国家助学贷款合作协议(二)

第1页共12页 个人助学贷款合作协议书

甲方：_____

乙方：_____

为帮助高等学校中部分在读学生顺利完成学业，经双方协商，签订国家助学贷款合作协议。

一、甲方负责按照有关规定组织开展辖内高等学校的国家助学贷款业务。

二、乙方负责协调地方财政部门、教育部门、银行及学校之间的关系。

三、乙方负责接收、审核地方所属高等学校提交的贷款申请报告，核准各学校贷款申请额度，并抄送甲方。

四、乙方将地方所属高等学校国家助学贷款贴息经费于每年____月____日前存入在甲方开立的“国家助学贷款贴息经费专户”，用于国家助学贷款的贴息。

五、甲方须于每季度____日前向乙方提供地方所属高等学校国家助学贷款分期限贷款余额、利息金额、_____%利息贴息额。 第2页共12页 六、乙方负责依据甲方实际发放的助学贷款额，经审核无误后，于每季度____日前向甲方划转贴息经费。

七、甲、乙双方分别在本系统对当年安排的助学贷款实际发放额和户数进行统计，并由双方共同核对确认。

八、甲、乙双方应对国家助学贷款的计划安排情况、发放和收回情况、贴息款的划付情况、借款人的用款情况及毕业分配情况等进行及时沟通。

九、甲、乙双方应采取协商的方式解决国家助学贷款运作中出现的问题。

十、本协议自双方签订之日起生效，至本协议项下全部助学贷款收回后终止。

十一、双方订立的其他事项：

1._____。

2._____。

3._____。

4._____。

十二、本协议一式四份，甲乙双方各执两份。 第3页共12页 甲方（公章）：_____ 乙方（公章）：_____

甲方代表（签字）：_____ 乙方代表（签字）：_____

____年____月____日 ____年____月____日

第 1 页 共 4 页 国家助学贷款合作协议样本(电子版)

国家助学贷款合作协议

甲方：（借款人姓名）

住所地：（借款人住址）

身份证号：（借款人身份证号码）

联系电话：（借款人联系电话）

乙方：（贷款机构名称）

住所地：（贷款机构住址）

法定代表人：（贷款机构法定代表人姓名）

联系电话：（贷款机构联系电话）

鉴于：

1. 甲方系正式高等院校在校大学生，具有正当的办学资质和身份；

2. 乙方系国家指定的助学贷款机构，具有发放助学贷款的资格；

3. 甲方希望获得乙方提供的助学贷款用于支付学费、书籍费等教育相关费用；

4. 乙方同意向甲方提供助学贷款。

双方经友好协商达成如下合作协议：

第一条 贷款金额和用途 第 2 页 共 4 页 1.1 乙方同意向甲方提供助学贷款，贷款金额为人民币【贷款金额】元（大写：【贷款金额大写】），用于支付甲方的学费、书籍费等教育相关费用。

1.2 甲方承诺使用助学贷款按照本协议约定的用途，并合理、合法地使用贷款金额。并且甲方同意乙方有权随时检查和核实贷款使用情况。

1.3 贷款金额将于本协议签署后【放款时间】（放款时间为本协议签署后5个工作日内）划入甲方指定的开户银行账户。

第二条 还款方式和期限

2.1 甲方同意按照乙方要求的还款方式按时偿还贷款本金和利息。

2.2 贷款的还款期限为【还款期限】（自放款之日起，按年计算）年。

2.3 还款方式为等额本息还款方式，即甲方每个月按照固定数额偿还贷款本息。

2.4 甲方应按照还款计划表中规定的时间和金额偿还贷款。如因特殊情况无法按期归还，甲方应提前告知乙方并申请展期。

2.5 甲方同意在每次还款日前通过银行自动划扣方式偿还贷款。

第三条 利息和罚息

3.1 贷款利率为【贷款利率】%（年利率，浮动利率），自放款之日起开始计息。 第 3 页 共 4 页 3.2 如甲方未按期还款，乙方法定时间内将按照中国人民银行公布的基准利率加上【罚息比例】%的罚息收取。

