字化的商业世界中，第三方支付已成为一种不可或缺的支付方式，深刻地改变了人们的消费习惯和商业交易模式。
第三方支付作为一种新兴的金融服务形式，以其便捷、高效、安全的特点，在全球范围内得到了迅速的发展和广泛的应用。
一、第三方支付的定义与分类第三方支付，简单来说，就是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。
从业务类型来看，第三方支付主要可以分为以下几类：1、网络支付：这是最为常见的一种类型，包括在电脑端和移动端进行的在线支付，如支付宝、微信支付等。
2、银行卡收单：指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
3、预付卡发行与受理：发行以营利为目的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
二、第三方支付的发展历程第三方支付在我国的发展可以追溯到 20 世纪末。
早期，第三方支付主要是为了解决电子商务中的信任问题，作为买卖双方的中介，保障交易资金的安全。
随着互联网技术的不断进步和电子商务的蓬勃发展，第三方支付逐渐壮大。
在发展初期，第三方支付的市场规模相对较小，业务范围也较为有限。
但随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展，第三方支付迎来了爆发式增长。
以支付宝和微信支付为代表的移动支付平台迅速崛起，改变了人们的支付习惯，使得现金支付的使用场景逐渐减少。
近年来，第三方支付行业不断创新，不仅在支付领域拓展了更多的应用场景，如公共交通、医疗、教育等，还与金融科技深度融合，推出了诸如消费金融、供应链金融等增值服务。
三、第三方支付的优势1、便捷性用户只需在手机或电脑上进行简单的操作，即可完成支付，无需携带现金或银行卡。
无论是线上购物、线下消费还是转账汇款，都能在短时间内完成，大大提高了支付效率。
2、安全性第三方支付平台通常采用多重加密技术和风险控制手段，保障用户的支付信息和资金安全。
第三方支付的信托法研究——兼论央行《非金融机构支付服务管理办法》对支付机构的法律定性张军建;余蒙【摘要】第三方支付机构依照买方的意愿,利用买方转移至自己名下的备付金代为实现货款支付的目的.其行为放射出的是“受人之托、忠人之事、代人理财”的信托法理.而央行为规范网络支付市场所制定的《非金融机构支付服务管理办法》在以《银行法》为上位法的前提下,将第三方支付机构不当地定性为非金融类的中介机构,不但导致备付金收益的权利归属不清,而且赋予第三方支付机构对备付金的管理运用的规定又远离中介机构的业务范围,其根本原因皆因上位法确定不准和对第三方支付机构的法律定性不准所致.【期刊名称】《河南财经政法大学学报》【年(卷),期】2015(030)005【总页数】10页(P104-113)【关键词】第三方支付;信托;中介;法律适用【作者】张军建;余蒙【作者单位】中南大学法学院,湖南长沙410083;中南大学法学院,湖南长沙410083【正文语种】中文【中图分类】D922.282网络支付（也称“第三方支付”）是在如火如荼的电子商务、网络金融的发展下催生的新的权利现象。
为了保护各方当事人的权益，中国人民银行于2010年9月1日颁发了《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》），使网络支付结束了无序状态，在给网络支付提供制度支撑的同时，也将网络支付正式纳入国家法律监管体系，为电子商务的健康发展起到了积极而有效的推进作用。
为了进一步完善网络支付存在的制度问题，随后还连续出台了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》和《支付机构客户备付金存管办法》，虽在客户的权益保护和监管层面进一步做出了细化，但是由于对网络支付机构本身的法律定性不准，导致《办法》中的条款与条款之间存在法理上的冲突。
尤其是《支付机构客户备付金存管暂行办法》（征求意见稿）发布后长达两年多的时间里，由于争议较大，使之于后来发布的《支付机构客户备付金存管办法》采取模糊模式，避开了备付金利息收入归属的直接问题。
当前第三方支付平台存在的问题及对策建议思考当前第三方支付平台存在的问题及对策建议思考第三方支付在电子商务的发展背景下出现的，即为解决网上交易存在的安全与信用问题。
电子商务使用的范围越广泛，其对网上交易的要求也就会越高，尽管第三方支付解决商家与消费者之间的不信任问题，但身为交易方与银行之间的连接点，其在发展的同时也面临着非常多的挑战。
本文首先分析了第三方支付平台当前存在的问题，然后针对问题提出了解决的对策。
随着我国科学技术的不断发展和进步，当前人们的消费观念与思想开始有非常大的变化，即大部分的交易都是通过网络平台来实现的，而身为网上交易中介的第三方支付机构也实现了迅速的发展。
