2016.5.28乐考银行从业公共基础5

基础（五）

1由法律规定而直接产生的代理关系是( A) 。

A o法定代理B o委托代理C o无权代理D o指定代理

2某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保,该担保方式属于(D ) 。

A 保证B 抵押 C 信用担保D 质押

3目前,我国各家商业银行多采用(D )计算整存整取定期存款利息。

A o按实际天数每日累计账户余额 ,以累计积数乘以日利率B o 积数计息法

c o由储户自己解的计息方式D o逐笔计息法

4在银行风险管理流程中,风险控制是指对经过识别和计量的风险采取(A )等错施,进行有效管理和控制的过程。

A 分散、对冲、转移、规避和补偿B 计量、担保、抵押、定价和缓

C 监测、对冲、转移、规避和补充D 监测、分散、转移、规避和补偿

5进口商以其进口的商品作为抵押,从银行取得融资的业务是(D ) 。

A 保付代理B 出口押汇c 打包放款D 进口押汇

6进行夫妻财产约定,应当(B ) 。

A 采用口头形式B 采用书面形式C 进行公证D 有第三人见证

7某人投资债券,买入价格是1oo元,卖出价格是1o5元,期间获得利息收入是5元,则该投资的持有期收益率为(A ) 。

Ao10%Bo5%C o8.50%D o9.50%

8存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做(C )。

A 临时存款账户B 特约存款账户c 一般存款账户D 专用存款账户

9金融犯罪突出的客观特征是 ( B) 。

A o具有合法从事货币资金融通的活动B o 违反金融管理法规

C o 违反金融管理秩序D o以非法占有为目的

1o.下列业务需计入商业银行授信额度的是( A )。

A 备用信用证B 汇款C 托收D 支票

11商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是(D ) 。

Ao存款自愿、取款审査、存款有息、存入指定银行

Bo存款自愿、取款审査、存款有息、为存款人保密、

c o 存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行

Do存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

12商业银行投资证券的主要对象是国债,国债的债务人是 (B ) 。

A 公众B 国家 C 银行D 中央银行

13根据2oo9年中国银监会颁布的«贷款公司管理规定»,贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的( A) 。

Ao10%Bo12%Co15%Do8%

14投资者可以通过在深、 沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“资金账户”进行上市国债的转让交易,按交易的阶段划分,该市场为( C) 。

A 发行市场B 货币市场C 流通市场D 期货市场

15下列行为中,不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是(B ) 。

A o按照法律规定办理业务B o 新客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

C o报告客户违反了法律禁止性规定D o正确理解法律禁止性规定

16下列选项中,不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是(B ) 。 A o操作风险B o声誉风 C o市场风险D o信用风险

17下列属于同业拆借市场的特点是( B) 。

A o是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有較低的信用等级B o是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有較高的信用等级C o是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有較低的信用等级D o是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有較高的信用等级

18多头监管一般将金融机构和金融市场划分为不同领域进行监管 ,其领域不包括(B ) 。

A e保险B e信托C e银行D e证券

19在下列金融犯罪中,其主观方面不是故意的是( C) 。

A 持有、使用假币B 票据诈骗罪

C 签订、履行合同失职被骗罪D 受贿罪

20.我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是(A ) 。

A 中国人民银行B 中国银行业监督管理委员会

C 中国银行业协会D 中国证券业监督管理委员会

21下列所列市场属于资本市场的是( A) 。

A 股票市场B 国库券市场C 票据市场D 银行间同业拆借市场

22通货紧缩产生的原因之一是( B) 。

A 货币供给过多B 经济结构不合理,存在过多的无效供给

C 外资流入增加D 有效需求过大

23下列属于违法发放贷款罪的主体是(A ) 。

A 金融机构工作人员B 金融机构自有资金

c 银行存款D 银行信贷资金

24商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( C) 。

A 会计资本B 监管资本C 经济资本D, 最低注册资本

25.2oo4年版巴塞尔资本协议中, ( B)、最低资本要求和资本充足率监督检査被列为资本监管的三大支柱。

A 公司治理B 市场约束C 投资者关系管理D 资本评估

26汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为(B ) 。

A 背书B 承兑C 出票D 转让

27某人被银行辞退,高职后佯装仍在银行上班,自称能弄到银行内部高利息集资指标,很多人信以为真,他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成( C) 。

