中国人民人寿保险公司常见产品佣金率表

我国寿险公司的盈利模式及优化方向关于《我国寿险公司的盈利模式及优化方向》，是我们特意为大家整理的，希望对大家有所帮助。

摘要：由于寿险业自身的行业特性和外部经济金融环境的变化，目前我国寿险公司的盈利模式倾向于以投资收益为主导的“海派”模式，盈利来源过度依赖投资收益，且承保业务处于亏损状态。

“海派”盈利模式受宏观经济和金融市场的影响较大，存在着重大隐患和风险，寿险公司应适当淡化“海派”盈利模式，并强化“山派”盈利模式，从“以利差为主”向“综合盈利”转型。

寿险公司应该重视并积极提高承保利润，加强保障性的利润相对较高的寿险产品开发与销售，压缩银保渠道业务，增加个险渠道业务，并强化风险管控，规范营销方式，通过产品和渠道的结构转型实现盈利的“承保+投资”双轮驱动。

下载论文网关键词：寿险公司；盈利模式；投资收益；承保利润；“海派”保险理论；“山派”保险理论中图分类号：F842.622 文献标志码：A 文章编号：1674-8131（2018）02-0042-08一、引言自1979年我国恢复保险业务以来，在相当长的一段时期内，保险公司盈利来源主要依赖于保费收入。

然而，进入21世纪以来，随着我国寿险业主体及其外部发展环境（尤其是金融投资环境）的深刻变化，传统单一的盈利模式使得一部分寿险公司难以为继。

以投资收益为主导成为诸多寿险公司的主动或被动选择。

2016年保监会发布的《中国保险业发展“十三五”规划纲要》提出“要建立保险机构资产负债匹配监管的长效机制，完善承保业务和投资业务匹配管理”。

因此，深入探讨寿险公司盈利模式，不仅有利于防控寿险业系统性风险，更是契合了“完善承保业务和投资业务匹配管理”的要求和发展趋势。

对于保险公司的利润主要应当来源于承保利润还是投资收益，学界和业界都有不同的观点。

“海派”与“山派”理论是有关寿险公司盈利模式选择的经典理论。

“海派”理论源于地中海地区，以英、美等国家为代表，认为寿险公司的利润主要来源于对公司资金的有效运用，将承保视为筹集资金的过程；在管理策略上强调保险是金融的一支，认为保险公司应注重资金运用，用投资收益弥补承保亏损。

关于人身保险业务有关问题的通知（保监发〔１９９９〕１５号１９９９年１月１５日）中保人寿保险有限公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司、新疆兵团保险公司、美国友邦保险公司上海分公司、美国友邦保险公司广州分公司、中宏人寿保险有限公司、太平洋安泰人寿保险有限公司、安联大众人寿保险有限公司：为规范人身保险市场，维护各保险公司之间的公平竞争，防止损害被保险人的利益和社会公众利益，现将人身保险业务经营中的有关事项通知如下：一、关于条款、费率的使用（一）人身保险条款、费率由各保险公司总公司（包括外国保险公司在中国境内设立的分公司）制定，并由总公司向中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）备案后才能使用，分支公司不得自行制定条款、费率。

经中国人民银行分行核准备案，但未经原中国人民银行总行保险司或中国保监会核准备案的条款、费率，可使用到１９９９年９月底。

总公司认为可继续使用的，由总公司报中国保监会重新备案后方可继续使用。

（二）使用未经原中国人民银行总行保险司、中国人民银行分行、中国保监会核准备案的条款、费率，已签发的人身保险保单，凡将在１９９９年１２月３１日以前满期或终止的，可按原条件执行到保单满期或终止；凡在１９９９年末以后满期或终止的，保险公司可在与投保人或被保险人协商，在自愿的基础上，将该保单转换为经原中国人民银行总行保险司或中国保监会核准备案的条示、费率的保单，亦可退保。

（三）保险公司承保（包括组合保险责任）必须使用经核准备案的条款；人寿保险不允许用协议书的形式承保；若确有必要，可在经核准备案条款的基础上出具批单或在保单上加批注，但批单和批注不得改变条款中规定的保险责任和保险期间。

批单必须一式两份，分别贴在保单正、副本上。

在批单之外，不允许另订补充协议。

二、关于代理手续费和佣金（一）个人寿险保单的佣金个人寿险保单支付的直接佣金不得超过以下规定的标准：１．趸缴保费方式的直接佣金占保费的比例不得超过４％；２．期缴保费方式的直接佣金总额占保费总额的比例不得超过５％，并且直接佣金占各保单年度保费的比例不得超过下表标准：┌─────┬─────────┬─────────┬────────┐│缴费期│第一年│第二年│第三年││├────┬────┼────┬────┼───┬────┤││死亡保险│年金和生│死亡保险│年金和生│死亡保│年金及生││││死两全保││死两全保│险│死两全保││││险││险││险│├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤│１０年以下│２５％│２０％│１５％│１０％│１０％│５％│├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤│１０－２０│３５％│３０％│２０％│１５％│１５％│１０％││年│││││││├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤│２０年及以│４０％│３５％│２５％│２０％│１５％│１０％││上│││││││└─────┴────┴────┴────┴────┴───┴────┘注：表中所列死亡保险，指只承担死亡给付责任的保单（二）团体人身保险保单的手续费各公司要严格执行《保险代理人管理规定》，个人代理人不得办理团体人身保险业务，各保险公司不得向团体人身保险投保单位的经办人员及其他有关人员支付手续费、佣金或回扣。

