信用社(银行)上半年业务工作总结

信用社（银行）上半年业务工作总结

今年上半年,***联社面对国际国内经济金融形势变化，进一步解放思想，迎难而上，加快发展，坚持服务“三农”的经营方向，完善自我发展与约束机制，通过建立健全内控制度与考核激励办法，全面提升管理质量，完善内控约束与风险防范机制。以科学发展观为指导，以创新经营机制为抓手，推进农村信用工程建设为突破口，创新支农产品为手段，深耕农村信贷市场，合规经营，大力推进“信贷服务年”活动，促进各项业务稳步健康发展。

一、业务经营基本情况

今年上半年，全县农村信用社各项存款达****万元，比年初增加***万元，增长*%，完成综合发展计划*%;各项贷款余额****万元，比年初增加****万元,增长****%,完成综合发展计划****%;四级不

良贷款余额为***万元，比年初减少**万元，不 良贷款占比7.06%，比年初下降2.07个百分点；五级不 良贷款余额为10240万元，比年初下降1396万元，不 良占比9.09%，比年初下降3.28个百分点；中间业务收入达146万元, 完成市办全年任务的97.33%。

二、落实适度宽松货币政策，大力推进“信贷服务年”活动

受国际金融危机向实体经济传导的影响，宏观经济下行明显，尽管通过政 府、各金融机构等部门及各实体经济企业自身的不断努力，出现了回暖的状况，但对我们农村金融机构的业务发展确实带来了明显的不利影响。对此，***联社在密切关注国内和当地经济金融形势及政策的发展和变化的同时，努力把握业务发展和风险管理的平

衡，尽最大努力帮助企业走出困境，大力支持“三农”发展，我们研究部署了以下政策措施：

（一）稳健加大对“三农”和中小企业的投放。始终坚持服务“三农”和中小企业的经营方向，积极盘活存量、用好增量，把新增贷款真正用于“三农”、中小企业特别是小企业。努力落实“支持好的、帮助困难的，扶持弱小的”，千方百计为“三农”和中小企业排忧解难。

（二）对从事纯农业生产经营的农户、农民专业合作社、农业龙头企业及集体经济组织的贷款，优先满足，执行优惠利率。对生产经营正常且能够还本付息的农户创业致富贷款，加大投放力度。

（三）对诚信守法、发展前景良好但暂时有困难的长期基本客户，不抽贷、不压贷，并根据实际情况要适当增加授信，以实际行动帮助其增强信心、走出困境。

具体措施、办法及取得的成效：

1、以创新经营机制为抓手，深挖信贷服务潜力

面对新世纪以来最严峻的经济金融危机、本县柑桔胡柚增产不增收和同业竞争加剧给***联社资金组织和信贷投放带来的巨大压力，结合学习实践科学发观活动，联社多次召开了以转变观念、树危机、责任和竞争意识为主题的不同层面会议，进行了形势分析和忧患意识教育，树立起了员工主动营销、强化服务的经营理念。

为了切实将这种新的经营理念贯穿到信贷服务工作的实践中去，今年***联社从内到外进行了一系列机制改革创新，树立了以考核为

抓手，以考核促业务发展、促合规经营、促学习奋进、促服务提升的经营管理新模式。

1）为在新形势下迎难而上，积极抢占存款市场，为信贷服务提供有效基础，联社早在1月9日，根据岗位性质，就连续出台了具体到人的柜员、客户经理、支农联络员的绩效考核办法，除每月基本的生活费，另外的工资奖金全浮动。该办法特别加大了对员工存款贡献度、贷款营销力度和不 良贷款清收的考核，重奖工作成绩突出的信用社和个人。五个多月下来,员工的业余揽储热情高涨,涌现了许多资金组织能手，最多的有1500多万，半年末，全联社各项存款比年初上升31729万元，同比多增16000万元，新增存款占全县各金融机构存款新增额的40%以上。