但是，第三方支付平台在给我们带来便捷的同时也带来了风险，无形之中也让支付平台陷入了较大的危机中。
一、第三方支付平台的优势（一）快捷便利第三方支付平台身为独立的一方，其与各大银行、电子商务网站等都有合作关系，而用户在利用支付平台与合作的电商网站进行支付时，其支付平台就会提供一个统一的支付界面，这样消费者就不需要在不同的银行开始账户，从而降低了网上购物的成本，同时也让网上购物变得更方便。
（二）开放多样第三方支付平台是一个多样化的开放体系，即与国际信用卡、国内银行卡等都能实现在线支付，可以为用户提供覆盖范围最广、支持支付卡类最多的支付服务。
其次，第三方支付平台的支付终端也发生了变化，它不但支持银行卡进行终端支付，而且也能实现手机支付，为群众的生活也带来了很大的便利，特别是为不能与银行网关进行连接的中小企业带来了便利。
二、第三方支付平台当前面临的问题（一）法律方面存在安全问题受互联网金融虚拟性的影响，即大部分的业务都是通过虚拟的网络来展开的，这样不但不能保证信息的对称，就连交易者的身份也是很难确定的，因此在进行信用评估时也会存在一定的偏差。
特别是一些实际业务，即很多用户不能分辨其潜在的风险，从而导致用户处于不利的环境中。
第三方企业的发展还不是很成熟，即相关的法律条例与制度也没有明确到位，从而导致整个平台的运行状态非常不理想。
---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印--- 摘要]随着互联网应用不断融入生活，越来越多的生活服务信息被放到互联网上，生活服务网上第三方支付应运而生，而计算机网络安全问题同时也给第三方网上支付带来了很大的威胁和风险。
所以本文通过阅读大量的相关资料，并通过一定的调查，最后结合支付宝的目前发展的现状，在此基础上对我国第三方支付平台发展过程中存在的问题进行探讨，最后总结出了促使我国第三方支付平台更好发展的一些对策和措施，希望本文的研究对于我国第三方支付平台的发展有一定的借鉴意义。
[关键词]第三方支付网上支付风险支付宝The third party online payment risk and the countermeasure analysis——Pay treasure as an example[ Abstract ]Along with the Internet application continuously into the life, more and more life information services were put on the Internet, the service life of the on-line third party payment emerge as the times require, and the safety problem of computer network at the same time to the third party online payment brings great threat and risk. So this article by reading lots of related information, and through some survey, finally, pay treasure to the current status of development, on the basis of our third party payment platform, the existing problems in the development process are discussed, finally summed up our country third party payment platform better development countermeasure and measure, hope the research to our country third party payment platform development has certain reference significance.[ Keyword ]The third party payment payment risk pay treasure目录摘要 (1)Abstract (2)前言 ............................................... 错误!未定义书签。
第三方支付的法律风险及其防范机制构建摘要：互联网金融迅速发展的时代下，第三方支付正潜移默化的影响着人们生活的方方面面。
现在，人们的日常生活已经离不开第三方支付。
而第三方支付中的法律风险仍然是存在的，必须构建相应的防范机制降低风险，让更多的用户信任第三方支付。
本文通过研究第三方支付的发展背景，分析并研究其中存在的法律风险及其防范机制的构建。