中国人寿保险股份有限公司区域收展人员管理办法（A版）（2015年修订）目录目录第一章总则 (2)第二章收展人员的组织管理 (6)第三章收展人员的招募 (10)第四章收展人员的归属关系 (12)第五章收展人员的晋升与考核 (18)第六章委托报酬 (36)第七章法律责任和解约处理 (62)第一章 总 则第一条 为了对中国人寿保险股份有限公司（下称公司）委托的保险营销员进行统一、规范、科学的管理，根据《中华人民共和国保险法》和《保险销售从业人员监管办法》等法律、法规和规章，特制定本办法。

第二条 本办法中所称“收展人员”是指符合保险监管部门制定的《保险销售从业人员监管办法》，具有保险销售从业人员资格，与公司签订《保险营销员保险代理合同》（B类），向公司收取佣金，并在公司授权范围内代为办理个人人身保险业务的个人。

本办法中所称“津贴”、“奖”、“奖励”是指收展员达到公司相应的委托代理标准时，公司支付的委托报酬。

本办法中所称“代理职级”是指收展员达到公司规定的委托代理标准时所对应的代理级别。

本办法中所称“代理职责”是指达到一定代理级别所应履行的相应职责。

本办法中相关用语简称如下：“代理职级”简称为“职级”，“代理职责”简称为“职责”，“代理职级评估和认定”简称为“考核”，“代理职级提升”简称为“晋升”，“代理职级下降”简称为“降级”。

第三条 收展员从事的一切业务活动必须遵守国家的法律、法规、规章和公司的相关规定。

第四条 本办法及相关文件内容，均不直接或间接构成公司与保险营销员之间存在劳动关系或劳动合同关系的依据。

第五条 本办法中有关用词定义如下：（一）FYC：是指新单首年佣金，包括个险长险主险首年佣金、附加险及短期险首年佣金。

公司定期公布列入FYC 统计范围的短期险和附加险产品列表。

在计算收展人员委托报酬时，交叉销售非个险渠道产品的佣金不计入FYC；短期险佣金是否计入FYC由省级公司确定。

在进行收展人员职级考核时，短期险佣金可计入FYC；交叉销售非个险渠道产品的佣金是否计入FYC由公司根据市场情况另行规定。

中国保险监督管理委员会关于人寿保险公司报送人身保险业务季度分析有关情况的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2001.03.26•【文号】保监发[2001]83号•【施行日期】2001.03.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文*注：本篇法规已被：中国保险监督管理委员会关于公布规章和规范性文件清理结果的通知（发布日期：2010年12月2日，实施日期：2010年12月2日）废止中国保险监督管理委员会关于人寿保险公司报送人身保险业务季度分析有关情况的通知（保监发［２００１］８３号２００１年３月２６日）中国人寿保险公司，中国平安保险股份有限公司，中国太平洋人寿保险公司，新华人寿保险股份有限公司，泰康人寿保险股份有限公司，美国友邦保险有限公司上海分公司，美国友邦保险有限公司广州分公司，美国友邦保险有限公司深圳分公司，中宏人寿保险有限公司，太平洋安泰人寿保险有限公司，安联大众人寿保险有限公司，金盛人寿保险有限公司，中保康联人寿保险有限公司，信诚人寿保险有限公司，恒康天安人寿保险有限公司：为及时掌握人身保险市场运行动态，我会决定自２００１年起启动相关统计和分析，具体要求为：一、自２００１年起，各经营人身保险业务的保险公司应在向财务会计部报送有关统计住处的基础上，将相关材料抄送人身保险监管部。

二、各人身保险公司应于季后１０日内，将２００１年３月修改后的《人身保险公司业务统计表》（保监统Ｓ３－０２表）传真至我会财务会计部和人身保险监管部；季后１５日内按我会有关保险监管报表的内容及报送方式的要求，向我会报送完整的保险监管季度报表。

三、各人身保险公司应在季度末１０日内向我会人身保险监管部报送季度分析报告，并抄送财务会计部，分析报告的指标应包含规模、速度、同比和环比等分析内容，分析范围主要包括：（一）保费收入，含毛保费和（或）标准保费情况（二）保费收入结构情况１．意外保险、健康保险（长短期）、人寿保险、年金业务情况２．团体业务、个险业务、银行代理业务情况３．新单业务、续期业务情况４．趸缴业务、期缴业务情况５．传统业务和非传统业务情况，其中含分红产品、投资连结产品和万能寿险产品情况６．人身保险公司经营的经中国保监会批准的产品，如补充养老保险产品或企业年金产品情况（三）满期给付、理赔和退保，续保率和退保率情况（四）佣金、手续费和管理费情况（五）人身保险业务地区结构分析（六）业务经营过程中的特点和原因分析（七）重大事项和典型案例（八）其他需要说明的情况四、各人身保险公司在第四季度分析报告中，应提供公司全年运行情况的初步分析，待决算财务数据出来后，在每年３月底前上报年度分析报告。