一、开展国家助学贷款工作产生的影响生源地信用助学贷款工作虽然刚刚起步,但是以其相对完善的制度设计和工作安排取得了一系列的成绩，为今后国家助学贷款工作持续顺利开展积累了经验，奠定了坚实的基础，也帮助众多的贫困学生圆了大学梦。无论领导干部, 还是一般群众, 大家都认为这是一项利国利民的好政策, 突出的表现在:（一）促进了高校财政的健康发展各高校的领导和学生处长, 对生源地信用助学贷款政策赞誉有佳。近年来通过绿色通道 报到的新生, 大都拿着国家开发银行的贷款合同, 这让学校的迎新生工作省去了不少麻烦, 也有效解决了学校拖欠学费的问题。新生拖欠学费的问题几乎没发生。一些高校的领导说: 这项政策有利于学校的改革发展, 有利于学校对学生的管理, 有利于学生心理和生理的健康发展。（二）促进了申请贷款公平性发展生源地信用助学贷款这项政策在程序上是, 只要家庭经济困难学生拿上高考录取通知书, 就能在教育局申请到贷款, 没有人为的条条框框, 也没有给有权有钱的人留下可钻的空子, 让真正需要资助者贷款的学生贷上款。（三）促进了地方政府三农政策落实近年来, 国家出台了一系列惠顾农村农民的三农政策, 让农民受到了很多实惠。生源地信用助学贷款政策, 对老百姓来说是最好的三农政策之一, 往年老百姓是6 月紧张、7 月高兴、8 月发愁, 紧张是因为大批的学生参加高考、高兴是因为大多数学生取得了好成绩、发愁是因为老百姓筹集学费难。近年来不同了, 是8 月有希望了, 党和国家资助家庭经济困难学生上学的好政策, 让老百姓和学子们看到了希望。（四）满足了困难学生的贷款需求助学贷款根据社会发展的形势变化，学生贷款手续相对简便很多，从贷款申请到发放可以缩短到一个月内完成，凡是符合贷款条件又愿意贷款的同学基本上都可以获得批准。这样使困难学生实实在在感受到了党和国家的关怀，感受到了学校和银行的温暖，去除了经济负担和心理负担，能够以更加昂扬的精神状态投入到大学的学习和生活中去，为他们顺利完成大学学业打下了坚实的基础。（五）转变了贷款的管理模式国家助学贷款把对贷款的日常管理工作由银行独自承担变为银行、省资助中心、高校合理分工，共同负责。新的管理方式清晰界定了贷款人、借款人、信贷管理人、监管人的职能，发挥了各自的比较优势，突出了教育主管部门和高校对国家助学贷款的管理义务，使高校在成为助学贷款的受益者的同时，也承担相应管理责任，形成了一定程度的责任链条。（六）合理分配信贷了风险新的助学贷款模式对原有的风险补偿金制度进行了一定的改革，信贷风险由原先银行独家承担转变为银行、高校、政府按比例分担。当贷款违约额低于补偿金数额时，将其差额部分返还高校予以奖励；当贷款违约额高于补偿金数额时先用补偿金补偿，不足部分由省资助中心、校与银行按1：5：4的比例分担。确定了风险补偿金比例为14％ ，由财政和高校各负担50％。当贷款违约额高于14％的风险补偿金数额时首先用补偿金补偿，不足部分由省教贷中心、国家开发银行和高校按10％、40％、50％的比例予以承担，但贷款违约额低于14％的风险补偿金数额时则将差额部分甚至全部返还给高校进行奖励。这样既从经济利益上激励高校加强对借款学生的跟踪管理，又从风险控制上对其管理行为进行约束，大大改善了助学贷款管理方的权责利关系。（七）推动了诚信教育和管理机制的建设培养大学生诚实守信的品质本身就是大学育人目标的一项内容，国家助学贷款工作大规模开展之后，事实上为诚信教育提供了一个新的、实实在在的载体。在运作过程中，山东省教育厅、国家开发银行每年都在高校开展“诚信校园行”活动，先后成功举办了诚信校园行短信征集比赛、演讲比赛、辩论比赛、知识竞赛，在社会上和大学生中引起了强烈的反响，对营造学校诚信氛围具有极大的推动作用。奖惩激励机制健全，责、权、利相统一，高校普遍加大了诚信教育的力度，并从管理机制上下工夫，为最终控制违约率，保证国家助学贷款工作持续，健康开展做了一系列的扎实有效的工作。（八）建立完善了管理运作体系信用助学贷款形成了全面的、运行便捷、有序、高效、环环相扣、互相制约、补充的机制，通过编撰工作、管理手册，建立联席会议、工作例会制度，建立高校、省贷款管理中心管理平台和计算机网络信息系统等办法，形成了比较完善的统筹管理、具体实施、还款约束、考评奖惩机制，形成了一个涵盖国家助学贷款各项主要工作的管理网络，每件工作、每个环节都做到行有规动有矩，走上了一条以规章制度管理运行的道路。