2）针对新年来经济下行，信贷投放难度加大的不利形势，本着早投放早受益的指导方针，联社二月份连贯推出了三个不同方向和层次的贷款营销激励办法。一是及时向客户出台了有市场竞争力的灵活利率定价机制。对于优质客户特别是在城区，我们的利率与商业银行比较进行灵活调整，一户一定。二是向信用社主任和风险经理推出了小农业和小企业营销任务和配套奖罚措施的“两小”贷款激励考核办法。三是向客户经理们推出了新形势下人性化的不 良贷款追究责任制。对由于受危机冲击导致人力不可抗拒而造成贷款质量下降的，给予尽职免职，从源头上消除客户经理们“惜贷、惧贷”的心理。半年末，各项贷款比年初增加了18566万元，同比多增13200万元，其中小农业贷款新增11954万元，增长比例为19.45%；小企业贷款（贷

款余额在500万元以下的对公客户）新增4640万元，增长比例为23.38%；企业对公类贷款比年初新增13272万元，增长比例为28.70%。

2、以“走千家、访万户、共成长”活动及再行动为契机，推进信用体系建设，改善信贷服务环境

***联社深入开展省联社“走千家、访万户、共成长”活动，以此为契机，走访大部分农户和企业，了解客户金融服务需求，掌握第一手资料并建立客户档案，培育短中长期不同客户群体，分层次、分批次选择目标客户进行针对性的服务，扎实开展农村“增户扩面”工程，培育和夯实客户基石，真正实现我们农村金融立足农村、服务农村、反哺农村的最终目的。从5月份开始，联社组织了为期4个月的“走千家、访万户、共成长”再行动活动，一方面巩固发展原活动成效，另一方面要在活动的基础上明确利用再活动的工作重点和活动要求：

1）力争农户全员参与、不留死角。再行动活动，发扬县委县政 府在学习实践科学发展中提出的五加二、白加黑工作精神，成立客户经理住社制度，每周除白天外，还要在单位住两个晚上走村入户开展工作。对2008年已评定的***户信用户开展“回头看”，进行复评、补评工作，该降的降，该撤的撤,该升的升。针对去年由于外出务工、经商和个别村干部有旧欠款而未予以评定的行政村进行补评，做到成熟一户，评定一户,成熟一村,发展一村。目前已对18000余户信用户进行了复评,并补评了1200余户信用户。在复评中对一些按时还本付息、诚实守信和被评为优秀农村青年、农村青年星火带头人和先进村

支书、村主任等荣誉称号及经团委培训、推荐的县域青年创业者，在风险可控的前提下，提高信用等级，增加贷款额度、利率再适当下浮。

为有效解决信用站撤消后的农村服务问题，对近两年内有信贷需求的已授信农户现场办理“惠农速贷宝”业务即签订最高额小额信用借款合同，录入信贷管理系统，保证农户小额信用贷款上柜台随到随办，最大限度的解决农民贷款时找人难和手续繁的问题。

2）开展信用工程的延伸工作。将信用工程创建扩展到小企业、专业合作社、农业龙头企业和其他经济组织。同时从农村延伸到城镇，开展信用社区、信用居民、信用市场评定。还与教育、供电、卫生等单位展开了对接，把他们也一并纳入到信用体系中来，解决城镇居民和单位职工的合理消费资金需求。目前三监、教育、电信部门消费贷款的信用证已经基本发放到位，已在全县各网点有序办理。

3、深耕信贷市场，满足农村金融多元化需求

1）巩固创新信贷品种。对一些去年开创的贷款产品，切实做好增户扩面工程，做大做精，形成规模。目前发放农户抱团联保贷款27组132户余额1595万元，党员模范创业贷款121笔余额1340万元，青年创业贷款49笔、854万元(其中大学生创业贷款有5笔36万),林权抵押贷款112笔余额308万元，有效支农当地一批农民的发家致富。在巩固扩大已有信贷产品如的同时，今年已创新“园丁”消费等事业性单位消费贷款和返乡农民工创业贷款，种粮大户粮食订单质押贷款等。

2）创新贷款担保方式。尝试农房抵押、土地流转经营承包权抵

押等担保方式，扩大农村有效担保物范围。尝试采用经济林---杨梅抵押的方式，为龙绕返乡创业青年***的希尔杨梅基地解决了10万元后期管理资金。用水库经营权抵押的方式为大桥乡的养殖户***办理了20万元贷款，解决了其在承包水库后经营流动资金缺乏的问题。会同县财政局、粮食局、农业局、财产有限公司制订粮食订单、粮食直补和土地流转使用权质押贷款的实施办法，进一步激发农村种粮大户的创业热情。