关键词：第三方支付；法律风险；防范机制；互联网金融一、第三方支付简介1.1第三方支付第三方支付，简单来说，就是与各大银行及商家签订协议的，而且具有一定的经济实力及信誉基础的第三方平台。
在交易的过程中，消费者通过第三方支付平台付款，然后由第三方支付平台通知商家发货，最后由第三方支付平台给商家付款。
在这一过程中，保证了商家发货后再付款给商家，为消费者保障了交易的安全性，同时也大大提高的交易的效率。
目前，在我们生活中，常见的第三方支付平台有：支付宝、财付通及微信支付平台等。
1.2第三方支付的发展现状随着互联网金融的迅速发展，第三方支付也随之发展的越来越好。
近年来，第三方支付发展迅速，用户增长速度也十分迅猛。
并且，第三方支付现在不再局限于网上电子商务交易活动，在人们的日常生活中也得到了很好的体现。
人们的生活逐渐实现了没有带钱包也可以买得到东西，出门只要带着手机就好了，现在大街上的各个商店，随处可见打印好的支付宝及微信等的二维码，消费者只要扫一扫二维码就轻松、快捷可以实现交易过程。
而这些都是因为第三方支付的发展，我国也逐渐成为第三方支付大国。
显而易见，第三方支付为人们的生活带来了很多的便利，贯穿了人们生活的方方面面。
可往往得到好处的同时，也会带来风险。
第三方支付存在的法律风险是不容忽视的。
二、第三方支付存在的法律风险第三方支付存在的法律风险主要体现在客户的信息泄露以及一些非法活动的伺机而动。
2.1账号信息盗用风险和银行卡账号盗用类似，用户在第三方支付平台上注册登录的时候，可能会有电脑黑客利用电脑技术盗用用户的登录注册信息，从而冒充用户本人，盗取用户的资金以及信息，甚至利用盗用的账号去进行非法活动，例如诈骗等不法行为。
中国第三方支付发展研究文献综述材料（五篇模版）第一篇：中国第三方支付发展研究文献综述材料陈新林第三方支付发展研究第三方支付通过其支付平台在消费者、商家和银行之间建立连接，起到信用担保和技术保障的作用，实现从消费者到商家以及金融机构之间的货币支付、现金流转、资金结算等功能。
典型的第三方支付平台目前国际上最有影响的第三方支付平台是建立在美国的贝宝（paypal）公司成立于1998年 12月，是美国易趣（ebay）公司的全资子公司。
买家成交后登陆贝宝网站付款，货款直接支付到卖家paypal帐户，卖家收到信息后发货，买家收货。
paypal是一种直接支付的服务，能为买卖双方提供即时、安全的支付服务。
paypal的业务开展建立在paypal专有的反欺诈、风险控管系统基础之上，具有国外成功的网上支付经验。
paypal利用现有的银行系统和信用卡系统，通过先进的网络技术和网络安全防范技术，在全球103个国家为超过1亿客户提供安全便利的网上支付服务。
但paypal是在拥有成熟信用卡机制和完善信用体系的环境之下发展起来的，未必适合缺乏良好信用体系的中国国情。
支付宝是专注于服务我国内地市场的网上支付平台，适应我国目前的经济、金融、信用体系等宏观环境，也符合国人消费习惯和行为习惯。
二、我国第三方支付问题探讨1技术风险。
2业务风险。
信用风险，第三方支付机构能不能信守承诺，如何确保其承诺兑现。
资金风险，包括资金能不能得到妥善保管等。
这些都还缺乏有效的控制。
3法律风险。
包括第三方支付平台的法律地位的确立，各方法律责任的划分，整个交易构成涉及到了支付平台、交易平台、配送方、交易方、银行、认证服务方、系统运营商、系统开发商等，如何界定其中的责任等都还悬而未决。
市场竞争激烈。
利润空间狭窄。
监管空白。
信用模糊。
第三方电子支付发展建议1拓展盈利渠道。
2加强业务合作。
3建立信用体系。
4强化本地化服务。
5支付手段多样化。
在提供网上支付服务的同时，提供在线支付、手机支付、电话支付、掌上支付、虚拟支付等其他电子支付手段，形成立体化的支付体系。
社会广角 TheSocialAngle44教育前沿 Cutting Edge Education涉第三方支付财产犯罪定性的研究——以盗刷第三方支付平台账户余额案为例文/侯梦娟摘要：随着互联网+金融创新模式的迅速发展和科技的进步，人们日常的支付方式也在发生着翻天覆地的变化。
无论你是身处繁华的大都市，还是生活在偏远的边陲小镇，大到大商场、大超市，小到马路边摆地摊的小商贩，只需要一部手机就可以完成支付。
不得不说这样的支付支付模式确实方便了人们的日常生活。
但是随着第三方支付的崛起，并且利用第三方等支付平台实施的侵财行为通常会利用技术手段，这使得一些网络侵财案件的行为手段发生了改变而且更加不易被发现。
并且现有的法律还没有对于利用第三方支付平台实施的犯罪行为做出具体的规定，那么对于新类型犯罪行为，在定罪量刑上是否还适用旧的法律规定，是一个值得思考的问题。
又或者说新的犯罪行为适用旧的法律规定，会不会导致罪责刑不一致甚至违背罪刑法定原则？本人通过分析，期对此类案件的审理提供一些思路。