二、国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难 国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，由政府主导、财政贴息、财政和高校共同负担一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门资助高校家庭经济困难学生的银行贷款，是加大对普通高校家庭经济困难学生力度所采取的一项重大措施，是一项无抵押、无担保的特殊商业信用贷欺。国家助学贷款面向所有贫困大学生，能够更好地解决贫困生的各项问题。主要包括减轻贫困生家庭的经济负担；保障每一位低收入家庭子女上大学的机会；维护贫困大学生的人格尊严及增强贫困大学生独立自主的意识；使贫困生获得一个较宽松自由的生活和学习的环境等。 但是随着高校招生规模的不断增长，高校中经济困难的学生人数将呈逐年上升趋势，对于高等学校来说，如何资助经济困难学生完成学业的问题已经变得越来越严峻。国家助学贷款存在的问题和困难也日益凸显。主要表现在：（一）国家助学贷款制度本身具有局限性第一，申请办理国家助学贷款的手续过于繁琐。由于受国情所限，在考核申请国家助学贷款的学生家庭经济状况时，必须要出示学生家庭所在县(市、区)民政部门提供的证明，而现行的问题是，很多来自边远农村地区的学生由于种种原因，很难取得这个证明。同时，要求申请贷款学生出具的材料十分复杂，学校和经办银行在审核相关材料时的工作量很大。第二，各经办银行对高校国家助学贷款开办的项目单一。目前，多数经办银行开办的项目仅限于学费贷款，许多特困学生在生活上没有经济来源，虽然通过助学贷款交了学费，但仍然无力承担在校期间的生活费，经济困难学生要求能够获得生活费贷款。第三，学生信用意识淡薄。国家助学贷款政策，切实地解决了高校贫困生在经济上的后顾之忧。然而作为信用贷款，由于没有抵押和担保的顾忌，有部分违约的学生，大多采取毕业后一走了之的方式。而这部分学生的这种不良贷款，必然会极大挫伤银行继续放贷的积极性，从而导致助学贷款机制的恶性循环。除了了上述三大政策问题，在国家助学贷款工作开展还存在不小的困难，主要表现在：（二）国家助学贷款的发放、管理和回收存在的问题第一，助学贷款发放存在的问题。目前．我国助学贷款多是在学生生源地发放的。学生申请国家助学贷款，只需提交本人居民身份证复印件和学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明，学校对其进行资格审查后，银行负责最终审批学生的贷款申请。事实上，在高等教育阶段，学生的学籍地与生源地：大多相隔千里，新生入学时申请助学贷款．学校对学生的情况不了解，只能根据学生递交的资料进行审查，而这些资料的真实性往往无从查起。银行面对庞大的助 学贷款群体，更不可能逐个了解学生的真实信息．由此形成了贷款人与银行之间的信息不对称。第二，助学贷款贷后管理存在的问题。目前，助学贷款主要依托高校面向学生个人发放，学生毕业后的流动性很强，高校和贷款银行都很难及时掌握借款学生的行踪。而由于个人信用管理制度的缺乏，相当多的助学贷款拖欠者留给高校和银行的信息只有身份证号码，这对贷款人几乎没有约束力。众所周知，国家助学贷款不需要贷款学生提供任何形式的担保，学校作为贷款介绍人也不需承担连带责任．因此，作为一种无担保的个人信贷品种，助学贷款的基础就在于贷款人的个人信用。如果没有健全的个人信用管理体系，学生个人的不良信用记录无法在市场上广泛传递，而仅仅靠学生道德上的自省，将难以约束贷款人。由于我国个人信用管理体系只在个别城市建立．全国一体化的公民个人信用查询系统尚未建立．个人信用信息分散，不能实现共享，因此，只公布违约者的姓名、身份证号，对其实际影响不大，达不到制止贷款人违约的效果。第三，助学贷款回收存在的问题。1、还款方式不够灵活。目前，我国国家助学贷款只有分期偿还的方式，银行会安排学生在毕业前签订还款确认书，确认还款期限和每期固定的还款金额，但这种单一的每月定额还款方式比较呆板。