银行网上银行业务管理办法
第一章总则
第一条为加强对银行网上银行业务的管理，规范网上银行业务操作，保证网上银行业务健康有序地发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《电子银行业务管理办法》、《支付结算办法》和《银行电子银行章程》等相关规定，特制定本办法。
第二条银行的网上银行系统由上海城市商业银行清算中心托管，利用互联网的信息传递功能，通过行内系统和网银系统的连接，提供网银用户在网上办理查询、转帐、支付等银行服务功能。
第三条银行网上银行遵循“集中管理、分工合作、确保安全、讲求效益”的原则。总部确立电子银行部为网上银行的业务管理部门，对全行网上银行业务进行管理，各相关部门及各支行既有分工又相互配合，共同管理网上银行的各项工作，共同维护网上银行的安全运行，为客户提供便捷渠道服务的同时增加我行的经营效益。
第四条我行采用中国金融认证中心（CFCA）颁发的数字证书保证网银系统交易的安全。
第五条凡办理银行网上银行业务均需遵循本管理办法。
第六条我行的官方网站为“”，网银登录在网址首页有链接。
第二章业务功能及日常处理
第七条银行网上银行功能将会随着业务产品的开发和网银系统的不断升级而逐步扩展。我行网上银行分为大众版和专业版两种，大众版提供各类查询、口头挂失等服务功能，专业版提供以下服务功能：（一）账务查询功能：对公及个人存款账户实时交易查询、账户状态和余额查询、历史交易明细查询、贷款账户余额、信息查询等。（二）银行交易功能：行内转账、跨行转账、批量转账、定时转账、基础理财等。“基础理财”包括个人活期转活期、个人定活互转。其中，个人活期转活期是指挂在同一网银用户下的活期存折/卡之间的资金互转。个人定活互转是指网银用户同一银行卡内的活、定期资金互转。“定时转账”是指在网银上约定转账时间进行转账。
（三）账户状态管理功能：账户口头挂失、修改密码、账户关联、
设定交易授权等。
（四）个性化定制功能：电子回单打印及验证、产品推荐、网上留言、预约服务等。
（五）其他服务功能。
第八条网上银行业务账务处理、资金清算纳入我行综合业务系统。网上银行资金清算时间：行内转账实时清算，跨行转账按照人民银行大、小额支付清算系统的清算时间。
第九条网上银行根据注册客户的电子指令为其办理转账付款等业务。根据电子指令生成电子回单，网银用户可自行打印，但电子回单不作为合法、有效的凭证。如需获取有效凭证，可到付款开户行柜面打印加盖银行印章的有效凭证，并且领取人须出示本人身份证件，在《回执领取登记簿》上进行登记。
第十条网上银行落地业务是指网上银行客户在网上发起转账，转出账户处理需由银行网银后台管理人员参与的业务。
第十一条网上银行业务以转出方账户开户行为业务发起行。对于行内实时处理的业务，账户之间的资金即时转账；对于行内未实现实时处理的业务、跨系统同城转账或汇兑业务，需付款方落地业务的经办行落地后再进行后续处理。
第十二条支行人员必须及时处理在支行营业时间内收到的落地业务，不得无故拖延落地业务的审核，实时业务实时通知。
第十三条网银业务的数据处理是集中管理，由城市商业银行清算中心托管系统负责处理全行的网银数据。
第十四条网上银行系统提交的网银数据由行内系统检查网银信息的合法性和正确性，实时进行帐务处理，批量汇总传票和清单。各业务发起行根据会计核算要求打印科目清单，审核盖章轧平当日账务后作为当日会计记账依据订入传票作为会计档案统一保管。各管理部门可根据本部门管理要求打印统计报表及各类监测数据。
第三章管理职责及分工
第十五条银行网上银行是传统银行业务系统的扩充和延伸。在网上银行业务开展过程中，各相关部门要密切配合，各司其职、各负其责，确保网上银行工作顺利开展。
（一）负责制定网上银行业务各阶段的发展规划；
（二）负责制定和修改网上银行业务的业务管理办法、章程等；（三）负责指导、协调各支行开展网上银行工作；
（四）负责网银后台管理及对各支行网银后台人员的管理；（五）负责证书存放介质的定制、保管、发放工作；
（六）负责向行领导及各级主管部门报送网银统计报表；
（七）负责网上银行新业务的需求申请、可行性论证及新产品的测试、应用、推广及与战略性合作伙伴的合作；
（八）负责组织行内网上银行业务功能的培训；
（九）负责受理网上银行业务的咨询和投诉；收集整理支行和网银用户的意见和建议，对网银业务进行完善。
第十七条科技开发部职责：
（一）负责网银系统建设架构的发展规划；
（二）负责对网银系统运行容量、生命周期、安全策略等级等工作确认并进行必要的升级改造；
（三）负责网上银行各个环节的系统建设开发及网银柜面业务的技术改造；
（四）负责选择适当的方式解决系统网络安全问题；制定技术安全管理策略，监督执行系统安全管理的实施工作；
（五）负责信息科技外包项目的管理工作；
（六）负责网银系统业务连续性和应急预案的实施工作；
（七）负责网上银行系统稳定运行和维护及门户网站网页内容的上传和维护；
第十八条资金清算部职责：
（一）负责根据全行资金流量及头寸大小，制定合理的企业、个人网银用户资金划转的银行级限额，并根据业务发展适时调整。（二）负责根据客户资金流量，制定合理的企业、个人网银用户银行落地审核限额，并根据业务发展适时调整。
（三）负责将重要空白凭证USBKEY纳入我行重要空白凭证管理内容。
（一）负责对网银柜面业务的各类操作、授权、网银各类凭证清单的保管归档等进行规范；
（二）负责对网上银行柜面业务的操作进行监督、检查、管理。（三）负责将网银注册资料纳入账户管理的内容进行监督、检查、管理。
第二十条支行在开展网银业务过程中，根据业务发展需要，配备素质高、责任心强的人员，负责本支行网上银行业务的组织推广、业务管理、业务培训和系统运行情况处理的协调等工作，要明确管理责任和分工。具体岗位职责：
（一）支行柜面人员岗位职责：
1、负责按照《网银柜面操作规范及流程》进行个人网银用户的注册、锁定解锁、密码重置、销户、客户信息查询、证书维护、转账交易密码设定、网银凭证管理、业务收费等工作。
2、负责按照《网银柜面操作规范及流程》将网银业务记账凭证、流水轧帐等会计凭证纳入当日会计凭证装订保管。
3、负责按照《网银柜面操作规范及流程》进行企业网银客户的注册前客户信息完善、核对、USBKEY出售、业务收费等工作；
4、负责网银业务宣传、解释工作，负责按照《网上银行操作手册》指导客户正确使用网上银行的各项操作，负责指导客户按照《网上银行操作手册》的规定办理网银业务。
（二）各支行设网银后台管理员至少两名，岗位职责：
1、负责按照《网上银行操作手册》录入、复核注册客户的客户资料和业务资料，负责确认客户资料和业务资料的真实性、准确性；
2、负责网上银行业务的后台管理、落地业务审核；负责日终打印各种报表和交易清单；
3、负责审核、监督网银系统帐务处理和有无异常交易情况，对异常交易要及时核查并在可疑交易管理系统中上报，同时报支行行长重点监控，并按照《可疑交易管理办法》的规定执行；
4、负责网上银行业务相关制度规定、规范操作、注册指导等的落实工作；