关键词：第三方支付；支付宝；盗窃罪；诈骗罪1 案情简介1.1 案例一：杨某盗窃罪案被告人杨某在的一出租房内。
趁被害人不注意，将被害人利用手机某宝转走第三方支付平台账户余额内的钱财共计25000元。
案发以后，区人民检察院以盗窃罪向区人民法院提起公诉。
区人民法院经过审理认为，被告人杨某以非法占有为目的，秘密窃取他人财物数额较大，判决被告人杨某盗窃罪。
1.2 案例二：徐某诈骗罪案被告人徐某发现单位下发的手机可以登录马某的支付宝账号，在获取到马某的第三方支付平台的支付密码后，转走马某支付平台余额内钱财共计15000元。
案发以后，区人民检察院以盗窃罪像区人民法院提起公诉，区人民法院判决徐某诈骗罪。
区人民法院提起抗诉，二审法院裁定维持原判。
2 理论争议通过对以上的案例分析可知，司法实践中检察院和法院对于盗刷某宝第三方支付平台余额的犯罪行为的定性，主要分歧集中在盗窃罪和诈骗罪两个罪名上。
第三方支付相关法律问题研究
摘要：第三方支付解决了网络购物过程中资金和货物的安全以及买卖双方的信任问题，解决了制约网络购物发展的瓶颈问题。
但是第三方支付同时也存在很多问题，比如第三方支付的性质如何，处于何种法律地位，与其他当事人存在何种法律关系，沉淀资金及其孳息的归属以及保全的问题，对于这些问题法律都没有做出明确的规定。
监管不到位制约了第三方支付的发展，所以本文旨在分析这些问题。
abstract： third-party payment solved the security of funds and goods and the credit about buyers and sellers in the online shopping process， which restricts development of online shopping. but there are also many problems， such as the nature， the legal status of the third party payment， what kind of legal relations with other parties， deposit funds and its fruits of attribution and preservation issues； laws do not make explicit provision for these issues. regulation in place restricts the development of third-party payment，so this article provides an analysis on these issues.
关键词：第三方支付；法律地位；法律关系；沉淀资金
key words： third-party payment；legal status；legal relations；deposition of funds
中图分类号：d922.28 文献标识码：a 文章编号：1006-4311
（2013）19-0328-02
1 第三方支付的含义
第三方支付的概念是由马云在2005年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的。
他在会议中表示电子商务首先应该是安全的电子商务。
而要解决安全问题，就必须要从交易环节本身入手才能彻底解决支付问题。
①
而第三方支付由于现阶段我国法律对此并没有做出规定，学理上的研究也较少，所以对第三方支付并没有一个统一的概念，笔者认为第三方支付是指具有一定实力和信誉保障的第三方独立机构通
过与银行签订服务协议的方式而提供的交易支持平台。
而在此交易平台中，网络交易中的买卖双方均必须注册成为第三方支付的用户，买方选购商品后，将在其开户银行中的资金划转至其在第三方支付平台中的虚拟账户中，由第三方通知卖家货款到达、进行发货，买方检验物品后，向第三方支付平台发出支付指令，第三方支付依据此指令将买方划转的资金划转至卖方在第三方支付平台中的虚
拟账户中。
2 第三方支付的性质以及其法律地位
2.1 银行说支持此种观点的人认为，第三方支付接收网络交易中买方所需要支付的货款，相当于商业银行的吸收存款功能，同时第三方支付也完成了网络交易中买卖双方之间的支付结算的事宜，与商业银行的功能类似，但第三方支付不具备发放贷款功能，所以不能称其为银行。
2.2 非银行金融机构持此种观点的人认为，既然第三方支付不是银行但在其支付平台上有巨额的流动资金，所以应当属于非银行金融机构。
非银行金融机构包括经银监会批准设立的信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、境外非银行金融机构驻华代表处等机构。
非银行金融机构并不包括第三方支付，所以不管从定义还是非银行金融机构的类型来看，第三方支付均不符合。
