数字化时代线上银行建设路径探究与实践
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2019-05
数字化时代线上银行建设路径探究与实践
张建良
摘要：随着金融科技加速发展，商业银行业务发展模式面临深刻冲击和调整，借助数字化技术革命，全方位打造线上银行，已成为商业银行转型升级发展大势所趋。本文基于农业银行江苏省分行线上银行建设的探索与实践，分析了线上银行建设的现状和问题，提出了夯实移动端客户基础、推进线上信贷业务发展、构建金融生态圈和强化数据整合挖掘应用的线上银行建设思路，并提出了相应政策建议。
深化思想认识 提升行动自觉
精准破除形式主义、官僚主义
毛广玉
摘要：十九届中央纪委三次全会提出，要以党的政治建设为统领，坚决破除形式主义、官僚主义，深化集中整治形式主义、官僚主义成果，严肃查处空泛表态、应景造势、敷衍塞责、出工不出力等问题。集中整治形式主义、官僚主义，巩固拓展作风建设成果,对于推进党的建设新的伟大工程、不断以党的自我革命推动党领导的社会革命、始终坚持强化党的全面领导，具有十分重要的战略意义。精准把握、精准破除形式主义、官僚主义，必须贯彻落实好十九届中央纪委三次全会精神，围绕破除形式主义、官僚主义“怎么看”，党委、纪委和职能部门“怎么办”，各级领导干部“怎么干”这三个方面，深化思想认识，提升行动自觉。
基于知识图谱的资产关联模型构建与应用
中国工商银行江苏省分行课题组
摘要：商业银行授信审批及贷后管理需要缓解信息不对称，提升授信审批和风险控制的准确性、及时性，从而降低运营成本。本文利用大数据技术，借助借款人关联图谱构建资产关联模型，力图全方位、多角度刻画借款人及其资产状况，以提高授信审批效率和优化信贷资产管理。
私人银行：主流模式、核心竞争力与发展路径
沈娟 郭其伟 孟蒙 蒋昭鹏
摘要：私人银行对于商业银行具有重要意义，主要体现在客户储备构筑先发优势、规模经济和品牌效应拓宽护城河、抗周期属性减少经营周期波动等方面。本文从三种全球私人银行主流模式——纯私行模式、全能型银行模式、投行型私行模式出发，分析银行在私人银行领域提升竞争力的共性要素，研究中国银行业私人银行发展可借鉴的发展路径，认为中国私人银行业可在战略整合、人才培养、品牌建立、规模扩张上重点发力。
基于风险导向理念的合同管理审计研究
中国人民银行南京分行内审处课题组
摘要：现行风险导向内部审计在制度和理论层面相对完善，但与审计实践结合紧密度还有待提升，部分审计项目仍未能充分体现风险导向审计的优势。本文结合合同管理审计实践，构建风险导向五维评价模型，设计合同管理评价框架，将模型运用于合同审计流程，识别出重要风险点和展示风险矩阵，并提出对策建议。
智能投顾在新型财富管理中的理论与实务研究*
孟庆江
摘要：本文首先介绍了智能投顾的历史、原理及发展趋势，对比了传统与新型财富管理业务的特点，其次介绍了境内外具有特色的几家智能投顾公司，并从数据模型构建、预期收益估算、风险度量等多个角度介绍了智能投顾的运营机制，接着从信息披露、风险、算法和数据等多个角度给出了评估机制，最后对新型财富管理下智能投顾发展进行了展望。
逻辑回归模型在银行信贷业务中的应用
马政
摘要：近年来，定量分析与数学建模广泛应用于风险管理领域，与传统的均值—方差分析框架不同，多元统计分析因其良好的模型特性而具有较强的实用性。作为多元统计分析中的一个重要分支，逻辑回归模型已被普遍运用到医学、心理学、经济学、管理学等学科的研究中，但在银行信贷的实务中则尚未得到有效推广。本文从银行信贷业务的流程入手，阐述了逻辑回归模型在贷前、贷中、贷后等业务环节中的应用，给出了应用逻辑回归模型的流程,以期对银行展业能有所裨益。
江苏省农村金融发展对农民增收的影响研究
——基于空间溢出效应的分析
中国人民银行南通市中心支行课题组
摘要：实施乡村振兴战略，是党中央作出的重大战略部署，是建设“强富美高”新江苏的重大任务，而实现农民增收是实施乡村振兴战略的重要目标之一。为全面分析农村金融发展对农民增收的支持作用，本文以江苏省为例从空间溢出视角进行了实证分析，结果表明：农村金融发展对农民收入具有显著正向促进作用，而且具有明显的正向外部性和区域差异性。据此，本文提出了江苏省农村金融发展促进农民增收的相关政策建议。
上市公司龙头培育：发达经济体的经验与启示
张晓春 虞梦艳
摘要：上市公司龙头体现了一个国家的产业竞争优势，对于推动产业结构高度化具有重要意义。本文通过对发达经济体上市公司龙头发展情况的分析，总结出上市公司龙头演变的几种模式和可借鉴经验，并就我国上市公司龙头培育提出对策建议。
江苏辖内农村商业银行大数据应用调研
赵远宽 史玥 臧亚州
摘要：随着金融科技的迅速发展，大数据在金融行业的应用也日益广泛。本文阐述了大数据在江苏辖内农商行的实践模式及其效果，指出当前存在的不足，提出江苏辖内农商行大数据应用的对策与建议。
全球银行业变迁轨迹及启示
夏林峰 李卢霞 龙小彪
摘要：2008年国际金融危机爆发后，全球银行业经历了变革阵痛并逐渐走出了危机阴影。在此过程中，受世界经济不平衡复苏的影响，不同地区银行业发展轨迹明显分化，形成和塑造了全球银行业新的版图，但同时全球银行业危机后的转型变革也体现出一些共同的趋势。本文从银行从业者的角度，审视危机后全球银行业十余年的变迁轨迹，总结其一般规律，以期为银行业理解和探索未来发展路径提供一些有益启示。
商业银行线上贷款智能化风控研究
管薇薇
摘要：小微企业客群具有客户体量大、单笔金额小等特点，银行需要积极发展线上贷款业务来服务小微企业，同时也需要构建一套精准、高效的线上贷款风控体系，从而以可负担的成本为有金融服务需求的小微企业提供有效的金融服务。本文以线上贷款的业务流程为主线，将获客引流、贷款审批和贷后管理中的风险防控重点进行有机串联，并融合了大数据、互联网、人工智能等先进科技手段，通过数据化、系统化、闭环化的方式探索出一套涵盖“准入+评分+预警”的线上贷款智能化风控体系。
关于永续债落地的调查分析
杨德江 郁苗
摘要：对48家上市银行近三年资本充足水平及资本补充情况的分析显示，原有的资本补充方式存在诸多障碍。银行永续债作为新的资本补充工具，拥有无赎回期限、发行主体广泛、融资成本低等优势。本文分析了上市银行资本充足基本情况和永续债落地过程中存在的问题，在此基础上提出政策建议。