高校毕业生由于专业、毕业学校、个人能力的不同，工资收入会有差异。在银行没有弹性的还款方式供学生选择的情况下．当学生毕业后找不到工作，或者遇到严重经济困难而不能按时还款时，学生只能选择违约。2、提前还贷的激励措施缺乏。在我国，事实上国家助学贷款在学生在读期间的利息不由个人承担，没有利息的压力，学生一般不会提前还款。3、还款期限较短。综观其他国家和地区助学贷款的还款期限，可发现许多违约率较低的国家和地区规定的还款期限普遍较长。这样的还款期限设计充分考虑了学生毕业后的就业状况和经济负担能力，给予毕业生一定的“负担缓冲期”，对于毕业生按时还款有很大帮助。第四，国家助学贷款每年最高贷款限额难以满足家庭经济困难学生的学习和生活需要。 现行的国家助学贷款政策规定，对普通高校实行借款总额包干，即按在校生总数的 20%， 以每人每年6000 元确定贷款金额，且大部分地区贷款金额仅限学费而不包括生活费在内。 然而部分高校地区学生每年学费及住宿费均远远高于6000 元。家庭经济困难学生及时获得国家助学贷款，也不能满足基本的生活需要。（三）经济困难学生认定和资助操作程序不科学目前国家助学贷款对象的审核工作主要由高校来做，高校对学生的家庭情况了解渠道分有限，对学生是否贫困的判断力也相对较弱。高校主要依学生提供的贫困证明来鉴定学生是否贫困，但这样的操作也免不了随意性和主观性。难免形成贷款人与银行之间的信息不对称。（四）大学生还款困难在助学贷款制度中，受益最大的是贷款学生，而决定还款率的也是贷款学生，我国大学生拖欠助学贷款的原因主要有主观和客观两方面的原因。主观来说就是贷款学生诚信意识淡薄拖欠贷款。在目前社会的转型时期，在没有成熟的法律约束和道德标准的情况下，社会上某些不良的行为不能得到遏制，对大学生也有潜移默化的影响。在客观方面来说，最近几年，大学生就业压力加大。助学贷款是以学生的未来收入作为还款保证的，而从借款到还款之间还存在着能否毕业、能否就业、能否得到稳定收入等诸多不确定因素，使学生贷款是否能够按期归还成为变数。况且，每一个贫困生背后都有一个更为贫困的家庭，生计维艰的家人正指望着他们能够尽早分担沉重的经济负担。由此不难想见，六年内必须还清贷款，对于大多数贫困生来说是非常困难的。事实上，面对“失信”的指责，这些大学生的心情也不轻松。（五）国家助学贷款的宣传管理工作有待加强从高校来说，高校经办部门作为助学贷款的中间环节，相对于银行是组织者，相对于学生是引导者。有些高校宣传不到位，使学生对助学贷款的作用和意义认识不足，甚至连基本的金融知识都不知道，更谈不上教育学生正确对待贷款、引导学生按需贷款。同时，有些高校也没有有的放矢的对学生进行诚信教育，学生缺少必要的信用意识，客观上造成国家助学贷款推行的观念障碍。国家助学贷款的管理原则是以学校为主体，银和学校共同进行管理。具体职责是：学校作为主体的管理机要做到贷前按规定认真审查，贷后按规定认真管理。但实际情况是，共同进行管理的机制自始至终没有广泛、有效地立起来。三、制约助学贷款工作开展的各项因素（一）社会因素 1、银行方面，收益低成本高，由于借款学生还款能力的不确定性，加之银行缺少相应的管理经验以及风险分散机制使银行遭受的潜在损失风险巨大。银行做政策性的国家助学贷款业务，在贷款的审核、发放、回收利息、防范风险等方面面临诸多问题。银行的短期利益行为是制约国家助学贷款开展的根本。由于银行仅仅追求当期的眼前利益，认为国家助学贷款笔数多，金额小，投入人力大，贷后管理难，办理成本相对较高，效益不大。受一些利益驱动的影响，一些银行对国家助学贷款工作态度消极，措施不得力。2、高校方面，高校并不属于借贷的主体，但高校不仅需要承担学生违约的部分责任，还需要承担风险补偿基金以及相应资助管理机构的成本。多种因素导致高校对国家助学贷款发展积极性不高以及与银行合作的不到位。高校角色定位不准是制约国家助学贷款开展的关键。高校在助学贷款工作没有找准自己的位置，有的高校宣传教育不够深入广泛，使一些学生对国家助学贷款政策不够了解，还存在着种种不全面乃至错误的认识，有的高校认为国家助学贷款是学生个人和银行之间的事，学校不从中受益，仅由学校的学生处和财务处承担，工作量大，学校也将投入一定的财力，一旦学生出