A 盗窃罪B 非法吸收公众存款罪C 集资诈骗罪D 吸收客户资金不入账罪

28目前我国划分货币层次的标准是 ( B) 。

A o风险性B o流动性C o期限性D o 收益性

29下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是(B ) 。

A 诚信举报制度B 公平竞争制度C 合规绩效考核制度D 合规问责制度

3o.按我国现行规定,可以向商业银行申请贴现的票据必须是 ( A) 。

A o未到期的未承兑票据B o未到期的已承兑票据

C o已到期未承兑D o已到期已承兑

31下列不符合银行业从业人员职业操守中“了解客户”规定的是(D ) 。

A o大额取款要求客户提供身份证件B o了解客户的财务状况

C o了解客户风险承受能力D o为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户

32中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布的当日外汇牌价是(D ) 。

A e买入价B e买入价、卖出和中间价C e卖出价D e中间价 33设立全国性商业银行的注册资本最低限额是 ( C) 。

A o认缴资本10亿元人民币B o认缴资本5亿元人民

C o实缴资本10亿元人民币D o实缴资本5亿元人民币

34下列行为中,属于银行业从业人员配合监管人员现场检査工作的是(C ) 。

A 管理人员之间统一口径B 提供检望登费

C 提供内部管理基本情况D 转移相关账本

35民事行为部分无效,不影响其他部分的效力的,其他部分(B ) 。

A 可能无效B 仍然有效c 修改后有效D 重新签订后有效

36商业银行是(A ) 。

A o法人B o非法人组织C o事业单位法人D o自然人

37银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是 ( B) 。

A 个人生产经营贷款B 个人消费贷 C 个人信用卡透支D 个人综合贷款

38按照«中华人民共和国反洗钱法»规定,客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,金融机构应当( D) 。

A 立即销毁B 退还给客户C 至少保存十年D 至少保存五年

39以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( B) 。

A 商业银行发展目标缺乏整体兼容性B 商业银行签著的合同缺乏执行力

C 商业银行缺乏实现发展目标的资源D 商业银行缺乏战略实施过程的质量保证错施

4o.按照«中华人民共和国公司法»的规定,下列关于普通工商企业增减注册资本的表述 ,正确的是(A)o

A e须进行相应的变更登记B e需工商行政管理机构批准

C e由代表二分之一以上表決权的股东表决通过D o由公司董事会作出决定

41下列关于存款业务基本法律要求的表述错误的是( V) 。

A o商业银行应保证存款本金和利息的支付, 不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

B o商业银行应以合法正当方式吸收存款

Co商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款

D o 未经国务院银行业监督主新机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

42某银良行工作人员发现同事起合客户介绍产品时,刻意隐日清了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是(B ) 。

A o应当帮助同事隐瞒 ,以便增加银行销售额

B o应当及时提示、制止, 并视情况向所在机构或有关部门报告

C o应当立即追究法律责任

D o与自己无关,不必过问

43下列业务中不属于对公理财业务的是(C ) 。

A 财务顾问服务B 企业答询服务C 私人银行服务D 现金管理服务

44陈某是一家银行的部门总经理,同时在当地金融学会兼任顾问,下列对其兼职行为表述正确的是(C)o

A 违反了有关法律法规和职业操守的规定,必须停止兼职活动

B 与银行业务不相干,因此可以不披露自己的兼职工作

C 属于允许范围内的兼职活动, 但应当向所在银行披露自己的兼职身份

D 属于允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

45洗钱的过程通常分为三个阶段,即(A ) 。 A处置阶段、培植阶段、融合阶段B处置阶段、融合阶段、使用阶段

C获取阶段、处置阶段、培植阶段D获取阶段、处置阶段、融合阶段

46按照«中国人民银行关于人民币贷款计结息问题的通知»的规定,我国商业银行对活期存款按季度结息,其中结息日为( C) 。

A 毎季度末月的1o日B 毎季度末月的15日

C 毎季度末月的20日D毎季度末月的25日

47商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全、

也不承诺收益水平,符合该条件的理财产品是( B) 。

A 保本浮动收益理财产品B 保本固定收益理财产品

C 保证最低收益理财产品D 非保本浮动收益理财产品

48按照«中华人民共和国刑法»规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额較大 ,;才构成犯罪。司法实践中,“数额較大”的标准是指索取或收受( B)元以上者。

A 500B 5000C 50000D 500000

49下列关于关系人的表述,错误的是( C) 。

A 关系人包括商业银行的董事及其近亲属B 关系人不包括商业银行的长期客户

C 商业银行不得向关系人发放担保贷款D 商业银行不得向关系人发放信用贷款

5o.在期权交易中,买方只能在期权到期日方能行使权利的是(B ) 。

A 美式期权B 欧式期权C 亚式期权D 英式期权

51中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过(A )办理。

A 大额实时支付系统B 清算账户管理系统

C 小额批量支付系统D 支付管理信息系统

52 某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向, 造成短款20万元,经与客户解释 ,追回20万元, 造成该事件风险的原因是(B ) 。