2.3 仅支付结算组织说第三方支付最主要或者最显而易见的功能就是代收代付代保管用户的资金，所以有人认为该机构只是支付结算组织，没有其他自有功能。
笔者不赞同此观点，除去代收代付以及保管客户的资金以外，第三方支付还会依据用户的指令作出相应的充值、提现、付款、账户管理等行为，所以其不仅仅只是支付结算组织。
②
2.4 支付机构说 2010年6月21日，中国人民银行在网站上正式公布了《非金融机构支付服务管理办法》，办法中规定未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。
第三条认为“非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构”。
依据该《办法》中的此条规定，第三方支付本身为非金融机构，取得《支付业务许可证》后，即成为支付机构。
笔者较为赞同此种观点。
3 第三方支付中的法律关系主体及其各方之间的法律关系
第三方支付中的法律关系主体主要有网络交易中的卖方和买方、
第三方支付机构以及银行。
3.1 网络交易中的买卖双方之间的法律关系网络交易中的买方为第三方支付中的指令的发出者，卖方则为最终的资金流向者。
在该网络交易中，卖方负有及时发出货物的义务，并且需要保证发出的货物与在网站上提供的信息一致，同时卖方享有要求买方不能随意取消订单的权利。
买方负有按时打款的义务，同时当卖方交付的货物不符合约定时，买方可以要求退换货，且邮费由卖方承担。
3.2 网络交易中的买卖双方与第三方支付平台之间的法律关系第三方支付为买卖双方提供了一个交易平台，不仅提供支付结算功能还提供其他附加功能，根据用户的指令作出相应的充值、提现、付款、账户管理等行为。
而进行这一系列行为的前提是买卖双方必须分别在第三方支付平台上与其签订：“个人注册服务协议”和“企业注册服务协议”，所以买卖双方分别与第三方支付建立了支付服务合同关系，三方主体必须受该协议的约束。
该支付服务合同关系的内容包含以下几个方面：资金转移服务中的委托代理关系；资金保管服务中的电子货币保管合同关系以及信用担保服务中的担保关系。
3.3 网上银行与第三方支付的法律关系网上银行与第三方支付发生法律关系是以双方签订合作协议为基础的。
支付过程主要有两个阶段，第一阶段是买方将款项划转至第三方支付的银行账户中，此阶段中依据双方签订的协议，银行有义务审查买方网上银行及其余额的真实性。
第二个阶段为在买方收到货物且发出付款的指令
时，银行将第三方支付账户中的款项划转至卖方的银行账户中。
4 第三方支付中存在的法律问题
4.1 沉淀资金及其孳息的归属问题沉淀资金的产生与第三方支付的性质有关，买方先将货款划转至第三方支付的银行账户中，第三方支付通知卖方，然后卖方再发出货物，待买方收到货物后再通知第三方支付付款，这其中有一段物流时间，于是就产生了沉淀资金。
对于第三方支付而言，其账户内会存有较大数额的沉淀资金，关于该沉淀资金的归属，理论界存在不同意见。
而对于沉淀资金所产生的法定孳息的归属问题则比较容易确定，属于所有权人。
但在实践中，很少有第三方支付服务机构向买方支付孳息的，一来是单个的买方利息数额较少，二来则是支付孳息的成本较高。
但对于第三方支付服务机构而言，大量买方的沉淀资金的孳息总额数额仍是较大的，对于这一部分资金应如何处理，法律应作出规定。
4.2 关于双方代理的问题在买卖双方与第三方支付服务机构形成的资金转移的代理法律关系中，第三方支付服务机构同时作为买卖双方的代理人，形成了双方代理。
有学者认为这是违法的，但笔者认为，我国民法通则并不是完全禁止双方代理，且在此过程中，买卖双方的意志是独立于第三方支付服务机构而已确定形成的，第三方支付服务机构只需负责支付结算而已，所以笔者认为该行为是有效的法律行为。
4.3 关于存放于第三方支付平台上虚拟账户中资金能否被申请财产保全的问题该账户中的资金余额是虚拟的，因为该笔资金并
非实际存在于该账户中，而是存在于第三方支付服务机构在某商业银行的客户备付金存款专用账户。
因此对该笔资金能否申请财产保全是一个颇有争议的问题。
③笔者认为，如果不允许财产保全，那么此种方式很容易成为被申请人逃避执行的手段，但对于具体操作的技术手段，应有赖于法律作出具体规定，以及第三方支付服务机构与商业银行之间的协议来确定。
注释：
①程喆.《浅议中国第三方支付法律监管体系的建设》，复旦大学法学硕士论文.
②朱静.《电子商务中第三方支付相关法律问题研究》，中国政法大学法学硕士论文.
③田郑政.《网络第三方支付与消费者保护》，山东大学法学硕士论文.
参考文献：
[1]张春燕.第三方支付平台沉淀资金及利息之法律权属初探—以支付宝为样本[j].河北法学，2011（03）.
[2]黄木.电子商务中消费者权益保护面临的法律问题[j].北方经贸，2008（12）.
[3]吕西萍.对第三方网上支付规则的法律思考—以支付宝为例[j].科技与法律，2008（06）.。