( 合同范本 )甲 方：_________________________乙 方：_________________________日 期：_________________________精品合同 / Word文档 / 文字可改国家助学贷款合同(示范合同)The role of the contract is to protect the legitimate rights of both parties and to ensure that the legitimate rights and interests of the state, collective and individual are not 实用范本 | DOCUMENT TEMPLATE其它合同

第 2 页国家助学贷款合同(示范合同)借款人(甲方)(借款学生)贷款人(乙方)(经办银行)介绍人(丙方)(学校机构)甲方经丙方向乙方申请国家助学贷款，乙方经审查同意发放贷款。为维护各方利益，明确责任，恪守信用，根据国家法律、法规、国家助学贷款政策和乙方或其上级机构与广西学生贷款管理中心签订的《广西高等学校国家助学贷款业务合作协议》，经协商一致，订立本合同。第一条 借款金额本合同项下的借款金额为人民币(大写) (小写)￥第二条 借款用途本合同项下的借款仅限用于甲方在丙方所在学校就读期间所需的学说明：本合同书起到作用是保护当事人双方的正当权利，保证国家、集体和个人的合法权益不受损害，如适合使用，可以下载后直接打印。实用范本 | DOCUMENT TEMPLATE其它合同

第 3 页费、住宿费及生活费。第三条 借款期限本合同项下的借款期限共 月，即从 年 月 日至 年 月 日止。第四条 借款利率与利息一、借款利率与计息方法本合同项下借款，执行中国人民银行颁布的同档次法定贷款利率。本合同签订时国家助学贷款年利率为 %.实际发放贷款时，如遇法定利率调整，乙方将执行调整后的利率，不再另行通知甲方。在贷款期内，如遇法定利率调整，贷款期限在一年以内(含一年)，按合同约定利率计息;贷款期限在一年以上的，则从次年贷款发放日的对应日起按调整后的利率档次执行。贷款展期后累计期限达到新的利率期限档次的，从展期之日起按新的期限利率执行。二、贷款利息甲方在校期间的借款利息100%由财政补贴，具体补贴办法根据国家实用范本 | DOCUMENT TEMPLATE其它合同