3）提高办贷效率。通过合理调整网点的审批权限和优化审批流程，缩短办贷时间，贷款实行12315限时办结承诺制：“惠农速贷宝”业务10分钟之内完结，小额信用证贷款业务2个小时内取钱，个体工商户3个工作日内到办结,企业贷款15个工作日内到账。

三、信贷投向特点和变动情况

上半年各项贷款比年初新增****万元，其中涉农贷款新增***万元，占比95.53%；小农业贷款新增***万元，小企业贷款（贷款余额在500万元以下的对公客户）新增4640万元；对公类贷款比年初新增13272万元，增长比例为28.70%；农户小额信用贷款余额8030万元，比年初下降2032万元；纯农户贷款余额43217万元，比年初新增4471万元。

1、从贷款投向分析，***联社信贷投放还是坚持服务“三农”方向不动摇，涉农贷款占绝大部分比例。但涉农贷款中农户小额信用贷款比例在下降，纯农户贷款上升比例不大，主要以涉农小企业为主。

分析原因一是由于目前农村由传统农业向现代化农业发展，规模

化、集约化程度在提高，土地流转以后农民以外出打工为主，对农业基本生产资金的需求很低；二是我县农村在全省范围内相对比较落后，消费观念还不是那么的强烈，因此对消费性贷款还是持很保守的态度，这一块资金的需求量也不大；三是农产品贩销贷款主要是集中在下半年，导致农户小额信用贷款尽管我们化大力气去推行，但余额仍在下降。

4至5月份，联社在对企业贷款帮扶基本到位的情况下，重点支持为企业提供配套服务和支持的一些县域重点国有独资项目建设，为企业经营发展提供间接帮助。随着我县工业园区的快速发展，供水量、水压不足等供水问题日渐突出，县自来水公司决定为园区开辟“第二通道”但缺少资金，联社了解情况后及时对接并发放贷款800万元等，此类政 府所属国有独资或参股公司贷款余额达8330万元，比年初新增3200万元。

2、下半年信贷支持的重点主要一是开户企业正常生产中短期流动资金需求，二是行政事业性单位及公务员个人消费性贷款，三是柑桔胡柚贩销等大宗农副产品贩销贷。

3、下半年支持经济保增长的难点和问题主要一是随着企业生产链的拉长及应收帐款回笼期的延长，流动资金问题还是很突出，但大多数企业已不能提供有效的抵押担保物，联社支持风险在加大；二是由于联社上半年履行信贷服务年活动，在新增贷款上有大的突破，资金投放量大，下半年若想再继续加大支持，存款组织空间有限，发放信贷资金会是一个很现实的问题。

四、不 良贷款压降采取的措施及成效

（一）主要工作措施

1、抓早字、争主动，全面推动上半年清收盘活不 良资产工作的开展

我们在年初就出台了《***县农村信用合作联社关于成立不 良贷款“双降工作领导小组的通知》文件，将新增贷款的风险控制、存量贷款的贷后管理和不 良贷款的清收层层分解，落实到各个网点、具体责任人，切实做好了不 良贷款监管工作，全力遏制不 良贷款反弹势头。

同时结合“走千家，访万户，共成长”再行动活动，大力组织存款，本科室累计吸收个人存款日均达230万元。

2、确立工作重点，实行重点清收，确保清收效果

在清收不 良贷款的过程中，由于不 良贷款的成因较复杂，加上金融危机的影响，增加了清收工作的难度。针对种种不利因素，积极想办法，找措施，挖掘各方面潜力，努力清收不 良贷款。针对我社不 良贷款的实际情况，一月中旬就各个信用社的不 良贷款进行了逐笔“会诊”，形成信贷分析报告，排查摸底，在清收盘活不 良资产工作中，严格把握市场性、规范性、效益性、灵活性、激励性、真实性原则，坚持货币清收、区别对待的原则。如城关分社的旧欠贷款户，衢州金达铜业有限公司，贷款300万元，年初就会诊出该笔贷款形成不 良可能性大，我科室相关人员及城关分社的客户经理不下十次的进 入该企业配合积极采取化解措施，最终得以处置成功，收回本金